Наши эксперты

“When you are young you think money is the most important thing in life. When you are old, you know it” – Oscar Wilde

Прежде всего, мне хотелось бы остановиться на нынешних изменениях в финансовой ситуации, рынке и наших сбережениях. Большинство читателей знает, что по статистике сентябрь – исторически самый неудачный и нестабильный месяц для финансового рынка (самым позитивным является январь, что мы называем «январский эффект»). Нынешний сентябрь на момент написания статьи подтвердил историческую для этого месяца нестабильность, но при этом показал неплохой результат. Остается надеяться на положительное решение проблем, ведущих к нестабильности рынка и, соответственно, наших сбережений и дальнейший его рост.

“For we brought nothing into this world, and it is certain we can carry nothing out.” – [Bible, 1 Timothy 6:7]

Большинство из нас являются иммигрантами в первом поколении и еще не сталкивались с проблемами при передаче своего состояния детям и внукам. Незнание часто приводит к дорогостоящим ошибкам. Последствиями таких ошибок могут быть высокие налоги, которых можно было бы избежать, раздел наследства не так, как планировал ушедший, и, наконец, судебные процессы и возникающая вражда между наследниками (как правило, близкими людьми).

Сегодня я расскажу об одной из таких ошибок и покажу на примерах возможные последствия. Думаю, эта информация полезна не только тем, кто собирается оставить нажитое состояние, но и тем, кто в какой-то момент рассчитывает получить наследство. Сегодняшняя тема – joint ownership или вписывание родителями взрослых детей в счета или Title дома и некоторые другие вопросы, связанные с передачей наследства. Многие родители вписывают детей, чтобы сэкономить на probate fee и чтобы состояние перешло наследникам легче и быстрее. На примерах, описанных ниже, вы можете понять, что такое решение часто может привести к противоположным результатам. Заранее приношу извинения тем, кому примеры покажутся очень мрачными: к сожалению, в жизни каждого случаются негативные ситуации…

Сценарий №1

Пожилая женщина решила вписать в Title дома своего единственного взрослого сына, с тем чтобы, когда ее не станет, дом перешел ему напрямую, быстро и без проблем. Сын был в то время женат и имел свой дом. Когда через годы женщины не стало и дом, многократно выросший в стоимости, перешел сыну, он решил его продать. Если бы дом был только на имя матери, то при продаже дома, перешедшего сыну, скажем, по завещанию, ему не пришлось бы платить налоги на рост цены дома (capital gain), потому что для нее это был principal residence (дом, в котором она жила). В нашем же случае половина прибавленной стоимости дома была переадресована на сына, и ему пришлось заплатить большой налог на capital gain. Единственное, что пришлось бы заплатить, если сын не был бы вписан, это probate fee, который был бы несравнимо меньше указанных выше налогов.

Давайте усугубим данную ситуацию дополнительными проблемами.

А. Потеря контроля. Если при жизни женщины у нее испортились отношения с сыном, она не может без его согласия предпринять какие-либо действия, связанные с домом. Она не может, к примеру, продать дом. Но если он даже согласится, то может претендовать на половину денег от продажи.

Б. Кредиторы. У сына финансовые проблемы, и он не может платить по долгам. В этом случае кредиторы могут претендовать на его половину дома.

В. Семейные проблемы. Сын разводится. В этом случае супруга может претендовать на долю дома или хотя бы на долю того, насколько он вырос.

Сценарий №2

Пожилая женщина имеет серьезные проблемы со здоровьем. У нее есть две взрослые дочери, у каждой из которых двое своих детей. Женщина по совету «знатоков» вписала в свои счета дочерей, полагая, что когда ее не станет, все поровну разделится и легко, без проблем перейдет дочерям. Через короткое время, когда старшая дочь везла мать к врачу, они попали в автомобильную аварию, и обе погибли. В результате все оставшееся наследство перешло младшей дочери как совладельцу, а дети погибшей дочери не получили ничего. Это не было тем, что планировала женщина. Если бы дочери не были вписаны в счета как совладельцы, то результат был бы совершенно другим.

Сценарий №3

Женщина вписала в свой инвестиционный счет сына, который за ней ухаживал, и не желала оставить ничего другому сыну, который ее игнорировал. Несмотря на то, что это был совместный счет, она декларировала весь получаемый доход на себя, потому что была в низкой налоговой сетке. Когда ее не стало, второй сын оспорил то, что это был реально совместный счет. Суд, несмотря на то, что счет записан на обоих, пришел к заключению, что сын был вписан, чтобы помогать женщине управлять ее деньгами (in trust). В результате деньги были разделены не так, как планировалось.

Таковы возможные негативные последствия вписывания в денежные счета и Title дома взрослых детей. Список таких сценариев можно продолжить. Этих последствий можно было бы избежать, не вписывая детей в счета или Title дом, а просто составив завещание. Тем не менее, это не значит, что такая стратегия всегда не выгодна: как и любая другая, она может иметь достоинства и приносить пользу в определенных ситуациях.

Я еще раз прошу прощения у читателей за описанные выше мрачные сценарии. К сожалению, это часть жизни.

Как поступить?

“Any fool can know. The point is to understand” ― Albert Einstein

То, что я рассказал выше, является малой верхушкой огромного айсберга, который называется estate planning. Представьте различные ситуации.

1. Каждый из супругов, счастливо живущих в повторном браке, имеет ребенка от предыдущего брака. Они живут в дорогом доме и имеют значительные пенсионные сбережения. В силу налоговых последствий они указали друг друга как beneficiary. Если с одним из супругов что-то случится, общий дом и сбережения останутся другому супругу. И здесь совершенно нет гарантий, что он оставит поровну обоим детям по завещанию, а не предпочтет своего ребенка. Как защититься?
2. Представьте ситуацию, что у пожилого человека сын – транжира, и, если получит состояние, то быстро промотает. Как обеспечить сына финансово, но сохранить контроль над деньгами после смерти?
3. У человека несколько единиц недвижимости, которые значительно выросли в цене. Если его завтра не станет, то на него нужно будет сделать final tax return и будет считаться, что все, что у него на момент смерти было, он продал. Ему придется заплатить очень большую сумму налога на рост его недвижимости (capital gain). Налоги нельзя обойти. Но что можно сделать сегодня, чтобы в будущем эти налоги уменьшить?
4. Человек решил оставить после себя четверым сыновьям поровну:
5. первому – дом на миллион,
6. второму – бизнес на миллион,
7. третьему – инвестиции в ценные бумаги и пенсионные программы на сумму в миллион,
8. четвертому – страховку на миллион.

Он рассчитывал разделить справедливо, но после налогов суммы настолько сильно отличались, что это привело еще и к проблемам в отношениях братьев. В чем он просчитался?

5. Представьте, что у человека нет power of attorney (доверенность). Если, к примеру, его настигла болезнь Альцгеймера, то его подпись с юридической точки зрения будет недействительна. И, если надо продать дом, то это займет много времени, усилий и денег, чтобы супруг или ребенок смог получить на это разрешение от государства.

6. Представьте, что у человека сын нетрудоспособен и получает помощь от государства. Если ему оставить наследство, то он лишится помощи государства. Как обеспечить сына, не теряя помощи государства?
7. В определенных случаях, чтобы уменьшить probate fee, человеку стоит иметь не одно, а два завещания. В каких случаях?
8. Многие люди слышали о трастах, когда речь идет о наследстве. В каких случаях они выгодны?
9. У вас есть цель – оставить значительную часть вашего состояния детям, и вы не желаете этими деньгами рисковать. С другой стороны, если деньги находятся в GIC или Saving Account, то со временем на них сильно скажется инфляция, которая может быть выше, чем доход, который платится на ваши вложения. Как найти компромиссное решение?
10. Вы хотите быть уверенным, что супруг/a вашего взрослого ребенка не сможет претендовать в случае развода не только на часть полученного от вас вашим ребенком наследства, но и на его рост. Как этого достичь?
11. У вас есть недвижимость, инвестиционные и пенсионные счета, страховки, бизнес. Деньги из каких источников и счетов стоит использовать при жизни, а что оставить наследникам?

Список этих вопросов можно продолжать еще долго. И, если какой-то из этих вопросов актуален для вас, консультация специалиста поможет сохранить вам значительную сумму.

Я занимаюсь всеми вопросами финансового планирования и Estate planning –их часть. Одно из моих designations –Trust&Estate Practitioner. Это звание получают адвокаты и финансовые специалисты после интенсивной программы обучения и широкого опыта в вопросах наследства. 

Estate planning часто связан с Family Law (cемейное право). Представьте ситуацию, что все имущество супругов записано на мужа, и он по завещанию оставил все сыну, обделив супругу. В этом случае она может обратиться к Семейному законодательству, по которому ей полагается половина имущества, нажитого за годы совместного проживания. В таком случае его завещание не будет иметь силы. Я имею designation CDFA (Certified Divorce Financial Analyst), и меня часто поражает, насколько супруги плохо знают свои права и обязанности, если отношения не сложились. Это особенно относится к тем, кто живет в гражданском браке.

Итог

«A man who does not think and plan long ahead will find trouble right at his door» – Confucius

Будучи иммигрантами, мы, в отличие от коренных канадцев, не проходили через процесс передачи наследства. Как результат – мы недооцениваем его важности и последствий неподготовленности. Среди тех, кто понимает важность такого планирования, многие просто считают, что им еще рано думать об этом. В реальности же об estate planning нужно задумываться не по достижении определенного возраста, а когда вам есть что и кому оставлять.

Estate planning является одной из самых сложных составляющих финансового планирования. Здесь недостаточно просто решить оставить близким определенное состояние, а нужно учитывать налогообложение, риск, return, законодательство и т. д. Нужно рассчитать стратегии и выбрать инструменты передачи наследства. Каждый из этих инструментов может иметь свои плюсы и минусы. Эти инструменты включают недвижимость, страховки жизни, tax free saving accounts, инвестиции и т. д. Estate planning также позволяет оставить после себя мир и благодарность. Люди, не задумавшиеся об этом при жизни, рискуют оставить после себя обиды от чувства несправедливости и судебные иски часто даже между близкими.

В ближайшие недели я планирую написать о другой стратегии estate planning – о Трастах и в каких случаях их стоит применять для передачи наследства.

Заключение:

«Good plans shape good decisions. That’s why good planning helps to make elusive dreams come true» – Jeoffrey Fisher

Сегодняшняя тема – не самая приятная для обсуждения. Мне, к примеру, гораздо приятнее рассказывать, скажем, об инвестициях (я имею designation Chartered Investment Manager). Но мы не вправе игнорировать эту тему, если хотим оставить после себя мир и благодарность.

Еstate planning (планирование наследства) является составной частью полного финансового планирования, включающего retirement, tax, investment planning и risk management/ insurance и их нельзя решать обособленно друг от друга. У каждого человека должна быть конкретная финансовая цель и детальный финансовый план достижения этой цели, основанный на анализе и расчетах. Если ваш финансовый консультант, кроме того, что просто вкладывает ваши деньги, продавая инвестиционный или страховой продукт, предоставляет вам такой план – ваше финансовое благополучие в хороших руках. Если же нет – пожалуйста, свяжитесь со мной для бесплатной консультации.

Пояснение: мне часто приходится объяснять обратившимся, что я не составляю завещание – это работа адвокатов. Я помогаю построить стратегии и финансовый план, который поможет заработать, сэкономить, избежать финансовых ошибок, и может быть применен при составлении вашего завещания, а также я могу помочь в эффективном управлении вашими финансами и в достижении вашей финансовой цели.

Юрий Исаков, CFP, CLU, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Senior Financial Consultant

Cell: (416) 820-8131

Email: Yuri.Isakov@ig.ca

По данным Канадской ассоциации недвижимости, в августе 2026 года объем продаж жилья снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом новые экономические трудности грозят замедлить темпы активности на рынке жилья к концу года. В прошлом месяце было продано 37,504 объекта недвижимости, что на 6,9% меньше, чем в августе 2025 года. В целом, активность на рынке продаж и динамика цен оставались практически неизменными четвертый месяц подряд, отметил в пресс-релизе старший экономист CREA Шон Кафкарт. «Изменилась общая экономическая ситуация: Банк Канады недавно предупредил о росте инфляционных рисков, а также выразил сомнения в стабильности недавнего экономического роста», – сказал он.

Ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой уже выросли на фоне повышения доходности облигаций. В то же время в сегменте кредитов с плавающей ставкой вопрос о ее повышении в текущем году не только вновь стоит на повестке дня, но и уже заложен рынками. Ожидается, что это новое препятствие сдержит темпы развития рынка жилья в период до 2027 года.

Средняя цена продажи жилья в стране в августе составила $668,219, что выше на 0,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Индекс цен на жилье CREA, отражающий стоимость продажи типичных домов, в период с июля по август оставался стабильным. В годовом исчислении индекс снизился на 3%. Старший экономист BMO Роберт Кавсис отметил, что эти показатели свидетельствуют о «слабом» по историческим меркам рынке, который, однако, «еще не полностью исчерпал свой потенциал». «Разумеется, всё во многом зависит от того, на каком региональном рынке вы находитесь», – отметил он, указав, что крупнейшие рынки Канады – южная часть провинции Онтарио и значительная часть Британской Колумбии – по-прежнему отстают. «В целом, на национальном уровне рынок по-прежнему остается стабильным и спокойным, без резких колебаний».

По данным CREA, в августе количество новых объектов, выставленных на продажу, выросло на 3,3% по сравнению с предыдущим месяцем, прервав серию из трех последовательных снижений, наблюдавшихся ранее летом.

В конце августа по всей Канаде на продажу были выставлены чуть менее 200 тысяч объектов недвижимости; этот показатель на 1,4% превысил уровень годичной давности и соответствовал долгосрочному среднему значению для этого времени года.

По данным ассоциации, рост объема предложений наблюдался на всех крупнейших рынках Канады и был наиболее выражен ближе к концу месяца, что свидетельствует о стремлении продавцов заранее подготовиться к осеннему сезону.

В августе объем продаж жилья в Большом Торонто снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом цены также продолжали падать. В прошлом месяце было продано 5,057 объектов жилой недвижимости, что на 2,1% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом объем продаж с учетом сезонной корректировки снизился на 1,3% по сравнению с июлем.

Средняя цена продажи составила $993,410 (снижение на 2,7% в годовом исчислении), а сводная базовая цена, отражающая стоимость типичного жилья, уменьшилась на 4,5%. Средняя цена продажи уже второй раз за год опустилась ниже отметки в $1 миллион, впервые за пять лет подобное произошло в январе.

Летний рынок оказался менее активным, чем ожидалось, риэлторы объясняют это усталостью после долгой и суровой зимы: многие люди стремились просто отдохнуть, а не заниматься сделками с недвижимостью. По мере того как лето сменяется осенью, есть основания для оптимизма относительно оживления рынка. Покупатели, которые сейчас собираются перейти от выжидательной позиции к активным действиям, находятся в выигрышном положении благодаря благоприятной ценовой доступности жилья.

Если рассматривать соотношение цен на жилье и ипотечных ставок, то во многих случаях покупать недвижимость сейчас выгоднее, чем в период сверхнизких ставок, и все это благодаря тому, что цены на жилье существенно снизились. Вполне возможно, что вскоре мы начнем наблюдать медленный и устойчивый рост цен.

Несмотря на то, что последние данные о состоянии экономики Канады и создании рабочих мест были позитивными, в TRREB отметили: главным сдерживающим фактором для многих семей остаются опасения, связанные с торговыми отношениями с США, возможным ростом инфляции и стоимости кредитов. Это сказалось на уверенности потребителей, однако, многие к настоящему моменту уже воспринимают эту неопределенность как новую норму. Торговые войны действительно вызывают определенные опасения по поводу состояния экономики в целом, но показатели занятости и то, как люди оценивают свою работу, вероятно, влияют на рынок жилья сильнее, чем что-либо другое.

Если говорить про Торонто, то в августе на рынке появилось 12,075 новых предложений, что на 14,1% меньше, чем в прошлом году.

Общий объем предложения сократился на 11,3%: всего в Большом Торонто (GTA) насчитывалось 24,482 активных объявления.

«Если предложение жилья сократится, а цены на него начнут расти, некоторым покупателям придется выбирать между ожиданием большей экономической определенности и покупкой до того, как цены пойдут вверх, – заявил в пресс-релизе президент TRREB Даниэль Стейнфелд. – В то же время улучшение рыночных условий для продавцов может привести к увеличению числа объектов, выставленных на продажу, что обеспечит покупателям более широкий выбор».

По данным TRREB, в прошлом месяце в черте города Торонто было зарегистрировано 1,767 сделок купли-продажи, что на 0,2% меньше, чем в августе 2025 года. На остальной территории Большого Торонто (GTA) объем продаж жилья снизился на 3,1% – до 3,290 сделок.

Наиболее значительное снижение активности среди всех типов жилья наблюдалось в сегменте таунхаусов: объем продаж сократился на 9,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В прошлом месяце было продано на 2,6% меньше квартир (в кондоминиумах), чем годом ранее. В то же время на рынках semi-detached и отдельно стоящих домов был зафиксирован небольшой рост: объем продаж увеличился на 0,9% и 0,5% соответственно.

По материалам канадской прессы

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

Жиры в комплексе омега-3 – это не просто полезные нутриенты. Это компоненты клеточных мембран, оболочек каждой клетки в теле. Чем качественнее мембрана, тем лучше клетка «дышит», общается с соседями, реагирует на сигналы.

Вот несколько интересных фактов:

У людей с высоким уровнем омега-3 в крови:

* на 10 – 15% ниже риск внезапной сердечной смерти;

* на 20% ниже риск возрастного снижения когнитивных функций;

* снижается вероятность развития депрессии;

Почему людям после 45 – 50 лет важно следить за уровнем омега-3?

С возрастом снижается выработка ферментов, помогающих качественно усваивать жиры, а риск воспалительных процессов наоборот растёт. Омега-3 – одно из немногих средств, которое реально противостоит этому дисбалансу.

Комплекс на основе Fish Oil для сердца и мозга

Fish Oil 70% 1000 mg DHA/EPA от BIONATURO – высококонцентрированный комплекс омега-3 жирных кислот, в котором содержание самых ценных для нервной системы кислот DHA и EPA доведено до 70%. В каждой капсуле Fish Oil 70% (1000 мг) есть 400 мг кислоты EPA и 300 мг кислоты DHA. Кислоты омега-3 снижают воспаление в кровеносных сосудах и тормозят процесс их закупоривания, что снижает вероятность развития инфаркта и инсульта. В производстве Fish Oil 70% от BIONATURO LAB применяется технология селективной молекулярной дистилляции, благодаря которой концентрация ценных кислот DHA/EPA повышается до 70%. Жирные кислоты DHA/EPA являются важнейшим компонентом, стабилизирующим клеточные мембраны, что в итоге определяет стойкость живой клетки к деформации. Именно DHA/EPA кислоты отвечают за эластичность и упругость клеточной мембраны. Fish Oil 70% 1000 mg нужно принимать по 1 капсуле в день.

Отзывы: «Недавно попробовал новую концентрированную формулу Fish Oil 70% от BIONATURO. Теперь мне достаточно всего одной капсулы в день, а это очень удобно. Рекомендую» Richard, 50 years, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles) 6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750, 416-221-6134
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch) 4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Можно ли спилить дерево на собственном участке в Онтарио, не нажив при этом неприятностей? Или же для этого требуется специальное разрешение?

Многие домовладельцы полагают, что имеют полное право распоряжаться деревьями на своем участке, однако на деле муниципальные постановления, требования о получении разрешений и правила защиты определенных видов деревьев могут сделать процесс вырубки гораздо более сложным, чем ожидалось.

В таких городах, как Торонто, Миссисага или Оттава, вырубка взрослого дерева – даже на собственном участке – может привести к требованию высадить новое дерево взамен или штрафу в размере до $100 тысяч, если не соблюсти установленную процедуру.

В Онтарио тот факт, что дерево растет на вашем участке, вовсе не означает, что вы можете свободно его спилить. Закон о лесном хозяйстве и Закон о деревьях устанавливают конкретные правила, касающиеся, в частности, деревьев, находящихся в совместном владении, или деревьев, растущих вдоль границ земельных участков.

Согласно законодательству провинции, дерево, ствол которого затрагивает границы обоих участков, считается объектом совместной собственности. Его нельзя спилить без письменного согласия соседа, даже если оно наклонилось или с него падают ветки.

Кроме того, в провинции действуют ограничения на обрезку веток. Без специального разрешения можно обрезать только ветки диаметром до 7,5 см. Для обрезки более крупных веток может потребоваться согласование. Вот тут-то и начинаются сложности.

Даже самые благие намерения по уборке могут привести к судебным искам или длительному конфликту с соседом.

В то время как в некоторых населенных пунктах разрешается вырубка деревьев, диаметр ствола которых на высоте груди (DBH) составляет менее 20 см, в таких городах, как Торонто, Оттава и Миссисага, этот порог установлен на уровне 15 см и более.

Если дерево превышает эти размеры, вам, скорее всего, потребуется разрешение на его удаление – даже если оно больное или повреждает пешеходную дорожку.

А еще есть бумажная волокита: некоторые муниципалитеты перед выдачей разрешения требуют предоставить заключения арбористов, планы по высадке новых деревьев и даже установить информационные щиты для оповещения общественности. Всё это может показаться весьма обременительным. Но вот в чем дело – игнорирование этой процедуры может обойтись вам гораздо дороже: вы можете быть оштрафованы на сумму от $500 до $100 тысяч за дерево, особенно в охраняемых зонах.

Помимо штрафов за вырубку старых деревьев и ограничений на обрезку здоровых деревьев, в Онтарио действует еще несколько законов о деревьях, которые большинство людей упускают из вида.

1. Даже корни деревьев защищены законом.

Обрезка корней (особенно вблизи тротуаров, заборов или границ участков) может повредить здоровье и устойчивость дерева. В Онтарио это может быть расценено как повреждение дерева в соответствии с законом. Всегда консультируйтесь с арбористом, прежде чем вмешиваться в корни, особенно вблизи деревьев, находящихся на границе или в муниципальных владениях.

2. Запрещено удалять охраняемые виды без разрешения.

Такие деревья, как орех масляный, шелковица красная, каштан американский и ясень голубой, находятся под защитой Закона Онтарио об исчезающих видах (ESA) или Закона о видах, находящихся под угрозой исчезновения (SARA). К ним относятся такие растения как ясень черный, кизил восточный цветущий. Удаление без разрешения министерства может повлечь за собой серьезные штрафы даже на частной земле. Поэтому всегда лучше подтвердить вид дерева, прежде чем начинать обрезку или удаление.

3. Удаление деревьев может повлиять на страхование и стоимость недвижимости.

Удаление взрослых деревьев может повлиять на систему отвода ливневых вод, стабильность почвы и стоимость при перепродаже вашего дома. Страховые компании могут задать вопросы, если удаление приведет к эрозии или проблемам с дренажем. Сертифицированный арборист поможет вам избежать дорогостоящих долгосрочных последствий и повышения страховых премий.

4. Деревья, пересекающие границы собственности, находятся в совместной собственности.

Если ствол дерева находится на обоих объектах недвижимости (даже незначительно), он находится в совместной собственности. Согласно Закону о лесном хозяйстве, вы не можете удалить или изменить его без письменного согласия соседа. Это может привести к судебным искам, штрафам и принудительному возмещению ущерба за утрату или повреждение деревьев.

5. Вы, домовладелец, несете юридическую ответственность.

Даже если вы нанимаете профессионалов, вы все равно несете ответственность по закону. Если разрешения не получены или правила нарушены, штраф будет наложен на вас, а не на подрядчика. Всегда запрашивайте разрешение и подтверждайте соответствие требованиям, прежде чем начинать любые работы по обрезке деревьев на вашем участке.

Чтобы избежать юридических проблем при вырубке деревьев:

* проверьте наличие необходимых разрешений;

* задокументируйте все действия;

* сообщите соседям;

* наймите сертифицированных специалистов по уходу за деревьями;

* запланируйте посадку нового дерева.

Чтобы получить разрешение на удаление дерева в Онтарио, необходимо измерить диаметр на высоте груди (DBH), что примерно составит 1,4 м от земли. Вы также можете измерить окружность дерева и разделить на 3,14, чтобы рассчитать DBH.

Проверьте местные пороговые значения: посетите веб-сайт вашего муниципалитета, чтобы узнать, считается ли дерево охраняемым. Пороговые значения DBH различаются в зависимости от конкретного города.

Подготовьте заявку: вам может потребоваться заключение арбориста (вид, состояние здоровья, риск), фотографии участка и план пересадки или ландшафтного дизайна с указанием местоположения дерева.

Оплатите сбор за разрешение: стоимость сильно варьируется. Например, в Миссисаге необходимо оплатить $333,47 + HST за первое дерево и $116,55 + HST за каждое дополнительное дерево. Мертвые/опасные деревья могут быть освобождены от платы.

По материалам канадской прессы

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

“A man who does not plan long ahead will find trouble at his door” – Confucius

Статистика доказывает, что люди, имеющие профессионально составленный финансовый план, достигают финансовой цели гораздо успешнее, чем те, кто просто «плывет по течению». Значение такого плана становится особенно ощутимым в периоды сильных изменений в экономике, на финансовом рынке или просто в нашей персональной ситуации. Последние годы оказались очень непростыми, принесли неожиданные значительные изменения и проблемы во всех областях нашей жизни, включая финансы. Это приводит к тому, что все больше людей начинает планировать свое будущее финансовое благополучие, чтобы избежать ошибок.

В то же время, к сожалению, далеко не все осознают значение финансового плана, а многие даже не представляют, в чем он заключается. Огромное число людей вкладывает в пенсионные и инвестиционные счета, давая финансовой компании и своему консультанту заработать, не получая при этом ничего взамен.

В чем же суть финансового планирования?

Financial Planning

“It’s choice – not chance – that determines your destiny” – Jean Nidetch

Я всегда удивляюсь, как тщательно мы планируем поездку в отпуск, значительную покупку, пытаясь сэкономить относительно небольшую сумму, и при этом полностью игнорируем планирование своего финансового будущего, где цифры гораздо выше.

Спросите своих знакомых старше 45 лет, что случится, когда они выйдут на пенсию:

• Какую сумму они будут получать от государства в виде пенсий и пособий и что на них повлияет?
• Сколько они будут платить налогов и как их уменьшить?
• На сколько времени им хватит своих сбережений, чтобы поддержать достойный уровень жизни, когда прекратят работать?
• Стоит ли им вкладывать в RRSP, как эти вложения повлияют на пенсии государства, на налоги, и какие есть альтернативы?
• Как выбрать стратегию и правильные опции с пенсионным планом от работодателя, работая, выходя на пенсию или меняя место работы?
•  В каком возрасте вам выгоднее начать получать CPP (Canada Pension Plan) – в 60, 65 или 70 лет?
• В каком возрасте вам выгоднее начать получать пенсию по возрасту – OAS (Old Age Security)?
• С какого счета выгоднее раньше снимать деньги на пенсии: с обычного investment или saving account, с Tax Free Saving account или с RRSP?

Спросите знакомых более старшего возраста о наследстве (хотя об этом необходимо думать в любом возрасте, если вам есть что и кому оставлять):

• В Канаде нет налога на наследство. Почему же, когда человек уходит из жизни, ему часто приходится оставить государству значительную часть состояния в виде налогов?
• Что нужно сделать сейчас, чтобы уменьшить налоги при передаче состояния, когда нас не станет?
• Как сделать так, чтобы наше наследство использовалось в соответствии с нашей волей в течение многих лет, если наследник по характеру транжира, любит азартные игры или, к несчастью, умственно неполноценный?
• Что такое probate fee? В каких случаях и каким образом стоит его уменьшить?
• Что такое Trusts и в каких случаях они выгодны?
• Когда стоит и когда не стоит вписывать детей в совместное владение недвижимостью и счетами?
• Как уберечь переданное детям наследство от притязаний, если их брак оказался неудачным?
• Как облагаются налогом различные составляющие нашего состояния, оставленные наследникам: дом, в котором мы жили, кондо, которое сдавали, коттедж, пенсионные сбережения, деньги, полученные наследниками от страховок, инвестиционные счета?
• Стоит ли продавать с налоговой точки зрения investment property при жизни или оставить наследникам?
• Что произойдет, если человек ушел из жизни без завещания (Will)?
• Почему необходимо иметь доверенность (Power of Attorney)?

Спросите молодую семью, которая из за недостатка средств не в состоянии на данном этапе сделать все, что хотелось бы, чему стоит в первую очередь отдать предпочтение:

• Максимально выплачивать mortgage и другие долги?
• Вкладывать в RRSP, чтобы снизить налоги?
• Максимально инвестировать в образование детей?
• Приобрести страховки, чтобы защитить семью и себя?
• Инвестировать в свое профессиональное образование?

Спросите тех, кто только собирается создать семью:

• Как защитить себя и свои сбережения, если ваш союз не удался?
• Какие финансовые обязательства и права у женатых и живущих в гражданском браке и в чем различие для жителей Онтарио?

Спросите семью, имеющую или получившую состояние вне Канады:

• Каковы налоговые законы в Канаде, если вы продали дом в России (Израиле, Украине) и хотите перевести сюда деньги?
• Каковы налоговые последствия для канадцев, сдающих в аренду или продавших недвижимость во Флориде (Аризоне, Калифорнии…)?
• Каковы в Канаде налоговые последствия подарка (к примеру, денежного)?

Спросите, наконец, семью, имеющую пенсионные и инвестиционные сбережения:

• Какие финансовые продукты доступны для вас (многие вкладывают только в один вид продуктов, ограничивая себя)?
• Какие fee вы платите (многие даже не подозревают о них)?
• Как построен ваш инвестиционный портфолио с налоговой точки зрения?
• Как уменьшить риск, не уменьшая дохода?

Спросите семью, имеющую несколько единиц недвижимости:

• Как может повлиять меняющийся сейчас interest rate на цены?
• Лучше ли часть продать сегодня, в пенсионном возрасте, когда ниже доход и соответственно налоги, или оставить наследникам с налоговыми последствиями?
• Как можно уменьшить налоги при продаже недвижимости?

Предположим, семье удается сэкономить $ХХХ в месяц. Как наиболее эффективно распорядиться этими деньгами, чтобы, скажем, через 15 лет получить наибольшую сумму и заплатить минимальный налог:

• Инвестировать в недвижимость и этими $ХХХ ежемесячно выплачивать ипотеку?
• Вкладывать в инвестиционный счет или RRSP, или TFSA?
• Взять line of credit и, инвестировав его в ценные бумаги, выплачивать на долгinterest?
• Приобрести накопительную страховку, которая имеет налоговые преимущества?
• Взять line of credit и, инвестировав его в бизнес, выплачивать на долг interest?

Правильные ответы на перечисленные выше вопросы, основанные на знаниях и анализе, могут помочь вам выиграть и сэкономить огромные суммы. И помочь в этом вам может financial planner, имеющий как минимум звание CFP.

«What’s the use of running if you are not on the right road» – German proverb

Работа финансового специалиста состоит из двух компонентов. Первый – продать финансовый продукт (страховки, RRSP, инвестиции, фонды на образование и т.д.). Второй – предоставить сервис клиенту (анализ ситуации, разработка финансового плана и его последующая реализация). Первый не требует много времени. Второй требует много времени, усилий и высокой квалификации специалиста. Первый хорошо оплачивается. Второй не оплачивается, потому что предполагается, что за нее специалист уже получил, выполняя первую составляющую своих обязанностей.

Вкладывая в RRSP, TFSA или просто в investment account, покупая страховку или другие финансовые продукты, вы даете возможность заработать вашему финансовому консультанту и его организации. За это вы должны иметь возможность получить полный детальный финансовый план. И это не просто голословные рекомендации, а конкретные цифры, основанные на анализе и расчетах. Поэтому задайте себе вопрос: что я получаю от своего финансового специалиста взамен, давая ему возможность заработать?

Ко мне часто обращаются за советом в финансовом планировании люди, имеющие сбережения в различных финансовых организациях. Когда я задаю вопрос, почему они не спрашивают своего консультанта там, где держат деньги, то часто слышу ответ: «Он в этих вопросах не разбирается». На мой следующий вопрос, зачем тогда держать с ним сбережения, они не находят ответа.

Проблема с финансовым консультантом в том, что это звание может иметь как человек, закончивший очень короткий курс и имеющий просто лицензию продавать GIC, mutual funds и/или страховки и др., так и специалист, имеющий серьезные designations (к примеру, CFP, CFA, CIM, CLU, TEP и т.д.), получение каждого из которых требует годы серьезной учебы и опыта, и лицензия которого позволяет предлагать гораздо более широкий и выгодный список финансовых продуктов. Мы обращаемся к специалистам, имеющим хорошее образование, когда дело касается, к примеру, нашего здоровья и других областей жизни, но многие пренебрегают этим, когда дело доходит до финансового благополучия. Важно понять, что услуги высококлассного специалиста не будут стоить вам каких-то дополнительных затрат в сравнении с услугами его менее квалифицированных коллег. Поэтому, почему не выбрать лучшее?

В связи с этим приведу еврейскую пословицу, которой я не хочу никого обидеть: «Не подходи к козе спереди, к лошади сзади, а к дураку – с любой стороны».

Планируя, мы думаем о будущем. Поэтому – чем в более раннем возрасте вы это сделаете, тем лучше будет результат.

“The past cannot be changed. The future is yet in your power” – Abraham Lincoln

Investment Planning

«Spend each day trying to be a little wiser than you were when you woke up» – Charlie Munger

Инвестиционное планирование является составной частью финансового планирования. Для достижения финансовой цели недостаточно зарабатывать и откладывать. Если рост ваших вложений не покрывает инфляцию и налоги, то в реальных деньгах вы теряете. Представьте, что ваши деньги заработали 3% за этот год, а инфляция оказалась 4-5%, то ваш реальный доход оказался негативным.

На что стоит обратить внимание при составлении портфолио ваших вложений:

1. Каков ожидаемый возврат и риск ваших вложений?
2. Насколько диверсифицированы ваши вложения в разные финансовые продукты, в разные географические регионы, индустрии и стратегии?
3. Может ли ваш консультант предложить широкий выбор разных финансовых продуктов или у него lлицензия предлагать только один продукт (к примеру, только mutual funds)?
4. Имеет ли возможность ваш консультант вложить ваши деньги в продукты различных компаний с лучшей финансовой историей или он может вложить только в продукты своей компании?
5. Какие вы платите fees и как их можно уменьшить (к сожалению, многие даже не знают, что платят fees)?
6. Насколько правильно построены ваши портфолио с налоговой точки зрения?
7. Насколько защищены ваши деньги в случае непредвиденной ситуации с компанией?
8. Имеет ли ваш консультант designations в инвестировании?
9. Как часто ваш консультант пересматривает и при необходимости ребалансирует ваш портфолио?

Когда рынок ценных бумаг и, соответственно, наши вложения растут на протяжении многих лет, большинство людей не задумывается и не желает ничего менять. Но рынок цикличен, и после длительного роста следует падение. Если в вашем портфолио не корректируется уровень риска и он не ребалансируется периодически, если нет детальной инвестиционной стратегии, то вы будете не подготовлены к очередному падению, и это может стоить дорого. Из моего опыта: ко мне за консультацией чаще обращаются не тогда, когда все хорошо, а когда происходит падение, и люди уже многое потеряли. К сожалению, в такой ситуации, особенно для людей постарше, не так много опций что-то поправить за относительно короткий срок.

Дабы убедиться, что вашими вложениями управляют грамотно, можно обратиться, как говорится, за «вторым мнением». Но проблема здесь в том, что существует конфликт интересов и иногда консультант может дать необъективную оценку ваших вложений с тем, чтобы убедить вас перевести ваши сбережения к нему.“Love all, trust a few” – William Shakespeare (All‘s Well That Ends Well).

Заключение

“What has been will be again, what has been done will be done again; there is nothing new under the sun” – King Solomon

В этой статье я не сообщил вам ничего нового и повторил известные всем истины, которые, большинство из нас игнорирует. К сожалению, эти истины оказываются для многих еще более актуальными во время кризисов, когда люди, не имеющие правильной стратегии, теряют значительную часть своих сбережений. А в жизни большинства из нас ещё будет иметь место не один финансовый кризис. Нам никто не будет способен помочь, если мы сами этого не захотим. Цель сегодняшней статьи – заставить вас задуматься и, если требуется, то предпринять действия, которые помогут при существующих условиях получить максимальную выгоду в будущем.

У каждого человека, стремящегося улучшить свое финансовое благополучие, должна быть финансовая цель. Чтобы достичь финансовой цели, нужно иметь финансовый план, в котором отражены наиболее выгодные в вашем случае стратегии пенсионного, инвестиционного, налогового планирования, вопросов наследства и, наконец, финансовой защиты в случае непредвиденного (страхование). Если вы не просто по инерции вкладываете с вашим финансовым консультантом в RRSP, TFSA и т.д., но он построил вам профессионально составленный детальный план стратегий – вы на правильном пути к цели. Если же его у вас нет, я готов дать бесплатную персональную консультацию каждому обратившемуся в надежде что она поможет ему заработать и сэкономить.

И в заключение фраза: “There is nothing easier than lopping off heads and nothing harder than developing ideas” – Fyodor Dostoevsky.

Юрий Исаков, CFP, CLU, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Senior Financial Consultant

Cell: 416-820-8131

Email: yuri.isakov@ig.ca

Лецитин – органическое вещество, которое поступает в организм с пищей и вырабатывается печенью. Он является важной структурной частью клеточных мембран, а его компоненты считаются незаменимыми для здоровья, особенно в период стресса.

Ученые Йельского университета (США) исследовали, как стресс влияет на структуру мозга. В результате выяснилось, что ткань мозга получает повреждения и сжимается, теряя внутренние связи. Это объясняет, почему человек, который находится в стрессе, теряет возможность адекватно мыслить.

Во время эмоционального и физического напряжения нервная система остро нуждается в поддержке. Для этого отлично подходит лецитин, который используется для быстрого восстановления мембран нейронов (клеток нервной системы).

Кроме того, лецитин хорошо поддерживает печень, которая использует его для расщепления жиров и восстановления своих клеток (гепатоцитов).

Для восстановления нервной системы

Lecithin 1200 mg от BIONATURO – высокоочищенный натуральный комплекс фосфолипидов, созданный для поддержки целостности клеточных мембран. Лецитин является одним из основных компонентов защитных оболочек головного мозга, мышечных и нервных клеток, а также клеток печени (гепатоцитов). Лецитин синтезируется в человеческом организме, однако большое его количество расходуется при психоэмоциональных нагрузках и неправильном питании. Примерно 30% сухой массы мозга и 17% нервной системы состоят из лецитина. С возрастом содержание лецитина в организме падает, а его дефицит приводит к снижению активности головного мозга, тревожности, раздражительности, общей апатии и упадку сил. Lecithin от BIONATURO LAB производится методом холодного отжима без применения химической рафинации. Содержание ценных фосфадилхолинов увеличено в нем в 1,5 раза. Lecithin 1200 mg рекомендуется принимать по 1 – 2 капсулы 2 раза в день.

Отзывы: «Уже месяц принимаю Lecithin 1200 mg по 3 капсулы в день. Стала спокойней и, в общем, ощущения заметно улучшились» Katerin, 59 лет, Mississauga

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles) 6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750, 416-221-6134
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch) 4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Эксперты по недвижимости ожидают некоторое оживление на рынке Большого Торонто этой осенью, однако многие покупатели по-прежнему занимают выжидательную позицию из-за экономической неопределенности.

По данным Совета по недвижимости региона Торонто (TRREB), этой осенью на рынке недвижимости Торонто может наблюдаться сезонный рост активности, когда покупатели и продавцы возвращаются на рынок после относительно спокойного лета. Весна и осень традиционно считаются самыми активными сезонами на рынке недвижимости Торонто. Однако после нескольких лет значительных колебаний рынка и на фоне нынешней торговой войны между Канадой и США сезонные тенденции стали менее предсказуемыми.

Тем не менее, некоторые эксперты отрасли ожидают, что сентябрь будет насыщенным.

«Судя по текущим сделкам в работе и разговорам в офисе, мы чувствуем, что эта осень должна быть оживленной», – отметил Рави Сингх, агент по недвижимости компании RE/MAX Hallmark Realty. По словам риэлтора, его брокерская компания фиксирует больше случаев конкурентной борьбы между покупателями (multiple offers), чем в это же время в прошлом году. Возможно, это свидетельствует о том, что некоторые покупатели полагают, будто рынок уже достиг «дна».

Джордан Нановски, ведущий экономист Канадской корпорации ипотеки и жилищного строительства (CMHC), курирующий рынок жилья Большого Торонто, отмечает, что в последнее время на рынке наблюдается оживление. «Мы наблюдаем переход рынка от ситуации, когда преимущество было на стороне покупателей, к более сбалансированному состоянию», – отметил он. Особенно заметен рост активности покупателей-миллениалов, выходящих на рынок жилья в таких районах, как Миссисага. «Именно там покупатели занимают выжидательную позицию в ожидании более доступного малоэтажного жилья в зоне с телефонным кодом 905», – сказал он. Покупатели возвращаются, но сохраняют осторожность, отмечает эксперт.

Во время бума на рынке недвижимости Торонто в период пандемии покупателей, казалось, привлекали практически любые объекты. Дома в самых разных районах и в любом состоянии продавались быстро, а покупатели зачастую были готовы тратить на покупку максимально допустимую для себя сумму. Сегодня рынок стал более избирательным, а ценовой фактор по-прежнему играет решающую роль. «Если цена будет хоть немного завышена, объект может надолго зависнуть в продаже, пока покупатели будут выжидать», – отметил Рави Сингх. По его словам, некоторые дома дольше остаются на рынке, что может открыть возможности для покупателей, ищущих выгодную сделку. Однако ухоженные и отремонтированные объекты в престижных районах вновь вызывают большой интерес – и в ряде случаев приводят к настоящей «войне» между покупателями.

Сокращение числа предложений может усилить конкуренцию, ведь у покупателей остается меньше вариантов для выбора жилья.

В июле 2026 года Совет по недвижимости региона Торонто (TRREB) зафиксировал 14,484 новых объекта недвижимости, вышедших на рынок, что на 17,8% меньше, чем за аналогичный месяц прошлого года. Джейсон Мерсер, директор по информационным технологиям TRREB, отмечает, что на протяжении 2026 года количество новых предложений стабильно оставалось низким, и этот фактор может сыграть важную роль в преддверии осеннего периода.

По его словам, если предложение останется ограниченным на фоне возвращения покупателей на рынок, конкуренция может усилиться, что, вероятно, не даст ценам упасть ниже определенного уровня. Это станет важным сигналом по мере того, как всё больше покупателей и жителей различных районов будут замечать, что цены стабилизируются и, возможно, даже начинают расти. По его словам, это может побудить больше покупателей выйти на рынок – в частности, тех, кто ожидал признаков того, что стоимость жилья со временем, вероятно, повысится.

Однако оживление рынка осенью отнюдь не гарантировано, особенно с учетом того, что Канада и США сталкиваются с неопределенностью, вызванной торговой войной. Это оказывает весьма существенное влияние на рынок вторичного жилья, поскольку уверенность потребителей играет здесь ключевую роль.

Некоторые покупатели сознательно занимают выжидательную позицию, не желая вступать в жесткую конкуренцию в условиях, когда на объект претендует сразу несколько покупателей. Они очень осторожны и серьезно опасаются переплатить.

По мнению экспертов, главным исключением является рынок квартир. Значительный объем предложения продолжает оказывать давление на этот сегмент, из-за чего цены и активность могут оставаться на прежнем уровне, даже если рынок недвижимости в целом оживится.

По материалам канадской прессы

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

А вы знали, что хрустящее лакомство прошло путь от запрещенного продукта до двигателя кинобизнеса? История о том, как попкорн и кино нашли друг друга, похожа на хороший голливудский сценарий: устраивайтесь поудобнее, мы вам сейчас все расскажем!

Драма в трех актах: как попкорн завоевал кинотеатры:

Акт 1. Война с «уличной едой» (1900 – 1920-е)

В эпоху немого кино владельцы кинотеатров изо всех сил пытались подражать оперным театрам. В залах сияли хрустальные люстры, а на полу лежали дорогие ковры. Чтобы читать титры на экране, требовалась грамотность, а потому в кино ходила преимущественно обеспеченная публика. В этой атмосфере роскоши попкорн считался настоящим кошмаром: он шумел, пачкал бархатные кресла и ассоциировался с дешевыми уличными ярмарками. На входе в кинозал билетеры строго проверяли карманы и не пускали зрителей с едой.

Акт 2. Великий немой заговорил (1927)

В 1927 году произошло невероятное – в кино появился звук! Это полностью изменило правила игры. Грамотность больше не требовалась, и в залы хлынули миллионы новых зрителей. Громкие диалоги и музыка с экрана легко заглушали любой хруст. Уличные торговцы сориентировались мгновенно: они притащили тележки с горячим попкорном прямо к входам в кинотеатры, собирая огромные очереди из желающих перекусить перед сеансом.

Акт 3. Спасение во время Великой депрессии (1929)

Когда наступил экономический кризис, у людей практически не осталось денег на развлечения. Но кино оставалось редким исключением – местом, где можно было забыть о бедах на пару часов.

Пакетик попкорна стоил 5 центов, и его мог позволить себе каждый. И тут владельцы кинотеатров осознали жесткую правду: те, кто упрямо берег ковры от крошек, один за другим объявляли о банкротстве. А те, кто поставил аппараты для попкорна прямо в фойе, не просто выжили, но и заработали состояния. Поразительно, но попкорн буквально спас киноиндустрию в эту непростую эпоху.

Три факта о попкорне, которые вас удивят:

● Сахарный кризис: Во время Второй мировой войны в США возник острый дефицит сахара, и конфеты исчезли с полок. Попкорн сахара не требовал, благодаря чему окончательно стал королем кинозалов.

● Хрустящее золото: Сегодня до 70% стоимости билета кинотеатры отдают голливудским студиям. Свою главную прибыль заведения делают именно на попкорне, наценка на который иногда достигает 1000%.

● Секретный сорт «Бабочка»: В кино засыпают особые зерна, которые при нагревании раскрываются пышными «крыльями». Это создает максимальный объем в стакане, поэтому зритель буквально покупает самый вкусный в мире воздух.

А вы любите похрустеть попкорном, когда смотрите фильмы? Запасайтесь этим аппетитным лакомством и включайте захватывающие новинки на сайте интерактивного ТВ eTVnet.

Подписывайтесь на этот отличный сервис интерактивного ТВ и смотрите:

● Целое море контента онлайн-кинотеатра Иви.

● Фильмы, сериалы, шоу, мультики, спорт, концерты, документалистику – и никаких надоедливых рекламных пауз в архиве!

● Более 200 каналов в прямом эфире и в записи.

● Последние премьеры и комедии.

● Любимую советскую классику.

При подписке на безлимит на год вы получаете приставку для телевизора в подарок. Есть вопросы? Звоните! +1 (855) 251 65 45.

А прямо сейчас включайте последние новинки недели на интерактивном ТВ eTVnet. Приятного просмотра и приятного аппетита!

Малой

Саша отправляется на службу в самый проблемный полицейский участок. Выбор кажется нелогичным, но Саша знает: именно здесь много лет работает его отец, «легенда уголовного розыска», которого он никогда не видел. Однако вместо образцового героя в погонах Саша встречает его полную противоположность – Валеру по кличке «Малой» – ленивого, уставшего от жизни «блюстителя закона». Первый же рабочий день становится катастрофой – отец не только покрывает преступников, но и сам погряз в долгах перед местным авторитетом. Теперь перед Сашей стоит почти невыполнимая задача: ему нужно раскрыть запутанное дело и посадить главного местного бандита. Но как это сделать, если единственный, кто знает все схемы, – его же отец, ставший главным тормозом в расследовании? Семейные разборки на фоне оперативной работы, принципы против коррупции, и главный вопрос: кто кого перевоспитает – сын отца или отец сына?

Шаг к мечте

Шоу преображений, в котором эксперты помогают героиням изменить жизнь, справиться с личными трудностями и поверить в себя.

Пророк. История Александра Пушкина

Пушкин молод, дерзок и любим публикой. Он звезда любого бала, поклонники носят его на руках, а девушки мечтают о его внимании. Но ни высокие покровители, ни верные друзья, ни известность не могут отвести от него злой рок – ссылки, дуэли, безденежье. Пока однажды он не встречает ту самую, единственную, кто осветит его жизнь и станет его судьбой. Судьбой гения, которого нам только предстоит по-настоящему узнать.

Новости

Провинциальная девушка Аня по воле случая и своей наивности переезжает в город Цветаев работать на местном телевидении. Но никто в устоявшемся коллективе новостного канала ее не ждет. Чтобы отстоять свое право быть здесь, Аня раскрывает коррупционные заговоры, ищет спонсоров и покупает коллегам кофе. Сможет ли Аня стать звездой новостей в большом городе или вернется в свою деревню снимать сюжеты о Дне Крапивы?

Дети-шпионы

Семья спецагентов воспитывает сына и двух дочерей. Каждый из подростков обладает уникальными способностями. Михаил – компьютерный гений, Вита владеет гипнозом, Дана – мастер спорта по единоборствам. Вместе они создали свое агентство шпионов «ДаМиНик». Их цель – стать суперагентами и найти свою маму, которую не смог отыскать суперагент «Голос» – их отец. В это же время в соседнем королевстве «Карбона» похищают сына короля. Преступники выдвигают требование – выдать арестованного главаря мафии «Карбона» и агента «Голос», организовавшего арест. Для выполнения операции агент «Голос» с семьей прибывает к королю, а детей отправляет на подготовку в лагерь секретных агентов, осуществляя тем самым их мечту и скрывая свою истинную работу.

Коэнзим Q10 содержится в каждой клетке человеческого организма, но больше всего – в сердце, печени, почках и поджелудочной железе.

С возрастом в организме синтез Q10 снижается. К 35 годам у некоторых людей появляются первые признаки дефицита этого важного коэнзима. К 77 годам содержание Q10 падает до 57% от необходимого уровня.

Организм использует коэнзим Q10 для выработки энергии, необходимой клеткам для роста и восстановления. Он также использует коэнзим Q10 в качестве антиоксиданта, защищая клетки от агрессивных химических веществ.

Чем меньше уровень Q-10, тем выше утомляемость и вялость. Если дефицит коэнзима наблюдается долгое время, это сильно осложняет работу органов, потребляющих много энергии: сердце, печень, головной мозг. Из-за необходимости постоянного обновления клетки кожного эпителия очень чувствительны к недостатку Q-10, поэтому первые признаки дефицита появляются именно на коже.

Для энергии и обновления кожного эпителия

Coenzyme Q-10 от BIONATURO – высококачественный СoQ-10 100 мг в специальной защитной (липидной) форме, повышающей биодоступность активного кофермента. Коэнзим Q-10 участвует в механизме, ответственном за производство энергии, поэтому его называют «свечой зажигания клеток». Достаточное производство энергии необходимо для поддержания общего тонуса и нормальной скорости обмена веществ. Coenzyme Q-10 от BIONATURO LAB производится по новой технологии под названием Solanesol process. Исходным сырьем являются листья растений. Метод синтеза СoQ-10 из свежих листьев (Solanesol process) позволяет получать очень чистый СoQ-10 без примесей и поврежденных (неполных) молекул готового продукта. Coenzyme Q-10 рекомендуется принимать по одной капсуле 2 – 3 раза в день.

Отзывы: «Раньше я увлекалась кремами с Q-10, но потом стала находить информацию о том, что Q-10 намного эффективнее принимать внутрь. Теперь каждый день беру одну капсулу Q-10 100 мг. Результат хороший» Мария, 55 лет, Торонто

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles) 6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750, 416-221-6134
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch) 4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

“The past cannot be changed. The future is yet in your power” – Abraham Lincoln

Прежде чем перейти к сегодняшней теме, я хочу коротко остановиться на ситуации в экономике на момент написания этой статьи, хотя уверен, что большинство читателей в курсе.

Канада и США столкнулись с острым торговым конфликтом после недавнего провала двухсторонних переговоров, что повлекло за собой введение резких 50%-ных пошлин и ответные контрмеры.

Канадцы испытывают глубокую тревогу из-за этого экономического разногласия. Главные опасения населения включают (но не исчерпываются) следующие:

• рост инфляции, быстро уничтожающий сбережения семей;
• застой на рынке труда с сокращением числа новых вакансий;
• волатильность акций, бьющая по долгосрочным личным инвестициям.

Нам остается наблюдать и надеяться на разрешение конфликта.

“Start with what is right rather than what is acceptable” – Franz Kafka.

Рынок ценных бумаг и наши сбережения хорошо росли в последние 3 года, и мы расслабились. Мы забыли, через что прошли в 2000 – 2002, в 2008 и 2022 годах: “Investors have very short memories” – Roman Abramovich. Из моего опыта – большинство инвесторов не сделало выводов из прошлых ошибок и продолжает плыть по течению. Но рынок цикличен, и даже великим инвесторам не всегда удается поймать момент, когда он начнет падать. А в течение жизни большинство из нас пройдет через не один кризис. Если у вас есть рассчитанная для вашей ситуации детальная стратегия, принимающая во внимание ваши цели, финансовое положение, приемлемый уровень риска, возраст, налоговую сетку и т.д., и вы следуете этому плану, вы на правильном пути. Если вы же вы просто «плывете по течению», обратитесь за бесплатной консультацией ко мне или другому специалисту, имеющему designations в финансовом планировании и инвестициях

Финансовые инструменты

“Examine the contents, not the bottle” – Talmud

Теперь перейдем к нашей сегодняшней теме. Наш результат достижения финансовой цели зависит не только от того, сколько мы зарабатываем, но и от того, как мы распоряжаемся суммой заработка, оставшейся после текущих расходов.

Сегодня я только поверхностно затрону стратегии инвестирования в пенсионные и инвестиционные счета, но подробнее остановлюсь на сравнении финансовых инструментов, в которые могут быть вложены наши сбережения.

Финансовые инструменты я разделю на следующие большие группы (имеются и другие, помимо перечисленных) и попытаюсь дать их сравнительные характеристики.

• Гарантированные вложения (saving accounts, GICs);
• Mutual Funds;
• ETF;
• Stock and Bonds;
• Guaranteed Investment Funds;
• Annuity.

Гарантированные вложения

Преимущества: определенность. Ваша вложенная сумма гарантирована, и вы знаете, на сколько вырастут ваши вложения через определенный срок.

Недостатки: слово «гарантия» стоит дорого, и ваш рост, как правило, не покрывает инфляцию и налоги на рост (особенно в последние годы, когда уровень инфляции значительно выше исторического). Поэтому на эти деньги вы чаще можете купить меньше, чем в тот момент, когда вы вложили. Как результат, в реальных деньгах вы чаще теряете. Если ваши деньги лежат на таких счетах продолжительное время, то ваши реальные потери могут быть значительными. Такой вид продуктов может подходить в ситуации, когда деньги вложены на относительно короткий срок. Они также могут быть предпочтительны, если человек полностью не приемлет риск, даже осознавая, что в реальных деньгах будет терять. Я не буду подробно останавливаться на этих инструментах, полагая, что вы имеете о них представление

Mutual Funds

На сегодняшний день все еще остаются самым распространенным видом вложений.

Преимущества: профессиональное управление и диверсификация. Фонды управляются профессионалами, и мы покупаем юниты фондов. В результате, даже небольшая вложенная сумма будет инвестирована в десятки различных ценных бумаг, что уменьшит риск, не уменьшая дохода. Вкладывая, вы можете выбрать фонды с любым уровнем риска – от очень консервативного до агрессивного. Наконец, фонды могут специализироваться на различных видах вложений, географических территориях, индустриях и т.д. Фонды могут подходить большинству инвесторов, но особенно выгодны в случае не очень значительной суммы вложений, позволяя ее диверсифицировать. Они подходит для ситуации, когда вы регулярно (скажем, ежемесячно) вкладываете или снимаете определенную сумму.

Недостатки: Относительно высокие платежи (fee), которые перечисляются за профессиональное управление фондами

ETF (Exchange Traded Funds)

ETF с каждым годом набирает все большую популярность и составляет все большую конкуренцию Mutual Funds.

Преимущества: диверсификация и невысокие платежи. Вложения в ETF являются чаще (но не всегда) пассивным видом вложений, которые не управляются профессионально, а отражают композицию соответствующего индекса. Из-за разницы в платежах, несмотря на профессиональное управление, относительно небольшое число Mutual Funds на продолжительный срок показывает результат лучше соответствующего им ETF.

Недостатки: вложения в эти фонды зеркально отражают индекс и, не управляясь профессионально, не имеют стратегии уменьшения рисков. Плюс, многие ETF могут отражать соответствующий индекс с большой погрешностью (например, индексы для очень широкой географической территории или, к примеру, индексы относительно маленьких компаний).

Stocks and Bonds

Преимущества: потенциальная возможность заработать значительно выше усредненного результата, который дают ETF и Mutual Funds за счет возможности создавать портфолио самим или вашим консультантом. Самые низкие затраты на покупку / содержание.

Недостатки: то, что мы указали как преимущества, например, возможность получить доход выше усредненного, с другой стороны, увеличивает риск. Ваши вложения должны быть значительными, чтобы иметь диверсифицированный портфолио с достаточным количеством stocks and bonds, так как вы платите за каждую покупку/продажу. В отличие, скажем, от ETF и Mutual Funds, вложения в эти инструменты требует значительно больше вашего (или вашего консультанта) внимания и времени.

GIF (Guaranteed Investment Funds)

Преимущества: дает определенный пакет гарантий на вложенный капитал или на доход на этот капитал при вложении на продолжительный срок, а также некоторые другие преимущества. К примеру, может в определенных случаях давать защиту этих вложений от кредиторов, если человек – банкрот. Соединяет в себе insurance policy с бенефитами investment fund.

Недостатки: этот пакет гарантий стоит дополнительных затрат, которые выражаются в более высоких управленческих платежах (management fees). Из моего опыта: очень часто люди слышат слово «гарантии» и вкладывают в эти продукты, хотя многим не нужна большая часть этих гарантий, за которые они платят.

Annuity

C annuity вы за свои деньги покупаете себе у страховой компании гарантированную пенсию на определенное количество лет или до конца жизни. Деньги могут быть с обычных счетов или с RRSP.

Преимущества: при расчете выплат ваш rate of return будет выше, чем если бы вы вложили деньги в GIC. Плюс, вас меньше беспокоит, хватит ли вам денег, если вы будете жить долго.

Недостатки: Вы теряете доступ к сумме, которую вы заплатили за annuity.

Среди перечисленных продуктов нет плохих или хороших: правильный выбор зависит от конкретной ситуации и целей инвестора. Очень часто хорошо работает комбинация различных видов финансовых продуктов.

Ниже я отвечу на некоторые часто задаваемые мне вопросы

“It’s choice – not chance – that determines your destiny” – Jean Nidetch

Вопрос: Мы получили наследство и хотим его инвестировать. Мы встретились со многими специалистами, и каждый предлагает какой-то продукт, рассказывая о его преимуществах: mutual funds, seg funds, ETFs, stocks and bonds. Мы запутались и не знаем что выбрать.

Ответ: Каждый продукт имеет свои достоинства и недостатки, и выбор должен быть основан на вашей ситуации. Часто работает комбинация различных продуктов. Во многих случаях, если вам предлагают только один вид продукта, то, скорее всего, специалист не имеет лицензии предлагать другие продукты. Я могу предложить своим клиентам самые разные опции вложений.

Вопрос: Рынок в последнее время поднимается, и понятно, что в какой-то момент он сильно упадет. Как уменьшить риск наших вложений в такой момент, не сильно уменьшая дохода?

Ответ: Правильный вопрос: все знают, что рынок и экономика цикличны, но далеко не все строят стратегию, чтобы быть готовым к падениям. При этом поймать момент падения рынка практически не удается. Ваша стратегия должна быть основана на сроке, на который вложены деньги, уровень приемлемого для вас риска, финансовой ситуации и т.д.

Помимо стратегий уменьшения рисков (на которых я сегодня не останавливаюсь), существуют инвестиционные продукты, использующие альтернативные вложения и стратегии, которые должны уменьшить зависимость ваших вкладов от рынка в целом и уменьшить риск, потенциально не уменьшая ваш доход. Из-за недостатка места я не смогу объяснить детали в статье, но готов дать бесплатную консультацию.

Вопрос: Я не люблю риск и ищу гарантированные инвестиции. Знакомые мне сказали, что вложили пенсионные сбережения в фонд, который гарантирует им 7% дохода ежегодно. Как это может быть, если банки даже сейчас при очень высоком interest rate дают на гарантированный продукт значительно меньше?

Ответ: Хороший вопрос. Сделайте просто: пусть организация гарантирующего подпишет, что, если вы внесете сегодня $10 тысяч, то через 5 лет у вас на счету будет сумма с учетом 7% роста (которые вы сможете снять, заплатив налоги). Вы увидите, как быстро угаснет энтузиазм предлагающего и начнутся отговорки.

Вопрос: Сейчас многие говорят о высоких управленческих платежах для mutual funds. Как можно их уменьшить?

Ответ: Если держать определенную часть вашего портолио в ETFs или даже в stocks and bonds, вы можете уменьшить затраты.

Вопрос: Я пожилой человек и имею приличные инвестиционные вложения и два дома, которые планирую оставить после себя двум дочерям. За эти годы мои сбережения сильно выросли и мне сказали, что при передаче придется заплатить высокие налоги. Можно ли их избежать?

Ответ: Вы не можете не платить налоги на рост ваших вложений. Тем не менее, существуют стратегии, которые в некоторых случаях позволяют их уменьшить. Я как Trust&Estate Practitioner, специализируюсь в вопросах наследства и готов дать вам бесплатную консультацию.

Вопрос: Мне и супруге 63, и у нас в пенсионном возрасте будет очень невысокий доход. Наш дом сильно поднялся в цене, и мы планируем продать его, инвестировать эти деньги и жить на них или купить недорогое кондо и жить на разницу. Есть ли здесь проблемы?

Ответ: Если вы будете иметь в пенсионном возрасте очень невысокий доход, то вам скорее будет положена дополнительная пенсия (GIS), которая может быть значительной, и наличие дома на ее получение не повлияет. Инвестировав же деньги, вы будете иметь с них доход, который может лишить вас возможности получать всю или часть этой пенсии. Помимо этого, рост дома, в котором вы жили, не облагался налогом в то время, как на доход ваших инвестиций, нужно будет платить (исключение составляют TFSA accounts). Вам определенно нужна помощь специалиста, который рассчитает все опции и поможет выбрать наиболее эффективную в вашей ситуации. Наконец, если вы решите инвестировать и жить на эти деньги, то делайте это с квалифицированным специалистом в инвестициях, потому что у вас скорее будет мало времени восстановиться в случае ошибки.

Заключение

“What has been will be again, what has been done will be done again; there is nothing new under the sun” – Ecclesiastes 1:9, King Solomon

Я сегодня повторил известные всем истины, которые, большинство из нас знает, но игнорирует.

Всем известно, что рынок цикличен, и у вас должна быть стратегия, которая учтет будущие резкие падения. Природа человека такова, что мы забываем уроки прошлого (в нашем случае – уроки падений и кризисов). Конечно, хорошо быть по жизни оптимистами, но ваши действия должны включать уроки истории. И еще фраза по этому поводу: “The Bible oddly says a few times ‘remember’ but ‘do not forget’ because we are in a society that forgets” – Ambrose Spreafico, bishop.

Другое, на что стоит обратить внимание, это факт, что инвестиционное планирование является частью полного финансового планирования. Чтобы достичь финансовой цели, нужно иметь финансовый план, в котором отражены наиболее выгодные в вашем случае стратегии пенсионного, инвестиционного, налогового планирования, вопросов наследства и, наконец, финансовой защиты в случае непредвиденного (страхование). Если вы не просто по инерции вкладываете с вашим финансовым консультантом в RRSP, TFSA и т.д., но он построил вам профессионально составленный детальный план стратегий – вы на правильном пути к цели. Если же его у вас нет – я готов встретиться с вами для бесплатной консультации или пригласить на один из моих семинаров.

И еще афоризм: “It is not white hair that engenders wisdom” – Menander (342 BC – 292 BC).

Юрий Исаков, CFP, CLU, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Financial Planning Consultant

Cell: 416-820-8131

Email: yuri.isakov@ig.ca