Наши эксперты

Ученые утверждают, что переутомление напоминает айсберг, в котором физическая усталость – только малая видимая часть. Большая часть проблемы скрыта и связана с глубоким физиологическим и психологическим истощением, способным привести к ряду совершенно неожиданных негативных последствий.

Вот несколько причин, почему:

Ослабленная иммунная система. При переутомлении снижается выработка цитокинов – специальных белков, которые помогают бороться с инфекциями. Когда мы страдаем от хронической усталости, наша иммунная система может быть не в состоянии производить достаточное количество цитокинов, что делает нас более уязвимыми для болезней.

Стресс с накопительным эффектом. Переутомление часто приводит к стрессу, который постепенно накапливается и может иметь широкий спектр негативных последствий. Хронический стресс может привести к высокому кровяному давлению, ослаблению зрения, сердечным заболеваниям и быстрому развитию диабета.

Плохой сон. Переутомление может помешать нашей способности высыпаться, что необходимо для физического и психического здоровья. Недостаток сна может привести не только к нарушению когнитивных функций, но и серьезному ухудшению памяти. Вдобавок ко всему, плохой сон может нарушить выработку гормонов, регулирующих аппетит и обмен веществ, что способствует увеличению веса.

Психическое здоровье. Переутомление может повлиять на психику, что может привести к тревоге, депрессии, выгоранию и другим проблемам с психическим здоровьем. Кроме того, последствия этих процессов могут повлиять на наши отношения в семье и социальную жизнь, вызывая чувство изоляции и одиночества. Психические проблемы при переутомлении напоминают воронку, которая постепенно затягивает личность человека в состояние эмоциональной отрешенности и самоизоляции.

Ученые призывают не игнорировать состояние переутомления и не позволять хронической усталости разрушать человеческий организм.  

Для восстановления сил

Velvet Antler от BIONATURO LAB – высококонцентрированный экстракт из рогов оленей-маралов, который применяется для восстановления сил и энергии при повышенных интеллектуальных и физических нагрузках. Особенность комплекса Velvet Antler от BIONATURO LAB заключается в сочетании уникальной технологии низкотемпературной вакуумной экстракции и использовании высококачественного канадского сырья. В комплексе Velvet Antler все биологически активные компоненты сохраняют свои природные свойства. Экстракт из молодых рогов маралов содержит 18 жизненно важных аминокислот, полный набор микроэлементов (более 40 видов) и композицию биологически активных веществ из эмбриональных стволовых клеток. Комплексное воздействие факторов роста и биологических пептидов в сочетании с полным набором микроэлементов способствует быстрому восстановлению после стресса и глубокой регенерации физиологических возможностей человеческого организма. Velvet Antler рекомендуется принимать до 4 капсул в день.

Для энергии и борьбы со стрессом

Coenzyme Q-10 от BIONATURO LAB – высококачественный СoQ-10 по 100 мг в специальной защитной липидной капсуле, повышающей устойчивость и биодоступность активного кофермента. Коэнзим Q-10 участвует в биологическом механизме производства энергии, поэтому его называют «свечой зажигания клеток». Достаточный уровень Q-10 особенно важен для клеток кожи, сердца и мозга. Coenzyme Q-10 от BIONATURO LAB производится по современной технологии – Solanesol process. Исходным сырьем являются листья растений. В отличие от более дешевого ферментативного метода (с использованием бактерий) метод синтеза СoQ-10 из свежих листьев (Solanesol process) позволяет получать очень чистый СoQ-10 так называемого эталонного качества, без примесей и поврежденных (неполных) молекул готового продукта. Coenzyme Q-10 рекомендуется принимать по одной капсуле 2 – 3 раза в день.

Отзывы:

«Я много работаю, и в последнее время стал постоянно чувствовать усталость. Недавно попробовал этот продукт из пантов марала и был приятно удивлен. Действительно, энергии стало больше» Greg, 62 years, Торонто

«Самое бесподобное средство – этот Coenzyme Q-10, хочу вам сказать! Нужен для всего, но особенно для сердца и мозга. Беру его постоянно и вижу, что и настроение лучше и энергии больше» Zina, 70 years, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Filipino Market (Bathurst/Finch) 4949 Bathurst St. unit 8 North York. 416-223-1320
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750
• Supplement Outlet (Yonge/ Steeles)7163 Yonge St. Unit 135 Thornhill, 647-568-6542
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

В последнее время все острее ставится вопрос о безопасности допропорядочных граждан из-за стремительного повышения уровня криминогенности в обществе. Установление камер наблюдения это достаточно востребованный бизнес сегодня. Слежка – тема, которая вызвала множество жарких дебатов. Отчасти это связано с тем, что записывающие устройства пересекаются с правом человека на неприкосновенность частной жизни, а также с ролью технологий наблюдения в сдерживании преступности. Такое совпадение часто требует принятия решения о том, какие приоритеты являются более важными, и есть ли возможность у каждого человека иметь доступ к этим же правам. Другими словами, люди в целом согласны с тем, что слежка используется для сдерживания преступности. Однако это может измениться, когда сосед беспокоится об обнаружении слежки уже за своим домом. Несмотря на то, что этические дебаты будут продолжаться, существуют некоторые уже принятые законы и подзаконные акты, которые дают четкие указания относительно того, что является уместным, а что ненадлежащим наблюдением.
Канадские законы о неприкосновенности частной жизни указывают на то, что запись разговора с кем-либо без его согласия является незаконной. По сути, это означает, что вы не можете перехватывать и записывать частный разговор. Вот почему многие камеры наблюдения на рабочих местах не записывают звук, так как это было бы нарушением законов о неприкосновенности частной жизни. Кроме того, несмотря на то, что в общественных и частных местах используются технологии наблюдения, эти учреждения подчиняются руководящим принципам IPC, если они записывают личную информацию.
По сути, эти руководящие принципы заставляют учреждения ограничивать объем личной информации, которую они могут получать. Вот почему часто можно увидеть камеры, которые охватывают городской квартал или место скопления людей, но их нет в туалетах. Предприятиям и другим учреждениям приходится балансировать между выгодой от усиления слежки (количество нарушений прав на неприкосновенность частной жизни) и общей выгодой от использования этой технологии. Положительное использование такого рода слежки часто используется на рабочих местах, например, для предотвращения сексуальных домогательств. Конечно, законы, влияющие на сбор конфиденциальных данных государственными учреждениями, гораздо более ясные, чем в отношениях между отдельными гражданами. Для получения конкретной информации в вашем регионе обратитесь в местный орган подзаконных актов.
Можете ли вы подать в суд на кого-то за то, что он записывает вас без разрешения? Согласно правительственным источникам, «184 (1) Всякий, кто с помощью какого-либо электромагнитного, акустического, механического или иного устройства умышленно перехватывает частную переписку, виновен в преступлении, подлежащем обвинительному заключению, и подлежит тюремному заключению на срок не более пяти лет». (Уголовный кодекс 2004 г.).
Может ли мой сосед направить камеру на мой дом? Законы о слежке и неприкосновенности частной жизни все еще довольно размыты. Хотя в Онтарио есть специальный подзаконный акт, который пытается решить эту дилемму. В Уставе фортификационных сооружений конкретно указано, что, когда дело доходит до применения подзаконного акта к жилым кварталам с камерами наблюдения, есть два основных момента:
1) камеры не должны быть направлены на частную собственность других людей;
2) никакая аудиозапись не должна вестись.
Обычные соседские споры могут быть вызваны тем, что камера видеонаблюдения фиксирует частную собственность другого человека, например, задние дворы. Вот почему новый подзаконный акт требует, чтобы камеры видеонаблюдения были направлены только на частную собственность владельца или в пределах его частной собственности. В соответствии с первым законом о неприкосновенности частной жизни, касающимся необоснованных записей, наличие камеры без функций аудиозаписи является решением.
Единственное исключение из этого подзаконного акта заключается в том, что камеры по закону могут быть направлены на тротуары, выходящие на переднюю сторону, поскольку они считаются общественной собственностью.
Могу ли я установить камеры в своем кондоминиуме? На этот вопрос нет простого ответа. Следует учитывать две переменные: где вы хотите их установить, и вторгаются ли они в чью-либо личную собственность. Для получения дополнительной информации обратитесь в местный орган подзаконного акта.
В качестве примера можно привести случай c Дак Танг Хоанг, который жил в отдельном доме в Миссиссаге. В период с апреля по июль 2018 года он находился под наблюдением полиции и был замечен за рулем трех разных автомобилей в связи с незаконным оборотом героина, фентанила, карфентанила и крэк-кокаина. В течение девяти дней в июле 2018 года полиция установила камеру на столбе на улице возле его дома. На ней запечатлено движение людей и транспортных средств в доме и из него, а также действия, происходящие перед домом. Было замечено, что люди несли полные и пустые спортивные сумки, рюкзаки, многоразовые сумки для покупок и пластиковые ведра. На основании видеодоказательств полицейские выдали ордер на обыск и изъяли 16 кг наркотиков и принадлежностей для их употребления, более $250 000 наличными, дробовик и боеприпасы.
До суда по делу о многочисленных преступлениях, связанных с наркотиками, Танг Хоанг в соответствии со статьей 8 Хартии прав и свобод подал ходатайство об исключении доказательств из видеокамеры на том основании, что это нарушает его право на защиту от необоснованного обыска и изъятия. Аргументы судьи были же такими, что записи были сделаны с устройства, находящегося на государственной территории, не записывали звук и зафиксировали действия и движения перед домом, которые так или иначе могли быть видны общественности. Танг Хоанг был признан виновным, но подал апелляцию. Даже если у него были субъективные ожидания в отношении неприкосновенности частной жизни, Апелляционный суд постановил, что эти ожидания были сильно занижены, учитывая характер записей. Суд оставил в силе решение суда низшей инстанции о том, что на записях запечатлено только то, что было «на виду» перед его домом, не использовались какие-либо усовершенствованные записывающие устройства или инструменты, а также не была зафиксирована какая-либо основная биографическая информация. Танг Хоанг был приговорен к 18 годам тюремного заключения.
Звоните, если у вас есть вопросы!
Телефон: 416-524-7788
Жанна Томсон,
Broker of Record
Highmark Realty Inc.

Вы получили pre-approval. Некоторые думают, что кредит у них уже в кармане и беспокоиться не о чем. Это не так. Так чего же нужно избегать после получения pre-approval?

Pre-approval обычно действует от 60 до 120 дней, в зависимости от кредитора. Если вы не купите дом в течение этого периода времени, то действие pre-approval заканчивается, и вам нужно получить новый pre-approval или approval, если у вас уже есть договор на покупку дома. Очень важно, чтобы ваше финансовое положение не изменилось с момента получения pre-approval до момента получения мортгиджа. Ниже приведены девять советов, чего не надо делать после получения pre-approval.

1. Не берите новый кредит.

Как правило, кредиторы проверяют кредитный отчёт ещё один раз, прежде чем выдать мортгидж. Получение любого нового кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому лучше не рисковать.

2. Не разрешайте никому делать запросы в кредитное бюро о вашем кредитном рейтинге, кроме кредитора, который должен вам выдать мортгтдж.

Иногда вам звонят кредитные компании и предлагают взять новый кредит или кредитную карточку. Если вы соглашаетесь на их предложение, то они делают запрос в кредитное бюро. Если кредитор, собирающийся выдать вам мортгидж, при проверке кредитного отчёта выявит новые запросы в кредитное бюро, то он может потребовать проверить, что вы не взяли на себя никаких новых долгов. Эта процедура может задержать выдачу вам мортгиджа.

3. Не делайте крупных покупок.

Если при повторной проверке вашего кредитного рейтинга кредитор видит, что сумма ваших долгов увеличилось, то это может отрицательно повлиять на решение о выдаче вам мортгиджа. Покупка мебели, бытовой техники или материалов для ремонта – это нормально, если у вас есть лишние деньги, но покупка их в кредит увеличит коэффициент обслуживания долга, который является одним из критериев, используемых для принятия решения по выдаче вам мортгиджа. Это может уменьшить сумму выдаваемого вам мортгиджа, что потребует от вас увеличения первоначального взноса. И – большой вопрос, будет ли у вас на это достаточно денег.

4. Не выплачивайте долги, не посоветовавшись со своим агентом.

Погашение долга обычно является хорошей идеей, но это может уменьшить сумму, необходимую для закрытия сделки по покупке дома. Сначала поговорите со своим специалистом по мортгиджам, чтобы узнать, можно ли погасить кредит или лучше сохранить эти деньги для первоначального взноса и расходов, связанных с покупкой дома.

5. Не выступайте гарантом никаких чужих кредитных договоров.

Вы хотите помочь сестре, брату, дочери, сыну или родителям с получением ими кредита. Многие люди не понимают, что гарантирование чужого кредита влияет на ваш кредитный рейтинг, даже если вы не имеете никакого отношения к этому кредиту с момента подписания. Любой кредит, который отображается в вашем кредитном отчёте, должен быть принят во внимание, даже если вам никогда не придётся его оплачивать. Следовательно, это уменьшает вашу возможность получения мортгиджа.

6. Не меняйте работу.

Постарайтесь не менять работу в процессе получения мортгиджа, даже если это может быть прекрасной возможностью в вашей карьере. На каждой новой работе есть испытательный срок, когда вас могут уволить в любое время в течение этого периода. Даже если вы считаете, что с вами такого не случится, кредиторы так не думают. Следовательно, это уменьшает вашу возможность получения мортгиджа, либо может привести увеличению процентной ставки.

7. Не игнорируйте запросы того, кто оформляет вам мортгидж, даже если его требования кажутся вам чрезмерными.

Отнеситесь серьезно к рекомендациям агента по мортгиджам. Они специализируются на этом, поэтому знают все тонкости отрасли. Когда агент запрашивает у вас документы, он делает это не из собственной прихоти, а чтобы удовлетворить требования кредиторов, требующих проверки всей финансовой информации о вас. Без предоставления полного набора документов кредиторы не дадут вам кредит для покупки дома.

8. Следите за своевременной оплатой своих счетов.

Своевременная оплата счетов имеет решающее значение для обеспечения хорошего кредитного рейтинга.

9. Следите за документальным сопровождением поступления денег на ваш банковский счёт.

Когда речь идет о крупных депозитах, которые не являются частью ваших постоянных доходов (зарплаты, гонорары и т. д.), вы должны иметь документы, подтверждающие легальность получения денег. Мошенничество при получении мортгиджей и отмывание денег никуда не делись, поэтому кредиторы хотят провести тщательную проверку, чтобы выяснить, откуда поступают деньги, и убедиться, что это законно.

Нужен мортгидж? Я помогаю получить мортгиджи и кредитные линии HELOC, а также обратные мортгиджи, private mortgages, кредиты для постройки дома, коммерческие кредиты и кредитные линии. Работаю с self-employed и имеющим низкий кредитный рейтинг. Обращайтесь.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com и моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым».

Спасибо всем зрителям за интерес к видео«В каком возрасте начинать получать пенсию CPP в Канаде?». Эта видео получило наибольшее количество просмотров на моём YouTube канале за последние 28 дней.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Поддержание оптимального здоровья и благополучия требует многогранного подхода, включающего различные элементы физического и психического здоровья. Среди них выделяются такие важные факторы, как сон и гормональный баланс. Недавние исследования показали потенциальные преимущества сочетания добавок для сна с усилителями тестостерона для достижения правильного баланса, улучшения общего здоровья и снижения сердечно-сосудистых рисков.
O-Sleep добавки разработаны для улучшения качества сна. Они содержат ингредиенты, такие как пассифлора, хмель, ромашка, корень валерианы и ашваганда, которые способствуют расслаблению, сокращают время засыпания и улучшают продолжительность и качество сна. Качественный сон необходим для различных физиологических процессов, включая восстановление тканей, когнитивные функции и регуляцию обмена веществ.
Тестостерон – это важный гормон, который играет значительную роль в здоровье – как мужчин, так и женщин, влияя на мышечную массу, плотность костей, производство красных кровяных клеток и регуляцию настроения. Многочисленные исследования указывают на то, что низкий уровень тестостерона связан с повышенным сердечно-сосудистым риском и смертностью. Исследование, опубликованное в «Journal of Clinical Endocrinology & Metabolism», показало, что мужчины с низким уровнем тестостерона имели более высокий уровень сердечно-сосудистых заболеваний по сравнению с теми, у кого уровень тестостерона был нормальным. Заместительная терапия тестостероном (ЗТТ) продемонстрировала многообещающие результаты в снижении этих рисков. ЗТТ была связана с улучшением липидного профиля, снижением воспаления и лучшим контролем диабета, что все вместе важно для сердечно-сосудистого здоровья. Метанализ в «European Heart Journal» сообщил, что ЗТТ может иметь клинически значимые сердечно-сосудистые преимущества, особенно в снижении частоты основных неблагоприятных сердечно-сосудистых синдромов. Для женщин баланс сна и гормонального уровня, особенно тестостерона, играет важную роль в общем здоровье.
Тестостерон часто ассоциируется с мужским здоровьем, но он также является важным гормоном для женщин, влияющим на ряд физиологических функций.
Низкий уровень тестостерона у женщин может привести к различным симптомам, включая вялость, слабость мышц, усталость, нарушения сна, снижение полового влечения и сексуального удовлетворения, набор веса, проблемы с фертильностью, нерегулярные менструальные циклы, сухость влагалища, потеря плотности костей. Эти симптомы могут значительно повлиять на качество жизни и общее здоровье женщины.
Тестостероновая терапия была изучена как вариант лечения для женщин, особенно тех, кто находится в перименопаузе или менопаузе. Согласно публикации в «British Journal of General Practice», заместительная терапия тестостероном (ЗТТ) может быть полезна для женщин, испытывающих симптомы низкого уровня тестостерона. ЗТТ показала обещающие результаты в улучшении сексуальной функции, настроения и общего уровня энергии. Руководство по назначению тестостерона для женщин в Primary Care , опубликованное онлайн в 2020 году, предоставляет информацию о правильном использовании тестостероновой терапии для женщин. Оно подчеркивает необходимость тщательной диагностики и индивидуальных планов лечения для обеспечения безопасности и эффективности.
Адекватный сон необходим для поддержания здорового уровня тестостерона. Было показано, что недостаток сна снижает производство тестостерона, что приводит к таким симптомам, как усталость, снижение либидо и повышенный риск сердечно-сосудистых заболеваний. Это подчеркивает важность сочетания O-Sleep добавок с усилителями тестостерона Testosterone up для достижения синергетического эффекта.
Исследование. Сон и сердечно-сосудистый риск Оригинальное исследование под названием «Association of Napping with Incident Cardiovascular Events in a Prospective Cohort Study» предоставляет ценные данные о взаимосвязи между режимами сна и сердечно-сосудистым здоровьем. Это проспективное когортное исследование следило за различными группами людей в течение нескольких лет, анализируя их привычки дневного сна и частоту сердечно-сосудистых событий. Исследование показало, что регулярный дневной сон был связан с уменьшением риска сердечно-сосудистых заболеваний, таких как инфаркты и инсульты. Участники, которые спали днем умеренное время (20 – 60 минут) несколько раз в неделю, имели значительно более низкую частоту сердечно-сосудистых проблем по сравнению с теми, кто не спал днем. Выводы исследования предполагают, что дневной сон может быть полезной практикой для здоровья сердца, возможно, благодаря своей роли в снижении стресса и улучшении общего качества сна.
Интеграция O-Sleep и тестостероновых усилителей – Testosterone up обеспечивает целостный подход к достижению правильного баланса и улучшению сердечно-сосудистого здоровья. Вот как это работает.

1. Улучшение качества сна: O-Sleep добавки могут помочь улучшить продолжительность и качество сна, обеспечивая организму достаточно времени для восстановления и регенерации.
2. Оптимизация уровня тестостерона: Адекватный сон поддерживает здоровое производство тестостерона. В сочетании с тестостероновыми усилителями это может помочь поддерживать оптимальный уровень гормонов, снижая риск сердечно-сосудистых заболеваний.
3. Сердечно-сосудистые преимущества: Улучшение сна и баланс тестостерона способствуют улучшению состояния сердца. Снижение стресса и воспаления, а также улучшение липидного профиля могут коллективно снизить риск сердечно-сосудистых заболеваний.
   Комбинация O-Sleep и тестостероновых усилителей – Testosterone Up предлагает многообещающий подход к достижению правильного баланса здоровья и снижению сердечно-сосудистых рисков. Улучшая качество сна и поддерживая здоровый уровень тестостерона, люди могут повысить свое общее благополучие и защитить здоровье сердца. Будущие исследования призваны продолжить изучение этой синергии, предоставляя более обширные данные о том, как эти вмешательства можно оптимизировать для максимальной пользы.
   
   Получить информацию и купить можно по телефону 289-553-1955.
   O-Sleep можно приобрести онлайн на AMAZON: https://a.co/d/02OQNxvs.
   Testosterone Up можно приобрести онлайн на AMAZON: https://a.co/d/0e6vySjP
   
   O-Sleep and Testosterone Up можно купить в
   Disera Pharmacy: 30 Disera Dr., Unit 100, Thornhill, ON, L4J 0A7, телефон 905-882-0404.
   Empower Pharmacy: 390 Steeles Ave. W., #2, по телефону 905-707-0400.
   Richmond Hill Deli: 9631 Yonge St., Richmond Hill, телефон 905-884-3519.

Метод семейных расстановок (автор Берт Хеллингер) позволяет найти мудрое решение, которое иными путями найти невозможно. С помощью этого метода можно урегулировать различные виды взаимоотношений: между родителями и детьми, отношения в паре, кризисные ситуации в бизнесе, зависимости, трудные подростки, психотравмы и т. д.

Все мы родом из прошлого, знаем мы о наших прародителях или нет, но они были до нас, выживали, созидали, любили. Мы их наследники, плоть от плоти, кровь от крови. Когда мы помним о них, чтим их судьбу – они поддерживают нас. Если мы предали их забвению или осуждаем их поступки, мы и наши потомки можем повторять их нелегкую жизнь. Так работает родовая совесть.

Задача метода семейных расстановок – прояснить семейную динамику, урегулировать различные нарушения в семейных отношениях, а также облегчить кризисные ситуации, оказать помощь при психологических травмах, найти правильный способ общения с трудными подростками. С помощью этого метода у вас есть шанс влиять на окружающие вас обстоятельства, измениться и получать удовольствие от жизни.

Классические семейные расстановки предполагают последовательную работу с каждым уровнем вашего рода. Первое поколение – это мы сами. Второе поколение – отцы и матери. Все, что закладывается в детстве – привычки, непосредственное отношение к миру и адаптация в нем – этим мы обязаны своим родителям. Второе поколение очень важно для формирования личности. Если генетическая взаимосвязь между родителями и детьми нарушена, то человек не может приспособиться к этому миру. Третье поколение – это наши бабушки и дедушки. От них мы перенимаем интеллектуальные способности, таланты, и, к сожалению, тяжелые судьбы, которые могут оказывать влияние на нашу жизнь сегодня.

Четвёртое поколение – это прадеды и прабабушки, они считаются хранителями гармонии и равновесия, любви, радости жизни, привязанности к материальным благам. Считается, что материальные ценности, заработанные честным трудом или полученные по наследству, будут преумножаться и укрепляться в последующих поколениях. Пятое поколение, шестое и седьмое – это пра-пра-прадедушки и бабушки, и от них к нам идут коллективные силы, к которым мы обращаемся за ресурсом.

Обычно в расстановках мы смотрим на второе поколение – это папы и мамы – и на третье поколение – это дедушки и бабушки. Если проблемы находятся в других поколениях, то требуется дополнительные расстановки. СЕЙЧАС появился новый, усовершенствованный МЕТОД, который даёт нам возможность делать расстановки одновременно на всех уровнях за одну сессию. Это реальный синтез того, что мы знаем, что есть в нашем распоряжении в работе с энергосистемами человека. По большому счету, это реконструкция матрицы судьбы. Можно работать с вашим родом на всех уровнях: предки до седьмого колена, реинкарнационный уровень. При этом совершенно не обязательно знать своих предков по именам, знать их историю, чем они занимались, какую жизнь они прожили. Я могу работать с любыми проблемами: это и вопросы отношений в семье, и партнёрские отношения, бизнес и многое другое.

В процессе работы мы формируем новую матрицу вашей судьбы, закладывая новую программу вашей успешной жизни.

Для диагностики я использую карты ТАРО и МЕТАФОРИЧЕСКИЕ ассоциативные карты, как правило, мы делаем генеалогическое дерево для того, чтобы найти, предположительно, где может быть ваша проблема. Проблемы могут быть самые разные: от вопроса, почему у меня всё время ломается машина… до вопросов покупки-продажи дома (какую поставить цену). Или вопросы бизнеса – состоится сделка или нет, что нужно сделать, чтобы сделка состоялась. Или – ко мне приходят деньги, и я не могу их накопить на покупку дома/ машины, на путешествие или что-то ещё.

Я работаю путём личных консультаций, по Скайпу, Вайберу, WhatsApp, если клиент не может приехать на личную консультацию, либо он из другой страны или города. У меня много клиентов в Америке, Украине и т. д. Я работала с клиенткой из Чикаго на сложные отношения с дочерью. Вечером этого же дня дочь позвонила ей, состоялся очень хороший разговор, и с этого дня все изменилось, отношения стали все лучше и лучше. Появилось взаимопонимание.

Многие люди стали постоянными клиентами – если возникает вопрос, мы его тут же решаем. Одна моя постоянная клиентка советовалась со мной по телефону по поводу цены прямо во время сделки, покупки дома. Сделка прошла очень успешно, клиентка была довольна.

Вопросы могут быть очень разные, и на все вопросы вы найдёте ответ с моей помощью.

ПРИХОДИТЕ И УБЕДИТЕСЬ САМИ. Я постараюсь вам помочь!

Я научу вас, как исцелять свой род и получать оттуда ресурс, мы будем с помощью новой расстановочной техники конструировать вашу новую, здоровую, счастливую и успешную жизнь.

Дорогие друзья, пусть каждый день вашей жизни будет наполнен счастьем, ожиданием чудес и пусть эти чудеса с вами случаются.

Ваша Галина Машарова,

Grand-Мастер ТАРО, РЕЙКИ, РУН

Мой Skype and Messenger – galina masharova

Cell, WhatsApp, Viber, Messenger 416-846-9464

Вся информация, полученная в процессе консультации, конфиденциальна.

Некоторые отзывы людей, которым я помогла

Галина помогла мне пару лет назад в конкретной задаче – выбрать между двумя компаниями, которые предлагали мне работу. Галина разложила карты Таро и сказала выбрать первую. Мне до сих пор хорошо и комфортно работать в этой компании, за год меня повысили в должности и увеличили зарплату. У моего сына были проблемы с девушками из-за его стеснительности. Галина проработала с ним его вопросы и мой сын забыл о том, что когда-то стеснялся подойти и заговорить с девушкой. Галина обладает редкостным сочетанием опыта юриста с естественным практичным подходом к решению проблем и глубокими знаниями семейных расстановок, карт Таро, рун – все, что сочетает в себе эзотерические знания с серьезным и глубоким детальным анализом и наукой.

Наталья Лукьянова (Surfside Beach, South Carolina, USA)

Знаю Галину много лет, ценю её профессиональное, добросовестное отношение к любому делу. Я благодарна судьбе за то, что в свое время она соединила наши пути и она меня очень многому научила! И я никогда не забуду и с благодарностью буду помнить, как она по-человечески помогла мне выстоять в тяжелой ситуации!

Людмила Шаповалова (г. Бровары,Украина)

Вы – молодец, редкий человек и специалист. То что вы делаете – это очень большой труд. Хорошо, что есть люди, которые помогают. Берегите себя.

С уважением, Людмила Радченко (Черкасы)

Любой отек свидетельствует об избытке жидкости и нарушении микроциркуляции. Кожа вокруг глаз достаточно тонкая, поэтому такой отек очень заметен.

Кроме того, когда мы спим, мы не моргаем. Моргание для век подобно ходьбе для ног. В сидячем положении у некоторых людей развивается отек нижних конечностей, который уменьшается, как только они начинают ходить, и мышцы ног выталкивают скопившуюся жидкость обратно в кровоток. То же самое происходит с веками. Закрытые, не моргающие веки к утру опухают и наполняются жидкостью. После того как человек откроет глаза и начнет моргать, отек частично спадает.

Отек – это сигнал того, что по каким-то причинам в организме (в тканях, в межклеточном пространстве) происходит избыточное накопление жидкости. Как правило, в основе повторяющихся отеков лежит системное заболевание, связанное с почками, сердцем или сосудами.

У сердечников (когда сердце плохо качает кровь) отеки, как правило, появляются на ногах в области щиколоток, нижней части живота. При проблемах с почками отекают, прежде всего, веки, лицо и кисти рук. Плохое состояние печени также влияет на текучесть крови и тонус сосудов, что может способствовать застою и развитию общей отечности.

Как уменьшить отечность и улучшить кровообращение?

Прежде всего, нужно отрегулировать сон и ограничить количество соли. При помощи натуральных растительных комплексов можно улучшить состояние почек, печени и сосудов.

Все это будет способствовать постепенному уменьшению отечности, восстановлению микроциркуляции крови, поддержит работу сердца, почек и печени. Именно эта триада органов, по мнению многих специалистов, является ключом к решению проблем с отечностью.

Для очистки печени, почек и всего организма

Liver Kidney Cleanser от BIONATURO LAB – многофункциональный десятикомпонентный натуральный комплекс для одновременной очистки и защиты печени и почек. Liver Kidney Cleanser – полноценная очищающая и восстанавливающая стратегия для печени и почек. Основой композиции являются силимарин (80%), два типа вакциниума и концентрат Burdock Root. Эти 4 компонента способствую восстановлению поврежденных гепатоцитов (клеток печени) и активному очищению (промыванию) почек и мочевого пузыря. Вторая группа компонентов – это прополис и концентрат из ягод Goji Berry, главной задачей которых является борьба с очагами воспаления. Третья группа ингредиентов – Resveratrol, Lykopene, Grape seed экстракт, которые формируют антиоксидантную группу прикрытия для нейтрализации свободных радикалов (агрессивных химических соединений). Liver Kidney Cleanser рекомендуется принимать по 1 капсуле два раза в день.

Высококонцентрированная Омега-3 для сосудов

Fish Oil 70%/1000mg от BIONATURO LAB – высококонцентрированный состав Омега-3 жирных кислот, в котором содержание самых ценных для нервной системы кислот DHA и EPA доведено до 70%. В каждой капсуле Fish Oil 70% (1000 мг) есть 400 мг кислоты EPA и 300 мг кислоты DHA. Кислоты Омега-3 снижают воспаление в кровеносных сосудах и тормозят процесс их закупоривания, что снижает вероятность развития инфаркта и инсульта. В производстве Fish Oil 70% от BIONATURO LAB применяется технология селективной молекулярной дистилляции, благодаря которой концентрация ценных кислот DHA/EPA повышается до 70%. Жирные кислоты DHA/EPA являются важнейшим компонентом, стабилизирующим клеточные мембраны, что в итоге определяет стойкость живой клетки к деформации. Именно DHA/EPA кислоты отвечают за эластичность и упругость клеточной мембраны. Fish Oil 70%/1000mg нужно принимать по 1 капсуле в день.

Отзывы:

«Недавно попробовал новую концентрированную формулу Fish Oil 70% от BIONATURO. Теперь мне достаточно всего одной капсулы в день, а это очень удобно. Рекомендую» Richard, 50 years, Toronto

«Просто отличный комплекс – Liver Kidney Cleanser. Я чувствую себя лучше, когда его принимаю. У меня уже давно проблемы с печенью. Узнала я про это случайно, а вскоре выяснилось, что нужно обязательно поддержать печень» Julia, 48 years, Vaughan

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Filipino Market (Bathurst/Finch) 4949 Bathurst St. unit 8 North York. 416-223-1320
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750
• Supplement Outlet (Yonge/ Steeles)7163 Yonge St. Unit 135 Thornhill, 647-568-6542
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Многим из тех, кто снимает жилье, пришлось столкнуться с тем, что хозяева просили их съехать из-за предполагаемого ремонта. А на самом деле просто сдавали то же жилье безо всякого ремонта по более высокой цене. Торонто принял предложение об ужесточении прав арендодателей во время ремонта сдаваемого жилья. Теперь арендаторы Торонто смогут вздохнуть немного спокойнее благодаря новому предложению, принятому на прошлой неделе в мэрии, которое ужесточает правила ремонта сдаваемых помещений. Защитники прав арендаторов уже давно осуждают эту практику как способ избавиться от них в квартирах с контролируемой арендной платой, чтобы арендодатели могли взимать рыночные ставки, которые могут быть намного выше. О практике объявления капитального ремонта все чаще сообщают в городе, и арендодатели выгоняют арендаторов из квартир с контролируемой арендной платой, утверждая, что недвижимость требует существенного ремонта, только для того, чтобы затем сдать квартиру в аренду по более высокой цене.

В Торонто все объекты недвижимости, которые были построены до ноября 2018 года, защищены мерами контроля за арендной платой, в соответствии с которыми арендодатели могут законно повышать арендную плату каждый год только в соответствии со стандартным руководящим принципом, ежегодно устанавливаемым правительством Онтарио (в 2024 году – на 2,5%).

Между тем, арендодатели, которые владеют недвижимостью – домами, кондоминиумами, квартирами и т. д., построенными после ноября 2018 года, теоретически могут повысить арендную плату для своих арендаторов на любую сумму, которую они решат.

Цены на аренду жилья в городе в последнее время поднялись до новых высот, и арендаторы, которые привязаны к квартирам с контролируемой арендной платой, знают, что лучше и дешевле не менять место жительства без особой нужды. Со второй по величине арендной платой в Канаде (после печально известного своей дороговизной Ванкувера), арендная плата за квартиру с одной спальней в Торонто в настоящее время составляет в среднем $2479, а с двумя спальнями – $3284.

Город Торонто обратил свое внимание на Гамильтон как на пример того, как могут работать ограничения на капитальные ремонты в зданиях, заселенных жильцами. В Гамильтоне арендодатели должны получить разрешение от города, прежде чем делать какие-либо ремонтные работы, которые потребуют от арендаторов съехать. По новым правилам, введенным в Торонто, муниципалитет потребует от арендодателей подать заявку на получение лицензии на ремонт за семь дней до выдачи уведомления арендатору, предоставить отчет инженера, в котором подробно описано, почему арендаторам необходимо съехать, пока в доме проводится ремонт, который затем должен быть одобрен городскими служащими. Этот шаг был сделан через год после того, как Оливия Чоу стала мэром. В июне прошлого года, будучи главным кандидатом на пост мэра на выборах, она заявила, что будет работать над защитой арендаторов, уточнив все критерии определения капитального ремонта.

«Арендаторы в Торонто должны знать, что их дома стабильны и безопасны, что нет фальшивых выселений из-за арендной платы и что они не будут выселены из-за того, что их арендодатель нашел лазейку», – заявила мэр Торонто Оливия Чоу. Подзаконный акт Торонто потребует от арендодателей получить отчет инженера, показывающий, почему арендаторам необходимо съехать на время ремонта. Затем этот отчет должен быть представлен и утвержден городскими служащими.

Плата, уплачиваемая арендодателем, покрывает расходы на процесс. В то время как некоторые советники утверждали, что подзаконный акт вторгнется в полномочия провинции, которая регулирует правила, касающиеся аренды, многие заявили, что это не должно помешать городу принять меры. «Это действительно юрисдикция провинции, – сказал Брэд Брэдфорд. – Тем не менее, каждый год в Торонто происходит бесчисленное множество ситуаций, когда арендаторов неправомерно выселяют под видом ремонта. Убедиться в том, что у нас есть процесс, при котором город действительно может подтвердить, что разрешение на строительство действительно отозвано, на самом деле продумано и благоразумно». Порядок также будет установлен, базируясь на консультациях с заинтересованными сторонами, которые будут проводиться как в виртуальном, так и в очном формате в ближайшие месяцы.

Таким образом, 26 июня в мэрии было принято поддерживающее квартиросъемщиков решение 22 голосами против 1. Сотрудники представят подзаконный акт комитету по планированию и жилищному строительству в октябре. Ожидается, что городские служащие отчитаются перед Комитетом по планированию и жилищному строительству 30 октября с подзаконным актом о реновации, который будет вынесен на голосование совета.

По новым правилам:

* арендодатели должны предоставить арендаторам 60-дневный льготный период, чтобы вернуться после завершения ремонта по той же арендной плате, которую они платили ранее,

* в Закон об аренде жилых помещений были внесены поправки, устанавливающие порядок ремонта и предусматривающие компенсацию арендаторам, которые соглашаются расторгнуть договор аренды,

* новый подзаконный акт о запрете реновации в некоторых городах требует, чтобы арендодатели получали лицензию и предоставляли доказательства от инженера, что недвижимость должна быть освобождена для завершения ремонта,

* арендодатели больше не могут выдавать арендаторам уведомления о выселении в связи с ремонтом.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

Многие думают, что артрит развивается медленно.

В действительности это ошибочный стереотип. Воспалительный артрит может развиваться стремительно и быстро разрушать мембрану, которая покрывает сустав. К воспалительным артритам относятся инфекционный, реактивный, ревматоидный артрит и подагра.

Очень часто причиной воспалительного артрита являются болезнетворные микроорганизмы. В большинстве случаев быстрый артрит развивается после перенесенной инфекции. Имеются данные о связи воспалительного артрита с вирусами и некоторыми паразитарными заболеваниями.

Группа американских исследователей обнаружила, что вызванные артритом изменения в суставах сопровождаются сменой состава микрофлоры кишечника, в которой начинают доминировать особые бактерии – Prevotella corpi. 

Существует мнение, что на развитие артрита влияет климат.

На самом деле, это также ошибочный стереотип. Многолетние медицинские наблюдения говорят о том, что распространённость артрита одинакова во всех климатических зонах.

Медицинская статистика свидетельствует: заболеваемость артритом составляет 9,5 случаев на 1000 человек вне зависимости от региона.

Многие думают, что артрит поражает только суставы.

В некоторых случаях, кроме суставов в воспалительный процесс могут вовлекаться глаза, кожа и мочевыводящий канал. Иногда наблюдается поражение ногтей, особенно – на пальцах ног.

От 60 до 70% людей с воспалительным артритом имеют проблемы со сном.

Так называемый наследственный артрит передается только по женской линии. Например, артрит не передается от матери к сыну или от отца к дочери.

Воспалительный артрит может послужить спусковым механизмом для запуска хронических изменений в суставах. Переход в хронический артрит наблюдается у 20 – 50% больных. В редких случаях воспалительный артрит может привести к поражению почек и нервной системы.

Для защиты и восстановления суставов

Super Joint Complex 8 in 1 от BIONATURO LAB – комплекс из восьми важнейших компонентов для восстановления суставов и уменьшения боли при артрите. По составу это одна из самых сильных комбинаций, доступных в Канаде без рецепта. Super Joint Complex 8 in 1 имеет группу хондропротекторов, которые улучшают качество хрящевой ткани сустава: глюкозамин сульфат (из экзоскелета лобстеров), хондроитин сульфат (в особой низкомолекулярной форме для быстрого восстановления сустава), гидролизованный коллаген (обогащенный свободными аминокислотами). Кроме того, в Super Joint Complex 8 in 1 есть экстракт корня Harpagophytum для борьбы с болью и комбинация MSM и картриджа акул для ускорения восстановления суставов. Super Joint Complex 8 in 1 рекомендуется принимать по 1 капсуле 3 раза в день.

Против подагры и воспалительного артрита

Gout Relief Formula от BIONATURO LAB – это новейший четырехкомпонентный комплекс, созданный для уменьшения симптомов подагры и воспалительного артрита. В основе композиции: Celery seed, Urtica dioica и Turmeric. Сочетание и точная дозировка этих компонентов способствует уменьшению воспаления в суставах и одновременной нормализации уровня мочевой кислоты. Gout Relief Formula создан как безопасный натуральный комплекс, уменьшающий отечности и одновременно поддерживающий нормальную работу сердечно-сосудистой системы. Уникальный набор флавоноидов из Celery seed не только связывает и выводит мочевую кислоту, но и противостоит развитию атеросклероза. Gout Relief Formula способствует нормализации метаболизма (обмена веществ) во всем организме. Gout Relief Formula рекомендуется принимать по 2 капсулы 2 раза в день.

Отзывы:

«Я за свою жизнь попробовала много разных средств для здоровья суставов. Говорю прямо – вот этот Super Joint Complex 8 in 1 действительно один из лучших. Я чувствую, что он работает» Sonya, 72 years, Toronto

«Регулярно принимаю Gout Relief Formula. Приступы подагры не повторяются уже давно» Zhanna, 56 years, Mississauga

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Filipino Market (Bathurst/Finch) 4949 Bathurst St. unit 8 North York. 416-223-1320
• VIDEOCORNER (Bathurst/ Steeles)6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750
• Supplement Outlet (Yonge/ Steeles)7163 Yonge St. Unit 135 Thornhill, 647-568-6542
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin)1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch)4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Инфляция повысилась до отметки в 2,9% в мае, уменьшив шансы на новое снижение процентной ставки Банком Канады в июле. Это было первое повышение после 4 месяцев непрерывного снижения инфляции до 2.7% в апреле. Главный экономист BMO Дуглас Портер считает, что Банк Канады теперь с меньшей вероятностью снизит ставки на своем следующем заседании 24 июля. «Поскольку инфляция вернулась на ухабистую траекторию, перспективы действий Банка Канады также не ровные. На данный момент наш официальный призыв по-прежнему заключается в том, что следующее снижение ставки Банком Канады произойдет в сентябре».

Педро Антунес, главный экономист Conference Board of Canada, сказал, что рост инфляции застал многих наблюдателей врасплох и предположил, что еще одно повышение может произойти, когда 16 июля будут опубликованы данные по инфляции за июнь. «Я беспокоюсь о следующем месяце, потому что сейчас мы видим, что цены на нефть снова растут», – сказал Антунес. 

Еще одним доводом наших экспертов является уверенность в том, что Федеральная резервная система США вряд ли начнет снижать процентные ставки до сентября, а Банк Канады предпочитает не слишком опережать своих американских коллег.

Майский рост процентных ставок был обусловлен ростом цен на путешествия, а также продуктовой инфляцией, которая выросла впервые с июня прошлого года. Цены на продукты питания в мае были на 1,5% выше, чем год назад, по сравнению с 1,4% в апреле. Арендная плата также внесла большой вклад ростом на 8,9% по сравнению с прошлым годом. Следующее объявление процентной ставки запланировано на 24 июля. Конечно, публикация данных по инфляции за июнь за 8 дней до заседания Банка Канады будет играть большую роль в выборе направления движения процентных ставок.

Тем не менее, не все убеждены, что идея снижения процентной ставки в июле не имеет смысла. Арлен Киш, директор по канадской экономике в S&P Global Market Intelligence, утверждает, что одного месяца недостаточно, для того чтобы Банк Канады изменил курс. «Центральный банк не поддастся влиянию майского роста цен, поскольку нет никаких ожиданий плавного снижения к целевому показателю в 2 процента», – написала Арлен Киш, по-прежнему прогнозируя снижение ставки на 25 базисных пунктов – четверть процентного пункта – в июле. В середине июня Банк Канады снизил ключевую ставку по кредитам овернайт до 4,75% с 5%, сославшись на снижение инфляции за предыдущие 4 месяца. Инфляция достигла пика в 8,1% в июне 2022 года, когда канадская экономика вновь открылась после ограничений, связанных с COVID. Банк повышал ставки 10 раз в период с марта 2022 года по лето прошлого года в попытке снизить инфляцию до целевого уровня в 2%. Идея заключается в том, что при более дорогих кредитах потребители и предприятия будут тратить меньше, снижая цены и замедляя экономику. Единственное, что радует, так это факт возможности вести переговоры с банками и получение процентов по ипотечному займу лучше, чем условия, диктуемые Банком Канады. Снижение продаж недвижимости и меньшее количество покупателей подтолкнули крупные банки к предложению конкурентоспособных ставок по ипотечным кредитам, которые могут оказаться полезными для домовладельцев, столкнувшихся с обновлением этим летом и надеющихся договориться о более выгодной сделке. Это происходит в то время, когда снижение ключевой ставки Банком Канады привело к путанице для домовладельцев по поводу ставок по ипотечным кредитам.

«Всякий раз, когда происходит смена цикла, это может немного сбивать с толку, – сказал ипотечный брокер Рон Батлер. – Люди могут начать склоняться к переменной ставке, но она по-прежнему дорогая по сравнению с фиксированной ставкой». Процентная ставка по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой определяется повышением или снижением ставок Банком Канады, в то время как большинство ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой привязаны к доходности пятилетних облигаций, т.е. когда доходность облигаций растет, растет и процент по ипотечным кредитам. Но снижение ставки Банком Канады оказывает косвенное влияние на рынок облигаций, и с учетом прогнозируемого будущего снижения ставки фиксированная ставка постепенно снижается, сказал Батлер. Банки также конкурентоспособны, потому что берут меньше ипотечных кредитов, сказал он, добавив: «Есть опасения, что их портфели сократятся, поэтому они очень конкурентоспособны со своими ставками».

Крупные банки будут публиковать свои официальные ставки, но держатели ипотечных кредитов могут договориться со своими кредиторами, когда придет время продлевать ставку, чтобы найти более низкую ставку, сказала ипотечный брокер Мэри Сялтсис. «Кредиторы связываются с ними за несколько месяцев или до шести недель до продления, и ошибка, которую совершает большинство людей, заключается в том, что они просто подписывают все, что им предлагают», – сказала она.

В настоящее время Scotiabank предлагает «агрессивные ставки» и ведет рекламную акцию, в рамках которой они предлагают более низкую ставку, если у них открыт новый счет. По словам Мэри Сялтсис, у TD и BMO также были акции по возврату денег, но они меняются ежедневно, и широкий круг кредиторов предлагает различные предложения, поэтому важно проявить осмотрительность и связаться со специалистом по ипотеке, чтобы обеспечить наилучшую возможную ставку. Дискретные процентные ставки, когда кредитор может предложить ставку, отличную от той, которую они публично публикуют, снизились до 4,94% для трехлетней фиксированной ставки и 4,84% для пятилетней фиксированной ставки по состоянию на 24 июня, сказал Батлер. И, если ипотека застрахована, то есть на момент покупки домовладелец заплатил менее 20% первоначального взноса за дом стоимостью менее $1 миллиона, при продлении процентные ставки будут даже ниже, чем у незастрахованных, говорят брокеры, поскольку кредиторы могут предложить более низкие ставки из-за дополнительного обеспечения кредита, имеющего обязательное страхование от дефолта.

Выбор между переменной и фиксированной ставкой зависит от склонности домовладельца к риску. В то время как плавающие ставки в настоящее время выше, чем фиксированные, если Банк Канады снизит ставку еще раз или два к концу года, для домовладельцев может быть более привлекательным выбрать переменную ставку в это время или выбрать более краткосрочную фиксированную ставку, чтобы перейти на плавающую ставку в ближайшие один-три года. Но, если Банк Канады будет удерживать ставки на более высоком уровне в течение более длительного времени, пятилетняя фиксированная ставка может быть более подходящей, сказал он. «Это популярный выбор, потому что он дает чувство безопасности и позволяет людям планировать бюджет именно потому, что платеж по ипотеке останется неизменным в течение следующих пяти лет. Люди получают от этого большую пользу», – считает Батлер.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

Registered Retirement Savings Plan (RRSP) был создан в 1957 году для того, чтобы поощрить и облегчить накопление денег на пенсию, то есть на те годы, когда мы не будем работать. Сейчас после того, как появился TFSA, многие считают, что RRSP больше не актуален. Тем не менее, это очень популярный план, и, согласно сайту кредитной компании Spring, у 65-летних канадцев, в среднем, накоплено по $144,613 на их счетах в RRSP.

Когда меня спрашивают, накапливать ли деньги через RRSP или через TFSA, я всегда отвечаю, что это зависит от вашего дохода. Чем больше у вас доход и, соответственно, маргинальная налоговая ставка*, тем больше смысла имеет RRSP по сравнению с TFSA.

Общие сведения о TFSA вы можете почерпнуть из моей статьи под названием «9 вопросов о безналоговом сберегательном счете TFSA, ответы на которые вы должны знать».

*Кто не знаком с термином «маргинальная налоговая ставка» (marginal tax rate), то это процент налога, который вы платите на последний заработанный в году доллар. Например, если ваш доход в 2023 превышал $235,675, то ваша маргинальная налоговая ставка в Онтарио была 53.53%, а в Альберте – 47.00%.

Что такое RRSP?

Прежде всего, надо знать, что RRSP – это регистрация банковского, брокерского или любого другого счёта в налоговом агентстве CRA, которая позволяет получить особый налоговый статус. А сам счёт, то есть то, куда действительно положены вами деньги может быть практически любым:

• накопительным, аналогичным обычному saving account, или, как сейчас любят рекламировать, high interest saving account, что на словах предполагает, что вы заработаете больше, чем на обычном сберегательном счете;
• гарантированными инвестиционными сертификатами – GIS;
• паевым фондом – mutual fund;
• сегрегированным фондом – segregated funds (они отличаются от паевых наличием гарантий сохранения денег и защитой от кредиторов на случай банкротства и некоторыми другими достоинствами):
• ETF – exchange-traded funds;
• или каким-то другим инвестиционным инструментом, либо любым их сочетанием.

И вы, как минимум, должны иметь представление, имеют ли ваши инвестиции какие-либо гарантии от потерь и какой у ваших денег потенциал роста. Именно от того, какой вид инвестиций вы выбрали, зависит, сколько денег у вас будет накоплено, и какой доход от этих денег вы можете иметь на пенсии.

Что даёт регистрация счёта как RRSP?

Накопление денег через RRSP делится на три стадии, которые отличаются применением налогового законодательства:

В год внесения денег на счёт сумма вашего налогооблагаемого дохода уменьшается на сумму внесённых денег. В результате вы получаете выигрыш в налогах, который зависит от вашей маргинальной налоговой ставки. Например, если вы внесли в Онтарио $1,000 до 29 февраля 2024, ваши налоги за 2023 год уменьшатся, либо ваш refund увеличится на:

• $5,352.96, если ваш налогооблагаемый доход в 2023 году был $250,000;
• $4,340.96, если ваш налогооблагаемый доход был $140,000;
• $2,152.79, если ваш налогооблагаемый доход был $70,000.

Пока деньги находятся в RRSP, доход, который приносят эти деньги, не облагается налогом, то есть вы не получаете формы Т5 или Т3, которые вы должны внести в свои income tax и заплатить соответствующие налоги.

В год изъятия денег со счёта сумма, которую вы забрали, добавляется к вашему доходу.

Есть два исключения:

• Home Buyers’ Plan:

можно забрать до $35,000 из RRSP, которые нужно вернуть в течение 15 лет.

• Lifelong Learning Plan:

можно забрать до $10,000из RRSP, которые нужно вернуть в течение 10 лет.

В чём же тогда выгода в налогах при использовании RRSP?

Я слышал такое утверждение, что RRSP только откладывает налоги до пенсии. Критики RRSP утверждают, что мы сейчас экономим на налогах, но потом всё равно их заплатим, так что выигрыша в конечном счёте нет. На первый взгляд логично, однако здесь речь идёт не об арифметике, а на налоговом законодательстве.

Объяснение здесь простое: на пенсии доход становится меньше, а необлагаемый минимум – больше. Плюс, необлагаемый минимум каждый год растёт, то есть через 10 – 20 – 30 лет он будет значительно больше, чем сейчас. Вполне возможно вам не придётся платить налог на деньги, изъятые из RRSP, либо налог будет очень мал.

Не хочу делать сейчас никакие расчёты будущих налогов, так как это требует значительного времени. Я делаю такие расчёты для тех, кто заказывает у меня финансовый план.

Кто может открыть RRSP?

Открыть RRSP может любой резидент Канады, имеющий заработок, то есть он/она должен либо иметь доход от работы на работодателя (employment income), либо от самозанятости (self-employment income).Вы можете открыть и вносить деньги в такой план не позднее 31 декабря того года, когда вам исполнится 71 год.

Какие ограничения есть в суммах взноса в RRSP?

Максимальная сумма за год, которую вы можете внести в свой RRSP, составляет либо 18% от вашего дохода за предыдущий год, либо текущего лимита взносов $32,490 на 2024 год, что из этих двух сумм будет меньше. Однако если вы не использовали ваш лимит за прошлые годы, вы можете довнести их в любой последующий год. CRA внимательно следит за суммой вашего неиспользованного лимита и указывает его в вашем NOA (Notice of Assessment).

Имейте в виду, что если на вашей работе есть пенсионный план RPP или PRPP, то взносы в этой пенсионный план, которые ваш работодатель вычитает из вашей зарплаты, уменьшают ваш лимит.

Что случится, если внести в RRSP больше, чем положено?

На сайте CRA написано: «Как правило, вы должны платить налог в размере 1% в месяц со своих взносов, которые превышают разрешённый вам лимит RRSP более чем на $2,000».

Однако я вам могу сказать, что если вам насчитали такой налог, то значит, у вас неправильно составлен годовой налоговый отчет (income tax). Пойдите и переделайте, пожалуйста.

Из своего опыта я знаю, что важно не сколько вы внесли в RRSP. Внести вы можете любую сумму – хоть $1,000,000. Важно, какую сумму вы хотите использовать для уменьшения налогооблагаемого дохода. Эта сумма должна быть указана в вашей налоговой декларации, чтобы CRA знало о ней.

Если вы внесли денег больше, чем вам было разрешено, но использовали для уменьшения налогов не всю внесённую сумму, а в пределах лимита, то никто вас штрафовать не будет. CRA учтёт, что у вас есть внесённая, но не использованная для уменьшения налогов сумма. Они будут следить за той суммой, которая не была использована, и сообщать в вашем NOA (Notice of Assessment) её размер. Вы можете её использовать для уменьшения налогов в будущие годы.

Что будет, если я сниму деньги из RRSP?

Когда вы снимаете средства со своих RRSP, с вас удерживают авансовый платёж налога на доходы в размере:

• 10% (5% в Квебеке) на суммы до $5,000 включительно;
• 20% (10% в Квебеке) на суммы от $5,000до $15,000 включительно;
• 30% (15% в Квебеке) на суммы более $15,000.

Если вы живёте в провинции Квебек, с вас также будет удержан провинциальный налог.

Многие думают, что это штраф за снятие денег и очень расстраиваются. Это не штраф, это налог, и его сумма будет учтена в вашей налоговой декларации за соответствующий год.

Что случится с RRSP, когда мне исполнится 71 год?

Вы не можете иметь RRSP всю свою жизнь. В определённый момент он должен быть закрыт. Не позднее 31 декабря того года, когда вам исполнится 71 год, вы должны выбрать один из следующих вариантов:

• Забрать деньги;
• Перевести деньги в RRIF (Registered Retirement Income Fund);
• Использовать эти деньги для покупки аннуитета (annuity).

Когда вы снимаете средства со своих RRSP, с вас удерживают налог. Когда вы переводите деньги в RRIF или annuity, с вас налог не удерживают. Вы будете платить налог только на доходы, которые будете получать из этих фондов.

Я не рекомендую тянуть с переводом денег из RRSP в RRIF до 71-летия. Если вы собираетесь использовать накопленные в RRSP деньги до этого возраста, то открывайте RRIF не позднее 65 лет, чтобы экономить на налогах, используя пенсионный кредит.

Где я могу открыть RRSP?

Вы можете его открыть в любом банке или финансовом учреждении, в том числе, через меня. Я могу вам предложить спектр счетов, имеющих такие гарантии, которые вы в банке получить не сможете.

Открыть счёт RRSP, так же как FHSA и TFSA, а также задать мне все интересующие вас вопросы можно также по видео в режиме онлайн. Обращайтесь.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com и моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём YouTube канале, в Телеграмме и ВКонтакте.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вошла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

Спасибо всем зрителям за интерес к видео «В каком возрасте начинать получать пенсию CPP в Канаде?». Эта видео получило наибольшее количество просмотров на моём YouTube канале за последние 28 дней.

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067