Александр Сергеев

Мне вчера позвонил мой читатель, назовём его Олег. Он собирает деньги на пенсию в RRSP в одном из основных банков Канады, отделения которого вы часто видите.

На данный момент у Олега накопилось чуть меньше $200,000. Его очень беспокоит, что сумма его накоплений в последнее время уменьшилась на $4,000. Видимо, его деньги положены в паевые фонды (mutual funds), то есть в набор акций (stocks) и облигаций (bonds), стоимость которых имеет способность увеличиваться или уменьшаться. Предполагается, что стоимость таких фондов со временем будет увеличиваться, что обычно на протяжении многих лет и бывает. Однако тут возникает извечный вопрос: что лучше – синица в руках или журавль в небе? Паевые фонды – это журавль в небе. Перейдём же к синице в руках, тем более что сейчас эта синица совсем даже не маленькая.

Олег хотел бы рассмотреть такие варианты накоплений, которые гарантировали бы, что терять деньги он не будет.

Это очень распространённое желание у тех, кто не знает и не хочет вникать в то, как работают финансовые рынки, и я это хорошо понимаю. Для таких людей у меня есть три варианта, которые я им и предлагаю.

Прежде чем я перейду к объяснению этих вариантов, хочу подчеркнуть, что я предпочитаю гарантии и, прежде всего, предлагаю именно варианты с гарантиями, хотя негарантированные инвестиции у меня тоже есть, аналогичные тем, которые предлагают банки.

Первый вариант предполагает именно это – гарантии сохранения денег и гарантированный ежегодный процент дохода на них.

Здесь всё просто, вот таблица годового дохода, который предлагают 5 разных компаний:

Приложенные ставки действительны для сумм вложений $100,000 и более. Для меньших сумм ставки несколько меньше.

Фонды с гарантированными процентами представляют собой инвестиционный вариант, предлагающий фиксированную гарантированную годовую процентную ставку на весь срок инвестиций. Они имеют преимущества, которые недоступны в банковских Guaranteed Investment Certificates (GIC), такие как быстрая выплата в случае смерти и, в большинстве случаев, защита этих денег от кредиторов и банкротства.

Второй вариант более сложный, и предназначен для тех, кто хочет гарантии, что терять деньги не будет, но хочет получить более высокий возврат, чем в предыдущем варианте, если канадская экономика будет расти хорошими темпами.

Здесь правила такие: вы вкладываете деньги на 6 лет. Они будут вложены в 20 компаний, входящих в список 60 наиболее крупных канадских компаний. При наихудшем варианте через 6 лет вы получите назад свои деньги, при наилучшем варианте – ваши деньги вырастут на 60%.

Третий вариант наиболее сложный в объяснении. Это план, рассчитанный на всю оставшуюся жизнь, и даёт гарантированный доход на пенсии.

Этот фонд имеет два периода времени: накопительный период, когда вы не берёте деньги из фонда, давая им вырасти, и период гарантированных выплат, продолжающихся всю оставшуюся жизнь.

Во время накопительной фазы вам гарантируется 4% ежегодного прироста той суммы, с которой будет в будущем рассчитываться ваш гарантированный доход.

Это работает так: если ваши инвестиции не дают дохода или даже уменьшаются, то вы имеете гарантированные 4%. Если ваши инвестиции растут больше, чем на 4%, скажем на 16% или 20%, то вы получаете соответственно 16% или 20%, потолка здесь нет.

Когда вы переходите в фазу гарантированных выплат, то в зависимости от возраста, когда вы начинаете получать ваши гарантированные выплаты, вам насчитывают ежемесячную гарантированную сумму выплат. Эти выплаты будут продолжаться всю жизнь, сумма их никогда не уменьшится, но при благоприятных обстоятельствах может увеличиться.

Рассчитываются гарантированные выплаты на пенсии так: это от 2.85% до 5.25% от накопленных денег в зависимости возраста. Например, в 65 лет это 4%, в 70 лет это 4.3%.

В цифрах это выглядит так: если вы в 55 лет положили в этот план $200,000 и не трогаете деньги на протяжении 10 лет, то при самом неблагоприятном стечении обстоятельств в 65 лет ваши гарантированные выплаты составят $11,200 в год или $933.33 в месяц. При благоприятных обстоятельствах выплаты будут больше, ограничений тут нет, всё зависит от экономики и состояния финансовых рынков.

Если вам нужна помощь в налоговом и финансовом планировании, а также в накоплении денег с гарантиями, то обращайтесь, я с удовольствием помогу.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статьявышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

На днях ко мне на консультацию приходила пара «золотого» возраста, назовём их Олег (68 лет) и Елена (65 лет). Они пытаются найти подходящую стратегию изъятия денег из RRSP, сумма которого в их случае значительная – более $500,000. У Олега и Елены хорошая финансовая ситуация: дом выплачен, долгов нет, она пока продолжает работать, зарабатывая около $200,000 в год.

В их ситуации я видел необходимость расчёта нескольких различных сценариев изъятия денег из RRSP по годам до 90 или 100-летнего возраста, чтобы найти оптимальную для них стратегию. То есть речь должна идти о финансовом плане, что требует значительного времени.

Мы поговорили полчаса и расстались, не придя к какой-то реальной стратегии. Они просто не захотели платить за работу по расчёту финансового плана.

Судя по репликам Олега и Елены, я понял, что они планируют ежегодно изымать из RRSP, а затем из RRIF только тот минимум, который требуется по закону, чтобы платить минимальную сумму налога. Именно о налогах они больше всего беспокоились. Такая стратегия хорошо работает для тех, у кого небольшой RRSP и долгая жизнь. И тем, кому на пенсии положен GIS (Guaranteed Income Supplement), надо внимательно смотреть, как изъятие денег из RRSP/RRIF повлияет на сумму GIS. Это тоже задача неординарная и требует расчётов. Я люблю говорить, что для тех, кому положен GIS, наибольшая проблема не налоги, а потеря GIS. Ведь за каждые $2 изъятые из RRSP/RRIF платится $1 уменьшения выплаты GIS, что равно налоговой ставке в 50%.

Судя по всему, Олег и Елена вряд ли будут получать GIS, так что одной проблемой у них меньше. Для них проблема – сумма их RRSP.

Опасность минимального изъятия из RRSP/RRIF в случае Олега и Елены заключается в том, что они уйдут из жизни, с большой вероятностью, не успев её потратить. В этом случае экономия на налогах на протяжении пенсионных лет может обернуться большим налогом в последней налоговой декларации, поскольку вся оставшаяся сумма RRSP будет добавлена к доходу в год ухода жизни. А максимальная ставка персонального налога в Онтарио – 53.53%.

Вот стратегии изъятия денег из RRSP для уменьшения налогов. Их можно использовать как по отдельности, так и в комбинации исходя из ваших личных обстоятельств и предпочтений.

Стратегия 1 (я её описал выше): изымать только тот минимум, который требуется по закону, чтобы платить минимальную сумму налога. Опять-таки, эта стратегия хорошо работает для тех, у кого небольшой RRSP и кто будет жить долго.

Стратегия 2: изымать деньги из RRSP/RRIF в годы, когда доходов нет, либо доходы минимальны. Воспользоваться такой ситуацией, чтобы перевести деньги из RRSP/RRIF на счета, которые не облагаются налогом, либо облагаются маленьким налогом. Обязательно надо учитывать ваш необлагаемый минимум, который зависит от возраста, а для тех, кому больше 65 лет – от дохода и наличия доходов из RRIF. То есть при правильном подходе надо сделать расчёты будущих предполагаемых доходов и налогов.

Для справки. Вот конкретные цифры необлагаемых минимумов для жителей Онтарио:

Из этой таблицы видно, что при доходе на пенсии меньше $42,335.00 у вас возможен необлагаемый минимум в $25,396 для федерального налога и $19,299 для провинциального налога.

Стратегия 3: отодвинуть начало получения CPPи OAS с 65 до 70 лет. Это даст вам 5 лет на ускоренное выбирание денег из RRSP/RRIFи заодно увеличит выплаты из CPP на 42%, а из OAS на 10% или 36% в зависимости от того, сколько лет вы прожили в Канаде. Конечно, надо учесть предполагаемую продолжительность жизни и будете ли вы получать GIS или нет. Многие считают, что надо начать получать CPP и OAS как можно раньше исходя как из денежных соображений, так и из соображений продолжительности жизни. Я бы рекомендовал при принятии такого решения сделать расчёты будущих предполагаемых доходов и налогов, как при начале получения CPPи OASв 65 лет, так и в 70 лет.

Стратегия 4: эта стратегия заключается в том, чтобы компенсировать налоги на суммы, забранные из RRSP/RRIF налоговыми кредитами за кредит, взятый на покупку не регистрированных инвестиций. Такими инвестициями могут выступать вложение денег в счета с целью получения дохода. Например, у меня есть инвестиционные планы, принёсшие за последние 10 лет в среднем по 10% и более. То есть вы уменьшаете налоги и можете рассчитывать на увеличение ваших денег. Конечно, такие инвестиции несут риски, которые я рекомендую компенсировать, используя планы с гарантиями. Опять-таки, я считаю, что нужны расчёты будущих предполагаемых доходов и налогов, а также оценка рисков и гарантий. То есть этот вариант не для каждого, но я занимаюсь как расчётами, так и помощью в оформлении инвестиционных планов с гарантиями.

Если вам нужна помощь в налоговом и финансовом планировании, а также в оформлении инвестиционных счетов с гарантиями, то обращайтесь, я с удовольствием помогу.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Термины «продление мортгиджа» (mortgage renewal) и «рефинансирование мортгиджа» (refinancing) часто в разговоре используются в одних и тех же случаях, как будто это одно и то же. Это не так. Это разные действия и используются в разных случаях.

Давайте перейдем к терминам: что такое продление мортгиджа (mortgage renewal)?

Продление мортгиджа(ипотеки) – это фактически продление существующего договора, исходя из процентных ставок на момент продления. То есть вы остаётесь с тем же кредитором (банком или другой финансовой организацией) и не пересматриваете окончание срока амортизации. Что такое срок амортизации, смотрите ниже.

Продление мортгиджа – это прекрасная возможность пересмотреть условия вашего текущего договора с текущим кредитором без необходимости повторно проходить весь процесс получения мортгиджа. Условия могут включать продолжительность срока нового кредитного договора, процентную ставку, частоту платежей, дополнительные оплаты и т. д. Кредиторы стараются, как могут, облегчить вам этот процесс. Зачастую они просто присылают письмо, в котором предлагают несколько вариантов условий нового договора на выбор. Вам достаточно поставить галочку против выбранных вами условий и расписаться.

Что такое рефинансирование мортгиджа (refinancing)?

Рефинансирование – это процесс разрыва вашего текущего договора для заключения нового договора с тем же или другим кредитором. Рефинансирование может произойти после окончания срока действия вашего договора или в течение срока его действия. Если вы решите рефинансировать, не дождавшись окончания вашего текущего договора, то готовьтесь заплатить штраф.

В каком случае рефинансирование желательно? Тогда, когда вы можете получить лучшие условия в другом месте.

В каком случае рефинансирование необходимо? Тогда, когда вам нужно изменить условия кредита. Например, вы хотите:

• Консолидировать долги,
• Произвести крупные расходы (крупный ремонт, покупка машины, покупка второй недвижимости, для которой нужен первоначальный взнос),
• Увеличить срок амортизации, чтобы уменьшить месячные платежи.

В таком случае без рефинансирования вам не обойтись.

Срок амортизации мортгиджа и чем он отличается от срока действия кредитного договора

Эти два термина тоже часто используются в одних и тех же случаях. Однако на самом деле эти термины означают разные понятия.

Термин «срок действия мортгиджа (ипотеки)» относится к продолжительности вашего текущего договора с вашим текущим кредитором. Чаще всего срок составляет пять лет, но также используют 1, 2, 3, 4 года, 7 и 10 лет. Дата истечения этого срока называется датой погашения (maturity date).

Термин «амортизация мортгиджа» относится к периоду, который потребуется для полного погашения мортгиджа при текущей процентной ставке, если вы не делаете дополнительных платежей. Обычно он составляет 25 лет, но может быть другим, чаще всего, в пределах от 15 до 30 лет.

Когда можно начать процесс продления мортгиджа?

Ответ зависит от вашего кредитора. Как правило, за 30 – 60 дней до даты погашения (истечения срока) вашего кредита вы получите от него письмо о продлении. При желании вы можете начать переговоры за 90–120 дней до истечения вашего срока. В таких случаях многие кредиторы делают продление раньше и не заставляют вас платить штраф за досрочное окончание договора.

Сколько времени занимает процедура рефинансирования мортгиджа?

Выделите не менее 3 – 8 недель на завершение всего процесса рефинансирования. Это гарантирует, что все будет сделано вовремя. Тем не менее, раннее начало процесса позволит вашему агенту/брокеру найти лучшую ставку и/или обсудить условия с вашим текущим кредитором.

Какие есть варианты в конце срока вашего текущего договора?

1) Погасить остаток мортгиджа и облегчённо вздохнуть. Некоторые устраивают по этому случаю небольшое торжество.

2) Продление мортгиджа с нынешним кредитором

3) Рефинансирование мортгиджа.

4) Перенос мортгиджа к другому кредитору без изменения суммы и срока амортизации, но с уменьшением процентной ставки.

Если вам нужен ипотечный кредит (mortgage), то обращайтесь, я с удовольствием помогу.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статьявышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Начиная с 1 апреля текущего, 2023 года, появилась возможность открыть счет, который называется First Home Savings Account (FHSA), то есть накопительный счёт для покупки первого дома.

Он был создан с целью помочь канадцам накопить деньги для покупки своего первого дома. Это ещё один регистрированный счёт в списке таких счетов как RRSP и TFSA. Термин регистрированный означает, что он зарегистрирован в CRA для применения особого режима налогообложения.

FHSA объединяет достоинства RRSP и TFSA, что выражается в том, что при внесении денег в FHSA вы получаете налоговый возврат, как при внесении денег в RRSP, а когда вы забираете деньги из FHSA вы не должны платить налоги, также как в TFSA. Кроме того, если вы забираете деньги из RRSP для покупки вашего первого дома, то вы должны эти деньги вернуть в RRSP в течение 15 лет, начиная со второго года после покупки дома. В случае FHSA вы не должны возвращать деньги на этот счет.

Поскольку FHSA имеет значительные налоговые льготы, то он предусматривает целый ряд условий и ограничений. Однако на сегодняшний день это лучший счет для накопления денег для покупки первого дома, так как он предоставляет наилучшие условия для экономии на налогах.

Поэтому я рекомендую всем начинающим свою рабочую карьеру в Канаде открыть FHSA, даже если сейчас вы не думаете о покупке своего первого дома.

Давайте же разберемся во всех особенностях этого счета.

Кто может открыть FHSA? Для этого вы должны удовлетворять трем условиям:

• Вы – канадский резидент;
• Ваш возраст – от 18 до 71 года;
• Вы – покупатель своего первого жилья, что означает, что вы не владели недвижимостью, в которой вы проживали, в любое время календарного года до открытия FHSA или в любое время в течение предшествующих четырех календарных лет. То есть, если вы жили в своем доме, но за 5 лет до открытия FHSA вы тот дом продали и жили в арендованном жилье или у родственников, то с точки зрения этого законодательства вы собираетесь купить свой первый дом.

Обратите внимание, что ваш супруг/ супруга или гражданский партнер также не может владеть вашим основным местом жительства в течение указанного промежутка времени.

Сколько можно вносить в FHSA?

Вам даётся годовой лимит в размере $8,000 в год с момента открытия FHSA и пожизненный лимит в $40,000. Неиспользованный годовой лимит переносится на будущие годы. То есть, если вы сегодня открыли FHSA и положили туда $100, то через 5 лет вы можете внести туда $39,900 одной суммой, и это не будет нарушением правил. Именно поэтому я рекомендую открыть этот счет как можно раньше, даже если у вас сейчас нет денег, потому что ваш разрешенный лимит должен иметь время чтобы вырасти до $40,000. Кроме того, если вы откроете этот счет через меня до 31 декабря этого, 2023 года, то вы получите возможность выиграть $8000.

FHSA – счёт индивидуальный, то есть вы вместе с вашим супругом/супругой или гражданским партнером можете каждый внести по $40,000 в свой FHSA, что уже составит $80,000 на внесение первого взноса за дом.

Как FHSA взаимодействует с использованием денег RRSP для покупки первого дома, который называется Home Buyers’ Plan (HBP)?

Home Buyers’ Plan (HBP) позволяет вам забрать $35,000 из вашего RRSP без налога для покупки первого дома. До того как был открыт FHSA, в кругах финансовых специалистов ходило мнение, что можно будет использовать одновременно FHSA и HBP, что давало возможность внести на покупку первого дома $35,000 из HBP и $40,000 плюс доход из FHSA. И я, соответственно, так всем и говорил.

К сожалению, на государственном сайте написано: «HBP по-прежнему будет доступен в соответствии с существующими правилами. Однако физическому лицу не будет разрешено одновременно снимать средства FHSA и HBP в отношении одной и той же покупки дома». Так что извините, если кого-либо ввёл в заблуждение. Однако, если вы копили деньги на покупку дома в RRSP, то читайте ниже.

Можно ли переводить средства между RRSP и FHSA?

Вы можете переводить средства в любом направлении между вашим RRSP и FHSA без каких-либо налоговых последствий, при условии, что они переводятся напрямую между финансовыми учреждениями, участвующими в планах, и до тех пор, пока средства, которые вы добавляете в свой FHSA, не превышают ваши лимиты для взносов FHSA.

Сколько времени можно держать FHSA?

FHSA будет закрыт, вам не будет разрешено открывать FHSA после 31 декабря года, в котором произойдет одно из этих событий:

• Пятнадцатая годовщина первого открытия FHSA;
• Вам исполнится 71 год.

Любые сбережения, не использованные для покупки дома, могут быть переведены без налога в RRSP или RRIF, либо должны быть сняты. Снятая сумма будет добавлена к налогооблагаемому доходу.

Подумайте об открытии FHSA прямо сегодня, а я вам помогу. И не забывайте, что если вы откроете этот счет через меня до 31 декабря 2023 года, то вы получите возможность выиграть $8000.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните или пишите мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» (наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Достаточно часто именно эту фразу я слышу, когда мне звонят с незнакомого номера.

Так было и в этот раз. Позвонила женщина, назовём её Алла, и сказала, что у неё обнаружили онкологию, и сейчас идёт курс лечения. Мой телефон дал ей ее бухгалтер, так как я занимаюсь disability insurance (страхованием от потери заработка), а Алла пытается найти программу, по которой будут платить, пока она не в состоянии работать.

Проблема в том, что Алла – самозанятая (self employed). Поскольку многие мои читатели или их родные и друзья – самозанятые, то я объясню, почему это проблема.

Обычно люди, работающие на какого-нибудь работодателя, застрахованы по программе EI (Employment insurance), которая платит до $650 в неделю на протяжении до 26 недель, пока вы не можете работать. Если же у вашего работодателя есть групповые бенефиты, то вы можете получать бо́льшие суммы на протяжении бо́льшего времени.

Если же вы – self employed, то для получения бенефитов EI вы должны сами зарегистрироваться на эту программу и платить соответствующие взносы. И только после того, как пройдёт 12 месяцев, вы будете застрахованы этой программой и сможете рассчитывать на выплаты вам в случае болезни.

Существует также программа WSIB, на которую зарегистрированы многие работающие в строительстве. Но она покрывает только тех, с кем произошел несчастный случай на работе, либо тех, кто получил заболевание, связанное с условиями работы. То есть профессиональное заболевание, которое очень сложно доказать. Один мой клиент пытался, но ничего не добился. Именно поэтому тем self employed, которые по закону не обязаны регистрироваться на программу WSIB, я рекомендую брать disability insurance вместо WSIB.

Прошу заметить, что если я занимаюсь disability insurance, то это не значит, что я глубоко разбираюсь в государственных программах, которые могут помочь в ситуации Аллы. Что я ей и объяснил. Вот список программ, о которых я знаю:

CPP disability benefits, которые выплачиваются тем, чьё тяжёлое физическое или психическое состояние является длительным, с неопределённой продолжительностью, либо может привести к смерти. Вряд ли Алла сможет удовлетворять требованиям этой программы. Да и подозреваю, что платить её будут недолго, так как она self employed. Разве я не писал, что self employment – это проблема? Мне, например, по этой программе положено $755.66. Эта сумма рассчитывается из моих взносов в Пенсионный Фонд Канады. Часто self employed делают очень маленькие отчисления в CPP.

ODSP (Ontario Disability Support Payment) – условия его получения включают множество нюансов, в зависимости от каждого конкретного случая. Платят они до $733 на одного человека, в расчёт принимают финансовое состояние всей семьи. Во всяком случае, я посоветовал Алле попробовать обратиться туда.

Если кто-либо из моих читателей может подсказать, куда ещё можно обратиться, то прошу написать мне.

Если вы self employed, то что надо делать, пока вы ещё здоровы?

Объясняю на примере. Неделю назад мне позвонил мой клиент, назовём его Виктор, которому я когда-то оформил disability insurance. Сейчас он готовится к операции в связи с раком мочевого пузыря.

У Виктора есть disability insurance, которая покрывает не только ранения, но и заболевания. А это значит, что его ситуация является страховым случаем, и он может получить страховые выплаты, если будут соблюдены другие два условия:

• Врач подтвердит, что Виктор не может работать. Прошу обратить внимание, что это врач Виктора, не страховой компании.
• Пройдёт период ожидания, который в этом случае составляет 30 дней.

Согласно страховому договору, Виктор будет получать по $1,500 в месяц, пока не сможет вернуться на работу, но не дольше, чем 5 лет. Первая выплата будет на 60-й день с момента, как он не смог работать по медицинским показателям.

Виктор сожалеет, что в своё время не взял ещё страховку от критических заболеваний (Critical illness insurance). Даже небольшая – на$25,000 – сейчас очень бы ему пригодилась.

Напоминаю, что critical illness insurance, при возникновении страхового случая, платит однократно большую сумму. Например, $25,000, или $100,000, или $500,000, в зависимости от договора. Этим она отличается от disability insurance, которая платит помесячно не более 70% от потерянного заработка.

Поэтому я считаю и всем self employed рекомендую иметь обе страховки, то есть, critical illness insurance и disability insurance. Они друг друга не заменяют.

Надеюсь, моя информация поможет сделать вам правильный выбор. Если вам нужна помощь с получении страховки от потери заработка или от критических заболеваний, пожалуйста обращайтесь ко мне напрямую.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните или пишите мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» (наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Те люди, которым нужно обновить мортгидж в ближайшие 4 – 8 месяцев, сталкиваются с несколькими вопросами, ответы на которые дать сложно, а на некоторые и невозможно, так как мы не можем заглянуть в будущее.

Первый вопрос: как выплачивть бо́льшую процентную ставку?

Для многих процентная ставка после обновления мортгиджа будет значительно выше той, что они платят сейчас. Каким образом приспособиться к более высоким платежам?

Второй вопрос: а если проценты будут опять повышаться?

После поднятия процентных ставок с 0.25% в марте 2022 до 5% в июле 2023, можно ли ожидать дальнейшего повышения ставок? 6 сентября 2023 года Банк Канады не поднял ставку, но до конца года будет ещё два собрания, посвящённых вопросу процентной ставки. И нет никакой гарантии, что ставку не поднимут, особенно если инфляция снова увеличится.

Третий вопрос: а если в ближайшие месяцы проценты начнут снижаться?

С другой стороны, перспектива того, что ставки больше не будут повышаться, поднимает дополнительные вопросы. Некоторые экономисты ожидают, что процентная ставка Банка Канады может начать снижаться – и достаточно быстро, начиная с весны 2024 года. При этом возникает риск для тех, кто сейчас обновит мортгидж и будет платить бόльшую процентную ставку, чем те, кто обновит моргтидж на несколько месяцев позже.

Что можно предпринять в такой ситуации? Вот несколько вариантов действий. Причём, это не взаимоисключающие варианты. Вы можете использовать один или все из них.

Вариант 1-й:

Проверьте, можете ли вы платить мортгидж по новой ставке, не влезая в долги. Для этого посчитайте, какие у вас будут платежи по новой ставке. Если вы не можете посчитать это сами, обратитесь к вашему мортгидж брокеру. После этого пересмотрите свой бюджет, чтобы понять, можете ли вы платить такие суммы.

Если не сможете платить увеличившиеся платежи, то вам надо каким-то образом их уменьшить. Одним из вариантов является рефинансирование с удлинением срока амортизации. Если вы платите свой мортгидж уже достаточно долго, либо вносили одноразовые платежи (lump sum payments), то такая возможность у вас имеется.

Проблемой при этом является то, что нужно заново квалифицироваться на мортгидж, что при новом рейте стресс-теста около 8%, может быть сложно. Мортгидж брокер в некоторых случаях может помочь вам обойти этот стресс-тест.

Возможными вариантами также является переход на такой мортгидж, который позволяет вам платить только проценты, либо ещё есть вариант – перейти на обратный мортгидж.

Вариант 2-й:

Чтобы избежать рисков при возможном дальнейшем увеличении процентной ставки, подайте заявку на обновление мортгиджа заранее. Финансовые организации позволяют делать такую заявку за 60 – 120 дней, зафиксировав сегодняшнюю ставку. Если ставка поднимется, то вы сможете обновить мортгидж по обновленной ставке. Если же ставка не поднимется, то вы можете отменить заявку и выбрать наилучший вариант на момент обновления мортгиджа.

Вариант 3-й:

Для тех, кто не чувствует себя комфортно с вариабельным мортгиджем и опасается, что ставки пойдут вниз, и придётся платить бо́льший процент, чем будет действовать в будущем, хорошим вариантом является мортгидж с фиксированной ставкой, взятый на короткий срок, на 1 – 2 года. Тогда через 1 – 2 года можно будет перейти на новую, пониженную ставку, а не платить теперешнюю ставку 5 лет.

Надеюсь, моя информация поможет вам выбрать правильную стратегию поведения при обновлении мортгиджа .Если вам нужна помощь с обновлением мортгиджа, либо с получением нового, пожалуйста обращайтесь напрямую ко мне.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните или пишите мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым»(наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Я уже неоднократно писал и делал видео о том, из чего состоит канадская пенсия и как рассчитать свой будущий доход после ухода с работы. Сегодня хочу рассмотреть конкретный пример такого расчёта.

Ко мне обратился мой читатель с просьбой помочь ему разобраться, какой доход он будет иметь после того, как он уйдёт с работы в 65 лет, и как лучше распорядиться деньгами, чтобы получать максимальную сумму GIS. Вот данные для расчёта:

• Ему сейчас 62 года;
• В Канаде он живёт 30 лет, с ноября 1993 года;
• Долгов нет;
• Продолжает работать part time с доходом $20,000 – $40,000 в год;
• В 65 лет его ожидаемая пенсия из CPP будет $739.21;
• Если он отложит начало получения пенсии до 70 лет, то его ожидаемая пенсия из CPP будет $1,049.68;
• Есть пенсия от профсоюза в размере $1,328.84 в месяц;
• Имеет накопления в сумме $315,000, из которых $75,000 в TFSA и $110,000 в RRSP.

Кроме этих данных мой читатель задал мне следующие вопросы:

• Должен ли я продолжать вкладывать в RRSP?
• Следует ли мне продолжать работать (вносить вклад в CPP)?
• Каким будет OAS/GIS в возрасте 65 лет?

Ответ на первый вопрос прост: нет, не стоит больше вносить деньги в RRSP. Лучше вносить в TFSA или нерегистрированные счета

Идея RRSP состоит в том, что вы уменьшаете свой доход и налоги тогда, когда у вас высокие доходы и высокая налоговая ставка (в рабочие годы) и увеличиваете ваш доход тогда, когда у вас маленькие доходы и низкая налоговая ставка (на пенсии). За счёт разницы в налоговых ставках вы выигрываете в налогах, а за счёт налогового возврата в рабочие годы вы можете больше собрать на пенсию.

В данном случае доход достаточно низкий, следовательно, выигрыша в налоговых ставках либо не будет, либо будет незначительный.

Ответ на второй вопрос требует данных, сколько читателю нужно для жизни в месяц. Только тогда можно будет сделать соответствующие расчёты.

Ответ на третий вопрос требует расчётов, но все необходимые данные у нас есть. Вот эти расчёты:

Максимальная сумма OAS сейчас, в сентябре 2023, для людей в возрасте от 65 до 74 лет – $698.60. К 65-летию мой читатель проживёт в Канаде 32 полных года (он родился в январе). В расчёт принимаются только количество полных лет. Расчёт такой: $698.60 делим на 40 и умножаем на 32. Получаем $558.88.

То есть, мой читатель в 65 лет будет получать $558.88 в месяц в сегодняшних деньгах. Подчёркиваю, в сегодняшних деньгах, так как к тому времени, когда он выйдет на пенсию, эта сумма будет индексирована в сторону увеличения.

Для расчёта GIS требуется знать все налогооблагаемые доходы, кроме OAS. Будем считать, что этот читатель не будет до 65 лет забирать деньги из накоплений или переводить их между счетами, чтобы добиться увеличения GIS. Кстати сказать, я делаю расчёты для перераспределения денег, чтобы уменьшить налогообложение и увеличить GIS.

Доход на вложения в TFSA не является налогооблагаемым доходом, поэтому мы его не учитываем.

Для расчёта дохода от ваших накоплений можно использовать фонд с гарантированными выплатами, который я рекомендую и помогаю оформить своим клиентам. Этот фонд ежегодно добавляет 4% к базе расчёта ежемесячных выплат на пенсии, и с 65 лет гарантирует пожизненные выплаты в 4% ежегодно.

Если сейчас $110,000 в RRSP и $130,000 в нерегистрированных счетах моего читателя перевести в упомянутый выше фонд, то в 65 лет 4% пожизненных выплат будут считаться, как минимум, с $123,200 в RRSP и $145,600 в нерегистрированных счетах. То есть ему будут выплачиваться $4,928 из RRSP и $5,824 из нерегистрированных счетов в год. Всего $10,752 в год.

Но это не значит, что все $10,752 будут являться налогооблагаемым доходом. Надо иметь в виду, что если все 100% выплат из RRSP являются налогооблагаемым доходом, то из нерегистрированного счета только часть облагается налогом. Из опыта, это где-то обычно 50%, в каждый год по-разному.

Для этого расчёта берём 100% RRSP и 50% из нерегистрированного счета. Это равно $7,840.

В результате мы имеем:

• $7,840 из фондов;
• $739.21 из СРР в месяц, это $8,870 в год;
• $1,328.84 от профсоюза в месяц, это $15,946.

Всего $32,656 в год.

Теперь берём таблицу GIS для одиноких пенсионеров и находим, что мой клиент не будет получать GIS, так как он платится только тем, кто имеет доходы, не считая OAS, не более $21,167.99 в год.

Вот пример расчёта доходов на пенсии. Когда я делаю такие расчёты для моих клиентов, то рассматриваю различные сценарии, в зависимости от возраста выхода конкретного человека на пенсию, а также просчитываю различные варианты изымания его денег из разных фондов и передвижение этих денег между фондами. Всё это я делаю с целью  снижения налогов и получения максимальных сумм пенсионного пособия GIS для моих клиентов. Кому интересен этот вопрос, пожалуйста, обращайтесь.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните или пишите мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» (наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Мне регулярно задают вопросы по финансовому планированию в Канаде. В первую очередь, это вопросы по налогам, страхованию жизни и здоровья, пенсионному обеспечению и об обратном мортгидже. Здесь я привожу три вопроса о пенсии, полученные в течение последней недели, и мои ответы на них.

Вопрос: У меня вопрос про OAS: Мы в Канаде 18 лет. Моему мужу уже 66 (он еще не подавал на OAS). Если он подождет еще 2 года, до 20 лет нахождения в Канаде, сможет ли он получать эту выплату за границей? Спасибо. И спасибо за информацию, очень интересно.

Ответ: В законодательстве написано: Вы можете иметь право на получение OAS, проживая за пределами Канады, если выполнено одно из следующих условий:

• вы прожили в Канаде не менее 20 лет после того, как вам исполнилось 18 лет.
• вы жили и работали в стране, у которой есть соглашение о социальном обеспечении с Канадой. Срок вашего проживания или работы в этой стране и Канаде должен составлять не менее 20 лет. То есть, вашему мужу не обязательно ждать два года, он может начинать получать OAS уже сейчас. Ему нужно ждать два года до переезда в другую страну, чтобы получать там OAS.

Однако если страна переезда имеет соглашение о социальном обеспечении с Канадой, то можно переезжать уже сейчас. Он будет получать OAS ещё как минимум 6 месяцев после переезда. Чтобы получать OAS дальше, ему надо иметь срок проживания или работы в стране переезда и в Канаде не менее 20 лет.

Вопрос: Здравствуйте Александр. Очень внимательно прочитала вашу стать. Впечатлена. Но на свой вопрос я не нашла ответ. Ситуация такова, что мне 65 и я получаю пенсию – $690 в месяц. Эта сумма включает CPP и OAS. Конечно, я вынуждена работать, но только три дня в неделю. Мой вопрос: Сколько мне нужно зарабатывать, чтобы получить GIS в следующем году? Каков минимальный заработок и что мне ожидать, если я перейду эту минимальную сумму? Неужели, опять $690? Это какой-то замкнутый круг. Посоветуйте, пожалуйста. Буду очень благодарна.

Ответ: Судя по вашему вопросу, вы думаете, что существует какая-то предельная сумма доходов, до которой GIS платится, а после которой – нет. Условно говоря, если вы зарабатываете $X доходов, то вам GIS не платится, а если вы зарабатываете $X минус $1 доходов, то вам платится $1,000 в месяц. Это распространенное заблуждение, с которым я встречался неоднократно. Безусловно, есть уровень доходов, после которого GIS не платится. Законодательство гласит:

• Для одинокого пенсионера – если ваш годовой доход, не включая OAS, превышает $21,167.99, вы не имеете права на получение GIS.
• Для семейной пары – если ваш совокупный годовой доход, не включая OAS, превышает $27,983.99, вы не имеете права на получение GIS.

Приведённые выше цифры даны по состоянию на 2023 год.

Как вы думаете, сколько будет заплачено GIS, если заработать на $1 указанных выше цифр? Ответ дан на государственном сайте:

• Для одинокого пенсионера – $0.82 в месяц.
• Для семейной пары – $0.30 на человека в месяц.

Вы должны понять, что сумма GIS, которую вы рассчитываете получить, определяется по нисходящей шкале. Чем больше ваш личный доход (без учёта OAS), тем меньше вы получаете GIS. Вот формула этой нисходящей шкалы:

• Каждые лишние $24 годового дохода одинокого пенсионера уменьшают его GIS на $12 в год, что равно $1 в месяц.
• Каждые лишние $48 годового дохода семейной пары уменьшают GIS на $12 в год у каждого, что равно $1 в месяц на человека.

Как видите, формула проста: ваш доход увеличился на $X в год, ваш GIS уменьшился на $X/2, то есть на половину суммы увеличения доходов.

Таким образом, возвращаясь к вопросу читателя, нужно найти тот баланс ваших доходов и суммы GIS, который вас устраивает, учитывая ваше время и усилия, потраченные на работу.

Если вы на пенсии и можете рассчитывать только на суммы CPP, OAS, GIS и GAINS, то я очень рекомендую подумать о переезде в социальное жильё, если у вас нет собственного жилья. Если же у вас есть собственное жильё, то рекомендую подумать об обратном мортгидже, о котором могу дать развёрнутую бесплатную консультацию, так как помогаю его оформлять.

Вопрос: Добрый день и спасибо за ваши видео и статьи. Хотелось бы услышать ваше мнение: стоит ли платить CPP после 65 лет, если я еще планирую работать? В Канаде я 18 лет, рассчитанная СРР пенсия – $340 в месяц по данным Сервис Онтарио. Сейчас плачу СРР взносы максимум $3745. Спасибо.

Ответ: Вопрос очень интересный. Я хочу сделать расчёты и дать развёрнутый отчет на этот вопрос. В большинстве случаев ответ будет – нет, не стоит. Но каждый случай надо рассматривать отдельно, так как влияет сумма предполагаемого дохода на пенсии, сумма GIS (смотрите формулу в предыдущем ответе) и финансовая стратегия для оптимизации доходов на пенсии.

Я попрошу подождать моего развёрнутого ответа, который дам на моём YouTube канале, моём сайте, в Facebook и Telegram.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните или пишите мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым»(наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Я никогда не подавал отчёт о налогах на деньги, положенные в TFSA, и никто из моих клиентов никогда не просил меня о помощи в этом. И вот однажды мне пришлось детально исследовать данную тему: ко мне обратился клиент, назовём его Владимир, которому посчитали налоги на деньги, вложенные в TFSA.

TFSA очень популярен, так как на доходы, полученные от накоплений в TFSA, не надо платить налоги. Кого интересует подробная информация об этом плане, пожалуйста посмотрите мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com:

• «RRSP или TFSA?», опубликованную 10 января 2018 года;
• «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA», опубликованную 27 января 2019 года;
• «Сравнение накопительных планов – RRSP, TFSA, Non-Reg», опубликованную 3 февраля 2020 года.

Лучше всего TFSA работает тогда, когда накопления вырастают значительно, то есть деньги положены на долгий срок с хорошей доходностью. Например, один из фондов, которые я предлагаю своим клиентам, по состоянию на 31 июля 2023 года дал среднегодовой доход 18.18% за 10 последние лет. Нетрудно посчитать, что за 10 лет деньги, вложенные в этот фонд, выросли более чем в 5 раз. То есть из $100,000 получилось $500,000.

Согласитесь, что не платить налоги на прирост в $400,000 просто здо́рово.

Однако вернёмся к случаю Владимира. В этот раз ради встречи со мной он проехал около 150 километров, так как хотел поговорить лично, а не по телефону. Он был очень рассержен, так как я ему сделал налоговый отчет, по итогам которого он должен был заплатить $653.08, а CRA ему выставило счёт на $1,709.72. Как это могло получиться?

Владимир, как очень многие, посмотрел только на конечную цифру, а не на объяснение, как эта конечная цифра получилась. В Notice of Assessment было указано, что ему надо заплатить $1,709.72, из которых $1,056.64 – прежняя задолженность. Какая прежняя задолженность? Владимир утверждал, что все прежние налоги заплачены.

Мне пришлось сделать небольшое расследование, в результате которого я нашёл, что Владимир должен заплатить налог в сумме $1,001.87 на деньги, положенные в TFSA, которые превышали разрешённый лимит взноса в этот план. Кроме того, (внимание!) штраф за не поданный вовремя отчёт за налог на TFSA в сумме $50.09 и проценты за не уплаченный вовремя налог в сумме $4.68.

Так что отчёты за налоги на накопления в TFSA подавать надо.

В каких случаях подаётся такой отчёт? Только тогда, когда у вас возникают налоговые обязательства. Как правило, таких обязательств нет, поэтому отчёт подавать не надо.

Налоговые обязательства возникают тогда, когда вы используете TFSA с нарушением правил, установленных для этого плана. Вы должны заплатить налог, если вы:

• превышаете разрешённые суммы TFSA;
• делаете взносы, будучи нерезидентом;
• держите в своём TFSA неквалифицированные для этого инвестиции;
• держите в своём TFSA запрещенные для этого инвестиции;
• используете TFSA для получения налоговой экономии тогда, когда вам этой экономии не положено (налог на преимущество).

Так что если вы не хотите платить налоги на деньги, накопленные в TFSA, пользуйтесь им по правилам. И помните, что я помогаю открывать накопительные счета TFSA, а также RRSP и non-registered.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните или пишите мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым»(наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Чтобы взять правильную страховку, нужно знать: а какие есть варианты? В страховании жизни у вас есть два основных варианта: временная страховка и постоянные страховка. Обе из них являются хорошим выбором, чтобы защитить вас и вашу семью, но они отличаются друг от друга. Решение, правильное для вас, зависит от того, что необходимо конкретно вам.

Временная страховка предназначена для того, чтобы иметь дешёвое страховое покрытие на определенный отрезок времени. Размер месячных платежей устанавливается на определенный период, после которого это страховка автоматически обновляется на новый период. Размер платежей после обновления увеличивается. Вы имеете право преобразовать эту страховку в постоянную без прохождения медицинского обследования и необходимости отвечать на медицинские вопросы. То есть, даже если здоровье ухудшилось настолько, что получить нормальную страховку невозможно, владельца временной страховки это не беспокоит, так как продление такой страховки, либо преобразование её в постоянную является обязанностью страховой компании.

Постоянная страховка является более безопасным выбором, так как она предоставляет страховое покрытие до конца жизни. Изначально она более дорогая, чем временная страховка, однако по прошествии времени она становится дешевле, чем временная страховка, прошедшая через 2 – 3 обновления. Эта страховка имеет возможность, которую временная не предоставляет: накапливать деньги и получать на них доход внутри страховки. Такие накопления увеличивают размер страхового платежа, и их прирост не облагается налогом в отличие от обычных инвестиционных планов или сберегательных счетов. Кроме того, накопленными деньгами можно воспользоваться при жизни, например, дополняя ими пенсионные доходы, либо если возникает необходимость крупных расходов.

Решить, какая страховка вам больше подходит, сложно, поэтому прилагаю информацию, которая поможет в выборе.

Если есть только один тип временной страховки (Term Life Insurance), то у постоянной их два: Universal Life Insurance и Whole Life (Participating Life) Insurance. Давайте сравним все три.

Какой вариант вы бы выбрали для себя: постоянную страховку, временную или комбинацию из двух страховок?

Никто не знает вашу ситуацию лучше вас самих. Моя задача помочь вам разобраться в тех вариантах, которые имеются, и сделать правильный выбор. Если вам нужно застраховать жизнь или здоровье, пожалуйста, обращайтесь.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните или пишите мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» (наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067