Александр Сергеев

Давайте присмотримся поближе к пособию CRB, которое пришло на смену CERB

Пособие CRB (Canada Recovery Benefit) действует с 27 сентября этого года, а заявления на него принимаются с 12 октября.

Пособие CRB предназначено для помощи работающим и самозанятым лицам, которые напрямую затронуты COVID-19 и не имеют права на получение пособий по страхованию занятости (EI).

По этой программе вы можете получить до $1,000 ($900 после удержания налогов) в течение 2-недельного периода.

Если вам нужна помощь на более длительный срок, то вам нужно будет подать заявление снова. Вы можете подавать заявления в течение 13 периодов двухнедельных периодов, всего на 26 недель с 27 сентября 2020 г. по 25 сентября 2021 г. То есть, в течение ближайшего года вы можете получать это пособие не больше, чем полгода.

Кто имеет право на пособие CRB?

Чтобы получать это пособие, вы должны соответствовать одновременно всем нижеперечисленным условиям в течение периода, на который вы подаете заявление:

  • Вы не работали из-за COVID-19 или ваш средний доход снизился на 50% и более по сравнению с доходом до эпидемии;
  • Вы не подавали заявление и не получали ничего из следующих программ:
  1. Пособие по восстановлению здоровья (CRSB)
  2. Пособие по уходу (CRCB)
  3. пособие по краткосрочной нетрудоспособности
  4. компенсационные выплаты работникам
  5. Страхование занятости (EI)
  6. Пособия по программе родительского страхования Квебека (QPIP).

 

  • Вы не имели права на получение льгот по страхованию занятости (EI);
  • Вы резидент Канады;
  • Вы находились в Канаде в период, на который вы подаёте заявление;
  • Вам не менее 15 лет;
  • У вас есть действующий номер социального страхования (SIN);
  • Вы заработали не менее $5,000 в 2019, 2020 или за 12 месяцев до даты подачи заявления из любого из следующих источников:
  1. доход от работы;
  2. чистый доход от самозанятости (после вычета расходов);
  3. пособия по беременности и родам в рамках EI или аналогичные пособия в Квебеке QPIP.
  • Вы не увольнялись с работы и не сокращали свое рабочее время по собственному желанию, за исключением случаев, когда это было разумно;
  • Вы искали работу в течение этого периода;
  • Вы не отказались от работы в течение двухнедельного периода, на который подаете заявление.

Периоды, на которые вы можете подать заявление

Пособие действует с 27 сентября 2020 года по 25 сентября 2021 года. Важно отметить, что CRB не продлевается автоматически. Вы должны подавать заявление на каждый двухнедельный период отдельно. И все эти периоды необязательно брать последовательно один за другим, между ними могут быть разрывы.

После получения финансовой помощи в течение всех 13 двухнедельных периодов, вы теряете право на дальнейшую помощь по этой программе.

 

Как подать заявление на CRB

Заявление рекомендуется подавать онлайн, через CRA MY Account,

но можно и по телефонам: 1-800-959-2019 или 1-800-959-2041

Часы работы: с понедельника по воскресенье с 6 утра до 3 ночи, то есть, практически круглосуточно.

Перед тем как позвонить нужно подготовить ваш номер социального страхования (SIN), почтовый код, и вашу дату рождения.

***

Вы можете посмотреть моё видео, где я обсуждаю пособие CRB глубже, чем в этой статье. Вы можете увидеть его на сайте www.AlexanderSergeyev.com и YouTube канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», а также в группе Facebook «Деньги в Канаде». Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к посту и видео «Программа CERB закрыта, что теперь?». Эта статья оказалась самой популярной по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

CERB закрыт
Встречайте CRB, CRSB и CRCB

Пособие в связи с чрезвычайной ситуацией с COVID-19 – Canada Emergency Response Benefit (CERB) закрыто. Это была помощь в размере $2,000 каждые 4 недели на срок до 28 недель работникам, которые прекратили работу, или часы работы которых были сокращены из-за COVID-19.

Но поскольку пандемия COVID-19 продолжается, то CERB заменён на 3 пособия:

Первое – Canada Recovery Benefit (CRB), которое предоставляет 500 долларов в неделю на срок до 26 недель для работников, которые перестали работать или их доход снизился как минимум на 50% из-за COVID-19, и которые не имеют права на социальное страхование занятости (Employment Insurance). В первую очередь это относится к самозанятым (self-employment).

Прием заявлений на CRB откроется 12 октября.

Вы можете зарабатывать $1,000 ($900 после удержания налогов) в течение 2-недельного периода и иметь право на получение данного пособия.

Заявление на CRB подаётся на двухнедельный период. Через две недели его надо будет подавать снова. Вы можете подавать заявление в течение 13 периодов (26 недель) с 27 сентября 2020 г. по 25 сентября 2021 г. Подробности о том, как подавать заявление, будут доступны 12 октября 2020 г.

Второе – Canada Recovery Sickness Benefit (CRSB) – предоставляет $500 в неделю на срок до 2 недель работникам, которые:

  • Не могут работать как минимум 50% недели из-за заражения COVID-19;
  • Самостоятельно изолированы по причинам, связанным с COVID-19;
  • Имеют сопутствующие заболевания, проходят лечение или заразились другими заболеваниями, которые, по мнению практикующего врача, практикующей медсестры, представителя власти, правительства или органа общественного здравоохранения, могут сделать их более восприимчивыми к COVID-19.

Прием заявлений на CRSB начался 5 октября.

Вы можете зарабатывать $500 ($450 после удержания налогов) в течение 1-недельного периода и иметь право на получение данного пособия.

Заявление на CRSB подаётся на 1 неделю, на следующую неделю вам нужно будет подать заявление снова. Всего по этой программе вам может быть оплачено 2 недели в период с 27 сентября 2020 г. по 25 сентября 2021 г.

Третье – Canada Recovery Caregiving Benefit (CRCB) – предоставляет $500 в неделю на срок до 26 недель на семью для тех:

Кто не может работать по крайней мере 50% недели, потому что должен (должна) заботиться о ребенке в возрасте до 12 лет или члене семьи, потому что школы, детские сады или учреждения по уходу закрыты из-за COVID-19, а этот ребенок или член семьи болен и/ или должен быть помещен на карантин или находится в группе высокого риска для здоровья из-за COVID-19.

Прием заявлений на CRCB начался 5 октября.

Вы можете зарабатывать $500 ($450 после удержания налогов) в течение 1-недельного периода и иметь право на получение данного пособия.

Заявление на CRCB подаётся раз в неделю. Всего по этой программе вам может быть оплачено 26 недель в период с 27 сентября 2020 г. по 25 сентября 2021 г.

Желаю всем здоровья в это непредсказуемое время! И заметьте, что фундаментальная разница между деньгами и временем – в том, что вы всегда знаете, сколько у вас осталось денег и никогда не знаете, сколько у вас осталось времени. Возьмите страховку жизни!

Читайте мои статьи и смотрите видео на сайте www.AlexanderSergeyev.com и YouTube канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Система гарантированного дохода в Онтарио для пожилых». Эта статья оказалась самой популярной на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Стоит ли оформлять страховку ребёнку?

Как-то я получил е-мейл из страховой компании, который не прибавил мне хорошего настроения. Думаю, что Катерину этот е-мейл тоже расстроит.

Но немного предыстории.

Я сделал налоговую декларацию для семьи, назовём их Игорь и Катерина. У них есть пятилетний ребёнок Влад.

Игорь – шатен среднего роста с тонкими чертами лица, очень подвижный и, как будто постоянно куда-то торопится. Катерина – невысокая блондинка, обстоятельная и, в противовес мужу, очень спокойная.

Пока я разбирался с их бумагами, мы разговаривали на различные темы, связанные с финансами, в том числе затронули детский образовательный план RESP. Выяснилась, что их эта тема интересует, но несколько в иной плоскости, чем я ожидал.

Катерина меня спросила: «А вы слышали про Child Plan?»

Я отвели: «Да, конечно, из первых рук. Я был на их семинаре. Могу даже рассчитать иллюстрацию к этому плану».

Я действительно хорошо знаю этот план, о нём писал и рассказывал в своих видео. Называю его Детский Финансовый План (Child Financial Plan).

Его позиционируют как альтернативу детскому образовательному плану RESP, но вряд ли им можно заменить RESP, хотя бы из-за $7,200, которые Канада готова дать каждому ребёнку для его образования. А некоторым детям даже $9,200. Эти деньги, с учётом инвестиционного прироста, могут покрыть значительную часть стоимости обучения в колледже или университете.

Однако я считаю Child Plan отличным дополнением к RESP. Об этом вы можете посмотреть в моих видео и почитать в моих статьях.

Но вернёмся к Детскому Финансовому Плану.

Этот план построен с таким расчётом, чтобы родители, бабушка с дедушкой или другие любящие родственники могли накопить без налогов под прикрытием этого страхового договора значительную сумму денег, которые ребёнок, уже став взрослым, сможет использовать на то, что ему покажется важным: на образование, на покупку дома, на открытие бизнеса, или даже на дополнительный доход, как добавку к пенсии.

Например, оформив этот план для новорожденного ребёнка вы, возможно, подарите ему $1,000,000. Посмотрите моё видео на канале «Деньги в Канаде» в YouTube, если вас интересуют конкретные цифры.

Пока Игорь и Катерина были в моём офисе, я составил им иллюстрации – как по RESP, так и по Детскому Финансовому Плану, объяснил основные черты и достоинства каждого.

Они ушли не только с готовой налоговой декларацией, но и с иллюстрациями, чтобы можно было спокойно в домашней обстановке подумать, что бы они хотели оформить для маленького Влада.

Этот разговор не прошёл даром, и через полгода Катерина снова приходила в мой офис именно по Детскому Финансовому Плану.

Я опять сделал ей расчёты для двух разных месячных платежей, а также для оплаты одной суммой. Показал различные варианты, как Влад сможет воспользоваться деньгами, накопленными в этом договоре.

Она выбрала тот план, который ей больше всего подходит, и только после этого она рассказала то, о чём раньше не упоминала.

Катерина сказала мне: «В конце мая этого года Владу был поставлен диагноз «слабая степень аутизма». Мне жаль, что я не оформила этот план в апреле. Наверное, сейчас придётся платить больше?»

Надеюсь, что вы, мои читатели, не забыли, что Детский Финансовый План построен на основе страхового договора. А страховые компании всегда интересуются здоровьем того, кого надо застраховать.

Сегодня я послал е-мейл с вопросом в страховую компанию, сможет ли Катерина оформить для Влада Детский Финансовый План. Вот их ответ:

Regretfully a decline for both life and CI. Reconsideration for life possibly in three years, and for CI in adulthood (age 18+), thank you.

Отказали…

Ещё в апреле это можно было сделать… но прошлого не вернёшь.

Вот кажется, что страховка подождёт, что я здоров и могу оформить её в любой день.

Но мы здоровы, пока что-то не произойдёт с нашим здоровьем. И произойдёт это неожиданно, и уже нельзя будет вернуться на месяц или год назад, чтобы завершить то, что сейчас уже делать поздно. Слишком поздно…

Ещё Катерина сказала, что сейчас каждый седьмой ребёнок диагностируется с какой-либо степенью аутизма. Думаю, что эта цифра завышена, но всё равно очень много детей имеют проблемы со здоровьем, либо приобретают их в юном возрасте. А им расти, обзаводиться семьёй, детьми, покупать дом. В дальнейшем им всё равно потребуется финансовая защита семьи – на всякий случай. Детский Финансовый План позволяет не только накопить деньги, но и заранее получить эту финансовую защиту.

Так стоит ли оформлять страховку ребёнку?

Читайте мои статьи и смотрите видео на сайте www.AlexanderSergeyev.com и YouTube канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к посту с видео «Канада даёт $7,200 на образование каждого ребёнка. Что это за программа?». Этот пост оказался самым популярным по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

RESP или Child Financial Plan: что лучше?

RESP – это программа Правительства Канады, предназначенная для поощрения тех родителей, которые хотят, чтобы их дети после школы пошли учиться в университет или колледж. По этой программе можно получить до $7,200 правительственной помощи на образование ребёнка. А если доход семьи не превышает $47,630 (доход 2019-го года), то до $9,200. Подробности об этой программе вы можете посмотреть на моём сайте и на моём YouTube-канале.

Однако, поскольку RESP – это программа Правительства Канады, то есть ограничения, когда и при каких условиях ваш ребёнок может получить накопленные деньги.

С другой стороны, Child Financial Plan не имеет никаких ограничений, но и помощи от Канады не получает. Он построен на основе договора страхования с накоплением денег внутри него.

И у того, и у другого плана есть свои достоинства. Рассуждать о них можно долго, но лучше просто посчитать, что мы будем иметь от одного и другого плана на протяжении их времени существования.

Возьмём семью, годовой доход которой больше $47,630, но не превышает $95,259. Доход семьи важен для RESP, поэтому для меньших доходов результат будет выше, а для бо́льших – ниже. Для Child Financial Plan доход семьи неважен, и результат в любом случае будет один и тот же.

Чтобы максимально использовать государственные гранты, родители оформили для своей новорожденной дочери RESP, в который будут отчислять по $210 в месяц на протяжении 17 лет. Кроме государственных грантов, они получат ещё 15% бонус от финансовой компании, с которой они заключили договор на RESP.

Кроме того, они оформили Child Financial Plan, в который также будут отчислять по $210 в месяц на протяжении 20 лет.

Через 17 лет, когда, согласно договору, они перестанут перечислять в RESP деньги на образование ребёнка, в RESP будет накоплено $73,647. Эта сумма будет состоять из $43,680, вложенных родителями, $7,200 гранта на образование, $16,215 дохода на вложенные деньги, и $6,552 бонуса от компании.

В это же время в Child Financial Plan будет накоплено $42,367, которые можно будет использовать для оплаты образования ребёнка.

Кажется, что RESP обладает безусловным преимуществом, по сравнению с Child Financial Plan. Однако если жизнь пойдёт по несчастливому сценарию, и в это время ребёнка не станет, то RESP гранты придётся вернуть, а вот Child Financial Plan выплатит родителям $346,000.

Через 30 лет в Child Financial Plan будет накоплено $97,212, которые можно будет использовать, например, для первоначального взноса на дом, либо оставить в плане для дальнейшего роста. Страховая сумма в этот момент составит $582,242.

Через 45 лет в Child Financial Plan будет накоплено $238,770, страховая сумма в этот момент составит $883,458.

И так далее. Суммы будут расти всю жизнь или до того, как из плана будут забраны деньги.

Поэтому выбор ответа на вопрос, что лучше: RESP или Child Financial Plan, я оставляю вам.

Disclaimer: расчёты накопленных денег сделаны на основании процентных ставок на сентябрь 2020 года. В реальности результаты будут несколько отличаться от расчётных в меньшую или бо́льшую сторону.

Читайте мои статьи и смотрите видео на сайте www.AlexanderSergeyev.com и YouTube-канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Пенсия всего $386.46. Почему так мало?». Эта статья оказалась самой популярной по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Вложение денег с доходом 1.2% в год и с доходом 9% в год – в чём разница? Разбираемся.

Это сокращённая версия статьи. Полную версию читайте на сайте www.AlexanderSergeyev.com или в группе Facebook «Деньги в Канаде».

Приведу два е-мейла от моих читателей:

Первый: Добрый день, Александр! Хотел у вас спросить: возможно ли выслать информацию по TFSA инвестированию? У нас накоплена определенная сумма на счете TFSA в TD Bank, а банковский процент очень сильно упал…

Второй: По поводу инвестиций в России вкладываешь 100 тысяч в коттедж, и они приносят 10% гарантированно чистыми пожизненно. Есть ли в Канаде сравнимые инструменты?

Вопрос, куда положить деньги, чтобы они приносили доход, т. е. инвестиции, возникает очень часто, и у меня есть что предложить своим клиентам. Однако мне хотелось бы, чтобы они хорошо понимали, во что они вкладывают, чтобы избежать вопросов в будущем.

И прежде, чем перейти непосредственно к описанию инвестиций, прошу обратить внимание на фразу: «вкладываешь 100 тысяч в коттедж, и они приносят 10% гарантированно чистыми пожизненно». То, что мой уважаемый читатель называет гарантированными инвестициями, таковыми не являются.

Что такое настоящие гарантии в данном случае? Это когда в упомянутый коттедж попала молния или упал метеорит или его смыло наводнением, а он продолжает приносить 10% гарантированно чистыми пожизненно. Звучит фантастично? Но такие гарантии существуют, правда, не при инвестировании в недвижимость.

А вот теперь перейдём к инвестициям, начиная с самых гарантированных и заканчивая самыми негарантированными. Я предлагаю их пять видов и могу помочь оформить любую из этих инвестиций. Здесь, в газетном формате, я даю только короткое объяснение каждой из них. Более полное объяснение смотрите на сайте www.AlexanderSergeyev.com или в группе Facebook «Деньги в Канаде». Итак, перечисление от самой гарантированной и низкодоходной до самой рисковой и высокодоходной:

Инвестиция № 1

Наиболее известными и распространёнными являются гарантированные инвестиционные сертификаты – GIC. По состоянию на 3 августа 2020 они давали до 1.25%. Возможно, вы сможете найти процент немного выше, что не меняет этот вид инвестиций принципиально.

Инвестиция № 2

Инвестиционные сертификаты страховой компании, которые дают вам возможность получения большего дохода, чем GIC, но сумма дохода неизвестна, поэтому эти сертификаты не считаются вполне гарантированными. Правильнее говорить, что они имеют гарантии того, что вы не потеряете свои деньги. Сумма вашего взноса всегда гарантирована. Максимальная сумма дохода по таким сертификатам составляет 60% за 6 лет.

Инвестиция № 3

Это опять инвестиция с гарантиями. Это специальный инвестиционный план, рассчитанный на обеспечение вам постоянного гарантированного дохода на пенсии. Именно на этом плане я делаю все свои долговременные расчёты в статьях про пенсионное планирование – RRSP и TFSA.

Оформив такой план, вы получаете гарантию, что база, с которой рассчитывается ваш пенсионный доход, будет увеличиваться каждый год на 4% – и это гарантированный минимум. Возможно, процент будет больше, но предсказать это невозможно.

Инвестиция № 4

Это инвестиция без гарантий. Она составлена с большим искусством и знанием дела из инвестиций, выбранных компьютером, с добавлением фондов, выбранных инвестиционной компанией Nicola Wealth.

Для чего это сделано? Для того чтобы облегчить вам доступ к простым и качественным инвестициям. Чтобы стать клиентом этой или аналогичной компании вы должны передать им в управление не меньше, чем $250,000 – $500,000. С этим же планом вы можете начать с $50.

Инвестиция № 5

Вложения в компании, которые выдают ипотечные кредиты (mortgage) либо вкладывают в высокодоходные проекты. Предполагается, что доходность таких вложений будет 8 – 9% в год. Исторически в отдельные годы доходность доходила до 13.5%. Такие инвестиции считаются рисковыми и зачастую доступны только Eligible и Accredited инвесторам. Минимальный взнос здесь обычно не меньше, чем $5,000 – $50,000, в зависимости от компании и плана.

Полную версию этой статьи с иллюстрациями читайте на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Пенсия всего $386.46. Почему так мало?». Эта статья оказалась самой популярной по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Два вопроса при планировании будущей пенсии

Для тех, кто задумывается, на какие деньги он будет жить на пенсии, неизбежно возникают два вопроса:

  • Как правильно воспользоваться накопленными деньгами?
  • Когда лучше начинать получать государственную пенсию и пособия (CPP, OAS, GIS)?

Ответ на первый вопрос зависит от того, где у вас накоплены деньги. Вот три чаще всего встречающихся вида накоплений:

  • В пенсионном плане вашего работодателя
  • В персональных инвестиционных планах
  • В недвижимости (как правило, это собственный дом)

Сегодня я коснусь первого вида накоплений ― в пенсионном плане вашего работодателя. Но прежде всего надо учесть основные финансовые риски, с которыми сталкивается пенсионер. Учёт этих рисков напрямую влияет на то, какие решения надо принять в вашем конкретном случае. Таких рисков три:

  • Инвестиционный риск. Проще говоря, риск того, что ваши деньги будут приносить меньше дохода, чем вы рассчитывали. И если так случится несколько лет подряд в начале вашей пенсии, то это может серьёзно ухудшить ваше финансовое положение.
  • Риск инфляции, когда инфляция будет выше предполагаемого вами уровня, что ухудшит вашу жизнь на пенсии.
  • Риск долголетия, когда вы проживёте дольше, чем ваши деньги.

Итак, возвращаемся к вашему пенсионному плану с вашим работодателем. Такие планы бывают двух видов:

  • Defined-Benefit Plan, когда ваш работодатель финансирует (часть взносов вычитается из вашей зарплаты) и гарантирует определенную сумму вашей ежемесячной пенсии на всю вашу оставшуюся жизнь.
  • Defined-Contribution Plan, который финансируется главным образом вами, для чего работодатель вычитает определённую сумму или процент из вашей зарплаты. Многие работодатели добавляют в этот план деньги тоже, обычно в пропорции к внесённой вами сумме.

Когда у вас есть Defined-Benefit Plan, то при увольнении или при достижении пенсионного возраста вам предоставляется выбор, или оставить деньги в плане с работодателем и пожизненно получать пенсию определённого размера, или забрать деньги из плана и инвестировать самому или вместе со своим финансовым консультантом.

Когда вы будете делать этот выбор, то важно понимать риски, связанные с каждым вашим решением. Я просуммировал эти риски и возможные решения:

Инвестиционный риск:

Если вы оставляете ваши деньги в плане работодателя, то этот риск достаётся ему. Вы будете получать оговоренную сумму пенсии, и если инвестиции принесли плану меньший доход, чем планировалось, то это проблема вашего работодателя. Правда, как показала история, тут возможны варианты, если работодатель попал в финансовые сложности.

Если вы забираете деньги из плана, то инвестиционный риск становится вашим риском. Правда, у вас есть опция переложить этот риск на инвестиционную компанию, положив деньги в инвестиционные планы, которые гарантируют вам определённый ежемесячный доход пожизненно.

Риск инфляции:

Если вы оставляете ваши деньги в плане работодателя, то этот риск достаётся ему, делится между вами или является вашим риском, в зависимости от условий контракта.

Если вы забираете деньги из плана, то риск инфляции является вашим риском. Правда, у вас есть опция переложить часть этого риска на инвестиционную компанию, положив деньги в инвестиционные планы, которые либо ежегодно корректируют ежемесячные выплаты на определённый процент, либо увеличивают выплаты при хороших показателях рынка акций.

Риск долголетия:

Если вы оставляете ваши деньги в плане работодателя, то этот риск достаётся ему. Вы будете получать из плана месячные выплаты всю жизнь. Правда, как я уже упоминал, тут возможны неприятные сюрпризы, если работодатель попал в финансовые проблемы. Самый большой риск такого пенсионного плана заключается в том, что вы не проживете достаточно долгую жизнь и в итоге получите меньше денег, чем если бы вы забрали деньги из плана.

Если вы забираете деньги из плана, то риск долголетия вы берёте на себя. Правда, как я уже упоминал, у вас есть опция положить деньги в инвестиционные планы, которые гарантируют вам определённый ежемесячный доход пожизненно.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы. Кроме того я открыл Yuotube канал «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», где выкладываю короткие видео, смотрите и подписывайтесь.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Достаточно ли у вас денег для жизни на пенсии?» Эта статья оказалась самой популярной по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Статус беженца (refugee) и налоги – 12 вопросов

Я получил письмо от читателя с вопросами. Возможно, другим моим читателям будет тоже интересно узнать мои ответы на них.

Добрый день, Александр!

В поисках информации по налогам нашёл Ваш блог! Очень понравился стиль изложения и тематика, охватывающая практически все соприкасающиеся сферы!

В вашем блоге вы предлагаете обратную связь для читателей, чем я и хочу воспользоваться!

С уважением, С.

ВОПРОС: Обязан ли имеющий статус refugee подавать декларацию по налогам, так как, не имея SIN и PR, он не является постоянным жителем, но из-за проживания более 183 дней на территории Канады, наличествует прецедент по налоговому резидентству! Так в интернете присутствует информация, что все денежные средства и доходы (ценные бумаги, доходы от недвижимости, заработная плата и т. д.), полученные до обретения статуса постоянного жителя Канады, налогами не облагаются. Насколько данная информация правдива? Какую форму декларации он подает в случае необходимости?

ОТВЕТ: У меня были клиенты со статусом refugee, и все они имели SIN, который начинался на 9. Это специальный SIN для того, чтобы выделять таких людей. Зачастую для SIN на 9 применяются особые правила при выдаче ипотечного кредита и договоров страхования. Если же у вас SIN нет, то вы можете получить в CRA временный налоговый номер, который действует 1 год. В моей практике был один такой случай, и эта клиентка была не refugee.

Если же вы резидент Канады по факту проживания здесь 183 и более дней в году, то вы обязаны подавать налоговую декларацию обычной формы, где указывается ваш доход из всех источников, независимо от того, в какой стране они находятся.

Если вы сомневаетесь насчёт своего налогового статуса, то вы можете запросить в CRA разъяснение по вашему поводу – так называемый ruling.

ВОПРОС: Имеющий статус refugee основное свое имущество и денежные средства заработал в России, но перевел в Канаду небольшую часть. Можно ли задекларировать денежные средства, находящиеся в России, чтобы не платить на них налогов второй раз по мере их поступления из России в Канаду, для пополнения периодами своих счетов для повседневных трат refugee (всей семьи)? Какие подтверждающие документы нужны на эти средства?

ОТВЕТ: Да, можно. Подтверждающие документы на момент декларации не нужны, но их нужно иметь на случай проверки. Ими являются, например, банковские счета из России.

ВОПРОС: В России осталось недвижимость, по ней налоги и все необходимые платежи платятся в России. Нужно ли ее декларировать? Нужна ли по ней оценка и кто ее должен проводить?

ОТВЕТ: Кто проводит оценку в России, я не имею представления. Здесь её проводят специальные люди или компании. На крайней случай запаситесь хотя бы оценкой риэлтора – желательно, не одного. Примет ли их оценку CRA – не знаю, у меня не было в практике вопросов от CRA по стоимости недвижимости за границей.

ВОПРОС: При сдаче в аренду недвижимости и получения дохода с рента, с оплатой налогов по нему в России: нужно ли его декларировать и будет ли дополнительно доход облагаться и в Канаде? (доход не выше $1000 в месяц).

ОТВЕТ: Как только вы стали налоговым резидентом Канады, вы должны декларировать все ваши доходы в любой точке мира. Будет ли доход облагаться дополнительно, не могу сказать, так как я не делал ваш налоговый отчет. Но имейте в виду, что между Канадой и Россией имеется налоговое соглашение (tax treaty) об устранении двойного налогообложения. В это соглашение я не вникал, а вот с украинским и израильским дело имел.

ВОПРОС: В России часть дохода формируется как заработная плата и премии, работа в штате компании по договору о дистанционном виде работы! Со всего дохода платятся все виды налогов в России! Нужно ли этот доход декларировать, и будет ли дополнительно облагаться налогами доход в Канаде (доход не выше $1000 в месяц)?

ОТВЕТ: Отсылаю к ответу на предыдущий вопрос. Дополнительно могу только сказать, что вы должны заявлять не только доходы, но и уплаченные налоги. На уплаченные налоги начисляется foreign tax credit, который уменьшает ваши налоговые обязательства перед CRA.

Остальные вопросы и ответы на них читайте на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Достаточно ли у вас денег для жизни на пенсии?». Эта статья оказалась самой популярной по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Достаточно ли у вас денег для жизни на пенсии?
Продолжение

После выхода статьи «Достаточно ли у вас денег для жизни на пенсии?» у меня состоялась любопытная переписка с читателем, назовём его Виктором (В). Привожу почти полностью:

В: Александр, добрый день, увидел вашу статью про пенсии… Простой вопрос а как тут вообще жить только на социальную пенсию (2200 на семью)? Что народ делает? Вроде, дом все-таки потянуть можно по прикидкам.

Я (на следующее утро): Доброе утро, это вопрос на целую статью. Есть несколько вариантов, которые я видел в своей практике. Но лучше всего подумать об этом заранее. Инвестирование должно быть частью повседневной жизни и образа мыслей. Я пытаюсь донести эту простую мысль до наших людей.

В: А моя теща в России живет в своей квартире и ей стандартной соц. пенсии хватает. И сестре хватает, и инвестировать ничего не надо

Я: Так и здесь людям хватает. Надо просто снизить свой уровень жизни. У меня такие клиенты есть. Ещё и на Кубу ездят пару раз в год.

В: Здесь социальной пенсии хватает, чтобы в своем доме жить? И на машину? Что-то сомнительно.

Я: Про машину забудьте.

В: А как тогда в своем доме жить без машины?

Я: Community bus.

В: И продукты на нем возить? Автобусы тоже не везде есть.

Я: Так для этого люди переселяются в retirement community.

В: Ээээ… так хочется в своем доме жить, в котором уже давно живешь.

Я: Поэтому я и говорю – инвестировать надо.

В: Вот теща моя в своей квартире, платит налог на недвижимость + 50% коммунальных платежей, квартиру детям оставит.

Я: Какие проблемы, возвращайтесь. Некоторые так делают.

В: Думаю, лучше в России жить. Здесь на пенсии ерунда, извините, какая-то. «Старикам тут не место». А прогрессивный налог отберет все, что можно было бы накопить на пенсию. А моя теща, работая на пенсии, купила квартиру в Сочи. Сейчас сдает, она еще на пенсии и откладывает. Не – тут система сломалась полностью. Зачем тут вообще покупать дом, если на пенсии в нем жить нельзя и детям не оставишь? Это экономический бред.

Я: Видите, даже ваша тёща инвестирует.

В: Даже если будешь инвестировать, проешь на пенсии и детям ничего не оставишь. Это экономический бред. Да – но моя теща инвестирует не от необходимости, а от излишеств.

Я: Я рад за вашу тёщу.

В: Так там все так живут. Пенсия никого не беспокоит. Сестра, работая на пенсии, сыну на полквартиры накопила. И это даже не IT и не прочие квалифицированные кадры. Которые коттеджи скупают пачками. В общем, Америку и Канаду пора менять. Что-то тут сломалось полностью. А в России и на пенсии я могу машину содержать, потому что страховка копеечная. И дачу тоже. В общем, уровень жизни канадских пенсионеров ужасен.

Я: Мой совет: уезжайте в Россию.

В: Да, уже собираемся. Одно разочарование от Канады. Любим ее, но она бедная, как церковная мышь.

 

Я привёл этот диалог не для того, чтобы уговаривать вас уехать из Канады. Не все могут или захотят уехать. Я, например, не собираюсь уезжать. Я его привёл для того, чтобы показать один из вариантов планирования жизни на пенсии, предложенный моим читателем, и ещё три варианта, предложенных мной. С вариантом моего читателя вы познакомились в диалоге выше, а вот мои три варианта ниже.

Только прежде – маленькая оговорка: мои варианты для тех, кто имеет свой дом и не хочет переезжать ни в Канаде, ни за пределы Канады. И это для тех из них, кто «богат домом, но беден на наличные деньги», то есть, всё состояние которых находится в собственном доме.

Вариант 1-й:

Пенсионеры, каждому по 65 лет, живут только на минимальную пенсию (сейчас она в Онтарио $2,496.32 на семью) в своём доме, стоимостью $1,000,000. Я взял круглую цифру для простоты расчётов.

Денег не хватает, поэтому они заключают договор кредитования с банком (но это не те банки, отделения которых вы видите на улице), по которому они получают при заключении договора $25,000, а в дальнейшем по $1,000 каждый месяц на протяжении 14,5 лет (175 платежей). Эти выплаты не уменьшают получаемые ими пенсии, так как не являются доходом с точки зрения налогового агентства.

Дальнейшие расчёты делаются на предположении, что цена их дома растёт на 3% в год, а проценты за кредит растут на 0,25% каждые 5 лет при переоформлении кредита.

Через пять лет цена их дома будет $1,159,274, накопленных денег (equity) в доме останется $1,060,711.

Через десть лет цена их дома будет $1,343,916, накопленных денег (equity) в доме останется $1,148,389.

Через пятнадцать лет цена их дома будет $1,557,967, накопленных денег (equity) в доме останется $1,237,858.

В этот момент, при необходимости, договор можно будет перезаключить на бо́льшую сумму.

Вариант 2-й:

Те же самые 65-летние пенсионеры, живущие на минимальную пенсию. Но у них ещё остался $200,000 невыплаченный ипотечный кредит (mortgage), платить который нет никакой возможности, а переезжать не хочется.

Они заключают аналогичный договор кредитования, условия по которому другие. Они переоформляют свой ипотечный кредит, и теперь им никогда уже не надо платить месячные платежи за него.

Дальнейшие расчёты делаются в предположении, что цена их дома растёт на 3% в год, а проценты за кредит растут на 0,25% каждые 5 лет, при переоформлении кредита.

Через пять лет цена их дома будет $1,159,274, накопленных денег (equity) в доме останется $905,248.

Через десть лет цена их дома будет $1,343,916, накопленных денег (equity) в доме останется $1,017,312.

Через пятнадцать лет цена их дома будет $1,557,967, накопленных денег (equity) в доме останется $1,132,900.

Через двадцать лет цена их дома будет $1,806,111, накопленных денег (equity) в доме останется $1,246,124.

Возможен и третий вариант: комбинация двух предыдущих. Если вы оказались в ситуации, описанной мной выше, и вас интересует, как этот финансовый план может помочь вам в вашей конкретной ситуации, то обращайтесь – я со своими помощниками подготовлю для вас расчёты и помогу оформить такой кредит.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же, в комментариях, вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Self-made миллионеры, кто эти люди?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Три причины, по которым ваш ипотечный кредит /mortgage (и не только!) должен быть застрахован

Недавно я написал статью о моей клиентке, которая потеряла свою квартиру. Статья называется «3 вопроса о деньгах, а может о жизни, которые стоит себе задать». Судя по количеству просмотров, она вызвала интерес. Вы можете почитать её в газетах, на моём сайте и в моей группе в Facebook.

Все проблемы героини статьи были связаны с тем, что её ушедший из жизни муж не имел страховки, но имел ипотечный кредит.

Почти все, кого я знаю, включая самого себя, имеют большие кредиты. В основном, это ипотечный кредит, но, как правило, большинство имеет и другие кредиты, например – кредит на автомобиль.

Если всё финансовое благополучие семьи держится на кредитах и на нашей способности это кредиты выплачивать, то это большой риск. Это риск того, что наша способность работать и зарабатывать в один момент может исчезнуть. И это обязательно рано или поздно произойдёт. Проблема в том, что это часто происходит внезапно. Причины просты – болезнь, тяжёлое заболевание, неспособность работать.

И можете не сомневаться, что хотя бы одно из этих событий в нашей жизни произойдёт. А у большинства произойдёт два или три.

Как сделать так, чтобы в случае болезни или смерти мы или наши близкие могли продолжать оплачивать долги, а может даже выплатили эти долги целиком? Оформить страховку, которая за небольшие деньги позволит вам получить финансовое спокойствие. Причём, хорошая страховка позволяет вам решить проблемы, связанные со всеми тремя причинами, перечисленными выше, то есть, она имеет три компонента:

  • Выплата семье в случае смерти.
  • Выплата в случае тяжёлого заболевания, которая позволит нам пережить период лечения и восстановления, или даже выплатить ваши долги целиком.
  • Регулярные месячные выплаты в случае нашей неспособности работать. Эти выплаты продолжаются до тех пор, пока наш врач не подтвердит, что вы можете возвращаться на работу.

Недавно с помощью одной из страховых компаний с которой я работаю, вы получили возможность, зайдя на мой сайт или на мою страницу в Facebook самостоятельно выбрать и оформить тот вариант страховки, который вам подходит.

Конечно, расчёт ведётся на английском языке, но я дам русскоязычное описание, как пользоваться этим сайтом.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Self-made миллионерыкто эти люди?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

А вы используете пенсионный налоговый кредит?

Не то, что вы заработали, имеет значение, а то, что вы смогли сохранить. Это особенно верно, если вы в настоящее время на пенсии или планируете уйти на пенсию в ближайшем будущем.

Несколько дней назад один из моих давних клиентов прислал мне е-мейл с вопросом, который он сформулировал так, что я не сразу смог понять, о чём идёт речь:

Здравствуйте, Александр, у меня к вам вопрос. В возрасте 65 лет могу ли я снять $2,000 с RRIF без уплаты налогов (я уже перевел туда деньги). Имеет ли право моя жена (она все еще работает) сделать то же самое?

Чтобы наиболее эффективно использовать свой пенсионный доход, имеет смысл ознакомиться с многочисленными налоговыми кредитами, которые предоставляет Канадское налоговое законодательство. Одним из таких налоговых кредитов является пенсионный налоговый кредит. Если вам 65 лет и больше, то возможно вы можете использовать это кредит для уменьшения налогов.

Так что такое пенсионный налоговый кредит? По сути, он позволяет уменьшить ваши налогооблагаемые доходы на сумму ваших пенсионных доходов максимум до суммы $2,000. В зависимости от того, в какой провинции вы проживаете, это составит от $440 до $720 в год экономии на налогах.

Этот кредит non-refundable, то есть он уменьшает сумму ваших налогов, но если ваш доход не облагается налогами, то этот кредит вы теряете, он не увеличивает сумму возврата. Кроме того, он не может переноситься на следующий год. Другими словами, вы или используете его или теряете на него право.

Пенсионный налоговый кредит предоставляется тем, кто старше 55 лет. Но в реальности до 65 лет им мало кто может воспользоваться из-за налоговых ограничений.

Как им воспользоваться? Вот простая тактика для тех, кому от 65 до 71 года:

Прежде всего, уточните, не используете ли вы его, не зная об этом. Для этого посмотрите строку 31400 вашей налоговой декларации (до 2020 это была строка 314). Если там стоит $0, то вы не используете этот кредит.

Перенесите свой RRSP в RRIF. Если у вас нет RRSP, откройте его, получив соответствующий налоговый возврат. Поскольку вы можете использовать $2,000 в год с 65 до 71 года, то перенесите в RRIF сумму, равную $2,000, умноженным на количество лет, в которых вы можете воспользоваться этой тактикой.

Например, если вам 65 лет, рассмотрите возможность перевода $12,000 в RRIF и получения из него $2,000 ежегодно в течение следующих 6 лет без уплаты налогов (до тех пор, пока вам не исполнится 71 год). Если вам не нужны эти $2,000, вы можете перевести их в TFSA, где они будут продолжать расти без налогов.

И имейте в виду, что я помогаю оформлять RRSP, RRIF и аннуитеты.  Обращайтесь.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Пособие для чрезвычайной ситуации CERB и субсидия заработной платы CEWS, как они влияют друг на друга?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com