Наши эксперты

Тревога – это базовая эмоция, которая есть у всех людей, это нормально – ее чувствовать нужно. Все эмоции, которые мы испытываем, выполняют важные функции, в том числе и тревога, поэтому совершенно точно не надо от нее избавляться, выкорчевывать. Вопрос только в интенсивности эмоции и ее адекватности ситуации. Важнее всего решить: помогает ли эта эмоция сейчас жить или мешает. А, как известно, все наши тревоги и страхи связаны с негативными мыслями. За день в нашей голове, как установили ученые, проносится до 60 тысяч мыслей. А мы осознаем менее 5% из них. И большинство из этих мыслей негативны.

Негативные мысли очень сильно влияют на нашу жизнь. Они являются приказами подсознанию, каким образом оно должно выстраивать нашу жизнь. Ведь, как известно, что внутри, то и снаружи. И если ваши мысли наполнены негативом, то ничего удивительного нет в том, что и в жизни число проблем зашкаливает.

Негативные мысли есть у всех, однако иногда они буквально захватывают власть над сознанием человека. Триггеров для этого множество: тревожный фон, новости, слухи и так далее. В итоге растет беспокойство и агрессивность. 95% повторяются – это так называемая «мысленная жвачка». Негативные мысли буквально снижают нашу жизненную энергию. А именно энергия позволяет нам двигаться вперед и достигать поставленных целей.

И этот хаотичный мысленный поток негатива можно контролировать. Надо останавливать свой бесконечный внутренний диалог, успокаивать свой ум. Ведь это высвобождает энергию, которую мы можем направить в нужное нам русло. Как научиться успокаивать ум? На это направлены различные медитативные практики, практики НЛП и др. Но есть одна очень интересная, быстрая и простая техника для остановки негативных мыслей. Вот что вам необходимо сделать. Встаньте прямо, ноги на ширине плеч. Поднимите руки прямо перед собой. Подвигайте одной рукой вниз, другой вверх и наоборот. Сосредоточьте свое внимание одновременно на ощущениях в обеих руках. Когда вы это сделаете, вы переключите свое внимание на руки и внутренний диалог утихнет. Дело в том, что вы не сможете направлять внимание сразу и на мысли и на движение рук. За счет этого внутренний диалог останавливается. Попробуйте этот действительно легкий способ остановить негативные мысли или неприятный внутренний диалог.

Если вы хотите познакомиться с другими приёмами управления своей жизнью, звоните, приходите и я научу, как правильно пользоваться этими техниками во благо своего здоровья.
Елена Белобородова, эксперт, сертифицированный консультант-психогенетик, MD (Russia), PhD, Ontario Mental Counsellor.
Сессии проводятся в офисе, онлайн, по телефону, по WhatsApp: 647-772-0383;
мой e-mail: bea-46@mail.ru    

После полугодового молчания Правительство Онтарио совместно с Enbridge все-таки решили восстановить программу по субсидированию Hybrid Heating & Cooling Heat pump системы. Программа была рассчитана до июня 2027 года, но была внезапно остановлена в ноябре 2023 года в связи с огромным количеством желающих и отсутствием достаточного количества средств на выплату. Это было очень неожиданно и печально для целой индустрии. Всем, кто вовремя среагировал, очень повезло, и они сумели поменять отопление и охлаждение своего дома всего за 20% от общей стоимости.

Но жизнь не стоит на месте, и с 22 июля 2024 года началась новая программа. Конечно, $7100 возврата на Heat Pump нам больше не видать (есть только $1500), но появилась уникальная возможность сделать утепление чердака (Attic Insulation + ) c самым большим пока за всю историю возвратом $1800 – 3300. Неплохой возврат предусмотрен за утепление наружных стен и бейсмента. В общем, до конца года правительство Онтарио сделало упор на утепление домов и установку Heat Pump вместо Furnace & Air conditioner. Многие наши клиенты уже сделали это в прошлые годы.

Напоминаю еще раз, чердак (attic) является основным источником потери энергии. Если летом на верхнем этаже у вас жарко, а зимой прохладно – это значит утепление НЕДОСТАТОЧНО! Имейте в виду, что все дома, построенные до 2012 года, имеют утепление от 4”до 8” (это 10 – 20 см). Согласно новому коду Ontario Building Code, утепление должно быть 23” – 24”(это 58 – 60 см). Это очень большая разница.

Если сегодня у вас нет свободных денег, мы можем предложить множество различных опций по оплате, включая беспроцентный правительственный 10-летний кредит от $5000 до $40 000, если вы захотите сделать еще что-нибудь, кроме чердака (Heat Pump, Windows, Wall insulation). Есть опция, когда вам придется заплатить только $800 + tax Energy Audit cost, а все остальное вы будете платить ежемесячно в пределах $165 в месяц с полным бесплатным 24/7 сервисом (Heat Pump+ Attic). В общем, можно подобрать опцию, которая вам подходит.

Напоминаю, что все работы, связанные с возвратом денег (Rebate), делаются под контролем государственной̆ инспекции, которая должна подтвердить сумму вашего возврата (Energy Audit Inspection).

Очень рекомендую это сделать, пока программа с возвратом денег (Rebate) еще работает. Деньги на возврат ограничены. Количество разрешенных инспекций тоже ограничено. Если можно что-то сделать для своего дома и заплатить 30 – 40% стоимости, надо поторопиться. Звоните сейчас, потом может быть уже поздно.

Леонид Каган

Itmustbedone Gr

416-725-3832

www.itmustbedone.com lkagan@itmustbedone.com

«Ignorance is the curse of G-d; knowledge is the wing wherewith we fly to heaven» – William Shakespeare

Встречаясь со множеством людей, я убеждаюсь, что большинство серьезно относятся к пенсионной программе RRSP, понимая ее плюсы и минусы и имея выработанную стратегию. При этом, когда речь заходит о пенсионных программах от работодателя, многие просто плывут по течению, не вдаваясь глубоко в суть вопроса.

Пенсионные планы от работодателя составляют один из трех источников финансовых средств, на которые мы сможем рассчитывать в пенсионном возрасте. Две других составляющих – это государственные пенсии и наши личные сбережения. Согласно Statistics Canada более 38% работающих в Канаде имеет пенсионные планы, спонсированные работодателями. Из моего опыта, к сожалению, большинство людей, имеющих такие планы, не знают деталей, не используют их преимуществ и часто выбирают не лучшие для них опции. Увы, мне редко встречались люди, которые потратили время, чтобы полностью прочесть буклет плана и разобраться в его деталях. А ведь за продолжительный срок в этом плане может скопиться весьма значительная сумма, которая заметно улучшит наше финансовое благополучие в пенсионном возрасте. Правильная стратегия в отношении пенсионных планов от работодателя является существенной составляющей финансового планирования. Правильное решение при открытии плана, в моменты, когда человек меняет место работы или уходит на пенсию, может значительно улучшить наше финансовое положение. Поэтому я хочу сегодня дать краткую базовую информацию, которая, надеюсь, поможет интересующимся пересмотреть свое отношение к этим планам. «What we do not understand, we cannot control» – Charles Reich.

Виды планов

Пенсионные планы от работодателя принципиально делятся на два вида: Defined Benefit pension plan (DB Plan) и Defined Contribution pension plan (DC Plan).

В DB плане работник знает изначально, сколько он будет получать, выйдя на пенсию, если проработает до определенного возраста. Эта сумма зависит от срока работы, зарплаты и рассчитывается по формуле, принятой для этого плана. При этом плане работодатель управляет вложенными деньгами и ответственность за выплаты и соответственно риск полностью лежит на работодателе.

В DC плане вы знаете, сколько работодатель будет ежегодно вносить в ваш план, но здесь будут ваш выбор и ответственность и соответственно риск, связанный с тем, во что вложены ваши деньги. То есть такой план работает как ваш персональный RRSP (с определенными различиями). При DC плане у вас больше свободы и гораздо выше потенциал заработать, но при этом риск инвестиций будет лежать на вас, а не на работодателе.

Кто вкладывает в план

Обычно в план вкладывает только работодатель или частично работодатель и частично работник (второй вариант является более распространенным). По канадскому законодательству деньги в плане держатся в Trust отдельно от компании, поэтому они недоступны для компании в случае, если ей срочно нужны средства или у нее финансовые проблемы.

Что получает работник, выйдя на пенсию

В DB плане ему будет выплачиваться определенная пенсия до конца его жизни. Многие планы продолжают выплачивать эту сумму или ее часть супругу/ е, если человек ушел из жизни. Некоторые планы привязывают выплаты к инфляции.

В DC плане работник получит всю сумму, накопившуюся на его счету, и будет иметь возможность перевести деньги в locked-in RRSP, в Life Income Fund (LIF) или annuity.

Что происходит с пенсией, если работник оставляет компанию

Наиболее частыми являются три опции того, как распорядиться деньгами в плане, оставляя компанию:

1. Оставить деньги в том же плане, где они лежат, и начать получать определенную сумму в пенсионном возрасте.
2. Перевести деньги в план нового работодателя (если таковой существует).
3. Перевести деньги в Locked-in RRSP (а в некоторых случаях в regular RRSP) в одной из финансовых организаций.

Подавляющее большинство работников, меняя компанию, выбирает третий вариант, потому что он дает им больше гибкости и возможностей в управлении деньгами, гораздо шире выбор, во что вкладывать деньги, и наконец дает шанс получать помощь финансового профессионала.

Далее я отвечу на наиболее часто задаваемые вопросы

“A fool says what he knows, and a wise man knows what he says” – Jewish Proverb

Вопрос: Я состою в DB плане, где компания гарантирует мне пенсионные выплаты. Что случится, если в плане не будет достаточно денег и компания в силу каких-то финансовых проблем (к примеру, банкротство) будет не в состоянии выполнять свои обязательства по выплате пенсии?

Ответ: К сожалению, если работодатель будет не в состоянии инвестировать в план, то полной гарантии получения пенсии в этом случае у вас нет. Если вы житель Онтарио, то сейчас провинция гарантирует вам выплату пенсии, но только до определенного уровня.

Вопрос: Меня уволили из компании, где у меня был DB план. Мне предложили ничего не трогать сейчас и начать получать регулярную пенсию после 65 лет или перевести одноразовую сумму в какую-нибудь организацию в Locked-In RRSP. Что предпочтительней?

Ответ: Здесь трудно дать совет, не зная вашей ситуации. Но, в общих чертах, можно сказать, что первый вариант – для тех, кто хочет меньше, но надежно, а второй – для тех, кто ищет гибкости в распоряжении деньгами и потенциально высший доход.

Вопрос: У меня DC план, и мой работодатель на вложенные мной 2% от зарплаты добавляет такую же сумму. При этом он позволяет мне вкладывать дополнительно поверх этой суммы, но на дополнительные вложения он не добавляет. Стоит ли мне вкладывать больше 2%?

Ответ: Вам не стоит вкладывать сумму выше той, на которую добавляет работодатель. Если вам по налоговым причинам выгодно вкладывать больше, то эти дополнительные вложения вам лучше делать вне плана работодателя в персональном RRSP, где у вас гораздо больше выбора и гибкости.

Вопрос: Я состою в DC плане, и мне присылаются все опции вложения, возможные в этом плане. Я не специалист, и мне трудно выбрать, что больше подходит в моей ситуации, потому что хочется, чтобы деньги росли, но при этом уменьшить риск до минимума. Я попробовал выяснить детали, но не услышал ничего, кроме общих слов. Где я могу получить помощь в составлении своего портфолио вложений?

Ответ: Многие мои клиенты имеют пенсионные планы от работодателя, к которым я не имею отношения. Но я не только помогаю с составлением их портфолио для этих планов (даже если они не со мной, а в другой организации), но и периодически слежу за результатом и, если нужно, вношу коррективы. То же могу посоветовать и вам: если вы имеете RRSP, Tax Free Saving Account, инвестиционный план в какой-то финансовой организации, то попросите вашего финансового консультанта в этой организации помочь вам разобраться с вашим пенсионным планом и выбрать правильные опции. Если у вас нет такого консультанта или он не хочет помочь, потому что деньги находятся в другой организации, позвоните мне и я помогу. Или отправьте ваши statements по fax/ email и я отвечу.

Вопрос: Что случится с моими вложениями в пенсионный план от работодателя, если меня в какой-то момент не станет?

Ответ: Если у вас DC план, и вы выбрали супругу как beneficiary, то вся сумма перейдет супруге на пенсионный план без налоговых последствий. Если вы один или выбрали beneficiary кого-то другого (скажем, детей), то сумма перейдет наследникам, но уже с налоговыми последствиями.

В случае DB плана супруга будет получать пенсию полностью или ее определенный процент (как правило, половину или 2/3) от тех выплат, которые полагались вам. Здесь есть и другие варианты, на описание которых недостаточно места в статье.

Вопрос: Наш работодатель предлагает опцию участия в пенсионной программе, куда на определенную сумму нашего вклада работодатель будет добавлять от себя такую же. Каковы плюсы и минусы этой программы , в чем ее отличие от нашего личного RRSP и стоит ли на нее подписываться?

Ответ: Подписаться на такой план определенно стоит. Плюс у этих планов один, но он настолько значительный, что перекрывает все минусы: вы получаете сразу 100%-ную надбавку на ваши вложения.

Теперь о многочисленных минусах в сравнении с личным RRSP:

1. Если в обычном RRSP вы можете снять деньги с плана в любое время, то большинство планов от работодателя являются locked in, и вы можете снимать оттуда деньги только с определенного возраста и только небольшую сумму ежегодно. Поэтому выясните этот момент вашего плана с его администратором.
2. Выбор инвестиционных инструментов, как правило, очень ограниченный в сравнении с огромными возможностями в индивидуальном RRSP.
3. Вы не можете переводить ваши вклады в другую финансовую организацию, пока работаете на эту компанию, в отличие от личного RRSP, который вы можете переводить куда угодно.
4. Вы, как правило, не получаете профессиональную помощь специалиста по поводу того, во что инвестировать ваши деньги, в то время как в личном RRSP вы можете выбрать того специалиста, который поможет вам выработать и реализовать инвестиционную стратегию.

Если у вас нет возможности вкладывать в оба плана, еще раз повторю, что при всех указанных недостатках пенсионная программа от работодателя, как правило, более выгодна, чем личный RRSP план.

Несколько дополнительных советов:

• Не вкладывайте в план сумму больше той, которую добавляет работодатель.
• Постарайтесь найти профессионала, который поможет вам создать правильный portfolio ваших вложений, потому что разница в результате на длительный срок может быль огромной. Представьте, что вы вложили сегодня $10,000. Если ваши вложения в течение 25 лет росли по 4% в год, то ваша сумма вырастет до $26,658. Если же рост был 6% в год, то за тот же период у вас будет $42,918. Представьте только, какой значительной будет разница, если вы вкладывали не один год, а в течение многих лет… И это при 1 – 2%-ной разнице годового дохода на ваши вложения. Если у вас нет финансового консультанта, специализирующего в инвестициях и пенсионном планировании, я готов помочь: позвоните мне, и я помогу составить вам portfolio из тех фондов, которые может предложить вам ваш план с работодателем.

Вопрос: Я выхожу на пенсию, и у меня есть сбережения на saving account, в пенсионном плане и в Tax Free Saving account. Какими сбережениями мне стоит пользоваться в первую очередь, а какие не стоит трогать?

Ответ: Хороший вопрос, но, к сожалению, нет общего ответа, и он зависит от конкретной ситуации. Здесь будет иметь значение сумма ваших сбережений, ваша налоговая сетка, ваши государственные пенсии и т. д. Плюс, важной точкой для правильного решения будет ваша цель: хотите ли вы какую-то часть денег оставить наследникам или планируете все потратить при жизни. Поэтому вам стоит обратиться к специалисту.

Вопрос: Мы с мужем расходимся, и по соглашению половина его пенсионных сбережений в Lock In account перейдет на мой счет. Смогу ли я снять все деньги с моего нового пенсионного плана, или он будет иметь все ограничения Lock In аккаунта?

Ответ: Если вы житель Онтарио, ваш новый счет сохранит все правила и ограничения, которые были в плане мужа.

И еще фраза: Ask, and it shall be given you; seek; and you shall find; knock and it shall be opened unto you. For every one that asketh receiveth; and he that seeketh findeth; and to him that knocketh it shall be opened. [Matthew 7:7-8] Bible

Заключение

“Examine the contents, not the bottle” – Talmud

Меня всегда удивляет, сколько времени и усилий люди тратят (вполне обоснованно), чтобы найти mortgage на доли процента ниже, чтобы сэкономить несколько тысяч долларов, но проявляют полное безразличие по отношению к пенсионным вложениям от работодателя, где суммы (за продолжительный срок) могут составить много сотен тысяч долларов.

Я не помню, кому принадлежит изречение: «Мы способны игнорировать многое в жизни, но мы не способны игнорировать последствия нашего отношения.» И если применять ее к финансам, то это касается не только пенсионных планов от работодателя, но гораздо более широких аспектов нашего финансового благополучия, включающего пенсионное планирование, налоговое планирование, вопросы эффективной передачи наследства, вложений в инвестиционные счета и пенсионные планы, защиты семьи от непредвиденного (страхование) и т. д. И с теми читателями, которых волнуют конкретные в их ситуации рекомендации, финансовые стратегии и детальный план, я готов встретиться для индивидуальной бесплатной консультации, надеясь, что она поможет им сэкономить и заработать.

“The past cannot be changed. The future is yet in your power” – Abraham Lincoln

 Юрий Исаков,

CFP, CLU, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Financial Planning Consultant

Cell (416) 820—8131

Bus (416) 733-4722

yuri.isakov@ig.ca

Рынок коттеджей в Онтарио очень спокоен, несмотря на начавшееся снижение ставок, что вызывает опасения специалистов по поводу двузначного падения цен. По словам экспертов, уровень недвижимости, выставленной на продажу, слишком высок, а продажи слишком низкие, чтобы на рынке коттеджей в этом году была какая-либо надежда на повышение цен. По словам риэлторов, рынок коттеджей ждет еще один «ужасный» год, если только вдруг не случится более значительное снижение ставок. В апрельском отчете компании Re/Max говорится, что цены на коттеджи в Канаде по прогнозам вырастут почти на 7% в конце 2024 года из-за отложенного спроса со стороны покупателей, ожидающих снижения ключевой процентной ставки. Но сейчас, оказывается, что Банку Канады необходимо значительнее снизить процентную ставку, чтобы стимулировать любую активность на рынке.  

«Наилучший сценарий с точки зрения цен заключается в том, что они останутся на прежнем уровне», – считает брокер Re/Max Джон Финчем, который специализируется на продаже недвижимости в регионах Perry Sound и Muskoka. В первом квартале 2024 года запасы недвижимости на продажу непосредственно с выходом на воду находятся на самом низком уровне более чем за десятилетие, а в первом квартале 2024 года потребовалось бы около 7 месяцев для продажи имеющихся запасов при текущих темпах продаж, по сравнению с 3,5 месяцами в первом квартале 2021 года, по данным Information Technology Systems Ontario – основной платформы данных о недвижимости.

«Рынок предметов роскоши удерживает среднюю цену на высоком уровне, но сейчас он довольно шаткий. Я думаю, что в худшем случае мы можем увидеть еще 10%-ное падение цен (в Онтарио). Я не вижу роста стоимости, сейчас очень тихо», – отметил Джон Финчем, добавив, что слишком много предложений при недостаточно высоком спросе.

По отчетным данным Re/Max, рынок коттеджей в Онтарио был вялым в 2023 году и в начале этого года, при этом цены упали в первом квартале 2024 года на 54 процентах рынков. В первом квартале этого года цены в Маскоке снизились на 5% в годовом исчислении по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как цены в районе юго-восточного залива Georgian Bay снизились на колоссальные 28,7%. По словам Джона Финчема, снижение ставки Банком Канады в июне на 0,25 процентных пункта мало стимулировало активность на рынке, а с учетом удвоения объема предложений в годовом исчислении в сочетании с падением продаж, потребуется некоторое время, чтобы активность на рынке коттеджей вернулась к нормам до пандемии. «Нам нужно будет увидеть снижение на 2 процентных пункта, чтобы изменить активность на рынке», – сказал он. Это означает, что даже при еще одном сокращении Банком Канады ключевой процентной ставки в эту среду на 0.25 пункта, этого, вероятно, будет опять недостаточно, чтобы сдвинуть с мертвой точки плохие продажи.

Безусловно, резкий рост цен в последние несколько лет значительно затруднил людям покупку недвижимости, не говоря уже о коттеджах. С другой стороны, нет худа без добра, и на самом деле это прекрасное время для переговоров на рынке, потому что мы находимся на рынке покупателей, им есть из чего выбирать. Среди агентов ходит шутка, что в нынешнее время, если удача вас посетила и кто-то пришел с предложением продать недвижимость, то его нужно брать сразу, не испугав покупателя.

Есть много факторов, с которыми сталкивается рынок коттеджей сегодня, сказал Джон Финчем. Одним из них является изменение налога на прирост капитала, которое вывело покупателей-инвесторов с рынка. Тем не менее, изменение налогов не повлияло на данные о новых предложениях на продажу, говорят эксперты. Риэлторы Онтарио ранее заявляли, что ожидают «всплеска» новых объектов, выставленных на продажу в провинции, поскольку владельцы коттеджей, которые намеревались продать их в ближайшие годы, пытались избавиться от своей недвижимости в преддверии повышения налога на прирост капитала, которое вступило в силу 25 июня. Изменение бьет по владельцам с более высоким налоговым счетом, когда они продают, если их прирост капитала превышает $250 000. Но Джон О’Рурк, брокер Royal LePage Lakes of Muskoka, сказал, что в новых предложениях «нет никаких существенных изменений». «Мы бы увидели много отмененных листингов (чтобы узнать, повлияло ли повышение прироста капитала на рынок), но мы этого не увидели, – сказал он. – Некоторые семьи перенесли свои планы по продаже коттеджа, чтобы опередить крайний срок (25 июня), но это не повлияло ни на всплеск объявлений, ни на ценообразование».

В конце концов, рынок коттеджей в Онтарио будет похож на прошлый год, который был «ужасным» с точки зрения продаж, добавил О’Рурк. Что касается того, почему не было спешки с продажей из-за налога на прирост капитала, это имеет смысл, потому что инвесторы захотят подождать, пока не будут избраны консерваторы, которые проголосовали против повышения налогов. Крайне несправедливое повышение налога имеет обратную силу и восходит к дате покупки недвижимости, а не применяется только с даты принятия бюджета, как в случае с прошлыми изменениями прироста капитала. Любой, кто продает коттедж сейчас, кто владеет им долгое время, будет поражен большим ретроактивным повышением налогов. С другой стороны, некоторые продажи неизбежны, как в случае с продажами недвижимости: или когда владельцы стареют и не могут справиться с поездками в коттедж, или для тех, у кого высокая ипотека, которая должна продлеваться по гораздо более высоким ставкам, которые они не могут себе позволить. Это может объяснить наличие запасов, а также нежелание покупателей среди тех, кто не хочет покупать из-за более высокого налога на прирост капитала на коттеджи.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.jtomson@sympatico.ca

Ко мне обратилась семья, которая хочет приобрести страховку для их 23-летней дочери.

Они не хотят брать дорогую постоянную страховку, но хотели бы обеспечить страховое покрытие для своей дочери на достаточно длительный срок и на достаточно большую сумму, поскольку в этом возрасте страховку можно сделать за небольшие деньги. Молодые люди в этом возрасте обычно о страховках не думают, поэтому родители хотят побеспокоиться об этом заранее. В дальнейшем они планируют передать оплату страховки дочери, когда лет через 10 – 20 у неё возникнет понимание необходимости страхования.

Вот сравнение стоимости страховок на $1,000,000 в возрасте 23 лет:

Напомню, что временная страховка, отличается от постоянной тем, что у неё месячная сумма зафиксирована на определённый срок, который ставится после буквы Т. То есть, для страховки Т10на $1,000,000 стоимость $22.50 зафиксирована на 10лет, после которых стоимость поднимается. По прошествии ещё 10 лет стоимость опять поднимается и так далее. Таким образом, у Т20 стоимость поднимается после 20 лет, у Т30 – после 30 лет, у Т100 вообще не поднимается, так как она зафиксирована до 100-летнего возраста.

В этом поднятии стоимости страховок и заключается главная проблема дешёвых страховок.

Вот, например, как поднимается стоимость страховки Т10 на $1,000,000 для некурящего здорового мужчины 23-летнего возраста:

Неизбежно наступает момент, когда дешёвая страховка будет отменена из-за дороговизны. Вот такой парадокс получается.

Особняком стоит страховка Т30/65. Что означают эти цифры 30/65? Они означают, что страховой договор заключён на 30 лет или до 65-летнего возраста, и вот что из этого получится дальше. То есть, в23-летнем возрасте женщине можно получить страховку на $1,000,000 с ежемесячным платежом$43.35, и эта сумма не будет подниматься 42 года. Для сравнения, Т30 будет стоить всего на 15 центов дешевле и где-то в 2 раза дороже, чем Т10, стоимость которой, кстати, через 30 лет вырастет в несколько раз.

Мужчина в этом возрасте может получить страховку Т30/65 на $1,000,000 за $66.33, и эта сумма не будет подниматься 42 года. Для сравнения, Т30 будет стоить даже на 27 центов дороже. И это всего в 2 раза дороже Т10, стоимость которой через 30 лет поднимется в несколько раз.

Поэтому, если сравнивать страховки Т30 и Т30/65 для молодёжи, то страховка Т30/65 – явный победитель.

Обратите внимание, что страховку Т30/65 можно оформить, начиная с 18 лет. И делать это должны родители или даже бабушки с дедушками, так как молодёжь этого делать не будет. Молодёжи страховки не нужны, ведь они будут жить вечно. По крайней мере, им так сейчас кажется.

Нужна страховка жизни или здоровья? Обращайтесь.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com и моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым».

Спасибо всем зрителям за интерес к видео «В каком возрасте начинать получать пенсию CPP в Канаде?». Эта видео получило наибольшее количество просмотров на моём YouTube канале за последние 28 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Существует два основных типа жиров – насыщенные и ненасыщенные. Насыщенные жиры считаются не очень полезными, поскольку их избыток способствует повышению холестерина. А высокий холестерин – это риск развития атеросклероза.

А вот ненасыщенные жиры, как раз наоборот, оказывают положительное влияние на сердечно-сосудистую систему и являются незаменимыми компонентами здорового питания. К таким жирам относится комплекс Омега 3, который необходим многим структурам нашего тела. Комплекс Омега 3 не синтезируются в организме, поэтому мы должны постоянно получать его из пищи.

В конце прошлого века ученые выяснили, что именно Омега-3 является важнейшим компонентом, поддерживающим здоровье сердечно сосудистой системы и клеток головного мозга. С тех пор диетологи во всем мире стали активно говорить о пользе Омега-3.

Омега-3 — это целая группа из 11 полиненасыщенных жирных кислот. Наиболее важны для здоровья DHE и EPA. Они являются незаменимыми строительными компонентами мембран клеток головного мозга, кожи, кровеносных сосудов, сердца и сетчатки глаза.

Что происходит в нашем организме при ежедневном употреблении натуральных комплексов на основе Омега-3?

* Вероятность обострения сердечно-сосудистых заболеваний становится меньше. Омега-3 жирные кислоты снижают общий уровень триглицеридов низкой плотности, что уменьшает скорость формирования блокирующих жировых отложений на стенках сосудов.

* Повышается гибкость и скорость мышления. Здоровье клеточных мембран сохраняется за счет Омега-3 жирных кислот, что улучшает взаимодействие нервных клеток. Эти факторы послужили основанием для применения комплексов с Омега-3 при болезни Альцгеймера.

* Улучшается состояние кожи. Омега-3 кислоты способствуют сохранению эластичности и упругости кожи. Некоторые полиненасыщенные жирные кислоты из состава Омега-3 замедляют образование угревой сыпи. Исследования, проведенные учеными из Манчестера (Великобритания), свидетельствуют о том, что у людей, регулярно принимающих Омегу-3, снижается риск заболеть раком кожи.

Комплекс на основе Омега-3 для улучшения кровообращения

Complex Seal Oil от BIONATURO LAB – многокомпонентный комплекс из высококачественного канадского сырья. Является источником трех важнейших жирных кислот DHA/EPA/DPA. Complex Seal Oil содержит жирную кислоту DPA, которой нет в других источниках Омега-3. Особая жирная кислота DPA содержится в материнском грудном молоке, способствует повышению иммунитета и сопротивляемости организма инфекциям. Еще один уникальный компонент этого комплекса – сквален, природный антиоксидант, который укрепляет иммунитет и восстанавливает эластичность и упругость кожи. В состав комплекса также входит Garlic, Ginkgo Biloba, Vitamin E, Q-10 и Lecithin. Complex Seal Oil рекомендуется принимать по 1 капсуле 2 раза в день.

Высококонцентрированная Омега-3 для мозга

Fish Oil 70%/1000mg DHA/EPA от BIONATURO LAB – высококонцентрированный состав Омега-3 жирных кислот, в котором содержание самых ценных для нервной системы кислот DHA и EPA доведено до 70%. В каждой капсуле Fish Oil 70% (1000 мг) есть 400 мг кислоты EPA и 300 мг кислоты DHA. Кислоты Омега-3 снижают воспаление в кровеносных сосудах и тормозят процесс закупоривания сосудов, что снижает вероятность развития инфаркта и инсульта. В производстве Fish Oil 70% от BIONATURO LAB применяется технология селективной молекулярной дистилляции, благодаря которой концентрация ценных кислот DHA/EPA повышается до 70%. Жирные кислоты DHA/EPA являются важнейшим компонентом, стабилизирующим клеточные мембраны, что в итоге определяет стойкость живой клетки к деформации. Именно DHA/EPA кислоты отвечают за эластичность и упругость клеточной мембраны. Fish Oil 70%/1000mg нужно принимать по 1 капсуле в день.

Отзывы:

«Принимаю Complex Seal Oil уже две недели. Улучшилось общее состояние, Мне кажется, сердце стало работать ровней и спокойней» Eldar, 78 лет, Toronto

«Недавно попробовал новую концентрированную формулу Fish Oil 70% от BIONATURO. Теперь мне достаточно всего одной капсулы в день, а это очень удобно. Рекомендую» Richard, 50 years, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Filipino Market (Bathurst/Finch) 4949 Bathurst St. unit 8 North York. 416-223-1320
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750
• Supplement Outlet (Yonge/ Steeles)7163 Yonge St. Unit 135 Thornhill, 647-568-6542
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

По статистическим данным CMHC, десятки тысяч владельцев канадского жилья продлят свои ипотечные кредиты в 2026 году по значительно более высоким ставкам, что в худшем случае подтолкнет Канаду к рецессии. Ипотечный кризис сильно ударил по домовладельцам Торонто. Долг домохозяйств близок к рекордному уровню, а безработица медленно растет, создавая нестабильную среду для домовладельцев с чрезмерным уровнем заемных средств. Некоторые уже теряют свои дома. Ожидается, что просрочки по ипотечным кредитам и дефолты будут продолжать расти, поскольку домовладельцам предстоит продлить ипотеку в 2025 и 2026 годах. Банковский регулятор Канады недавно назвал продление ипотеки одним из главных финансовых рисков, с которыми сталкивается страна. Шесть крупнейших банков готовятся к новым дефолтам, создав резервы на покрытие кредитных убытков на сумму $4,36 млрд. во втором квартале 2024 года, что на $1,6 млрд. больше, чем за тот же период прошлого года.

Хотя кризис будет иметь разрушительные последствия для домовладельцев, столкнувшихся с финансовыми трудностями, его последствия на этом не закончатся. Поскольку все больше домовладельцев дефолтируют, банки будут вынуждены откладывать больше капитала для покрытия плохих кредитов, создавая риск шока для кредитной системы. В худшем случае это вынудит банки и кредиторов столкнуться с кредитным кризисом – снижением кредитной активности, вызванным внезапной нехваткой средств, так считают экономисты.

Канада уже занимает третье место в мире по величине долга домохозяйств, и, поскольку людям становится все труднее получать доступ к кредитам в банках, экономика может замедлиться, что, по мнению некоторых экономистов, возможно, даже приведет к рецессии. Предприятия будут сокращать операции и увольнять рабочую силу, в то время как домохозяйства будут тратить меньше, не имея возможности брать больше в долг, чтобы свести концы с концами.

«Крушение поезда может произойти в 2026 году, однако я думаю, что поезд, направляющийся к месту крушения, уже покинул станцию, – считает Дэвид Розенберг, основатель и президент Rosenberg Research & Associates, фирмы, занимающейся экономическими исследованиями. – У нас беспрецедентный долг в секторе домашних хозяйств, который сталкивается с ростом процентных ставок до уровней, не наблюдавшихся за 23 года. Это вызывает цикл просрочек и кредитный кризис, от которого уже нет пути назад. Вот что сейчас стоит перед нами».

Люди будут меньше ходить в кино и театры, не покупать обновки; пользуясь уже накопленным гардеробом. Сократится количество поездок, и людям придется более творчески подходить к мероприятиям, которые проводятся локально, чтобы тратить меньше. Но, к сожалению, для некоторых сокращение расходов будет недостаточной мерой, чтобы сохранить свои дома.

А кто, как ни риэлторы, знают, что уже сейчас некоторые клиенты решили продать свои дома до наступления даты продления ипотеки, понимая, что они не смогут позволить себе выплаты после вступления в силу новых ставок. Такие проблемы испытывают, в основном, домовладельцы, которые покупали недвижимость во время пандемического безумия с 2020 по 2022 год.

Продавцам также непросто избавиться от своей недвижимости, поскольку продажи недвижимости в Торонто упали на 16% в годовом исчислении, а продажи только квартир упали на ошеломляющие 28%. Если недвижимость не будет продана, это может привести к просрочке выплат по ипотеке и, что еще хуже, возможно, даже к потере права выкупа. «Несмотря на огромный скачок ставок всего за полтора года, общее количество просроченных ипотечных кредитов по-прежнему находится на более низком уровне, чем было до пандемии, – сказал Тони Стилло, директор по экономике Канады в Oxford Economics. – По данным Ассоциации канадских банкиров, просроченная ипотечная ссуда, определяемая как ипотека с просрочкой платежа на три и более месяцев, в настоящее время в Канаде находится на уровне $0,18. Во время мирового финансового кризиса 2008 года этот уровень достигал $0,45, а в середине 80-х годов перед рецессией он был близок к одному проценту. Мы прогнозируем, что просрочка по ипотечным кредитам достигнет $0,30. Этот показатель будет увеличиваться, но процесс будет управляемым».

В Онтарио общий баланс ипотечных кредитов, достигший «серьезной просрочки», впервые превысил $1 млрд. в первом квартале 2024 года – это вдвое превышает уровень, зафиксированный до пандемии, согласно июньскому отчету агентства кредитной отчетности Equifax. Несмотря на то, что просрочка по ипотечным кредитам в провинции составляет $0,13, высокая стоимость жилья в Онтарио означает, что домовладельцы обременены значительными ипотечными кредитами, что приводит к более высокой стоимости непогашенного долга.

Домохозяйства, испытывающие трудности с продлением ипотечных кредитов и выплатами, привлекли внимание управляющего финансовыми учреждениями (OSFI), которое назвало продление ипотеки главным риском на предстоящий год. Агентство сообщило, что по состоянию на май 2024 года около 73% или около 4,3 миллиона ипотечных кредитов будут продлены к концу 2026 года.

Многие из этих домовладельцев могут столкнуться с потенциальным «платежным шоком», который будет наиболее значимым для тех, кто взял ипотечные кредиты в 2020 – 2022 годах. «Мы ожидаем, что увеличение выплат приведет к увеличению числа просрочек или дефолтов по жилищным ипотечным кредитам», – говорится в майском отчете OSFI.

Владельцы ипотечных кредитов, продлевающие свою ставку в 2025 и 2026 годах, столкнутся с существенно более высокими выплатами, особенно по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой и фиксированными платежами. Владельцы ипотечных кредитов, которые подвергаются наибольшему риску, – это те, у кого есть ипотечные кредиты с переменной ставкой и фиксированным платежом, где процентная ставка корректируется, но ежемесячные платежи остаются прежними, что приводит к увеличению периода амортизации – продолжительности времени, необходимого для погашения ипотеки. Эта необычная ситуация привела к тому, что некоторые домовладельцы получили «вечные ипотечные кредиты» с отрицательной амортизацией, когда ежемесячные платежи больше не могут покрывать проценты, что приводит к увеличению, а не сокращению остатка задолженности. OSFI поднял красный флаг в отношении этих ипотечных кредитов, которые должны вернуться к первоначальному договорному сроку амортизации после продления, что приведет к «значительному шоку платежей», заявили в OSFI, добавив, что этот тип ипотеки составляет около 15% непогашенных ипотечных кредитов в Канаде. «В худшем случае нас ждет серьезная рецессия, – предупредил ДэвидРозенберг. – Не только с точки зрения масштаба, но и продолжительности».

По его словам, уже многие индикаторы указывают на наступление трудных времен для канадских домохозяйств, поскольку их серьезная задолженность обременяет тысячи людей, которые держат большую часть своего состояния в переоцененной недвижимости. Одна надежда остается для владельцев жилья с ипотекой. Следующая коррекция процентной ставки произойдет 24 июля. Из-за того, что в июне инфляция упала до 2.7%, есть надежда, что все-таки Центробанк Канады пойдет на понижение процентных ставок по ипотеке.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

Ученые утверждают, что переутомление напоминает айсберг, в котором физическая усталость – только малая видимая часть. Большая часть проблемы скрыта и связана с глубоким физиологическим и психологическим истощением, способным привести к ряду совершенно неожиданных негативных последствий.

Вот несколько причин, почему:

Ослабленная иммунная система. При переутомлении снижается выработка цитокинов – специальных белков, которые помогают бороться с инфекциями. Когда мы страдаем от хронической усталости, наша иммунная система может быть не в состоянии производить достаточное количество цитокинов, что делает нас более уязвимыми для болезней.

Стресс с накопительным эффектом. Переутомление часто приводит к стрессу, который постепенно накапливается и может иметь широкий спектр негативных последствий. Хронический стресс может привести к высокому кровяному давлению, ослаблению зрения, сердечным заболеваниям и быстрому развитию диабета.

Плохой сон. Переутомление может помешать нашей способности высыпаться, что необходимо для физического и психического здоровья. Недостаток сна может привести не только к нарушению когнитивных функций, но и серьезному ухудшению памяти. Вдобавок ко всему, плохой сон может нарушить выработку гормонов, регулирующих аппетит и обмен веществ, что способствует увеличению веса.

Психическое здоровье. Переутомление может повлиять на психику, что может привести к тревоге, депрессии, выгоранию и другим проблемам с психическим здоровьем. Кроме того, последствия этих процессов могут повлиять на наши отношения в семье и социальную жизнь, вызывая чувство изоляции и одиночества. Психические проблемы при переутомлении напоминают воронку, которая постепенно затягивает личность человека в состояние эмоциональной отрешенности и самоизоляции.

Ученые призывают не игнорировать состояние переутомления и не позволять хронической усталости разрушать человеческий организм.  

Для восстановления сил

Velvet Antler от BIONATURO LAB – высококонцентрированный экстракт из рогов оленей-маралов, который применяется для восстановления сил и энергии при повышенных интеллектуальных и физических нагрузках. Особенность комплекса Velvet Antler от BIONATURO LAB заключается в сочетании уникальной технологии низкотемпературной вакуумной экстракции и использовании высококачественного канадского сырья. В комплексе Velvet Antler все биологически активные компоненты сохраняют свои природные свойства. Экстракт из молодых рогов маралов содержит 18 жизненно важных аминокислот, полный набор микроэлементов (более 40 видов) и композицию биологически активных веществ из эмбриональных стволовых клеток. Комплексное воздействие факторов роста и биологических пептидов в сочетании с полным набором микроэлементов способствует быстрому восстановлению после стресса и глубокой регенерации физиологических возможностей человеческого организма. Velvet Antler рекомендуется принимать до 4 капсул в день.

Для энергии и борьбы со стрессом

Coenzyme Q-10 от BIONATURO LAB – высококачественный СoQ-10 по 100 мг в специальной защитной липидной капсуле, повышающей устойчивость и биодоступность активного кофермента. Коэнзим Q-10 участвует в биологическом механизме производства энергии, поэтому его называют «свечой зажигания клеток». Достаточный уровень Q-10 особенно важен для клеток кожи, сердца и мозга. Coenzyme Q-10 от BIONATURO LAB производится по современной технологии – Solanesol process. Исходным сырьем являются листья растений. В отличие от более дешевого ферментативного метода (с использованием бактерий) метод синтеза СoQ-10 из свежих листьев (Solanesol process) позволяет получать очень чистый СoQ-10 так называемого эталонного качества, без примесей и поврежденных (неполных) молекул готового продукта. Coenzyme Q-10 рекомендуется принимать по одной капсуле 2 – 3 раза в день.

Отзывы:

«Я много работаю, и в последнее время стал постоянно чувствовать усталость. Недавно попробовал этот продукт из пантов марала и был приятно удивлен. Действительно, энергии стало больше» Greg, 62 years, Торонто

«Самое бесподобное средство – этот Coenzyme Q-10, хочу вам сказать! Нужен для всего, но особенно для сердца и мозга. Беру его постоянно и вижу, что и настроение лучше и энергии больше» Zina, 70 years, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Filipino Market (Bathurst/Finch) 4949 Bathurst St. unit 8 North York. 416-223-1320
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750
• Supplement Outlet (Yonge/ Steeles)7163 Yonge St. Unit 135 Thornhill, 647-568-6542
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

В последнее время все острее ставится вопрос о безопасности допропорядочных граждан из-за стремительного повышения уровня криминогенности в обществе. Установление камер наблюдения это достаточно востребованный бизнес сегодня. Слежка – тема, которая вызвала множество жарких дебатов. Отчасти это связано с тем, что записывающие устройства пересекаются с правом человека на неприкосновенность частной жизни, а также с ролью технологий наблюдения в сдерживании преступности. Такое совпадение часто требует принятия решения о том, какие приоритеты являются более важными, и есть ли возможность у каждого человека иметь доступ к этим же правам. Другими словами, люди в целом согласны с тем, что слежка используется для сдерживания преступности. Однако это может измениться, когда сосед беспокоится об обнаружении слежки уже за своим домом. Несмотря на то, что этические дебаты будут продолжаться, существуют некоторые уже принятые законы и подзаконные акты, которые дают четкие указания относительно того, что является уместным, а что ненадлежащим наблюдением.
Канадские законы о неприкосновенности частной жизни указывают на то, что запись разговора с кем-либо без его согласия является незаконной. По сути, это означает, что вы не можете перехватывать и записывать частный разговор. Вот почему многие камеры наблюдения на рабочих местах не записывают звук, так как это было бы нарушением законов о неприкосновенности частной жизни. Кроме того, несмотря на то, что в общественных и частных местах используются технологии наблюдения, эти учреждения подчиняются руководящим принципам IPC, если они записывают личную информацию.
По сути, эти руководящие принципы заставляют учреждения ограничивать объем личной информации, которую они могут получать. Вот почему часто можно увидеть камеры, которые охватывают городской квартал или место скопления людей, но их нет в туалетах. Предприятиям и другим учреждениям приходится балансировать между выгодой от усиления слежки (количество нарушений прав на неприкосновенность частной жизни) и общей выгодой от использования этой технологии. Положительное использование такого рода слежки часто используется на рабочих местах, например, для предотвращения сексуальных домогательств. Конечно, законы, влияющие на сбор конфиденциальных данных государственными учреждениями, гораздо более ясные, чем в отношениях между отдельными гражданами. Для получения конкретной информации в вашем регионе обратитесь в местный орган подзаконных актов.
Можете ли вы подать в суд на кого-то за то, что он записывает вас без разрешения? Согласно правительственным источникам, «184 (1) Всякий, кто с помощью какого-либо электромагнитного, акустического, механического или иного устройства умышленно перехватывает частную переписку, виновен в преступлении, подлежащем обвинительному заключению, и подлежит тюремному заключению на срок не более пяти лет». (Уголовный кодекс 2004 г.).
Может ли мой сосед направить камеру на мой дом? Законы о слежке и неприкосновенности частной жизни все еще довольно размыты. Хотя в Онтарио есть специальный подзаконный акт, который пытается решить эту дилемму. В Уставе фортификационных сооружений конкретно указано, что, когда дело доходит до применения подзаконного акта к жилым кварталам с камерами наблюдения, есть два основных момента:
1) камеры не должны быть направлены на частную собственность других людей;
2) никакая аудиозапись не должна вестись.
Обычные соседские споры могут быть вызваны тем, что камера видеонаблюдения фиксирует частную собственность другого человека, например, задние дворы. Вот почему новый подзаконный акт требует, чтобы камеры видеонаблюдения были направлены только на частную собственность владельца или в пределах его частной собственности. В соответствии с первым законом о неприкосновенности частной жизни, касающимся необоснованных записей, наличие камеры без функций аудиозаписи является решением.
Единственное исключение из этого подзаконного акта заключается в том, что камеры по закону могут быть направлены на тротуары, выходящие на переднюю сторону, поскольку они считаются общественной собственностью.
Могу ли я установить камеры в своем кондоминиуме? На этот вопрос нет простого ответа. Следует учитывать две переменные: где вы хотите их установить, и вторгаются ли они в чью-либо личную собственность. Для получения дополнительной информации обратитесь в местный орган подзаконного акта.
В качестве примера можно привести случай c Дак Танг Хоанг, который жил в отдельном доме в Миссиссаге. В период с апреля по июль 2018 года он находился под наблюдением полиции и был замечен за рулем трех разных автомобилей в связи с незаконным оборотом героина, фентанила, карфентанила и крэк-кокаина. В течение девяти дней в июле 2018 года полиция установила камеру на столбе на улице возле его дома. На ней запечатлено движение людей и транспортных средств в доме и из него, а также действия, происходящие перед домом. Было замечено, что люди несли полные и пустые спортивные сумки, рюкзаки, многоразовые сумки для покупок и пластиковые ведра. На основании видеодоказательств полицейские выдали ордер на обыск и изъяли 16 кг наркотиков и принадлежностей для их употребления, более $250 000 наличными, дробовик и боеприпасы.
До суда по делу о многочисленных преступлениях, связанных с наркотиками, Танг Хоанг в соответствии со статьей 8 Хартии прав и свобод подал ходатайство об исключении доказательств из видеокамеры на том основании, что это нарушает его право на защиту от необоснованного обыска и изъятия. Аргументы судьи были же такими, что записи были сделаны с устройства, находящегося на государственной территории, не записывали звук и зафиксировали действия и движения перед домом, которые так или иначе могли быть видны общественности. Танг Хоанг был признан виновным, но подал апелляцию. Даже если у него были субъективные ожидания в отношении неприкосновенности частной жизни, Апелляционный суд постановил, что эти ожидания были сильно занижены, учитывая характер записей. Суд оставил в силе решение суда низшей инстанции о том, что на записях запечатлено только то, что было «на виду» перед его домом, не использовались какие-либо усовершенствованные записывающие устройства или инструменты, а также не была зафиксирована какая-либо основная биографическая информация. Танг Хоанг был приговорен к 18 годам тюремного заключения.
Звоните, если у вас есть вопросы!
Телефон: 416-524-7788
Жанна Томсон,
Broker of Record
Highmark Realty Inc.

Вы получили pre-approval. Некоторые думают, что кредит у них уже в кармане и беспокоиться не о чем. Это не так. Так чего же нужно избегать после получения pre-approval?

Pre-approval обычно действует от 60 до 120 дней, в зависимости от кредитора. Если вы не купите дом в течение этого периода времени, то действие pre-approval заканчивается, и вам нужно получить новый pre-approval или approval, если у вас уже есть договор на покупку дома. Очень важно, чтобы ваше финансовое положение не изменилось с момента получения pre-approval до момента получения мортгиджа. Ниже приведены девять советов, чего не надо делать после получения pre-approval.

1. Не берите новый кредит.

Как правило, кредиторы проверяют кредитный отчёт ещё один раз, прежде чем выдать мортгидж. Получение любого нового кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому лучше не рисковать.

2. Не разрешайте никому делать запросы в кредитное бюро о вашем кредитном рейтинге, кроме кредитора, который должен вам выдать мортгтдж.

Иногда вам звонят кредитные компании и предлагают взять новый кредит или кредитную карточку. Если вы соглашаетесь на их предложение, то они делают запрос в кредитное бюро. Если кредитор, собирающийся выдать вам мортгидж, при проверке кредитного отчёта выявит новые запросы в кредитное бюро, то он может потребовать проверить, что вы не взяли на себя никаких новых долгов. Эта процедура может задержать выдачу вам мортгиджа.

3. Не делайте крупных покупок.

Если при повторной проверке вашего кредитного рейтинга кредитор видит, что сумма ваших долгов увеличилось, то это может отрицательно повлиять на решение о выдаче вам мортгиджа. Покупка мебели, бытовой техники или материалов для ремонта – это нормально, если у вас есть лишние деньги, но покупка их в кредит увеличит коэффициент обслуживания долга, который является одним из критериев, используемых для принятия решения по выдаче вам мортгиджа. Это может уменьшить сумму выдаваемого вам мортгиджа, что потребует от вас увеличения первоначального взноса. И – большой вопрос, будет ли у вас на это достаточно денег.

4. Не выплачивайте долги, не посоветовавшись со своим агентом.

Погашение долга обычно является хорошей идеей, но это может уменьшить сумму, необходимую для закрытия сделки по покупке дома. Сначала поговорите со своим специалистом по мортгиджам, чтобы узнать, можно ли погасить кредит или лучше сохранить эти деньги для первоначального взноса и расходов, связанных с покупкой дома.

5. Не выступайте гарантом никаких чужих кредитных договоров.

Вы хотите помочь сестре, брату, дочери, сыну или родителям с получением ими кредита. Многие люди не понимают, что гарантирование чужого кредита влияет на ваш кредитный рейтинг, даже если вы не имеете никакого отношения к этому кредиту с момента подписания. Любой кредит, который отображается в вашем кредитном отчёте, должен быть принят во внимание, даже если вам никогда не придётся его оплачивать. Следовательно, это уменьшает вашу возможность получения мортгиджа.

6. Не меняйте работу.

Постарайтесь не менять работу в процессе получения мортгиджа, даже если это может быть прекрасной возможностью в вашей карьере. На каждой новой работе есть испытательный срок, когда вас могут уволить в любое время в течение этого периода. Даже если вы считаете, что с вами такого не случится, кредиторы так не думают. Следовательно, это уменьшает вашу возможность получения мортгиджа, либо может привести увеличению процентной ставки.

7. Не игнорируйте запросы того, кто оформляет вам мортгидж, даже если его требования кажутся вам чрезмерными.

Отнеситесь серьезно к рекомендациям агента по мортгиджам. Они специализируются на этом, поэтому знают все тонкости отрасли. Когда агент запрашивает у вас документы, он делает это не из собственной прихоти, а чтобы удовлетворить требования кредиторов, требующих проверки всей финансовой информации о вас. Без предоставления полного набора документов кредиторы не дадут вам кредит для покупки дома.

8. Следите за своевременной оплатой своих счетов.

Своевременная оплата счетов имеет решающее значение для обеспечения хорошего кредитного рейтинга.

9. Следите за документальным сопровождением поступления денег на ваш банковский счёт.

Когда речь идет о крупных депозитах, которые не являются частью ваших постоянных доходов (зарплаты, гонорары и т. д.), вы должны иметь документы, подтверждающие легальность получения денег. Мошенничество при получении мортгиджей и отмывание денег никуда не делись, поэтому кредиторы хотят провести тщательную проверку, чтобы выяснить, откуда поступают деньги, и убедиться, что это законно.

Нужен мортгидж? Я помогаю получить мортгиджи и кредитные линии HELOC, а также обратные мортгиджи, private mortgages, кредиты для постройки дома, коммерческие кредиты и кредитные линии. Работаю с self-employed и имеющим низкий кредитный рейтинг. Обращайтесь.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com и моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым».

Спасибо всем зрителям за интерес к видео«В каком возрасте начинать получать пенсию CPP в Канаде?». Эта видео получило наибольшее количество просмотров на моём YouTube канале за последние 28 дней.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067