Александр Сергеев

Три причины, по которым ваш ипотечный кредит /mortgage (и не только!) должен быть застрахован

Недавно я написал статью о моей клиентке, которая потеряла свою квартиру. Статья называется «3 вопроса о деньгах, а может о жизни, которые стоит себе задать». Судя по количеству просмотров, она вызвала интерес. Вы можете почитать её в газетах, на моём сайте и в моей группе в Facebook.

Все проблемы героини статьи были связаны с тем, что её ушедший из жизни муж не имел страховки, но имел ипотечный кредит.

Почти все, кого я знаю, включая самого себя, имеют большие кредиты. В основном, это ипотечный кредит, но, как правило, большинство имеет и другие кредиты, например – кредит на автомобиль.

Если всё финансовое благополучие семьи держится на кредитах и на нашей способности это кредиты выплачивать, то это большой риск. Это риск того, что наша способность работать и зарабатывать в один момент может исчезнуть. И это обязательно рано или поздно произойдёт. Проблема в том, что это часто происходит внезапно. Причины просты – болезнь, тяжёлое заболевание, неспособность работать.

И можете не сомневаться, что хотя бы одно из этих событий в нашей жизни произойдёт. А у большинства произойдёт два или три.

Как сделать так, чтобы в случае болезни или смерти мы или наши близкие могли продолжать оплачивать долги, а может даже выплатили эти долги целиком? Оформить страховку, которая за небольшие деньги позволит вам получить финансовое спокойствие. Причём, хорошая страховка позволяет вам решить проблемы, связанные со всеми тремя причинами, перечисленными выше, то есть, она имеет три компонента:

  • Выплата семье в случае смерти.
  • Выплата в случае тяжёлого заболевания, которая позволит нам пережить период лечения и восстановления, или даже выплатить ваши долги целиком.
  • Регулярные месячные выплаты в случае нашей неспособности работать. Эти выплаты продолжаются до тех пор, пока наш врач не подтвердит, что вы можете возвращаться на работу.

Недавно с помощью одной из страховых компаний с которой я работаю, вы получили возможность, зайдя на мой сайт или на мою страницу в Facebook самостоятельно выбрать и оформить тот вариант страховки, который вам подходит.

Конечно, расчёт ведётся на английском языке, но я дам русскоязычное описание, как пользоваться этим сайтом.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Self-made миллионерыкто эти люди?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

А вы используете пенсионный налоговый кредит?

Не то, что вы заработали, имеет значение, а то, что вы смогли сохранить. Это особенно верно, если вы в настоящее время на пенсии или планируете уйти на пенсию в ближайшем будущем.

Несколько дней назад один из моих давних клиентов прислал мне е-мейл с вопросом, который он сформулировал так, что я не сразу смог понять, о чём идёт речь:

Здравствуйте, Александр, у меня к вам вопрос. В возрасте 65 лет могу ли я снять $2,000 с RRIF без уплаты налогов (я уже перевел туда деньги). Имеет ли право моя жена (она все еще работает) сделать то же самое?

Чтобы наиболее эффективно использовать свой пенсионный доход, имеет смысл ознакомиться с многочисленными налоговыми кредитами, которые предоставляет Канадское налоговое законодательство. Одним из таких налоговых кредитов является пенсионный налоговый кредит. Если вам 65 лет и больше, то возможно вы можете использовать это кредит для уменьшения налогов.

Так что такое пенсионный налоговый кредит? По сути, он позволяет уменьшить ваши налогооблагаемые доходы на сумму ваших пенсионных доходов максимум до суммы $2,000. В зависимости от того, в какой провинции вы проживаете, это составит от $440 до $720 в год экономии на налогах.

Этот кредит non-refundable, то есть он уменьшает сумму ваших налогов, но если ваш доход не облагается налогами, то этот кредит вы теряете, он не увеличивает сумму возврата. Кроме того, он не может переноситься на следующий год. Другими словами, вы или используете его или теряете на него право.

Пенсионный налоговый кредит предоставляется тем, кто старше 55 лет. Но в реальности до 65 лет им мало кто может воспользоваться из-за налоговых ограничений.

Как им воспользоваться? Вот простая тактика для тех, кому от 65 до 71 года:

Прежде всего, уточните, не используете ли вы его, не зная об этом. Для этого посмотрите строку 31400 вашей налоговой декларации (до 2020 это была строка 314). Если там стоит $0, то вы не используете этот кредит.

Перенесите свой RRSP в RRIF. Если у вас нет RRSP, откройте его, получив соответствующий налоговый возврат. Поскольку вы можете использовать $2,000 в год с 65 до 71 года, то перенесите в RRIF сумму, равную $2,000, умноженным на количество лет, в которых вы можете воспользоваться этой тактикой.

Например, если вам 65 лет, рассмотрите возможность перевода $12,000 в RRIF и получения из него $2,000 ежегодно в течение следующих 6 лет без уплаты налогов (до тех пор, пока вам не исполнится 71 год). Если вам не нужны эти $2,000, вы можете перевести их в TFSA, где они будут продолжать расти без налогов.

И имейте в виду, что я помогаю оформлять RRSP, RRIF и аннуитеты.  Обращайтесь.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Пособие для чрезвычайной ситуации CERB и субсидия заработной платы CEWS, как они влияют друг на друга?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Достаточно ли у вас денег для жизни на пенсии?

Сегодня я разговаривал со своей давней клиенткой – ей и её мужу я много лет делаю налоговые декларации. Познакомился я с ними лет десять назад, когда у них была квартира в новой высотке недалеко от перекрёстка Yonge и Sheppard. С тех пор они вышли на пенсию, у них появились проблемы со здоровьем, денег на жизнь стало не хватать. Чтобы облегчить свою жизнь, они продали жильё и сейчас живут в съёмной квартире возле перекрёстка Patricia и Bathurst.

Многие думают о пенсии как о длинном и радостном отпуске, полном путешествий, встреч с друзьями и большего количества времени на хобби и интересы. Однако реальность вносит свои коррективы. Возможность жить насыщенной и интересной жизнью ограничена двумя большими «ЕСЛИ»: если позволит здоровье и если позволят деньги.

По поводу здоровья я ничего вам посоветовать не могу, а вот по поводу денег у меня есть несколько мыслей.

Согласно опросу, проведенному HomeEquity Bank и Ipsos, 93% канадцев хотят оставаться в своем собственном доме на протяжении всех их пенсионных лет. Но реальность такова, что мы живем дольше, и традиционные пенсионные накопления в один не очень хороший день заканчиваются. Просто потому что пенсии, которую платит государство, не хватает.

Знаете ли вы, что средние ежегодные расходы канадской семьи старше 65 лет составляют $60,000, а средний доход составляет всего $40,000 долларов? Этот дефицит денег, вероятно, будет увеличиваться по мере старения и ухудшения здоровья.

Если вы, как многие канадцы, не имеете накоплений, либо они малы, но у вас есть дом, из которого вы не хотите переезжать, то у вас есть два варианта для более комфортной жизни:

  • Сдать часть вашего дома в аренду. Но не каждый хочет или может это сделать.
  • Воспользоваться деньгами, накопленными в доме. То есть, занять денег под залог дома.

Владельцы домов в возрасте 55 лет и старше могут получить так называемый обратный ипотечный кредит (reverse mortgage). Воспользовавшись им, вы можете получить доступ к 55% стоимости вашего дома. Вы получаете деньги по мере вашей необходимости, обратно их отдавать не требуется, и платить, как за обычный кредит не требуется.

Самое хорошее в этом варианте то, что эти деньги не влияяют на размер получаемой от государства пенсии, как в случае с обычными инвестициями, и налоги платить за них не надо.

Также важно отметить, что погашать этот обратный кредит не надо, пока вы постоянно живёте в своём доме, сколько бы времени ни прошло. Возможно, это выход для вас.

Пока такой кредит предлагают два банка. Их условия отличаются друг от друга. Если вы хотите узнать больше об этом варианте облегчения вашей жизни на пенсии, то свяжитесь со мной. И вы сможете получить доступ к деньгам в самой надежной вашей инвестиции – вашего дома!

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Пособие для чрезвычайной ситуации CERB и субсидия заработной платы CEWS, как они влияют друг на друга?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Три вопроса о деньгах, а может, и о жизни, которые стоит себе задать

Была у меня клиентка – назовем её Ирина – хрупкая светловолосая женщина около 45 лет. Когда я впервые встретил её в 2013 году, она жила в собственной квартире вдвоём с сыном, которому было около 20 лет, в районе North York, в одной из многоэтажек возле Centerpoint Mall. Она мне позвонила по объявлению, так как ей нужно было сделать налоговую декларацию. Пока я работал над её декларацией, мы разговорились.

Как выяснилось, мы познакомились в критический момент её жизни – вскоре после смерти мужа. Он был старше неё, работал водителем трака и был единственным добытчиком в доме. Она не работала. Я не помню, что послужило причиной его смерти, по-моему, проблемы с сердцем. В тот момент она пыталась решить финансовые проблемы, возникшие после смерти мужа. Ирина искала работу, но когда ты никогда в Канаде не работал, то сразу найти что-то достаточно сложно. Ирина жила на детское пособие (Canada Child Tax Benefit), что получала за дочку, которая жила в другом месте со своей бабушкой, матерью Ирины. Важнейшей её финансовой проблемой был ипотечный кредит (mortgage). Дело в том, что их квартира на момент смерти мужа не была выплачена. Остаток кредита составлял около $220 – $240 тысяч.

Через год я снова встретился с ней. К тому времени она потеряла квартиру. Причина банальная: оказавшись без средств, Ирина перестала делать платежи в счёт погашения ипотеки. Банк забрал квартиру, продал её, погасил кредит, и остатки денег выплатил Ирине. Причём, она получила какую-то смешную сумму – что-то около $7,000.

Ирина перебивалась какими-то случайными заработками, проживала в съёмной квартире, которую арендовала вместе с посторонней женщиной. Сама оплачивать всю квартиру она не могла. Сын с Ириной уже не жил, с ним у неё были проблемы.

Я продолжал встречаться с Ириной ежегодно до 2017 года, пока ездил к своим клиентам в тот район. Впоследствии из-за занятости я перестал к кому-либо ездить и уже встречался с клиентами в своём офисе, либо они пересылали мне документы по электронной почте. Ирина из-за финансовых проблем машины не имела, компьютера тоже, ездить ко мне ей было тяжело, и наши дороги разошлись. К моменту нашей последней встречи она нашла постоянную работу в каком-то магазине и снимала жильё уже в одиночку. То есть, её жизнь более-менее устоялась, но на значительно низком уровне, чем была при жизни мужа.

Её история не выходит у меня из головы, так как каждый раз при встрече с ней я думал о том, насколько легче и лучше могла бы сложиться её жизнь, если бы её муж позаботился о выплате ипотеки после его смерти. Это могло стоить ему каких-то $30 – 40 в месяц. Совсем немного.

И вот мы подходим к первому вопросу, который стоит задать себе. Но сначала загляните в свою душу. Что за чувства вы испытываете по отношению к вашей семье, детям, дому? Насколько ценны они для вас? А насколько вы ценны для них? Да, безусловно, человеческая жизнь и здоровье бесценны. Семейные отношения, дети, родители, уют родного дома тоже не имеют цены. Но! Поддержание семьи, содержание дома, воспитание детей имеют вполне конкретную цену. И вы знаете, сколько вам нужно в месяц, чтобы прожить.

И вот первый вопрос, который стоит задать себе: «Насколько я ценен, если это выразить в деньгах? Сколько я стою?». Мне уже говорили, что это аморальный вопрос. Возможно. Добро пожаловать в реальность. Возвращаясь к мужу Ирины, произведём простое арифметическое действие. Допустим, в момент смерти ему было 50 лет, и допустим, что он собирался работать до 65 лет, то есть, ещё 15 лет. Я не знаю, сколько он зарабатывал, но допустим, он приносил домой $50,000 в год. Умножим $50,000 на 15 лет и получим $750,000. Именно столько потеряла его семья с его уходом. И он ничего не сделал, чтобы сохранить эти деньги для жены и детей. Хотя бы часть.

Так сколько вы стоите? Если вам 40 лет, вы зарабатываете $100,000 и собираетесь работать 25 лет, то вы стоите, по крайней мере, $2,500,000.Поэтому, когда вы думаете о семейном бюджете, считаете, сколько вы накопили за свою жизнь в доме, в машине, в инвестициях, в бизнесе, подумайте о том, на чём это всё держится. А держится всё это на вашей способности зарабатывать. И самое дорогое в вашей жизни, из того, что можно выразить в деньгах, это вы сами. Не дом, не машина и часто не бизнес и инвестиции, а вы сами. Я не зря оговорился «что можно выразить в деньгах», так как семья, дети, родители, хорошее настроение, ощущение счастья бесценны и оценить их невозможно. Однако надо понять, что всё это стоит на вполне конкретном материальном фундаменте. Который зачастую достаточно шаткий и подвержен влиянию жизненных обстоятельств. А жизненный путь – это рискованное путешествие.

И вот второй вопрос, который стоит задать себе: «С какими рисками я могу столкнуться? И как это может отразиться на мне и моих близких?»

Это я перечислять не буду. Слишком длинный список может получиться. Да и вы сами много чего видели и знаете. От автомобильных аварий и пожаров до инфаркта и смерти. Это наиболее очевидные события, происходящие вокруг нас ежедневно. Есть и менее очевидные. Например, родители завещают детям коттедж, а тем неожиданно, (какой неприятный сюрприз!) надо заплатить $200,000 налогов. Покопайтесь в своей памяти, оглянитесь вокруг, посмотрите на историю своей семьи.

Мой третий и последний вопрос для вас: «Как я могу защитить себя и свою семью от последствий неблагоприятных событий?

В данном случае я говорю о финансовых последствиях неблагоприятных событий. А вот про финансовую защиту я могу говорить профессионально. И для этого существует инструмент, который использовался ещё в Древнем Риме – страхование.

Я большой сторонник страхования. Считаю, что почти каждый должен иметь хотя бы три вида страховок из четырёх: жизни, от критических заболеваний, от потери заработка и на случай необходимости долгосрочного ухода по болезни в старости. Либо какую-либо гибридную страховку, объединяющую разные виды страхования в один план. Сам я имею три вида страховок, что и вам рекомендую. Поговорите об этом с финансовым консультантом, которому вы доверяете, либо позвоните мне.

Ведь как сказал Булгаковский Воланд: «Да, человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!». От себя добавлю, что это же относится к болезни.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Пособие для чрезвычайной ситуации CERB и субсидия заработной платы CEWS, как они влияют друг на друга?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Пособие для чрезвычайной ситуации (CERB) и субсидия заработной платы – (CEWS)
Как они влияют друг на друга, и кому, может быть, придётся возвращать деньги

В конце марта правительство объявило о начале программы Canada Emergency Response Benefit – CERB (пособие для чрезвычайной ситуации), по которой работники, потерявшие доходы из-за эпидемии COVID-19, имеют право на получение $2,000 каждые 4 недели на протяжении до 16 недель. Этой программой уже воспользовались миллионы жителей Канады.

В апреле правительство объявило о другой программе, Canada Emergency Wage Subsidy – (субсидирование заработной платы из-за чрезвычайной ситуации), заявления на которую принимаются с 27 апреля.

Эта программа выплачивает до $847 в неделю, в отличие от $500 в неделю, выплачиваемых по программе CERB. Однако она сложнее устроена и имеет больше условий, необходимых для получения денег.

Как и CERB, деньги выплачиваются «задним числом» с 15 марта в течение 12 недель до 6 июня. Напомню, что CERB выплачивается 16 недель.

Обе программы предназначены для того, чтобы пережить период падения доходов, связанный с прекращением работы бизнесов на период эпидемии. Как результат, они в какой-то степени перекрывают друг друга, что заставляет владельцев бизнесов задуматься, какую программу выбрать для своих работников.

Цель субсидирования заработной платы хорошо выражена в словах Министра занятости, развития трудовых ресурсов и интеграции инвалидов Карлы Квалитроу (Carla Qualtrough): «Мы действительно хотим, чтобы работодатели нанимали людей обратно. Мы хотим, чтобы люди переключились с CERB на субсидию заработной платы».

CEWS призван предотвратить дальнейшие увольнения в условиях чрезвычайной ситуации из-за COVID-19, а также позволить компаниям вернуть работников, которые были уволены постоянно или временно.

Но федеральное правительство ясно дало понять: работники не могут получать деньги по обеим программам одновременно. «Либо одно, либо другое», – сказал премьер-министр Джастин Трюдо в день начала программы CEWS.

Вот то, что мы знаем об этих программах, и какие могут возникнуть вопросы в связи с их влиянием друг на друга:

Кто имеет право на CERB?

Пособие CERB предназначено для канадцев, которые потеряли весь свой доход или его бо́льшую часть из-за эпидемии, независимо от того, потеряли ли они работу, или не могут работать, потому что они больны, на карантине, ухаживают за тем, у кого есть COVID-19, или им пришлось прекратить работу для ухода за детьми.

Здесь есть два важных момента: это пособие предназначено для тех, кто удовлетворяет двум условиям:

  • Кто работал и зарабатывал, а сейчас потерял доходы из-за COVID-19
  • Кто является жителем Канады.

Мне уже звонили из нескольких стран с просьбой помочь получить CERB. Например, такая просьба: «Я уже давно живу в России, но у меня есть канадский PR card. У меня нет в Канаде ничего, даже счёта в банке. Помогите получить эти $2,000 в месяц».

Чтобы получить право на получение CERB, вы должны были заработать не более $1,000 до вычета налогов за, как минимум, 14 дней подряд в течение вашего первого периода выплаты CERB, на который вы подали заявление. Таких периодов 4: с 15 марта до 11 апреля, с 12 апреля до 9 мая, с 10 мая до 6 июня и с 7 июня до 4 июля. В последующие периоды вы должны зарабатывать не более $1,000 долларов за четыре недели.

Кроме того, вы должны быть резидентом Канады и иметь доход не менее $5,000 от работы или пособий, связанных с отпуском по беременности и родам в течение 2019 года или 12-месячного периода до момента подачи заявления.

Кто имеет право на CEWS?

Программа субсидирования заработной платы открыта для бизнесов, как крупных, так и малых, в том числе – индивидуальных работодателей, а также для некоммерческих организаций и благотворительных организаций.

Чтобы получить деньги по этой программе, доход работодателя должен упасть не менее чем на 15% в марте или не менее чем на 30% в апреле или мае 2020 года.

Субсидия покрывает 75% заработка за выполненную работу, что включает в себя заработную плату и налогооблагаемые бенефиты, но исключает такие выплаты как льготы по опционам на акции и выходное пособие при увольнении.

Читайте продолжение этой статьи на моём вебсайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Коронавирус и программа поддержки жителей Канады». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Отсрочка ипотечных платежей (мортгиджа) из-за COVID-19

Пандемия коронавируса COVID-19 привела к тому, что многие остались без работы или перешли на частичную занятость с соответствующим уменьшением дохода. Возникает проблема – как в таких условиях платить кредит за дом.

Канадские банки готовы работать со своими клиентами, попавшими в сложное финансовое положение из-за COVID-19, чтобы облегчить их ситуацию. Вы можете отложить до шести месячных ипотечных платежей, причём, как основную сумму, так и проценты. Для получения отсрочки вы должны связаться со своим финансовым учреждением.

Такая отсрочка – это договор между вами и вашим кредитором (вашим банком или другим финансовым учреждением). Как правило, в этом договоре указывается, что вы и ваш кредитор согласились приостановить выплаты по основному кредитному договору на определенный период времени.

После окончания договора отсрочки ваши платежи по ипотечному кредиту возвращаются к норме, а пропущенные платежи, включая основную сумму и накопленные проценты, должны быть оплачены.

Как они будут оплачены, зависит от конкретного кредитора и ситуации. Ваш платеж может быть скорректирован, чтобы отразить увеличенную сумму кредита. Это может произойти сразу после периода отсрочки или когда вы будете рефинансировать ваш ипотечный кредит.

Проценты, набежавшие в течение периода отсрочки, будут добавлены к основной сумме вашей ипотеки. Некоторые банки, насколько я слышал, предлагают простить набежавшие за период просрочки проценты, если вы погасите просроченные платежи сразу же по окончании отсрочки.

Но вряд ли много людей будет в состоянии воспользоваться этой опцией.

Важное замечание! Отсрочки по ипотечным платежам касаются исключительно самого кредита. Они не касаются других регулярно снимаемых платежей, таких как налоги на недвижимость и страховых взносов, если они добавлены к вашим регулярным ипотечным платежам. Имеются в виду страховые взносы по договору страхования ипотечного кредита на случай заболевания или смерти плательщика.

К сожалению, я столкнулся с тем, что некоторые оформляют отсрочку, даже если их финансовая ситуация не ухудшилась, считая, что это подарок от банка.

Должен разочаровать: это не подарок, и отсрочка влечёт за собой финансовые последствия. По подсчётам компании Canada Guaranty, которая занимается страхованием ипотечных кредитов, 6-месячная отсрочка для ипотеки, за которую вы платите $3,580 в месяц при ставке 2.80%, срок амортизации по которой остался 18 лет, может обойтись вам в лишние $2,181.83 за весь период существования этого долга.

Поэтому мой совет: пользуйтесь этой льготой, серьёзно обдумав этот шаг, и только в крайнем случае.

Читайте мои статьи на вебсайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Коронавирус и программа поддержки жителей Канады». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Канадское пособие для чрезвычайных ситуаций – Canada Emergency Response Benefit

Заявления на это пособие уже принимаются с 6 апреля, но мне продолжают звонить с просьбой разъяснить, что это такое.

Если вы перестали работать из-за COVID-19, канадское пособие для чрезвычайных ситуаций – Canada Emergency Response Benefit (CERB) – может предоставить вам временную финансовую поддержку.

Канадское пособие для чрезвычайных ситуаций предоставляет $500 в неделю на срок до 16 недель, выплачивается сразу за 4 недели суммой $2,000.

Кто имеет право подавать заявку на CERB?

CERB предназначено для тех работников, кто:

  • Живёт в Канаде и имеет возраст не менее 15 лет;
  • Перестал работать из-за COVID-19 или имеет право на получение регулярного пособия от программы страхования занятости – Employment Insurance regular или пособия по болезни – Employment Insurance sickness benefits;
  • Имел доход не менее $5,000 в 2019 году или в течение 12 месяцев до момента подачи заявления на CERB;
  • Находится без работы или дохода или ожидает остаться без работы или дохода не менее 14 дней подряд в течение первоначального четырехнедельного периода.

Доход в размере не менее $5,000 может состоять из любой комбинации следующих источников: работа по найму (employment), доход от самозанятости (self-employment), пособия по беременности и родам (maternity and parental benefits) из программы страхования Employment Insurance и / или аналогичные пособия, выплачиваемые в Квебеке по плану родительского страхования в Квебеке – Quebec Parental Insurance Plan.

Мой комментарий: это пособие предназначено только тем, кто прекратил работу и не получает заработную плату или доход от самозанятости (self-employment) по причинам, связанным с COVID-19. Если вы не прекратили работать из-за COVID-19 и продолжаете получать доход от своей работы, вы не имеете права на получение этого пособия.

После подачи заявки вы можете рассчитывать на поступление денег в течение 3 рабочих дней, если вы подписаны на поступление денег в банк (direct deposit), и в течение 10 рабочих дней, если вы получаете чек по почте

Если ваша ситуация не изменится в лучшую сторону, то вы можете повторно подать заявку на следующий 4-недельный период, и продолжать подавать заявки на протяжении до 16 недель (4 периода).

Есть два способа подачи заявки:

  • Онлайн, через CRA My Account;
  • По телефону через автоматическую телефонную службу.

Заявки на CERB принимаются по следующему расписанию:

Месяц вашего рождения: Дни, когда надо подавать заявку:
Январь, февраль, март Понедельник
Апрель, май, июнь Вторник
Июль, август, сентябрь Среда
Октябрь, ноябрь, декабрь Четверг
Любой месяц Пятница, суббота, воскресенье

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Коронавирус и программа поддержки жителей Канады». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Коронавирус и программа поддержки жителей Канады

Я ничего не писал уже больше двух недель, что для меня много. Я не мог вырвать времени – очень много работы. Но многочисленные вопросы моих клиентов вынудили меня написать эту статью. Конечно, мне надо было написать её раньше.

Итак, совершенно неожиданно мы оказались в мире, охваченном пандемией. Как долго это продлится, и скольких жертв будет стоить, никто не знает. Пока ситуация только ухудшается.

Очень много бизнесов было закрыто, их работники оказались в вынужденных неоплаченных отпусках. Доходы тех, кто считается self-employed (самозанятые или частные предприниматели) упали, либо вообще исчезли.

Мои постоянные читатели знают, что я пишу под девизом «Деньги, как и воздух, не приносят счастья – без них просто не прожить». Сейчас это правило проявляется как никогда. К счастью, правительство Канады приняло программу поддержки тех, кто потерял доходы. Сделано это через расширение программы страхования занятости EI (employment insurance) и детских пособий CCB (Canada Child Benefits).

Как правило, страхование занятости EI существует для тех, кто:

  • потерял работу не по своей вине и делал взносы в эту программу. Self-employed (самозанятые) в подавляющем большинстве случаев к ним не относятся;
  • потерял работу не по своей воле (болезнь, увольнение). Те, кто сам добровольно ушёл с работы для того, чтобы быть на карантине или сидеть с детьми, к ним не относятся.

Сейчас эта программа расширена, чтобы охватить всех, либо почти всех. Исключения мне не известны, но думаю, что они есть.

Предупреждение: Всё, что я написал ниже, написано по предварительным данным, поэтому возможны изменения, которые я буду вносить в эту статью на моём вебсайте www.AlexanderSergeyev.com. В газете я ничего задним числом изменить не смогу. Читайте мой вебсайт.

Итак, что делать если:

Вы потеряли работу из-за того, что ваша компания закрылась

  • Вы можете подать заявление на обычные бенефиты – Regular EI Benefits
  • Вы должны удовлетворять установленным требованиям (eligibility) для таких бенефитов
  • Вам будет нужен ROE (record of employment) от вашего работодателя
  • Такие бенефиты платятся до 15 недель, начиная со второй недели
  • Заявление можно подать онлайн по адресу canada.ca/en/services/benefits/ei/ei-regular-benefit.html

Вы не можете работать из-за того, что вы добровольно ушли на карантин (self-quarantine)

  • Вы можете подать заявление на бенефиты для заболевших – EI Sickness Benefits.
  • Вы должны удовлетворять установленным требованиям (eligibility) для таких бенефитов
  • Вам не требуется ROE (record of employment) от вашего работодателя или заключение врача
  • Такие бенефиты платятся до 15 недель, начиная с первой недели.
  • Заявление можно подать онлайн по адресу www.canada.ca/en/services/benefits/ei/ei-sickness.html

Вы потеряли работу из-за того, что ваша компания закрылась, и вы удовлетворяете установленным требованиям EI

  • Вы сможете подать заявление на экстренную поддержку – Emergency Support Benefits
  • Условия и порядок подачи и суммы выплат будут известны в апреле
  • Заявления можно будет подать через CRA My Account или My Service Canada Account

Вы не можете работать из-за того, что вы добровольно ушли на карантин (self-quarantine), и вы не удовлетворяете установленным требованиям EI

  • Вы сможете подать заявление на экстренную помощь – Emergency Care Benefits для работников, кто не удовлетворяет требованиям EI, кто больны коронавирусом COVID-19, находятся на карантине или ухаживают за членом семьи, больным коронавирусом COVID-19. В эту категорию включены self-employed (самозанятые или частные предприниматели)
  • Такие бенефиты будут платиться до 15 недель, до $900 раз в две недели, то есть, получается до $450 в неделю
  • Заявления можно будет подать через CRA My Account или My Service Canada Account

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Вы знаете, сколько вы будете получать на пенсии, и сколько вам будет нужно для жизни в те годы?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Несколько идей, как уменьшить налоги

Мне попалась на глаза статья «Четыре хитрости, используемые богатыми для снижения налогов, которые тоже могут попробовать обычные канадцы» (Four tricks the wealthy use to reduce taxes that ordinary Canadians can try, too). Я решил, что многим моим читателям будет интересно познакомиться с содержанием этой статьи тоже. Вот её сокращённый пересказ.

Когда дело доходит до экономии на их налогах, то богатые канадцы, кажется, знают всё.

Но то, что вы не входите в один процент самых богатых, не означает, что вы не можете включить некоторые из их проверенных стратегий снижения налогов в вашем собственном финансовом планировании.

Вот несколько идей:

Укрытие инвестиционного дохода в налоговом убежище

Взносы в RRSP не облагаются налогом, то есть, вам не нужно платить подоходный налог на заработанные деньги, положенные в RRSP в год вклада. И это можно делать каждый год до 71-летнего возраста. После этого налогоплательщик должен начать снимать накопленные деньги, которые в тот момент будут рассматриваться как налогооблагаемый доход.

Безналоговый сберегательный план (TFSA) является еще одним вариантом. В то время как деньги, которые вы вносите в свой TFSA, не будут уменьшать ваши налоги в год взноса, любые проценты, дивиденды или прирост капитала, полученные в нем, не облагаются налогом на всю жизнь, и вам не придется платить налоги в момент снятия денег.

Создание корпорации. Если вы занимаетесь бизнесом – неважно, как основной вид деятельности, либо дополнительный, стоит посчитать – может, создание корпорации имеет для вас смысл. Ведь налоги на корпорацию обычно значительно меньше, чем персональные. Однако выбор зависит от того, как вы используете заработанные вами деньги, и вашей семейной финансовой ситуации. Кроме того, стоимость ведения корпорации выше, чем у самозанятых людей (self-employed).

Разделение доходов между членами семьи, используя кредиты с установленной ставкой

Хотя эта стратегия особенно эффективна для состоятельных канадцев, канадцы с доходами выше среднего тоже могут воспользоваться этой стратегией. Это работает так: если один из супругов находится в более высокой налоговой категории, чем второй, то можно переложить инвестиционный доход на члена семьи с низкими доходом. Доход можно переложить даже на детей.

Для этого член семьи с высоким доходом одалживает деньги члену семьи с низким доходом, а тот, в свою очередь, инвестирует их, получая соответствующий доход.

Однако в Канаде, если вы просто одолжите деньги члену семьи, чтобы он их инвестировал, полученный доход вы должны будете показывать в своей налоговой декларации. Чтобы этого избежать, вы должны оформить кредит с процентной ставкой, не менее установленной налоговым агентством. Сейчас это 2%. И пока тот член вашей семьи, кому вы дали этот кредит, платит вам установленные проценты, инвестиционный доход будет показываться в его налоговой декларации. В результате доходы тогда облагаются налогом по более низкой налоговой шкале. В случае детей, которые не имеют другого дохода – по самой низкой.

Постоянная страховка жизни

Постоянное страхование жизни, в отличие от временного, длится всю жизнь. Это страховка имеет инвестиционную составляющую, которая освобождается от ежегодного налогообложения, как в TFSA. Правда, такая страховка значительно дороже временной.

Такая страховка является дополнительной инвестиционной возможностью для тех, кто уже довел до максимума свои RRSP, TFSA, либо хочет использовать другие полезные свойства этого страхового плана. Например, передача наследства таким образом, чтобы это не становилось общедоступной информацией, как при обычной передаче наследства через estate.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Вы знаете, сколько вы будете получать на пенсии, и сколько вам будет нужно для жизни в те годы?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Вы знаете, сколько вы будете получать на пенсии, и сколько вам будет нужно для жизни в те годы? (Продолжение)

В предыдущей статье я затронул статистику продолжительности жизни в Канаде и то, как можно ответить на первый вопрос из серии вопросов, которые должен задать каждый, кого интересует его будущее. Вот эти вопросы:

  • Сколько я буду получать на пенсии?
  • Сколько денег мне будет нужно на пенсии?
  • Будет ли мне достаточно того, что я буду получать?
  • Что я могу сделать сейчас, чтобы было достаточно?

Сейчас я хочу дать вам путь, как ответить на второй вопрос: «Сколько мне будет нужно на пенсии?» Пока я не встретил человека, который с уверенностью ответил мне: «По моим подсчётам мне будет нужно столько-то денег в сегодняшних ценах»

Да, я понимаю, что все расчёты приблизительны, так как будущее не предскажешь, и какие сюрпризы нас ожидают, мы не знаем. Тем не менее, планировать свою жизнь надо, иначе рискуешь оказаться в одной из двух категорий – тех, кто либо не задумывается о будущем, либо вечно его боится:

Первая и наибольшая – те, кому хронически денег не хватает. Им приходится сильно менять свой образ жизни, и не в лучшую строну. Возможно, продавать свой дом, либо брать обратный ипотечный кредит (reverse mortgage), возможно переселяться к детям или в социальное жильё.

Вторая, значительно реже встречающаяся – те, которые постоянно жили себе во всём отказывая, хотя могли бы жить значительно комфортнее, чтобы в конце жизни скопить много денег, получить удовольствие от которых уже не придётся.

Есть, правда, и третья категория тех, кто не думает о будущем – те, о ком подумал его работодатель или профессиональный союз. У них есть хорошие пенсионные планы, созданные по принципу: «мы из твоей зарплаты вычитаем определённый процент и вкладываем в твой будущий пенсионный план. Если ты с этими вычетами не согласен, то ищи другую работу» Всегда приятно, когда о тебе кто-то позаботился. Но процент таких людей чем дальше, тем меньше.

В этом мире предполагается, что мы взрослые люди и подумаем о себе сами. Не подумали – ваши проблемы.

Итак, как же мы можем рассчитать, сколько нам будет нужно на пенсии? Например, в месяц.

Шаг первый: начать нужно с составления нашего фактического месячного бюджета сейчас. Большинство из нас его не имеет. Составить его можно, используя различные методы: на бумаге, на компьютере в программе Excel, либо в другой аналогичной специальной программе, их существует множество. Банки предлагают возможность автоматического распределения ваших расходов по категориям. Вариантов много, было бы ваше желание. Для тех, кто затрудняется в выборе, я выложил на своём сайте в этой статье форму для составления бюджета в pdf и Excel форматах, которую можно распечатать, либо заполнять на компьютере, планшете или телефоне.

Когда вы заполните все графы расходов, которые у вас есть, посчитайте общую сумму расходов. Это то, сколько денег вы тратите в месяц. Учтите только, что в разные месяцы у вас могут быть разные расходы, поэтому надо внести корректировку. Например, расходы на отпуск, который бывает не каждый месяц. Такие расходы надо разделить на 12, чтобы получить сумму, которая приходится на один месяц.

Шаг второй: посмотрите на ваш бюджет и уберите те расходы, которых не будет на пенсии. В эту категорию в первую очередь попадают:

  • расходы на ипотеку (mortgage), вы не можете выходить на пенсию с долгами, ведь ваши доходы упадут;
  • взносы в пенсионные накопительные фонды, ведь на пенсии в них надо не вкладывать, а забирать из них деньги;
  • расходы на некоторые страховки, например, от потери заработка;
  • расходы на детей, ведь они вырастут и будут жить самостоятельно;
  • другие расходы, которые посчитаете нужным.

В результате этого расчёта вы получите сумму денег, необходимую вам на пенсии для поддержания вашего нынешнего уровня жизни. Это одна из трёх цифр, которую я рекомендую рассчитать.

Я также рекомендую рассчитать две другие цифры:

Необходимый минимум денег на пенсии и желательный доход на пенсии. Но об этом – в другой статье.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Уходите на пенсию с 1 января». Эта статья опять вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com