Наши эксперты

Инвестиции в новые кондо – будьте внимательны!

При существующем сегодня положении на рынке недвижимости все, что бы ни выставилось на продажу, уходит со скоростью света! Покупатели с ног сбиваются, чтобы выхватить более или менее подходящее жилье. “Bidding wars” – аукционы сплошь и рядом. Начинают набирать обороты продажи новых домов и квартир от строительных компаний.

Вот как раз по поводу покупок новых квартир вышла статья в “Toronto Star”, обращающая внимание инвесторов на потенциальные риски приобретения строящихся кондоминиумов, учитывая тот факт, что кондоминиумы составляют 20% рынка сдаваемого в аренду жилья.

Покупают квартиры фактически две категории людей – конечные потребители, приобретающие жилье для себя и / или своих детей, желая обеспечить им хотя бы какой-то стартовый жизненный капитал, и инвесторы, планирующие сдавать это жилье. В последнем случае существует определенная арифметика, которая должна быть правильной. Платежи по ипотечному займу, ежемесячные “maintenance” отчисления, налоги на недвижимость в идеале не должны превышать сумму ежемесячной арендной платы. При таком раскладе ваши жильцы в долгосрочной перспективе выплачивают ваш долг, и плюс за это время цена недвижимости, по идее, должна подрасти. По крайней мере, так было последние пару десятилетий. Таким образом, к пенсии вы подходите с солидным капиталом.

Эксперты по недвижимости забили тревогу. Прогнозируется, что нынешнее положение дел долго не продлится. Максимальный срок, который дается, это 5 лет. Дело в том, что при существующем росте цен на квартиры ситуация с арендой подходит к своим потолочным показателям. Последние два года аренда растет на 10 – 12% в год, а в самом Торонто за это время цены выросли на 25%. Но проблема состоит и в том, что нынешние доходы уже не позволяют людям тратить такие огромные суммы на жилье. Люди очень аккуратно ведут свои расчеты, и аренда не может расти беспредельно. Недавняя сдача односпальной квартиры моей клиентки на 1 Bedford Rd. (элитный район Bloor Ave. West / Avenue Rd.) показала нулевую заинтересованность в квартире за цену $2,800 и ажиотажный спрос на нее при цене $2,550. Сдали мы ее за $2,650 в месяц буквально за несколько дней, когда опустили цену.

С другой стороны, по мнению Шон Хильдебранд, президента известной компании по исследованию рынка “Urbanation”, некоторые инвесторы, приобретающие новые квартиры с листа, даже не имеют представления об объемах вливаемых в этот сегмент рынка средств и количестве новых проектов строительства кондо. Если в прошлом году количество введенных в эксплуатацию новых квартир было 20,000, то в текущем их будет 30,000. Мало того, 3,579 государственных объектов по аренде недвижимости будут сданы в пользование в 2020 году. Цифра не такая уж и большая, но надо учитывать, что она больше, чем за предыдущие 20 лет вместе взятых, и, судя по взятому правительством курсу, строительство квартир для аренды будет только набирать обороты.

К 2023 – 2024 годам, учитывая сегодняшние цены, по которым покупаются новые кондо от строительных компаний, для того чтобы покрыть расходы на содержание квартиры, арендную плату придется поднять до $4,000, утверждает Шон Хильдебранд, учитывая 25%-ный начальный downpayment и 3.5% банковского интереса по ипотечному займу. Даже при отсутствии контроля государства над арендой по только что построенному жилью маловероятно, что жильцы могут отдавать за аренду более 60% своего дохода, что в среднем составляет $2,500 в месяц. Переломный момент близок, и это доказывает тот факт, что рост арендной платы в последнем квартале 2019 года был весьма незначительным.

Повышается спрос на маленькие квартирки, студии, которые можно снять еще за $2,000 в месяц. Но имейте в виду, что получить mortgage при покупке помещений площадью менее 500 кв. футов чрезвычайно сложно.

Шон Хильдебранд считает бесполезным для инвесторов предупреждение о перегретом рынке в секторе новых кондоминиумов, пока покупатели сами не столкнутся с последствиями своих непродуманных решений. Он отмечает, что нужно быть супероптимистичным инвестором, чтобы покупать квартиры сейчас после более чем 50%-ного рывка цен на них за последние 3 года. Причем, несоответствие цен на продаваемые квартиры суммам аренды, которые можно было бы получить от сдачи этих квартир, является потенциально крайне дестабилизирущим экономику фактором. В большей степени это коснется тех, кто начал приобретать квартиры от строительных компаний 1 – 2 года назад и продолжает покупать их сегодня. Вообще ситуация очень напоминает сумаcшествие 2016 – 2017 годов на рынке недвижимости, только теперь уже в секторе кондоминиумов. И вполне может повториться сценарий, когда на момент закрытия окажется, что купленная квартира не стоит тех денег, которые за нее были уплачены, возникнут проблемы с банками, придется рассматривать вопросы абсолютно невыгодного дополнительного займа. Во многом ситуацию объясняют желанием инвесторов независимо ни от чего приобрести недвижимость. Конечно, можно внести и большую сумму downpayment, чтобы платежи по mortgage были меньше. Такие инвесторы существуют тоже. В этом случае нужно рассчитывать на долгосрочное владение квартирой и надеяться на возрастание цены на нее со временем.

В любом случае, покупая сейчас квартиру от строительной компании, поинтересуйтесь, есть ли “Assignment clause” – возможно ли продать контракт на квартиру еще до того, как она будет построена. Обязательно продумайте план “B”, в случае, если банк не оценит квартиру за ту сумму, за которую она была куплена.

Очень внимательно отнеситесь к покупаемым новым проектам, анализируя абсолютно все факторы и цифры.

Думаю, на сегодняшний день оптимальной опцией для инвесторов является покупка квартиры “resale”. В качестве преимущества такой сделки могу отметить абсолютно полное понимание всех «за» и «против» покупаемой недвижимости. Вы видите, насколько она большая, расположение лифтов, мусорных шахт, вид из окна. Можно оценить выгодность покупки с учетом получаемой аренды в будущем и т. д. Легко оценить свои финансовые возможности и выполнимость требований и условий банка в случае, если покупка состоится.

Звоните, если у вас есть вопросы!

416-524-7788

Жанна Томсон, Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

***

  • Скоро на рынке! Угловой многоуровневый Semi-detached в районе Finch Ave и Bathurst St. Идеально для покупающих впервые и инвесторов. Ваши жильцы могут оплачивать ваш mortgage!
  • Скоро на рынке! 2-BDRM квартира 1335 sq.ft. в престижном комплексе North York в районе Leslie St./Sheppard Ave E.
  • Скоро на рынке! Угловой 3 BDRM freehold townhouse в Mount Albert.
  • Купят 2 BDRM квартиру в районе MIMICO не дороже $650,000.
  • Купят 1BDRM квартиру в Toronto, North York, Etobicoke (на линии метро.до $600,000).
  • Assignment sale. Угловой сondo townhouse в районе Finch Ave E/ Warden Ave.
  • Требуется участок для строительства дома с большим участком – Richmond Hill, North York, Vaughan.
  • Купят medical building в Hamilton, Oakville.
  • Kупят угловой townhouse или semi-detached в районе Richmond Hill, Vaughan до $800,000.
  • Нужно помещение 10,000-15,000 sq.ft под ресторан в районах North York, Vaughan, Richmond Hill.
  • Продаeтся дом с большим участком земли на строительство нового дома или ремонта существующего за $2,100,000 в Oakville. Буквально рядом парк и озеро.
  • Продается отремонтированный дом рядом с озером за $2,300,000 на большом участке земли.
  • Купят дом для последующего строительства в Oakville c waterfront backyard;
  • Продается ферма. Kawartha Lakes , 100 акров – $750,000.
  • Продается дом в Лондоне (Онтарио) – полностью отремонтированный за $360,000. Сдается за $1,850.

Если вы ищете квартиры и дома от строителей – есть варианты покупки контрактов – assignment sales. Зачастую такие сделки более выгодны из-за срочности продажи.

Если вы решили инвестировать в недвижимость и приобретаете дома и квартиры от строителей, есть возможность приобретения проектов по ценам много лучшим, чем предлагаются VIP брокерам!

Найдена причина ожирения

Интересные новости пришли от существующей уже несколько лет межуниверситетской группы исследователей из Великобритании и Японии. Ученые утверждают, что нашли механизм, запускающий процесс ожирения и увеличения общего веса. В отчете, опубликованном в журнале «Nature Communications», указывается, что функциональная активность гена LR-11 приводит к ускоренному набору веса, увеличению жировых тканей и даже жировой инфильтрации печени.

Но самый интересный факт, выявленный в результате исследований, заключается в том, что спусковым механизмом всего процесса ожирения является даже не сам ген, а растворимая форма его белка SLR-11, которую наш организм начинает вырабатывать в ответ на первые излишние порции жировой ткани.

В упрощенной форме процесс выглядит как самораскручиваемая пружина.

Выходит, что накопления лишнего жира приводят к появлению специфического белка, который фактически ускоряет процесс. После этого набор лишнего веса идет со всё нарастающей интенсивностью.

При этом лишние килограммы напрямую влияют на здоровье, провоцируя и ускоряя развитие таких патологий как диабет, нарушение мужской потенции, сердечно-сосудистые заболевания, остеоартроз крупных суставов. В женском организме при избыточном весе растет вероятность рака молочной железы. Статистика ВОЗ (Всемирной Организации Здравоохранения) фиксирует значительное снижение продолжительности жизни у людей, страдающих ожирением. Лишь около 50% людей, имеющих избыточный вес, доживают до 60 лет.

Для борьбы с лишним весом нужно использовать буквально каждую доступную возможность. Изменить диету и ввести строгий контроль дневного рациона. Хотя бы немного, но ежедневно заниматься физическими упражнениями (например, простой ходьбой). Давайте себе высыпаться и делайте все возможное, чтобы избегать стрессов и сохранять позитивный настрой. Еще один незаменимый элемент подобной оздоровительной стратегии, это регулярное использование натуральных растительных комплексов, способных ускорить метаболизм и уменьшить чувство голода.

Для уменьшения веса

Slimit Weight Management от компании BIONATUR LAB – это новый семикомпонентный натуральный комплекс, способный не только ускорить метаболизм за счет сжигания жировых отложений на бедрах и животе, но и уменьшить чувство голода (понизить аппетит). Центральная растительная группировка этого продукта, которую формируют Camellia sinensis, Green Coffee Bean Extract и Trimethylxanthine, блокирует глюкозу и стимулирует метаболизм жиров. Одновременно биофлавоноиды из плодов Irvingia gabonensis уменьшают аппетит (при помощи гормона лептина, ответственного за ощущение голода). Другие компоненты этого комплекса восстанавливают функциональную активность печени и способствуют уменьшению токсической нагрузки. Slimit Weight Management – это готовая и научно обоснованная стратегия снижения и контроля веса, воплощенная в форме безрецептурного натурального комплекса. Slimit Weight Management нужно принимать по 1 капсуле 3 раза в день (минимум 2 – 3 недели).

Для пополнения витаминов и минералов во время диеты

Multivitamins and Minerals (14 vitamins, 17 minerals) от компании BIONATUR LAB – одна из самых полных витаминно-минеральных комбинаций, присутствующая на рынке (31 компонент). Все известные науке витамины есть в этом продукте. Группа минералов, которые представлены в этом комплексе, включают в себя как известные и популярные: цинк, магний, железо, кальций, йод, кремний, так и редкие микроэлементы: селен, хром, молибден. Также в этом комплексе мы найдем два важнейших провитамина – холин и инозитол. Multivitamins and Minerals выпускается в особых таблетках, покрытых специальной оболочкой, защищающей витамины и минералы от разрушающего воздействия кислоты желудка. Кроме стандартной формы существует специальный комплекс Multivitamins and Minerals for Senior 50+, рассчитанный на пищеварительную систему людей среднего и старшего возраста. Multivitamins and Minerals рекомендовано принимать по 1 таблетке в день.

Slimit Weight Management и Multivitamins and Minerals от компании BIONATURO LAB производятся на современном фармацевтическом заводе (GMP) в Торонто. Контроль качества лаборатория QA (Qualite Assure).

BIONATURO LAB

Телефон: 289-489-3483, Алекс

www.bionaturo.com

 

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

Happy Nutrition 2323 Bloor St. W. unit 105, Toronto, 647-568-6542

Favourite Market (возле FRESHCO) 800 Steeles Ave. W. unit B5 Vaughan, 905-738-2346

101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433

RIA Center (Bathurst/ Finch) 4949 Bathurst St. unit 6 North York

Richmond Heights Pharmacy 10520 Yonge St. unit 4B, Richmond Hill, 905-787-8999

Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627

Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717

Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088

Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063

Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575

Rathburn Health+Plex Pharmacy 452 Rathburn Rd. unit 2, Etobicoke, 416-621-6161 (пн,вт,чт 10-7)

Pharmacy Zen 4234 Lawrence Ave. E. unit 6, Scarborough, 416-551-8833

UT Pharmacy+Print 193 College St. Toronto, 647-351-1708 (20% discount for students)

Green Pastures Naturals 3-8 Green Ln. Thornhill, 289-597-6463

Upper Village Pharmacy 102-9500 Markham Rd. Markham, 905-554-7505

Как эффективно передать состояние наследникам?

“For we brought nothing into this world, and it is certain we can carry nothing out.” – [Bible, 1 Timothy 6:7]

И это правда: мы не можем унести с собой из этой жизни ничего, как и не принесли ничего в этот мир. Нам придется оставить здесь все, что у нас есть. Возникает вопрос: хотим ли мы оставить большую часть заработанного за многие годы своим близким, или мы готовы подарить львиную долю оставшегося после нас состояния в виде налогов государству, дав ему возможность при этом распорядиться нашим состоянием по его общим правилам, а не в соответствии с нашими желаниями?

Сегодняшняя тема – Estate Planning, или как наиболее эффективно передать то, чем мы владеем, следующим поколениям. Эта тема важна как тем, кто планирует оставить, так и тем, кто получит.

Планирование наследства (Estate Planning)

Estate Planning является самой сложной частью финансового планирования. Если большинство канадцев осознает важность вопроса, потому что они проходили через это, то для нас, живущих здесь в первом поколении, тема совершенно новая. Поэтому мы из-за непонимания совершаем ошибки, которые впоследствии дорого обходятся. Многие люди, с которыми мне приходилось встречаться, считают, что они еще молоды, чтобы задумываться об этом. Тем не менее, эти вопросы стоит решать вне зависимости от возраста тогда, когда вам есть, что оставлять, и есть те, кого вы любите и о ком заботитесь.

Estate Planning поможет вам решить следующие вопросы:

  • Распределит ваше состояние в соответствии с вашей волей
  • Значительно уменьшит налоги и fees (которые могут быть очень большими)
  • Защитит вас при жизни, если вы физически или ментально будете не в состоянии управлять своими делами
  • Позволит управлять вашими деньгами в соответствии с вашей волей, даже когда вас не станет (к примеру, если у вас несовершеннолетние дети или ваш взрослый ребенок – транжира)
  • Позаботится о ваших детях (скажем, супруг (а) снова вступит в брак), в том числе, от предыдущего союза
  • Поможет сохранить функционирование вашего бизнеса, когда вас не станет
  • Позволит обеспечить ваши финансовые нужды при жизни
  • Позволит получить вашим наследникам завещанное без ссор, судебных процессов и в минимальный срок

Этот список можно продолжить.

Законодательство в Канаде, касающееся передачи имущества, семейного права и налогообложения, становятся все более сложными. Пренебрегая составлением еstate plan сегодня, мы можем сильно наказать тех, кто нам дорог, завтра.

Завещание

Estate Planning начинается с завещания, которое решает легальные вопросы передачи наследства, а именно: кому какая часть вашего наследства достанется. При отсутствии завещания государство назначит администратора, который распределит имущество в соответствии с правилами провинции, а не с вашей волей.

Не хочу останавливаться на всех функциях завещания – их слишком много. Скажу лишь о нескольких моментах. Вы не можете переписать законы провинции. К примеру, вы не можете записать на кого-то другого, кроме жены/мужа, дом, в котором вы вместе жили, даже если он записан только на ваше имя. Вы не можете в завещании обойти материально зависящих от вас детей. Если у вас есть финансовые обязательства при жизни, то они, как правило, остаются после смерти. Вы не можете передать по своему усмотрению состояние, которым владеете совместно (т. е. оформленное на двоих). Нарушение вышесказанного приведет к оспариванию вашего завещания.

Как я сказал, завещание решает юридические вопросы, но не решает финансовых и налоговых проблем. Для решения этих проблем вам нужна помощь финансового консультанта, специализирующегося в estate planning.

Налоги

В Канаде, в отличие от США, нет налога на наследство (пока…), и это правда. «В Канаде дорого жить, а в Америке – умирать» – фраза, которая имеет под собой реальную основу для людей со значительным состоянием. Тем не менее, при передаче состояния следующим поколениям нам часто приходится щедро делиться с государством тем, что мы нажили. В чем парадокс?

Мы здесь платим налог на доход, а не на всю сумму наследства. Большинство людей ошибочно полагает, что налоги платит наследник. В реальности, когда человек покидает наш мир, ему составляется final income tax return. Предполагается, что в этот момент он продал все, что имел, и должен заплатить налоги на полученный доход. Если он имел инвестиционный счет, который за много лет значительно вырос, с которого он не платил налогов, то на этот рост налоги он заплатит. Та же картина с недвижимостью, бизнесом и другими ценностями (существуют определенные исключения для бизнесов, для principal residence и т. д.). В случае RRSP и RRIF вся сумма, а не только доход, полностью облагается налогом. В результате суммы налогов могут оказаться просто шоком для наследников. Им часто приходится продать, к примеру, полученный в наследство коттедж, которым семья пользовалась много лет, потому что нет той, часто весьма значительной суммы, необходимой для уплаты налога за этот коттедж.

Можно ли обойти налоги? Увы, но ответ – НЕТ! (я уважаю законы и не обсуждаю незаконные стратегии). Можно ли уменьшить эти налоги законно? Ответ – ДА! (хотя государство постоянно ужесточает правила, оставляя в этой сфере все меньше возможностей для маневра). И чем раньше вы задумались и начали осуществлять ваши стратегии по уменьшению налогов, тем больше вы оставите наследникам.

Probate fees (гонорар за оформление завещания)

Когда человек уходит из жизни, необходимо подтверждение государственных институтов о том, что завещание действительно и указанный в нем executor имеет законное право распоряжаться имуществом в интересах наследников. За эту функцию государство (провинция) берет плату (probate fee), которая фактически является дополнительным налогом. Существует много способов уменьшения probate fee. Тем не менее, нужно быть очень осмотрительным в их использовании, потому что здесь часто можно сэкономить на центах, а впоследствии платить доллары. Из-за недостатка места я не смогу описать основные стратегии уменьшения probate fee.

Семейное право и наследство

Каждая провинция имеет свои законы, защищающие права супруги(a) ушедшего и материально зависящих от него. Наши легальные и финансовые обязанности и долги остаются и после нашей смерти, ограничивая нашу свободу в распределении наследства. Особенно много сложностей возникает при повторных браках с детьми от каждого брака. Тема очень широка и находится в компетенции estate & family lawyers.

Совместное владение

Многие люди в возрасте вписывают в свои денежные счета или в title своего дома взрослых детей, чтобы, как они считают, облегчить передачу состояния близким. В некоторых случаях это имеет смысл, позволяя передать наследство без probate fee и в более короткие сроки. Но в большинстве случаев люди наказывают себя материально, заплатив значительно выше налоги и создав другие проблемы. Опять, из-за недостатка места не могу описать возможные сценарии и рекомендую обратиться к специалисту.

Трасты

Давайте представим различные сценарии:

  • Вы хотели бы, чтобы на доход с полученного от вас состояния наследники платили меньше налогов
  • Вы хотите уменьшить probate fee
  • Вы хотите, чтобы все оставшиеся после вас деньги пошли, к примеру, только на образование детей и внуков
  • Вы хотите, чтобы после вас сын ежемесячно получал определенную сумму, а оставшийся капитал, когда его не станет, был поделен между внуками
  • Вы хотите в случае, если супруг переживет вас, обеспечить его материально, но быть уверенным, что после него состояние получат ваши дети, а не возможная новая жена и ее дети
  • Вы хотите быть уверенным, что супруг/a вашего взрослого ребенка не сможет претендовать в случае развода на часть полученного от вас вашим ребенком наследства
  • Вы хотите быть уверенным, что ваш ребенок не потеряет государственную помошь при получении наследства, если он disable.

Список возможных сценариев можно продолжить до бесконечности. И осуществить ваши желания может помочь Trusts. Одно условие – создание Trusts может быть выгодно, если у вас значительное состояние. К сожалению, c 2016 года определенные налоговые преимущества Testamentary Trusts отменены.

 

Далее я отвечу на несколько наиболее часто задаваемых вопросов.

Вопрос: У нас с мужем все счета и дом записаны на нас обоих. Нам сказали, что, помимо завещания, следует иметь заверенную доверенность – Power of Attorney. Для чего, если у нас все общее?

Ответ: Представьте, что у одного из супругов началась болезнь, которая сказалась на его способности принимать рациональные решения (к примеру, Alzheimer disease). Если супругам нужно продать дом, то это окажется невозможным, потому что подпись больного супруга не будет иметь силы. Потребуется обратиться к государству за разрешением принимать решение за больного, и это займет очень много времени и денег.

Вопрос: Что произойдет, если супруги разошлись, но не поменяли завещание?

Ответ: В Онтарио новый брак аннулирует автоматически прежнее завещание. Развод будет рассмотрен так, как будто ваш прежний супруг/а ушел из жизни раньше вас. Separation не повлияет на завещание.

Вопрос: Если мы планируем оставить определенную сумму наследникам, что предпочтительней: страховка с накоплениями, инвестиции или вложения в недвижимость?

Ответ: Каждый из перечисленных вариантов имеет свои плюсы и минусы. Страховые продукты часто бывают очень выгодны как средство передачи состояния наследникам, потому что они могут иметь хороший потенциал роста, и при этом свободны от налога и probate fee. Появившийся в последние годы Tax Free Saving Account также является замечательным инструментом передачи состояния, если правильно его использовать (что бывает далеко не всегда). Тем не менее, здесь нет общего ответа, и решение должно основываться на анализе вашей конкретной ситуации и расчетах.

Вопрос: Правда ли, что не все состояние, передаваемое наследникам, должно быть указано в завещании и оно освобождено от probate fee?

Ответ: Это правда: часть состояния передается наследникам вне estate и не облагается probate fee и ее не надо включать в завещание. Сюда относятся:

  • пенсионные вложения, где указан beneficiary (RRSP, RRIF and etc.)
  • страховки жизни, где указан beneficiary
  • совместно зарегистрированное состояние (недвижимость или счета) – joint tenancy
  • состояние, принадлежащее корпорациям
  • состояние в Trusts

Вопрос: У нас есть несколько домов, которые мы хотим после себя оставить детям. Нам сказали, что нужно будет заплатить огромные налоги в этом случае, когда нас не станет. Можно ли их уменьшить?

Ответ: Чтобы ответить на ваш вопрос и дать рекомендации, нужна детальная информация о вашей финансовой ситуации.

Вопрос: Нам с супругой по 60 лет. У нас есть определенная сумма, которую мы хотим поделить между двумя дочерьми, когда нас не станет. У нас есть завещание. Но мы не знаем, что делать с деньгами, которые лежат на сберегательном счету (saving account). C одной стороны, мы хотим быть уверены, что не потеряем. С другой стороны, если мы проживем еще 25 – 30 лет, то инфляция разъест значительную часть наших денег. Каждый специалист (insurance agent, real estate agent, investment advisor) пытается продать нам свой продукт. Плюс, мы не знаем какие будут налоги, платежи и другие расходы. Мы не уверены, стоит нам перевести эти деньги детям при жизни или выгоднее оставить после себя. Мы не уверены, выгодно ли с финансовой точки вписывать детей в счета и в property title. Кто может помочь нам получить ответы на эти вопросы?

Ответ: Это именно те вопросы, которые решает специалист по финансовому планированию (financial planner), имеющий designation Tax and Estate Practitioner. Вы можете обратиться ко мне или к другому консультанту, специализирующемуся в вопросах наследства. Плюс, я имею звание Chartered Investment Manager

Заключение

Я сегодня пытаюсь в отдельной статье рассказать о том, что изложено в томах учебников и книг. С другой стороны, цель сегодняшней статьи не в том, чтобы передать вам глубокие знания, а просто дать понять, что большинству из нас необходим финансовый план, включающий Estate Planning. Estate Plan мы делаем не для себя, потому что в большинстве случаев он начнет работать, когда нас не станет. Но он принесет нам чувство того, что мы позаботились о близких, и горе утраты для них не усугубится проблемами и финансовыми потерями после нас. То есть, мы оставим после себя мир и благодарность.

Я много лет являюсь членом международной организации STEP, объединяющей Trust and Estate Practitioners.

Estate Planning является составной частью полного финансового планирования, включающего пенсионное, налоговое, инвестиционное планирование, страхование и т. д. И все эти составляющие невозможно рассматривать отдельно друг от друга. Если вас интересуют вопросы финансового планирования, я приглашаю вас на семинар (см. ниже) и/или готов дать бесплатную консультацию каждому обратившемуся, надеясь, что эта консультация поможет вам не только сэкономить, но и заработать.

И в завершение цитата: “Failing to plan is planning to fail Alan Lakein

Юрий Исаков,

CFP, TEP, CLU, CIM, FMA, CDFA, MSc

Financial Planning Consultant

Cell: (416) 820-8131

Bus: (416) 733-4722

Yuri.isakov@investorsgroup.com

Импланты – самый оптимальный вариант восстановления утраченных зубов

Случается, что человек теряет зуб или несколько зубов. Это серьезная проблема, и ее надо решать сразу, не оттягивая визит к стоматологу. Важно помнить, что продолжительное отсутствие зубов сказывается на состоянии челюстной кости – она рассасывается, атрофируется, и со временем у человека возникают нарушение жевательной функции, изменение расположения оставшихся зубов, изменение черт лица, ухудшение дикции. О том, какие современные методы имплантации помогают вернуть утраченные зубы, рассказывает Татьяна Петрушкевич – опытный стоматолог, практикующий более 25 лет. Татьяна используюет в своей клинике самые современные подходы к лечению, она постоянно повышает свою квалификацию – регулярно участвует в практических семинарах по дентальной имплантологии.

Сегодня имплантация является оптимальным, совершенным методом восстановления утраченных зубов – ведь только импланты позволяют вернуть функциональность зуба, включая корень, не задействовав при этом соседние зубы. Зубной имплант представляет собой вживленный в челюсть металлический штифт, на котором крепится зубной протез. Такой метод крепления гораздо надежнее обычного протезирования, когда конструкции крепят к соседним зубам. Кроме того, данный метод позволяет избежать обточки рядом стоящих зубов. Для некоторых людей, тех, кто страдает от ношения обычных съемных протезов, импланты – единственно возможный, наиболее комфортный способ восстановления утраченных зубов.

Виды и качество зубных имплантов

Тело зубного импланта изготавливается из титана или сплава на его основе – этот металл обладает высочайшими антикоррозийными свойствами и является материалом, биологически совместимым с нашим организмом, обладая наиболее близкими к костной ткани характеристиками. Что же касается коронок, то перечень материалов, из которых их сегодня изготавливают, очень широк. Самыми эстетичными и долговечными считаются металлокерамика и диоксид циркония. Сегодня процент приживаемости зубных имплантов составляет 95 – 97%.

Очевидные преимущества имплантации зубов

  1. Восстановление зуба, максимально приближенного к естественному – протез на импланте невозможно отличить от настоящего зуба.
  2. Не подвергаются воздействию и деформации соседние зубы.
  3. Челюстная кость не лишается жевательной нагрузки, а следовательно – не атрофируется.
  4. Здоровой и эстетичной сохраняется десна, тогда как съемные протезы нередко приводят к ее воспалению и болезненности.
  5. Длительный срок службы имплантов – порой до 15 – 20 лет.

Стоматология в настоящее время быстро развивается. Сегодня используются инновационные импланты нового поколения, а также компьютерные технологии для моделирования процесса лечения. К примеру, 3D-имплантология – имплантация зубов с использованием результатов компьютерной томографии челюсти. 3D-модель дает самое полное представление о состоянии околоносовых пазух, о расположении кровеносных сосудов, нервов, и обеспечивает достаточно точное установление импланта.

В клинике Townsgate Dentristy мы делаем все возможное для того, чтобы процедура имплантации зубов прошла для вас максимально комфортно.

Приходите к нам на прием!

КЛИНИКА TOWNSGATE DENTISTRY оказывает все виды стоматологической помощи.

У нас высокие стандарты работы, современное оборудование, доброжелательная атмосфера.

Для назначения встречи звоните по телефону 905- 771-7895

Мы открыты 7 дней в неделю.

Наш адрес: 7077 Bathurst St. Suite 201, Thornhill, ON L4J 2J6 (Steeles/Bathurst)

* Материал подготовила Лариса Маслова

Для тех, кто планирует скоро продавать свою недвижимость

Газеты и журналы пестрят заголовками о недостаточном количестве недвижимости на рынке жилья. По данным Toronto Real Estate Board, в декабре 2019 г. количество продаж в Торонто увеличилось на 17% по сравнению с тем же периодом год назад. Цены в декабре выросли на 12% по сравнению с декабрем 2018 г. Причем, скачок продаж произошел уже во второй половине года. Среднегодовое количество выставленной на продажу недвижимости сократилось на 2.4%. За год стоимость квартир, в среднем, выросла на 6.4%. Отдельные дома подросли, в среднем, на 0.9%. Но при этом в целом за год количество проданных квартир увеличилось на 3%, а продажа отдельных домов – на 18.8%. Активность рынка недвижимости поддержали низкие проценты по ипотечному кредиту и здоровые экономические показатели в целом.

В последнее время практически все листинги имеют сноску на предположительную дату рассмотрения предложений от покупателей, что указывает на абсолютную уверенность продавцов получить сразу несколько предложений от покупателей и получить более выгодную цену при организации аукциона – bidding war.

Сегодняшние советы для тех, кто продает недвижимость. Как нужно подготовиться к продаже дома, чтобы продать его максимально выгодно. Одно дело, когда вы живете в вашем доме, как вам удобно, с вашим порядком (или беспорядком), фотографиями, сувенирами, и совершенно другое, когда дом нужно представить в лучшем свете для потенциального покупателя, где он бы ощутил себя уютно, независимо от его возраста, социального положения и этнической принадлежности. Для этого существуют два основных правила: порядок и абсолютно нейтральный дизайн, позволяющий покупателям чувствовать себя комфортно и уютно, где они с легкостью могли бы себя представить в предложенном интерьере. До того, как поставить дом на продажу и начать показывать его потенциальным покупателям, нужно основательно к этому подготовиться.

Первое, необходимо устранить все недостатки и дефекты в доме или квартире. Есть смысл заказать инспекцию дома. Она вам понадобится в случае обнаружения неисправностей, которые можно будет устранить заранее. Кроме этого, в случае множественных предложений от покупателей, при наличии отчета о состоянии дома или квартиры от инспектора нет необходимости затягивать время на так называемые условия. Покупатели получают информацию сразу о наличии потенциальных проблем или же получают полный отчет об их устранении.

Второе – провести уборку, желательно, покраску. Максимально разгрузить пространство, избавившись от ненужных на сегодняшний момент вещей, убрав их на хранение в складское помещение или расставшись с ними навсегда.

Хотелось бы подробнее остановиться на такой опции, как стейджинг (staging) – оформление и декорирование квартиры или дома на время продажи недвижимости. Это процветающий и достаточно прибыльный бизнес, о котором еще никто и не слыхивал лет 20 назад. Современные исследования доказывают, что в течение буквально нескольких секунд после того, как риэлтор откроет дверь, покупатели принимают решение о покупке. И абсолютно всем понятно, что все это театральные декорации! Но ведь это-то и нравится! Доказано, что затраты на предпродажную дизайнерскую подготовку могут значительно повысить стоимость недвижимости и сократить время продажи в разы.

Вот несколько секретов от профессионалов.

Никогда не оставляйте комнаты пустыми. Задача любого продавца – сделать помещение просторным. Но пустота иногда подчеркивает небольшую площадь помещения. Для стейджинга используется специальная мебель: кресла, диваны без подлокотников, столы и столики со стеклянной поверхностью, множество зеркал и отражающая мебель. Пространства должно быть много! Образцы этой мебели и аксессуаров вы можете посмотреть и заказать, например, на сайте rentwow.ca. Здесь можно найти мебель на любой вкус и бюджет для того, чтобы украсить ваш дом, и арендовать ее на время продажи. Покупатель должен представить себе, что вся его мебель поместится в предлагаемое пространство. Все помещение должно быть поделено на «рабочие зоны»: гостиная, столовая, офис, зона отдыха.

Расстановка мебели тоже подчиняется законам. Войдя, посетитель обычно осматривает комнату слева направо. Если самый высокий шкаф будет стоять слева, оптически вся комната покажется больше. Поставьте этот шкаф слева, но подальше от входа, помещение еще больше выиграет. Старайтесь сгруппировать мебель по нескольким уютным секторам, располагающим к доверительному разговору. Если таких секторов несколько, помещение кажется больше. Все то, что загромождает помещение, убирается.

Правило «трех» – желательна расстановка аксессуаров и мебели «тройками». Три вазочки, три свечки, три лампы, три стула (можно «пятерками» или «семерками»). Для человеческого глаза более предпочтительно и приятно нечетное количество предметов.

Важность акцентов – всегда присутствуют яркие цветовые акценты, пусть это будет растение около окна, чтобы подчеркнуть красоту вида из него; вазочки (3) на безупречной поверхности кухонной столешницы; декоративные подушки; стильное блюдо с фруктами.

Использование ковров приветствуется только в качестве визуального деления комнаты на отдельные подпространства, особенно, если комната сильно вытянута в длину. В общем и целом рекомендуется избавляться от лишних ковров и портьер, для того чтобы в помещении ощущался чистый воздух.

Цветовые предпочтения по-прежнему отдают легким светло-серым тонам, хотя уже второй год публику уговаривают переходить на зеленые тона. Бюджетно, а самое главное – стильно использовать один тон, что создает ощущение целостности пространства. В идеале 60% цвета приходится на основной – цвет стен, 30% – на дополнительный и 10% на цветовые акценты.

Зеркала – классика жанра, используемая дизайнерами постоянно. Помимо того, что зеркала визуально расширяют любое пространство, эффектный психологический трюк отражения самого покупателя в них влияет на его подсознание и происходит полное ощущение персонификации пространства.

Свет должен максимально присутствовать. Поменять люстры и светильники на современные. Открыть жалюзи и занавески, обеспечив доступ естественного освещения. Окна должны быть вымыты.

Последние тренды оформления интерьеров сосредотачиваются на абсолютном минимализме, придумано даже название “japandi” (от сочетания слов Japan и Scandinavia). Отличающими чертами являются простота форм, минимум декора, однотонный фактурный стиль, природная гамма цветов.

Кстати, кому эта тема интересна, на этой неделе с 16 по 19 января в Metro Toronto Convention Centre проходит Interior Design Show. Уверена, вы получите огромное удовольствие.

Если вы задумываетесь о скорой продаже вашей недвижимости, не откладывайте ваше решение до весны! Ваши покупатели с нетерпением вас ждут!

Звоните!

416-524-7788

Жанна Томсон, Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

*****

  • Скоро на рынке! Угловой многоуровневый Semi-detached в районе Finch Ave и Bathurst St. Идеально для покупающих впервые и инвесторов. Ваши жильцы могут оплачивать ваш mortgage!
  • Скоро на рынке! 2-BDRM, 1335 sq.ft. квартира в престижном комплексе North York в районе Leslie St./Sheppard Ave E.
  • Скоро на рынке! Угловой 3 BDRM freehold townhouse в Mount Albert.
  • Купят 2 BDRM квартиру в районе MIMICO не дороже $650,000.
  • Купят 1BDRM квартиру в North York на линии метро. до $600,000.
  • Assignment sale. Угловой сondo townhouse в районе Finch Ave E/ Warden Ave.
  • Требуется участок для строительства дома с большим участком – Richmond Hill, North York, Vaughan.
  • Купят medical building в Hamilton, Oakville.
  • Kупят угловой townhouse или semi-detached в районе Richmond Hill, Vaughan, до $800,000.
  • Нужно помещение 10,000-15,000 sq.ft под ресторан в районах North York, Vaughan, Richmond Hill.
  • Продаeтся дом с большим участком земли для строительства нового дома или ремонта существующего за $2,100,000 в Oakville. Буквально рядом парк и озеро.
  • Продается отремонтированный дом рядом с озером за $2,300,000 на большом участке земли.
  • Купят дом для последующего строительства в Oakville c waterfront backyard.
  • Продается ферма. Kawartha Lakes , 100 акров – $750,000.
  • Продается дом в Лондоне (Онтарио) – полностью отремонтированный за $360,000. Сдается за $1,850.

Если вы ищете квартиры и дома от строителей – есть варианты покупки контрактов – assignment sales. Зачастую такие сделки более выгодны из-за фактора срочности продажи.

Если вы решили инвестировать в недвижимость и приобретаете дома и квартиры от строителей, есть возможность приобретения проектов по ценам много лучшим, чем предлагаются VIP брокерам!

Я хочу иметь доход на пенсии, но не понимаю, что значит слово «инвестиции»

Эту фразу я услышал от невысокого пожилого человека, пришедшего ко мне на консультацию по пенсионному доходу. И я понял, что мне надо стараться проще излагать свои мысли и начинать с азов, так как многие не понимают, о чём идёт речь, когда я говорю о доходе на пенсии.

Тем более что и время подходящее: скоро надо подавать налоговые декларации, и есть возможность в ближайшее время получить дополнительный возврат налогов, если положить какую-нибудь сумму в RRSP до 2 марта этого года. Только положить надо правильно, исходя из того, что вы хотите, в конечном счете, получить, инвестировав в этот RRSP.

Так что же такое инвестиции? Я всегда это объясняю такими словами: инвестиция – это вложение денег во что-то, что принесёт в будущем прибыль, то есть, дополнительные деньги.

Недавно я услышал от Рэя Далио, очень известного инвестора и миллиардера, другое определение, которое мне очень понравилось: «Инвестиции – это покупка будущего источника дохода». В этом смысле покупка дома для сдачи его в аренду – инвестиция, а покупка дома, чтобы в нём жить – нет. Я же занимаюсь другими видами инвестиций, связанными с инвестиционными счетами.

Инвестиционный счёт – это счёт в банке или финансовом учреждении, где хранятся ваши инвестиции. Этот счёт может быть не регистрированным в налоговом агентстве, а может быть зарегистрированным.

Что такое зарегистрированный инвестиционный счёт и для чего надо его регистрировать в налоговом агентстве? – А делается это для того, чтобы получить особый налоговый режим, то есть, чтобы с вас налоги вычитались по-особенному, а может, не вычитались вообще. Открыть инвестиционный счёт – это не означает сделать инвестицию. Ведь вы можете оставить этот счёт пустым. К зарегистрированным инвестиционным счетам относятся:

  • TFSA (Tax-Free Savings Account) – безналоговый накопительный счёт,
  • RRSP (Registered Retirement Savings Plan) – зарегистрированный пенсионный накопительный план,
  • Spousal RRSP – зарегистрированный пенсионный накопительный план для супруга (супруги),
  • RRIF (Registered Retirement Income Fund) – зарегистрированный фонд для получения пенсионного дохода,
  • Spousal RRIF – зарегистрированный фонд для получения пенсионного дохода для супруга (супруги),
  • RESP (Registered Education Savings Plan) – зарегистрированный накопительный план для образования
  • И некоторые другие

Инвестиции. А вот инвестиции, которые вы купите, используя зарегистрированный инвестиционный счёт, могут быть различными, например:

  • Saving account – обычный накопительный банковский счёт,
  • Mutual funds – паевые фонды,
  • Segregated funds – сегрегированные паевые фонды,
  • Guaranteed Investment Certificates – гарантированные инвестиционные сертификаты
  • Stocks – акции,
  • Bonds – облигации.

Поэтому часто употребляющаяся фраза «Я положил деньги в RRSP» мало что объясняет. Из неё непонятно, куда вы инвестировали ваши деньги. И если вы не вникли и сами не приняли решение, куда вам их вложить, то за вас это решение примут другие люди. И не удивляйтесь, если это решение будет не в вашу пользу.

Поэтому, когда вы решили открыть или пополнить RRSP, то проконсультируйтесь с финансовым консультантом, которому доверяете.

И да, я помогаю открывать инвестиционные счета и оформлять кредиты на RRSP.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде» и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

О повышенном артериальном давлении и отеках

Артериальная гипертензия (гипертония) – одно из самых распространенных заболеваний сердечно-сосудистой системы. Статистика утверждает, что 20 – 30% взрослого населения индустриально развитых стран страдают от гипертонии. С возрастом распространенность болезни увеличивается и достигает 50 – 65% у лиц старше 65лет.

Как правильно измерить артериальное давление? Прежде всего, нужно провести измерение на обеих руках, при этом истинным будет считаться самое высокое значение. Раньше считалось, что в норме возможны небольшие различия в показателях артериального давления на разных руках у одного человека. Последние исследования показывают, что даже небольшие различия в 10 – 15 мм рт. ст. могут свидетельствовать о развитии патологий периферических сосудов. Чтобы исключить ошибку, желательно измерить давление на каждой руке трижды с коротким интервалом. По новой международной классификации, принятой в 2017 году, нормальным считается артериальное давление 120 – 129 и 80 – 84 мм рт. ст.

Говоря о причинах повышения давления, врачи часто повторяют выражение: «Тревога бьет по сосудам». Во время стрессов у нас происходит мощный выброс гормонов адреналина и кортизола. Адреналин усиливает работу сердца, сжимает сосуды, а кортизол приводит к задержке жидкости в организме, следствием этих процессов является повышение артериального давления и возникновение отеков.

Чтобы снизить артериальное давление и уменьшить отеки, нужно максимально ограничить прием соли (не есть чипсы, соленые огурцы, колбасы, полуфабрикаты и консервы). Кроме того, желательно добавить в свой ежедневный рацион натуральные комплексы на основе трав, способные укрепить сердечно-сосудистую систему и нормализовать артериальное давление.

Для нормализации давления и уровня холестерина крови

Garlic Oil (Allium Sativum 350mg) от компании BIONATURO LAB – высококачественное натуральное средство на основе чесночного масла, обогащенное биологически активным компонентом Allium Sativum. Новый продукт выпускается в капсульной форме с высоким содержанием активного ингредиента аллицина (3.5 мг на капсулу). В ходе нескольких исследований, проведенных в США и Европейском союзе, выяснилось, что аллицин способен к созданию вазодилатации (расширениие кровеносных сосудов) посредством активации канала TRPA1 на сенсорных нейронах, а значит, может быть использован для снижения давления. Кроме того, Garlic Oil (Allium Sativum 350mg) способствует снижению холестерина низкой плотности LDL (плохого) при этом, не оказывая влияния на уровень HDL холестерина (хорошего). Комбинированный эффект снижения уровня холестерина и кровяного давления, сочетающийся с антиоксидантными свойствами Garlic Oil, может не только оздоровить сосуды, но и противостоять развитию таких патологий, как болезнь Альцгеймера и старческая деменция. Garlic Oil (Allium Sativum 350mg) рекомендовано принимать по одной капсуле в день.

Для укрепления сердца и защиты сосудов

Super Cardio от компании BIONATUR LAB – это безопасный и надежный двухкомпонентный комплекс для поддержки сердца и сосудов. В составе каждой капсулы Super Cardio есть два проверенных компонента: 100 мг коэнзима Q-10 (в защищенной липидной форме) и 900 мг Fish Oil высокого качества (добываемого из американского лосося). Q-10 это – важнейшая молекула биохимического цикла, которая необходима организму для производства энергии и специальной защиты клеток сердца от стресса и гибели. 10 ноября 2018 года в медицинском журнале «Новая Англия» опубликованы результаты исследования, в котором принимало участие более 26 тысяч пациентов. В результате было установлено, что регулярный прием высококачественного Fish Oil достоверно снижает опасность внезапного сердечного приступа и всегда улучшает работу сердечной мышцы. Super Cardio выпускается в виде softgels, что обеспечивает его компонентам (особенно Q-10) высокую биодоступность и повышает эффективность комплекса в целом. Super Cardio рекомендовано принимать по 1 капсуле в день.

Super Cardio и Garlic Oil (Allium Sativum 350mg) от компании BIONATURO LAB производятся на современном фармацевтическом заводе (GMP) в Торонто. Контроль качества лаборатория QA (Qualite Assure).

BIONATURO LAB

Телефон: 289-489-3483, Алекс

www.bionaturo.com

 

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

Happy Nutrition 2323 Bloor St. W. unit 105, Toronto, 647-568-6542

Favourite Market (возле FRESHCO) 800 Steeles Ave. W. unit B5 Vaughan, 905-738-2346

101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433

Richmond Heights Pharmacy 10520 Yonge St. unit 4B, Richmond Hill, 905-787-8999

Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627

Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717

Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088

Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063

Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575

Rathburn Health+Plex Pharmacy 452 Rathburn Rd. unit 2, Etobicoke, 416-621-6161 (пн,вт,чт 10-7)

Pharmacy Zen 4234 Lawrence Ave. E. unit 6, Scarborough, 416-551-8833

Classic Homeopathy Health Centre 312 Dolomite Dr, Unit 115, North York, 416-895-6696 (by appointment)

Ultima Pharmacy 311 Sheppard Ave. E. North York, 647-778-0311

UT Pharmacy+Print 193 College St. Toronto, 647-351-1708 (20% discount for students)

Green Pastures Naturals 3-8 Green Ln. Thornhill, 289-597-6463

Upper Village Pharmacy 102-9500 Markham Rd. Markham, 905-554-7505

Как убрать «тормоза» мотивации и изменить свою жизнь

Из своей практики я знаю, что у многих людей есть желание изменить свою жизнь или изменить что-то в своей жизни. Они читают психологические книги, ходят на тренинги личностного роста, медитируют, делают на тренингах какие-то практики, применяют аффирмации…

Положительные результаты бывают, но ненадолго. Многие потом мне рассказывали, что им не хватило жизненных сил выполнять какие-то практики. Быт, рутина – и вот уже нет ни осознанности, ни практики.

Как консультант-психогенетик я практикую больше 25 лет, и многие обращаются ко мне с проблемами, которые искренне описаны в этом письме, недавно пришедшем на мою электронную почту.

«Страшно! Чего боюсь, толком не могу понять – то ли того, что совсем не получится, то ли наоборот, что получится. Что-то я не могу в себе изменить. Я страшусь чувства ответственности, возможно. И мне просто кошмарно страшно менять свою жизнь. И я уже вроде на пути к стабильной мысли, что нужно действовать, но КАК? Не складывается личная жизнь, проблемы с работой, здоровьем. Постоянный необъяснимый страх искать новые возможности. Уже пробовала многое! Но ничего не помогает».

Для решения любой проблемы в вашей жизни надо сделать два простых шага:

  • признать, что вам пора что-то менять и
  • осуществить эти перемены.

Но довольно часто нам что-то мешает, снижает ваши жизненные силы и это «что-то» называется «тормозом» мотивации.

Что же мешает сохранить мотивацию к изменению своей жизни к лучшему?

Что является «тормозом» мотивации?

Промедление при переходе от мысли к действию.

Ни в одном решении, ни в одном желании вы не уверенны «до конца». Вам всегда кажется, что существуют более правильные решения, и что вы чего-то не учитываете. Вы всегда ждёте благоприятных условий, чтобы начать действовать.

Как снять этот тормоз?

Подумайте о том, что ни одно дело, даже самое великое не начиналось при 100% уверенности, что оно получится. Не существует ситуаций, полностью благоприятных для действия. Не воспринимайте неудачи, как поражение, просто учитесь. Признайте ценность своей личности и всего того, что она создаёт в виде мыслей, чувств, желаний слов и действий. Предвкушайте наслаждение, которое вы получите от исполнения своего желания, вместо того, чтобы чрезмерно фокусироваться на трудностях.

Жизнь прошлым.

Вы придаёте слишком большое значение тому, что вас неправильно воспитывали в детстве, помните школьные обиды, до сих пор обижены на родителей, долго не забываете неудачный опыт первых романтичных отношений. Вы оцениваете своих родителей через призму собственного детского опыта, как будто вы до сих пор ребёнок. Своё детство вы воспринимаете критично, и со временем находите всё больше доказательств, что родители вам многое не додали.

Как снять этот тормоз?

Сосредоточьтесь на своих перспективах и настоящих желаниях. Вместо того чтобы фокусировать свое внимание на прошлом, обратитесь в будущее: о чём вы мечтаете, чего вы хотите. К чему стремитесь?

Вместо того чтобы каждый раз возвращаться в прошлое, где как вам кажется, коренятся причины ваших проблем, оценивайте прошлое с высоты вашего сегодняшнего возраста и опыта. И будьте благодарны своим родителям за то, что они дали вам жизнь.

Конечно «тормозов» мотивации к изменению своей жизни очень много. У каждого они свои. Есть внутренние тормоза, есть внешние. Чаще всего встречаются следующие: негативные убеждения по принятию самого себя, денег, зависть, избегание критики, неуверенность в себе, Приоритет мнения окружающих, тревожное отношение к жизни, страх неудачи, незнание психологических аспектов отношений с детьми, родителями, другими людьми, неумение и нежелание справляться самостоятельно со стрессовыми ситуациями в жизни и т. п.

Чтобы разобраться в свих «тормозах», напишите список ответов на вопрос «Что мешает мне осуществить свои желания?» Вы получите список проблем, которые надо решать. Какие-то проблемы потребуют простых организационных действий, чтобы устранить помехи на пути к цели. Некоторые из ваших проблем можно будет решить, если вы освоите новые умения и навыки.

Какие-то ваши проблемы имеют психологическую природу, и поэтому вам надо будет поработать над собой самостоятельно или в ходе психологического консультирования.

Помните: какими бы ни были ваши проблемы, это не должно вас останавливать. Не отступайте, беритесь за дело, и решайте проблемы. Каждый новый шаг придаст вам уверенности, в том, что вы все делаете правильно.

Психогенетик Елена Белобородова.

Телефон: 647-772-0383

ТРЕБУЮТСЯ ВОДИТЕЛИ AZ!
Присоединяйтесь к Transam Carriers – одной из крупнейших транспортных компаний Канады!

Я работал в Transam Carriers около 3 лет, это было несколько лет назад. И единственная причина, по которой я покинул компанию, – это то, что я переехал жить в США. Transam – ЛУЧШАЯ компания, в которой я работал за свою 18-летнюю карьеру водителя. Эта компания организована так же, как больничная палата или космический челнок. Уважительный и вежливый владелец Дмитрий всегда выслушает вашу проблему и исправит ее как можно скорее. Если вы попросите увеличить зарплату и заслужите ее, вы ее получите. Нет такой вещи как «… может быть позже, может быть, в следующем году» или «… рынок на спаде, нужно немного подождать».

Диспетчеризация, учет, безопасность, умение делать свою работу.

P.S. Transam Carriers – БОЛЬШАЯ КОМПАНИЯ

Юрий Д.

Известная транспортная компания «Transam Carriers» работает в индустрии грузоперевозок Северной Америки с марта 2006 года, и все эти годы имеет репутацию надежного делового партнера и работодателя. О том, из чего складывается успех «Transam Carriers», об условиях работы и о многом другом рассказали корреспонденту газеты «Канадский Курьер» в Human Resource компании.

«Меняется время, но основные приоритеты Transam Carriers со дня своего образования остаются неизменны – безопасность, честность и команда». Неукоснительно придерживаясь их, мы строим успешный бизнес, в котором гибкая система менеджмента, продуманная схема работы и контроль на каждом этапе позволяют эффективно управлять механизмом отправки и доставки грузов.

В Transam Carriers мы стремимся создать все условия для того, чтобы каждый мог получать удовольствие от работы, а также нашел поддержку и возможности для роста. Соблюдать баланс личной жизни и работы помогает возможность самостоятельно управлять своим расписанием и выбирать маршруты. Люди – наш главный капитал, и для них мы стараемся создать наилучшие условия. Водители, экспедиторы, диспетчеры, специалисты по логистике и управленческий персонал – в нашей компании все равны и каждый ценен. Сегодня в Transam Carriers работают более 150 водителей – штатных и операторов-владельцев, работающих на собственных машинах. У нас возможна частичная или полная занятость, работа в одиночку или в паре и опция Sharing Trucks. Мы предлагаем конкурентные ставки и еженедельное перечисление заработной платы на счет. Также к услугам наших водителей – комфортная база с комнатой отдыха, кухней, душевыми и прачечной.

Безопасность – в числе основных приоритетов компании

Transam Carriers является участником всех основных программ обеспечения безопасности на дороге, охраны труда и бережного отношения к окружающей среде, таких как: CTPAT, PIP, FastExpress, SmartWay и ACE. Также мы используем последние разработки компании Qualcomm на основе стандарта связи 5G и искусственного интеллекта, видеокамеры и программное обеспечение Lytx, признанные стандартом качества в транспортной индустрии. Регулярные тренинги и консультации по вопросам безопасности, а также система поощрения водителей за безопасную езду помогают членам нашей команды уверенно чувствовать себя на дороге в самых сложных ситуациях. Наши диспетчеры всегда на связи, чтобы вовремя ответить на все вопросы и избежать заминок в процессе доставки грузов. 98,5% заказов, принятых в работу, выполняются с точностью до минуты – и это большое достижение, которым мы гордимся. Кроме того, мы регулярно обновляем автопарк, в котором сегодня около двухсот грузовиков и трейлеров последнего поколения.

«Transam Carriers» продолжает поступательно идти вперед и с уверенностью смотрит в будущее. Появляются перспективные возможности для дальнейшего развития, новые контракты, поэтому в Human Resource компании всегда готовы рассмотреть кандидатуры водителей, заинтересованных в постоянной надёжной работе и желающих стать частью команды Transam Carriers.

Наши контакты: 

Т: 416-907-8101 x 5,

F: 416-907-8103 attn: HR

hr@transamcarriers.com

www.transamcarriers.com

Наш адрес: 205 Doney Cres., Concord, ON, L4K 1P6

RRSP: вопросы и ответы

“The past cannot be changed the future is yet in your power.” Abraham Lincoln

В начале года многие из нас задаются вопросом, какие налоги будут уплачены за прошедший год и можно ли их уменьшить. RRSP является одним из инструментов, которые могут на них повлиять. Как любой финансовый инструмент или стратегия, это может быть выгодно в одной ситуации и, наоборот, вредно в другой. Сегодня я очень коротко отвечу на типичные вопросы, которые мне задают по поводу этой пенсионной программы. Конкретные рекомендации, применимые к вашей персональной ситуации, вы можете получить, встретившись со мной для бесплатной консультации или посетив семинар (см. ниже).

 

Вопрос: Я планирую пару лет не работать, а заниматься воспитанием маленького ребенка. Стоит ли мне в этот период снимать деньги с RRSP?

Ответ: Я рассматриваю RRSP не как пенсионную программу, а как средство выигрывать на налогах. Когда у вас высокий доход – вам, скорее, стоит вкладывать. И наоборот: когда нет дохода или он очень низкий – время снимать (хотя решение должно основываться многих составляющих семейной финансовой ситуации). Поэтому, если человек продолжительное время не зарабатывал по различным причинам (болезнь, учеба, рождение детей, потеря работы, персональные обстоятельства и т.д.), ему определенно стоит рассмотреть опцию снятия денег с RRSP.

Вопрос: Что предпочтительней: выплачивать максимально mortgage или вкладывать в RRSP?

Ответ: Здесь нет однозначного ответа, и решение зависит от вашей налоговой сетки, interest который вы платите на mortgage, возраста, финансовой ситуации, в какие финансовые инструменты вложены ваши деньги и т. д. Если вы близко к пенсии, то, скорее всего, выгоднее выплатить все долги (включая mortgage). Если у вас есть запас времени до пенсии и вы в высокой налоговой сетке, то склоняйтесь к RRSP. Для большинства людей (но не для всех) работает простая схема: вы вкладываете в RRSP, а на полученный возврат налогов на вложенную сумму дополнительно погашаете mortgage.

Вопрос: Имеет ли смысл взять RRSP Loan, если у меня был значительный доход, но нет доступных денег инвестировать?

Ответ: Имеет, если вы выплатите loan в течение короткого времени (максимум, в течение года). Обычно большинство людей, взявших RRSP Loan, выплачивают его значительную часть в течение пары месяцев, получив возврат налогов на вложенную в RRSP сумму.

Вопрос: Что случится с RRSP, если его владелец ушел из жизни?

Ответ: Если у ушедшего в плане beneficiary был указан супруг (а), то деньги перейдут на RRSP супруга без налоговых последствий. При всех других beneficiary сумма засчитается ушедшему как доход и будет полностью обложена налогом.

Вопрос: Что случится со spousal RRSP в случае развода?

Ответ: Как и все нажитое во время жизни в браке имущество, spousal RRSP разделится между бывшими супругами. Проблема может возникнуть, если супруг, на имя которого вложены деньги, снимет их за определенное время до того, как начат процесс separation. В этом случае сделавший взносы супруг может не только потерять свои деньги, но еще и заплатить на них налоги.

Вопрос: У меня и жены значительная сумма в RRSP. Все они вложены в mutual funds, и мы платим значительные management fee. Есть ли альтернативы?

Ответ: Mutual funds особенно подходят, если у вас вложена относительно небольшая сумма. При более значительных вложениях вам стоит рассмотреть дополнительные опции инвестиционных инструментов, которые позволят потенциально увеличить доход и уменьшить fee. Помимо этого, построение вашего портфолио должно строиться на основе многих составляющих вашей финансовой ситуации. Вы можете встретиться со мной или послать по электронной почте ваши statements, или позвонить, чтобы получить second opinion.

Вопрос: Стоит ли указывать RRSP в завещании?

Ответ: Вложения, где вы указали beneficiary (RRSP, Tax Free Saving Account и страховки), не обязательно указывать в завещании. Часто возникает проблема, когда человек поменял завещание, но не изменил beneficiary в счетах (или наоборот).

Вопрос: Мы с женой хорошо зарабатываем и максимально вкладываем в RRSP. По нашим расчетам мы будем иметь очень значительную сумму в RRSP в пенсионном возрасте. Есть ли в этой ситуации минусы?

Ответ: Со счета RRSP желательно снимать при жизни, а не оставлять наследникам из-за налоговых последствий. С другой стороны, если у вас окажется очень значительная сумма в RRSP или RRIF, то сумма, которую вы будете снимать ежегодно в пенсионном возрасте, может поднять вас в высокую налоговую сетку. Помимо этого, вам может быть урезана государственная пенсия по возрасту. Поэтому вам следует получить помощь специалиста в выборе стратегии и частичных альтернатив RRSP.

Вопрос: Могут ли common law partners (проживающие вместе партнеры) открыть Spousal RRSP или эта опция только для женатых?

Ответ: Common law partners могут открыть Spousal RRSP.

Вопрос: При достижении 71 года стоит мне перевести свои RRSP сбережения в RRIF или приобрести annuity?

Ответ: Если вы ищете гарантированный доход и не приемлете риск – вам стоит рассмотреть опцию annuity (при этой опции вы теряете доступ и контроль денег). Если вы готовы принять приемлемый риск, чтобы теоретически больше заработать и иметь гораздо больше гибкости, подумайте о RRIF. Иногда может быть выгодна комбинация этих опций.

Вопрос: Мне сказали, что, если я буду иметь дом или вложения в RRSP в пенсионном возрасте, то государство не будет платить мне GIS (дополнительную пенсию для людей с низким доходом). Правда ли это?

Ответ: Нет, это неправда. Само наличие дома, RRSP и других сбережений не являются причиной урезывания GIS. На получение GIS будет влиять ваш доход. Только деньги, снятые с RRSP, а не вся сумма на счету пойдет вам в доход. Я не могу сказать, есть ли возможность в вашем случае получать эту пенсию, не зная деталей вашей финансовой ситуации. Но во многих случаях вы сможете ее получать, даже имея сбережения (хотя, может быть, не полностью или на протяжении определенного количества лет). Это возможно в том случае, если вы правильно построите свою стратегию. И здесь вам определенно нужна помощь специалиста.

Вопрос: У меня маленький нестабильный бизнес. Имеют ли кредиторы доступ к моим сбережениям в RRSP, если я неожиданно стану банкротом?

Ответ: По онтарийскому законодательству деньги в RRSP при банкротстве недоступны для кредиторов. Если человек имеет финансовые трудности, но не объявлен банкротом, то вложения в RRSP будут доступны для кредиторов (исключение могут составлять вложения в определенные продукты страховых компаний, а также вложения в Spousal RRSP).

Вопрос: У меня есть пенсионная программа от работодателя Locked in RRSP. Мне 60 лет, и я с прошлой недели начал работать в другой компании. Правда ли то, что я смогу начать снимать свои деньги только тогда, когда выйду на пенсию, и только маленькими суммами ежегодно?

Ответ: Если вам больше 55 лет, то, по новым законам, вы можете освободить и снять (заплатив налоги) или перевести в обычный RRSP половину ваших денег в этом плане уже сегодня. И вы можете начать снимать определенный процент с оставшейся половины. Если у вас на счету в плане небольшая сумма, то вы можете получить или перевести в обычный RRSP (Not Locked) всю сумму полностью.

Вопрос: Мне 12 лет до пенсии, я владелец маленького бизнеса и хочу начать откладывать себе на пенсию. После списания расходов на бизнес у меня остается очень невысокий доход. Стоит ли мне вкладывать в RRSP или есть другие альтернативы?

Ответ: Вам, скорее всего, стоит вкладывать в TFSA (tax free saving account) и другие счета, а не в RRSP. Но, чтобы с уверенностью дать вам рекомендацию, мне нужно знать досконально вашу ситуацию.

Вопрос: Я читал в газете о финансовом продукте, который гарантирует мой номинал (principal) и 5% дохода. Меня это и заинтересовало, и насторожило: я получаю 1,5% на свои гарантированные вложения, а здесь предлагают гораздо больше. Можно ли этому верить?

Ответ: За последние несколько лет в период RRSP я получаю огромное количество звонков и писем от своих клиентов и просто знакомых примерно с одинаковым вопросом: «Я слышала (или читала), что есть финансовый продукт, которой дает гарантированно 5% (к примеру) годового дохода. Можете ли вы предложить что-то подобное?»

Я бы не стал концентрироваться на этом вопросе, но ответы на него отнимают очень большое количество моего времени, которого особенно не хватает в напряженный RRSP период. И поэтому я хочу ответить на него через газету, надеясь, что тем самым сразу отвечу большому числу интересующихся и тем самым смогу сэкономить время и силы.

Моя первая рекомендация: Пусть предлагающий подтвердит и подпишет, что вы получите 5% (к примеру) годового дохода, то есть, если вы сегодня вложите $10,000, то через 5 лет у вас на счету будет $12,762, которые вы сможете забрать, заплатив налоги (и, соответственно, через 10 лет будет $16,288). Я уверен, что вам никто таких гарантий не подпишет, и энтузиазм предлагающего (и ваш также) угаснет очень быстро.

Задумайтесь на минутку: финансовые организации зарабатывают на том, что платят доход на деньги, которые вы гарантированно вкладываете (saving account или GIC) примерно 2% и отдает другим эти же деньги в виде mortgage, скажем, под 4.0%, и на этой разнице зарабатывает. Если финансовая организация будет платить вам 5% (что значительно выше того, что она получает), то она довольно скоро станет банкротом. Если бы при нынешнем interest rate кто-то мог гарантированно платить такой доход, то финансовые компании сами бы вкладывали туда свои средства.

Указанное выше не означает, что вы не сможете заработать обещанные проценты. Вопрос в том, что вы имеете потенциал (но не гарантию) заработать их на негарантированных продуктах.

И еще совет: если вам сразу предлагают финансовый продукт, в который вам стоит вложить, то перед вами sales person (продавец). Финансовый специалист в первую очередь поможет вам построить правильную стратегию, которая позволит вам эффективно достичь цели, и только после этого перейдет к финансовому продукту как инструменту реализации этой стратегии.

Вопрос: Я хотел бы узнать ваше мнение по поводу того, насколько профессионально инвестированы мои сбережения в RRSP и TFSA, и по вопросам наследства и пенсий. Но я живу в Оттаве…

Ответ: В Оттаве много финансовых профессионалов, которые готовы помочь вам. Если же вы хотите услышать именно мое мнение, вы можете послать мне по fax /email ваши statements, и я по телефону выскажу свое мнение. Кстати, у меня есть клиенты, живущие в Оттаве, Виндзоре и других городах Онтарио, и я не испытываю проблем, работая с ними, особенно сейчас, во время прогресса технологий.

Заключение: Многие, с кем мне доводилось встречаться каждый год, вкладывают в RRSP, считая, что этим уменьшат налоги. При этом они не совсем правильно понимают, в чем реально смысл уменьшения налогов, если их все равно придется заплатить позже. Многие не выработали стратегию и не имеют понятия, когда им выгоднее начать снимать деньги из RRSP: за годы до пенсионного возраста, в 65 лет или даже в 71. Некоторые не понимают, откуда им в первую очередь стоит снимать деньги: с RRSP, Tax Free Saving Account или обычных инвестиционных счетов. Кто-то не задумывается о последствиях развода или преждевременной смерти. Люди в возрасте не задумываются, как их вложения в RRSP повлияют на государственные пенсии по возрасту и не имеют стратегии, как получить больше от государства. Многие не задумываются об альтернативах, которые могут быть выгодны в их ситуации. Многие делают свои вклады с людьми, не имеющими никаких designations в инвестировании и/ или финансовом планировании (к примеру CFA, CIM , CFP и т.д.) и в результате не получают квалифицированной помощи.

Ваши вклады в RRSP составляют часть вашего пенсионного планирования, включающего много других вопросов. При этом пенсионное планирование тесно связано с налоговым, инвестиционным планированием, планированием наследства, планированием защиты вас и семьи (страхование) и т. д. Если вы не просто механически каждый год вкладываете в RRSP, а у вас есть детальный финансовый план и стратегии, касающиеся вашего финансового благополучия, профессионально составленные вашим финансовым консультантом, – вы на правильном пути. В противном же случае, если вы просто механически вкладываете ваши деньги в RRSP, не получая при этом детального плана и стратегии, свяжитесь со мной, чтобы получить бесплатную индивидуальную консультацию или зарегистрируйтесь на семинар.

И еще фраза: ”God helps them that help themselves” – Benjamin Franklin

Юрий Исаков, CFP, CIM, CLU, TEP, FMA, CDFA, MSc

Financial Planning Consultant

Cell: (416) 820-8131

Bus: (416) 733-4722

Yuri.isakov@investorsgroup.com

*** 

Приглашаем вас посетить следующие семинары:

В субботу 25 января, в 12:00

и в четверг 30 января, в 19:00

“Пенсионное, налоговое, инвестиционное планирование и вопросы передачи наследства”

Адрес: 4950 Yonge Street, Suite 2100, Toronto

Ведущий – Юрий Исаков

Просьба зарегистрироваться заранее по телефону или email