Лариса М., которой я помогаю с налоговой декларацией, улыбчивая, разговорчивая шатенка 32 лет, в одиночку воспитывает двух мальчиков 5 и 8 лет, работает парикмахером. Она уже несколько лет в разводе. Муж платит алименты, небольшие, но она как-то выкручивается. Вернее, платил. В январе этого года его не стало – несчастный случай.
А кто может быть застрахован от несчастного случая? Последние события на Yonge & Finch 23 апреля этого года или двое погибших, когда на них упало дерево во время последней бури 4-го мая, тому яркое подтверждение.
Лариса сама начала разговор о гибели её бывшего мужа, и о том, как она сильно обеспокоена своим будущим и будущим её сыновей, иначе бы я ничего не знал. С её бывшим мужем я никогда не встречался, и познакомился с Ларисой уже после её развода.
Как бы вы не относились к разводам вообще и к конкретному разводу в частности, они случаются достаточно часто, что полностью меняет жизнь членов когда-то единой семьи.
В том числе, полностью меняется финансовое положение бывших супругов.
Мне когда-то попадалось исследование о том, какие финансовые потери несёт, в среднем, бывшая семья. Сумм не помню, но вывод однозначный, как правило, все становятся беднее.
Высокое эмоциональное напряжение и суматоха периода развода зачастую приводят к тому, что пропускается важный аспект развода – защита детей на случай ухода из жизни покинувшего семью супруга.
Бывший (ая) супруг (а), оставшийся с детьми, рассчитывает на алименты, но что будет, если покинувший семью уйдёт из жизни?
В некоторых бракоразводных соглашениях предусмотрена обязанность ушедшего супруга застраховать свою жизнь в пользу детей. Идея хорошая, но что, если ушедший супруг через некоторое время перестанет делать ежемесячные платежи по страховому договору? Причины могут быть разные – от потери работы и сложной финансовой ситуации, до элементарного желания «насолить» бывшей супруге.
В своей практике я никогда не слышал о том, чтобы кто-то предусмотрел защиту страхового договора на такой случай.
Что я имею в виду? Рассмотрим пример для 33-летнего мужчины (назовём его Андрей), который развёлся и теперь должен застраховать себя на $1,000,000, чтобы, в случае его смерти его бывшая супруга смогла вырастить его двух детей и выучить их в университете.
Берём реальные расчёты от одной из страховых компаний Канады, исходя из того, что Андрей здоров, не курит, опасными видами спорта не занимается.
В таком случае для него месячный депозит составит $64.03* для поддержания этой страховки в течение 20 лет, что составит $15,367.20 на протяжении этого времени. Но 20 лет – большой срок, может произойти всякое. Если Андрей пропустит два платежа, то страховки не станет.
Поэтому, чтобы поддерживать страховой договор в силе, нужно чтобы все обязанности по этому договору были выполнены за счёт одного платежа. И сумму этого платежа несложно рассчитать, это – $12,909*, то есть при такой схеме Андрей сэкономит 16%.
Если же Андрей захочет оставить своим детям добрую память, то он может добавить ещё один план, предназначенный для финансирования того, о чём его дети будут мечтать в будущем: внести первый взнос на покупку дома, начать бизнес, совершить кругосветное путешествие или значительно улучшить свой уровень жизни на пенсии.
Такой план обойдётся Андрею не намного больше – в $104.76* для годовалого сына и $102.06* для годовалой дочки. И тогда у его ребёнка в 30 лет будет около $48,000* для первого вноса на дом, либо в 40 лет будет около $88,000* для открытия бизнеса, либо в 50 лет будет около $156,000* для кругосветного путешествия, либо в 65 дет будет около $350,000* для улучшения жизни на пенсии.
Такой план Андрей может финансировать однократным внесением суммы в размере $20,350*
Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по вопросам финансового планирования, страхования, инвестирования и ипотечных кредитов на моём русскоязычном сайте www.alexandersergeyev.com, а также в Facebook и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.
Подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете.
Спасибо всем читателям за интерес к статье «Налоговый аудит. На что надо обращать внимание». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
P.S. * Все расчёты сделаны на основании процентных ставок и страховых премиумов на 8 мая 2018 г.
Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.
647-271-2345
