Александр Сергеев

Статус беженца (refugee) и налоги – 12 вопросов

Я получил письмо от читателя с вопросами. Возможно, другим моим читателям будет тоже интересно узнать мои ответы на них.

Добрый день, Александр!

В поисках информации по налогам нашёл Ваш блог! Очень понравился стиль изложения и тематика, охватывающая практически все соприкасающиеся сферы!

В вашем блоге вы предлагаете обратную связь для читателей, чем я и хочу воспользоваться!

С уважением, С.

ВОПРОС: Обязан ли имеющий статус refugee подавать декларацию по налогам, так как, не имея SIN и PR, он не является постоянным жителем, но из-за проживания более 183 дней на территории Канады, наличествует прецедент по налоговому резидентству! Так в интернете присутствует информация, что все денежные средства и доходы (ценные бумаги, доходы от недвижимости, заработная плата и т. д.), полученные до обретения статуса постоянного жителя Канады, налогами не облагаются. Насколько данная информация правдива? Какую форму декларации он подает в случае необходимости?

ОТВЕТ: У меня были клиенты со статусом refugee, и все они имели SIN, который начинался на 9. Это специальный SIN для того, чтобы выделять таких людей. Зачастую для SIN на 9 применяются особые правила при выдаче ипотечного кредита и договоров страхования. Если же у вас SIN нет, то вы можете получить в CRA временный налоговый номер, который действует 1 год. В моей практике был один такой случай, и эта клиентка была не refugee.

Если же вы резидент Канады по факту проживания здесь 183 и более дней в году, то вы обязаны подавать налоговую декларацию обычной формы, где указывается ваш доход из всех источников, независимо от того, в какой стране они находятся.

Если вы сомневаетесь насчёт своего налогового статуса, то вы можете запросить в CRA разъяснение по вашему поводу – так называемый ruling.

ВОПРОС: Имеющий статус refugee основное свое имущество и денежные средства заработал в России, но перевел в Канаду небольшую часть. Можно ли задекларировать денежные средства, находящиеся в России, чтобы не платить на них налогов второй раз по мере их поступления из России в Канаду, для пополнения периодами своих счетов для повседневных трат refugee (всей семьи)? Какие подтверждающие документы нужны на эти средства?

ОТВЕТ: Да, можно. Подтверждающие документы на момент декларации не нужны, но их нужно иметь на случай проверки. Ими являются, например, банковские счета из России.

ВОПРОС: В России осталось недвижимость, по ней налоги и все необходимые платежи платятся в России. Нужно ли ее декларировать? Нужна ли по ней оценка и кто ее должен проводить?

ОТВЕТ: Кто проводит оценку в России, я не имею представления. Здесь её проводят специальные люди или компании. На крайней случай запаситесь хотя бы оценкой риэлтора – желательно, не одного. Примет ли их оценку CRA – не знаю, у меня не было в практике вопросов от CRA по стоимости недвижимости за границей.

ВОПРОС: При сдаче в аренду недвижимости и получения дохода с рента, с оплатой налогов по нему в России: нужно ли его декларировать и будет ли дополнительно доход облагаться и в Канаде? (доход не выше $1000 в месяц).

ОТВЕТ: Как только вы стали налоговым резидентом Канады, вы должны декларировать все ваши доходы в любой точке мира. Будет ли доход облагаться дополнительно, не могу сказать, так как я не делал ваш налоговый отчет. Но имейте в виду, что между Канадой и Россией имеется налоговое соглашение (tax treaty) об устранении двойного налогообложения. В это соглашение я не вникал, а вот с украинским и израильским дело имел.

ВОПРОС: В России часть дохода формируется как заработная плата и премии, работа в штате компании по договору о дистанционном виде работы! Со всего дохода платятся все виды налогов в России! Нужно ли этот доход декларировать, и будет ли дополнительно облагаться налогами доход в Канаде (доход не выше $1000 в месяц)?

ОТВЕТ: Отсылаю к ответу на предыдущий вопрос. Дополнительно могу только сказать, что вы должны заявлять не только доходы, но и уплаченные налоги. На уплаченные налоги начисляется foreign tax credit, который уменьшает ваши налоговые обязательства перед CRA.

Остальные вопросы и ответы на них читайте на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Достаточно ли у вас денег для жизни на пенсии?». Эта статья оказалась самой популярной по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Достаточно ли у вас денег для жизни на пенсии?
Продолжение

После выхода статьи «Достаточно ли у вас денег для жизни на пенсии?» у меня состоялась любопытная переписка с читателем, назовём его Виктором (В). Привожу почти полностью:

В: Александр, добрый день, увидел вашу статью про пенсии… Простой вопрос а как тут вообще жить только на социальную пенсию (2200 на семью)? Что народ делает? Вроде, дом все-таки потянуть можно по прикидкам.

Я (на следующее утро): Доброе утро, это вопрос на целую статью. Есть несколько вариантов, которые я видел в своей практике. Но лучше всего подумать об этом заранее. Инвестирование должно быть частью повседневной жизни и образа мыслей. Я пытаюсь донести эту простую мысль до наших людей.

В: А моя теща в России живет в своей квартире и ей стандартной соц. пенсии хватает. И сестре хватает, и инвестировать ничего не надо

Я: Так и здесь людям хватает. Надо просто снизить свой уровень жизни. У меня такие клиенты есть. Ещё и на Кубу ездят пару раз в год.

В: Здесь социальной пенсии хватает, чтобы в своем доме жить? И на машину? Что-то сомнительно.

Я: Про машину забудьте.

В: А как тогда в своем доме жить без машины?

Я: Community bus.

В: И продукты на нем возить? Автобусы тоже не везде есть.

Я: Так для этого люди переселяются в retirement community.

В: Ээээ… так хочется в своем доме жить, в котором уже давно живешь.

Я: Поэтому я и говорю – инвестировать надо.

В: Вот теща моя в своей квартире, платит налог на недвижимость + 50% коммунальных платежей, квартиру детям оставит.

Я: Какие проблемы, возвращайтесь. Некоторые так делают.

В: Думаю, лучше в России жить. Здесь на пенсии ерунда, извините, какая-то. «Старикам тут не место». А прогрессивный налог отберет все, что можно было бы накопить на пенсию. А моя теща, работая на пенсии, купила квартиру в Сочи. Сейчас сдает, она еще на пенсии и откладывает. Не – тут система сломалась полностью. Зачем тут вообще покупать дом, если на пенсии в нем жить нельзя и детям не оставишь? Это экономический бред.

Я: Видите, даже ваша тёща инвестирует.

В: Даже если будешь инвестировать, проешь на пенсии и детям ничего не оставишь. Это экономический бред. Да – но моя теща инвестирует не от необходимости, а от излишеств.

Я: Я рад за вашу тёщу.

В: Так там все так живут. Пенсия никого не беспокоит. Сестра, работая на пенсии, сыну на полквартиры накопила. И это даже не IT и не прочие квалифицированные кадры. Которые коттеджи скупают пачками. В общем, Америку и Канаду пора менять. Что-то тут сломалось полностью. А в России и на пенсии я могу машину содержать, потому что страховка копеечная. И дачу тоже. В общем, уровень жизни канадских пенсионеров ужасен.

Я: Мой совет: уезжайте в Россию.

В: Да, уже собираемся. Одно разочарование от Канады. Любим ее, но она бедная, как церковная мышь.

 

Я привёл этот диалог не для того, чтобы уговаривать вас уехать из Канады. Не все могут или захотят уехать. Я, например, не собираюсь уезжать. Я его привёл для того, чтобы показать один из вариантов планирования жизни на пенсии, предложенный моим читателем, и ещё три варианта, предложенных мной. С вариантом моего читателя вы познакомились в диалоге выше, а вот мои три варианта ниже.

Только прежде – маленькая оговорка: мои варианты для тех, кто имеет свой дом и не хочет переезжать ни в Канаде, ни за пределы Канады. И это для тех из них, кто «богат домом, но беден на наличные деньги», то есть, всё состояние которых находится в собственном доме.

Вариант 1-й:

Пенсионеры, каждому по 65 лет, живут только на минимальную пенсию (сейчас она в Онтарио $2,496.32 на семью) в своём доме, стоимостью $1,000,000. Я взял круглую цифру для простоты расчётов.

Денег не хватает, поэтому они заключают договор кредитования с банком (но это не те банки, отделения которых вы видите на улице), по которому они получают при заключении договора $25,000, а в дальнейшем по $1,000 каждый месяц на протяжении 14,5 лет (175 платежей). Эти выплаты не уменьшают получаемые ими пенсии, так как не являются доходом с точки зрения налогового агентства.

Дальнейшие расчёты делаются на предположении, что цена их дома растёт на 3% в год, а проценты за кредит растут на 0,25% каждые 5 лет при переоформлении кредита.

Через пять лет цена их дома будет $1,159,274, накопленных денег (equity) в доме останется $1,060,711.

Через десть лет цена их дома будет $1,343,916, накопленных денег (equity) в доме останется $1,148,389.

Через пятнадцать лет цена их дома будет $1,557,967, накопленных денег (equity) в доме останется $1,237,858.

В этот момент, при необходимости, договор можно будет перезаключить на бо́льшую сумму.

Вариант 2-й:

Те же самые 65-летние пенсионеры, живущие на минимальную пенсию. Но у них ещё остался $200,000 невыплаченный ипотечный кредит (mortgage), платить который нет никакой возможности, а переезжать не хочется.

Они заключают аналогичный договор кредитования, условия по которому другие. Они переоформляют свой ипотечный кредит, и теперь им никогда уже не надо платить месячные платежи за него.

Дальнейшие расчёты делаются в предположении, что цена их дома растёт на 3% в год, а проценты за кредит растут на 0,25% каждые 5 лет, при переоформлении кредита.

Через пять лет цена их дома будет $1,159,274, накопленных денег (equity) в доме останется $905,248.

Через десть лет цена их дома будет $1,343,916, накопленных денег (equity) в доме останется $1,017,312.

Через пятнадцать лет цена их дома будет $1,557,967, накопленных денег (equity) в доме останется $1,132,900.

Через двадцать лет цена их дома будет $1,806,111, накопленных денег (equity) в доме останется $1,246,124.

Возможен и третий вариант: комбинация двух предыдущих. Если вы оказались в ситуации, описанной мной выше, и вас интересует, как этот финансовый план может помочь вам в вашей конкретной ситуации, то обращайтесь – я со своими помощниками подготовлю для вас расчёты и помогу оформить такой кредит.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же, в комментариях, вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Self-made миллионеры, кто эти люди?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Три причины, по которым ваш ипотечный кредит /mortgage (и не только!) должен быть застрахован

Недавно я написал статью о моей клиентке, которая потеряла свою квартиру. Статья называется «3 вопроса о деньгах, а может о жизни, которые стоит себе задать». Судя по количеству просмотров, она вызвала интерес. Вы можете почитать её в газетах, на моём сайте и в моей группе в Facebook.

Все проблемы героини статьи были связаны с тем, что её ушедший из жизни муж не имел страховки, но имел ипотечный кредит.

Почти все, кого я знаю, включая самого себя, имеют большие кредиты. В основном, это ипотечный кредит, но, как правило, большинство имеет и другие кредиты, например – кредит на автомобиль.

Если всё финансовое благополучие семьи держится на кредитах и на нашей способности это кредиты выплачивать, то это большой риск. Это риск того, что наша способность работать и зарабатывать в один момент может исчезнуть. И это обязательно рано или поздно произойдёт. Проблема в том, что это часто происходит внезапно. Причины просты – болезнь, тяжёлое заболевание, неспособность работать.

И можете не сомневаться, что хотя бы одно из этих событий в нашей жизни произойдёт. А у большинства произойдёт два или три.

Как сделать так, чтобы в случае болезни или смерти мы или наши близкие могли продолжать оплачивать долги, а может даже выплатили эти долги целиком? Оформить страховку, которая за небольшие деньги позволит вам получить финансовое спокойствие. Причём, хорошая страховка позволяет вам решить проблемы, связанные со всеми тремя причинами, перечисленными выше, то есть, она имеет три компонента:

  • Выплата семье в случае смерти.
  • Выплата в случае тяжёлого заболевания, которая позволит нам пережить период лечения и восстановления, или даже выплатить ваши долги целиком.
  • Регулярные месячные выплаты в случае нашей неспособности работать. Эти выплаты продолжаются до тех пор, пока наш врач не подтвердит, что вы можете возвращаться на работу.

Недавно с помощью одной из страховых компаний с которой я работаю, вы получили возможность, зайдя на мой сайт или на мою страницу в Facebook самостоятельно выбрать и оформить тот вариант страховки, который вам подходит.

Конечно, расчёт ведётся на английском языке, но я дам русскоязычное описание, как пользоваться этим сайтом.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Self-made миллионерыкто эти люди?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

А вы используете пенсионный налоговый кредит?

Не то, что вы заработали, имеет значение, а то, что вы смогли сохранить. Это особенно верно, если вы в настоящее время на пенсии или планируете уйти на пенсию в ближайшем будущем.

Несколько дней назад один из моих давних клиентов прислал мне е-мейл с вопросом, который он сформулировал так, что я не сразу смог понять, о чём идёт речь:

Здравствуйте, Александр, у меня к вам вопрос. В возрасте 65 лет могу ли я снять $2,000 с RRIF без уплаты налогов (я уже перевел туда деньги). Имеет ли право моя жена (она все еще работает) сделать то же самое?

Чтобы наиболее эффективно использовать свой пенсионный доход, имеет смысл ознакомиться с многочисленными налоговыми кредитами, которые предоставляет Канадское налоговое законодательство. Одним из таких налоговых кредитов является пенсионный налоговый кредит. Если вам 65 лет и больше, то возможно вы можете использовать это кредит для уменьшения налогов.

Так что такое пенсионный налоговый кредит? По сути, он позволяет уменьшить ваши налогооблагаемые доходы на сумму ваших пенсионных доходов максимум до суммы $2,000. В зависимости от того, в какой провинции вы проживаете, это составит от $440 до $720 в год экономии на налогах.

Этот кредит non-refundable, то есть он уменьшает сумму ваших налогов, но если ваш доход не облагается налогами, то этот кредит вы теряете, он не увеличивает сумму возврата. Кроме того, он не может переноситься на следующий год. Другими словами, вы или используете его или теряете на него право.

Пенсионный налоговый кредит предоставляется тем, кто старше 55 лет. Но в реальности до 65 лет им мало кто может воспользоваться из-за налоговых ограничений.

Как им воспользоваться? Вот простая тактика для тех, кому от 65 до 71 года:

Прежде всего, уточните, не используете ли вы его, не зная об этом. Для этого посмотрите строку 31400 вашей налоговой декларации (до 2020 это была строка 314). Если там стоит $0, то вы не используете этот кредит.

Перенесите свой RRSP в RRIF. Если у вас нет RRSP, откройте его, получив соответствующий налоговый возврат. Поскольку вы можете использовать $2,000 в год с 65 до 71 года, то перенесите в RRIF сумму, равную $2,000, умноженным на количество лет, в которых вы можете воспользоваться этой тактикой.

Например, если вам 65 лет, рассмотрите возможность перевода $12,000 в RRIF и получения из него $2,000 ежегодно в течение следующих 6 лет без уплаты налогов (до тех пор, пока вам не исполнится 71 год). Если вам не нужны эти $2,000, вы можете перевести их в TFSA, где они будут продолжать расти без налогов.

И имейте в виду, что я помогаю оформлять RRSP, RRIF и аннуитеты.  Обращайтесь.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Пособие для чрезвычайной ситуации CERB и субсидия заработной платы CEWS, как они влияют друг на друга?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Достаточно ли у вас денег для жизни на пенсии?

Сегодня я разговаривал со своей давней клиенткой – ей и её мужу я много лет делаю налоговые декларации. Познакомился я с ними лет десять назад, когда у них была квартира в новой высотке недалеко от перекрёстка Yonge и Sheppard. С тех пор они вышли на пенсию, у них появились проблемы со здоровьем, денег на жизнь стало не хватать. Чтобы облегчить свою жизнь, они продали жильё и сейчас живут в съёмной квартире возле перекрёстка Patricia и Bathurst.

Многие думают о пенсии как о длинном и радостном отпуске, полном путешествий, встреч с друзьями и большего количества времени на хобби и интересы. Однако реальность вносит свои коррективы. Возможность жить насыщенной и интересной жизнью ограничена двумя большими «ЕСЛИ»: если позволит здоровье и если позволят деньги.

По поводу здоровья я ничего вам посоветовать не могу, а вот по поводу денег у меня есть несколько мыслей.

Согласно опросу, проведенному HomeEquity Bank и Ipsos, 93% канадцев хотят оставаться в своем собственном доме на протяжении всех их пенсионных лет. Но реальность такова, что мы живем дольше, и традиционные пенсионные накопления в один не очень хороший день заканчиваются. Просто потому что пенсии, которую платит государство, не хватает.

Знаете ли вы, что средние ежегодные расходы канадской семьи старше 65 лет составляют $60,000, а средний доход составляет всего $40,000 долларов? Этот дефицит денег, вероятно, будет увеличиваться по мере старения и ухудшения здоровья.

Если вы, как многие канадцы, не имеете накоплений, либо они малы, но у вас есть дом, из которого вы не хотите переезжать, то у вас есть два варианта для более комфортной жизни:

  • Сдать часть вашего дома в аренду. Но не каждый хочет или может это сделать.
  • Воспользоваться деньгами, накопленными в доме. То есть, занять денег под залог дома.

Владельцы домов в возрасте 55 лет и старше могут получить так называемый обратный ипотечный кредит (reverse mortgage). Воспользовавшись им, вы можете получить доступ к 55% стоимости вашего дома. Вы получаете деньги по мере вашей необходимости, обратно их отдавать не требуется, и платить, как за обычный кредит не требуется.

Самое хорошее в этом варианте то, что эти деньги не влияяют на размер получаемой от государства пенсии, как в случае с обычными инвестициями, и налоги платить за них не надо.

Также важно отметить, что погашать этот обратный кредит не надо, пока вы постоянно живёте в своём доме, сколько бы времени ни прошло. Возможно, это выход для вас.

Пока такой кредит предлагают два банка. Их условия отличаются друг от друга. Если вы хотите узнать больше об этом варианте облегчения вашей жизни на пенсии, то свяжитесь со мной. И вы сможете получить доступ к деньгам в самой надежной вашей инвестиции – вашего дома!

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Пособие для чрезвычайной ситуации CERB и субсидия заработной платы CEWS, как они влияют друг на друга?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Три вопроса о деньгах, а может, и о жизни, которые стоит себе задать

Была у меня клиентка – назовем её Ирина – хрупкая светловолосая женщина около 45 лет. Когда я впервые встретил её в 2013 году, она жила в собственной квартире вдвоём с сыном, которому было около 20 лет, в районе North York, в одной из многоэтажек возле Centerpoint Mall. Она мне позвонила по объявлению, так как ей нужно было сделать налоговую декларацию. Пока я работал над её декларацией, мы разговорились.

Как выяснилось, мы познакомились в критический момент её жизни – вскоре после смерти мужа. Он был старше неё, работал водителем трака и был единственным добытчиком в доме. Она не работала. Я не помню, что послужило причиной его смерти, по-моему, проблемы с сердцем. В тот момент она пыталась решить финансовые проблемы, возникшие после смерти мужа. Ирина искала работу, но когда ты никогда в Канаде не работал, то сразу найти что-то достаточно сложно. Ирина жила на детское пособие (Canada Child Tax Benefit), что получала за дочку, которая жила в другом месте со своей бабушкой, матерью Ирины. Важнейшей её финансовой проблемой был ипотечный кредит (mortgage). Дело в том, что их квартира на момент смерти мужа не была выплачена. Остаток кредита составлял около $220 – $240 тысяч.

Через год я снова встретился с ней. К тому времени она потеряла квартиру. Причина банальная: оказавшись без средств, Ирина перестала делать платежи в счёт погашения ипотеки. Банк забрал квартиру, продал её, погасил кредит, и остатки денег выплатил Ирине. Причём, она получила какую-то смешную сумму – что-то около $7,000.

Ирина перебивалась какими-то случайными заработками, проживала в съёмной квартире, которую арендовала вместе с посторонней женщиной. Сама оплачивать всю квартиру она не могла. Сын с Ириной уже не жил, с ним у неё были проблемы.

Я продолжал встречаться с Ириной ежегодно до 2017 года, пока ездил к своим клиентам в тот район. Впоследствии из-за занятости я перестал к кому-либо ездить и уже встречался с клиентами в своём офисе, либо они пересылали мне документы по электронной почте. Ирина из-за финансовых проблем машины не имела, компьютера тоже, ездить ко мне ей было тяжело, и наши дороги разошлись. К моменту нашей последней встречи она нашла постоянную работу в каком-то магазине и снимала жильё уже в одиночку. То есть, её жизнь более-менее устоялась, но на значительно низком уровне, чем была при жизни мужа.

Её история не выходит у меня из головы, так как каждый раз при встрече с ней я думал о том, насколько легче и лучше могла бы сложиться её жизнь, если бы её муж позаботился о выплате ипотеки после его смерти. Это могло стоить ему каких-то $30 – 40 в месяц. Совсем немного.

И вот мы подходим к первому вопросу, который стоит задать себе. Но сначала загляните в свою душу. Что за чувства вы испытываете по отношению к вашей семье, детям, дому? Насколько ценны они для вас? А насколько вы ценны для них? Да, безусловно, человеческая жизнь и здоровье бесценны. Семейные отношения, дети, родители, уют родного дома тоже не имеют цены. Но! Поддержание семьи, содержание дома, воспитание детей имеют вполне конкретную цену. И вы знаете, сколько вам нужно в месяц, чтобы прожить.

И вот первый вопрос, который стоит задать себе: «Насколько я ценен, если это выразить в деньгах? Сколько я стою?». Мне уже говорили, что это аморальный вопрос. Возможно. Добро пожаловать в реальность. Возвращаясь к мужу Ирины, произведём простое арифметическое действие. Допустим, в момент смерти ему было 50 лет, и допустим, что он собирался работать до 65 лет, то есть, ещё 15 лет. Я не знаю, сколько он зарабатывал, но допустим, он приносил домой $50,000 в год. Умножим $50,000 на 15 лет и получим $750,000. Именно столько потеряла его семья с его уходом. И он ничего не сделал, чтобы сохранить эти деньги для жены и детей. Хотя бы часть.

Так сколько вы стоите? Если вам 40 лет, вы зарабатываете $100,000 и собираетесь работать 25 лет, то вы стоите, по крайней мере, $2,500,000.Поэтому, когда вы думаете о семейном бюджете, считаете, сколько вы накопили за свою жизнь в доме, в машине, в инвестициях, в бизнесе, подумайте о том, на чём это всё держится. А держится всё это на вашей способности зарабатывать. И самое дорогое в вашей жизни, из того, что можно выразить в деньгах, это вы сами. Не дом, не машина и часто не бизнес и инвестиции, а вы сами. Я не зря оговорился «что можно выразить в деньгах», так как семья, дети, родители, хорошее настроение, ощущение счастья бесценны и оценить их невозможно. Однако надо понять, что всё это стоит на вполне конкретном материальном фундаменте. Который зачастую достаточно шаткий и подвержен влиянию жизненных обстоятельств. А жизненный путь – это рискованное путешествие.

И вот второй вопрос, который стоит задать себе: «С какими рисками я могу столкнуться? И как это может отразиться на мне и моих близких?»

Это я перечислять не буду. Слишком длинный список может получиться. Да и вы сами много чего видели и знаете. От автомобильных аварий и пожаров до инфаркта и смерти. Это наиболее очевидные события, происходящие вокруг нас ежедневно. Есть и менее очевидные. Например, родители завещают детям коттедж, а тем неожиданно, (какой неприятный сюрприз!) надо заплатить $200,000 налогов. Покопайтесь в своей памяти, оглянитесь вокруг, посмотрите на историю своей семьи.

Мой третий и последний вопрос для вас: «Как я могу защитить себя и свою семью от последствий неблагоприятных событий?

В данном случае я говорю о финансовых последствиях неблагоприятных событий. А вот про финансовую защиту я могу говорить профессионально. И для этого существует инструмент, который использовался ещё в Древнем Риме – страхование.

Я большой сторонник страхования. Считаю, что почти каждый должен иметь хотя бы три вида страховок из четырёх: жизни, от критических заболеваний, от потери заработка и на случай необходимости долгосрочного ухода по болезни в старости. Либо какую-либо гибридную страховку, объединяющую разные виды страхования в один план. Сам я имею три вида страховок, что и вам рекомендую. Поговорите об этом с финансовым консультантом, которому вы доверяете, либо позвоните мне.

Ведь как сказал Булгаковский Воланд: «Да, человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!». От себя добавлю, что это же относится к болезни.

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Пособие для чрезвычайной ситуации CERB и субсидия заработной платы CEWS, как они влияют друг на друга?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Пособие для чрезвычайной ситуации (CERB) и субсидия заработной платы – (CEWS)
Как они влияют друг на друга, и кому, может быть, придётся возвращать деньги

В конце марта правительство объявило о начале программы Canada Emergency Response Benefit – CERB (пособие для чрезвычайной ситуации), по которой работники, потерявшие доходы из-за эпидемии COVID-19, имеют право на получение $2,000 каждые 4 недели на протяжении до 16 недель. Этой программой уже воспользовались миллионы жителей Канады.

В апреле правительство объявило о другой программе, Canada Emergency Wage Subsidy – (субсидирование заработной платы из-за чрезвычайной ситуации), заявления на которую принимаются с 27 апреля.

Эта программа выплачивает до $847 в неделю, в отличие от $500 в неделю, выплачиваемых по программе CERB. Однако она сложнее устроена и имеет больше условий, необходимых для получения денег.

Как и CERB, деньги выплачиваются «задним числом» с 15 марта в течение 12 недель до 6 июня. Напомню, что CERB выплачивается 16 недель.

Обе программы предназначены для того, чтобы пережить период падения доходов, связанный с прекращением работы бизнесов на период эпидемии. Как результат, они в какой-то степени перекрывают друг друга, что заставляет владельцев бизнесов задуматься, какую программу выбрать для своих работников.

Цель субсидирования заработной платы хорошо выражена в словах Министра занятости, развития трудовых ресурсов и интеграции инвалидов Карлы Квалитроу (Carla Qualtrough): «Мы действительно хотим, чтобы работодатели нанимали людей обратно. Мы хотим, чтобы люди переключились с CERB на субсидию заработной платы».

CEWS призван предотвратить дальнейшие увольнения в условиях чрезвычайной ситуации из-за COVID-19, а также позволить компаниям вернуть работников, которые были уволены постоянно или временно.

Но федеральное правительство ясно дало понять: работники не могут получать деньги по обеим программам одновременно. «Либо одно, либо другое», – сказал премьер-министр Джастин Трюдо в день начала программы CEWS.

Вот то, что мы знаем об этих программах, и какие могут возникнуть вопросы в связи с их влиянием друг на друга:

Кто имеет право на CERB?

Пособие CERB предназначено для канадцев, которые потеряли весь свой доход или его бо́льшую часть из-за эпидемии, независимо от того, потеряли ли они работу, или не могут работать, потому что они больны, на карантине, ухаживают за тем, у кого есть COVID-19, или им пришлось прекратить работу для ухода за детьми.

Здесь есть два важных момента: это пособие предназначено для тех, кто удовлетворяет двум условиям:

  • Кто работал и зарабатывал, а сейчас потерял доходы из-за COVID-19
  • Кто является жителем Канады.

Мне уже звонили из нескольких стран с просьбой помочь получить CERB. Например, такая просьба: «Я уже давно живу в России, но у меня есть канадский PR card. У меня нет в Канаде ничего, даже счёта в банке. Помогите получить эти $2,000 в месяц».

Чтобы получить право на получение CERB, вы должны были заработать не более $1,000 до вычета налогов за, как минимум, 14 дней подряд в течение вашего первого периода выплаты CERB, на который вы подали заявление. Таких периодов 4: с 15 марта до 11 апреля, с 12 апреля до 9 мая, с 10 мая до 6 июня и с 7 июня до 4 июля. В последующие периоды вы должны зарабатывать не более $1,000 долларов за четыре недели.

Кроме того, вы должны быть резидентом Канады и иметь доход не менее $5,000 от работы или пособий, связанных с отпуском по беременности и родам в течение 2019 года или 12-месячного периода до момента подачи заявления.

Кто имеет право на CEWS?

Программа субсидирования заработной платы открыта для бизнесов, как крупных, так и малых, в том числе – индивидуальных работодателей, а также для некоммерческих организаций и благотворительных организаций.

Чтобы получить деньги по этой программе, доход работодателя должен упасть не менее чем на 15% в марте или не менее чем на 30% в апреле или мае 2020 года.

Субсидия покрывает 75% заработка за выполненную работу, что включает в себя заработную плату и налогооблагаемые бенефиты, но исключает такие выплаты как льготы по опционам на акции и выходное пособие при увольнении.

Читайте продолжение этой статьи на моём вебсайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Коронавирус и программа поддержки жителей Канады». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Отсрочка ипотечных платежей (мортгиджа) из-за COVID-19

Пандемия коронавируса COVID-19 привела к тому, что многие остались без работы или перешли на частичную занятость с соответствующим уменьшением дохода. Возникает проблема – как в таких условиях платить кредит за дом.

Канадские банки готовы работать со своими клиентами, попавшими в сложное финансовое положение из-за COVID-19, чтобы облегчить их ситуацию. Вы можете отложить до шести месячных ипотечных платежей, причём, как основную сумму, так и проценты. Для получения отсрочки вы должны связаться со своим финансовым учреждением.

Такая отсрочка – это договор между вами и вашим кредитором (вашим банком или другим финансовым учреждением). Как правило, в этом договоре указывается, что вы и ваш кредитор согласились приостановить выплаты по основному кредитному договору на определенный период времени.

После окончания договора отсрочки ваши платежи по ипотечному кредиту возвращаются к норме, а пропущенные платежи, включая основную сумму и накопленные проценты, должны быть оплачены.

Как они будут оплачены, зависит от конкретного кредитора и ситуации. Ваш платеж может быть скорректирован, чтобы отразить увеличенную сумму кредита. Это может произойти сразу после периода отсрочки или когда вы будете рефинансировать ваш ипотечный кредит.

Проценты, набежавшие в течение периода отсрочки, будут добавлены к основной сумме вашей ипотеки. Некоторые банки, насколько я слышал, предлагают простить набежавшие за период просрочки проценты, если вы погасите просроченные платежи сразу же по окончании отсрочки.

Но вряд ли много людей будет в состоянии воспользоваться этой опцией.

Важное замечание! Отсрочки по ипотечным платежам касаются исключительно самого кредита. Они не касаются других регулярно снимаемых платежей, таких как налоги на недвижимость и страховых взносов, если они добавлены к вашим регулярным ипотечным платежам. Имеются в виду страховые взносы по договору страхования ипотечного кредита на случай заболевания или смерти плательщика.

К сожалению, я столкнулся с тем, что некоторые оформляют отсрочку, даже если их финансовая ситуация не ухудшилась, считая, что это подарок от банка.

Должен разочаровать: это не подарок, и отсрочка влечёт за собой финансовые последствия. По подсчётам компании Canada Guaranty, которая занимается страхованием ипотечных кредитов, 6-месячная отсрочка для ипотеки, за которую вы платите $3,580 в месяц при ставке 2.80%, срок амортизации по которой остался 18 лет, может обойтись вам в лишние $2,181.83 за весь период существования этого долга.

Поэтому мой совет: пользуйтесь этой льготой, серьёзно обдумав этот шаг, и только в крайнем случае.

Читайте мои статьи на вебсайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Коронавирус и программа поддержки жителей Канады». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Канадское пособие для чрезвычайных ситуаций – Canada Emergency Response Benefit

Заявления на это пособие уже принимаются с 6 апреля, но мне продолжают звонить с просьбой разъяснить, что это такое.

Если вы перестали работать из-за COVID-19, канадское пособие для чрезвычайных ситуаций – Canada Emergency Response Benefit (CERB) – может предоставить вам временную финансовую поддержку.

Канадское пособие для чрезвычайных ситуаций предоставляет $500 в неделю на срок до 16 недель, выплачивается сразу за 4 недели суммой $2,000.

Кто имеет право подавать заявку на CERB?

CERB предназначено для тех работников, кто:

  • Живёт в Канаде и имеет возраст не менее 15 лет;
  • Перестал работать из-за COVID-19 или имеет право на получение регулярного пособия от программы страхования занятости – Employment Insurance regular или пособия по болезни – Employment Insurance sickness benefits;
  • Имел доход не менее $5,000 в 2019 году или в течение 12 месяцев до момента подачи заявления на CERB;
  • Находится без работы или дохода или ожидает остаться без работы или дохода не менее 14 дней подряд в течение первоначального четырехнедельного периода.

Доход в размере не менее $5,000 может состоять из любой комбинации следующих источников: работа по найму (employment), доход от самозанятости (self-employment), пособия по беременности и родам (maternity and parental benefits) из программы страхования Employment Insurance и / или аналогичные пособия, выплачиваемые в Квебеке по плану родительского страхования в Квебеке – Quebec Parental Insurance Plan.

Мой комментарий: это пособие предназначено только тем, кто прекратил работу и не получает заработную плату или доход от самозанятости (self-employment) по причинам, связанным с COVID-19. Если вы не прекратили работать из-за COVID-19 и продолжаете получать доход от своей работы, вы не имеете права на получение этого пособия.

После подачи заявки вы можете рассчитывать на поступление денег в течение 3 рабочих дней, если вы подписаны на поступление денег в банк (direct deposit), и в течение 10 рабочих дней, если вы получаете чек по почте

Если ваша ситуация не изменится в лучшую сторону, то вы можете повторно подать заявку на следующий 4-недельный период, и продолжать подавать заявки на протяжении до 16 недель (4 периода).

Есть два способа подачи заявки:

  • Онлайн, через CRA My Account;
  • По телефону через автоматическую телефонную службу.

Заявки на CERB принимаются по следующему расписанию:

Месяц вашего рождения: Дни, когда надо подавать заявку:
Январь, февраль, март Понедельник
Апрель, май, июнь Вторник
Июль, август, сентябрь Среда
Октябрь, ноябрь, декабрь Четверг
Любой месяц Пятница, суббота, воскресенье

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Коронавирус и программа поддержки жителей Канады». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Коронавирус и программа поддержки жителей Канады

Я ничего не писал уже больше двух недель, что для меня много. Я не мог вырвать времени – очень много работы. Но многочисленные вопросы моих клиентов вынудили меня написать эту статью. Конечно, мне надо было написать её раньше.

Итак, совершенно неожиданно мы оказались в мире, охваченном пандемией. Как долго это продлится, и скольких жертв будет стоить, никто не знает. Пока ситуация только ухудшается.

Очень много бизнесов было закрыто, их работники оказались в вынужденных неоплаченных отпусках. Доходы тех, кто считается self-employed (самозанятые или частные предприниматели) упали, либо вообще исчезли.

Мои постоянные читатели знают, что я пишу под девизом «Деньги, как и воздух, не приносят счастья – без них просто не прожить». Сейчас это правило проявляется как никогда. К счастью, правительство Канады приняло программу поддержки тех, кто потерял доходы. Сделано это через расширение программы страхования занятости EI (employment insurance) и детских пособий CCB (Canada Child Benefits).

Как правило, страхование занятости EI существует для тех, кто:

  • потерял работу не по своей вине и делал взносы в эту программу. Self-employed (самозанятые) в подавляющем большинстве случаев к ним не относятся;
  • потерял работу не по своей воле (болезнь, увольнение). Те, кто сам добровольно ушёл с работы для того, чтобы быть на карантине или сидеть с детьми, к ним не относятся.

Сейчас эта программа расширена, чтобы охватить всех, либо почти всех. Исключения мне не известны, но думаю, что они есть.

Предупреждение: Всё, что я написал ниже, написано по предварительным данным, поэтому возможны изменения, которые я буду вносить в эту статью на моём вебсайте www.AlexanderSergeyev.com. В газете я ничего задним числом изменить не смогу. Читайте мой вебсайт.

Итак, что делать если:

Вы потеряли работу из-за того, что ваша компания закрылась

  • Вы можете подать заявление на обычные бенефиты – Regular EI Benefits
  • Вы должны удовлетворять установленным требованиям (eligibility) для таких бенефитов
  • Вам будет нужен ROE (record of employment) от вашего работодателя
  • Такие бенефиты платятся до 15 недель, начиная со второй недели
  • Заявление можно подать онлайн по адресу canada.ca/en/services/benefits/ei/ei-regular-benefit.html

Вы не можете работать из-за того, что вы добровольно ушли на карантин (self-quarantine)

  • Вы можете подать заявление на бенефиты для заболевших – EI Sickness Benefits.
  • Вы должны удовлетворять установленным требованиям (eligibility) для таких бенефитов
  • Вам не требуется ROE (record of employment) от вашего работодателя или заключение врача
  • Такие бенефиты платятся до 15 недель, начиная с первой недели.
  • Заявление можно подать онлайн по адресу www.canada.ca/en/services/benefits/ei/ei-sickness.html

Вы потеряли работу из-за того, что ваша компания закрылась, и вы удовлетворяете установленным требованиям EI

  • Вы сможете подать заявление на экстренную поддержку – Emergency Support Benefits
  • Условия и порядок подачи и суммы выплат будут известны в апреле
  • Заявления можно будет подать через CRA My Account или My Service Canada Account

Вы не можете работать из-за того, что вы добровольно ушли на карантин (self-quarantine), и вы не удовлетворяете установленным требованиям EI

  • Вы сможете подать заявление на экстренную помощь – Emergency Care Benefits для работников, кто не удовлетворяет требованиям EI, кто больны коронавирусом COVID-19, находятся на карантине или ухаживают за членом семьи, больным коронавирусом COVID-19. В эту категорию включены self-employed (самозанятые или частные предприниматели)
  • Такие бенефиты будут платиться до 15 недель, до $900 раз в две недели, то есть, получается до $450 в неделю
  • Заявления можно будет подать через CRA My Account или My Service Canada Account

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Вы знаете, сколько вы будете получать на пенсии, и сколько вам будет нужно для жизни в те годы?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com