“Ask, and it shall be given you; seek; and you shall find; knock and it shall be opened unto you. For every one that asketh receiveth; and he that seeketh findeth; and to him that knocketh it shall be opened.” [Matthew 7:7-8] Bible

“Who is wise? One who learns from all” – Talmud

Когда экономика и финансовый рынок идут вверх, мы мало задумываемся о своих сбережениях и пенсионных накоплениях. Но стоит этим показателям измениться к худшему, как многие из нас начинают беспокоиться и паниковать. Проблема в том, что многие оказываются неподготовленными к такому повороту событий, потому что у них нет долгосрочного финансового плана и стратегии. В результате, принимая эмоциональные решения, они часто немало теряют.

В последнее время рынок падает, и экономисты пытаются определить, вступила ли Канада в полосу экономической рецессии. Многие скоро получат свои квартальные счета – скорее, с негативными результатами. Единственный положительный аспект такой ситуации в том, что она заставит людей задуматься и в дальнейшем не просто механически вкладывать деньги в пенсионные и инвестиционные счета, но и – с помощью специалиста – выработать детальную стратегию, включающую пенсионные, инвестиционное, налоговое планирование, вопросы наследства, защиты себя и семьи (страхование) и т. д. Этот план позволит вам наиболее эффективно достичь вашей долгосрочной финансовой цели, невзирая на кратковременные кризисы экономики и падения рынка, которые, возможно, случатся еще не раз за вашу жизнь.

Choice

“It’s choice – not chance – that determines your destiny.” Jean Nidetch

Спросите своих знакомых, что они думают о президенте Буше-младшем, и вы услышите доводы убежденного в своих знаниях и правоте человека, критикующие действия бывшего хозяина Белого дома. И никого не интересует то, что лидером самой развитой в мире страны не может стать неквалифицированный человек и что на него работала лучшая команда профессионалов. С тем же парадоксом вы столкнетесь и в футболе: любой болельщик убежденно расскажет об ошибках лучшего тренера и объяснит, что и как стоило делать.

Схожая ситуация и в финансах: каждый уверен, что лучше профессионалов знает, как ими распорядиться: “Just give me the money!..” И большинство не задумывается, что грамотное управление финансами требует серьезного финансового образования и опыта. Люди не занимаются самолечением, а обращаются к опытному врачу при недомогании. Более того, мудрые люди пользуются услугами врачей и делают профилактические проверки, когда они здоровы, чтобы сохранить это здоровье. Но при этом они часто пренебрегают помощью специалиста, когда речь идет об их финансовом здоровье и благополучии.

Financial Planning

“A goal without a plan is just a wish.” Antoine de Saint—Exupery

Я всегда удивляюсь, как тщательно мы планируем поездку в отпуск, значительную покупку и т. д., и при этом полностью игнорируем планирование своего финансового будущего.

Спросите своих знакомых в возрасте 45+ лет, что случится, когда они выйдут на пенсию.

• Какую сумму они будут получать от государства в виде пенсий и пособий?
• Сколько они будут платить налогов?
• На сколько времени им хватит своих сбережений, чтобы поддержать достойный уровень жизни?
• Стоит ли им вкладывать в RRSP и как эти вложения повлияют на помощь государства и налоги, и какие есть альтернативы?
• В каком возрасте вам выгоднее начать получать CPP (Canada Pension Plan) – в 60, 65 или 70 лет?
• С какого счета выгоднее раньше снимать деньги на пенсии: с обычного investment или saving account , с Tax Free Saving account или с RRSP?

Спросите знакомых более старшего возраста о вопросах наследства (хотя об этом необходимо думать в любом возрасте, если вам есть что и кому оставлять).

• В Канаде нет налога на наследство. Почему же, когда человек уходит из жизни, ему часто приходится оставить государству значительную часть состояния в виде налогов?
• Как уменьшить налоги при передаче состояния, когда нас не станет?
• Как сделать так, чтобы то, что мы оставили, использовалось в соответствии с нашей волей в течение многих лет, если наследник по характеру транжира, любит азартные игры или, к несчастью, умственно неполноценен?
• Что такое probate fee? В каких случаях и каким образом стоит его уменьшить?
• Что такое Trusts и в каких случаях они выгодны?
• Когда стоит и когда не стоит вписывать детей в совместное владение недвижимостью и счетами?
• Как облагаются налогом различные составляющие нашего состояния, оставленные наследникам: дом, в котором мы жили, кондо, которое сдавали, коттедж, пенсионные сбережения, деньги, полученные наследниками от страховок, инвестиционные счета?

Спросите молодую семью, которая из-за недостатка средств не в состоянии на данном этапе сделать все, что хотелось бы, чему стоит в первую очередь отдать предпочтение.

• Максимально выплачивать mortgage и другие долги?
• Вкладывать в RRSP, чтобы снизить налоги?
• Максимально инвестировать в образование детей?
• Приобрести страховки, чтобы защитить семью и себя?
• Инвестировать в свое профессиональное образование?
• Инвестировать максимально в недвижимость.

Спросите, наконец, семью, имеющую или получившую состояние вне Канады.

• Каковы налоговые законы в Канаде, если вы продали дом в России (Израиле, Украине) и хотите перевести сюда деньги?
• Каковы налоговые последствия для канадцев, сдающих в аренду или продавших недвижимость во Флориде (Аризоне, Калифорнии…)?
• Каковы в Канаде налоговые последствия подарка (к примеру – денежного)?

Наконец, спросите человека любого возраста, что случится с доходом, налогами, пенсиями, если (не дай Бог) случится неожиданное: смерть, нетрудоспособность, критическая болезнь.

Предположим, семье удается сэкономить $ХХХ в месяц. Как наиболее эффективно распорядиться этими деньгами, чтобы, скажем, через 15 лет получить наибольшую сумму и заплатить минимальный налог?

• Инвестировать в недвижимость и этими $ХХХ ежемесячно выплачивать mortgage?
• Вкладывать в инвестиционный счет или RRSP или TFSA?
• Взять line of credit и, инвестировав его в ценные бумаги, выплачивать на долг interest?
• Приобрести накопительную страховку, которая имеет налоговые преимущества?
• Взять line of credit и, инвестировав его в бизнес, выплачивать на долг interest?

Правильные ответы, основанные на знаниях и анализе, могут помочь вам выиграть и сэкономить огромные суммы. И помочь в этом вам может financial planner, имеющий как минимум звание CFP.

Работа финансового специалиста состоит из двух составляющих. Первая – продать финансовый продукт (страховки, .RRSP, инвестиции, фонды на образование и т.д.) Вторая – предоставить сервис клиенту (анализ ситуации, разработка финансового плана и его последующая реализация). Первая не требует много времени. Вторая требует много времени, усилий и высокой квалификации специалиста. Первая хорошо оплачивается. Вторая не оплачивается, потому что предполагается, что за нее он уже получил, выполняя первую составляющую своих обязанностей.

Вкладывая в RRSP, просто инвестируя или покупая страховку, вы даете возможность заработать вашему финансовому консультанту и его организации. За это вы должны иметь возможность получить полный детальный финансовый план, который позволит наиболее эффективно достичь финансовой цели. И это не просто голословные рекомендации, а конкретные цифры, основанные на анализе и расчетах. Поэтому задайте себе вопрос: что я получаю от своего финансового специалиста взамен, давая ему возможность заработать?

Когда ко мне за консультацией обращаются в первый раз люди, не являющиеся моими клиентами, меня всегда удивляет, что у многих не просто нет стратегии достижения своей финансовой цели, но то, что многие вообще не имеют этой самой ясной конкретной цели. А, как говорят специалисты, как можно привести человека к цели, если эта цель ясно не обозначена. «What’s the use of running if you are not on the right road» – German proverb

Как-то на семинаре со значительным числом присутствующих я спросил, кто считает, что сможет сформулировать в конкретных числах, сколько ему и супруге/у нужно в год в сегодняшних долларах, чтобы прожить комфортно в пенсионном возрасте, если они проживут до 90 лет. Подняла руку только одна женщина… Я уверен, что у этой женщины гораздо больше шансов достичь своей финансовый цели, потому что она знает, чего она хочет, и обратилась за помощью, как наиболее эффективно достичь своей цели.

Когда я спрашиваю потенциальных клиентов, что они от меня ожидают, если станут клиентами, то чаще слышу о желании получить приличный rate of return на свои пенсионные и инвестиционные сбережения (при этом иногда не получаю ответа, что в их представлении «приличный» в конкретных цифрах). Они часто не думают о риске, налогообложении и других аспектах своих вложений. Я всегда стараюсь объяснить, что их подход очень ограничен и, кроме роста вложений, важно меньше заплатить налогов на этот доход, сделать, чтобы их доход не уменьшил пенсии от государства и, наконец, когда нас не станет, их состояние с наименьшими потерями/ налогами и проблемами перешло наследникам.

B еще пример из моих наблюдений. Большинство работающих регулярно вкладывает в RRSP, потому что, как им сказали, это помогает снизить налоги. При этом мало кто имел ясное представление о последствиях снятия денег с RRSP, а тем более длительную стратегию, которая снизит негативные последствия (налоги и пенсионные программы государства ) в будущем. Кстати, среди вкладывающих некоторым вообще были не выгодны вложения в RRSP и предпочтительней альтернативные варианты. Но в финансовой области всегда есть конфликт интересов, и финансовый консультант может предпочесть свой или своей компании интерес вашему и продать продукт, который вам не подходит. Похожая ситуация и в страховании: очень часто там, где нужна простая дешевая страховка, скажем, на 10 лет, финансовый консультант может предложить вам дорогую постоянную страховку с накоплениями, потому что с дорогой страховки мы, финансовые специалисты, получим выше комиссионные.

Планируя, мы думаем о будущем. Поэтому, чем раньше вы это сделаете, тем выше результат. К примеру, если вы задумаетесь о пенсионном планировании в тот момент, когда вам осталось работать всего год, то помочь вам существенно вряд ли будет возможным.

«The fool doth think he is wise, but the wise man knows himself to be a fool» – William Shakespeare

Заключение

“What has been will be again, what has been done will be done again; there is nothing new under the sun” – Ecclesiastes 1:9, King Solomon

Я сегодня не сказал ничего нового и повторил известные всем истины, которые большинство из нас игнорирует. К сожалению, эти истины оказываются для многих еще более актуальными после финансовых кризисов, когда люди, не имеющие правильной стратегии, теряли значительную часть своих сбережений, что особенно болезненно для людей старшего возраста, у которых недостаточно времени восстановить эти потери. А такие кризисы за жизнь большинства из вас произойдут не раз. Нам никто не будет способен помочь, если мы сами этого не захотим. Цель сегодняшней статьи – заставить вас задуматься и что-то предпринять, что поможет при существующих условиях получить максимальную выгоду с минимальным риском в будущем. И я готов для начала дать бесплатную персональную консультацию по всем вопросам финансового планирования, включающего инвестиционное, пенсионное , налоговое планирование, вопросы наследства, страхования и т.д. каждому, обратившемуся с конкретной ситуацией в надежде, что она поможет заработать и сэкономить.

И в заключение фраза: “It is not white hair that engenders wisdom” Menander (342 BC — 292 BC)

 Юрий Исаков, CFP, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Financial Planning Consultant

Cell (416) 820-8131

Bus. (416) 733-4722

yuri.isakov@investorsgroup.com

Мы уже не раз писали, что жилищное законодательство провинции Онтарио довольно сложное. Навигация через все его правила – дело непростое. Причина заключается в том, что иногда эти правила не поддаются простому логическому осмыслению. Их просто надо знать. Недостаточное знание этих правил создает ненужные осложнения, которые, конечно, можно преодолевать, но лучше избегать. Ниже вы найдете несколько примеров таких сложностей и скромных советов, как их избегать.

Иногда владелец жилья предпочитает не иметь постоянный бизнес для извлечения доходов от сдачи жилья. Иногда обстоятельства складываются так, что квартира или дом пустует некоторое время по какой-то причине. Мортгидж надо платить и, конечно, было бы неплохо получить некоторый доход, пока жилье не занято. Логичный шаг – это найти временного жильца на те несколько месяцев, пока квартира или дом не нужны владельцу, чтобы жить самому. В такой ситуации многие владельцы жилья находят жильца и заключают с ним договор на определенный и ограниченный срок с условием, что по окончании указанного срока жилец освободит квартиру или дом. Именно заключение такого договора и является ошибкой. Жилищное законодательство Онтарио прямо запрещает, чтобы владелец жилья и тот, кто его снимает, договаривались о прекращении аренды жилья в какой-то определенный момент в будущем. Более того, законодательство ясно указывает, что, если такой договор сторонами достигнут, то он признается недействительным с момента его заключения. Соответственно, ни одна из сторон не может принудить другую сторону к его выполнению. На практике это означает, что, если жилец передумает освобождать жилье по истечении срока договора, то заставить его сделать это, ссылаясь на договор, невозможно. Закон делает исключение из этого правила для студентов колледжей и университетов, которые снимают жилье на период обучения через офисы своих учебных заведений.

Это, конечно, не означает, что жилец не может быть выселен по другим, предусмотренным в законе основаниям. Например, если снимающий жилье не платит за это, то он может быть выселен за неоплату аренды жилья. Конечно, владелец может выселить жильца в случаях, когда он нуждается в жилье для своих собственных нужд. В этом случае жилец должен получить уведомление от лендлорда за 60 дней, чтобы освободить жилье. Однако, следует иметь в виду, что, если письменный договор аренды предусматривает обязанность жильца выехать в определенный день, то Landlord and Tenant Board может отказать в выселении для собственных нужд владельца жилья.

Следующая ситуация, которая заслуживает рассмотрения, касается размера и условий оплаты аренды жилья. Не редкость, когда владелец жилья и жилец находятся в довольно дружеских отношениях. Друзья, как правило, оказывают друг другу услуги. В нашей ситуации это может выглядеть по-разному. Например, жилец, будучи опытным плотником, предлагает владельцу дома, который этот самый плотник арендует, построить новое патио. При этом предлагается, что стоимость патио вычитается из платы за аренду. Патио строится. По окончании выясняется, что стоимость его строительства превысила ожидания владельца жилья. Плотник говорит, что он заплатит за аренду за вычетом стоимости его работы и материалов. Владелец жилья возмущается и заявляет, что он никогда не соглашался, чтобы стоимость работ и материалов была бы такой высокой и грозится выселить жильца-плотника за неоплату полной аренды. Когда дело приходит на рассмотрение в Landlord and Tenant Board, слушание бывает долгим, сложным и результат его может быть непредсказуемым. Даже письменный договор об оказании жильцом услуги в счет оплаты аренды не всегда помогает. Возьмем пример с плотником. Он может заявить, что определенная сумма действительно обсуждалась, но в ходе работы он столкнулся с существующим ранее дефектом дома, который должен был исправлен согласно Строительному Кодексу. Короче говоря, казалось бы, простая договоренность «друзей» превращается в серьезный диспут о сумме подлежащей оплате аренды с привлечением свидетелей, оценщиков и экспертов. Рекомендация здесь может быть только одна: владелец жилья и жилец не должны вступать в деловые отношения, по крайней мере, в такие, которые включают в себя скидку на аренду как форму оплаты.

В заключение еще об одной ошибке, которая допускается владельцами жилья и жильцами. Речь пойдет о депозите за последний месяц аренды (last month rent deposit). Статус данного депозита довольно подробно урегулирован законодательством. Его размер равен размеру месячной оплаты за аренду. Законодательство также четко определяет назначение данного депозита. Это уплата последнего месяца проживания жильца в арендованной квартире. Ни на какие другие цели депозит не может быть использован. Незнание или игнорирование этого положения закона является ошибкой, которая может повлечь финансовые потери для владельца жилья. Что случается в реальной жизни? Бывает, что у жильца возникают финансовые трудности, и он не может внести свою месячную плату. Жилец просит владельца жилья использовать его депозит для уплаты текущего рента. Владелец жилья соглашается и, тем самым, совершает упомянутую выше ошибку. Если жилец не может оплатить аренду, то ему должно быть направлено уведомление по установленной форме уплатить или выселиться. Если и после уведомления оплата не сделана, заявление о выселении и уплате аренды должно быть сделано в Landlord and Tenant Board. Давайте рассмотрим последствия согласия владельца жилья на использование депозита для текущей оплаты аренды. Во-первых, он лишается реальных денег в его владении вместо получения установленной договором оплаты аренды. Во-вторых, это не редкость, когда жилец уезжает, не оплатив свой последний месяц. Именно для покрытия этого платежа депозит и предназначен. Если депозита нет, владелец жилья реально теряет деньги за последний месяц проживания. В-третьих, мы не раз сталкивались с ситуациями, когда после долгих лет аренды жилья жилец просто не помнит, что когда-то, несколько лет назад, он не заплатил за жилье и попросил использовать его депозит. В результате он начинает спорить и пытаться доказывать на слушании в Landlord and Tenant Board, что он не должен внести, по крайней мере, один месячный платеж, потому что владелец жилья все еще имеет его депозит.

Сергей Богданов

416-636-6071

Не за горами холодная канадская зима, и вслед за перелетными птицами так и хочется перезимовать в теплых странах. Всем известно о разных вариантах в США, но с разницей в курсе американского и канадского доллара недвижимость, скажем, во Флориде многим становится не по карману. А историями о многочисленных рисках покупки недвижимости в Америке кишит весь интернет.

Этой зимой мы предлагаем вам посетить один из самых удивительных районов Испании: юг Коста Бланки, город Террьвьеха. Название города переводится с испанского языка как «Старая башня», и действительно в Торрьвьехе находится башня. Правда, та самая, в честь которой назвали город, давно разрушилась, но сообразительные горожане, чтобы не разочаровывать туристов, скинулись и построили новую. Город расположен на равнине между Средиземным морем и соляными озерами Салинас де Ла Мата и Салинас де Торревьеха. Соль и грязи в них целебные и схожи по свойствам с Мёртвым морем. Кроме лечебных процедур, на озерах можно полюбоваться редкими птицами, например, розовыми фламинго. Климат в Коста Бланке знаменит на всю Европу: 320 солнечных дней в году, но при этом не очень жарко. В Торревьехе летом не очень жарко, +28С, а зимой – комфортные +19 С. Купаться в море можно круглый год. Даже зимой средняя температура воды в Торревьехе держится на уровне 17-18 градусов.

Но не только морем, озерами и погодой примечателен Торрьвьеха. В нескольких километрах от города протекает реки Сегура, в долине которой расположен так называмый «огород Испании». Плодородные земли обеспечивают Европу цитрусовыми, овощами и фруктами. И, конечно же, знаменитые испанские виноградники! В Коста Бланке выращивают около 90 сортов винограда.

Проведение досуга в городе так же не проблема. Для любителей природы — песчаные пляжи, которые сменяются скалистыми утесами. Поклонники дайвинга могут отправиться в одну из бухт с непревзойденными глубоководными пейзажами. В Торрьвьехе есть и большие коммерческие центры, и бары с ночными клубами, и аквапарк, и даже Дворец спорта. На многочисленных концертных площадках постоянно проходят разнообразные концерты, хотя чтобы погрузиться в магию фламенко, иногда достаточно просто выйти на улицу.

Многие наши соотечественники прочно обосновались в этом магическом уголке Испании. В последние несколько лет цены на испанскую недвижимость упали на 60-80%, однако в 2015-м опять начался рост. Покупка недвижимости в Испании не является проблемой для не резидентов страны, достаточно внести 40% стоимости и получить ипотеку от испанского банка. При наличии хорошей кредитной истории и официального дохода банки без проблем кредитуют до 70% стоимости жилья. Право собственности нерезидентов на купленную ими недвижимость гарантируется законами Испании, а приобретение недвижимости облегчает получение испанского вида на жительство.

В Торрьвьехе средняя стоимость жилья в радиусе 50-800 метров от берега Средиземного моря колеблется от 800 до 1200 евро за квадратный метр, что заметно ниже других регионов Испании. При этом односпальную квартиру (one bedroom) можно легко сдать в аренду за 150 евро в неделю в несезон и за 300 в туристический сезон с начала мая до середины ноября.

Если вас заинтересовала Торрьвьеха – мы предлагаем следующие услуги:

• полное сопровождение сделки по выбранной вами недвижимости при покупке и продаже;
• управление собственностью в ваше отсутствие;
• сдача недвижимость в аренду;
• БЕСПЛАТНО помогаем продать вашу испанскую недвижимость;
• рекомендуем лучших юристов и адвокатов Коста Бланки, помогаем решить проблемы фискального или налогового характера;
• рекомендуем лучших архитекторов, дизайнеров и строителей.

У нас 6 офисов в Торревьехе, офисы в Мадриде и Oриуэла Коста.

Более подробная информация по телефону: 647-781-7671

Email: costablana.canada@gmail.com

 Русскоязычное Туристическое агентство «Hollywood International Tours», работающее на рынке Америки более 15 лет, приглашает вас в увлекательные туры по Калифорнии, Неваде, Аризоне, Юте.

За долгие годы работы мы убедились, что Западное побережье Америки никого не оставляет равнодушным. Миллионы туристов приезжают сюда, чтобы своими глазами увидеть то, что миллионы раз видели на экранах телевизоров. И правда – это волшебная страна, здесь есть то, чего нет нигде в мире: фабрика звёзд Голливуд, шикарные особняки кинозвезд, замки миллиардеров, величественная архитектура викторианской эпохи на фоне пальмовых аллей и потрясающие пейзажи. А слова Беверли Хиллз, Малибу, Санта-Барбара манят и звучат как заклинание.

На самом деле, нет на земле более увлекательного и прекрасного места, чем Калифорния – круглый год мягкая теплая погода, насыщенный особым ароматом воздух. Здесь есть, что посмотреть – вы получите яркие незабываемые впечатления!

Компания Hollywood International Tours предлагает вам маршруты по самым интересным местам, которые здесь есть. К вашим услугам комфортабельные автобусы, профессиональный гид, теплая дружеская атмосфера. В стоимость тура входит экскурсионное обслуживание, проживание в гостиницах, переезды, встреча и проводы в аэропорту. Туры рассчитаны на тех, кто за короткий промежуток времени хочет увидеть многое.

Вы увидите красивейший город Калифорнии, легендарный Сан-Франциско: мост «Золотые Ворота», Civic Center, оперный театр, Old Mission Dolores, вершину Твин-Пикс, Японский сад, Дворец изящных искусств, «Русскую Горку», Lombard Street, Financial District Down Town, Nob Hill, Остров-тюрьму Алькатрас, совершите поездку в Sausolito – город яхт, художественных галерей и салонов, парк Муир Вуд, Каса-де-Фулито, Музейный парк скульптур Огюста Родена.

По пути в Лос-Анджелес вы побываете в Стэндфордском университете, Силиконовой Долине, компаниях Google, Skype, Apple, Hewlett Packard, посетите гостиницу Мадонны, замок Херста, датскую деревню Солванг, знаменитую Санта-Барбару.

Экскурсия по Лос-Анджелесу, столице мирового кинематографа, городу грез и развлечений. Во время тура мы посетим несколько городов Большого Лос-Анджелеса. Мы побываем на месте проведения церемонии вручения премии «Оскар», проедем по самой известной части Голливуда – Аллее звезд. Вы сделаете остановку в самом крупном киноразвлекательном центре страны Голливуд Хайлэнд и увидите неповторимый Китайский театр, площадь с отпечатками рук и ног звезд Голливуда. Вас ожидают: поездка в знаменитый Сансет Стрип в Беверли Хиллз – район богатых особняков, возникший во времена раннего Голливуда, прогулка по одной из самых «дорогих» улиц Америки – Родео Драйв, Голливуд кинотур, Юниверсал Студиос, Диснейленд.

Туристическое агентство «Hollywood International Tours» также занимается организацией свадеб и медового месяца (Honey Moon) в красивейших местах Калифорнии и на Гавайских островах.

Галина Ростова, генеральный директор

туристического агентства «Hollywood International Tours»

Телефон 1-323-974-5735 (Офис в Лос-Анджелесе)

info@Hollywoodintertours.com

www.Hollywoodintertours.com

www.facebook.com/Hollywoodintertours

Те из вас, у кого дети учатся или учились в канадских университетах, несомненно знают, как нелегко и недёшево обходится студенческое жильё. Общежитий катастрофически не хватает. Попасть в общежитие могут только студенты первого курса, а начиная со второго – ищи жильё сам. Вот и мыкаются студентики по бейсментам да по развалюхам, где комната сдаётся за $500-700. Не всегда удаётся найти квартиру близко от университета, так что многие студенты тратят деньги и время на дорогу.

Проблема эта назревала давно. Но, особенно в последнее время, количество студентов резко увеличилось. Спрос на высшее образование огромен. Кроме того, канадские университеты успешно привлекают иностранных студентов. Так что, пришло время для решения проблемы студенческого жилья. Ну, а как известно, в капиталистической экономике, если есть спрос, то будет и предложение. Строительные компании услышали голос рынка и на перегонки начинают предлагать свои продукты.

Так, строительная компания Textbook начинает строительство специального «студенческого» кондо прямо рядом с главным входом Университета Western в Лондоне, Онтарио. 14-этажное здание будет выходить на парк и состоять из жилого комплекса, а также спортивных, учебных  и развлекательных помещений. Отделка и планировка квартир будет ничуть не хуже современных кондо-квартир центра Торонто. Все квартиры будут полностью меблированы и удобно подготовлены для сдачи студентам. В здании будет размещаться менеджмент-компания, которая будет следить за порядком и чистотой, а также заниматься сдачей квартир. В этом Университете учатся более 37,000 студентов. Большинство – иногородних. Так что, спрос – обеспечен.

Все квартиры будут находиться в частном владении, так же, как в обычном кондо. Однако, владельцам не нужно будет даже заботиться о сдаче или ремонте. Все заботы возьмёт на себя местный менеджмент. Более того, строительная компания гарантирует рент на 3 года, то есть, сама будет выплачивать владельцам рент с момента получения ими ключей. Ставки рента таковы, что они с лихвой перекроют все затраты и будут приносить ежемесячную прибыль. Кроме того, в первые два года все услуги по менеджменту будут бесплатными. Компания рассчитала, что возврат на инвестицию (Return on Investment) составит 36-41% в год!

Подобный же проект предлагается в Оттаве, рядом с Университетом Carleton, в котором учатся 27,000 студентов. Компания Ashcroft, вторая по значимости после Minto в районе Оттавы, начинает строительство высотной башни в пяти минутах езды от Университета. Идея этого проекта та же, что и в Лондоне, однако, условия для покупателей ещё более привлекательные: 3 года гарантированного рента и 3 года бесплатного менеджмента.

Продажа квартир началась и идёт быстрыми темпами. И не мудрено – выгода очевидна. Кстати, первая ласточка «студенческого кондо» — проект University Suites в городе Кингстон полностью продался за пару месяцев. Так что, кто не успел – тот опоздал.

Как всегда, дополнительную информацию об этих и других новых проектах можно найти на моём вэбсайте www.Okcondos.ca. Также, буду рад ответить на ваши вопросы по телефону (416)835-9010.  Успешных покупок!

Ваш риэлтор Иван Ламочкин

Ежегодный максимальный вклад в Tax-Free Savings Account (TFSA), увеличенный консерваторами до $10,000 в апреле этого года, наверняка будет возвращен назад на $5,500 в следующем году. Либералы обещали это сделать в своей предвыборной компании, и нет никаких оснований в этом сомневаться. А пока канадцы старше 18 лет могут до конца года инвестировать в TFSA (или перевести из других сбережений) до $10,000 (семейная пара — до $20,000).

Вот несколько способов выгодно воспользоваться этой возможностью.

Пополните ваш вклад за 2015 год. Если вы уже вложили $5,500 в этом году, и у вас есть еще $4,500 для инвестирования, добавьте их прямо сейчас. Чем раньше деньги начнут работать, тем быстрее станет расти не облагаемый налогом интерес.

Разделение доходов между супругами. Всегда было возможно разделить доход в соответствии с правилами TFSA. Увеличение вклада просто делает его более эффективным. Не существует супружеского счёта TFSA (в отличие от RRSP), но вы имеете право передать деньги вашему супругу (или детям старше 18 лет), чтобы открыть его/ее собственный план.

Планирование передачи наследства. Один из главных недостатков RRSP/RRIF (Registered Retirement Income Fund) состоит в том, что, когда умирает последний из супругов, все оставшиеся в пенсионных фондах деньги облагаются налогом. Если эта сумма, сложенная с другими заработанными в последний год доходами значительна, налоговая ставка в Онтарио может быть около 50%, то есть наследникам остается только половина. Увеличение предельного размера вклада в TFSA дает возможность перемещения больших сумм из RRSP/RRIF в TFSA, где деньги никогда не будут облагаться налогом (при жизни и после смерти). Заплатив налог на снятие денег сейчас, вы, вероятно, будете иметь гораздо более низкую ставку налогообложения, чем когда все накопления станут вашим доходом в год смерти.

Для многих канадцев, в том числе с низким и средним уровнем доходов, вложения в TFSA исключительно эффективны. Вот некоторые группы населения, для которых они наиболее выгодны.

Инвесторы и вкладчики. Все, кто уже вложили деньги на сберегательный счет в банке или в незарегистрированные инвестиции, могут их переместить в безналоговые сбережения или инвестиции. А поскольку деньги уже вложены, это не потребуют каких-либо финансовых затрат.

Молодые люди. У молодых есть огромное преимущество начинать инвестировать как можно раньше, чтобы максимально использовать силу ре-инвестирования (сложных процентов). До недавнего времени RRSP в большинстве случаев были лучшим вариантом для этого, но у них есть свои недостатки. Самым важным в данном случае является расчет снижения налогов. Чем выше доход, тем выгоднее становится RRSP. Однако молодой человек в низкой налоговой категории может заплатить больше налогов на момент снятия денег из RRSP, чем уменьшение налогов, полученное им при вложении. Конечно, можно отсрочить вычет до тех пор, пока доход не станет выше, но не так много людей знают об этом. TFSA дает этим людям более привлекательный вариант долгосрочных инвестиций, полностью освобожденный от налогов при снятии денег.

Пожилые канадцы. После того, как вам исполнится 71 год, вы больше не можете вкладывать в RRSP. Поэтому TFSA остается единственным вариантом для пожилых канадцев. Люди, которым не нужны все выплаты из пенсий и RRIF, могут разместить излишки в TFSA.

Пенсионеры с низкими доходами. TFSA устраняет несправедливое отношение к пожилым людям с низкими доходами, которые имеют деньги в RRSP, но квалифицируются на гарантированную добавку к пенсии (GIС). В соответствии с действующими правилами, все снятия со счетов RRSP/RRIF рассматриваются как доход. Это означает, что с каждого доллара, снятого с этих счетов, получатель гарантированной добавки теряет 50 центов из суммы льгот. Фактически эти люди наказываются за сбережения. С этой точки зрения деньги, снятые из TFSA, не являются доходом, поэтому потери льгот не происходит. TFSA даст этой категории населения больше возможностей защитить льготы на гарантированную добавку к пенсии, а также поможет получателям пенсии по старости (OAS) избежать возможных потерь (clawback).

Так что если есть возможность внести в TFSA $10,000 в этом году, не откладывайте ее в долгий ящик. И помните, что совсем не обязательно это делать в банке, вкладывая в GIC под 1.5% годовых или в рискованные фонды. Я могу помочь вам разработать сбалансированный портфель инвестиций в самых надежных странах мира, с серьезным потенциалом роста и защитой.

Позвоните мне для консультации, и мы вместе найдем правильные инвестиционные, пенсионные и страховые решения на пути к вашему финансовому благополучию.

Я также покажу вам, как использовать уникальные проверенные стратегии, позволяющие уменьшить налоги сейчас и в будущем и увеличить доход на пенсии, не повышая риск и не ухудшая привычный образ жизни.

Аркадий Бурдо

Insurance & Financial Specialist

 (T) 905—752—3552

(C) 416—887—4848

(E) info@abfinancial.ca

Программа “Дом Израиля” при Израильском консульстве работает в Торонто уже много лет. Канада — большая, красивая, спокойная страна, но между тем, по статистическим данным 2014 года, Канада занимает третье место после Америки и Франции по количеству вернувшихся домой израильтян. Провинция Онтарио характерна тем, что в большинстве возвращаются молодые семьи с детьми и молодые люди до 30-35 лет.

Основной задачей программы“Дом Израиля” является оказание помощи израильтянам при возвращении домой. Существует множество программ, позволяющих облегчить переезд. Это и освобождение от пошлины при пересылке багажа, и курсы переквалификации, и помощь при открытии бизнеса, и дополнительные часы по изучению иврита для детей, и консультации и помощь при записи детей в учебные заведения, согласно их интересам и предрасположенности и многое, многое другое.
Я работаю в Торонто уже два года и могу c уверенностью сказать,что нет одинаковых ситуаций, каждый человек, каждая семья – это отдельный мир, со своими вопросами и потребностями.
При возвращении в Израиль русскоязычные израильтяне, как правило, не попадают под категорию “израильтянин, возвращающийся домой”, так как до своего переезда в Канаду они не прожили в Израиле более 15 лет, то есть покинули страну, еще находясь в статусе “нового репатрианта”. И посему при возвращении в Израиль они получают статус “новый репатриант, имеющий право добрать свои льготы”. Не все, разумеется, помнят, какие льготы они когда-то получили, а какие – нет. Но в большинстве своем, как показывает мой опыт,  помощь в трудоустройстве и переквалификации до сих пор остается за ними. Так, совершенно недавно вернулась семья, где муж и жена — компьютерщики. Сегодня супруга получила возможность окончить курс переквалификации, 75% которого оплачивается Министерством абсорбции, что даст ей возможность работать и дома, поскольку состояние здоровья не позволяет брать полную ставку.
Дети израильтян, привезенные в Канаду до 14 лет и достигшие совершеннолетия, имеют право вернуться в Израиль на правах новых репатриантов, им положены все льготы, будь то получение образования или льготное приобретение жилья.
Каждый израильтянин может вернуться домой, для этого ему никто не нужен. Все просто, билет, самолет, и ты дома. Однако процесс адаптации может быть гораздо легче и проще, если вы обладаете максимальной информацией о ваших льготах и правах. Мне всегда очень больно сталкиваться  со случаями, когда уже ничего невозможно изменить. Ведь то, что необходимо сделать для облегчения переезда, не было сделано лишь потому, что вы просто не позвонили…
Каждый возвращается в Израиль в какой-то определенный город. В большинстве из них есть городские отделы абсорбции и при нынешнем средствах коммуникации нет никакой сложности связаться с ними, познакомиться и еще до того, как решили достать чемодан, собрать всю необходимую для вас информацию. И в этом тоже может помочь вам “Дом Израиля”.
Так, недавно позвонила Алла Д., которая при переезде в Канаду не предупредила министерство социального страхования о том, что выезжает из Израиля в другую страну на постоянное место жительства.  По возвращении ей был предъявлен счет за образовавшуюся задолженность, но благодаря вмешательству Министерства абсорбции проблема была решена и долг ликвидирован.
Когда раздается звонок из Израиля, мне и тревожно и радостно, ведь, как правило, это звонят израильтяне, уже вернувшиеся домой. Проблемы, с которыми они cтолкнулись, в большинстве своем решаемы, а вот голоса уже другие,  более расслабленные, теплые — они дома.
Кроме того, “Дом Израиля” поддерживает произраильские инициативы, проекты и начинания. Нам очень хочется, чтобы не рвалась связь, не терялась с годами тропа, связующая вас с вашим домом, с Израилем. Ведь если спросить любого из нас, приехавших в Израиль из бывшего Советского Союза и проживших в Израиле хоть какое-то время, откуда мы приехали в Канаду, большинство из нас ответит, не задумываясь, что из Израиля. И лишь после добавит: Молдавия, Москва, Украина…
В скором времени я планирую провести встречу с теми, кто заинтересован узнать больше о программе “Дом Израиля”, а пока буду рада каждому вашему звонку.
Хава Верник
416-640-8509
israelihouse@toronto.mfa.gov.il

Иски, связанные с автомобильными авариями, не редкость в суде по малым искам. Как правило, такие иски инициируются страховыми компаниями от имени вовлеченного в автомобильную аварию водителя с целью компенсации материального ущерба за поврежденный в аварии автомобиль. Обычно они возникают в тех случаях, когда виновный в аварии водитель управлял автомобилем без страховки. Если страховка была в наличии, то в подавляющем большинстве случаев ущерб возмещается страховой компанией без судебного разбирательства.

В суде по малым искам обычно не рассматриваются дела о возмещении ущерба здоровью, причиненного в результате аварии. Для этого имеется несколько причин. Во-первых, страховое законодательство устанавливает особый порядок выплат страховых компенсаций за ранения и другой ущерб здоровью. Во-вторых, законодательство устанавливает лимит на сумму иска. То есть, если сумма иска меньше, чем данный лимит, дело не может рассматриваться в суде, а должно быть урегулировано страховой компанией. И, в-третьих, в большинстве случаев иски по возмещению вреда здоровью в результате аварии больше по сумме, чем юрисдикция суда по мелким искам, которая в настоящее время составляет 25 тысяч долларов. Таким образом, суд по малым искам обычно рассматривает иски, предметом которых является стоимость ремонта или замены поврежденного в аварии автомобиля.

Что следует сказать о данном типе дел в первую очередь? Отсутствие у одного из участников аварии автомобильной страховки не означает, что он автоматически обязан платить за ремонт или замену автомобиля второго вовлеченного в аварию водителя. Основным фактором, который определяет обязанность возместить материальный ущерб, является виновность водителя в случившейся аварии. Другими словами, платить за ремонт другого автомобиля должен водитель, который нарушил правила дорожного движения или проявил неосторожность в вождении автомобиля, которые и привели к аварии. Из этого вытекает простой вывод о том, какая проблема является центральной при рассмотрении в суде по малым искам дела о причинении материального ущерба в автомобильной аварии. Это вопрос о том, кто виноват в аварии. Данная проблема рассматривается на основе всех доказательств, которые могут быть собраны и представлены в судебном заседании. Это, в первую очередь, свидетельские показания водителей, которые являлись участниками аварии, а также независимых свидетелей, которые были очевидцами происшествия. Другие доказательства также принимаются и рассматриваются судом. Ими могут быть полицейский отчет об аварии, фотографии места происшествия и автомобилей, счета за оплату ремонта пострадавших автомобилей, заключения экспертов и так далее.

Важно также, был ли один или оба водителя обвинены в нарушении правил дорожного движения. Безусловно, если один из водителей получил «трафик тикет», это может повлиять на решение суда не в пользу этого водителя. Однако, факт того, что ни один из водителей не был обвинен в правонарушении, не предполагает автоматически, что никто из них не виноват в аварии. Суд примет решение в любом случае, основываясь на доказательствах, о которых мы говорили выше. Один из водителей виновен в аварии в любом случае.

Далее следует сказать, что виновность одного из водителей — не единственная проблема, которая имеет значение для рассмотрения данного вида дел. Обстоятельства, при которых автомобильная авария может произойти, многообразны. Во многих случаях один из водителей является виновным. Тем не менее, другой водитель не всегда абсолютно невинен. Иногда некоторые действия или невнимательность второго водителя могли внести не решающий, но определенный вклад в то, что авария случилась. В такой ситуации мы можем говорить о так называемом “contributory negligence”.                        Термин достаточно сложно перевести на русский язык. Не ручаясь за абсолютную точность, перевод может звучать как “небрежность истца”. Данный фактор достаточно важен в делах подобного рода. При его наличии сумма компенсации, которую требует истец за ремонт или замену автомобиля, может быть существенно уменьшена судом. Размер суммы, на которую иск может быть уменьшен, зависит от степени вины истца в совершенной аварии, которая может быть определена судом в процентном отношении.

Наконец, еще один фактор, который играет очень существенную роль в делах о возмещении материального ущерба от автомобильных аварий. Речь идет о размере ущерба. В подобных делах размер ущерба определяется суммой, которая требуется, чтобы заплатить за ремонт. Однако, не секрет, как неоправданно велики могут быть счета, например, за  ремонт и покраску корпуса автомобиля. Это означает, что размер ущерба может быть оспорен и соответственно уменьшен судом, если имеются доказательства, что сумма слишком высока. Как правило, таким доказательством может быть альтернативное мнение квалифицированного в ремонте автомобилей специалиста, что ремонт может быть выполнен более дешевым способом. Если речь идет о возмещении стоимости поврежденного автомобиля в целом, размер такого возмещения может быть оспорен с учетом возраста и износа автомобиля, предыдущей истории аварий с его участием и так далее.

И, напоследок, позвольте рассказать о случае из нашей практики, который в определенной степени иллюстрирует некоторые другие факторы, которые имеют значение в делах подобного рода. Одного из водителей судили за поврежденный в аварии автомобиль. Обстоятельства, при которых произошла авария, были недостаточно ясны. Суду было трудно склониться в пользу истца или ответчика. Однако, истцу было отказано в иске. Причиной отказа послужила записка, составленная истцом и переданная ответчику в день аварии. В записке истец отказывался от любого возмещения ущерба, причиненного аварией. Позиция ответчика была очерчена довольно ясно: истец написал записку, потому что ему и всем другим было понятно, что именно истец был виновен в аварии. В обоснование своего решения суд сказал, что при неясных обстоятельствах аварии, отказ истца от возмещения ущерба вскоре после того, как она случилась, является достаточным, чтобы склонить чашу весов в пользу ответчика. Судья пояснил, что ему трудно найти другое объяснение данной записки истца, кроме того, что истец действительно был виновен в аварии и сам признал это.

Сергей Богданов

416-636-6071

Представьте себе, что у вас появились дополнительные средства, которые вы можете вложить в свой бизнес. На что бы вы их использовали? На покупку нового оборудования? На расширение офиса или производственных помещений? На оптовую закупку товаров?

Существует много возможностей, позволяющих нарастить бизнес, если появляется дополнительное финансирование. Вопрос в том, чтобы рассчитать объем необходимых вложений и окупаемость их в определенный срок.

Многие предприниматели начинают бизнес, используя свои личные сбережения и инвестиции, или деньги друзей и членов семьи. Эти источники финансирования, показывают, что вы располагаете начальным капиталом, что дает вам право на кредит в банке или на государственные программы финансирования.

Каковы варианты? Федеральные и провинциальные органы власти предоставляют различные программы, чтобы помочь предпринимателям сдвинуть их дело с мертвой точки. Некоторые программы рассчитаны на конкретные демографические группы или отрасли промышленности. Гранты, как правило, не нужно погашать, то есть не нужно возвращать,  кредиты и кредитные гарантии в целом должны быть погашены. Можно также обратиться к частному сектору для финансирования вашего бизнеса. Кредиты предоставляют и крупные финансовые учреждения Канады, такие как банки, кредитные союзы и кооперативы. В зависимости от типа бизнеса можно привлечь и венчурный капитал или финансирование от инвесторов.

Кредиты и инвестиции могут быть краткосрочными и долгосрочными. Как правило, краткосрочный долг рассчитан на срок менее года, чтобы его окупить. Такие кредиты обычно используют для оплаты поставщиков, финансирования заработной платы, организации денежного потока.

Предлагаемая банком операционная линия (operating line) разработана специально для владельцев бизнеса и предоставляет мгновенный доступ к фондам.

Для повседневных операций следует использовать  кредитные карты для бизнеса, чтобы отделить бизнес и личные расходы.

Даже у самого процветающего бизнеса бывают ситуации, когда на счету не хватает средств, если идет постоянный поток, иногда трудно рассчитать повседневные доходы и расходы. Защита от «овердрафта» позволяет защитить репутацию и кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Долгосрочные кредиты обычно рассчитаны для покупки или лизинга дополнительных транспортных средств, модернизация оргтехники,

строительства или ремонта, покупки недвижимости.

Долгосрочное финансирование предусмотрено для таких активов, как оборудование, техника или строительство и может занять от одного до пяти лет, чтобы погасить долг.

Сроки кредитования. Если вам необходимо приобрести новую технику, транспортные средства или отремонтировать ваш объект, сроки кредита могут рассматриваться с учетом вашей ситуации. Кредит может погашаться в течение длительного периода, используя обычный график платежей, что позволяет высвободить наличные для краткосрочных покупок и повседневных бизнес-операций.

Canada Small Business Financing Loan. Это программа финансирования для малых бизнесов спонсируется правительством.

В тех случаях, когда бизнес нуждается  в средствах для обоснованного приобретения активов, расширения бизнес-операций, внедрения инноваций, эта программа кредитования предлагает до $350,000 для

приобретения оборудования и до $500,000 для сделок с недвижимостью.

Финансовые консультанты нашего банка могут найти лучший вариант финансирования для того или иного вида бизнеса и конкретного бизнеса. Ведь здесь играют роль самые разные факторы и вступают в силу иногда самые разные сочетания финансовых операций. Кроме того, появляются все новые виды и меняются условия кредитования, за которыми бизнесменам не всегда дается уследить.

Назар Билень
Sr. Account Manager, Business and Personal
Royal Bank of Canada
12280 Yonge St. Richmond Hill, ON L4E 0W5
Tel: 905-313-2040
nazar.bylen@rbc.com

Назар Билень
Sr. Account Manager, Business and Personal
Royal Bank of Canada
12280 Yonge St. Richmond Hill, ON L4E 0W5
Tel: 905-313-2040
nazar.bylen@rbc.com

Городская застройка Торонто в последние годы интенсивно расширяется на север, все новые жилые кварталы появляются в Ричмонд Хилле, Авроре вплоть до Ньюмаркета. Один из ведущих канадских банков Royal Bank of Canada открыл здесь уже несколько отделений, в которых работают финансовые специалисты, говорящие по-русски. Мы побеседовали с одним из них. Назар Билень – account менеджер, в ведении которого находятся прежде всего бизнесы.

– Назар, как давно вы начали заниматься финансами?
– После окончания университета Раерсон я работаю в финансовой индустрии уже лет десять, довелось заниматься и собственным бизнесом, так что опыта мне не занимать. И последние пять лет тружусь в банках, помогаю развиваться малым бизнесам.
– Казалось бы это просто – прийти в банк и открыть счет или есть свои тут свои секреты?
— Секретов, конечно, нет, просто не все знают о тех возможностях, о тех опциях, которыми они могут воспользоваться. Вот, например, существует e-account, который очень удобен для компаний, у которых большинстов трансакций идет через интернет, при этом денежные переводы для них практически бесплатные. Вид счета во многом зависит от деятельности компании, количества трансакций. Я именно и занимаюсь тем, чтобы помочь владельцам бизнесов получить максимально выгодное для них банковское обслуживание.
– А инвестиции, кредиты тоже находятся в вашем ведении?
– Безусловно. Банк заинтересован в развитии бизнеса, и здесь опять же существуют самые разные виды кредитования. И не только кредитования, но и инвестиций в развитие бизнеса. Можно давать общие советы по этому поводу, но для каждого бизнеса можно найти разные способы кредита. И я всегда рад дать полную консультацию по этим вопросам.
Мы планируем провести семинар для владельцев малых бизнесов, чтобы обсудить какие программы предоставляет банк для развития бизнеса, какие ресурсы существуют для финансирования бизнесы и как выгоднее управлять личными и деловыми финансами.
“Financial Solutions for Business Owners”
The common issues faced when starting and growing a business and solutions to overcome those obstacles. Available resources for financing your business as well as personal and business financial management
3 ноября, 2015, во вторник, в 6:30 pm.
По адресу: Studio N, 312 Dolomite Drive, Unit 121, Toronto, ON, M3J 2N2
В семинаре примут участие финансовые консультанты Royal Bank of Canada
Информация по телефону: 416-727-5300