Наши эксперты

“A man who does not plan long ahead will find trouble at his door” – Confucius

Статистика доказывает, что люди, имеющие профессионально составленный финансовый план, достигают финансовой цели гораздо успешнее, чем те, кто просто «плывет по течению». Значение такого плана становится особенно ощутимым в периоды сильных изменений в экономике, на финансовом рынке или просто в нашей персональной ситуации. Последние годы оказались очень непростыми и принесли неожиданные значительные изменения во всех сферах нашей жизни, включая финансы. Это приводит к тому, что все больше людей, чтобы избежать ошибок, планируют свое будущее финансовое благополучие.

В то же время, к сожалению, далеко не все осознают значение финансового плана, а многие даже не представляют, в чем он заключается. Огромное число людей вкладывает в пенсионные и инвестиционные счета, давая финансовой компании и своему финансовому консультанту заработать, не получая ничего взамен.

В чем же суть финансового планирования?

Financial Planning

“It’s choice – not chance – that determines your destiny” – Jean Nidetch

Я всегда удивляюсь, как тщательно мы планируем поездку в отпуск, значительную покупку и т. д., пытаясь сэкономить относительно небольшую сумму, и при этом полностью игнорируем планирование своего финансового будущего, где цифры гораздо выше.

Спросите своих знакомых в возрасте 45+ лет, что случится, когда они выйдут на пенсию:

• Какую сумму они будут получать от государства в виде пенсий и пособий и что на них повлияет?
• Сколько они будут платить налогов и как их уменьшить?
• На какое время им хватит своих сбережений, чтобы поддержать достойный уровень жизни, когда прекратят работать?
• Стоит ли им вкладывать в RRSP и как эти вложения повлияют на пенсии государства, на налоги, и какие есть альтернативы?
• Как выбрать стратегию и правильные опции с пенсионным планом от работодателя, работая, выходя на пенсию или меняя место работы?
•  В каком возрасте вам выгоднее начать получать CPP (Canada Pension Plan) – в 60, 65 или 70?
• В каком возрасте вам выгоднее начать получать пенсию по возрасту – OAS (Old Age Security)?
• С какого счета выгоднее раньше снимать деньги на пенсии: с обычного investment или saving account, с Tax Free Saving account или с RRSP?

Спросите знакомых более старшего возраста о вопросах наследства (хотя об этом необходимо думать в любом возрасте, если вам есть что и кому оставлять):

• В Канаде нет налога на наследство. Почему же когда человек уходит из жизни, ему часто приходится оставить государству значительную часть состояния в виде налогов?
• Что нужно сделать сейчас, чтобы уменьшить налоги при передаче состояния, когда нас не станет?
• Как сделать так, чтобы то, что мы оставили, использовалось в соответствии с нашей волей в течение многих лет, если наследник по характеру транжира, любит азартные игры или, к несчастью, умственно неполноценный?
• Что такое probate fee? В каких случаях и каким образом стоит его уменьшить?
• Что такое Trusts и в каких случаях они выгодны?
• Когда стоит и когда не стоит вписывать детей в совместное владение недвижимостью и счетами?
• Как уберечь наследство, переданное детям, от притязаний супруга(и), если их брак оказался неудачным?
• Как облагаются налогом различные составляющие нашего состояния, оставленные наследникам: дом, в котором мы жили, кондо, которое сдавали, коттедж, пенсионные сбережения, деньги, полученные наследниками от страховок, инвестиционные счета?
• Стоит ли продавать с налоговой точки зрения investment property при жизни или оставить наследникам?
• Что произойдет, если человек ушел из жизни без завещания (Will)?
• Почему необходимо иметь доверенность (Power of Attorney)?

Спросите молодую семью, которая из за недостатка средств не в состоянии на данном этапе сделать все, что хотелось бы, чему стоит в первую очередь отдать предпочтение:

• Максимально выплачивать mortgage и другие долги?
• Вкладывать в RRSP, чтобы снизить налоги?
• Максимально инвестировать в образование детей?
• Приобрести страховки, чтобы защитить семью и себя?
• Инвестировать в свое профессиональное образование?

Спросите тех, кто только собирается создать семью:

• Как защитить себя и свои сбережения, если ваш союз не удался?
• Какие финансовые обязательства и права у женатых и живущих в гражданском браке и в чем различие для жителей Онтарио?

Спросите семью, имеющую или получившую состояние вне Канады:

• Каковы налоговые законы в Канаде, если вы продали дом в России (Израиле, Украине) и хотите перевести сюда деньги?
• Каковы налоговые последствия для канадцев, сдающих в аренду или продавших недвижимость во Флориде (Аризоне, Калифорнии…)?
• Каковы в Канаде налоговые последствия подарка (к примеру, денежного)?

Спросите, наконец, семью, имеющую пенсионные и инвестиционные сбережения:

• Какие финансовые продукты доступны для вас (многие вкладывают только в один вид продуктов, ограничивая себя)?
• Какие fee вы платите (многие даже не подозревают о них)?
• Как построено ваше инвестиционное портфолио с налоговой точки зрения?
• Как уменьшить риск, не уменьшая дохода?
• Насколько защищены ваши деньги в случае непредвиденного с компанией?

Спросите семью, имеющую несколько единиц недвижимости:

• Как может повлиять меняющийся сейчас interest rate на цены?
• Лучше ли часть продать сегодня, в пенсионном возрасте, когда доход и, соответственно, налоги ниже, или оставить наследникам с налоговыми последствиями?
• Как возможно уменьшить налоги при продаже недвижимости?

Предположим, семье удается сэкономить $ХХХ в месяц. Как наиболее эффективно распорядиться этими деньгами, чтобы, скажем, через 15 лет получить наибольшую сумму и заплатить минимальный налог:

• Инвестировать в недвижимость и этими $ХХХ ежемесячно выплачивать mortgage?
• Вкладывать в инвестиционный счет или RRSP или TFSA?
• Взять line of credit и, инвестировав его в ценные бумаги, выплачивать на долгinterest?
• Приобрести накопительную страховку, которая имеет налоговые преимущества?
• Взять line of credit и, инвестировав его в бизнес, выплачивать на долг interest?

Правильные ответы на перечисленные выше вопросы, основанные на знаниях и анализе, могут помочь вам выиграть и сэкономить огромные суммы. И помочь в этом вам может финансовый консультант – financial planner, имеющий, как минимум, звание CFP.«What’s the use of running if you are not on the right road» – German proverb

Работа финансового специалиста состоит из двух задач. Первая – продать финансовый продукт (страховки, RRSP, инвестиции, фонды на образование и т.д.)  Вторая – предоставить сервис клиенту (анализ ситуации, разработка финансового плана и его последующая реализация). Первая не требует много времени. Вторая требует много времени, усилий и высокой квалификации специалиста. Первая хорошо оплачивается. Вторая не оплачивается, потому что предполагается, что за нее он уже получил вознаграждение, выполняя первую составляющую своих обязанностей.

Вкладывая в RRSP, TFSA или просто в investment account, покупая страховку или другие финансовые продукты, вы даете возможность заработать вашему финансовому консультанту и его организации. За это вы должны иметь возможность получить полный детальный финансовый план. И это не просто голословные рекомендации, а конкретные цифры, основанные на анализе и расчетах. Поэтому задайте себе вопрос: что я получаю от своего финансового специалиста взамен, давая ему возможность заработать?

Ко мне часто обращаются за советом в финансовом планировании люди имеющие сбережения в различных финансовых организациях. Когда я задаю вопрос почему они не спрашивают своего консультанта там, где держат деньги, то часто слышу ответ: «Он в этих вопросах не разбирается». На мой следующий вопрос, зачем тогда держать с ним сбережения, они не находят ответа

Проблема с financial advisor в том, что это звание может иметь как человек, закончивший очень короткий курс и имеющий просто лицензию продавать GIC, mutual funds и/или страховки и т.д., так и специалист, имеющий серьезные designations (к примеру, CFP, CFA, CIM, CLU, TEP и т.д.), получение каждого из которых требует годы серьезной учебы и опыта, и который имеет лицензию предложить гораздо более широкий и выгодный список финансовых продуктов. Мы обращаемся к специалистам, имеющим хорошее образование, когда дело касается, к примеру, нашего здоровья и других областей жизни, но многие пренебрегают этим, когда вопрос касается финансового благополучия. Важно понять, что услуги высококлассного специалиста не будут стоить вам каких-то дополнительных средств, в сравнении с услугами его менее квалифицированных коллег. Поэтому, почему не выбрать лучшее?

И в связи с этим фраза, которой я не хочу никого обидеть: “Don’t approach a goat from the front, a horse from the back, or a fool from any side” – Jewish Proverb.

Планируя, мы думаем о будущем. Поэтому – чем в более раннем возрасте вы это сделаете, тем выше результат.

“The past cannot be changed. The future is yet in your power” – Abraham Lincoln

Investment Planning

«Spend each day trying to be a little wiser than you were when you woke up.» – Charlie Munger

Инвестиционное планирование является составной частью финансового планирования. Для достижения финансовой цели недостаточно зарабатывать и откладывать. Если рост ваших вложений не покрывает инфляцию и налоги, то в реальных деньгах вы теряете. Представьте, что ваши деньги заработали 3% за этот год, а инфляция оказалась 4 – 5%. Ваш реальный доход оказался отрицательным.

На что стоит обратить внимание, строя портфолио ваших вложений:

• Каков expected return и risk ваших вложений?
• Насколько diversified ваши вложения в разные виды финансовых продуктов, в разные географические регионы, индустрии и стратегии?
• Может ли ваш консультант предложить широкий выбор разных финансовых продуктов или у него лицензия предлагать только один продукт (к примеру, только mutual funds)?
• Имеет ли ваш консультант возможность вложить ваши деньги в продукты различных компаний с лучшей финансовой историей или он может вложить только в продукты своей компании?
• Какие вы платите fees, и как их можно уменьшить (к сожалению, многие даже не знают что платят fees)?
• Насколько правильно построены ваши portfolios с налоговой точки зрения?
• Насколько защищены ваши деньги в случае непредвиденного с компанией?
• Имеет ли ваш консультант designations в инвестировании?
• Как часто ваш консультант пересматривает и при необходимости ребалансирует ваше portfolio?

Когда рынок ценных бумаг и, соответственно, наши вложения растут на протяжении многих лет, большинство людей не задумываются и не желают ничего менять. Но рынок цикличен, и после длительного роста следует падение. Последние годы рынки сильно «лихорадило». Если в вашем портфолио не корректируется уровень риска и он не ребалансирован, если нет детальной инвестиционной стратегии, то вы будете не подготовлены к очередному падению, и это может стоить дорого. Из моего опыта: ко мне за консультацией чаще обращаются не тогда, когда все хорошо, а когда происходит падение и люди уже много потеряли. К сожалению, в такой ситуации, особенно для людей постарше, не так много опций что-то поправить за относительно короткий срок.

Чтобы убедиться, что вашими вложениями управляют грамотно, можно обратиться за second opinion. Но проблема здесь в том, что существует конфликт интересов и иногда консультант может дать необъективную оценку ваших вложений с тем, чтобы убедить вас перевести ваши сбережения к нему. Love all, trust a few” – William Shakespeare, (All’s Well That Ends Well)

Заключение:

“What has been will be again, what has been done will be done again; there is nothing new under the sun” – King Solomon

Я сегодня не сказал ничего нового и повторил известные всем истины, которые, большинство из нас игнорирует. К сожалению, эти истины оказываются для многих еще более актуальными во время кризисов, когда люди, не имеющие правильной стратегии, теряют значительную часть своих сбережений. А за жизнь большинства из нас будет иметь место не один финансовый кризис. Нам никто не будет способен помочь, если мы сами этого не захотим. Цель сегодняшней статьи – заставить вас задуматься, и если требуется, то предпринять что-то, что поможет при существующих условиях получить максимальную выгоду в будущем.

У каждого человека, стремящегося улучшить свое финансовое благополучие, должна быть финансовая цель. Чтобы достичь финансовой цели, нужно иметь финансовый план, в котором отражены наиболее выгодные в вашем случае стратегии пенсионного, инвестиционного, налогового планирования, вопросов наследства и, наконец, финансовой защиты в случае непредвиденного (страхование). Если вы не просто по инерции вкладываете с вашим финансовым консультантом в RRSP, TFSA и т.д., но он построил вам профессионально составленный детальный план стратегий – вы на правильном пути к цели. Если же его у вас нет – я готов дать бесплатную персональную консультацию каждому обратившемуся в надежде, что она поможет заработать и сэкономить.

И в заключение фраза: “There is nothing easier than lopping off heads and nothing harder than developing ideas” – Fyodor Dostoevsky.

Юрий Исаков, CFP, CLU, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Senior Financial Consultant

Cell: (416) 820-8131

Email: yuri.isakov@ig.ca

Сериалы, комедии, драмы – на сайте интерактивного ТВ eTVnet есть все, что ты любишь!
Одолела жажда приключений? Добро пожаловать в мир остросюжетных сериалов с храбрыми героями и неожиданными сюжетными поворотами. Предпочитаешь уютный вечер с чашкой чая? Тогда включай трогательные мелодрамы или вдохновляющие сериалы. А если настроение требует дозы адреналина – ужасы и детективы будут держать тебя в напряжении до финальных титров.
Почему на eTVnet найдется кино для любого настроения? Потому что на этом замечательном ресурсе можно найти богатейшую коллекцию фильмов и сериалов онлайн-кинотеатра Иви и множество других прекрасных фильмов, сериалов в любом жанре, мультики, документалистику, юмор, спортивные передачи и концерты. Все программы из архива демонстрируются без надоедливой рекламы!
Помимо этого, подписка на eTVnet дает доступ к более 200 каналам в прямом эфире и в записи. При безлимитной подписке на год вы получаете приставку для просмотра на экране телевизора в подарок! Будут вопросы – звоните: +1 (855) 251 65 45! А прямо сейчас включайте вот эти суперновинки для любого настроения!

«Улица Шекспира»
Успешная жизнь московского адвоката Михаила переворачивается за один день – в его жизни появляется женщина из прошлого, первая любовь, дочь цыганского барона Диана. Она просит вытащить из тюрьмы их общую дочь Яну, после чего обещает исчезнуть навсегда из его жизни и сохранить его главную тайну: Михаил выдает себя за другого человека. На самом деле, он – цыган Михай Деметр, который 16 лет назад был изгнан из табора и разлучен со своей возлюбленной. Михай возвращается в табор, в котором он вырос, чтобы спасти дочь, о существовании которой не подозревал, и встретиться с самим собой. Михаю предстоит ответить себе на вопрос: кто же он на самом деле, и где его дом – в таборе или в Москве.

Олдскул
Мария Трифонова – настоящая «олдскульная» математичка, последний «Учитель года СССР». На ее уроках дети не то что боятся достать телефон, но даже не дышат без разрешения. Неожиданно для себя Мария оказывается в элитной школе – все ради шанса наладить отношения с единственной внучкой, которую она много лет не видела из-за конфликта с дочерью. В новом для себя мире Мария столкнется с непривычным подходом к обучению – здесь царят свобода, технологии и избалованные дети богатеев. Теперь «советской училке» предстоит привить любовь к математике современному поколению и найти общий язык с самыми близкими людьми.

Пин-код
Дочь майора Максима Захарова становится жертвой мошенников, из-за чего пытается покончить с собой и оказывается в коме. Захаров решает перевестись в отдел по борьбе с мошенничеством, чтобы найти и наказать тех, кто причастен к обману дочери. По ходу расследования Захаров знакомится с консультантом банка Евгенией, с которой у них завязывается роман. Вскоре Максим узнает, что его возлюбленная ведет двойную жизнь.

Душегубы 2
В основу сериала легло одно из самых скандальных дел Советского Союза – дело «витебского душителя» Геннадия Михасевича, который в период с 1971 по 1985 год совершил 36 убийств. За этот период следователи допустили более 10 судебных ошибок, а сам Михасевич стал многолетним кошмаром для самой спокойной республики Советского Союза.

Одиночка
Сотрудник спецслужб Андрей Громов двенадцать лет назад получил задание на «глубокое внедрение». Под видом бандита он должен был попасть в тюрьму, чтобы обзавестись связями в криминальном мире. По легенде, ему инкриминировался налет на сберкассу и убийство охранника и одной из сотрудниц. Убитая, к тому же, оказалась беременной женой оперуполномоченного, майора милиции Фролова. Организатор внедрения майор госбезопасности Петр Добров обещал, что из тюрьмы Громов выйдет через два – три года, о чем позаботятся спецслужбы, но ситуация внезапно изменилась: куратор приказал отменить операцию по причине ее неэффективности. И про Громова намеренно забыли. Отбыв срок от звонка до звонка, Андрей вышел на свободу с одним лишь желанием – отомстить тем, кто оставил его на зоне. За ним началась настоящая охота, но ликвидировать бывшего спецназовца, не терявшего даром время и за решеткой, оказалось совсем не просто.

Волкодав
Владелец крупной стивидорной компании Кучеренко передает свой бизнес сыну Виталию, надеясь уйти на заслуженный отдых. Однако почти сразу же Виталия похищают. Кучеренко не хочет обращаться в правоохранительные органы, потому что, во-первых, им не доверяет, а во-вторых, огласка этого события может сильно навредить репутации компании. Он обращается в консалтинговую фирму, которая долгие годы сопровождает его бизнес и имеет тесные контакты с частными охранными структурами. Дело поручают менеджеру Татьяне, которую отличают острый ум и волчья хватка. Ее напарником в этом деле становится бывший боец ММА Амир – лучший друг калининградского авторитета по прозвищу Клещ, покровительством которого долгое время пользуется Кучеренко. Клеща не устраивает, что кто-то осмелился творить дела за его спиной, да и к тому же похищение Виталия бьет не только по его репутации, но и ставит под угрозу главный актив его банды – портовую контрабанду.

Мне нужна твоя жизнь
Света работает в школе учителем русского языка и литературы, замужем за Алексеем. Ее счастье омрачает только отсутствие детей, но муж не хочет спешить, пока они не расплатятся с ипотекой. Размеренная жизнь героини заканчивается, когда в ее доме появляется Ирина, двоюродная сестра Алексея. Девушка освободилась из тюрьмы, куда попала за драку. Света проникается к ней сочувствием, оставляет жить у себя и во всем помогает. Но Алексей скрыл настоящее положение дел от жены. Ирина сидела совсем по другой статье, а на воле у нее остались большие долги и неутолимое желание отомстить.

Анна Медиум 4
Анна Островская по-прежнему работает в Следственном комитете и становится незаменимым сотрудником в команде полковника Жогова, блестяще раскрывая преступление за преступлением. Она видит подсказки в своих снах и видениях, а иногда призраки вселяются в Анну и управляют ее поступками, подкидывая следствию ключ к разгадке. Она постоянно просыпается по ночам от кошмаров, а порой бывает и вовсе опасна для окружающих, так что ее родным приходится очень непросто. Однако любящий супруг Евгений даже в самые сложные моменты готов поддержать Анну. А у ее старших дочерей и у родного брата Максима тоже неожиданно раскрываются сверхспособности. «Нас тут целая банда медиумов», – шутит Анна Островская, и, похоже, эта дружная банда не оставит преступникам ни единого шанса избежать наказания.

Подагра часто становится причиной значительного дискомфорта, но при правильном подходе можно снизить ее проявления и даже избежать приступов. Профилактические методы, такие как увеличение потребления воды, пища с низким содержанием пуринов и специальные натуральные средства, могут помочь справиться с болезнью.

Подагра – одна из форм воспалительного артрита. Причина подагры – накопление кристаллов мочевой кислоты в суставах. Наиболее распространенные симптомы: внезапная боль, отек и покраснение сустава большого пальца ноги.

Основа профилактики – снижение уровня мочевой кислоты и ускорение ее выведения из организма. Коррекция питания и противоподагрические растительные комплексы могут помочь избежать развития заболевания.

Если подагру игнорировать, может развиться обширный воспалительный артрит. Болезнь захватит ранее здоровые области, а в суставах начнутся глубокие деформационные изменения.

Против подагры и воспалительного артрита

Gout Relief Formula от BIONATURO LAB – это новейший четырехкомпонентный комплекс, созданный для уменьшения симптомов подагры и воспалительного артрита. В основе композиции: Celery seed, Urtica dioica и Turmeric. Сочетание и точная дозировка этих компонентов способствует уменьшению воспаления в суставах и одновременной нормализации уровня мочевой кислоты. Gout Relief Formula создан как безопасный натуральный комплекс, поддерживающий нормальную работу сердечно-сосудистой системы и одновременно уменьшающий отечности. Уникальный набор флавоноидов из Celery seed не только связывает и выводит мочевую кислоту, но и противостоит развитию атеросклероза. Gout Relief Formula способствует нормализации метаболизма (обмена веществ) во всем организме. Gout Relief Formula рекомендуется принимать по 2 капсуле 2 раза в день.

Отзывы: «Регулярно принимаю Gout Relief Formula. Приступы подагры не повторяются уже давно» Zhanna, 56 years, Mississauga

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750, 416-221-6134
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Буквально несколько дней назад в издании «Toronto Star » была опубликована статья известного адвоката в Торонто Боба Арона, специализирующегося на вопросах недвижимости. Материал был посвящен, казалось бы, незначительным деталям, но оказывающим решающее влияние на исход сделки.

Дело, рассмотренное в Высшем суде в прошлом году, преподносит важный урок покупателям и продавцам. Если одна из сторон сделки меняет условия контракта в ходе переговоров, пусть даже незначительно, это уже не то же самое предложение. Пока обе стороны не подпишут абсолютно одинаковую версию, сделка невозможна.

В июне 2023 года Ашиш и Арпита Пател сделали предложение без каких-либо условий о покупке дома в Китченере, Онтарио, у Асада и Кифаят Али. Договор включал типичное приложение «А». Продавцы приняли договор на следующий день, но с изменением на первой странице, указывающим, что соглашение теперь регулируется и новым приложением «B», которое было приложено к принятому договору. По-видимому, это было упущено из виду при подаче первоначального документа.

Schedule «B» – распространённое приложение к большинству договоров о купле-продаже и аренде жилья. Его использование стало стандартным во время пандемии COVID-19. В нём обычно определяется, какой день считается рабочим; в каком случае на депозит будет начислен интерес; ответственность агентства за предоставленные данные и другие вопросы, связанные с проведением сделки. Это целый набор параграфов, которые используются как стандартные всеми риэлторами этого агентства.

Агент продавца попросил агента покупателя подписать дополнительное изменение в списке на первой странице, так как в оригинале договора ничего не говорилось о наличии Schedule «B», а также поставить инициалы на самом документе. В электронном письме от агента Schedule «B» фактически не содержался, но он был отправлен несколькими минутами позже во втором e-mail.

Покупатели не отреагировали на просьбу продавцов добавить Schedule «B» в основной договор. Ночью они вообще передумали покупать этот дом, а на следующий день уведомили агента продавца о том, что не собираются продолжать сделку. Кроме того, они так и не внесли депозит в размере $50,000.

Столкнувшись с тем, что покупатели изменили свое мнение, продавцы повторно выставили недвижимость на продажу и продали ее на $25,000 дешевле, чем собирались заплатить первые покупатели.

В 2024 году последовало судебное разбирательство: продавцы подали иск о неуплаченном депозите и понесенном убытке. Дело рассматривалось в январе прошлого года. Вопрос, который необходимо было решить: заключался ли договор обязывающего характера, когда продавцы приняли предложение о покупке, добавив к документу Schedule «B», или же это изменение появилось уже после того, как договор был подписан.

Продавцы настаивали на том, что дом был уже продан, и требовали внести задаток в размере $50,000. Покупатели же утверждали, что договора купли-продажи изначально не было.

Судья встала на сторону покупателей, заявив, что согласия по этому вопросу не было, и постановила, что юридически обязывающего договора не было, поскольку, когда продавцы добавили Schedule «B» и попросили поставить инициалы покупателей, они сделали встречное предложение, а не подтвердили сделку.

Таким образом, если бы продавцы приняли предложение без добавления Schedule «B», сделка бы завершилась. Им следовало принять его как есть. Но, изменив предложение, добавив дополнительное и по большому счету необязательное приложение, они потеряли $25,000 в стоимости перепродажи, приплюсовав к этому еще и собственные юридические издержки и судебные издержки покупателей.

Ошибка продавцов заключалась в том, что они сочли Schedule «B» важным и обязательным, но не получили подписей покупателей. В результате покупатели смогли спокойно уйти, не потеряв задаток.

Урок здесь заключается в том, что покупателям и продавцам следует точно знать, когда их соглашения становятся твёрдыми и обязательными к исполнению. Добавление «стандартного» дополнения, даже если это кажется «просто формальностью», может как способствовать успеху, так и провалить сделку.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca   

Очень часто люди, страдающие от диабета или преддиабета, не пытаются контролировать уровень глюкозы крови, что в результате способствует быстрому разрушению организма.

Диабет вызывает слепоту, почечную недостаточность, сердечные приступы, инсульты и иногда приводит к необходимости ампутации нижних конечностей.

Согласно статистике, в 2021 году от диабета и связанных с ним заболеваний умерло более 2 миллионов человек, а средняя продолжительность жизни у людей, страдающих диабетом и игнорирующих эту проблему, снижается на 6 – 15 лет.

Врачи обращают внимание, что даже когда возникают симптомы, способные точно указать на диабет, некоторые люди предпочитают бездействовать. Это происходит, когда люди не знают о тяжелых и неизбежных последствиях нелеченого диабета.

Для баланса глюкозы

Balan Glucose от BIONATURO LAB – это новейший натуральный комплекс для поддержки здорового метаболизма глюкозы. Кроме основной функции – баланс углеводов (в первую очередь, глюкозы) – Balan Glucose способствует улучшению метаболизма жиров и белков. Ядром композиции являются три компонента: Chromium picolinate, Alpha-Lipoic acid и Amorphophallus. Это сочетание не только поддерживает здоровый баланс глюкозы, но и способствует похудению. Специальные макромолекулы-мономеры, которые есть в составе Balan Glucose, улучшают состояние кишечной флоры, дают ощущение наполненности желудка и тем самым притупляют чувство голода. Другой ингредиент – Chromium picolinate – противостоит инсулинорезистентности и ослабляет тягу к сладкому. Balan Glucose рекомендуется принимать по 2 капсулы в день.

Отзывы: «Имею лишний вес и поэтому опасаюсь развития диабета. Давно искал натуральный продукт для контроля сахара. Месяц назад стал принимать Balan Glucose. Результатом доволен. Отметил небольшое снижение веса» Arthur, 57 лет, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750, 416-221-6134
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Сборы за застройку (Development Charges) – это сборы, взимаемые с застройщиков в момент выдачи разрешения на строительство, которые помогают оплатить стоимость инфраструктуры, необходимой для предоставления муниципальных услуг новому объекту застройки, например, дороги, транзит, водопровод и канализация, общественные центры, а также объекты пожарной охраны и полиции. Но вот какую проблему освещает издание «The Globe and Mail» на этой неделе, ссылаясь на известного английского писателя Джорджа Оруэлла: все городские жители равны, но некоторые менее равны, чем другие.

Хотя это не является официально провозглашенной политикой, но две острые проблемы имеют место быть. Слишком часто с новых жителей требуют непропорционально высокую плату за строительство общественных объектов, которые будут доступны всем, включая жителей, живущих в районе уже некоторое время. Например, когда дело доходит до выдачи разрешений на уличную парковку, новым жителям часто отказывают в доступе к дорогам общего пользования, которые должны быть доступны всем.

В основе сборов за застройку лежит концепция, согласно которой расходы на инфраструктуру, связанные с новым жильём, должны оплачиваться его покупателями. Однако в какой-то момент городские политики сообразили, что можно снизить налоги на недвижимость, установив завышенные сборы за застройку. В некоторых муниципалитетах эти сборы трансформировались в субсидии для уже существующих жителей. Последствия могут быть крайне несправедливыми. Развлекательный центр стоимостью $144 млн в Китченере практически полностью финансируется за счёт расходов на новое строительство, при этом в пресс-релизе города с гордостью отмечается, что «это никак не влияет на муниципальные налоги». Зачем это нужно, если объект будет обслуживать как нынешних, так и будущих жителей?

Надо признать, что краткосрочная политическая логика безупречна. Нынешние жители голосуют и представлены лоббистскими группами районов, пользующимися поддержкой городских советников. Те, кто переезжает в город, ещё не имеют возможности влиять на местную политику. Ассоциации будущих домовладельцев не существует. Но такая логика не выглядит справедливой. Новоприбывшие часто моложе и беднее нынешних жителей. Они пытаются обосноваться. Непростительно повышать их расходы, чтобы сделать жизнь дешевле для тех, кто живёт в комфорте и лучше.

Фискальная логика также опасна. Постоянный поток инвестиций в строительство может иссякнуть, если жилищное строительство пойдет на спад. В недавнем отчёте муниципалитета Торонто отмечалось, что поступления от налога на развитие в этом году, согласно плану, составят всего 23% от среднегодового показателя за последние 10 лет. К сожалению, именно этот средний показатель за последние 10 лет использовался сотрудниками муниципалитета при составлении бюджета на запланированные улучшения в сфере общественного транспорта, водоснабжения и дорог. В отчете предупреждается, что в настоящее время возможности города финансировать эти проекты находятся под угрозой из-за рыночной конъюнктуры и замедления темпов строительства. Городские власти заявляют, что эти работы необходимо продолжать в преддверии роста, даже если развитие замедлится, отмечая, что такие вещи, как канализация, должны быть установлены до того, как можно будет строить новые дома.

Другие проекты требуют длительного планирования и проектирования. Это разумно. Но также верно и то, что некоторые работы, например, увеличение пропускной способности перегруженных линий метро, принесут пользу как существующим жителям, так и новым. При более справедливой системе канадцы, находящиеся на нижних уровнях имущественной лестницы, не платили бы дополнительно за общественные удобства, которыми пользуются все. И в то же время их не лишали бы возможности парковаться на улице, чтобы сохранить привилегию для домовладельцев.

Проблемы с парковкой часто лежат в основе возражений жителей района против новой застройки. В этом году они стали центральной темой для протестов против изменений в зонировании, которые позволили бы строить восьмиквартирные дома в жилых районах Эдмонтона и шестиквартирные дома по всему Торонто. Десятилетиями в крупных зданиях по всей Канаде требовалось наличие парковки на их собственной территории, отчасти для того, чтобы успокоить жителей района, обеспокоенных спросом на парковочные места на улице. К счастью, такие правила парковки начинают меняться, но другая тактика заключается в том, чтобы явно исключить жителей новых застроек из числа претендентов на получение разрешений на парковку на местных улицах. Когда это положение, по-видимому, было забыто при строительстве одного из недавних объектов в Торонто, местный советник встревожилась тем, что жители города обращаются за дешёвыми разрешениями на парковку на улице. Вместо того чтобы признать основную проблему – заниженные цены на парковку на улице – она убедила коллег-советников рассмотреть возможность изменения правил задним числом, чтобы эти жители не получали разрешений.

Одним из положительных аспектов новой политики правительства провинции, снимающей остроту проблемы, является разрешение строить больше домов вблизи транспортных станций.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

“For we brought nothing into this world, and it is certain we can carry nothing out”. Bible, 1 Timothy 6:7 «Ибо мы ничего не принесли в этот мир, и точно ничего не можем унести»

И это правда: мы не можем унести с собой из этой жизни ничего, как и не принесли ничего в этот мир. Нам придется оставить здесь все, что у нас есть. Возникает вопрос: хотим ли мы оставить заработанное за многие годы своим близким в соответствии с нашими желаниями – возможно, с меньшими налогами – или мы готовы полагаться на государство, дав ему возможность при этом распорядиться нашим состоянием по его общим правилам, а не в соответствии с нашей волей?

Большинство людей пользуется услугами финансовых консультантов, вкладывая деньги в инвестиционные и пенсионные счета, то есть, давая возможность консультанту и его организации заработать. Но задайте себе вопрос: что я получаю взамен? Финансовый консультант должен не просто продать вам продукт, но быть в состоянии помочь вам в вопросах налогового, пенсионного, инвестиционного планирования и правильной передачи наследства.

Планирование наследства (Estate Planning)

Estate Planning является сложной частью финансового планирования. Если большинство канадцев осознает важность вопроса, потому что они проходили через это, то для многих из нас, живущих здесь в первом поколении, тема совершенно новая. Поэтому мы совершаем ошибки, которые впоследствии дорого обходятся. Вопросы наследства стоит решать вне зависимости от возраста – тогда, когда вам есть что оставлять и есть те, кого вы любите и о ком заботитесь.

Estate Planning поможет вам решить следующие вопросы:

• распределит ваше состояние в соответствии с вашей волей;
• значительно уменьшит налоги и fees (которые могут быть очень большими);
• защитит вас при жизни, если вы физически или ментально будете не в состоянии управлять своими делами;
• позволит управлять вашими деньгами в соответствии с вашей волей даже когда вас не станет (к примеру, если у вас несовершеннолетние дети или ваш взрослый ребенок – транжира);
• позаботится о ваших детях (скажем, супруг(а) снова вступает в брак) или о детях от предыдущего брака;
• поможет сохранить функционирование вашего бизнеса, когда вас не станет;
• позволит обеспечить ваши финансовые нужды при жизни;
• позволит получить вашим наследникам завещанное без ссор, судебных процессов и в минимальный срок.

Законодательство в Канаде, касающееся передачи имущества, семейного права, и налогообложение становятся все более сложными. Пренебрегая составлением еstate plan сегодня, мы можем сильно наказать тех, кто нам дорог, завтра.

Завещание

Estate Planning начинается с завещания, которое решает, в основном, юридические вопросы передачи наследства.При отсутствии завещания государство назначит администратора, который распределит имущество в соответствии с правилами провинции, а не с вашей волей.

Не хочу останавливаться на всех функциях завещания – их слишком много. Рассмотрим лишь несколько моментов. Вы не можете переписать законы провинции. К примеру, вы не можете записать на кого-то другого, кроме жены/ мужа, дом, в котором вы вместе жили, даже если он записан только на ваше имя. Вы не можете в завещании обойти материально зависящих от вас детей. Если у вас есть финансовые обязательства при жизни, то они, как правило, остаются после смерти. Вы не можете передать по своему усмотрению состояние, которым владеете совместно (т.е. оформленное на двоих). Нарушение сказанного выше приведет к оспариванию вашего завещания.

Завещание решает юридические вопросы, но не решает финансовых и налоговых. Для решения этих проблем вам нужна помощь финансового консультанта, специалиста в estate planning.

Налоги

В Канаде, в отличие от США, нет налога на наследство, и это правда. «В Канаде дорого жить, а в Америке – умирать» – фраза, которая имеет под собой реальную основу для людей со значительным состоянием. Тем не менее, при передаче состояния следующим поколениям нам часто приходится щедро делиться с государством тем, что мы нажили. В чем парадокс?

Мы здесь платим налог на доход, а не на всю сумму наследства. Большинство людей ошибочно полагает, что налоги платит наследник. В реальности, когда человек покидает наш мир, ему составляется final income tax return. Предполагается, что в этот момент он продал все, что имел, и должен заплатить налоги на полученный доход ( исключение – spousal rollover, когда выплата налогов отодвигается). Если он имел инвестиционный счет, который за много лет значительно вырос и с которого он не платил налоги, то на этот рост налоги он заплатит. Та же картина с недвижимостью, бизнесом и другими ценностями (существуют определенные исключения для бизнесов, для principal residence и т.д.). В случае RRSP и RRIF вся сумма, а не только доход, полностью облагается налогом. В результате, суммы налогов могут оказаться просто шоком для наследников. Им часто приходится продать, к примеру, полученный в наследство коттедж, которым семья пользовалась много лет, потому что нет той, часто весьма значительной суммы, которую необходимо заплатить как налог за этот коттедж.

Можно ли обойти налоги? Увы, но ответ – НЕТ! (я уважаю законы и не обсуждаю незаконные стратегии). Можно ли уменьшить эти налоги законно? Ответ – ДА! И чем раньше вы задумались и начали осуществлять ваши стратегии по уменьшению налогов, тем больше вы оставите наследникам.

Probate fees

Когда человек уходит из жизни, необходимо подтверждение государственных институтов о том, что завещание действительно и указанный в нем executor имеет законное право распоряжаться имуществом в интересах наследников. За эту функцию государство (провинция) берет плату (probate fee), которая фактически является дополнительным налогом. Существует много способов уменьшения probate fee. Тем не менее, нужно быть очень осмотрительным в их использовании, потому что здесь часто можно сэкономить на центах, а впоследствии платить доллары. Из-за недостатка места я не смогу описать основные стратегии уменьшения probate fee.

Совместное владение

Многие люди в возрасте вписывают в свои денежные счета или в тайтл своего дома взрослых детей, чтобы, как они считают, облегчить передачу состояния близким. В некоторых случаях это имеет смысл, позволяя передать наследство без probate fee и в более короткие сроки. Но в большинстве случаев люди наказывают себя материально, заплатив значительно выше налоги и создав другие проблемы (к примеру, развод вписанного ребенка или проблемы с его кредиторами). Опять-таки, из-за недостатка места не могу описать возможные сценарии и рекомендую обратиться к специалисту.

Трасты (trusts)

Давайте представим различные сценарии:

• вы хотели бы, чтобы на доход с полученного от вас состояния наследники платили меньше налогов;
• вы хотите уменьшить probate fee;
• вы хотите, чтобы все оставшиеся после вас деньги пошли, к примеру, только на образование детей и внуков;
• вы хотите, чтобы после вас сын ежемесячно получал определенную сумму, а оставшийся капитал, когда его не станет, поделился между внуками;
• вы хотите в случае, если супруг переживет вас, обеспечить его материально, но быть уверенным, что после него состояние получат ваши дети, а не возможная новая жена и ее дети;
• вы хотите быть уверенным, что супруг/a вашего взрослого ребенка не сможет претендовать в случае развода на часть полученного от вас вашим ребенком наследства;
• вы хотите быть уверенным, что ваш ребенок не потеряет государственную помощь при получении наследства, если он инвалид.

Список возможных сценариев можно продолжить. И осуществить ваши желания могут помочь трасты.Одно условие – создание трастов часто может быть выгодно, если у вас значительное состояние. С 2016 года определенные налоговые преимущества Testamentary Trusts были отменены.

Далее я отвечу на несколько наиболее часто задаваемых вопросов.

Вопрос: У нас с мужем все счета и дом записаны на нас обоих. Нам сказали, что стоит, помимо завещания, иметь Power of Attorney. Вопрос: для чего, если у нас все общее?

Ответ: Представьте, что у одного из супругов началась болезнь, которая сказалась на его способности принимать рациональные решения (к примеру, Alzheimer disease). Если супругам нужно продать дом, то это окажется невозможным, потому что подпись больного супруга не будет иметь силы. Потребуется обратиться к государству за разрешением принимать решение за больного и это займет очень много времени и денег.

Вопрос: Что произойдет, если супруги разошлись, но не поменяли завещание?

Ответ: В Онтарио новый брак аннулирует автоматически прежнее завещание. Развод будет рассмотрен так, как будто ваш прежний супруг/а ушел из жизни раньше вас. Separation не повлияет на завещание.

Вопрос: Если мыпланируем оставить определенную сумму наследникам, что предпочтительней: страховка с накоплениями, инвестиции или вложения в недвижимость?

Ответ: Каждый из перечисленных вариантов имеет свои плюсы и минусы, решение должно основываться на анализе вашей конкретной ситуации и расчетах.

Вопрос: У нас есть насколько домов, которые мы хотим после себя оставить детям. Нам сказали, что нужно будет заплатить огромные налоги, когда нас не станет. Можно ли их уменьшить?

Ответ: Чтобы ответить на ваш вопрос и дать рекомендации, нужна детальная информация вашей финансовой ситуации.

Вопрос: У меня и у моей супруги есть свои дети от предыдущего брака. Мы имеем дом и коттедж, записанный на нас обоих. В наших сбережениях в RRSP и TFSA мы указали друг друга как beneficiary из налоговых соображений. Я задумался: а что, если один из нас уйдет из жизни раньше, то все перейдет другому супругу и нет гарантии, что дети ушедшего что-то получат. Есть ли здесь решение?

Ответ: Это довольно типичная, но в то же время непростая ситуация, и здесь, как и во многих других вопросах, нет единого решения. Нужно учитывать много составляющих, чтобы принять правильное для вас решение. Вам определенно нужна помощь специалиста.

Вопрос: Мне и супруге по 64 года, и у нас в пенсионном возрасте будет невысокий доход. С другой стороны, наш дом сильно вырос в цене и стоит более 2 млн. Мы хотим на пенсии путешествовать и получать удовольствие от жизни. Наш план – продать дом, инвестировать эти деньги, и на них жить или купить недорогое кондо и жить на разницу, оставив часть денег после нас сыну. Есть ли здесь проблемы?

Ответ: В последнее время ко мне все чаще обращаются с этим вопросом мои клиенты или просто те, кому нужна консультация. Это серьезное решение и нужно принять во внимание много составляющих. К примеру, нужно выяснить, как полученная сумма и доход от нее отразятся на ваших государственных пенсиях и на налогах. Если вы планируете оставить часть денег наследникам, то какие будут последствия в сравнении с передачей дома. Вам определенно нужна помощь специалиста, который рассчитает все опции и поможет выбрать наиболее эффективную в вашей ситуации стратегию. Наконец, если вы решите инвестировать и жить на эти деньги, то делайте это с квалифицированным специалистом в инвестициях, потому что у вас, скорее всего, будет мало времени восстановиться в случае ошибки. Я более 20 лет имею designation Chartered Investment Manager и готов дать вам бесплатную консультацию.

Вопрос: Как в пенсионном возрасте улучшить результат наших пенсионных и инвестиционных вложений, не увеличивая риск? И как уменьшить высокие fee, которые мы платим на наши вложения?

Ответ: Я не в состоянии ответить, не видя вашего портфолио вложений. Но в большинстве случаев их можно значительно уменьшить. Вы можете обратьться к другому консультанту за second opinion или послать мне по email ваши statements. Правда здесь может быть конфликт интересов, и вам могут дать необъективную оценку, желая перевести ваши сбережения к себе.

Заключение

“Who is wise? One who learns from all” – Talmud

Я сегодня пытаюсь в небольшой статье рассказать о том, что изложено в томах учебников и книг. С другой стороны, цель сегодняшней статьи не в том, чтобы передать вам глубокие знания, а просто дать понять, что большинству из нас необходим финансовый план, включающий Estate Planning. Estate Plan мы делаем не для себя, потому что в большинстве случаев он начнет работать, когда нас не станет. Но он принесет нам чувство того, что мы позаботились о близких, и горе утраты для них не усугубится проблемами и финансовыми потерями после нас, то есть мы оставим после себя мир и благодарность.

Я много лет являюсь членом международной организации STEP, объединяющей Trust and Estate Practitioners. Эта организация объединяет адвокатов, бухгалтеров (chartered accountants) и сертифицированных финансовых консультантов (certified financial planners), к которым отношусь я, прошедших интенсивный курс обучения и имеющих значительный опыт в этой области.

Estate Planning является составной частью полного финансового планирования, включающего пенсионное, налоговое, инвестиционное планирование, страхование и т.д., и все эти составляющие невозможно рассматривать отдельно друг от друга. Если вас интересуют указанные выше вопросы и стратегии финансового планирования, я готов дать бесплатную персональную консультацию каждому обратившемуся, надеясь, что эта консультация поможет вам сэкономить и заработать.

И в завершение цитата: “Failing to plan is planning to fail” – Alan Lakein

Юрий Исаков, CFP, TEP, CLU, CIM, FMA, CDFA, MSc

Senior Financial Consultant

Cell: (416) 820—8131

Yuri.isakov@ig.ca

Снижение настроения, двигательная заторможенность, нарушение мышления часто являются признаками дефицита Омега-3. 

Из-за массового использования рафинированных жиров, современный человек получает в 20 – 30 раз меньше Омега-3, чем наши предки.

Исследования подтверждают, что регулярный прием продуктов, содержащих Омега-3, помогает организму противостоять развитию депрессивного состояния.

Омега-3 сдерживает развитие слабоумия и противостоит деградации клеток мозга. Люди, употребляющие достаточное количество Омега-3, реже страдают болезнью Альцгеймера и легче переносят сосудистый стресс, связанный с высоким давлением. Комплекс Омега-3 внесен в международные рекомендации по лечению сердечно-сосудистых заболеваний и профилактике инфаркта и инсульта.

Наш организм не способен самостоятельно производить жирные кислоты Омега-3. По этой причине нам необходимо получать весь объём Омега-3 извне.

Для снижения риска развития инфаркта и инсульта

Alaska Arctic Fish Oil (Omega-3) от BIONATURO LAB – это комплекс полиненасыщенных жирных кислот, обладающих хорошо изученным антиоксидантным действием. Каждая капсула Alaska Arctic Fish Oil содержит полный набор Omega-3, что позволяет этому комплексу не только укреплять клетки сердца и стенки кровеносных сосудов, но и поддерживает способность головного мозга противостоять депрессии и развитию болезни Альцгеймера. Американские ученые установили, что в составе рыбьего жира содержатся жирорастворимые витамины А и D и микроэлементы (магний, йод, кальций, фосфор). Alaska Arctic Fish Oil – это целый комплекс незаменимых жирных кислот, которые наш организм не может синтезировать самостоятельно. Этот продукт отличается высоким качеством исходного сырья, которым является дикий лосось, добываемый на севере Аляски (США). Alaska Arctic Fish Oil (Omega-3) рекомендуется принимать по 1 капсуле 2 раза в день.

Отзывы: «Два месяца принимаю Alaska Arctic Fish Oil по две капсулы в день. Чувствую себя отлично!» Jafar, 68 лет, Aurora

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750, 416-221-6134
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Для тех, кто впервые ищет квартиры на рынке недвижимости в районе Торонто, низкие цены и насыщенный рынок в этом году могут показаться желанной возможностью. Средняя цена продажи квартир в районе Торонто резко упала, достигнув четырёхлетнего минимума $651,000 в июле.

В сентябре эта цифра была уже $655,000. Для тех, кто не смог приобрести недвижимость после пандемии, текущий момент может, наконец, позволить мечте исполниться. Конечно, спад экономики несет свои риски. Чтобы избежать стрессовой продажи с убытком в ближайшем будущем, риэлторы рекомендуют покупателям убедиться, что они приобретают то, чем смогут комфортно владеть в течение как минимум трех – пяти лет.

Тем не менее, именно сейчас рынок становится привлекательным для тех, кто впервые совершает покупку.

В условиях низких темпов продаж квартир и обильного предложения появилось множество вариантов. Как же убедиться, что вы заложили себе достаточный бюджет для приобретения квартиры и не будете застигнутыми врасплох итоговой ценой покупки? Вот что вам следует принять во внимание.

Что включается в «maintenance fee»

Хотя ежемесячная плата за обслуживание кондоминиума является ожидаемой статьей расходов в многоквартирных домах, риэлторы предупреждают, что её размер может существенно различаться. Некоторые сборы будут обширными и покроют расходы на коммунальные услуги, такие как кондиционирование воздуха, отопление и водоснабжение, а также на множество других удобств, от бассейнов до пиклбола. Другие же будут более ограниченными и покроют лишь расходы на содержание мест общего пользования, таких как вестибюли и лифты, а также взносы в резервный фонд здания для капитального ремонта.

Риэлторы расходятся во мнениях об идеальной схеме. Противники концепции «все включено» предпочитают здания, где коммунальные услуги оплачиваются отдельно каждым владельцем квартиры, что позволяет им лучше контролировать свои счета. Никто не пользуется кондиционером круглосуточно и не поддерживает температуру в доме в +25 градусов зимой.

Другие считают привлекательным вариант, когда в стоимость maintenance включено больше коммунальных услуг и удобств на территории, что часто встречается в старых многоквартирных домах. Это удобно людям, заранее рассчитывающим свои расходы.

Риэлторы утверждают, что стоимость обслуживания ниже 1 доллара за квадратный фут – это выгодное предложение, но более высокие сборы могут быть оправданы, если, например, старая квартира имеет более низкую начальную цену.

Финансовое состояние корпорации

Проверка Status Certificate кондоминиум корпорации – ещё одна важная гарантия безопасности ваших финансов в будущем. Этот документ содержит финансовую информацию, например, размер резервного фонда, в который все владельцы вносят плату за квартиру для покрытия как плановых, так и внеплановых ремонтов мест общего пользования. Важно знать, достаточен ли резервный фонд для покрытия предстоящего ремонта. Если нет, жильцам может быть рассчитан «special assessment» – сумма, которую владелец квартиры должен будет внести, чтобы покрыть образовавшуюся нехватку резервного фонда.

Финансовые документы должен проверять адвокат по недвижимости задолго до закрытия сделки в рамках прописанных условий в договоре покупки. В случае если адвокат озабочен имеющейся информацией, покупатель имеет возможность выйти из такой сделки. Хорошим знаком является постепенное и стабильное повышение «maintenance fee». Тенденции изменения платы за аренду кондоминиума в новостройках может быть сложнее определить, чем в старых многоквартирных домах. Один из рисков, связанных с новостройками, заключается в том, что плата за аренду кондоминиума может резко вырасти.

Моё или наше

Покупка квартиры означает как владение собственным жильём, так и разделение ответственности за общее имущество. Это означает, что новые покупатели должны знать, какие ремонтные работы им придётся оплачивать из собственных средств, а какие – за счёт управляющей компании. Например, если нужен ремонт балкона или замена окон, то, как правило, эти расходы покрывает управляющая компания. Но если перестал работать кондиционер в вашей квартире, то, скорее всего, это ваша ответственность.

Не забудьте о Land Transfer Tax

Покупателям жилья следует учитывать одну из основных статей расходов оформления сделки – налог на передачу права собственности на землю – Land Transfer Tax. В Торонто покупатели должны помнить о практически двойном налоге – плате за передачу права собственности на землю как провинции, так и городу, хотя для тех, кто покупает недвижимость впервые, предусмотрены некоторые скидки.

Инспекция

Ещё одна потенциальная статья расходов, связанная с покупкой квартиры, это ее техническая проверка. В это время периода спада на рынке квартир покупатели испытывают меньше давления и могут включать дополнительные условия в свои предложения после инспекции.

Дополнительные расходы

Не забудьте о тратах на переезд, адвокатских расходах и оформлении страховки и на квартиру.

Посчитайте ваши ежемесячные платежи с учетом ипотечного займа, «maintenance fee», налога на недвижимость («poperty tax»). Оставьте какую-то сумму на непредвиденные расходы. Посмотрите, насколько финансово комфортны будут ваши платежи. Если арифметика вам подходит, покупайте!

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

Главная функция витамина D – контроль за содержанием кальция. Это важно для того, чтобы костная ткань имела нормальную структуру, а кости – прочность и твердость. Иначе они могут размягчаться (становиться ломкими).

После 70 лет снижение синтеза витамина D достигает 30%.

Кроме того, в северных широтах угол наклона солнца слишком мал для запуска процесса выработки витамина D.

В результате, у 32% канадцев к концу зимы уровень витамина D опускается ниже порогового значения, а у каждого десятого есть признаки острого дефицита.

Комплекс с витамином D

Liquid Calcium Magnesium Vitamin D3 от BIONATURO – современный трехкомпонентный комплекс, специально разработанный для профилактики дефицита витамина D. В состав комплекса входит уникальная натуральная форма кальция, которую получают из раковин моллюсков и безопасная форма витамина D3 (холекальциферол) которую многие врачи называют «солнечным» витамином. Liquid Calcium Magnesium Vitamin D3 выпускается в особой инкапсулированной форме. Мягкая капсула содержит жидкость внутри, которая при попадании в человеческий организм обеспечивает высокую биодоступность активных компонентов. Кальций и магний в составе комплекса содержатся в оптимальном и физиологичном соотношении 2:1. Все три составляющие (кальций, магний и витамин D3) способствуют укреплению ткани костей и зубов, уменьшению судорог икроножных мышц и улучшению работы сердечно-сосудистой и иммунной систем. Рекомендованная дозировка Liquid Calcium Magnesium Vitamin D3 для взрослых 2 капсулы в день, для детей 4 – 18 лет – 1 капсула в день.

Отзывы: «Много читала про витамин D и решила начать принимать Liquid Calcium Magnesium Vitamin D3. Рекомендую каждому вспомнить о том, что мы живем в северной стране и дефицит витамина D в наших широтах – почти неизбежное явление» Olga, 54 года, Mississauga

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750, 416-221-6134
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999