Александр Сергеев

Важные цифры для расчёта налогов

Для работающих:

  • Базовый, необлагаемый подоходным налогом, доход в 2018 – $11,809 (в 2017 – $11,635)
  • Максимальная сумма, с которой взимаются взносы в пенсионный фонд CPP в 2018 $55,900 (в 2017 – $55,300). Базовый необлагаемый доход для расчёта этих взносов – $3,500 для 2017 и 2018.
  • Максимальная сумма, с которой взимаются взносы в EI (Employment Insurance), по федеральной шкале в 2018 $51,700 (в 2017 – $51,300).
  • Те, кто купили дом, может быть, имеют право на уменьшение налогооблагаемого дохода на $5,000 при расчёте федерального налога, что может уменьшить сумму налога на $750.
  • Медицинские расходы, которые не уменьшают ваш налогооблагаемый доход в налоговой декларации (Medical expenses threshold) в 2018 году, – 3% от дохода в строке 236 налоговой декларации или $2,302, что меньше. В 2017 году – $2,268.
  • Максимальная сумма, которую можно внести в RRSP за 2018 год – $26,230 ($26,010 для 2017).
  • Максимальная сумма, которую можно внести в TFSA за 2018 год – $5,500, в 2017 году был такой же. Таким образом максимальная общая сумма для тех, кто может вносить в TFSA с 2009 года в 2018 году составляет $57,500.
  • Один раз за жизнь исключение прироста капитала от налогообложения (Lifetime capital gains exemption) в 2018 году – $848,252 ($835,716 в 2017). Это относится только к бизнесменам.

Для пожилых людей:

  • Age amount – льготное налогообложение для тех, кому 65 лет и больше на 31 декабря расчётного года. Если ваш доход в 2017 году был меньше, чем $36,430 ($36,976 в 2018 году), то ваш налогооблагаемый доход, для расчёта подоходного налога, уменьшается на $7,225 (в 2018 на $7,333). Если ваш доход в 2017 году был больше, чем $36,430, но меньше, чем $84,597, то вам ваш налогооблагаемый доход будет тоже уменьшаться, но на сумму менее, чем $7,225. Точную цифру вы можете узнать при составлении налоговой декларации.
  • Льгота для пенсионеров (Pension Income amount) – $2000, на которые вы можете уменьшать налогооблагаемый доход, если вы получаете пенсионный доход, для которого эта льгота предназначена.
  • Доход, при котором вы должны будете возвратить OAS, частично или полностью – $74,788 в 2017 году и $75,910 в 2018 году.

Для семей с детьми:

  • Пособие на ребёнка (Canada Child Benefit) – максимальная сумма $6,400 для детей до 6 лет и $5,400 с 6 до 17 лет. Эта сумма уменьшается с увеличением дохода родителей. Точную цифру вы можете узнать при составлении налоговой декларации. До конца февраля у вас есть возможность увеличить эту сумму в 2018 году, если вы уменьшите сумму вашего дохода в строке 236. Как это можно сделать вы можете прочесть в моей статье «Взнос в RRSP понижает налоги? Конечно, но не только…»
  • Максимальные расходы на детский сад и тому подобное (Child care expense deduction limits), которые вы можете заявлять в своей налоговой декларации за 2017 год – $8,000 для детей до 7 лет, $5,000 для детей от 7 до 16 лет и $11,000 для детей, кому положен disability tax credit.

Поскольку рамки газеты меня ограничивают, то читайте полную версию этой статьи на моём сайте www.alexandersergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде» и на моей страничке ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

На моём сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Новые иммигранты и налоги в Канаде». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Подготовка к налоговому отчёту за 2017 год для владельцев бизнесов.
Что можно сделать в этом году, чтобы заплатить меньше налогов?

Год подходит к концу, и сейчас самое время для налогового планирования, чтобы уменьшить налоговые обязательства за 2017 год. Что бы я посоветовал тем, кто имеет доход от бизнеса:

  • Если у вас назревают какие-нибудь бизнес-расходы в начале будущего года, то подумайте о том, чтобы сделать их в этом году, что уменьшит ваш доход и, соответственно, налоги.
  • Если у вас ССРС корпорация (Canadian Controlled Private Corporation), то у вас уменьшенный процент налогообложения на первые $500,000 дохода от активного бизнеса. Если ваш доход больше, то вы можете его уменьшить до $500,000 за счёт выдачи бонуса директору, а по совместительству владельцу бизнеса. Эта налоговая стратегия называется “bonus declaration”. Только надо иметь в виду, что этот бонус должен быть выплачен и все налоги начислены и перечислены в течение 180 дней после окончания финансового года корпорации.
  • Выплатите разумные зарплаты членам своей семьи, работающим в вашем бизнесе. Это распределит доходы членов семьи, что уменьшит общий семейный налог, а также позволит членам вашей семьи увеличить размер разрешённого взноса в RRSP (RRSP contribution room). Хочу подчеркнуть слово «разумные зарплаты», так как в случае аудита вы должны будете доказать, что выплаты были сделаны за выполненную работу и согласно принятым уровням оплат.
  • Дайте своим работникам подарки в конце года. Хозяин бизнеса может списать на расходы до $500 в год на неденежные подарки своим работникам. Если же стоимость этого подарка превышает $500, то сумма превышения должна быть включена в доход работника. С этого превышения должны быть удержаны подоходный налог и взносы в пенсионный фонд. Это правило не распространяется на денежные подарки и на награждения за высокую производительность труда.
  • Аналогично предыдущему пункту каждые пять лет работодатель может вознаградить работника за долгую работу неденежным подарком стоимостью до $500. Но этот работник должен проработать не менее 5 лет с момента поступления на работу в компанию или с момента получения предыдущего аналогичного подарка.
  • Стратегически подходите к оформлению вашего дохода от корпорации. Ваш доход может состоять из трёх компонентов: зарплаты, бонусов и дивидендов. Бонус включается в затраты корпорации в этом году, но может быть показан как ваш доход уже в следующем. Это позволяет эффективно снизить суммарный налог.
  • Если вы взяли кредит у своей корпорации как акционер, то вы должны включить его в свой доход, если эта задолженность не погашена на протяжении двух окончаний финансового года корпорации. Поэтому, чтобы не увеличивать налоговые обязательства, не забудьте погасить такой кредит.
  • Подумайте об открытии индивидуального пенсионного плана IPP. Этот план доступен для владельцев корпорации, которые одновременно являются её работниками. Это план даёт возможность уменьшать налоговые обязательства корпорации, когда она делает взнос в пенсионный план своих работников.

 

Если вас заинтересовала тема этой статьи, то вы можете задавать мне вопросы мне на сайте www.alexandersergeyev.com, в группе «Деньги в Канаде» в Facebook, или на моей странице ВКонтакте. На сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

RRSP только для богатых?

При обсуждении канадской пенсионной системы в Facebook, я натолкнулся на такой комментарий: «RRSP (Регистрированная пенсионная накопительная программа) имеет смысл только для богатых (к сожалению). Если кто-то имеет этот план, то государственная пенсия и субсидии будут УРЕЗАНЫ почти на ту же самую сумму».

Такое мнение широко распространено, поэтому попытаемся разобраться, что здесь правда, а что – мнение тех, кто знаком с этой темой только понаслышке.

Прежде всего, мне непонятно, кто такие «богатые люди» в данном контексте. Это слово не имеет количественного определения и каждый трактует его по-своему.

Учителя, медсёстры и полицейские – это богатые люди? Я так не думаю. Отличие их от нас в том, что их работодатель автоматически вычитает из их зарплаты взносы в пенсионный план RPP, аналогичный RRSP. Именно поэтому они имеют хорошие пенсии.

С другой стороны, так ли важен RRSP для того, то зарабатывает $1,000,000 в год? Если учесть, что максимально он может внести в RRSP в 2017 году $26,010, что составляет 2.6% его заработка, я так не думаю. Богатые люди используют RRSP тоже, но это для них далеко не на первом месте.

Теперь насчёт урезания государственных пенсий и пособий. Это правда, что будут урезаны некоторые пособия для людей с низким доходом. Но на полную сумму дохода от RRSP ли?

Поскольку нет универсального ответа для всех, то расчёты надо для каждого делать индивидуально.

Я рассчитал 2 примера:

Первый пример семья, описанная в моей статье «Взнос в RRSP понижает налоги? Конечно, но не только…» (вы можете посмотреть её на моём сайте www.alexandersergeyev.com).

В этой семье заработок мужа был в 2016 году $50,850.65. Они внесли в RRSP $6,000, получив общий возврат $3,812.38 (income tax refund, GST credit, OTB credit, Canada Child Benefit). В моём сценарии они будут делать аналогичный взнос в течение 18 лет, пока младшему ребёнку не перестанут платить ССВ. При доходе 5% на вложенные деньги и 2% инфляции в год, их RRSP будет составлять $232,202.96 при достижении мужем 70 лет.

В возрасте 71 год он должен начать выбирать свои накопления, причём в этом возрасте он должен снять не менее 5.28%, то есть $12,260.32. Не забывайте, расчёт ведётся в теперешних деньгах, сумма на его счету, когда ему исполнится 71 год, будет гораздо больше. Допустим пенсия CPP, которую он заработал, составит $10,000.00 в год.

Что изменится в государственных пособиях из-за наличия дохода от RRSP?

  • Его GIS будет $0 в месяц, вместо $323.04 в месяц, что составит $3,876.48 в год;
  • На OAS (Old Age Security) не повлияет;
  • На GST credit не повлияет;
  • OTB credit будет на $352.12 меньше;
  • На Guaranteed Annual Income System benefit не повлияет;
  • Он заплатит дополнительно налога $393.20.

В результате от наличия дохода в сумме $12,260.32 он недополучит пособий и заплатит налоги на общую сумму $4621.80.

Что лучше – получить $12,260.32 и отдать из них $4621.80, либо сэкономить $4621.80? Решать вам. Но не забывайте, что в первые 18 лет после открытия RRSP, мой клиент получил значительные суммы в виде пособий и грантов.

Второй пример для одинокого человека с доходом в $100,000 в год.

Я хотел бы привести этот пример здесь, но рамки газеты меня ограничивают.

Поэтому я этот пример приведу в полной версии этой статьи на моём сайте www.alexandersergeyev.com, а также в Facebook и ВКонтакте. Так что читайте меня в интернете. Там же вы можете задавать мне вопросы. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

На моём сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Знаете ли вы, что такое $18,515.64 в год?», посвящённой пенсионному обеспечению в Канаде. Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Чем иммигранты из Китая отличаются от нас и остальных канадцев?

Кто из вас согласен со следующими утверждениями:

  • Китайская диаспора (Chinese Canadians) в Канаде многочисленна, образована и богата.
  • Их дети нацелены на образование и достижение успеха в жизни.
  • Процент студентов китайского происхождения среди учащихся университетов значительно выше, чем процент этнических китайцев среди населения Канады.

А разве это не так?

В октябре я был на симпозиуме, посвящённом страхованию и инвестициям, где была приведена интересная статистика, основанная на результатах исследований международной исследовательской и консультационной фирмы Ipsos Group S.A.

Опрос производился среди жителей Канады, имеющих $750,000 и более в инвестициях либо в средствах, которые могут быть инвестированы в любой момент (investable assets). Исследователей интересовало, куда эти люди вкладывали свои деньги, и какие механизмы использовали для уменьшения риска потери капитала.

Интересная статистика получилась для жителей Канады китайского происхождения, их в рамках исследования было опрошено 200 человек. Вот эти цифры:

91% имеют постоянную страховку жизни;

72% считают, что они очень хорошо разбираются в страховании;

84% делают инвестиции через страховые компании, то есть инвестиции, имеющие гарантии.

Основной причиной, почему они инвестируют таким образом, 66% назвали: «Я хочу защитить свои деньги!»

«Если бы у меня были такие деньги, то я тоже так бы поступал», – написал мне один из моих читателей.

А может, наоборот – у них есть такие деньги, потому что они так планируют и поступают?

А что вы думаете по этому поводу?

Пишите мне на сайте www.alexandersergeyev.com или в группе «Деньги в Канаде» в Facebook, там же вы можете задавать мне вопросы. На сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Знаете ли вы, что такое $18,515.64 в год?», посвящённой пенсионному обеспечению в Канаде. Эта статья входит в тройку самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Детские пособия и советы по налогам для родителей

В конце октября этого года Министром Финансов Канады было объявлено о начале индексаций детских пособий, начиная с июля 2018 года. Речь идёт о пособиях CCB (Canada Child Benefit), которые в июле 2016 года заменили старую систему, состоявшую из двух различных пособий.

Предварительно индексацию ССВ собирались начать в 2020 году, но рост экономики и улучшение бюджета позволяют правительству начать индексацию на два года раньше запланированного срока.

CCB – это необлагаемые налогом пособия, которые выплачиваются ежемесячно и рассчитываются исходя из дохода семьи и количества в ней детей.

Правительство утверждает, что новая система CCB ориентирована на семьи с низким и средним уровнем дохода, и теперь 9 из 10 таких семей получают больше, чем при предыдущей системе. В среднем эти семьи сейчас имеют почти на $2,300 долларов больше, как в виде пособий, так и в виде возврата налогов. Почти две трети семей, получающих максимальные суммы CCB, имеют только одного родителя, в 90 процентах случаев – одинокую мать. У семей же с высокими доходами детские пособия теперь меньше, чем были раньше.

Сейчас максимальная сумма CCB на ребенка в возрасте до шести лет составляет $6,400. Она должна увеличиться до $6,496 с июля 2018 по июнь 2019. Максимальная сумма для детей в возрасте от 6 до 17 лет составляет сейчас $5,400, она должна увеличиться до $5,481. Если у вас доходы выше, чем те, которые используются правительством, как базовые для расчётов, то ваши пособия будут меньше.

В то время как многие родители будут использовать детские пособия, чтобы оплачивать ежедневные расходы на детей, эти пособия также можно использовать стратегически для долгосрочных сбережений, с выгодой используя налоговую систему для уменьшения налогообложения.

Увеличьте взносы в детские накопительные программы на образование RESP.

Если вы еще не вносите максимальную сумму в RESP, использование платежей CCB для этого может эффективно обеспечить гарантированный 20% доход (до достижения годового максимума в размере $500 на ребенка), в виде государственного Гранта на Образование (CESG). Для семей с невысоким доходом существуют дополнительные гранты – до 40% и дополнительно до $500 в год. Всего вы можете получить до $9,200 на образование детей в виде государственных пособий. Плюс, инвестируя с моей помощью, вы можете получить дополнительно до 15% от вложенной вами суммы или до $7,500 дополнительно на образование вашего ребёнка. Вы можете прочитать больше об этом в моей статье «Учиться без денег, всё равно, что карабкаться в гору в тапочках» на моём сайте www.alexandersergeyev.com.

Если вы откладываете $209 каждый месяц из своего платежа CCB и перечисляете его в RESP, то вы должны получить все $500 грантов. И если вы не получили максимальную сумму грантов в предыдущие годы, вы можете увеличить ваш вклад в RESP и получить эти гранты «задним числом», до годового лимита в $1,000 на ребенка, в зависимости от их возраста.

Даже родители, которые полностью получили государственные гранты на своего ребёнка, дополнительно внести дополнительные суммы до максимально разрешённой суммы вносов в $50,000 на ребёнка. Это позволит вам накопить значительные суммы за счёт дохода на инвестиции, который, в большинстве случаев, будет защищён от налогообложения.

Увеличьте взносы в накопительную программу для детей с особыми потребностями – RDSP.

Если ваш ребенок имеет особые потребности и имеет право на получение налогового кредита из-за серьезной и продолжительной инвалидности, рассмотрите возможность открытия специального плана RDSP (Registered Disability Saving Plan).

Как и RESP, ваши взносы в RDSP не подлежат налогообложению, а инвестиционный доход или не облагается налогом вообще, либо имеет льготное налогообложение.

Использование только $125 из детских пособий каждый месяц ($1,500 в год) для внесения в RDSP может дать вам и вашему ребёнку до $3,500 Canada Disability Savings Grants и до $1,000 Canada Disability Savings Bonds в зависимости от вашего семейного дохода.

Откройте вашему ребёнку Kid’s Dream Financial Plan.

Этот популярный план позволяет без налогов накопить вашему ребёнку необходимую сумму денег, чтобы помочь ему финансировать то, о чём он мечтает. Подробнее вы можете прочитать в моей статье «Наши дети их будущее и их мечты. Как им помочь осуществить эти мечты?» на моём сайте www.alexandersergeyev.com.

Откройте на ребёнка инвестиционный счёт.

Наконец, если вы можете выделить дополнительные средства из CCB для будущего вашего ребенка, но хотите сделать это за пределами RESP или RDSP, вы можете инвестировать эти деньги на имя ребенка.

Как правило, если вы даете деньги своему ребенку как подарок, то доходы (проценты и дивиденды, но не прирост капитала) добавляются к вашему доходу (сочувствую вам, родители) и облагаются налогом в вашей налоговой декларации по вашей маргинальной ставке.

Но в налоговых правилах имеется исключение для средств из платежей CCB, инвестированных на имя ребенка. Доход от этих инвестиций показывается в налоговой декларации ребёнка. Если у вашего ребенка мало или нет никакого другого дохода, тогда весь доход, полученный от инвестирования платежей CCB, скорее всего не будет облагаться налогом, ведь необлагаемый налогом доход сейчас составляет $11,635 (по федеральной ставке).

Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии на сайте www.alexandersergeyev.com. Там же вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё статьи печатаю в газете. Также на сайте не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Правила выдачи мортгиджа меняются с 1 января 2018 года Повлияет ли это на вас?

OSFI (Office of the Superintendent of Financial Institutions), главный регулятор банковской отрасли, во вторник, 17 октября 2017, опубликовал новые изменения в правилах выдачи ипотечного кредита (мортгиджа). Они начинают действовать с 1 января 2018 года.

Новые правила ужесточают условия выдачи кредита для тех, кто покупает дом с 20% и более предоплаты (down payment) и которые не должны страховать свой ипотечный кредит (insured mortgage).

Хочу сразу оговориться, что речь идёт не о той страховке ипотечного кредита, которая страхует вас, и о которой я писал в нескольких статьях, например, здесь и здесь.

Речь идёт о страховании от неисполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, то есть от неплатежей вследствие, например, банкротства. Сумма этой страховки платится один раз и добавляется к сумме ипотечного кредита. Например, если вы покупаете дом за $500,000 и делаете предоплату 10%, т. е. $50,000, то сумма страховки для вас будет составлять $13,950, если вам оформили страховку в CHMC – самой крупной страховой компании в этой области.

Новыми правилами стресс-тест, которому подвергались только те, кто делал предоплату (down payment) менее 20%, распространяют на всех, кто оформляет ипотечный кредит для покупки собственного жилья.

Сейчас я не хочу углубляться в правила, на основании которых рассчитывается, квалифицируется ли заёмщик на ипотечный кредит или нет. Это тема для отдельной статьи.

Просто представьте, что вы сегодня берёте ипотеку. Вам предлагают на выбор ставки на сегодня:

3 years fixed – 2.64%, 5 years fixed – 2.84% b 5 years variable – 2.35%.

И вы можете выбирать любую их них, если вы можете квалифицироваться на ставку 4.89%.

А представьте, что вы покупаете дом уже на пределе вашего дохода? Тогда из-за нового правила вам не дадут кредит. Вам придётся либо отказываться от покупки, возможно с финансовыми потерями, либо найти способ решить эту проблему, тоже, скорее всего, с потерями.

Так какие же выводы можно сделать из введения новых правил?

  • Это как будто проценты на ипотеку подскочат на 2%. Раньше у вас был возможность сделать предоплату в 20% и избежать стресс-теста на 4.89%. С 1-го января же, если на вас это распространяется, вам придётся показать больше дохода, чтобы получить тот же самый кредит, который вы можете получить сегодня. Насколько больше? Значительно, по некоторым расчётам до 20%.
  • OSFI не сообщает, сколько потенциальных покупателей не смогут купить дом из-за новых правил. Но, несомненно, многим придётся либо откладывать покупку, либо искать того, кто подпишет договор ипотеки вместе с ними, либо увеличить предоплату, либо смотреть на другие, более дешевые варианты. То есть соглашаться на более дальний и/или менее качественный вариант.
  • Можно ожидать увеличение количества покупателей домов, желающих успеть оформить покупку до 1-го января, чтобы избежать оформления ипотеки по новым правилам. Так что, если к вам это относится, поторопитесь.
  • Это приведёт к увеличению количества кредитов, выдаваемых так называемыми non-prime lenders, ориентированных на заемщиков с более высоким уровнем долгов, тех, которые не могут получить обычную ипотеку в банке или другом кредитном учреждении. С другой стороны, мы можем ожидать бОльшей разборчивость от этих non-prime lenders, так как у них выбор увеличится.
  • Количество заёмщиков, которым придётся согласиться на более высокие процентные ставки, увеличится. Ведь если вы не подходите под правила OSFI, то значит вы более рискованный клиент, а за риск надо платить, причём платить придётся вам.
  • Что радует кредиторов в новых правилах, так это то, что от них будет уходить меньше клиентов. Ведь если вы продлеваете свою ипотеку в своём банке, то новые правила к вам не относятся. И вам можно будет предложить более высокую процентную ставку, ведь если вы не можете оформить ипотеку в другом месте, то вам придётся соглашаться на их условия.
  • Те финансовые организации, которые регулируются провинциальным законодательством, выиграют. Если провинциальные власти не последуют за OSFI (а история показывает, что они не последуют), то это будет золотое дно для некоторых кредитных союзов. Ведь они смогут предлагать кредиты основываясь на контрактных процентных ставках, не на стресс-тестовых. Так что у них можно будет получить кредиты бОльшего размера, чем в банке. Возможно, даже они станут требовать дополнительные разовые оплаты за данную привилегию.

Зачем же OSFI делает это? Он хочет улучшить качество выдаваемых кредитов. По его мнению, это улучшит экономическое положение канадских банков и их возможность противостоять экономическим потрясениям. А эти потрясения приближаются, можете даже не сомневаться.

Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии на сайте www.alexandersergeyev.com. Там же вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё статьи печатаю в газете. Также на сайте не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Проблемы со здоровьем ребёнка? Родителей? Вашим? Как быть уверенным, что вы получили лучшее лечение?
Представляю программу «Лучшие врачи»

Барри всегда вёл здоровый образ жизни. Несколько раз в неделю он занимался физкультурой, следил за своим питанием, никогда не курил. Когда его врач сказал ему, что у него рак, Барри был шокирован.

– Как будто на меня упала тонна кирпича, – вспоминает Барри, – Девяносто процентов людей, которые получили такой диагноз, – курильщики. Я попал в 10 процентов.

Но Барри хотел удостовериться, что диагноз и план лечения правильный. Он имел программу «Best Doctors» (Лучшие врачи), поэтому он созвонился с их представителями.

«Лучшие врачи» начинают работать с тобой. Они делают заключение, и, если они согласны с диагнозом и методом лечения твоего врача, ты получаешь уверенность. Если же они не согласны, то они дают тебе другие варианты. А если ты борешься за свою жизнь, то это то, что ты хочешь иметь – варианты.

Результаты анализов Барри были отправлены к специалисту в Массачусетс. Если кто не знает, то в Массачусетсе находится знаменитая, пожалуй, лучшая в мире медицинская школа, Harvard Medical School Гарвардского Университета. Барри получил мнение одного из ведущих специалистов в этой области. Если вас интересует продолжение этой истории, а также другие аналогичные истории, то вы можете их почитать на сайте www.bestdoctors.com.

Я же хочу, чтобы вы, мои читатели, знали, что такая программа существует? и вы тоже можете ей воспользоваться. Причём ехать никуда не надо, надо только позвонить, и услуги этой программы бесплатны*. НО…

Вся наша жизнь это большое НО, не так ли?

Поэтому уточняю:

НО если у вас есть доступ к «Лучшим врачам». Причём, если у вас есть доступ к такой программе, то ей могут воспользоваться и члены вашей семьи – дети и родители. А в некоторых случаях такой доступ получают также братья и сёстры и члены их семей.

Доступ к этой программе вы имеете, если у вас есть на работе групповые бенефиты, включающие эту услугу, либо у вас есть страховка, обычно от критических заболеваний.

Мы живём в реальном мире, и если что-то для вас бесплатно, то это не значит, что это действительно бесплатно. Просто кто-то за это платит за вас. Поэтому вы сами должны побеспокоиться о том, чтобы иметь такой важный медицинский ресурс в вашей доступности.

Когда-то же вопрос о жизни и смерти будет стоять перед вами? А может уже стоял?

И помните, я могу помочь вам получить доступ к этой программе либо оформив Group Insurance на вашей работе, если у вас их нет, либо оформлением индивидуального страхового полиса.

* Услуги этой программы бесплатны, но тесты, анализы и лечение будут, возможно, не покрыты государственным медицинским страхованием OHIP. Будьте готовы оплатить их либо из своего кармана, либо из кармана страховой компании, если у вас с ней есть такой договор.

Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии на веб-сайте www.alexandersergeyev.com. Там же вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё статьи печатаю в газете. Также на сайте не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Думаете, что ваши медицинские расходы списываются в налоговом отчете? Да…, но…

…но всё-таки, скорее всего, нет…

Говорил ли вам ваш бухгалтер, что медицинские расходы списываются в налоговой декларации?

Если у вас есть бухгалтер, то я уверен, что говорил. И они, конечно, списываются, но… А рассказывал ли он вам механизм этого списания? Вот тут я сомневаюсь. И не надо обвинять бухгалтера в некомпетентности, просто ему проще взять ваши медицинские расходы ($50 – $300 в год) и внести в декларацию, чем 2000-й раз объяснять, что здесь к чему. Я знаю, сам грешен.

Поэтому я и пишу эту статью не только для вас, мои читатели, но и для моих клиентов, чтобы больше не объяснять, а просто дать ссылку на эту статью.

Прежде всего, вы должны знать, что медицинские расходы – это non-refundable tax credit, который уменьшает налог на доходы, который вы уже заплатили, или должны заплатить. И из этого выходит, что если у вас нет такого дохода, то вы можете показывать сколь угодно большие суммы медицинских расходов, вам это ничего не даст. Мало того, далеко не все бухгалтеры знают, что на налоги с некоторых видов дохода медицинские расходы не влияют вообще.

Второе, и более сложное, что вы должны знать, – медицинские расходы влияют на ваш подоходный налог только тогда, когда они превышают 3% вашего net income или $2,237, что из этих сумм меньше, и только на сумму превышения. (Цифры даны для налоговой декларации за 2016 год.)

Для того, чтобы повысить влияние медицинских расходов на вашу налоговую декларацию, берутся доходы наименее оплачиваемого супруга (-и), а медицинские расходы всех членов семьи суммируются.

Как это практически выражается в цифрах:

Допустим ваш net income (строка 236) $50,000. Делаем расчёт: 3% от $50,000 – это $1,500. Это значит, что если сумма ваших медицинские расходов меньше, чем $1,500, то можете не беспокоиться – они ни на что не влияют.

Если же сумма ваших медицинских расходов больше, чем $1,500 (допустим, $1,600), то тогда есть смысл показать их в налоговой декларации. Правда, их влияние ограничится только суммой превышения над $1,500, то есть $1,600 – $1,500 = $100.

Только прошу не путать, ваш возврат налогов не увеличится на $100, скорее всего он увеличится на $22.88. Но за конкретными расчётами обращайтесь к своему бухгалтеру.

Что с этим можно сделать? Или как выражаются мои клиенты: «Ну сделайте же что-нибудь».

Да, пожалуйста, только побеспокойтесь об этом заранее.

Есть несколько решений, которые зависят от того, в какой форме вы получаете свои доходы.

Для тех, кто работает как наёмный работник, то есть тот, кто приносит своему бухгалтеру форму Т4, решение ограничено только вариантами уменьшения net income в строке 236 вашей налоговой декларации. Основной способ уменьшения, который я всем рекомендую – накопление на пенсию через план RRSP (Registered Retirement Saving Plan). Причём, тут я всегда рекомендую планы с гарантиями, которые банками не предоставляются. Кроме того, RRSP позволяет сэкономить не только на налогах – но это тема для отдельной статьи, которую я планирую написать.

Для владельцев бизнесов, особенно корпораций, есть гораздо более изящный вариант списания всех 100% медицинских расходов. Того, кого это интересует, я отсылаю к расширенному варианту этой статьи с иллюстрациями расчётов на моём сайте www.alexandersergeyev.com. Газетный формат не позволяет мне поместить её здесь.

Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии на сайте www.alexandersergeyev.com. Там же вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё статьи печатаю в газете. Также на сайте не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Если я заболел и не могу работать, то на какие пособия я могу рассчитывать?

А вот действительно, что-то случилось: авария, серьёзное заболевание, психологическое расстройство, и, как следствие, не могу работать. На что в этом случае мы можем рассчитывать? Какую помощь можем получить от государства?

Для таких случаев есть три программы, но мы не можем рассчитывать на все три одновременно, обычно только на одну:

EI или Employment Insurance. Эта программа выплачивает 55% вашего недельного заработка, но не более $543 в неделю на момент написания этой статьи. Выплаты продолжаются до 119 дней.

WSIB или Workplace Safety and Insurance Board. Это программа провинции Онтарио, она выплачивает до 85% вашего дохода до уплаты налогов при несчастном случае на работе или заболевании, связанном с работой. Чтобы вы могли получать пособие по этой программе ваш доход должен быть застрахован, то есть вы или ваш работодатель должны делать отчисления в WSIB. Максимальная сумма, которую можно застраховать в 2017 году – $88,500. Выплаты по этой программе могут продолжаться до 65 лет, то есть до пенсии.

Canada Pension Plan Disability Benefit. Это программа Пенсионного Фонда Канады выплачивает до $1,290.81 в месяц. В среднем в 2016 году выплаты составляли $933.82, так как они зависят от того, сколько вы внесли денег в Пенсионный Фонд.

Как видите, все программы имеют ограничения. Особенно эти ограничения почувствуют бизнесмены, точнее частные предприниматели. Для них у меня есть два вопроса, которые расставляют все точки над i:

  • Сколько вы показали дохода в вашей прошлогодней налоговой декларации?
  • Зарегистрированы ли вы в WSIB и платите ли вы им сумму, соразмерную вашим заработкам?

Недавно я консультировал бывшего водителя трака, попавшего в аварию. Он получает около $300 долларов в месяц и пытается как-то увеличить эту сумму.

На мой вопрос «Но Вы же были водителем, где же Ваша водительская страховка от потери заработка?» он ответил (дословно):

– Я, как и все русские, думал, что со мной такого не случится.

Ну не знаю, у меня много клиентов-водителей траков, и практически все они, за небольшим исключением, имеют страховку от потери заработка, которая будет им выплачивать как минимум $1,500 долларов в месяц.

Как выдумаете, что лучше:

Зарабатывать $60,000 и во время болезни получать что-то около $0

или

Зарабатывать $58,000 и в случае болезни получать что-то около $39,000

Поэтому я всем рекомендую почитать статью «Готовы ли вы жить хуже, чем сейчас?»

Позвоните мне и оформите страховку от потери заработка сейчас!

Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии как на сайте www.alexandersergeyev.com, так и по электронной почте. Продолжайте в том же духе и не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

3 страховки в 1 или
Как правильно застраховать ипотечный кредит (мортгидж)

В моих предыдущих статьях я уже затрагивал тему страхования мортгиджа. Вы можете посмотреть, например, статью «У вас есть ипотечный кредит (мортгидж)? А он застрахован? Если да, и если эта страховка взята вместе с кредитом в одном пакете, то даже сама страховая компания не знает, заплатит ли она деньги по этой страховке, если несчастье случится». Вы можете прочитать её на моём сайте www.alexandersergeyev.com. Там же вы можете прочитать и другие статьи на эту тему.

Здесь же я хочу показать, как вы сможете выплачивать ипотечный кредит (мортгидж), в случае возникновения серьёзных финансовых проблем, используя решение, предлагаемое самой крупной страховой компанией Канады – Manulife.

Компания Manulife разработала комбинированную страховку Synergy, которая предлагает страховую защиту одновременно в трёх случаях. Этакий вариант 3 в 1.

  • Страхование от потери заработка;
  • Страхование на случай критического заболевания;
  • Страхование на случай преждевременной смерти.

За счёт уникальной структуры и за счёт того, что вы как бы покупаете три страховки «оптом» Synergy не только экономит вам время на оформление и упрощает оплату, но и удешевляет её по сравнению с покупкой трёх отдельных страховок.

Если вы, как большинство из нас, имеете невыплаченный мортгидж или другие долги, вы беспокоитесь о своей семье и будущем детей в случае «если…» и цените финансовую безопасность, серьёзно присмотритесь к Synergy.

Synergy работает следующим образом:

Вы покупаете сумму страховки от 100,000 до 500,000 долларов, в данном случае это называется доступная сумма страховки (available amount of insurance). Любая выплата уменьшает эту доступную сумму страховки.

Страховые выплаты не облагаются налогом и производятся в следующих пропорциях:

  • Месячные выплаты по Disability insurance составляют 0.5% от доступной суммы страховки. От $500,000 это составляет $2,500 в месяц.
  • Выплата по Critical Illness insurance составляют 25% от доступной суммы страховки. От $500,000 это составляет $125,000.
  • Выплата по Life insurance составляет 100% от доступной суммы страховки. От $500,000 это очевидно составляет $500,000.

И самое важное, что даёт вам эта страховка:

  • Manulife производит «underwriting» т. е. принятие решения о выплате вам денег по договору страхования заранее, на стадии его заключения, а не после того, как что-то случилось. То есть эта страховка – ваша «непробиваемая» защита на случай финансовой катастрофы.
  • Деньги выплачиваются не банку, а пострадавшей семье. И производится это быстро, обычно в течение 2-х недель.
  • Именно пострадавшая семья, а не банк, принимает решение, как использовать полученные страховые суммы.

Единственный минус, который я вижу в этой страховке, – вы не сможете оформить её, если вы старше 50 лет. Но для таких случаев есть и другие варианты, – позвоните мне, и я смогу вам подобрать индивидуальное решение.

И имейте в виду – такой страховой договор вы не можете получить у мортгидж-брокера, так как, согласно канадскому законодательству, для этого нужна специальная лицензия.

Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии на сайте www.alexandersergeyev.com. Там же вы можете написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com