Наши эксперты

Если вы планируете продавать свой дом

Достаточно часто с риэлтором обсуждаются вопросы маркетинга при продаже недвижимости. Вопрос о том, проводить дни открытых дверей или нет, до сих пор горячо дискутируется. Open House предусматривает определенную дату, когда недвижимость предоставляется потенциальным покупателям для просмотра и изучения в течение определенного периода времени. Для некоторых продавцов это может быть жизненно важной частью процесса продажи дома, в то время как другие могут оставаться совершенно равнодушными к этому действию. Как потенциальный продавец жилья вы можете решить, является ли проведение дня открытых дверей правильным шагом для вас. Чтобы принять такое решение, нужно тщательно рассмотреть свои обстоятельства и взвесить все «за» и «против».

Вы привлекаете неожиданных покупателей. Дни открытых дверей могут привлекать заинтересованных людей, которые случайно увидели информацию об этом мероприятии. Покупатели, предпочитающие непринужденный и импровизированный подход к просмотру, могут найти такой подход особенно подходящим. Более того, дни открытых дверей могут привлечь любопытных покупателей, которые не знают, с чего начать процесс покупки дома. Эти люди могут находиться на ранних стадиях рассмотрения вопроса о покупке, и посещение дня открытых дверей предлагает им комфортную и гостеприимную обстановку, чтобы начать менять свою жизнь.

Повышение осведомленности. Помимо продвижения вашей недвижимости на продажу на онлайн-платформах, день открытых дверей может стать отличным способом продвижения недвижимости, которую вы продаете. По сравнению с индивидуальными просмотрами недвижимости, дни открытых дверей позволяют более широкому кругу потенциальных покупателей посетить дом. Когда недавние посетители рассказывают своей семье и друзьям о дне открытых дверей, это может привести к ценным рекомендациям для их знакомых и потенциально привлечь более серьезных и заинтересованных покупателей.

Немедленная обратная связь. По мере того, как потенциальные покупатели изучают недвижимость, они могут поделиться своими мыслями и отзывами об привлекательности, функциях и планировке вашего дома. Эта обратная связь в режиме реального времени позволяет продавцам жилья оценить реакцию рынка на их недвижимость. В конечном счете, обратная связь, полученная в режиме реального времени во время дня открытых дверей, позволяет продавцам принимать обоснованные решения о презентации и маркетинговом подходе к продаваемой недвижимости.

Минусы проведения дня открытых дверей. Безопасность является одной из главных забот продавцов, потому что проведение дня открытых дверей означает приглашение незнакомых людей для осмотра вашей собственности. Хотя агенты по недвижимости и домовладельцы принимают меры предосторожности для обеспечения безопасной среды, это вряд ли устраняет все риски. Одной из существенных проблем является возможность кражи. Из-за того, что по дому перемещается много людей, становится трудно внимательно следить за действиями каждого. Ценные вещи, такие как ювелирные изделия, электроника или мелкие ценные предметы, могут быть уязвимы для кражи во время дня открытых дверей. Несанкционированный доступ также является проблемой. Может быть трудно отслеживать посетителей и предотвращать их вход в нежелательные зоны, что может поставить под угрозу конфиденциальность и безопасность.

Привлечение неквалифицированных покупателей. Дни открытых дверей могут быть эффективным маркетинговым инструментом, но они также могут привлечь посетителей, которые несерьезно относятся к покупке недвижимости. Любопытные соседи, пришедшие на день открытых дверей, чтобы сравнить свою собственность с той, что выставлена на обозрение, являются еще одним потенциальным сценарием.

Потенциальный ущерб. Порча имущества – еще один возможный риск во время дня открытых дверей. Случайное повреждение стен, полов, мебели или других вещей может произойти, когда по дому проходит большое количество людей. Несмотря на то, что большинство посетителей относятся к хозяевам уважительно, несчастные случаи все же могут произойти, и важно быть готовым к неожиданным проблемам.

Стоит ли проводить день открытых дверей? Дни открытых дверей могут стать мощным способом продвижения вашей собственности; Тем не менее, тут есть как плюсы, так и минусы для продавцов. Прежде чем делать поспешные выводы, очень важно подойти к дням открытых дверей осознанно и подготовлено. Риски безопасности, такие как повреждение имущества и потенциальная кража, неизбежны, когда вы позволяете незнакомым людям осматривать вашу собственность.

Несмотря на то, что дни открытых дверей были популярной традиционной маркетинговой тактикой, их эффективность может быть спорной в современном технически подкованном мире. Многие покупатели проводят обширные исследования в интернете, прежде чем посетить недвижимость лично, что делает дни открытых дверей менее важными в общей маркетинговой стратегии.

Тщательное планирование и превентивные меры могут помочь снизить эти риски и обеспечить безопасное и успешное проведение мероприятия. Взвесив все «за» и «против» и обсудив альтернативные маркетинговые подходы с вашим агентом, продавцы могут принять обоснованное решение, соответствующее их уникальным обстоятельствам и целям.

Проведение «Open House» – завышенные ожидания. Многие считают, что «умные» покупатели, которые пытаются купить недвижимость самостоятельно, предпочитают именно дни открытых дверей.Оставим аргументы «за» и «против» такого метода поиска недвижимости, но в эпоху интернета такие покупатели видят выставленные листинги мгновенно. Нет необходимости ждать до выходных, ведь можно позвонить агенту напрямую и посмотреть выставленный объект сразу. Не будем отметать идею «Open House» совсем, но это скорее традиционное дополнение к маркетинговому процессу. Для агентов это хороший метод знакомства с потенциальными клиентами, ведь на эти мероприятия обычно приходят любопытствующие соседи, чтобы реализовать какие-то подсмотренные дизайнерские находки и прицениться в случае, если продажа планируется в ближайшем будущем.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

Зрительница моего канала попросила написать об обмане,который называется «Обратный мортгидж»

Вот такой комментарий я получил под видео о RRSP на моём You Tube канале. (Не обращайте внимания на имя, его почему-то часто путают с фамилией).

Сергей, я еще хотела сказать, что, возможно, нужно напомнить людям, не понимающим в недвижимости и регистрации недвижимости. Вместо Грабежа под названием Reversed Mortgage с драконовскими условиями, лучше озаботиться заранее о регистрации Кредитной Линии под дом (HELOC). Идея та же – можно платить ТОЛЬКО интерес, но интерес НЕСРАВНИМО ниже Обратного мортгиджа.

А вот мой ответ:

Да, я собираюсь сделать сравнение обратного мортгиджа, кредитной линии и продажи дома и покупки менее дорогой недвижимости. Судя по тому, что вы написали, вы не поняли, что основная идея обратного мортгиджа именно и состоит в том, что интерес платить не надо, в отличие от кредитной линии. И это last resort для тех, у кого нет накоплений и хорошей пенсии. С $3,000 в месяц на семью вряд ли можно платить проценты на кредитную линию в $300,000 – 500,000, а не платить нельзя. Поэтому я советую своим клиентам сначала потратить накопления, потом воспользоваться кредитной линией, если она есть, а потом все долги перевести в обратный мортгидж, если нет желания переезжать. И, кстати, я помогаю получить мортгиджи, в том числе обратные.

Хочу подчеркнуть, что обратный мортгидж для поддержания необходимого уровня доходов на пенсии это последнее средство, позволяющее вам продолжать вашу привычную жизнь. Это хороший вариант, но это вариант на тот случай, когда остальные финансовые источники уже исчерпаны.

Возможно, со мной не все согласятся, но я не вижу смысла жить на $3,000 в месяц в доме за $1,000,000.

Моя уважаемая зрительница упомянула кредитную линию под дом (HELOC). Это вполне рабочий вариант, позволяющий получить дополнительные деньги для жизни на пенсии и сэкономить на процентах. И я помогаю получить такую кредитную линию. Однако получать её надо до выхода на пенсию, так как нужно иметь достаточный доход. Поэтому кредитную линию на крупную сумму, составляющую 30% стоимости дома и выше, имеют не так много людей.

Если у вас есть такая кредитная линия, то прекрасно. Если нет, но вы её хотите получить, то я могу вам помочь это сделать.

Представьте, что у вас есть такая кредитная линия. Вы каждый месяц вы берёте из неё какую-то сумму и платите проценты по ней. И, дай вам Бог долгих лет жизни и здоровья, при большой продолжительности жизни эта линия будет полностью выбрана. За это время ваш дом подорожал, но кредитный лимит вам не увеличивают, так как вы на пенсии. И вы опять будете стоять перед тем же выбором: обратный мортгидж или продажа дома.

Я не утверждаю, что обратный мортгидж лучше, чем продажа дома. Тут вы выбираете сами. Но я рекомендую посчитать расходы, связанные с вашим переездом: оплата услуг риелтора и адвоката, стоимость переезда, стоимость обустройства на новом месте, где может потребоваться ремонт. За сколько лет аналогичная сумма набежит в виде процентов на обратный мортгидж? А на сколько увеличится стоимость вашего дома за это время?

Это сложное уравнение со многими переменными. И многие выбирают обратный мортгидж.

Отличие обратного мортгиджа от других видов кредитования:

Вы не должны по такому мортгиджу делать месячные платежи. Это относится даже к процентам. Вы можете их платить, если есть средства и желание, но не обязаны.

Вот ещё мифы об обратном мортгидже:

Миф: если взял обратный мортгидж, то теперь дом принадлежит банку, который его рано или поздно заберёт.

В каком случае обратный мортгидж должен быть выплачен? Таких случаев 4:

  • Если заёмщик продаёт дом.
  • В течение 180 дней после ухода из жизни последнего заёмщика.
  • В течение 1 года после переезда последнего заёмщика в long-term care или retirement home.
  • Если заёмщик перестаёт платить налоги на недвижимость, страховку на дом или поддерживать дом в состоянии, пригодном для продажи.

Обратите внимание, что банк не собирается забирать дом. Это не работа банка, заниматься продажами домов. Он хочет получить назад кредит с процентами без лишних хлопот и затрат.

Продажей дома должны заниматься хозяева или их наследники.

Миф: если сумма мортгиджа с набежавшими процентами превысит продажную стоимость дома, то мои дети должны будут доплатить разницу.

Банк вам даёт No Negative Equity Guarantee. Это означает, что сумма долга никогда не может превысить продажную стоимость дома, если дом продан на открытом рынке, не по соглашению, родственнику или другу (Fair Market Value).

Миф: если один из супругов уходит из жизни, то банк уменьшает кредитный лимит и, если оставшийся супруг не сможет заплатить разницу, то придётся продавать дом.

Банк вам даёт Spousal protection. Это означает, что банк не может изменить условия обратного мортгиджа.

Если у вас возникнут дополнительные вопросы по кредитной линии под дом (HELOC) или по обратному мортгиджу, то обращайтесь. И не забывайте, что я вам помогу их получить, если у вас есть такая необходимость.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Налоговые декларации в Канаде: какие бывают и когда подавать?». Эта статья вошла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Что нужно знать про подагру (Gout) и артрит 

Несмотря на то, что подагра и артрит – разные болезни с разными причинами, их иногда путают. Вызвана такая неразбериха схожестью симптомов.

Как различить: подагра или артрит?

Подагра и артрит похожи тем, что подагра является формой воспалительного артрита. И подагра, и артрит вызывают воспаление суставов, что приводит к боли и видимому отеку. Тем не менее, это различные состояния с разными причинами, последствиями и динамикой.

Причина подагры – накопление кристаллов мочевой кислоты в суставах. Наиболее распространенный симптом подагры – внезапная и сильная боль, отек и покраснение сустава у основания большого пальца ноги.

Причины артрита разнообразны и часто трудноопределимы для конкретного человека. Типичные симптомы артрита – боль в разных суставах, отек и уменьшенный диапазон движений.

Подагра обычно поражает один сустав, в то время как артрит атакует сразу несколько суставов.

Приступы подагры внезапные и сильные, в то время как боль при артрите может быть более постоянной и со временем менять интенсивность.

Отличительная черта подагры – внезапное резкое возникновение и бесследное окончание симптомов. Артрит так неожиданно не появляется и через неделю не исчезает.

Подагра чаще встречается у мужчин, в то время как артрит поражает мужчин и женщин в равной степени.

Если человек игнорирует проблему, то как подагра, так и различные формы артрита могут перейти в хроническую форму, требующую специального лечения (иногда с заменой сустава).

Со временем у человека, игнорирующего подагру, может развиться обширный и острый воспалительный артрит. Болезнь захватывает ранее здоровые области, а в суставах начинаются глубокие деформационные изменения. Если заболевание не лечить, приступы боли учащаются, а их длительность увеличивается.

Как для подагры, так и для артрита очень важно не упускать время и как можно быстрей поддержать свой организм. Кроме специальной диеты можно использовать натуральные комплексы на травах, помогающие избавиться от болей и стимулирующие восстановление суставов.

Против подагры и воспалительного артрита

Gout Relief Formula от BIONATURO LAB – это новейший четырехкомпонентный комплекс, созданный для уменьшения симптомов подагры и воспалительного артрита. В основе композиции: Celery seed, Urtica dioica и Turmeric. Сочетание и точная дозировка этих компонентов способствует уменьшению воспаления в суставах и одновременной нормализации уровня мочевой кислоты. Gout Relief Formula создан как безопасный натуральный комплекс, поддерживающий нормальную работу сердечно-сосудистой системы и одновременно уменьшающий отечность. Уникальный набор флавоноидов из Celery seed не только связывает и выводит мочевую кислоту, но и противостоит развитию атеросклероза. Gout Relief Formula способствует нормализации метаболизма (обмена веществ) во всем организме. Gout Relief Formula рекомендуется принимать по 2 капсулы 2 раза в день.

Для защиты и восстановления суставов

Super Joint Complex 8 in 1 от BIONATURO LAB – комплекс из восьми важнейших компонентов для восстановления суставов и уменьшения боли при артрите. По составу это одна из самых сильных комбинаций, доступных в Канаде без рецепта. Super Joint Complex 8 in 1 имеет группу хондропротекторов (улучшают качество хрящевой ткани сустава): глюкозамин сульфат (из экзоскелета лобстеров), хондроитин сульфат (в особой низкомолекулярной форме для быстрого восстановления сустава), гидролизованный коллаген (обогащенный свободными аминокислотами). Кроме того, в Super Joint Complex 8 in 1 есть экстракт корня Harpagophytum для борьбы с болью и комбинация MSM из картриджа акул для ускорения восстановления суставов. Super Joint Complex 8 in 1 рекомендуется принимать по 1 капсуле 3 раза в день.

Отзывы:

«Регулярно принимаю Gout Relief Formula. Приступы подагры не повторяются уже давно» Zhanna, 56 years, Mississauga

«Я за свою жизнь попробовала много разных средств для здоровья суставов. Говорю прямо – вот этот Super Joint Complex 8 in 1 действительно один из лучших. Я чувствую, что он работает» Sonya, 72 years, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

  • Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
  • Filipino Market (Bathurst/Finch) 4949 Bathurst St. unit 8 North York. 416-223-1320
  • VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750
  • Supplement Outlet (Yonge/ Steeles)7163 Yonge St. Unit 135 Thornhill, 647-568-6542
  • 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
  • Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
  • RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
  • Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
  • Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
  • Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
  • Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
  • Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
  • Rathburn Health + Plex Pharmacy 452 Rathburn Rd. unit 2, Etobicoke, 416-621-6161
  • LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Коротко о RRSP

«The best preparation for tomorrow is doing your best today» H Jackson Brown Jr.

Прошедшие несколько лет принесли нам много волнений во всех областях нашей жизни, и финансы – не исключение. Хорошая новость – рынок и, соответственно, наши пенсионные и инвестиционные сбережения за прошлый год и начало текущего выросли. Чего ждать от этого года? Большинство финансовых аналитиков предвидят понижение interest rate в течение года, что стимулирует бизнесы и может привести к росту рынка и наших сбережений. Тем не менее, это только ожидания, и реальный результат будет зависеть от полученных экономических показателей.

Теперь к сегодняшней теме.

Сезон RRSP близок к завершению, но многие еще не приняли окончательное решение, оставляя его на последние дни. Вопросов, связанных с этим, так много, что у большинства они вызывают головную боль. Поэтому, чтобы сбросить с себя груз решения этой проблемы, многие люди принимают поспешное, первое пришедшее в голову решение, и через годы теряют очень значительные суммы. Как разобраться в том, что подходит именно вам?

RRSP мифы и реальность…

“And you will know the truth, and the truth will make you free.” – [John 8:32] Bible

У большинства из нас слово tax вызывает схожую реакцию. К сожалению, канадское налоговое законодательство с каждым годом ужесточает политику и оставляет все меньше возможностей для законного снижения налогов. RRSP является на сегодняшний день одним из самых эффективных инструментов для их уменьшения. Почему же государство идет на такой шаг, лишая себя огромной суммы от налогов? Ответ прост: государство осознает, что с увеличением продолжительности жизни и с достижением пенсионного возраста поколения baby boomers оно будет не в состоянии обеспечить пенсионеров даже сегодняшним прожиточным минимумом и поэтому дает возможность нам самим позаботиться о своей старости.

Сейчас, в период сезона RRSP на вас обрушилась лавина рекламы и публикаций финансовых организаций и индивидуальных консультантов, призывающих вкладывать себе на пенсию. Нужно ли всем нам бежать и вкладывать? Ответ – конечно, нет. Как и любая стратегия или продукт (и не только финансовый), RRSP подходит далеко не всем.

О RRSP написано много. Большинство вкладывающих в эту программу считает, что разбирается в ее деталях. Тем не менее, как показывает практика, немногие осознают и используют ее преимущества и избегают некоторых ее недостатков. Ниже я привожу типичные мифы, которые мне довелось услышать:

  • RRSP является государственной программой, которая не позволяет снять деньги до пенсии.
  • RRSP выгодна для каждого работающего.
  • RRSP является очередным обманом государства и просто средством выкачивания денег.
  • RRSP автоматически позволит получать гарантированную пенсию.

Теперь перейдем от мифов к реалиям RRSP. Постараюсь объяснить, кому следует вкладывать, когда вкладывать, во что вкладывать и куда переводить деньги в пенсионном возрасте.

Полезные сценарии

“Examine the contents, not the bottle” – Talmud

  1. Большинству читателей знакома программа Home Buyer Plan, которая может быть выгодна при покупке первого жилья. С прошлого года введена новая программа First Home Saving account, которая имеет больше преимуществ, чем выше указанная, и в них имеются различия. Обе программы используют вложения в registered plans, чтобы получить налоговые преимущества и позволяют увеличить downpayment. Если вы или ваши близкие в будущем планируете приобрести свое первое жилье, я настоятельно рекомендую обратиться к специалисту, чтобы выяснить, какая из двух программ (или обе) будет наиболее выгодна в вашей ситуации. Маленькое дополнение: вложения в обе программы выгодны, если у вас есть доход и вы платите налоги.
  2. Если вы вкладывали в RRSP несколько лет, а в этом году ваш доход оказался значительно ниже, чем прежде (потеряли работу, болели, учились, надолго выезжали и т. д.) то, рассмотрев опцию снятия денег с RRSP, вы, возможно, выиграете, потому что ваши налоги на эту сумму будут намного ниже, чем в год, когда вы внесли деньги. Распространенное мнение о том, что вы, помимо положенных налогов, заплатите дополнительный штраф за преждевременное снятие денег, ни на чем не основано (вы заплатите штраф, но эту сумму вам вернут после tax return).
  3. Если сумма заработка супругов сильно отличается или один из супругов предполагает вообще не работать, то схема, когда больше зарабатывающий партнер, вложив в spousal RRSP сейчас, снимет деньги через два – три года, позволит вам сэкономить тысячи долларов. Плюс, ваши деньги не будут привязаны к RRSP, что позволит вам пользоваться ими без ограничений. Кстати, вопреки распространенному мнению, spousal RRSP могут применять не только официально женатые, но и commonlaw partners. При рассмотрении этой стратегии нужно учитывать и tax credit на неработающего супруга, который может быть потерян, и рассчитать, что вам выгоднее.
  4. Если вы не внесли разрешенную сумму в этом году (и в предыдущих), ваш лимит поднимется на эту сумму в последующие годы. Поэтому, если вы ожидаете, что ваш доход в следующем году будет значительно выше, чем в этом, внесите в следующем году сумму за оба года. В результате вы получите гораздо больше денег как tax return.
  1. Если вы – владелец бизнеса, то вам предпочтительнее вкладывать в spousal RRSP: в случае финансовых проблем эти деньги будут недосягаемы для кредиторов (хотя имеются некоторые ограничения).

Дополнительные советы

“I skate to where the puck is going to be, not where it is” – Wayne Gretzky  

  1. Вы можете взять RRSP loan, если на данный момент у вас нет свободных денег. Этот вариант может быть выгоден, если вы оплатите loan в течение короткого времени (как правило, максимум в течение года). В отличие от обычного loan на инвестиции, где вы можете списать с вашего дохода заплаченный на одолженные деньги interest, в случае RRSP loan у вас нет такой возможности.
  2. Включив в RRSP вашу супругу(а) или зависящих материально от вас детей или внуков как beneficiary, вы обезопасите наследников от болезненного probate fee и облегчите процесс передачи денег в случае вашей смерти. С налоговой точки зрения выгоднее, если beneficiary указан супруг(а).
  3. Вы можете декларировать ваш вклад в RRSP для tax return не обязательно в год, когда вы внесли деньги, а тогда, когда это вам выгоднее.
  4. Вы можете одолжить деньги со своего плана не только на покупку жилья, но и на учебу.

Кому следует вкладывать?

“Wisdom oft times consists of knowing what to do next” – Herbert Clark Hoover

  1. Если у вас низкий доход, вам, скорее, следует воздержаться от вложений вообще или вкладывать в следующие годы большую сумму, когда ваш доход будет выше. В этом случае вы сможете больше сэкономить на налогах. В вашей ситуации стоит скорее подумать о вложениях в TFSA (Tax Free Saving Account).
  2. Если у вас нет вложений и вам недолго до пенсии, и у вас не предполагается дохода на пенсии, то вам вряд ли следует вкладывать (особенно если вы в невысокой налоговой сетке). Проблема в том, что сумма, ежегодно снимаемая с RRSP на пенсии, негативно повлияет на дополнительную государственную пенсию для людей с низким доходом GIS (Guarantee Income Supplement). То есть, вы сделаете подарок государству и накажете себя. Вышесказанное не отражается на людях, у которых на пенсии приличные сбережения и доход.
  3. Если у вас в RRSP набралась очень большая сумма, вам следует задуматься о целесообразности дальнейших вложений. Дело в том, что у вас будет выбор на пенсии: снимать значительные суммы со сбережений и соответственно платить высокие налоги и терять пенсию по возрасту от государства, или снимать небольшие суммы (что не всегда возможно); но для чего в этом случае было собирать, если нельзя тратить? Здесь стоит задуматься об альтернативных стратегиях, и вам может быть полезна помощь специалиста.
  4. Если вам недалеко до пенсии и у вас есть невыплаченные долги, то для вас предпочтительней выплатить все долги (включая mortgage), чтобы уменьшить ваши расходы на пенсии, и только после этого подумать о вкладах в RRSP.
  5. Если ваш бюджет не позволяет вам отложить, не стоит отказывать семье в необходимом и «загонять себя в угол» только для того, чтобы внести разрешенную сумму. Дождитесь лучших времен.

Во всех остальных случаях вы определенно выиграете от вложений в RRSP!

Что выбрать в предпенсионный и пенсионный период?

“Nothing is more difficult, and therefore more precious, than to be able to decide” – Napoleon Bonaparte

Основное назначение RRSP заключается в возможности получать дополнительный доход в пожилом возрасте. Тем не менее, имеется много случаев, когда выгоднее снять деньги раньше выхода на пенсию. Чтобы выяснить, что выгоднее в каждом случае, необходимо обратиться за консультацией и выработкой стратегии к специалисту хотя бы за 5 – 10 лет до пенсии.

Деньги с RRSP необходимо также забрать не позднее конца того года, когда вам исполнится 71. Здесь возможны следующие варианты:

  1. Просто снять все деньги. Этот вариант самый невыгодный, так как львиная доля ваших денег пойдет на оплату налогов.
  2. Перевести деньги в annuity. Annuity – просто финансовый продукт страховой компании, который взамен на ваши деньги гарантирует вам ежемесячный доход. Annuity работает как mortgage, только в обратном направлении. Он подходит людям, не желающим брать риск, но предпочитающим получать доход значительно выше, чем дает GIC или saving account
  3. Перевести деньги в RRIF (Registered Retirement Income Fund). RRIF позволяет деньгам расти, а вам – сохранять контроль за ними. Вы должны снимать сумму не менее установленного минимума с RRIF ежегодно. Я считаю RRIF наиболее выгодным вариантом для большинства людей. В некоторых случаях стоит задуматься о комбинации RRSP и annuity.

Как и с кем инвестировать?

The fool doth think he is wise, but the wise man knows himself to be a fool – William Shakespeare (As You Like It)

  1. RRSP является вложениями и заниматься им должен специалист по инвестициям (в идеале имеющий designations CFA или CIM). Если вы делаете ваши вложения через человека, специализирующегося в открытии checking или saving account в банке, агента по страхованию, mortgage брокера или специалиста по налогам, с которым вы делаете tax return, для которых инвестиции в RRSP являются не основным занятием, а просто возможностью дополнительного заработка, то ясно, чего в большинстве случаев вы можете ожидать от ваших вложений (или наоборот – совершенно не ясно)…

Если вы, помимо роста вложений, хотели бы использовать те преимущества, часть которых я затронул в статье (налоговое и пенсионное планирование, наследство и т. д.), то обратитесь не просто к investor advisor, а к специалисту, занимающемуся финансовым планированием и имеющему designation CFP.

  1. Если вам обещают гарантированный очень высокий доход на ваши вложения, то бегите от таких «гарантий». А таких обещаний вы в период RRSP вы услышите много. Напрашивается афоризм: “The formula «two and two make five» is not without its attractions» Fyodor Dostoevsky. Гарантированные инвестиции не могут давать высокого дохода и, как правило, не покрывают даже инфляцию, а на негарантированные инвестиции специалист не имеет права что-либо обещать и гарантировать. Поэтому сделайте проще: попросите, чтобы эти гарантии были изложены на бумаге и подписаны, и вы увидите, как быстро погаснет энтузиазм предлагающего.
  2. Выбирайте специалиста головой, а не сердцем, если вам нужен финансовый профессионал, а не профессиональный sales person. Если профессионал говорит только о положительных аспектах того, что он предлагает и умалчивает о негативных (а они есть всегда), то это вас должно насторожить.

И последнее: вкладывая в RRSP или покупая любой финансовый продукт, вы даете организации и консультанту заработок. Задумайтесь, что вы получаете взамен. Если вам составляется финансовый план, включающий пенсионное, налоговое, инвестиционное планирование и вопросы наследства, рассматриваются и сравниваются различные стратегии с выбором наиболее эффективной в вашем случае – вы в надежных руках. Если нет – у вас есть веский повод задуматься.

Заключение

“The past cannot be changed. The future is yet in your power” – Abraham Lincoln

RRSP не является государственной пенсионной программой. Это ваши заработанные деньги (!!!), а государство лишь позволяет вам варьировать с уплатой налогов. Поэтому от того, насколько эффективно и гибко вы используете преимущества этой программы, и насколько грамотно будет составлен ваш portfolio, зависит ваш доход и финансовое благополучие в пенсионном возрасте.

К сожалению, я не могу в короткой статье рассказать много о RRSP. Я просто пытаюсь убедить вас с большей ответственностью отнестись к заработанным за годы сбережениям. Вложения в RRSP должны быть частью детального финансового плана включающего пенсионное, налоговое, инвестиционное планирование и вопросы наследства.

Если вы не желаете просто плыть по течению и думаете, что вам будет полезна моя помощь в выработке финансовой стратегии и в достижении вашей финансовой цели – свяжитесь со мной для бесплатной консультации.

Yuri Isakov, CFP, CIM, CLU, TEP, FMA, CDFA, MSc

Senior Financial Consultant

Cell: (416) 820-8131

Bus: (416) 733-4722

Yuri.isakov@ig.ca

Импланты – самый оптимальный вариант восстановления утраченных зубов

Случается, что человек теряет зуб или несколько зубов. Это серьезная проблема, и ее надо решать сразу, не оттягивая визит к стоматологу. Важно помнить, что продолжительное отсутствие зубов сказывается на состоянии челюстной кости – она рассасывается, атрофируется, и со временем у человека возникают нарушение жевательной функции, изменение расположения оставшихся зубов, изменение черт лица, ухудшение дикции. О том, какие современные методы имплантации помогают вернуть утраченные зубы, рассказывает Татьяна Петрушкевич – опытный стоматолог, практикующий более 25 лет. Татьяна используюет в своей клинике самые современные подходы к лечению, она постоянно повышает свою квалификацию – регулярно участвует в практических семинарах по дентальной имплантологии.

Сегодня имплантация является оптимальным, совершенным методом восстановления утраченных зубов – ведь только импланты позволяют вернуть функциональность зуба, включая корень, не задействовав при этом соседние зубы. Зубной имплант представляет собой вживленный в челюсть металлический штифт, на котором крепится зубной протез. Такой метод крепления гораздо надежнее обычного протезирования, когда конструкции крепят к соседним зубам. Кроме того, данный метод позволяет избежать обточки рядом стоящих зубов. Для некоторых людей, тех, кто страдает от ношения обычных съемных протезов, импланты – единственно возможный, наиболее комфортный способ восстановления утраченных зубов.

Виды и качество зубных имплантов

Тело зубного импланта изготавливается из титана или сплава на его основе – этот металл обладает высочайшими антикоррозийными свойствами и является материалом, биологически совместимым с нашим организмом, обладая наиболее близкими к костной ткани характеристиками. Что же касается коронок, то перечень материалов, из которых их сегодня изготавливают, очень широк. Самыми эстетичными и долговечными считаются металлокерамика и диоксид циркония. Сегодня процент приживаемости зубных имплантов составляет 95 – 97%.

Очевидные преимущества имплантации зубов

  1. Восстановление зуба, максимально приближенного к естественному – протез на импланте невозможно отличить от настоящего зуба.
  2. Не подвергаются воздействию и деформации соседние зубы.
  3. Челюстная кость не лишается жевательной нагрузки, а следовательно – не атрофируется.
  4. Здоровой и эстетичной сохраняется десна, тогда как съемные протезы нередко приводят к ее воспалению и болезненности.
  5. Длительный срок службы имплантов – порой до 15 – 20 лет.

Стоматология в настоящее время быстро развивается. Сегодня используются инновационные импланты нового поколения, а также компьютерные технологии для моделирования процесса лечения. К примеру, 3D-имплантология – имплантация зубов с использованием результатов компьютерной томографии челюсти. 3D-модель дает самое полное представление о состоянии околоносовых пазух, о расположении кровеносных сосудов, нервов, и обеспечивает достаточно точное установление импланта.

В клинике Townsgate Dentristy мы делаем все возможное для того, чтобы процедура имплантации зубов прошла для вас максимально комфортно.

Приходите к нам на прием!

КЛИНИКА TOWNSGATE DENTISTRY оказывает все виды стоматологической помощи.

У нас высокие стандарты работы, современное оборудование, доброжелательная атмосфера.

Для назначения встречи звоните по телефону 905-771-7895

www.townsgatedentistry.ca

Мы открыты 7 дней в неделю.

Наш адрес: 7077 Bathurst St. Suite 201, Thornhill, ON L4J 2J6 (Steeles/Bathurst)

* Материал подготовила Лариса Маслова

VacantHomeTax – успейте задекларировать до конца месяца

Все владельцы собственной недвижимости в Торонто еще в прошлом году должны были декларировать свой статус проживания. Поскольку не все еще получили уведомление от муниципалитета и неизвестно, пришлют ли какое-то напоминание из муниципалитета Торонто, не следует забывать, что в этом году информировать городские власти о статусе вашей недвижимости все равно придется. Это подчеркнуто в вашем Tax Bill за 2024 год. Нужно заполнить декларацию до 29 февраля 2024 года.

Подобная практика становится ежегодной. Причина – введение в прошлом году нового муниципального налога на недвижимость, в которой никто не проживает – Vacant Home Tax. В условиях экономического кризиса, нехватки предоставляемых в аренду квартир и домов вводятся штрафные санкции против владельцев такой недвижимости, в которой никто не живет более 6 месяцев в году. В прошлом году размер налога был определен в размере 1% от стоимости вашей недвижимости по оценке муниципалитета. Такая декларация обязательна к заполнению. Если декларация не получена, владелец будет оштрафован минимум на $250.

Для того чтобы заполнить декларацию, нужно зайти на сайт toronto.ca/VacantHomeTax. Предварительно найдите на вашем Tax Bill – «Assessment Roll Number» и ваш «Customer Number». После нескольких шагов и подтверждений, что вы прочитали и согласны с предоставленной информацией, система выходит на финальную стадию.

Естественно, новый налог добавил хорошую прибавку к муниципальному бюджету, что крайне важно было именно в прошлом году, ведь в свете сокращения почти вдвое сделок по покупке недвижимости в Торонто, кризис городского бюджета уже ощущался. Подчеркивается, что налог ввели в русле поиска правильных решений широко разрекламированной программы обеспечения малоимущих слоев населения доступным жильем. Причиной возникновения избытка свободного жилья считаются неконтролируемые покупки недвижимости в недавнем прошлом состоятельными покупателями, в большей части иностранцами, бешеным ростом цен, что позволяло осуществлять быстрые купли-продажи с большими прибылями. Декларируя недвижимость как «principal residence» (основное место проживания) можно было еще и уйти от налогообложения.

Юридическая неразбериха в отношениях владельцев жилья и его арендаторов, а именно невозможность избавиться от такого жильца в случае необходимости, как и вмешательство государства в ценообразование привели к тому, что владельцы жилья предпочитают, чтобы жилье простаивало, чем сдавать его и в случае необходимости непонятно, как этого жильца выселить. Но вместо того, чтобы продумать и поработать над изменениями в законодательстве, принимается закон о том, чтобы жилье не пустовало более 6 месяцев. Таким образом, есть надежда, что владельцев жилья подобный налог заставит все-таки сдавать пустующее жилье.

Поступления от нововведенного налога пойдут в фонд инициатив по разработке программы «доступного жилья». Так, городской совет Торонто одобрил в прошлую среду предложение, представленное мэром Оливией Чоу, о том, чтобы направить не менее $10 миллионов любых дополнительных доходов от повышения налога на пустующие дома на городскую жилищную программу, которая предоставит гранты некоммерческим жилищным операторам для покупки арендуемого жилья на частном рынке.

Совет проголосовал 21 против 2 за увеличение налога на пустующий дом или квартиру с 1% до 3% от их оценочной стоимости MPAC в следующем году. Этот шаг, поддержанный мэром Оливией Чоу, направлен на борьбу с растущим жилищным кризисом в Торонто и сокращение бюджетного дефицита города. «Мы видим, как спекулянты сидят на столь необходимом жилье, душат рынок, повышают цены на арендное жилье и делают его еще менее доступным для людей, – заявила Оливия Чоу. – Никто не должен оставлять дом пустым во время жилищного кризиса». Повышение налога вступит в силу с 2024 налогового года.

В декабре 2021 года городской совет проголосовал за введение налога на пустующую недвижимость. Цель заключалась в том, чтобы оказать давление на владельцев, чтобы они продали эти пустующие дома или выставили их на рынок аренды. В связи с растущим жилищным кризисом в городе совет надеялся, что этот шаг откроет больше мест для новых покупателей и арендаторов.

Городские власти сообщают, что к концу февраля было достигнуто около 95% соблюдения требований, поскольку владельцы домов либо заявляли, что их дом занят, либо пустует. По состоянию на 1 августа пустующими были объявлены чуть более 2160 домов. В конечном итоге город посчитал вакантными 17 400 домов, а это означает, что их владельцы должны были платить налог. Существует возможность освобождения от налога, в том числе, если домовладелец находится в учреждениях долгосрочного ухода, если недвижимость находится на ремонте или реконструкции или если вакантность возникла в результате смерти владельца.

Городские власти говорят, что доходы за первый полный год действия налога составили $54 миллиона, что соответствует прогнозам, сделанным до его введения. Оливия Чоу, которая пообещала решить растущий в городе жилищный кризис и бюджетный дефицит во время весенних дополнительных выборов, сказала, что предпочитает, чтобы это финансирование было направлено в специальный поток.

Интересно почитать комментарии в социальных сетях по поводу нового налога. Во-первых, с какой стати кто-то должен диктовать хозяевам недвижимости, что им делать со своим приобретением. Явно, что права одной группы владельцев жилья будут ущемляться по сравнению с другими. Во-вторых, каким образом закон будет исполняться. Будут ли инспекторы регулярно стучаться по вечерам в двери, чтобы определить, живет ли кто-то в доме. Скорее всего, обращаться будут к бдительным соседям и собирать информацию у них. Кто-то предложил платить половину собранного налога «стукачам». А как должен решаться вопрос, если поставили пустой дом на продажу, не продали и еще раз поставили? Как альтернатива, поступают предложения (думаю, не от владельцев недвижимости) об увеличении property tax, которые очень занижены сегодня, и о дальнейшем увеличении банковских процентов. Кто-то отмечает, что сам Toronto Public Housing годами стоит с наличием вакантных площадей. Кто-то беспокоится о том, что, даже выплатив один налог, инвесторы его благополучно спишут и повернут все в свою пользу за счет снижения других налогов! В общем, тем, кого этот налог непосредственно затронет, есть еще время на изучение всех аспектов и поиск выхода из создавшегося положения. Ну а тех, кого это вообще никак не касается, не забудьте зайти на сайт муниципалитета и задекларироваться до 29 февраля.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

В чем загадка Омега-3?

Во второй половине прошлого века датский ученый Олаф Банг обратил внимание, что инуиты, проживающие в Гренландии, редко болеют сердечно-сосудистыми заболеваниями, не страдают от атеросклероза, имеют хороший иммунитет и здоровую кожу. В ходе исследований выяснилось, что причина крепкого здоровья кроется в особом питании, чрезвычайно богатом Омега-3 жирными кислотами.

С этого момента ученые во всем мире стали активно говорить о пользе Омега-3.

Комплекс Омега-3 – это собирательное название нескольких жирных кислот, которые не синтезируются в организме человека, но принимают активное участие в обмене веществ. Наиболее важные и хорошо изученные Омега-3 жирные кислоты – эйкозапентаеновая (EPA) и докозагексаеновая (DHA).

В 20 веке в результате длительного научного анализа выяснилось, что Омега-3 жирные кислоты оказывают огромное влияние на организм человека. Они важны для полноценного кровообращения и хорошей работы головного мозга, обладают противовоспалительными свойствами, поддерживают активность лейкоцитов, стимулируют иммунную систему, укрепляя защитный барьер и снижают концентрацию гомоцистеина – аминокислоты, которая может спровоцировать образование тромбов.

Омега-3 жирные кислоты уменьшают риск болезней сердца и сосудов, способствуют нормализации давления крови, полезны для профилактики сахарного диабета. Дефицит Омега-3 грозит сухостью кожи и волос, быстрой утомляемостью, ломкими ногтями, бессонницей, депрессией и разнообразными проблемами с суставами.

Жирные кислоты Омега-3 обладают противовоспалительным действием, за счет чего борются с акне, хроническими дерматитами, ускоряют заживление ран, защищают кожу от негативного воздействия окружающей среды, замедляют процессы старения, улучшают цвет лица. Кроме того, комплекс Омега-3 способствует уменьшению сухости кожи, удерживает в ней влагу и препятствует преждевременному появлению морщин.

Омега-3 жирные кислоты важны для здоровья волос, они их питают, укрепляют, а также стимулируют утолщение и рост волос. Комплексы на основе Омега-3 оздоравливают кожу головы и уменьшают воспаление волосяных фолликулов, что помогает при обильном выпадении волос. При недостатке Омега-3 волосы выглядят тонкими, сухими, теряют эластичность и блеск, медленно растут и сильно секутся на кончиках.

Комплекс на основе Омега-3 для улучшения кровообращения

Complex Seal Oil от BIONATURO LAB – многокомпонентный комплекс на основе высококачественного канадского сырья. Является источником трех важнейших жирных кислот DHA/EPA/DPA. Complex Seal Oil содержит жирную кислоту DPA, которой нет в других источниках Омега-3. Особая жирная кислота DPA содержится в материнском грудном молоке, способствует повышению иммунитета и сопротивляемости организма инфекциям. Еще один уникальный компонент этого комплекса – сквален, природный антиоксидант, который укрепляет иммунитет и восстанавливает эластичность и упругость кожи. В состав комплекса также входит Garlic, Ginkgo Biloba, Vitamin E, Q-10 и Lecithin. Complex Seal Oil рекомендуется принимать по 1 капсуле 2 раза в день.

Высококонцентрированная Омега-3 для сердца и мозга

Fish Oil 70%/1000mg DHA/EPA от BIONATURO LAB – высококонцентрированный состав Омега-3 жирных кислот, в котором содержание самых ценных для нервной системы кислот DHA и EPA доведено до 70%. В каждой капсуле Fish Oil 70% (1000 мг) есть 400 мг кислоты EPA и 300 мг кислоты DHA. Кислоты Омега-3 снижают воспаление в кровеносных сосудах и тормозят процесс их закупоривания, что снижает вероятность развития инфаркта и инсульта. В производстве Fish Oil 70% от BIONATURO LAB применяется технология селективной молекулярной дистилляции, благодаря которой концентрация ценных кислот DHA/EPA повышается до 70%. Жирные кислоты DHA/EPA являются важнейшим компонентом, стабилизирующим клеточные мембраны, что в итоге определяет стойкость живой клетки к деформации. Именно DHA/EPA кислоты отвечают за эластичность и упругость клеточной мембраны. Fish Oil 70%/1000mg нужно принимать по 1 капсуле в день.

Отзывы:

«Принимаю Complex Seal Oil уже две недели. Улучшилось общее состояние, Мне кажется, сердце стало работать ровней и спокойней» Eldar, 78 лет, Toronto

«Недавно попробовал новую концентрированную формулу Fish Oil 70% от BIONATURO. Теперь мне достаточно всего одной капсулы в день, а это очень удобно. Рекомендую» Richard, 50 years, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

  • Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
  • Filipino Market (Bathurst/Finch) 4949 Bathurst St. unit 8 North York. 416-223-1320
  • VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750
  • Supplement Outlet (Yonge/ Steeles)7163 Yonge St. Unit 135 Thornhill, 647-568-6542
  • 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
  • Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
  • RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
  • Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
  • Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
  • Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
  • Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
  • Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
  • Rathburn Health + Plex Pharmacy 452 Rathburn Rd. unit 2, Etobicoke, 416-621-6161
  • LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Что происходит на рынке недвижимости

Даже несмотря на то, что собственный дом или квартира в Торонто являются практически недоступными для большинства населения, в начале 2024 года жители Торонто стали возвращаться на рынок жилья с новой силой после исключительно вялого 2023 года, который очень обеспокоил риэлторов и других заинтересованных лиц.  

Согласно новым данным Регионального совета по недвижимости Торонто (TRREB), покупатели встретили Новый год очень активно: в январе 2024 года в GTA было продано на 37% больше домов (всего 4223), чем в январе 2023 года. Это число также показывает скачок на 22,9% по сравнению с месяцем ранее, когда эксперты, подводя итоги года, опасались, что тенденция к снижению продаж продолжится и в 2024 году, поскольку ставки по ипотечным кредитам все еще остаются высокими. К счастью, всплеск активности в прошлом месяце не привел к немедленному скачку цен – по крайней мере, пока, поскольку средняя стоимость дома в Торонто сейчас составляет $1 026 703, что примерно на 1% меньше, чем за тот же период прошлого года и 5,4%. меньше, чем в декабре.

TRREB также отмечает, что в январе рост продаж был выше, чем рост количества новых листингов, что является признаком ужесточения рынка для покупателей впервые за долгое время. «Рыночные условия по сравнению с тем же периодом годом ранее потенциально указывают на возобновление роста цен по мере того, как мы выходим на весенний рынок», – отмечается в докладе TRREB, добавляя, что во второй половине года, вероятно, будет всплеск продаж по мере снижения инфляции и вероятности возникновения тенденции к снижению процентных ставок.

«Банк Канады ожидает, что уровень инфляции снизится в течение года. Это поддержит более низкие процентные ставки, что укрепит уверенность покупателей жилья вернуться на рынок», – отметила Дженнифер Пирс, президент TRREB. В 2024 году конкуренция между покупателями будет усиливаться, поскольку спрос увеличится, а предложение останется ограниченным. Конечным результатом станет дополнительное давление на продажные цены в течение следующих двух лет. Хотя это является поводом для хорошего настроения для риэлторов, нынешних домовладельцев и тех, кто собирается заработать большие деньги на нестабильном жилищном рынке недвижимости Торонто, создается впечатление, что подавляющее большинство жителей даже не получили шанса выйти на рынок во время прошлогоднего затишья.

Запредельные процентные ставки и ставки стресс-тестирования, масштабное повышение налога на недвижимость и неопределенность на рынке удерживали большинство потенциальных покупателей в стороне, в то время как цены отказывались падать, что эквивалентно отсутствию активности в течение 2023 года. По состоянию на конец года семья должна была зарабатывать около $218 тысяч, чтобы купить типичный дом в районе Торонто по текущим ценам.

Учитывая, что в последние дни продажи уже растут, а люди активно просят риэлторов о просмотрах домов и квартир, о подготовке предложение о продаже, становится ясно, что этот год ожидается совсем другим. Хотя, по большому счету, вероятно, он будет таким же (а, может быть, даже более) недоступным – и это неудивительно, ведь, по мнению экспертов, вероятность того, что доступность когда-либо вернется на рынок, равна нулю.

Возвращаются «bidding wars», ценовые войны. Многие риэлторы отмечают возросший интерес у покупателей к просмотру и покупке домов в надежде опередить рынок, прежде чем он взлетит. Не так давно был продан трехспальный semi-detached дом в Миссисаге (3479 Longleaf Crt.), выставленный на продажу за $749,000. Было получено 85 предложений о покупке, и довольные хозяева получили цену на $250,000 выше запрашиваемой. Дом был продан за $999,999. Специалисты утверждают, что дом был продан за цену около 10% выше средней рыночной цены подобного дома в этом районе. Результат этой продажи подтверждает тот факт, что по-прежнему предложений на рынке не хватает, следствием чего и является рост цен. Оправдана ли такая заведомо низкая начальная цена? При общем количестве просмотров 300, при 80% предложений с заведомо ниже низшей разумной ценой, можно было бы обойтись более спокойной тактикой, выставив его на продажу, предположим, за $980,000 и получив 5 – 6 предложений о покупке. На принятие решения повлияли такие факторы, как отсутствие каких-либо условий в контракте, нужная продавцам дата закрытия сделки была безоговорочно принята покупателями, депозит был подготовлен заранее.

Соотношение продаж к количеству новых объявлений сейчас составляет 50%, а это означает, что GTA теперь имеет сбалансированный рынок, а не рынок покупателей (соотношение между 40% и 60% считается сбалансированным рынком). Рынок недвижимости Торонто находился в зоне рынка покупателей с сентября 2023 года, за исключением декабря 2023 года, когда исторически было мало новых предложений.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

Налоговые декларации в Канаде: кто и когда?

В Канаде существуют три вида налоговых деклараций, когда речь идёт об уплате подоходного налога:

  • Т1 – персональная налоговая декларация,
  • Т2 – корпоративная налоговая декларация,
  • Т3 – налоговая декларация трастов (доверительных обществ).

Все они имеют разные сроки подачи отчётов и оплаты налогов. Давайте рассмотрим каждый вид налоговых деклараций отдельно.

Персональная налоговая декларация

Иногда я слышу мнение, что пока не исполнилось 18 лет, налоговую декларацию подавать не надо. Откуда взялся этот миф, я не знаю. На сайте CRA дан список условий, когда эта декларация подаётся – их 17, и возраст в их число не входит. Суммируя то, что там написано, я бы сказал, что есть три основных условия:

  • Вам надо заплатить налог;
  • Вы хотите получить возврат;
  • Вы хотите перенести нужные вам в будущем кредиты или убытки, которые не можете использовать в этом году, с прошлого года в будущий.

Когда должна подаваться персональная налоговая декларация?

В электронном виде этом году она начнёт приниматься в понедельник 19 февраля 2024 в 8:30 утра по времени Торонто (Eastern Time). Почтой вы можете её выслать раньше. Например, налоговую декларацию одного клиента я выслал в декабре 2023 года. В ответ получил вежливое письмо, что декларация получена. Но она будет обработана только тогда, когда придёт срок.

Крайний срок подачи персональной налоговой декларации – 30 апреля, но если вы или ваш супруг/супруга имеет доход от самозанятости (self-employed), то крайний срок сдвигается до 15 июня. В текущем году это суббота, поэтому крайний срок подачи налоговой декларации для self-employed отодвигается до понедельника 17 июня.

Если вы должны заплатить налог, то он должен быть уплачен до 1 мая, даже если вы или ваш супруг/супруга self-employed. Если вы вовремя не заплатите, то неуплаченные суммы CRA рассматривает как выданный вам кредит и будет начислять проценты как на кредитную линию.

Если вы self-employed и зарегистрированы на GST/HST, то есть должны выставлять клиентам счета с GST/HST, то вы должны подавать соответствующий отчёт и перечислять налог в сроки, совпадающие со сроками подачи персональной налоговой декларации и уплаты персонального income tax.

Отличие Т1 от NOA и Т4

Даже те, кто многие годы прожили в Канаде, зачастую не знают, что такое NOA, и чем он отличается от Т1, и чем Т1 отличается от Т4.

Т1 – это ваша налоговая декларация, так как вы заполняете налоговую форму Т1, когда отчитываетесь в CRA о своих доходах и связанных с ними расходах.

NOA – это Notice of Assessment, то есть письмо, которое CRA вам присылает после получения и обработки вашей Т1. Это очень важный документ, который от вас требуют для получения кредита, ипотеки или оформления спонсорства на ваших родственников, желающих переехать в Канаду.

Т4 – это налоговая форма, которую вам выдаёт ваш работодатель, где указана начисленная вам за год зарплата и другие бенефиты, а также удержанные с вас налоги и другие платежи.

Когда должна подаваться корпоративная налоговая декларация и другие налоги, связанные с бизнесом?

Срок подачи корпоративной налоговой декларации связан не с календарным годом, а с так называемым финансовым годом корпорации, который может совпадать с календарным годом, а может не совпадать. Срок подачи корпоративного отчёта по форме Т2 – 6 месяцев с окончания финансового года. Срок уплаты корпоративного налога – 2 месяца после окончания финансового года. Для малых корпораций, контролируемых резидентами Канады, так называемых CCPC (Canadian-controlled private corporation) – 3 месяца после окончания финансового года.

У малых корпораций, которые я обслуживаю, как правило, есть и другие обязательства перед CRA – как связанные с уплатой налогов, такие как налоги на зарплату или отчёт о GST/HST, так и не связанные, например отчёты о выплаченных дивидендах и других доходах, выплаченных корпорацией владельцам, работникам и другим лицам.

GST/HST отчёт

В случае если вы отчитываетесь по GST/HST раз в год, то этот отчёт должен быть подан в течение 3 месяцев с окончания GST/HST финансового года, который может совпадать с финансовым годом корпорации, а может не совпадать.

Если он не совпадает, то рекомендую подать заявление в CRA, чтобы финансовые годы совпадали, это облегчит отчётность и уменьшит путаницу и возможность ошибок.

Налог GST/HST тоже должен быть уплачен в течение 3 месяцев с окончания GST/HST финансового года.

В случае если вы отчитываетесь по GST/HST раз в 3 месяца или ежемесячно, то этот отчёт должен быть подан и налог заплачен в течение 1 месяца после окончания отчётного периода.

Отчёт по выплаченной заработной плате

Формы Т4 о выплаченной заработной плате должны быть выданы работникам, а отчёт в CRA подан до конца февраля. В случае несвоевременной подачи отчёта штраф составляет $100, независимо от того, должны ли вы что-то CRA или нет.

Отчёты о выплаченных дивидендах и других доходах, выплаченных владельцам, работникам и другим лицам

Чаще всего это отчёты по формам Т4А, Т5, Т5018. Эти формы должны быть до конца февраля выданы соответствующим лицам и подан отчёт в CRA. В случае несвоевременной подачи отчёта штраф составляет $100.

Налоговая декларация трастов

Налоговая декларация трастов (доверительных обществ) по форме Т3, налоги уплачены, а формы Т3 розданы тем, кто получил доход от траста в течение 90 дней с окончания финансового года, который, как правило, совпадает с окончанием календарного года. В этот же период должен быть заплачен налог, если он есть.

Начиная с 1 января текущего года, вступило в действие законодательство, которое резко расширило количество тех, кто должен подавать такой отчёт. По этому поводу в профессиональном сообществе много обсуждений, шума и непонимания. Я пока только собираю необходимую информацию и готовлю будущую статью/видео.

Если вам нужна помощь с мортгиджем, включая обратный мортгидж, в страховании жизни и здоровья, налоговом и финансовом планировании, то обращайтесь, я с удовольствием помогу.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com,, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вошла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Завтрак в постель и другие верные признаки приближения 14 февраля

Народная примета гласит: если вас стали чаще спрашивать о любимых духах, предпочитаемых цветах, а также приносить завтрак в постель – за окном февраль! К приближению Дня Всех влюбленных все готовятся по-разному, но без подписки на интерактивное ТВ eTVnet обойтись на удается никому. А все потому, что на сайте интерактивного ТВ eTVnet можно найти самый большой выбор романтических фильмов и сериалов, мелодрам и ромкомов. Что еще предлагает этот супер сервис?

* 200 каналов в прямом эфире и в записи за 2 недели; 

* самые последние новинки кино и ТВ, популярные сериалы, блокбастеры проката и знаковые кинопремьеры;

* всю видеотеку START в подписке на eTVnet;

* комедии, боевики, мелодрамы, документалистика, концерты, юмор, спортивные передачи! С eTVnet у вас – безграничный выбор фильмов и передач в любом жанре;

* фильмы и передачи из архива в любое время БЕЗ РЕКЛАМЫ!

Звоните, чтобы задать любые вопросы о сервисе: +1 (855) 251 65 45. А прямо сейчас включайте вот эти отличные новинки, чтобы чувствовать себя готовым ко встрече самого романтического праздника в году.

Завтрак в постель

Арина Волошина работает горничной в отеле. У нее за плечами неоконченное высшее по менеджменту, в мечтах – открытие своей гостиницы, а в реальности – тяжелая работа и маленькая дочка Таня, растущая без отца. Однажды в отель на бизнес-семинар съезжаются важные гости. Среди них – капризная дама бывшая балерина Ирина Штайн, а также молодой миллионер Артем Гордин, возглавляющий список самых завидных женихов страны. Арина случайно принимает Гордина за нового работника и не церемонится с ним. Артем же, давно уставший от постоянного внимания и фальшивых улыбок, хочет почувствовать себя обыкновенным человеком. Он решает подыграть Арине и не рассказывать, кто же он на самом деле.

Любовь с первого вздоха

Молодая аспирантка Марина, готовясь к защите диссертации по новому типу дыхательной смеси для аквалангистов, делает ошибку в расчетах, и в результате ее смесь дает «любовный эффект». Вместе с Мариной в университете трудится кандидат наук Серов, у него большие неприятности из-за завкафедрой Глебовой. Марина предлагает Серову сделку: она помогает «влюбить» в него Глебову, а он должен помочь с защитой диссертации.

Любовь как стихийное бедствие

Семейная жизнь Ирины складывается неудачно. Ее муж Вадим чрезмерно увлечен работой и все время проводит в экспедициях, а Ирине остается ждать его возвращения. Мать Ирины Элеонора – ее полная противоположность. Моложавая и эксцентричная женщина привыкла брать от жизни все. Ее стихия — вечный праздник. Случайная встреча Ирины со школьной любовью – одноклассником Александром — меняет налаженную жизнь. Поддавшись былым чувствам, Ирина проводит с Александром ночь и вскоре понимает, что беременна…

Эта любовь

Живописный городок у подножья гор. Это место становится вдвойне романтичным в канун Дня всех влюбленных: здесь переплетаются сразу пять праздничных, веселых и красивых историй о самом главном…

Любовь одна

Старый друг стоит новых двух – истина, проверенная временем. А вот к любви применять эту пословицу нельзя никак! Талантливая питерская журналистка Накануне свадьбы Ольгу отправляют в командировку в Москву, где она случайно встречается с бывшим возлюбленным Денисом. Тот во что бы то ни стало пытается вернуть бывшую возлюбленную и обманом заманивает Ольгу к себе.

Поздняя любовь

Работница швейной мастерской Лида и ее муж Антон – образцово-показательная семья. Они вместе уже двадцать лет, вырастили дочь Соню и ведут размеренную, спокойную, «правильную» жизнь. Но весь этот налаженный мир в одночасье рушится, когда Антон во время командировки в Москву встречает свою институтскую подругу Таню, столичную красавицу и бизнес-леди. Увидев ожившие картинки глянцевого счастья, Антон с горечью понимает, что его единственная жизнь проходит мимо, и если он не изменит ее сейчас, то не изменит никогда.

Нинкина любовь

Нина всю себя посвятила младшей сестре. На собственную любовь и счастье времени не хватило. Жизнь ее скучна и однообразна, и она еще не знает, что судьба приготовила ей встречу с двумя мужчинами…

Истина в вине

Жизнь топ-менеджера Виктории – непрерывная гонка за успехом. В ее мире нет места для семьи и душевной теплоты, и Викторию это устраивает. Она уверена, что все покупается, и все продается. Вопрос лишь в цене. Однажды, потеряв все, она вынуждена вернуться в фамильную усадьбу, которую завещал ей дедушка-винодел. Там Виктория сталкивается с незнакомым ей миром, частью которого она когда-то была. Вместе с родной землей Виктория обретает любимое дело и находит любовь…

С любимыми не расстаются

«Что имеем – не храним, потерявши – плачем». Когда Миша уезжал из провинции в столицу на заработки, он обещал вернуться за своей любимой. Но Москва портит людей. Он забыл о любимой. Спустя 6 лет Мише дается второй шанс, который он снова упускает. Даст ли судьба ему третий шанс?