Не могли бы вы мне помочь?

Достаточно часто именно эту фразу я слышу, когда мне звонят с незнакомого номера.

Так было и в этот раз. Позвонила женщина, назовём её Алла, и сказала, что у неё обнаружили онкологию, и сейчас идёт курс лечения. Мой телефон дал ей ее бухгалтер, так как я занимаюсь disability insurance (страхованием от потери заработка), а Алла пытается найти программу, по которой будут платить, пока она не в состоянии работать.

Проблема в том, что Алла – самозанятая (self employed). Поскольку многие мои читатели или их родные и друзья – самозанятые, то я объясню, почему это проблема.

Обычно люди, работающие на какого-нибудь работодателя, застрахованы по программе EI (Employment insurance), которая платит до $650 в неделю на протяжении до 26 недель, пока вы не можете работать. Если же у вашего работодателя есть групповые бенефиты, то вы можете получать бо́льшие суммы на протяжении бо́льшего времени.

Если же вы – self employed, то для получения бенефитов EI вы должны сами зарегистрироваться на эту программу и платить соответствующие взносы. И только после того, как пройдёт 12 месяцев, вы будете застрахованы этой программой и сможете рассчитывать на выплаты вам в случае болезни.

Существует также программа WSIB, на которую зарегистрированы многие работающие в строительстве. Но она покрывает только тех, с кем произошел несчастный случай на работе, либо тех, кто получил заболевание, связанное с условиями работы. То есть профессиональное заболевание, которое очень сложно доказать. Один мой клиент пытался, но ничего не добился. Именно поэтому тем self employed, которые по закону не обязаны регистрироваться на программу WSIB, я рекомендую брать disability insurance вместо WSIB.

Прошу заметить, что если я занимаюсь disability insurance, то это не значит, что я глубоко разбираюсь в государственных программах, которые могут помочь в ситуации Аллы. Что я ей и объяснил. Вот список программ, о которых я знаю:

CPP disability benefits, которые выплачиваются тем, чьё тяжёлое физическое или психическое состояние является длительным, с неопределённой продолжительностью, либо может привести к смерти. Вряд ли Алла сможет удовлетворять требованиям этой программы. Да и подозреваю, что платить её будут недолго, так как она self employed. Разве я не писал, что self employment – это проблема? Мне, например, по этой программе положено $755.66. Эта сумма рассчитывается из моих взносов в Пенсионный Фонд Канады. Часто self employed делают очень маленькие отчисления в CPP.

ODSP (Ontario Disability Support Payment) – условия его получения включают множество нюансов, в зависимости от каждого конкретного случая. Платят они до $733 на одного человека, в расчёт принимают финансовое состояние всей семьи. Во всяком случае, я посоветовал Алле попробовать обратиться туда.

Если кто-либо из моих читателей может подсказать, куда ещё можно обратиться, то прошу написать мне.

Если вы self employed, то что надо делать, пока вы ещё здоровы?

Объясняю на примере. Неделю назад мне позвонил мой клиент, назовём его Виктор, которому я когда-то оформил disability insurance. Сейчас он готовится к операции в связи с раком мочевого пузыря.

У Виктора есть disability insurance, которая покрывает не только ранения, но и заболевания. А это значит, что его ситуация является страховым случаем, и он может получить страховые выплаты, если будут соблюдены другие два условия:

• Врач подтвердит, что Виктор не может работать. Прошу обратить внимание, что это врач Виктора, не страховой компании.
• Пройдёт период ожидания, который в этом случае составляет 30 дней.

Согласно страховому договору, Виктор будет получать по $1,500 в месяц, пока не сможет вернуться на работу, но не дольше, чем 5 лет. Первая выплата будет на 60-й день с момента, как он не смог работать по медицинским показателям.

Виктор сожалеет, что в своё время не взял ещё страховку от критических заболеваний (Critical illness insurance). Даже небольшая – на$25,000 – сейчас очень бы ему пригодилась.

Напоминаю, что critical illness insurance, при возникновении страхового случая, платит однократно большую сумму. Например, $25,000, или $100,000, или $500,000, в зависимости от договора. Этим она отличается от disability insurance, которая платит помесячно не более 70% от потерянного заработка.

Поэтому я считаю и всем self employed рекомендую иметь обе страховки, то есть, critical illness insurance и disability insurance. Они друг друга не заменяют.

Надеюсь, моя информация поможет сделать вам правильный выбор. Если вам нужна помощь с получении страховки от потери заработка или от критических заболеваний, пожалуйста обращайтесь ко мне напрямую.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните или пишите мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» (наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067