9 фактов, которые вы должны знать о Tax Free Saving Account – TFSA
Один из самых простых способов накопления денег – открыть безналоговый сберегательный счет (TFSA). Однако не все знают, как он работает.
Вот ответы на самые распространенные вопросы о TFSA:
TFSA – это не счёт, а регистрация
Часто слышишь: «Я открыл TFSA в банке» – «И какой у вас счёт?» – «TFSA». Из этого ответ понятно, что люди не имеют представления, куда банк положил их деньги. А не закрыл ли банк ваши деньги на 5 лет под 0.5% годовых, как случилось с одним из моих клиентов?
Прежде всего, надо знать, что TFSA – это не счёт, а регистрация счёта в налоговом агентстве CRA, которая позволяет получить особый налоговый статус. А счёт может быть практически любым: накопительным, аналогичным обычному накопительному, либо гарантированными инвестиционными сертификатами – GIS, либо состоящим из паевых фондов – mutual funds, или из сегрегированных фондов – segregated funds (они отличаются от паевых наличием гарантий, некоторыми другими достоинствами), или биржевых фондов ETF – exchange-traded fund, или некоторых других инвестиционных инструментов, либо любым сочетанием их. И вы, как минимум, должны иметь представление, имеет ли ваши инвестиции гарантии от потерь и какой у них потенциал роста.
Что даёт регистрация счёта как TFSA?
Это даёт именно то, что подразумевается под его названием: сберегательный счет, где нет налога на инвестиционный доход и прирост капитала. Снятие денег также не облагается налогом. То есть налоговое агентство полностью освобождает этот счёт от налогов.
Почему мы должны пользоваться TFSA?
TFSA – это хороший счет как для сбережений на краткосрочную и среднесрочную перспективу (для накоплений на поездку в отпуск, на покупку автомобиля, или на авансовый платеж для покупки дома), так на долгосрочную перспективу.
Достоинство TSFA в том, что вы всегда можете забрать свои деньги без налоговых последствий.
TFSA является отличным способом собрать деньги на пенсию, предоставляя вам возможность иметь доход на пенсии, который не будет уменьшать GIS и OAS.
Предупреждение: если вы положили деньги в TFSA с расчётом скоро их снять, то проследите за тем, чтобы ваши средства были положены на такой счёт, который позволит вам снять деньги без штрафов. Если вы не уверены, куда инвестировать, то проконсультируйтесь с опытным финансовым консультантом.
Сколько я могу внести в мой TFSA?
Годовой лимит в 2021 году $6,000. Но если вы не вносили в TFSA в прошлые годы, или вносили меньше лимита, то вы можете внести больше $6,000, учитывая неиспользованные лимиты прошлых лет, так как недоиспользованный лимит переносится на следующие годы.
Когда я могу начать накапливать деньги в TFSA?
Если вы являетесь жителем Канады, то можете открыть TFSA, как только вам исполнится 18 лет. Если в 2009 году вам было 18 лет или больше, и вы все эти годы прожили в Канаде, то ваш лимит сегодня составляет $75,500.
Если я снимаю деньги с моего TFSA, увеличится ли неиспользованный лимит для взносов?
Да, когда вы снимаете деньги, неиспользованный лимит увеличивается на снятую сумму. Но будьте осторожны, пересчёт лимита произойдёт только 1 января следующего года.
Что произойдет, если я превышу свой лимит?
Если вы превышаете разрешённый вам лимит взносов, правительство может оштрафовать вас на 1% от суммы превышения за каждый месяц, когда эта сумма остается в вашем TFSA. Поэтому самое простое решение – просто снять лишние деньги как можно скорее. В реальности на первый раз вас могут только предупредить, у одной моей клиентки именно так и произошло, когда в 2017 году она по забывчивости дважды внесла максимальную сумму за год.
Могу ли я сохранить мой TFSA, если я уеду из Канады?
Вы должны быть резидентом Канады, чтобы открыть TFSA, но вы можете сохранить его, если уедете. Но есть предостережение: любые взносы, которые вы делаете, будучи нерезидентом, будут облагаться ежемесячным 1% штрафом. Поэтому, если вы не проживаете в стране какое-то время, перестаньте делать взносы TFSA.
Второе предостережение: хотя по закону вы можете сохранить свой TFSA, не все банки разрешают нерезидентам иметь счета. Поэтому, возможно, вам придётся перевести куда-то свой TSFA.
Где я могу открыть TFSA?
Вы можете его открыть в любом банке или финансовом учреждении. Я же, в свою очередь, могу вам предложить спектр счетов, имеющих такие гарантии, которые вы в банке получить не сможете.
Читайте мои статьи и смотрите видео на сайте www.AlexanderSergeyev.com и YouTube канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Спасибо всем читателям за интерес к статье и видео «В каком возрасте начинать получать пенсию?». Эта статья и видео оказались самыми популярными по количеству просмотров за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.
Телефон: 289-319-1067
