Наши эксперты

Финансовое планирование – кому это нужно?

“G-d gives every bird its food, but He does not throw it into its nest. “– J. G. Holland

Помните известную фразу Гете «Нет худа без добра, как нет добра без худа»? Это верно для всех сфер нашей жизни, и финансы – не исключение. Когда экономика и рынок растут, большинство людей, не задумываясь, не рассчитывая и не планируя, вкладывает средства в пенсионные и инвестиционные программы, в планы образования детей, накопительные страховки, недвижимость и т. д. Когда же происходит негативное – кризис экономики, рынка ценных бумаг и/ или недвижимости – и наши сбережения уменьшаются, то единственный положительный момент, который я вижу в этой ситуации, это то, что страх заставляет людей задуматься и начать планировать, а не просто плыть по течению. А планирование необходимо для того, чтобы не оказаться неподготовленным и не совершать дорогостоящих ошибок при будущих кризисах, которые являются нормальной составляющей цикличной капиталистической экономики, и за жизнь большинства из нас произойдут еще не раз. И здесь вам нужны не просто услуги финансового консультанта, который просто продаст вам продукт, а помощь специалиста, который разработает детальную стратегию, и только после этого заговорит о финансовых продуктах.

Financial Planning

“It’s choice – not chance – that determines your destiny.” – Jean Nidetch

Я всегда удивляюсь, как тщательно мы планируем поездку в отпуск, значительную покупку и т. д., пытаясь сэкономить относительно небольшую сумму, и при этом полностью игнорируем планирование своего финансового будущего.

Спросите своих знакомых в возрасте 45+ лет, что случится, когда они выйдут на пенсию:

– Какую сумму они будут получать от государства в виде пенсий и пособий?

– Сколько они будут платить налогов и как их можно уменьшить?

– На сколько времени им хватит своих сбережений, чтобы поддержать достойный уровень жизни?

– Стоит ли им вкладывать в RRSP и как эти вложения повлияют на помощь государства и налоги, и какие есть альтернативы?

– В каком возрасте вам выгоднее начать получать CPP (Canada Pension Plan) – в 60, 65 или 70?

– С какого счета выгоднее раньше снимать деньги на пенсии: с обычного investment или saving account, с Tax Free Saving account или с RRSP ?

Спросите знакомых более старшего возраста о вопросах наследства (хотя об этом необходимо думать в любом возрасте, если вам есть что и кому оставлять):

– В Канаде нет налога на наследство. Почему же, когда человек уходит из жизни, ему часто приходится оставить государству значительную часть состояния в виде налогов?

– Как уменьшить налоги при передаче состояния, когда нас не станет?

– Как сделать так, чтобы то, что мы оставили, использовалось в соответствии с нашей волей в течение многих лет, если наследник по характеру транжира, любит азартные игры или, к несчастью, умственно неполноценен?

– Что такое probate fee? В каких случаях и каким образом стоит его уменьшить?

– Что такое Trusts и в каких случаях они выгодны?

– Когда стоит и когда не стоит вписывать детей в совместное владение недвижимостью и счетами?

– Как уберечь наследство, переданное детям, от притязаний, если их брак оказался неудачным?

– Как облагаются налогом различные составляющие нашего состояния, оставленные наследникам: дом, в котором мы жили, кондо, которое сдавали, коттедж, пенсионные сбережения, деньги, полученные наследниками от страховок, инвестиционные счета?

Спросите молодую семью, которая из-за недостатка средств не в состоянии на данном этапе сделать все, что хотелось бы, чему стоит в первую очередь отдать предпочтение:

– Максимально выплачивать mortgage и другие долги?

– Вкладывать в RRSP, чтобы снизить налоги?

– Максимально инвестировать в образование детей?

– Приобрести страховки, чтобы защитить семью и себя?

– Инвестировать в свое профессиональное образование?

Спросите тех, кто только собирается создать семью:

– Как защитить себя и свои сбережения, если ваш союз не удался?

– Какие финансовые обязательства и права у женатых и живущих в гражданском браке, и какие существуют особенности для жителей Онтарио?

Спросите, наконец, семью, имеющую или получившую состояние вне Канады:

– Каковы налоговые законы в Канаде, если вы продали дом в России (Израиле, Украине) и хотите перевести сюда деньги?

– Каковы налоговые последствия для канадцев, сдающих в аренду или продавших недвижимость во Флориде (Аризоне, Калифорнии …)?

– Каковы в Канаде налоговые последствия подарка (к примеру, денежного)?

Предположим, семье удается сэкономить $ХХХ в месяц. Как наиболее эффективно распорядиться этими деньгами, чтобы, скажем, через 15 лет получить наибольшую сумму и заплатить минимальный налог:

– Инвестировать в недвижимость и этими $ХХХ ежемесячно выплачивать mortgage?

– Вкладывать в инвестиционный счет или RRSP, или TFSA?

– Взять line of credit и, инвестировав его в ценные бумаги, выплачивать на долг interest?

– Приобрести накопительную страховку, которая имеет налоговые преимущества?

– Взять line of credit и, инвестировав его в бизнес, выплачивать на долг interest?

Правильные ответы, основанные на знаниях и анализе, могут помочь вам выиграть и сэкономить огромные суммы. И помочь в этом вам может financial planner, имеющий как минимум звание CFP.

Работа финансового специалиста складывается из двух составляющих. Первая – продать финансовый продукт (страховки, .RRSP, инвестиции, фонды на образование и т. д.) Вторая – предоставить сервис клиенту (анализ ситуации, разработка финансового плана и его последующая реализация). Первая не требует много времени. Вторая требует много времени, усилий и высокой квалификации специалиста. Первая хорошо оплачивается. Вторая не оплачивается, потому что предполагается, что за нее он уже получил, выполняя первую составляющую своих обязанностей.

Вкладывая в RRSP, просто инвестируя или покупая страховку, вы даете возможность заработать вашему финансовому консультанту и его организации. За это вы должны иметь возможность получить полный детальный финансовый план. И это не просто голословные рекомендации, а конкретные цифры, основанные на анализе и расчетах. Поэтому задайте себе вопрос: что я получаю от своего финансового специалиста взамен, давая ему возможность заработать?

Ко мне часто обращаются за советом в финансовом планировании люди, имеющие сбережения в различных финансовых организациях. Когда я задаю вопрос, почему они не спрашивают своего консультанта там, где держат деньги, то часто слышу ответ «Он в этих вопросах не разбирается». На мой следующий вопрос, зачем тогда держать с ним сбережения, они не находят ответа.

Проблема с financial advisor заключается в том, что это звание может иметь как человек, закончивший очень короткий курс и имеющий лицензию на продажу GIC, mutual funds и/ или страховки и т. д., так и специалист, имеющий серьезные designations (к примеру, CFP, CFA, CIM, CLU, TEP и т. д.), получение каждого из которых может занимать годы серьезной учебы и опыта. Важно понять, что услуги высококлассного специалиста не будут стоить вам каких-то дополнительных затрат в сравнении с услугами его менее квалифицированных коллег. Поэтому, почему не выбрать лучшее?

И в связи с этим фраза, которой я не хочу никого обидеть: “Don’t approach a goat from the front, a horse from the back, or a fool from any side” – Jewish Proverb.

Планируя, мы думаем о будущем. Поэтому, чем раньше вы это сделаете, тем выше результат. К примеру, если вы задумаетесь о пенсионном планировании в тот момент, когда вам осталось работать всего два года, то вряд ли будет возможным помочь вам существенно.

“The fool doth think he is wise, but the wise man knows himself to be a fool” William Shakespeare

Investment Planning

“Spend each day trying to be a little wiser than you were when you woke up.” Charlie Munger

Инвестиционное планирование является составной частью финансового планирования. Для достижения финансовой цели недостаточно зарабатывать и откладывать. Если рост ваших вложений не покрывает инфляцию и налоги, то в реальных деньгах вы теряете.

На что стоит обратить внимание, строя портфолио ваших вложений:

  1. Каков expected return и risk ваших вложений;
  2. Насколько diversified ваши вложения в разные виды финансовых продуктов, в разные географические регионы, индустрии и стратегии;
  3. Может ли ваш консультант предложить широкий выбор разных финансовых продуктов или у него license предлагать только один продукт (к примеру, только mutual funds);
  4. Может ли ваш консультант предложить вам лучшие инвестиционные продукты разных компаний или у него license предлагать только продукты своей компании;
  5. Какие вы платите fees и как их можно уменьшить (к сожалению, многие даже не знают, что платят fees);
  6. Насколько правильно построены ваши portfolios для каждого счета с налоговой точки зрения;
  7. Насколько защищены ваши деньги в случае непредвиденной ситуации с компанией;
  8. Имеет ли ваш консультант designations в инвестировании.

Рынок ценных бумаг и, соответственно, наши вложения растут уже на протяжении многих лет. Поэтому большинство людей не задумываются и не желают ничего менять. Но рынок цикличен, и после длительного роста следует падение. Если в вашем портфолио не корректируется уровень риска и он не ребалансирован, вы можете быть неподготовленными к очередному падению, а это может стоить дорого. Из моего опыта: ко мне за консультацией чаще обращаются не тогда, когда все хорошо, а тогда, когда происходит падение и большие потери. К сожалению, в такой ситуации – особенно для людей постарше – не так много опций что-то поправить.

Чтобы убедиться, что вашими вложениями управляют грамотно, можно обратиться за second opinion. Но проблема здесь в том, что есть конфликт интересов, и иногда консультант может дать необъективную оценку ваших вложений с тем, чтобы убедить вас перевести ваши сбережения к нему.

Заключение

“What has been will be again, what has been done will be done again; there is nothing new under the sun” Ecclesiastes 1:9, King Solomon

Я сегодня не сказал ничего нового и повторил известные всем истины, которые большинство из нас игнорирует. К сожалению, эти истины оказываются для многих еще более актуальными во время кризисов, когда люди, не имеющие правильной стратегии, теряют значительную часть своих сбережений. А такие кризисы за жизнь большинства из вас произойдут не раз. Нам никто не будет способен помочь, если мы сами этого не захотим. Цель сегодняшней статьи – заставить вас задуматься и что-то предпринять, что поможет при существующих условиях получить максимальную выгоду в будущем.

У каждого человека, стремящегося улучшить свое финансовое благополучие, должна быть финансовая цель. Чтобы достичь финансовой цели, нужно иметь финансовый план, в котором отражены наиболее выгодные в вашем случае стратегии пенсионного, инвестиционного, налогового планирования, вопросов наследства и, наконец, финансовой защиты в случае непредвиденного (страхование).

Если вы не просто по инерции вкладываете с вашим финансовым консультантом в RRSP, TFSA и т. д., но он построил вам профессионально составленный детальный план стратегий – вы на правильном пути к цели. Если же его у вас нет – я приглашаю вас на семинар или готов дать бесплатную персональную консультацию каждому обратившемуся в надежде, что она поможет заработать и сэкономить.

И в заключение фраза: “There is nothing easier than lopping off heads and nothing harder than developing ideas.” Fyodor Dostoevsky

Юрий Исаков, CFP, CLU, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Financial Planning Consultant

Cell: (416) 820-8131

Bus: (416) 733-4722

yuri.isakov@investorsgroup.com

 

Д-р Ривлин и практика гипноза

Гипноз занимает необычную позицию в «инструментарии» врача, а также в методах психотерапевта. Медицина отличается от знахарства научно доказанными методами лечения. Однако гипноз является только наполовину научным методом врача и наполовину опытом искусства знахарей, фокусников, материалом цыганского табора и индийских факиров. Гипноз на сцене вызывает восхищение толпы. Политика, телевизионные шоу, реклама и даже те или иные научные течения – это также виды гипноза.

Поведение толпы и моду тоже можно отнести к разряду гипноза. Нет второго такого метода, который был бы настолько же индивидуален – зависим от гипнотизера и пациента, – как гипноз. Используя гипноз, употребляя ключевые фразы, управляют людьми манипуляторы.

Гитлер, Сталин, Ленин, Муссолини и многие им подобные диктаторы и современные манипуляторы от политики ведут себя на трибунах как опытные гипнотизеры.

Однако, наряду с этим, гипноз с успехом применяется для лечения заболеваний. Лекарство – это яд, но, будучи разведенным до минимума токсических элементов, часто спасает жизнь.

Милтон Эриксон, великий врач, объективно описавший гипноз в ХХ веке, утверждал, что большая часть нашей жизни определяется бессознательным. Другими словами, мы не знаем, когда мы загипнотизированы. Поэтому для самопроверки особенно в важных жизненных ситуациях, следовало бы освоить самогипноз.

Иногда пациент говорит мне в конце сессии: «Доктор, я думал, вы меня будете гипнотизировать». Он ожидал испытать то, что было его фантазией о гипнозе или же то, что он видел в кино или на сцене. Каждому человеку чрезвычайно важно определиться с тем, что такое гипноз. Милтон Эриксон навсегда прекратил инсинуации и взятые из научно-фантастической литературы выдумки о том, чем является гипноз, испытав сотни клинических экспериментов. Он объяснил истинную природу гипноза и все те трюки из цирка и со сцены, которые создали ореол «невероятного» в сознаниях людей.

Понятие «waking hypnosis» – гипноз в бодрствующем состоянии – Милтон Эриксон описал в своих многочисленных трудах. Он употреблял его в течение своей жизни с сотнями пациентов, достигая эффекта, во много раз превосходящего «лунатический» – родившийся в фантазии фокусников цирковой номер.

Эриксоновский гипноз – это метод косвенного гипноза. Известный американский психиатр и психолог Эриксон считается отцом современной гипнотерапии. Его открытия повлияли на широкий спектр лечения от стратегической семейной терапии до самогипноза.

Доктор Эриксон обнаружил, что косвенное внушение может привести к терапевтическим поведенческим изменениям. Он предпочитал общаться с клиентами, используя метафоры, противоречия, символы и анекдоты, чтобы влиять на их поведение косвенно.

В отличие от Фрейда, который поощрял саморазвитие, Эриксон принял форму краткой терапии, где прошлая история пациента не является фокусом изменений.

В моей практике путешествия в прошлое и будущее после определённой работы с пациентами отнюдь не кажутся фантастическими. Наоборот, они открывают неожиданные возможности в саморазвитии и самореализации. И это всё не какое-то волшебство, но результаты работы доктора Милтона Эриксона.

Невозможно «взмахнуть словом», как волшебной палочкой, но множество сессий с видениями прошлых жизней в состоянии дать человеку вспомнить себя не алкоголиком или курильщиком, а нормальным человеком и вернуться на «пути своя». Редко, когда один или два сеанса излечивают человека. Часто это долгий и трудный курс лечения, и исход зависит от посвящения цели.

Медицинской страховкой покрыты только лечение беспокойства, депрессии, бессонницы и других медицинских состояний. Похудение, курение, алкоголизм, age progression and age regression, умение запоминать языки, предметы во время учёбы, укрепление силы воли и развитие творчества оплачиваются частным образом.

Доктор Ривлин планирует организовать благотворительный фонд, для того, чтобы покрыть все виды гипноза для тех, кто нуждается в помощи и не может себе это позволить. Работа по организации такого фонда уже началась, и мы надеемся, что к середине следующего года такая помощь будет реальной.

Доктор Алекс Ривлин

Более подробная информация на сайте www.dralexrivlin.com.

Звоните 647-773-1559

Стратегия страхования, рассчитанная как для сегодняшнего дня, так и на годы вперёд

Я вспоминаю сюжет в телевизионных новостях, когда пожилой мужчина, стоя на крыльце своего дома, жаловался, что они с женой больше тридцать лет платили страховой компании за страховку жизни, заплатили в общей сложности более 80 тысяч долларов, но в итоге остались без страхового покрытия. Репортёр сочувственно расспрашивал, как же это так вышло, и из последующего рассказа было понятно, что потерпевший считает, что страхование жизни – это большой обман.

Когда доходит дело до долговременных финансовых решений, то надо уметь читать мелкий шрифт, либо иметь дело с человеком, которому вы доверяете, который этот мелкий шрифт вам прочитает. И если упомянутый выше пожилой мужчина, взяв временную страховку, решил, что она будет действовать постоянно, то это не проблема страховой компании.

Итак, в страховании жизни есть два основных вида страховых договоров: временный и постоянный. Первый предназначен для покрытия временной нужды в страховом покрытии, например, чтобы семья не осталась без средств на выплату ипотечного кредита, либо чтобы молодая мама могла иметь возможность вырастить детей и оплатить их учёбу в колледже. И любой ответственный глава семьи не может себе позволить рисковать будущим своих родных.

Именно из таких соображений наиболее популярным видом временной страховки является Т-20, то есть рассчитанная на 20-летний срок. Эта страховка недорогая, и её может себе позволить любая молодая семья.

Однако необходимость в страховке не исчезает через 20 лет. Именно поэтому, кроме временной, существует постоянная страховка, действующая всю жизнь.

В пенсионном возрасте обычно потребность меньше, но не обязательно. Наиболее распространёнными причинами необходимости в постоянном страховании называют 6 причин, перечисленных в полной версии моей статьи, опубликованной на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com. Там же опубликован график изменения необходимости в страховом покрытии в зависимости от возраста.

Прошу прощения у вас, мои уважаемые читатели, что я не публикую полную версию моей статьи здесь, в газете. Я сильно ограничен рамками газетной публикации. И у меня нет спонсоров, готовых оплатить целую газетную страницу, чтобы я мог напечатать всю статью.

Так в чём же выражается страховая стратегия, которую я упомянул в заголовке?

Она выражается в комбинации двух страховых планов: временного и постоянного, берущей лучшие черты обоих. Каждый вид страховок имеет свои плюсы и минусы, и наша задача сформировать план, объединяющий плюсы и компенсирующий минусы обоих планов.

Итак, плюсы временного страхового договора (их 2) и перечислены в полной версии моей статьи, опубликованной на моём сайте www.alexandersergeyev.com. Три минуса этого договора перечислены там же.

Плюсов постоянного страхового договора 8 (возможно, и больше), они также перечислены в полной версии моей статьи, опубликованной на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com. Один минус этого договора описан там же.

Так как можно объединить плюсы обоих типов страховых договоров и компенсировать их минусы?

Решением является комбинированная страховка, иногда называемая «послойная» (layered solution), фактически состоящая из 2 или более страховых планов, или гибридная страховка, объединяющая в себе черты обоих планов. Причём такая страховка даёт вам возможность выбора, как её изменить в будущем, чтобы удовлетворить ваши потребности в страховом покрытии в то время.

Пример сравнения временной страховки Т-20 с гибридной страховкой также опубликован на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com.

Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по вопросам финансового планирования, страхования, инвестирования и ипотечных кредитов на моём русскоязычном сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в Facebook и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

На моём сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Изменения в налогообложении сделок с недвижимостью. Как это повлияет на нас?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Тоска – это не депрессия

Тоска – это душевная тревога, соединенная с грустью и скукой.

Сколько я живу в Канаде – а это уже больше четырех десятков лет – я постоянно слышу жалобы пациентов на депрессию и беспокойство. Русскоговорящие даже перестали употреблять слово «тоска», у них в ходу английское слово «депрессия».

Когда очередной пациент жалуется на депрессию, и я как врач начинаю его расспрашивать, в чем его/ ее проблема, становится совершенно ясно, что этот человек подразумевает тоску и называет ее депрессией, так как от депрессии существуют антидепрессанты, лекарства, призванные облегчать состояние, а никто не создает лекарство против тоски, грусти и скуки.

Разница между определением вашего состояния в этом случае огромна, хоть эти два слова значат практически одно и то же. Депрессия – это заболевание (как геморрой или насморк), от которого можно избавиться при помощи лекарств. Тоска – это не заболевание, судя по мнению многих людей. Вот сидит человек в доме за 2 миллиона, на парковке стоит Мерседес последней модели, в кармане столько денег, что CIBC завидует, а у него на душе тяжело и ничего его не радует. И это называется «тоска».

Для того чтобы жизнь стала тоскливой, необязательно быть богатым. Можно поменять дом на субсидированную квартиру, а вместо Мерседеса поставить велосипед. Ни лучше, ни хуже не станет.

Что же происходит? Человеку плохо от богатства? Человеку плохо от бедности? По-видимому, материальные блага или их недостаток на тоску не влияют.

И вот такая пациентка сидит передо мной, ожидает разрешения вопроса с тоской. Что я могу сделать? Выход один. Познакомиться с собой. Но как? Во-первых, понять, что материальные блага очень важны, но если человек не понимает, что счастье не всегда связано с тем, что ему дает жизнь, то ему тяжело будет представить, как измениться.

Для того чтобы дать понять, что такое самоощущение, просто нужно сравнить человеческую жизнь в разных состояниях. Что ты ощущаешь, когда ты голоден, переел, с утра в похмелье или тебе не хватает чего-то выпить? Что ты чувствуешь в своем теле? Удовольствие, голод, тревогу, спокойствие, удовлетворение жизнью или разочарование? За десятки лет своего врачебного опыта я видел каждое из этих состояний и еще многие другие. Если вы хорошо подумаете даже о своей собственной жизни, то вы поймете, что ни одно из них не приносит удовлетворения или разочарования. Что же касается имущества, то великий философ Борух Спиноза сказал «Все свое ношу с собой».

Иногда, когда что-то свое имеется в избытке, все у тебя хорошо, но когда в недостатке, то ты чувствуешь себя плохо и тогда ты испытываешь тоску, тревогу, соединенную с грустью.

Однажды богатый немецкий бюргер, считающий себя меценатом искусства, сделал замечание Моцарту, который исполнил для него свое произведение, сказав, что ему кажется, что в одних тактах у Моцарта слишком много нот, а в других недостаточно, на что Моцарт ему ответил: «Вы так думаете? А мне кажется, что нот столько, сколько нужно».

Так и в нашей жизни, нам зачастую хотелось бы больше чего-то или меньше чего-то. А на самом деле великий музыкант дает нам точно столько, сколько нам необходимо, и разница между двумя живущими людьми заключается в том, что один считает ноты, ревниво оберегая их количество, а другой наслаждается музыкой.

Жизнь – это путь между рождением и ямой в земле. И от вас зависит, думать ли о жизни или о яме. Что же я могу вам посоветовать, дабы вы ощутили жизнь? Если у вас есть такая возможность, сядьте на берегу океана. Вы должны потратить на это столько времени, сколько понадобится. Для одних это будет час, для других – день, но вы должны сидеть до тех пор, пока вы не почувствуете воду, текущую через каждую вашу клетку. В этот момент погрузитесь в эту каплю, и вы ощутите постоянство жизни. Вы должны понять, жизнь в постоянном движении, а движение не прекращается ямой в песке, капли просачиваются через почву, создают моря, моря создают облака, облака поднимаются высоко над землей, уходят из нашей атмосферы и каждое из них – доказательство того, что мы существуем вечно.

Доктор Алекс Ривлин

Более подробная информация на сайте www.dralexrivlin.com.

Звоните 647-773-1559

CОВРЕМЕННАЯ МЕТОДИКА ВЫРАВНИВАНИЯ ЗУБОВ с помощью невидимых брекетов

Если у вас от природы не очень ровные зубы, и вы не знаете, каким образом можно незаметно, безболезненно, не прибегая к сложным стоматологическим процедурам, выровнять их, приходите в стоматологическую клинику Townsgate Dentistry, где для решения этой проблемы уже несколько лет применяют наиболее эффективный на сегодняшний день метод INVISALIGN. О нюансах новой технологии и о том, как её применяют в клинике, читателям газеты «Канадский Курьер» рассказывает доктор клиники Татьяна Петрушкевич.

«Во-первых, начну с того, что само по себе неровное положение зубов во рту провоцирует ряд болезней как зубов, так и дёсен. Во-вторых, я не раз наблюдала, как обретенная красивая улыбка сразу меняла жизнь человека, придала ему уверенности в себе и в своих силах. Это – важные моменты.

Итак, представляю вам систему Invisalign, качественный, проверенный временем продукт в области выравнивания зубов и исправления прикуса. Уже более 10 лет этот метод , помогающий людям обрести безупречно ровные зубы, успешно практикуют в крупнейших стоматологических клиниках всего мира.

Invisalign – это на самом деле блестящий результат работы талантливых ученых. Когда новая технология только появилась, ее, в основном, использовали при скученности зубов, при наличии щелей между зубами, т. е. когда требовалось небольшие передвижения отдельных зубов. Сейчас этот метод позволяет решать любые сложные проблемы прикуса и дефектов всего зубного ряда.

Расскажу, как это работает у нас в клинике. Вначале мы проводим необходимую диагностику полости рта пациента (делаем фото, слепки, рентгеновские снимки), затем, используя 3D технологии компьютерного моделирования Invisalign, технологи Invisalign Центра изготавливают индивидуальную серию прозрачных кап-элайнеров для конкретного человека из биополимерного, очень тонкого материала, до точности повторяющего рельеф ваших зубов, что обеспечивает полный комфорт при их использовании. Кстати, каждый может уже на этом этапе увидеть, как будут выглядеть его зубы после прохождения ортодонтического лечения.

Выравнивание достигается за счет микродвижений: в определённых точках зубов капы создают давление и тем самым заставляют зубы постепенно принимать естественно правильное положение. Компьютерная программа четко просчитывает силу воздействия, направление перемещения зубов и другие параметры, что в итоге позволяет получить идеальный результат. Кроме того, немаловажным является и тот факт, что тончайшие прозрачные капы практически незаметны для окружающих. Длительность выравнивания – индивидуальная, примерно занимает время от нескольких месяцев до полутора лет.

С каждым годом технология Invisalign становится всё более совершеннее и сегодня её можно использовать для лечения людей разных возрастов. Так, для подростков создана специальная программа INVISALIGN-Teen. Надо также отметить, что традиционные брекеты пока также остаются основным средством исправления прикуса и неровностей зубов.

Приходите к нам на прием!

КЛИНИКА TOWNSGATE DENTISTRY оказывает все виды стоматологической помощи, в которых вы нуждаетесь.

Вам понравятся высокие стандарты работы наших специалистов и домашняя атмосфера офиса.

Для назначения встречи звоните по тел. 905-771-7895

Офис открыт 7 дней в неделю.

Добро пожаловать!

Наш адрес: 7077 Bathurst St. Suite 201, Thornhill, ON L4J 2J6 (Steeles/Bathurst)

Психосинтез

Психосинтез – это терапевтический подход, который фокусируется на личностном росте и развитии. Те, кто практикует психосинтез, считают, что люди склонны синтезировать различные аспекты «Я», чтобы стать более развитыми и самореализованными.

Этот метод терапии можно рассматривать как трансперсональный подход, поскольку он объединяет многие аспекты человеческого опыта, включая духовные, эмоциональные, когнитивные и физические.

Люди, которые обращаются к психотерапии, чтобы узнать о себе или чувствовать себя более связанными с окружающей средой, могут извлечь пользу из психосинтеза. Те, у кого есть экзистенциальные проблемы, также могут найти эту форму терапии полезной.

История и развитие психосинтеза

Психосинтез был разработан итальянским психиатром Роберто Ассаджиоли в начале 1900-х годов. Ассаджиоли интересовался психоанализом и первым ввел теории Фрейда в Италии. Однако Ассаджиоли считал, что Фрейд пренебрегает некоторыми важными аспектами человеческого опыта и выступает за более всеобъемлющую, целостную перспективу человечества. На создание психосинтеза повлиял интерес Ассаджиоли к йоге, философии, теологии и работам Карла Юнга. Он сосредоточился на духовном опыте человека и на том, как различные аспекты личности пытаются достичь гармонии. Ассаджиоли считал, что главная задача человека – обрести чувство полноты внутри себя и связь с более крупным целым, например, с сообществом или с миром.

Теория и принципы

Есть несколько основных идей, имеющих решающее значение для психосинтеза. Во-первых, идея отказа от идентификации. Когда человек не идентифицируется, он может свободно перемещаться между различными мыслями, чувствами и поведением, а не застревать на одном из способов существования. Согласно психосинтезу, когда человек достигает полного самоосознания, он может достоверно исследовать свой эмоциональный опыт и быть самим собой без ограничений.

Другой основной концепцией психосинтеза является идея самого себя. Ассаджиоли считал, что люди могут исследовать свой личный опыт, поскольку он становится сознательным через самоанализ, давая им чувство идентичности. Он предположил, что для внесения изменений и предотвращения бессознательного повторения человек должен использовать свою волю. Воля обеспечивает способность делать осознанный выбор, куда направлять осведомленность и как действовать.

Концепция синтеза – еще одна важная составляющая психосинтеза. Ассаджиоли предположил, что человек не являются единым целым, а состоят из различных субличностей. Синтез – это процесс, в котором эти субличностные качества становятся более крупным, органическим целым. В то время как субличностные качества могут не всегда существовать в совершенной гармонии, синтез предполагает найти способ сочувственно относиться к каждому аспекту себя.

В то время как Фрейд сосредоточился на бессознательном, Ассаджиоли интересовался другими уровнями сознания, такими как сверхсознание, еще один из ключевых аспектов психосинтеза. Сверхсознание описывается как более высокий уровень сознания, к которому напрямую не обращаются, но могут опознать его в период пиковых переживаний.

Соединение со сверхсознанием связано с моментом, когда человек чувствует себя связанным с окружающим миром более глубоко, как будто он заглянул в более глубокий смысл жизни.

Что такое сессия психосинтеза?

На базовом уровне психосинтез – это тип разговорной терапии. Подобно психоанализу, он включает в себя акцент на самоанализе и исследовании бессознательного. Интроспекция, или эмпатическое саморазвитие очень поощряются в психосинтезе, поскольку это позволяет человеку сознательно изучать различные аспекты «я», чтобы повысить понимание и обеспечить рост и развитие.

Направленные изображения, символические иллюстрации и ведение дневника могут быть использованы для того, чтобы помочь человеку стать более интроспективным. Другие методы, которые могут быть использованы в психосинтезе, включают медитацию, гештальт-методы и поощрение творчества. Люди, которые практикуют психосинтез, считают, что полезен практически любой метод, который помогает человеку в их личностном развитии.

Кому можно помочь психосинтезом?

В качестве психоанализа психосинтез – это теория психологии, призванная помочь в решении широкого круга вопросов и с человеческим развитием в целом. Ассаджиоли считал, что психосинтез может эффективно лечить неврозы, травмы, беспокойство и депрессию. Поскольку этот метод терапии ориентирован на рост и развитие, он может быть особенно полезен для людей, которые с трудом понимают себя или находят смысл и цель в своей жизни.

Использование психосинтеза распространяется не только на терапию и психическое здоровье. Основные понятия психосинтеза, включая личностный рост и связь между собой и другими, были использованы и используются в образовании, медицине и бизнесе.

Доктор Алекс Ривлин

Более подробная информация на сайте www.dralexrivlin.com.

Звоните 647-773-1559

СИНДРОМ ПРЕДКОВ

В пьесе Евгения Шварца «Обыкновенное чудо» есть персонаж – Король. Он говорит: «Я страшный человек! Тиран! Деспот. Коварен, злопамятлив, капризен. И самое главное, что я в этом не виноват – виноваты предки: прадеды, прабабки, дяди и тёти разные. Они вели себя при жизни отвратительно, а мне приходится отвечать. А сам я хороший, добрый, умница – вдруг такого натворю, что хоть плачь. Сделаешь гадость – все ворчат, и никто не может понять: тётя виновата!» Вот ведь человек – валит всё на предков. И…правильно делает. Во всяком случае, с позиций психогенетики.

Психогенетика поведения – новое направление в науке – доказала, что помимо внешности, черт характера, склонности к ряду заболеваний, мы получаем по наследству ещё и судьбу (жизненный сценарий). На нашу долю выпадают проблемы, не решённые бабушкой, возникают ситуации, в которых был когда-то виноват отец или дядя. И так далее…

За доказательство этой теории ещё в 1963 году группа американских учёных получила Нобелевскую премию. Премия была присуждена за открытие ДНК и за работу о различных возможностях воздействия на геном человека. Как оказалось, можно влиять на геном тремя способами: химическими воздействиями, лучевыми и психологическими. То есть после воздействия на подсознание человека в его геноме отмечаются явные изменения.

Сегодня уже обнаружены и доказаны закономерности передачи родовых программ и их реализации в жизни каждого человека. Кроме психологических характеристик, мы получаем по наследству основные модели своего поведения и информацию об основных (переломных) моментах жизненной программы предков, которые приводили к значительным изменениям в их судьбах. К таким событиям относятся: вступление в брак, рождение детей, изменения в профессиональной карьере (например, незаслуженные гонения, увольнения, преследования, получение или потеря крупных сумм денег), изменения в семейной жизни, связанные с потерей членов семьи, разводы, измены, потеря источника средств к существованию, перемена места жительства вопреки собственному желанию (например, в результате банкротства (или раскулачивания), потеря свободы (в результате попадания в плен, в тюрьму), систематическое повторение негативных ситуаций в течение длительного времени, особенно неисполнение намеченных планов во всех аспектах жизни, тяжёлые болезни и смерти.

Неосознаваемая «память» об этих событиях в жизни предков приводит к тому, что в жизни наследников, вступивших в возраст, когда происходили резкие перемены, также происходят перемены, однако модифицированные в полном соответствии с обстоятельствами их жизни.

Так, например, попадание в плен деда одного моего клиента выразилось в том, что его внук вдруг « потерял темп» в развитии своего бизнеса, потерял деньги, оказался в депрессии, полагая, что «все усилия напрасны», «долгосрочных перспектив у меня нет». Осознание источника депрессии как «памяти» переломного момента в жизни его деда (на которого внук похож и внешне, и темпераментом, и настойчивостью), перепрограммирование в ходе психогенетической консультации данной программы, помогло моему клиенту быстро справиться с ситуацией и выйти на новый уровень развития бизнеса.

Установлено, что лишь тридцать процентов проблем коренятся в наших собственных неверных убеждениях, объясняются нашим негативным опытом. Остальные семьдесят мы получаем по наследству. Вот почему львиную долю времени в моей работе с клиентами занимает не традиционная психотерапия, а психогенетическая коррекция: обнаружение и решение проблем, «переданных» кем-то из предков. С помощью психогенетического консультирования можно не только распрощаться с имеющимися недугами, но и предотвратить возникновение новых. Можно помочь человеку получить желанную работу, поднять на определённый уровень свой бизнес, можно забыть о конфликтах в семье, укрепить брак или, напротив, разорвать изжившие себя отношения. Очень часто приходится устранять такие внутренние проблемы как: устойчивое подавленное состояние, хроническая усталость, депрессия, заниженная самооценка, неудовлетворенность собой, отсутствие денег.

Кроме того, медицина доказала: истинные причины любых болезней кроются в психике. Согласно статистическим исследованиям, 97% заболеваний имеют психосоматический характер, то есть возникают в недрах подсознания, и лишь потом «проявляются» на уровне физическом в виде тех или иных сбоев в работе организма. А программы развития заболеваний потенциально передаются от предков, но их проявления будут зависеть от понимания человеком своего мышления, своих эмоциональных реакций, от того или иного влияния внешней среды.

Со многими такими проблемами традиционная психотерапия тоже работает, и довольно успешно, но годами, а психогенетика поведения позволяет решить «вечные вопросы» за несколько сеансов. Мы начинаем с того, что строим так называемую геносоциограмму, где нас интересуют не фамильные гербы, а те или иные аспекты судеб наших предков: родителей, бабушек и дедушек с обеих сторон; особенности их характеров, взаимоотношений, жизненных принципов, болезней, несчастных случаев, самоубийств, отношений к деньгам и т. п. Мы всё это должны осознать, чтобы была возможность скорректировать негативные программы.

Для перепрограммирования действующих негативных программ необходимо наличие желания или даже потребности жить по-другому, осознание проблемы и её источника, проведение определенных действий на энерго-информационном уровне: коррекция мыслей, эмоций, восприятия, чувств. И вот ещё что стоит иметь в виду: те проблемы, которые нам не удалось решить, непременно достанутся нашим детям и внукам! Поэтому есть полный смысл разобраться с ними как можно скорее.

Звоните для консультации, записывайтесь на прием к Елене Белобородовой по телефону: 647-772-0383.

E-mail: bea-46@mail.ru

Skype: eabeloborodova

Метафорические ассоциативные карты могут всё

ПРЕДНОВОГОДНЯЯ АКЦИЯ: СКИДКА 50%

Я работаю с метафорическими ассоциативными картами с большим удовольствием. Это инновационный психологический инструмент, он волшебный, необыкновенный, чудесный и, что очень важно, даёт быстрый результат. Многих сбивает с толку слово «карты», и порой возникает подозрение, что это эзотерический процесс или гадание – вытягивание карты вслепую и т. д. Это не имеет никакого отношения к гаданию, это возможность посмотреть на ситуацию со стороны, это диалог с собой. Это путешествие в мир своего подсознательного, в потаённые глубины собственного существа, которые скрыты от него в обычной жизни. Если нужно понять причины произошедшего или происходящего или нужно услышать своё тело – эта техника незаменима. И поверьте, этот способ работает, даже если вы не верите!

Каждая колода Метафорических ассоциативных карт состоит из набора картинок или карт-слов. Карты не имеют названий и номеров, кроме изображения на них ничего нет. Карты между собой никак не связаны, каждая из них – отдельный мир. Только конкретное частное сочетание двух или более карт в одних руках приобретает смысл и своё особое значение.

Я также профессионально делаю расклад карт ТАРО – они работают с бессознательным, с энергиями Рода, с Архетипами. ТАРО – это конкретный фиксированный набор карт, каждая из которых имеет своё название и номер, все они соединены в единую логическую систему.

ТАРО – инструмент в руках таролога, именно он интерпретирует карты. Есть чёткие правила, схемы раскладов и методы прочтения. Ассоциативные карты – инструмент самопознания в руках клиента, это глубинный разговор с собой.

Клиент вынимает карты, он же их читает, консультант исполняет роль помощника, направляя движения клиента, помогает сформулировать запрос и расшифровать полученные ответы. Каких-то чётких схем раскладов, а тем более такой огромной возможности трактовки карт как в ТАРО нет.

Как видите, ассоциативные карты – совершенно иная система, предназначенная для все тех же целей, что и ТАРО. Цели простые – самопознание, анализ состояния, выбор путей в жизни, попытка понять, что происходит, что мешает – только способы разные.

Ассоциативные карты очень мощный психологический диагностический инструмент, который можно использовать как самостоятельно, так и с помощью специалиста-консультанта.

ТАРО – система позволяющая увидеть не только себя и свои процессы, но и других людей, т. е. с помощью ТАРО мы можем узнать, что чувствует наш партнёр по отношению к нам, как воспринимает вас ваш босс или другое лицо. Или не идёт ваш бизнес – мы можем увидеть препятствие и т. д. Мы можем общаться с нашим эгрегором, проводниками, помощниками. ТАРО – это средство коммуникации с миром и собой. Когда я работаю с клиентом с помощью карт ТАРО, клиент формулирует запрос, например, какова перспектива развития его бизнеса на 3 месяца. Я предлагаю конкретный расклад, клиент наугад выбирает необходимое количество карт, потом я делаю расклад – все карты лежат картинками вниз, далее я в определенной последовательности открываю карту за картой. Клиент рассматривает и описывает их в соответствии со своими ощущениями. К примеру, карта «Король мечей». Клиент ассоциирует её с конкретным образом (со своим партнёром) и говорит, что он чувствует к этому образу – тревогу, напряжение и т. д. В конце я подвожу итог, т. е. интерпретирую карты расклада и детально отвечаю на вопросы.

Когда я работаю с помощью ассоциативных карт, клиент рассказывает о своей проблеме, и мы вместе формулируем вопрос. Далее я предлагаю колоду карт, соответствующую теме вопроса. Колод очень много, выбирается именно та, которая нужна в данной ситуации. Далее клиент вытаскивает одну карту вслепую, открывает её и рассказывает, что он видит. Удивительным образом эти описания идут из подсознания клиента и соответствуют его ощущениям. Закон ассоциативных карт таков: клиент ХОЗЯИН истории. Каждый человек может увидеть на одной и той же карте совершенно другую историю. При необходимости вытягивается ещё столько карт, сколько нужно для получения ответа на вопрос. Я помогаю клиенту наводящими вопросами и в конце мы вместе подводим итог увиденному, основываясь на ощущениях клиента.

Пример конкретной работы: напряженные отношения с детьми у женщины средних лет. Предлагаю колоду «Персона». Вопрос, который мы сформулировали: «Какая я как мать?». Карта вытаскивается вслепую, клиентка её описывает. Второй вопрос: «Какими я воспринимаю своих детей?» Карта вытаскивается вслепую и клиентка описывает её. Третий вопрос: «Какой я хочу быть для своих детей?» Вытаскивается карта вслепую, описывается – это и есть ответ. Если потребуется, я открываю все колоду и предлагаю клиентке выбрать любую карту, которая соответствовала бы её желаемому образу.

Надеюсь, вам было интересно то, что я написала в этой статье. Метафорические ассоциативные карты – это фантастический метод познания себя и блестящий способ мгновенной диагностики. Ценность такой консультации в том, что вы получите пошаговую программу для решения вашего запроса в отношениях, благодаря которой ваша дальнейшая жизнь будет строиться по желаемому для вас сценарию.

Если вы заинтересовались, записывайтесь пожалуйста ко мне на приём.

ГАЛИНА МАШАРОВА

Мастер ТАРО, РУНЫ, РЕЙКИ

416-846-9464, 905-232-3634

Возможны консультации по Скайпу.

Вся информация, полученная в процессе консультаций – конфиденциальная.

Финансовые вопросы

Я повторяю статью, опубликованную несколько месяцев назад. Считаю, что она особенно актуальна именно сегодня, когда рынок сильно лихорадит – и это заставляет нас нервничать. Если у вас есть финансовый план и инвестиционная статегия и ваши деньги управляются профессионалом, то в долгосрочной перспективе вы в порядке. Если же этого нет – вероятны ошибки, которые дорого обойдутся. Для людей постарше ошибки могут привести к более серьезным последствиям из-за недостатка времени на восстановление. К сожалению, многие начинают задумываться только тогда, когда рынок идет вниз, и из-за непродуманных действий в прошлом они уже потеряли.

”God helps them that help themselves” – Benjamin Franklin

Большинство из нас не может рассчитывать на солидное наследство и должно полагаться только на себя. Мы тяжело работаем и зарабатываем, чтобы создать достойные условия жизни семье сегодня, обеспечить финансово в пенсионном возрасте, когда не будем работать и оставить что-то после себя близким.

Достижение нашей финансовой цели зависит не только от того, сколько мы зарабатываем и откладываем, но и в значительной степени насколько правильно управляем заработанными деньгами. И большинство людей прибегает к помощи финансовых консультантов.

Здесь я хотел бы остановиться на том, как по-разному (и соответственно с разными результатами) управляются деньги каждой семьи.

Задайте себе несколько вопросов, чтобы понять, что вы получаете.

  • Получаю ли я полное финансовое обслуживание, которое включает выработку стратегий и финансового плана, в том числе пенсионное, налоговое, инвестиционное планирование, вопросы передачи наследства и вопросы защиты семьи в случае непредвиденного. Я считаю, что эта составляющая является самой определяющей из перечисленного. Для того чтобы квалифицированно предоставлять такие услуги, консультант должен иметь образование в финансовой индустрии и designations как подтверждение. Наиболее признанными designation считаются:

– в финансовом планировании – CFP (Certified Financial Planner),

– в инвестировании – CFA (Chartered Financial Analyst) или CIM (Chartered Investment Manager),

– в вопросах наследства TEP( Trust and Estate Practitioner) – я считаю это самой сложной частью финансового планирования,

– в страховании – CLU (Chartered Life Underwriter).

  • Вложены ли мои сбережения только в один вид продуктов или я имею возможность использовать разные продукты, что может положительно повлиять на конечный результат. К примеру, огромное число людей вкладывает только в mutual funds. Это хороший инструмент, когда у вас относительно незначительные вложения. Но, когда у вас есть приличная сумма, ваш portfolio может быть дополнен другими инструментами (к примеру, ETFs). Проблема в том, что ваш консультант часто имеет лицензию продавать только один продукт.
  • Вложены ли мои сбережения в продукты только одной компании или я имею возможность выбрать лучшие финансовые продукты самых разных компаний. Очень часто консультант ограничен в возможности предлагать только продукт своей компании.
  • Какие fee я плачу и как их можно уменьшить (большинство людей даже не подозревают, что они платят fee за управление вложениями).

Все понимают разницу в квалификации между адвокатом и паралигалом или между обычным бухгалтером и chartered accountant. Примерно такая же разница между специалистами в финансовой индустрии. Но в отличие от бухгалтеров и адвокатов, услуги финансовых специалистов, имеющих designation, не будут вам стоить дороже услуг менее квалифицированных коллег. Так почему не выбрать лучшее?

Я для своих клиентов имею возможность выбрать самые различные финансовые продукты очень большого числа компаний. Плюс я имею большинство самых признанных в финансовой индустрии designations.

 

Далее я отвечу на задаваемые мне вопросы

“The past cannot be changed the future is yet in your power.” Abraham Lincoln

Вопрос: Я прекратил работать в компании, где у меня был defined benefit пенсионный план. Мне предложили ничего не трогать сейчас и начать получать регулярную пенсию после 65 лет или перевести одноразовую сумму в какую-нибудь организацию в Locked In RRSP. Что предпочтительней?

Ответ: Здесь трудно дать совет, не зная вашей ситуации, и решение должно быть принято на основе анализа и расчетов. Но в общем первый вариант для тех, кто хочет меньше, но надежно, а второй – для тех, кто ищет гибкости в распоряжении деньгами и потенциально выше доход. Свяжитесь со мной, и я покажу вам преимущества и недостатки каждого варианта и на основе вашей ситуации помогу принять решение.

Вопрос: Мне приходится платить значительные налоги на рост моих инвестиций. Какие существуют стратегии уменьшения этих налогов?

Ответ: Уменьшение налогов на рост вложений – важная часть инвестиционного планирования. Но правильной является не просто стратегия уменьшения налогов на доход (tax minimisation), а стратегия получения максимального посленалогового дохода (after-tax income maximization). Те, кто концентрируются только на налогах, часто не учитывают риск, ликвидность и другие составляющие своих вложений, влияющие на результат.

Вопрос: Сейчас много говорят по поводу TFSA (Tax Free Saving Account). В чем его плюсы?

Ответ: TFSA имеет ряд плюсов перед обычными вкладами. В отличие от других инвестиций доход, получаемый от TFSA, освобожден от налога. Для людей более старшего возраста важен факт, что этот доход не влияет на их пенсии. Наконец, это замечательный инструмент передачи наследства без налогов. Из моего опыта много людей вкладывают сюда, как в обычный saving account. Учитывая, что вложения в обычный saving account часто не покрывают инфляцию, эти люди, как правило, в реальном подсчете теряют. Я для своих клиентов использую TFSA как долгосрочные вложения, которые на продолжительный срок должны принести хороший безналоговый доход.

Вопрос: Я прочел про Trusts. В каких случаях они выгодны? Занимаетесь ли вы Trusts?

Ответ: Trusts имеют тысячелетнюю историю и могут быть выгодны в огромном числе ситуаций: уменьшении налогов, при распоряжении деньгами согласно желанию человека после его смерти, защите от кредиторов и т.д. Минус их в том, что организация и управление ими требует затрат, и поэтому они чаще выгодны людям со значительным состоянием. К сожалению, изменения, внесенные в Канаде несколько лет назад, резко ограничили налоговую выгоду определенных Trusts. Я занимаюсь Trusts и являюсь членом организации STEP, объединяющей Chartered Accountants, Lawyers и Certified Financial Planners, специализирующихся в вопросах наследства и Trusts и имеюших Trust & Estate Practitioner designation.

Вопрос: Я канадец, и у меня есть дом во Флориде. Правда ли, что когда меня не станет, то, помимо налога на capital gain, мне по американским законам придется заплатить на него налог на наследство, которого нет в Канаде?

Ответ: Это верно не во всех случаях (при значительном состоянии), и ответ будет зависеть от

цены вашего дома на тот момент и от общей суммы оставленного наследства во всех странах.

Даже если во многих случаях этот налог в Штатах платить не придется , вашему представителю скорее всего нужно будет делать tax return там тоже.

Вопрос: Мне и супруге 61 год, и у нас в пенсионном возрасте будет очень невысокий доход. Наш дом сильно поднялся в цене, и мы планируем продать его, инвестировать эти деньги и жить на них или купить недорогое кондо и жить на разницу. Есть ли здесь проблемы?

Ответ: Если вы будете иметь в пенсионном возрасте очень невысокий доход, то вам скорее будет положена дополнительная пенсия (GIS), которая может быть значительной, но наличие дома на ее получение не повлияет. Инвестировав же деньги, вы будете иметь с них доход, который может лишить вас возможности получать всю или часть этой пенсии. Помимо этого, рост стоимости дома, в котором вы жили, не облагался налогом, в то время как на доход ваших инвестиций нужно будет платить (исключение составляют TFSA accounts). Вам определенно нужна помощь специалиста, который рассчитает все опции и поможет выбрать наиболее эффективную в вашей ситуации. Наконец, если вы решите инвестировать и жить на эти деньги, то делайте с квалифицированным специалистом в инвестициях, потому что у вас, скорее всего, будет мало времени восстановиться в случае ошибки.

Вопрос: У меня есть пенсионный план от работодателя, и мне присылаются все опции вложения, возможные в этом плане. Я не специалист, и мне трудно выбрать, что больше подходит в моей ситуации, потому что хочется, чтобы деньги росли, но при этом уменьшить риск до минимума. Я позвонил в план, но не услышал ничего, кроме общих слов. Где я могу получить помощь в составлении вложений своего портфолио и об опциях, если я поменяю работу?

Ответ: Многие мои клиенты имеют пенсионные планы от работодателя, к которым я не имею отношения. Но я не только помогаю с составлением их портфолио для этих планов (даже если они не со мной, а в другой организации), но и периодически слежу за результатом и, если нужно, даю рекомендации внести коррективы. То же могу посоветовать и вам: если ты имеете RRSP, Tax Free Saving Account, инвестиционный план в какой-то финансовой организации, то попросите вашего финансового консультанта в этой организации помочь вам с вашим пенсионным планом от работодателя. Если у вас нет такого консультанта или он не хочет помочь, потому что деньги в другой организации, позвоните мне, и я помогу. Или пошлите ваши statements по fax/email, и я отвечу.

Вопрос: Как я могу узнать, насколько защищены мои деньги в случае банкротства компании, через которую вложены эти деньги?

Ответ: Это чаще зависит не от компании, а от того, во что вложены ваши деньги и под каким regulation ваши accounts, потому что крупные компании обязаны платить государственному фонду за страхование. Ваш консультант обязан предоставить вам полную официальную информацию

Вопрос: Я пожилой человек и имею приличные вложения, которые планирую оставить после себя двум дочерям. За эти годы мои сбережения сильно выросли и мне сказали, что при передаче придется заплатить высокие налоги. Можно ли их избежать?

Ответ: Вы не можете не заплатить налоги на рост ваших вложений. Тем не менее, существуют стратегии, которые в некоторых случаях позволяют их уменьшить. Я, имея звание Trust & Estate Practitioner, специализируюсь в вопросах наследства и готов дать вам консультацию.

Вопрос: Сейчас многие говорят о высоких management fee для mutual funds. Как можно их уменьшить?

Ответ: Если держать определенную часть вашего портфолио в ETF, вы можете уменьшить затраты.

Вопрос: Я не люблю риск и ищу гарантированные инвестиции. Знакомые мне сказали, что вложили пенсионные сбережения в фонд, который гарантирует им 5% дохода ежегодно. Как это может быть, если банки дают на гарантированный продукт максимум 2%?

Ответ: Хороший вопрос. Сделайте просто: пусть организация гарантирующего подпишет, что, если вы внесете сегодня $10,000, то через 5 лет у вас на счету будет $12 762 (которые вы сможете снять, заплатив налоги). Вы увидите, как быстро угаснет энтузиазм предлагающего и начнутся отговорки.

Вопрос: Мой финансовый консультант очень часто меняет составляющие моего портфолио, предвидя куда “пойдет” рынок. Но, к сожалению, результаты не очень хорошие…

Ответ: Я для своих клиентов придерживаюсь дисциплины и правильной assets allocation. И как ответ на ваш вопрос процитирую фразу: “There are only three types of market forecasters: Those who don’t know; those who don’t know they don’t know; and those who know they don’t know but get paid a lot of money to pretend that they do” Larry Swedroe

Заключение

“What has been will be again, what has been done will be done again; there is nothing new under the sun” Ecclesiastes 1:9, King Solomon

Я сегодня не сказал ничего нового и повторил известные всем истины, которые, к сожалению, большинство из нас игнорирует. Нам никто не будет способен помочь, если мы сами этого не захотим. Цель сегодняшней статьи – заставить вас задуматься и что-то предпринять, что поможет при существующих условиях получить максимальную выгоду в будущем.

Я попытался ответить на некоторые задаваемые мне вопросы. Но решение отдельных вопросов не решит большинства ваших проблем. Чтобы достичь финансовой цели, нужно иметь финансовый план, в котором отражены наиболее выгодные в вашем случае стратегии пенсионного, инвестиционного, налогового планирования, вопросов наследства и наконец финансовой защиты в случае непредвиденного (страхование). Если вы не просто по инерции вкладываете с вашим финансовым консультантом в RRSP, TFSA и т.д. , но он построил вам профессионально составленный детальный план стратегий – вы на правильном пути к цели. Если же его у вас нет – я готов встретиться с вами для бесплатной консультации.

И в заключение фраза: “It is not white hair that engenders wisdom” Menander (342 BC 292 BC)

Юрий Исаков, CFP, CLU, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Financial Planning Consultant

Cell: (416) 820-8131

Bus: (416) 733-4722

yuri.isakov@investorsgroup.com

ВЫ ЗАГОВОРИТЕ и будете понимать английский

Обитатели Бруклина часто называют «остальную» Америку – Заграницей. Для многих из нас, если мы не говорим по-английски, и Канада, и Америка – тоже заграница. Лишь в черте русского города чувствуешь себя человеком. А как только попадаешь за его пределы, ты, как истукан, ничего не понимаешь и не говоришь.

«Я на стольких платных и бесплатных курсах отучилась – и все без толку!» – сетует моя собеседница. «Ну, я и решила крест поставить на этом английском. Уже 14 лет на Welfare, по возможности подрабатываю, мою полы, присматриваю за детьми, так и живу…» И ведь только из-за языка мы лишаем себя полноценной, интересной жизни. Очень часто  учеба на разных курсах мало что дает. Скорее совсем лишает надежды заговорить, понять и получить хорошую работу. Но, оказывается, бывает что «учиться может быть захватывающе интересно. Жизнь, благодаря учебе в Julia-Centre, засияла для меня разными красками, и, представьте, я полюбила английский, овладела им: теперь вот даже работаю в канадской фирме», – говорит мне Наташа, окончившая не так давно курс обучения в знаменитом языковом центре “Julia-Centre”. Но почему именно в “Julia-Centre”?

Ответить на этот вопрос я могла бы очень убедительно, просто процитировав то, что мне говорили или написали в книге отзывов ее бывшие ученики. Однако, начну не с этого. Послушаем мнение о Центре профессионала, канадской преподавательницы английского, работающей с иммигрантами, госпожи Дианы Де Дженова (кстати Диана Де Дженова принадлежит к самой престижной школе преподавания языков, каковой является факультет педагогики в Университете Торонто.

Эта преподавательница пишет: «Побывав на занятиях Джулии, я пришла к выводу, что преподаватели Университета Торонто были бы очень благодарны, если бы смогли ознакомиться с ее методикой. Здесь преподаватель работает с полной отдачей и знаний, и опыта, и сил». Поэтому здесь нет нудных домашних заданий. Дома нужно только прослушать диски, чтобы освежить и закрепить материалы урока.

Та же Диана Де Дженова отметила: «На уроке царит атмосфера радости, которая снимает у каждого ученика стресс, заставляя даже застенчивых людей забыть о страхе и смело идти в центр класса на общение, участвуя в разговоре». Один из выпускников центра, кинорежиссер Сергей, так и сказал мне: «Сила Джулии в том, что она придает эмоциональную окраску самым бытовым вещам, любой диалог берет из реальной жизни. Простой разговор с таксистом наполнен жизнью, там присутствует колорит личности говорящего, живые фразы и, поэтому, ты его запоминаешь». Действительно, Джулия облекает в форму игры те самые проблемы, которые волнуют всех вновь прибывших. Здесь люди получают массу знаний о той стране, куда они приехали, избавляются от страха и скованности, порожденных неизвестностью и «немотой». Недаром свой отклик на уроки Джулии уже цитируемая нами преподавательница ESL так и озаглавила: «Центр Джулии дает не только программу английского языка, но и программу адаптации».

Джулия ставит перед собой задачу: научить говорить на английском всех. Удастся ли?

Да!!! Конечно, не все схватывают одинаково, но Учитель видит сразу, на что способен каждый. Соответственно подход к каждому свой. Так ее ученица Диана, одна из тех, кому английский давался трудно, написала о себе: «Я была немой. Но после уроков Джулии могу общаться на английском!».

Итак, в чем же особенность успеха в работе JuliaCentre? Прежде всего, это особая методика интенсивного обучения. Именно она помогает освобождаться от стресса при изучении иностранного языка. Далее. Самым важным в методике является ЛИЧНОСТЬ преподавателя, который выкладывается каждый миг урока, не щадя своих сил, энергии и здоровья. Если после обучения в классе Джулии вы будете все время поддерживать зажженный огонек, выполнять рекомендации Учителя, то ваши успехи в дальнейшем постижении языка будут ошеломляющими. Так показывает опыт, так мне говорили многие и многие из учеников Джулии.

Вспоминаю слова выпускницы Центра – Наташи, которая работает в канадской фирме. Она поделилась со мной, что, как и многие другие, до Джулии она обучалась языку на разных курсах платных и бесплатных, но «никакого толку». «Занимаясь у Джулии, сказала она, я убедилась, что если бы не ее талант, артистизм и мастерство, то никакой бы метод не помог. Развязывает наш язык именно Учитель, творческая атмосфера и, знаете что еще? – Джулия дает нам, иммигрантам, сознание нашей нужности».

… Захожу в класс, и сразу чувствую, где находится центр энергии и притягательной силы. На своем любимом «пятачке» стоит Джулия, как дирижер, управляя группой. Темп, темп, темп. Раздумывать некогда, надо говорить! И ты говоришь, говоришь, говоришь. Тут уж не до мыслей о себе: «Нет, я этого не знаю, не смогу…» Надо заниматься делом, говорить! Те, кто были буквально несколько дней назад «глухонемым», говорят, понимают.

Интересно, сколько же дней они здесь занимаются? Спрашиваю. Отвечают: «четыре».

– Четыре?! Не может быть!

– «Да, четыре».

– И каковы же впечатления?

– «Я понял, что научусь говорить! У меня исчез страх. Все оказывается намного проще, чем я себе представлял. Я понял, что Джулия – тот человек, который вынудит нас говорить и понимать и вытянет из нас английскую речь».

Наступил перерыв, и выдалась минутка поговорить с самим Учителем – Джулией. Меня интересует, а как быть тем людям, которые не успели «взять Язык» за 24 дня обучения? Я знаю, что, например, на Берлиц – курсах каждый урок, независимо от того, повторный или новый, всегда платный, а как это происходит здесь?

«Очень просто, – отвечает мне Джулия, – человек приходит к нам для бесплатного повторения столько, сколько необходимо, чтобы он поверил в себя и открыл свои возможности». Но у вас много народа и бесплатный студент – помеха бизнесу? Он, возможно, занимает чье-то платное место? – «Да, конечно, но у меня не бизнес, а школа, в которой я и ученик имеем одну и ту же цель – достичь результата в знаниях».

Джулия улыбается и добавляет: «Я – учитель и родилась учителем и остаюсь им , независимо от обстоятельств, в которые меня ставит жизнь. Моя работа – главное, и успехи моих учеников – мои успехи. Нам всем нужно одно и то же – результат и во имя хороших результатов я работаю с учениками столько, сколько нужно». Относительно того, что это не бизнес, я соглашаюсь сразу, потому что плата за такой высокопрофессиональный труд рассмешила бы любого преподавателя, работающего на бесплатных курсах или в Берлиц – центре. Там ставки несопоставимо выше. Джулия пишет свои учебники, постоянно их совершенствует. В Центре вы получаете не только знания, помогающие найти работу, но и учебные пособия, которые позволяют вам повторять материал и идти дальше. В Центре работают также группы для тех, у кого уже есть какие-то знания. Английского языка. Для них Джулией создано специальное пособие. Продвинутый курс открывается каждые три месяца.

Окончив курс Джулии, где вас на уроках, помимо прочего, будут учить, как разговаривать во время интервью, как писать резюме, как отвечать на телефонные звонки. Многие и многие люди испытывают чувство огромной благодарности и … облегчения. Облегчения потому, что, благодаря Джулии, им удалось избавиться от страха перед английским, заговорить на этом еще недавно непостижимом языке, узнать многое о жизни в Канаде, многим найти работу и начать, наконец, жить, не боясь выходить за границы русскоговорящего района.

Нельзя не согласиться с канадской коллегой Джулии, что в этом центре людям помогают не только в изучении языка, но и преподают первые уроки жизни и общения в новой стране. Покидая центр, я еще раз заглянула в класс. В середине аудитории стояла неизменно улыбающаяся, доброжелательная Джулия, вокруг которой вели беседу на английском те, кто начал учиться всего четыре дня назад. Глядя на их раскованные лица, непринужденные позы, я подумала, что тот, кто пришел сюда, обязательно заговорит на английском. Заговорит в очень сжатые сроки и сам поверит в свои силы. В общем-то,  сюда приходят не учиться, а сразу понимать, говорить, жить, думать по-английски. Приходите и говорите в Julia-Centre.    Тел.:   (416) 665-3266.

Мила Клецкая.