Время затягивать пояса потуже

Резкое повышение процентных ставок сильно ударило по канадцам. Эксперты утверждают, что это также становится истощением для экономики. «Это оказывает непосредственное влияние на наш ВВП», – говорит экономист TD Банка Риши Сонди. Согласно данным Статистического управления Канады, стоимость процентов по ипотечным кредитам, выплачиваемых канадцами, в августе 2023 года поднялась на 30.9% по сравнению с прошлым годом. Такая агрессивная кампания по повышению ставок была задумана с целью охлаждения инфляции, но она же и замедляет экономику при возрастании ипотечных кредитов, в итоге позволяет оставлять инфляцию на низком уровне. Если Банк Канады снова повысит ставки, это может привести страну к рецессии, а семьи с крупными ипотечными кредитами будут нести на себе основную тяжесть экономического спада.

Владельцы недвижимости, купившие свои дома и квартиры во время пандемии, когда процентные ставки были на историческом минимуме, ощущают огромное финансовое давление, особенно если у них ипотека с плавающей ставкой. По состоянию на сентябрь 2023 года, владелец ипотеки с плавающей ставкой заплатит на 63% больше в общей сложности, чем владелец с фиксированной ставкой, если оба они приобрели недвижимость в середине 2021 года.

Июньский отчет кредитной фирмы Equifax Canada об уровне просрочек показывает, что все большее количество канадцев, имеющих ипотечные кредиты, в настоящее время пропускают платежи по неипотечным расходам, таким, например, как кредитные карты, на 15.7% больше, чем в первом квартале 2023 года.

Из-за высоких процентных ставок и на строительные займы, дорогой рабочей силы и подорожавших стройматериалов сократилось количество новых проектов, что, конечно, повлияет на сокращение предложения новой недвижимости в ближайшее время. Строительные проекты по перестройке недвижимости и капитальных проектов по ее улучшению также будут сокращены из-за дороговизны. Больше всего пострадают две провинции в Канаде – Онтарио и Британская Колумбия. Из-за высокой стоимости жилья, соответственно, возросли и кредиты на покупку недвижимости. Как результат – происходит уменьшение потребления и сокращение расходов, а это ведет к сдерживанию экономического роста. Как отметил Риши Сонди: «Продажи жилья в Онтарио очень вялые и цены показывают тенденцию к понижению. В этой же ситуации население сокращает до минимума траты не первой необходимости».

Продажи жилья в Онтарио упали больше, чем в любой другой провинции, – на 14%, с тех пор как Банк Канады возобновил повышение ставок в начале июня. Отчасти это произошло из-за резкого роста цен. В то же самое время цены на жилье по-прежнему на 30% выше допандемического уровня, добавил Риши Сонди, а это означает, что доступность жилья в Онтарио находится на худшем уровне с 1988 года, т.е. еще до жилищного кризиса 1990-х годов.

Экономическая зависимость Канады от жилищного строительства и всех отраслей, связанных с недвижимостью, превосходит другие страны – мировые лидеры. Именно эта зависимость Канады от жилья может подвергнуть страну риску во время жесткой денежно-кредитной политики Банка Канады, отметил главный экономист и управляющий директор BMO Financial Group Дуглас Портер. По его мнению, если принять во внимание другие расходы домохозяйств, такие как покупка мебели или налог на недвижимость, резко выросшая арендная плата, это может привести к тому, что на долю жилья придется более 20% всего ВВП страны.

Исторически сложилось так, что экономическое процветание Канады зависит от жилья больше, чем в США, из-за бурного роста населения, что требует более широкого развертывания жилищного строительства для размещения вновь прибывших в страну иммигрантов. В США срок ипотеки зафиксирован на уровне 30 лет, тогда как в Канаде условия ипотеки обычно продлеваются каждые пять лет. Когда люди чаще продлевают ипотеку, это может вызывать большие экономические колебания. Именно сейчас может начаться эффект «домино» – цепная реакция, вызванная необходимостью избавляться от недвижимости из-за невозможности осилить ипотечные платежи.

«Мы еще не увидели полного эффекта от повышения ставок Банком Канады, – считает главный экономист CIBC Capital Market Авери Шенфельд, – ведь с каждым годом у нас будет появляться все больше канадцев, продлевающих свои ипотечные договоры с банком по более высоким процентным ставкам». Домовладельцы, купившие жилье в 2020 – 22 годах, когда процентные ставки были на историческом минимуме в 2% или ниже, подойдут к этапу пересмотра условий займа в 2025 – 27 годах, скорее всего, их ждут более высокие ставки. Именно в это время возможны реальные потрясения на рынке. Поэтому, если вы понимаете, что бремя ипотечных платежей становится неподъемным для вашей семьи, реально рассмотрите возможные варианты выхода из создавшейся ситуации заранее.

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca