Пять источников первоначального взноса (down payment) – требования и советы

В процессе покупки любой недвижимости, пожалуй, самым главным и самым сложным моментом является накопление первоначального взноса. Как правило, первоначальный взнос может аккумулироваться из ваших собственных сбережений, а также может быть подарен членами семьи, снят с вашего пенсионного счета (только если вы покупаете свой первый дом или кондо), или взят из выручки при продаже вашего текущего дома.

Вне зависимости от источника первоначального взноса, вы можете всегда быть уверены в том, что банк затребует подтверждение наличия у вас необходимой суммы до того как одобрить ваш мортгидж. Вот почему так важно заранее знать, какие требования предъявляются к первоначальному взносу и как правильно показать кредитору наличие у вас необходимой суммы. В этой статье мы остановимся на пяти самых распространенных вариантах и опишем требования к документам, которые запросит кредитор при рассмотрении вашей заявки на мортгидж.

1. Собственные накопления. Итак, вы накопили требуемую сумму и собираетесь подавать заявку на мортгидж. Кредитор затребует выписки со счета, на котором накоплен первоначальный взнос, за 3 месяца до подачи заявки. Это относится как к сберегательным счетам, так и к инвестиционным счетам типа TFSA. Выписки со счета (или счетов) должны содержать ваше полное имя и номер счета. Все большие депозиты, которые выходят за рамки ваших обычных доходов, должны быть обоснованы; например, единовременный депозит в $15,000 может быть вызван продажей автомобиля. Если вы переводили большие суммы с одного счета на другой, кредитор затребует выписки с обоих счетов. В любом случае, кредитор всегда требует документального обоснования (paper trail) источников ваших накоплений.

2. Принятие в дар. В связи с быстрым ростом цен на таких рынках как Торонто и Ванкувер, все меньше покупателей располагают необходимой суммой и все больше из них полагаются на материальную помощь от родителей, детей или других родственников. Как следствие, многие банки начинают рассматривать принятие в дар как нормальный источник первоначального взноса, о чем мы писали в предыдущей статье. Если вы используете этот источник, то вам потребуется письмо за подписью дарителя, в котором должно быть написано, что деньги передаются в дар безвозмездно и безвозвратно. Форму такого письма вам предоставит мортгидж-брокер. Дарение допускается только между близкими родственниками (родители/ дети, бабушки/ дедушки, братья/ сестры). Имейте в виду, что деньги должны быть на вашем счету не позднее чем 15 дней до закрытия сделки, и что банк запросит выписки со счета, подтверждающие перечисление средств.

3. Использование пенсионного счета (RRSP). Использование вашего пенсионного счета допускается только при покупке вашего первого дома или если вы не владели никакой недвижимостью в течение 5 лет. Если вы попадаете в эту категорию, то вы можете снять до $25,000 (на каждого из супругов) с RRSP на покупку дома без уплаты подоходного налога. Если взять среднюю ставку налога в 35%, то снимая $25,000, вы экономите на налогах $8,750. Имейте в виду, что средства должны быть на счету RRSP как минимум за 90 дней до закрытия сделки.

4. Выручка от продажи недвижимости. Если вы продаете дом или кондо для последующей покупки другой недвижимости, то будьте готовы, что кредитор затребует подписанный договор купли-продажи. При этом допускается, что дата продажи вашей текущей недвижимости может быть и после даты покупки нового дома/ кондо. В этом случае будет необходимо оформить перекрестный кредит (bridge financing), который обеспечит вас деньгами для покупки новой недвижимости и будет погашен из выручки при продаже текущей недвижимости. Также необходимо будет предоставить выписку по мортгиджу (mortgage statement) на текущую дату.

5. Иностранные деньги. Если вы используете деньги, поступившие из-за пределов Канады, то эта сумма должна быть на счету в канадской финансовой организации как минимум за 30 дней до совершения сделки. Кредитор может также затребовать выписки со счета иностранной финансовой организации за период в 90 дней до сделки.

Вне зависимости от источника денег, кредитор всегда требует обоснования этих средств и документального подтверждения их наличия. Именно поэтому перед каждой покупкой необходимо не только удостовериться, что ваше финансовое положение позволяет приобрести недвижимость, но и иметь необходимые документы и обоснования. Если Вы планируете покупать, сделайте первый шаг и обратитесь к нам для бесплатной консультации. Мы всегда доступны по тел. (647) 466-0696 или через наш русскоязычный сайт: www.vishenchuk.ca.