Наши эксперты

Этот анализ позволяет определить, каких микроэлементов не хватает организму, и на основе этой информации поставить правильный диагноз и назначить соответствующее лечение.

Спектральный биохимический анализ волос – это исследование, которое позволяет провести диагностику нарушений минерального обмена, выявить соотношение необходимых и токсичных микроэлементов в организме человека и, самое главное, выявить скрытые причины заболеваний, будь то нарушения в питании, врожденные или приобретенные болезни обмена веществ, снижение функциональных резервов.

В отличие от органических веществ химические элементы не синтезируются в организме. Мы получаем их с пищей, водой, а потом не всегда можем самостоятельно проконтролировать их количество. Это можно сделать, сдав анализ на макро- и микроэлементы.

В организме человека присутствует 81 химический элемент. Каждый из них оказывает определенное воздействие на здоровье. Если содержание химических элементов является оптимальным, человек чувствует себя хорошо. Когда же баланс нарушается, возникают болезни, ухудшается настроение, появляются слабость, раздражительность.

Для спектрального анализа состригают прядь волос из нескольких зон затылочной области. По результатам анализа составляется индивидуальная программа коррекции нарушения минерального обмена. Избыток или недостаток каких-либо веществ невозможно определить без специальных анализов на суперсовременном оборудовании.

Спектральный анализ волос позволяет ответить на следующие вопросы:

— правильно ли вы питаетесь, насколько ваш рацион позволяет обеспечить организм необходимыми макро- и микроэлементами и другими питательными веществами;

— как влияют на состояние организма вредные привычки – источники токсинов;

— насколько безопасной является та среда, в которой вы живете и работаете;

— есть ли у вас хронические заболевания, связанные с нарушением обмена веществ;

— насколько хорошо функционируют ваши внутренние органы, печень, желудок, почки;

— не перенасыщен ли организм определенными макро- и микроэлементами.

Элементный анализ волос позволяет получить точную и максимально полную информацию о том, как работает человеческий организм. Это помогает предупредить болезни и понять, что нужно изменить в собственной жизни для укрепления здоровья.

Кому нужно сдать анализ волос

Сдать его будет полезно практически каждому человеку. Только 20% людей могут похвастаться крепким здоровьем и оптимальным соотношением макро- и микроэлементов, содержащихся в организме. Многие люди подвержены нарушениям, связанным с дисбалансом химических веществ.

В первую очередь сдать волосы на микроэлементы необходимо детям и подросткам в период интенсивного роста и созревания, больным сахарным диабетом, ожирением, людям с заболеваниями кожи, волос, ногтей, больным остеопорозом, артритом, артрозом, тем, у кого склонность к частым простудным заболеваниям, aллергикам,

хронические заболевания, либо наследственная предрасположенность к ним,

людям, злоупотребляющим алкоголем, курением.

Анализ волос на макро- и микроэлементы позволит избежать и избавиться от следующих проблем:

— снижение иммунитета;

— остеохондроз, остеопороз;

— заболевания сердечно-сосудистой системы;

— задержка физического и психоречевого развития у детей;

— ожирение, диабет;

— аллергия, бронхиальная астма;

— бесплодие, снижение потенции;

— хроническая усталость;

— анемия;

— дисбактериоз кишечника;

— мочекаменная и желчекаменная болезнь;

— дисфункция щитовидной железы.

А также позволяет:

— снизить риск осложнений у больных диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями;

— быстрее восстанавливаться после перенесенных заболеваний и травм.

Как проходит процедура сдачи анализа волос

Для этого с затылочной зоны срезают небольшую прядь волос. Результаты исследования можно получить через 5–7 дней.

Ирина Чинник, гомеопат

416-895-6696

www.ClassicHomeopathy.ca

“Take a chance! All life is a chance. The man who goes the furthest is generally the one who is willing to do and dare. The “sure thing” boat never gets far from shore“– Dale Carnegie

Многие из нас, приехав в Канаду и, не найдя работу по специальности или просто поняв, что прежняя профессия им не по душе, решили полностью поменять карьеру. Кто-то выбрал карьеру в индустриях, которые долгое время в Канаде находятся на подъеме, став риэлторами, mortgage brokers или IT специалистами. Некоторые решили начать с нуля и избрали более длинный путь, снова поступив в университеты и колледжи.

Мне хочется рассказать о другой возможной карьере, которая может заинтересовать многих – карьера financial planner, или «консультант по финансовому планированию». По многочисленным прогнозам эта профессия будет одной из самых востребованных и высоко оплачиваемых в Канаде, Америке и других развитых странах. Это связано в большой степени с изменением демографии, увеличением продолжительности жизни, выходом на пенсию поколения “baby boomers”, ростом благосостояния людей и т. д. Помимо этого, согласно статистике 44% представителей профессии financial planner в Канаде в возрасте старше 50 и выйдут на пенсию в течение ближайших 10-15 лет. Такое положение по прогнозам еще больше увеличит спрос и потребность в представителях этой профессии. Самое интересное, что начать карьеру можно в любом трудоспособном возрасте и преуспеть может как молодой человек, завершивший учебу, так и зрелый человек в возрасте после 50, решивший поменять карьеру. Наконец, эта карьера может подойти как мужчине, так и женщине. С другой стороны, я хочу предостеречь от эйфории: достичь успеха в этой карьере можно упорным трудом, постоянной учебой, стремлением к поиску и наконец наличием определенных черт характера.

Помните известную фразу Гете: «Нет худа без добра, как нет добра без худа». То есть во всем (и эта карьера не исключение) есть плюсы и минусы.

Начну с плюсов: в большинстве случаев эта работа оплачивается комиссионными, и поэтому не существует лимита заработка. Это, как правило, бизнес (даже если вы работаете на одну из крупнейших финансовых компаний в Канаде), и вы строите его так, как вам удобно и выгодно. Вы работаете, как правило, когда хотите и сколько хотите. Когда вы выходите на пенсию, то можете продать свой “book”, и вам в течение нескольких лет будет идти доход. Человеку, умеющему и любящему серьезно работать и учиться, можно начать эту карьеру в любом работоспособном возрасте. Ваш результат будет полностью зависеть только от вашей работы, а не от решений начальника или бюрократа.

Теперь о минусах: вам платят комиссионные и, если у вас ничего не получается, то вы ничего не зарабатываете. В этом бизнесе, как и в любом бизнесе, приходится много и трудно работать в первые годы, пока вы его не “раскрутите”. Эта работа не подходит человеку, который привык и может только выполнять указания и руководство других. И наконец: даже высококвалифицированный в финансах специалист не будет иметь успеха, если он не будет обладать качествами, способными заинтересовать и привлечь людей.

Для того чтобы начать эту карьеру, совсем необязательно иметь диплом университета с финансовым образованием и глубокие знания изначально. Эти знания приходят в ходе работы и учебы с опытом. Значительный процент успешных людей этой профессии прежде имели диплом и опыт работы инженерами, социальными работниками, учителями, специалистами в маркетинге и т. д. В этой области значительно важнее, чем наличие диплома в финансах, получить designation (не знаю, как правильно перевести) в различных областях финансового планирования (что можно сделать, уже работая).

Кто же такой financial planner? Это практикующий профессионал, который помогает людям определить их финансовые цели и создает план/ стратегии, наиболее эффективно приводящие к этим целям. Этот план включает пенсионное, налоговое, инвестиционное планирование, вопросы наследства и защиты семьи. Для реализации этого плана используются инвестиционные, страховые и другие финансовые продукты.

Я работаю на одну из крупнейших финансовых компаний в Канаде, и человеку, имеющему соответствующие для профессии качества и желание упорно работать и учиться, готов помочь для начала пройти интервью, чтобы быть принятым, а впоследствии построить свой бизнес в нашей компании. У меня нет финансового интереса в этом: я просто хотел бы, чтобы в нашем офисе были люди с близким мне background.

Если вас заинтересовала эта карьера или у вас возникли вопросы – позвоните или напишите мне.

Далее я отвечу на вопросы о финансовом планировании, которые мне часто задают.

Вопрос: Сейчас много говорят по поводу TFSA (Tax Free Saving Account). В чем его плюсы?

Ответ: TFSA имеет ряд плюсов перед обычными вкладами. В отличие от других инвестиций, доход, получаемый от TFSA, освобожден от налога. Для людей более старшего возраста важен тот факт, что этот доход не влияет на их пенсии. Наконец – это замечательный инструмент передачи наследства без налогов. Из моего опыта много людей ошибочно считает, что такой счет может быть открыт только в банке, и вложения должны быть как в обычном saving account. Учитывая, что вложения в обычный saving account не покрывают инфляцию, эти люди, как правило, в реальном подсчете теряют. Я для своих клиентов использую TFSA как долгосрочные вложения, которые на продолжительный срок должны принести хороший безналоговый доход.

Вопрос: У меня есть пенсионный план от работодателя и мне присылаются все опции вложения, возможные в этом плане. Я не специалист и мне трудно выбрать, что больше подходит в моей ситуации, потому что хочется, чтобы деньги преумножались, но при этом уменьшить риск до минимума. Я позвонил в план, но услышал ничего кроме общих слов. Где я могу получить помощь в составлении своего портфолио вложений?

Ответ: Многие мои клиенты имеют пенсионные планы от работодателя, к которым я не имею отношения. Но я не только помогаю с составлением их портфолио для этих планов (даже если они не со мной, а в другой организации) но и периодически слежу за результатом и, если нужно, вношу коррективы. То же могу посоветовать и вам: если ты имеете RRSP, Tax Free Saving Account, инвестиционный план в какой-то финансовой организации, то попросите вашего финансового консультанта в этой организации помочь вам с вашим пенсионным планом от работодателя. Если у вас нет такого консультанта или он не хочет помочь, потому что деньги в другой организации, позвоните мне, и я помогу. Или пошлите ваши statements по fax/e-mail, и я отвечу.

Вопрос: Я канадец и у меня есть дом во Флориде. Правда ли то что когда меня не станет, то помимо налога на capital gain мне по американским законам придется заплатить на него налог на наследство, которого нет в Канаде?

Ответ:  то верно не во всех случаях и ответ будет зависеть от:

1. Цены вашего дома на тот момент
2. От общей суммы оставленного наследства во всех странах

Даже если во многих случаях этот налог в Штатах платить не придется, вашему представителю, скорее всего, нужно будут делать tax return там тоже.

Вопрос: Мне в банке посоветовали открыть In Trust Account на моего несовершеннолетнего внука, аргументируя тем, что он заплатит налог на рост моих инвестиций, и в результате мы значительно сэкономим на налогах. Что вы думаете по этому поводу?

Ответ: Советую вам быть очень осторожным в принятии решения: этот account является неформальным Трастом и CRA может отнести все налоги на вас. Кстати, есть другое решение, которое поможет вам достигнуть вашей цели с меньшим риском и проблемами.

Вопрос: Мы говорим, что в Канаде, в отличие от Америки, нет налога на наследство. Почему тогда наследникам в Канаде приходится часто заплатить очень значительный налог?

Ответ: На самом деле приходится платить налог не наследникам, а ушедшим из жизни. Для них составляется Final Tax Return и предполагается, что на этот момент он продал все, что у него было. Если у него есть, к примеру, коттедж или акции, стоимость которых на сегодняшний момент гораздо выше изначальной, то на этот рост стоимости(capital gain) он должен будет заплатить налог. Вложения в пенсионные программы RRSP или RRIF полностью облагаются налогом, поэтому их желательно использовать при жизни. Дом, в котором он жил (principal residence) освобожден от налога на capital gain. Помимо всего этого, приходится платить probate fee, который, по сути, является дополнительным налогом. Кстати, в Америке налог на наследство платится только с очень значительной суммы.

Вопрос: Нам посоветовали вписать в title дома нашего взрослого сына, чтобы, когда нас не стало, property напрямую без проблем и налогов перешло сыну. Стоит ли нам следовать этому совету?

Ответ: Здесь нет общего ответа, и решение должно приниматься на основе каждой индивидуальной ситуации. Тем не менее, хочу вас огорчить: в подавляющем большинстве случаев вы заплатите значительно больше налогов, вписав сына в title. Кроме налогов вы можете иметь другого рода проблемы: представьте, что у вас испортились отношения сыном, и вы не можете без его согласия что-либо сделать с домом. Или если сын женился и через несколько лет их брак распался, и жена может претендовать на часть дома.

Вопрос: Мне объяснили, что покупая страховку с накоплениями, я при одних и тех же затратах оставлю гораздо больше наследникам, чем в случае традиционного инвестирования. Правда ли это? И если у меня будет такая страховка, смогу ли я снять определенную сумму с такой страховки при жизни, если в этом будет острая необходимость?

Ответ: Это может быть очень выгодно в одних случаях и невыгодно в других. Ответ здесь будет зависеть от того, в какой вы налоговой сетке, насколько значительное у вас состояние, сколько вам лет и т. д. По поводу второй части вопроса: да, вы сможете снимать деньги, и есть стратегии, которые позволят избежать налоговых последствий. Стратегия, когда люди рассчитывают снимать часть денег из страховки при жизни, как правило, может быть очень выгодна людям, приобретающим такую страховку в возрасте 35-50 лет, находящимся в высокой налоговой сетке. Наконец, как правило, такая страховка может быть в еще большей степени привлекательна для людей, не принимающих риск. Но, чтобы принять решение, вам определенно нужна помощь финансового специалиста.

В заключение: многие пользуются услугами финансовых консультантов, вкладывая в инвестиционные и пенсионные программы или покупая страховые продукты. Этим вы даете своему консультанту и его организации заработать. Но спросите себя, что вы получаете взамен. Если у вас есть стратегии и полный финансовый план, включающий вопросы пенсионного, инвестиционного, налогового планирования, а также наследства или страхования, то вы в надежных руках. В противном же случае позвоните мне, чтобы назначить встречу для бесплатной консультации.

Юрий Исаков, CFP, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Financial Planning Consultant

Cell (416) 820-8131

Bus. (416) 733-4722

yuri.isakov@investorsgroup.com

Сегодня игрушки, школа, клубы по интересам, а завтра – взрослая жизнь.

Как выбрать правильный план для будущего вашего малыша?

Что прежде всего хотят родители для будущего своих детей? Как правило, это хорошее образование, любимая работа и собственное жилье. Ещё важно иметь свободу выбора, например, открыть собственный бизнес для реализации своей мечты. Все согласятся с тем, что самое главное – это уверенность вашего ребенка в завтрашнем дне и надежная финансовая защита его будущей семьи.

Статистика на сегодняшний день

42% молодых людей не могут купить свой первый дом без финансовой помощи родителей, 67% поколения Миллениума считают, что путь к успеху лежит через открытие своего дела и средний возраст открытия бизнеса в Канаде составляет 27 лет , 70% – 80% сегодняшних профессий исчезнут в ближайшие 20 лет, университетские программы к 2033 году еще даже не созданы.

Как вы можете помочь и подготовить вашего ребенка к будущей жизни?

Сегодня в Канаде существует несколько вариантов инвестирования в будущее детей, но два основных из них – это Детский накопительный план Child Plan™ и программа RЕSP. Это две разные инвестиции. Общее у них только то, что обе инвестиции можно использовать для образования. Зачастую родители рассматривают комбинацию двух вариантов.

Как ребенок может использовать каждый из планов, когда вырастет

RESP – это государственная образовательная программа, действующая по определенным правилам: ГДЕ и СКОЛЬКО ребёнок должен учиться, ЧТО он должен изучать и КАК ваши накопления будут распределяться в процессе обучения. Судя по опросам родителей, эта программа строго ограничивает использование накоплений.

И, если ребенок выберет любой другой путь, помимо стандартного поступления в канадский университет после школы, то в этом случае родители теряют до 50% своих накоплений.

Образование в канадском университете

Child Plan™ – это план, который вы можете открыть в Канаде на имя своего ребёнка со дня его рождения. Ваша инвестиция будет расти сразу и в двух направлениях, и ваш ребёнок начнет получать дивиденды с момента открытия плана. Этот план даёт возможность использовать деньги не только для оплаты образования в любой точке мира, но и для реализации других финансовых целей. Например: на down payment при покупке первого дома, на финансирование своего бизнеса, если это их мечта, даже в качестве личного пенсионного плана при выходе на пенсию.

Образование в любой точке мира

Собственное жилье

Старт своего бизнеса

Пенсия или воплощение любой мечты

Если ваш ребенок выберет любой другой путь, помимо стандартного поступления в университет после школы, вам не придется закрывать план, как вам пришлось бы это сделать при RESP.

Схема получения денег проста и удобна и полностью соответствует целям и потребностям вашего ребенка. Вы сможете получить денежные средства по вашему первому требованию.

Более подробную информацию по финансовому планированию для детей вы можете найти на сайте www.childplanagent.ca

Светлана Платонова

416-575-5123

svetlana@insuranceforchildren.ca

Альбина Кириенко

416-568-8045

Albina@insuranceforchildren.ca

Наталья Попова

647-892-8050

Natalia@insuranceforchildren.ca

Когда речь идёт об ипотечном кредите, о чём вы в первую очередь думаете? Я уверен, что о процентной ставке (interest rate). Но самая ли это важная черта такого кредита?

Давайте посмотрим на то, что ещё важно при выборе ипотеки.

Возможность увеличивать платежи по своему желанию – prepayments.

Мечтаете ли вы побыстрее избавиться от ипотеки? Уверен, что да. Каждый, имеющий ипотечный кредит, мечтает, чтобы его не было. Но не каждый знает, предусмотрена ли в его кредитном договоре возможность выплатить долг быстрее без штрафных санкций. Кредиторы обычно, в определённых пределах, позволяют это сделать. Вам обычно разрешается увеличивать ваши регулярные платежи на 15-20% (можно меньше). Использование этой возможности может значительно уменьшить сумму вашего долга в течение нескольких лет. Также в кредитном договоре часто предоставляется возможность раз в год внести единовременную сумму до 15-20% от суммы взятого кредита.

Допустим, вы взяли $400,000 ипотечного кредита с процентной ставкой 3.29% зафиксированной на 5 лет, амортизационный период 25 лет. Ваш месячный платеж составляет $1,953.00, но предусмотрена возможность его увеличения на 20% до $2,343.60.

Если вы воспользуетесь этой возможностью и будете ежемесячно платить $2,343.60, то за 5 лет вы выплатите на $1,985.65 меньше процентов, на $25,421.65 больше самого кредита. После пяти лет вам останется выплачивать ипотечный кредит не 20 лет, как предусмотрено изначально договором, а только 14 лет и 2 месяца.

Для интересующихся, таблица с полными результатами расчётов приведена на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com и в группе «Деньги в Канаде» в Facebook.

Штрафы за разрыв договора об ипотечном кредитовании.

Когда вы берёте ипотечный кредит, трудно предвидеть, какие сюрпризы приготовило вам будущее: смена места работы (надеюсь с повышением), свадьба, развод, потеря работы, да мало ли какие причины заставят вас переехать. Одна из самых дорогих ошибок, которые я видел, – это не знать, во сколько вам обойдётся разрыв договора. Мне приходилось видеть и $14,000, и $20,000 штрафных санкций.

Для ипотечных кредитов с изменяющейся процентной ставкой (variable mortgage rate), которая меняется в соответствии с изменением процентной ставки национального банка, штраф считается, как сумма процентов на ваш кредит за 3 месяца, вне зависимости от того, сколько времени осталось до окончания договора.

Для кредитов с фиксированной процентной ставкой, сумма штрафа рассчитывается либо как сумма процентов на ваш кредит за 3 месяца, либо как сумма потерь от разницы в процентных ставках (Interest Rate Differential – IRD), что из этих сумм окажется больше. IRD рассчитывается так: если у вас прошло 2 года из вашего 5-летнего договора, то берётся разница между вашей процентной ставкой и процентной ставкой для 3-х летней ипотеки на момент разрыва договора (то есть учитывается оставшийся срок вашего кредита). Эта разница в процентных ставках умножается на сумму вашего кредита, оставшегося на момент разрыва договора (mortgage balance), умножается количество месяцев, оставшихся до конца договора и делится на 12.

Расчёт достаточно запутанный, и на первый взгляд результат не должен быть большим, но это только на первый взгляд. Если у вас ипотечный кредит взят в одном из больших банков, то общепринятая практика такова: кредит вам выдаётся по пониженной процентной ставке (discounted rates), а штрафные санкции считаются по опубликованной (posted rates).

В результате, если у вас $200,000 кредит под 2.99%, то при описанном выше сценарии штрафные санкции для вариабельного ипотечного кредита составят $1,399.62, а для фиксированного — $6,675.

Для интересующихся, таблица с полными результатами расчётов приведена на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com и в группе «Деньги в Канаде» в Facebook.

Там же вы сможете прочитать полную версию этой статьи и задать мне вопросы. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

На моём сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Важные цифры для расчёта налогов в 2018». Эта статья вошла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.AlexanderSergeyev.com

Недостаточно полноценное питание сразу же отражается на состоянии нашей кожи. Эти доказательства были получены в результате исследований, проведенных с участием добровольных пациентов.

Жирная или сухая кожа. У тех, кто придерживался диеты с дефицитом витамина В2, первыми симптомами были прыщи, сальные волосы и жирная кожа. Все эти неприятности быстро исчезали, как только испытуемые начинали принимать ежедневно витамин В2.

Сухость кожи достигалась при недостатке витаминов А, С, линолевой кислоты, одного или нескольких витаминов группы В. Кожный жир не насыщенный и, как оказалось, состоит почти полностью из незаменимых жирных кислот; следовательно, без потребления растительного масла кожа неизбежно становится сухой.

Склонность к солнечным ожогам. Люди, особенно подверженные солнечным ожогам, оказывались во много раз устойчивее, чем прежде, после ежедневного приема витамина группы В, называемого PABA; использование мазей, содержащих этот витамин, не менее эффективно. Люди с нормальной устойчивостью к солнечным лучам после мазей с PABA проводили по 8 часов и более под солнцем безо всяких ожогов.

Было также доказано, что изменения в стареющей коже практически идентичны изменениям в коже молодых людей, обгоревших на солнце. Такое наблюдение привело к выводу, что использование PABA в качестве крема может замедлить старение кожи.

Морщины. В экспериментах по преждевременному старению образование морщин удавалось предотвратить большим количеством витамина Е. Вполне возможно, что стрессы, вызывающие старение, заставляют клетки нижнего слоя кожи разрушаться и замещаться рубцовой тканью. Морщины образуются, когда эта ткань сокращается, сжимается. Морщины исчезают, и некоторые мои знакомые принимали витамин Е в надежде на это. Рубцовая ткань останется до тех пор, пока пища не будет столь полноценной, что на месте морщин сможет расти здоровая ткань.

Пигментация кожи. Пигментация быстро исчезает при использовании антистрессовой программы, включающей необходимое количество белка, витамина С,  пантотеновой кислоты и витаминов В2 и В6. У людей, недополучающих либо фолиевую кислоту (витамин группы В), либо никотинамид РР, развивается пигментация кожи, особенно на открытых местах. Такая пигментация быстро исчезает при приеме фолиевой кислоты и  никотинамида РР.

Отсутствие пигментации. При болезни, называемой витилиго, некоторые участки кожи теряют пигментацию, тогда как другие становятся темнее. Это распространенное расстройство — еще один симптом неправильного питания; лечение заключается в ежедневном приеме  пантотеновой кислоты. Наложение мазей с PABA на депигментированные участки также приносит заметное улучшение. Болезнь обычно излечивается диетой, богатой естественными источниками витаминов группы В.

Проблемы с губами. Морщинки и трещины в уголках рта (или глаз, или у основания носа) возникали у людей при недостаточном снабжении линолевой, фолиевой или пантотеновой кислотами или витаминами В2 или В6. Когда пища улучшалась, воспаление и трещины быстро проходили, но морщинки исчезали медленно.

Расслоившиеся, ломкие, крайне тонкие или нерастущие ногти свидетельствуют о недостатке белка и витамина А. Скорость роста ногтей указывает на достаточность снабжения белком. Многие лекарства тормозят рост ногтей, и степень замедления указывает на токсичность лекарства. Такие стрессорные факторы, как холод, болезнь и неполноценная диета для похудения, замедляют рост ногтей.

При любых нарушениях роста ногтей следует заметно увеличить потребление и белка, и витамина А. Из отдельных аминокислот более всего стимулируют рост ногтей присутствующие в яичном желтке.

Проблемы с волосами. Даже частичная недостаточность любого питательного вещества приводит к выпадению волос.

При недостатке любой из незаменимых аминокислот шерсть животных становится тоньше. Крысы заметно теряют шерсть при недостаточном снабжении магнием и полностью лысеют, если содержатся на диете с низким содержанием витаминов группы В – биотина и инозитола. В некоторых случаях большие количества витаминов группы В стимулируют рост волос. Люди с недостатком витамина В6 теряют волосы, а те, у кого недостаточно фолиевой кислоты, полностью лысеют, но рост волос восстанавливается при приеме этих витаминов.

Седина у животных искусственно создавалась недостаточным снабжением медью, фолиевой кислотой, пантотеновой кислотой и PABA. Люди, принимающие фолиевую кислоту, пантотеновую кислоту и PABA, а также получающие некоторое количество витаминов группы В из натуральных источников, обычно могут предотвратить седину и восстановить цвет волос.

Недавно я увидела журнальную статью под заголовком «Ваше неправильное питание заметно». Несомненно, оно наиболее заметно на коже, волосах и ногтях. К счастью, преимущества хорошего питания столь же очевидны.

Ирина Чинник,

гомеопат, дерматолог

Classic Homeopathy Health Center

416—895—6696

www.ClassicHomeopathy.ca

Путёвка в жизнь – Детский План!

Почему мы не знали об этом раньше?

Сегодня мы отвечаем на наиболее популярные вопросы о Детском Плане:

1.Чем отличается Детский План от RESP?

В отличие от Детского Плана RESP — это накопления только на обучение в Канаде со своими определёнными правилами.

Детский План это свободная от налогообложения инвестиция, которую родители, а также бабушки и дедушки могут открыть для своих детей и внуков в Канаде.Этот план даёт возможность использовать ваши деньги для реализации любых целей:

• обучение в любой точке мира
• down payment при покупке первого дома
• финансирование своего бизнеса
• и даже в качестве накоплений на пенсию.

Если ваш ребёнок выберет любой другой путь помимо стандартного поступления в ВУЗ после школы, вам не придется закрывать Детский План, как вам пришлось бы это сделать при RESP.

2. Кто может открыть детский план?

• Родители
• Бабушки и дедушки
• Тёти и дяди
• Опекун

3. Когда я могу открыть Детский План?

• Детский План можно открыть для ребёнка с 14-го дня после его рождения.
• После того, как План открыт, он никогда не может быть изменён, независимо от того, какие проблемы со здоровьем возникают у ребёнка.

4. Могу ли я иметь как RESP и Child Plan™ одновременно?

• Да. У вас могут быть открыты как RESP, так и Детский План, многие предпочитают иметь оба.

5. Как мой ребёнок может снять деньги?

   Запросить определённую сумму в любое время после того, как ему исполнится 18 лет.

6. Должен ли я быть гражданином, чтобы открыть Детский План?

• Нет. Вы можете открыть Детский План, если вы являетесь гражданином Канады, landed immigrant, permanent resident, Type of Visa/ Work Permit.

7. Может ли разведённый родитель открыть план?

• Да, у родителя должно быть право совместной опеки над ребёнком, и ребёнок необязательно должен жить с родителем.

8. Что произойдет, если мой ребёнок переедет в другую страну?

• Ваш Детский План является постоянным и никогда не может быть изменён или отменён независимо от того, где будет жить ваш ребёнок.

В следующих статьях мы продолжим отвечать на вопросы читателей и более подробно  раскажем: как выбрать план для вашего ребёнка; кому выгодно иметь Детский план, а кому RESP; а также, как канадские государственные и частные корпорации готовятся к приходу нового поколения профессионалов на рабочие места.

Предыдущие публикации вы можете найти на сайте childplanagent.ca

Пишите. Звоните.

Светлана Платонова
416-575-5123
Svetlana@insuranceforchildren.ca

Альбина Кириенко
416-568-8045
Albina@insuranceforchildren.ca

Наталья Попова
647-892-8050
Natalia@insuranceforchildren.ca

Множество медицинских проблем претендует на звание «бич современного общества». Гиподинамию также можно внести в этот список. Сидячая работа, отсутствие физической активности – это постоянные жизненные спутники огромного числа людей. Проблемы, которые порождает гиподинамия, включают частые головные боли, чувство напряжения и боль в области шеи и плечевого пояса, нарушения сна, снижение работоспособности. В особенности это касается сидячей работы, связанной с длительным напряжением мышц шеи.

Массаж воротниковой зоны и его полезные эффекты. Бесспорно, лучший способ борьбы с подобными проблемами – смена образа жизни, но далеко не каждый может себе это позволить. Есть гораздо более простой способ борьбы с этими неприятными явлениями. Массаж головы и воротниковой зоны (даже однократный) эффективно устраняет головную боль, избавляет от чувства усталости. После курса процедур нормализуется сон и значительно повышается работоспособность.

Польза массажа шеи и головы обусловлены следующими механизмами:

механическое воздействие на мышцы шеи и плечевого пояса расслабляет их, снимает чувство усталости и напряжения, улучшает микроциркуляцию крови в шейно-воротниковой зоне. Это помогает уменьшить болевой синдром в случае отека или скопления молочной кислоты (после значительных физических нагрузок).  Благодаря тому, что мышцы шеи расслабляются, улучшается кровоснабжение головного мозга. Именно этот эффект помогает устранить головную боль и нормализовать сон. Воздействие на рефлексогенные зоны, расположенные в этой области, улучшает работу внутренних органов.

Все эти эффекты в итоге улучшают общее самочувствие, повышают жизненный тонус и трудоспособность. Конечно, эффективность массажа напрямую зависит от профессионализма человека, который его выполняет. К выбору массажиста нужно подходить ответственно.

Массаж шейно-воротниковой зоны полезен не только взрослым, но и детям. Как известно, примерно 75% всех школьников страдают от нарушения осанки, а у 10% — сколиоз. Массаж помогает исправлению осанки за счет все того же расслабления мышц шеи и плечевого пояса. К тому же, устранение застойных явлений улучшает память, внимание, повышает успеваемость (разумеется, речь идет не об однократном сеансе). Считается, что воздействие на рефлексогенные зоны шеи нормализует гормональный фон, что особенно важно для подростков.

Массаж головы и шеи – это, в первую очередь, лечебный массаж, и, как и любая другая лечебная процедура, он имеет свои показания и противопоказания.

Что считается показанием к массажу воротниковой зоны:

— усталость, напряжение мышц шеи и плечевого пояса из-за длительного нахождения в сидячем положении (сидячая работа, учеба),

— болезненные ощущения в области верхней части спины и шеи,

— шейный остеохондроз; травмы шеи и шейного отдела позвоночника (не в острый период),

— сидячий образ жизни, гиподинамия,

— нарушения сна, снижение общего тонуса, снижение работоспособности.

У детей есть свои показания:

—  нарушения осанки, сколиоз в начальной стадии,

— вегето-сосудистая дистония (полезный эффект здесь связан с воздействием на рефлексогенные зоны),

— нарушения гормонального фона (в качестве вспомогательного средства).

Конечно, такой массаж можно назначать не только в перечисленных выше случаях. По большому счету, если вы чувствуете настойчивую необходимость в массаже воротниковой зоны, никто не вправе вам отказать. Естественно, если у вас нет противопоказаний к этой процедуре. О противопоказаниях – подробнее. Противопоказания в области шеи обусловлены средоточием многих жизненно важных структур, массаж влияет и на них и, что немаловажно, на головной мозг. Именно поэтому при наличии противопоказаний к массажу ни в коем случае не стоит к нему прибегать.

Противопоказания к массажу воротниковой зоны включают в себя следующие заболевания и состояния:

— гипертоническая болезнь при высоком артериальном давлении,

— травмы в области шеи в острый период, раны,

— воспалительные процессы в области шеи, головы, верхней части спины,

— инфекционные заболевания бактериального, грибкового происхождения,

— нестабильность шейного отдела позвоночника,

— новообразования в шейно-воротниковой зоне.

Ирина Чинник,

гомеопат, массажист (Registered Massage Therapist)

416-895-6696

ww.ClassicHomeopathy.ca

Для работающих:

• Базовый, необлагаемый подоходным налогом, доход в 2018 – $11,809 (в 2017 – $11,635)
• Максимальная сумма, с которой взимаются взносы в пенсионный фонд CPP в 2018 $55,900 (в 2017 – $55,300). Базовый необлагаемый доход для расчёта этих взносов – $3,500 для 2017 и 2018.
• Максимальная сумма, с которой взимаются взносы в EI (Employment Insurance), по федеральной шкале в 2018 $51,700 (в 2017 – $51,300).
• Те, кто купили дом, может быть, имеют право на уменьшение налогооблагаемого дохода на $5,000 при расчёте федерального налога, что может уменьшить сумму налога на $750.
• Медицинские расходы, которые не уменьшают ваш налогооблагаемый доход в налоговой декларации (Medical expenses threshold) в 2018 году, – 3% от дохода в строке 236 налоговой декларации или $2,302, что меньше. В 2017 году – $2,268.
• Максимальная сумма, которую можно внести в RRSP за 2018 год – $26,230 ($26,010 для 2017).
• Максимальная сумма, которую можно внести в TFSA за 2018 год – $5,500, в 2017 году был такой же. Таким образом максимальная общая сумма для тех, кто может вносить в TFSA с 2009 года в 2018 году составляет $57,500.
• Один раз за жизнь исключение прироста капитала от налогообложения (Lifetime capital gains exemption) в 2018 году – $848,252 ($835,716 в 2017). Это относится только к бизнесменам.

Для пожилых людей:

• Age amount – льготное налогообложение для тех, кому 65 лет и больше на 31 декабря расчётного года. Если ваш доход в 2017 году был меньше, чем $36,430 ($36,976 в 2018 году), то ваш налогооблагаемый доход, для расчёта подоходного налога, уменьшается на $7,225 (в 2018 на $7,333). Если ваш доход в 2017 году был больше, чем $36,430, но меньше, чем $84,597, то вам ваш налогооблагаемый доход будет тоже уменьшаться, но на сумму менее, чем $7,225. Точную цифру вы можете узнать при составлении налоговой декларации.
• Льгота для пенсионеров (Pension Income amount) – $2000, на которые вы можете уменьшать налогооблагаемый доход, если вы получаете пенсионный доход, для которого эта льгота предназначена.
• Доход, при котором вы должны будете возвратить OAS, частично или полностью – $74,788 в 2017 году и $75,910 в 2018 году.

Для семей с детьми:

• Пособие на ребёнка (Canada Child Benefit) – максимальная сумма $6,400 для детей до 6 лет и $5,400 с 6 до 17 лет. Эта сумма уменьшается с увеличением дохода родителей. Точную цифру вы можете узнать при составлении налоговой декларации. До конца февраля у вас есть возможность увеличить эту сумму в 2018 году, если вы уменьшите сумму вашего дохода в строке 236. Как это можно сделать вы можете прочесть в моей статье «Взнос в RRSP понижает налоги? Конечно, но не только…»
• Максимальные расходы на детский сад и тому подобное (Child care expense deduction limits), которые вы можете заявлять в своей налоговой декларации за 2017 год – $8,000 для детей до 7 лет, $5,000 для детей от 7 до 16 лет и $11,000 для детей, кому положен disability tax credit.

Поскольку рамки газеты меня ограничивают, то читайте полную версию этой статьи на моём сайте www.alexandersergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде» и на моей страничке ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

На моём сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Новые иммигранты и налоги в Канаде». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Дорогие друзья,

С Новым 2018 годом! Здоровья, счастья и благополучия вам и вашим близким! Пусть прекрасное новогоднее настроение будет с вами весь год независимо от того, что происходит вокруг. Ведь всё всегда заканчивается хорошо. Если пока не очень хорошо, значит всё лучшее — впереди!

Как обычно в это время года, мы хотим искренне поблагодарить вас за возможность предоставить наш сервис вам, вашим друзьям и знакомым. Наш бизнес продолжает развиваться благодаря вашим рекомендациям, и ваше доверие и уверенность в нас мы воспринимаем как огромную честь. Большое спасибо.

Вы всегда можете рассчитывать на нас во всех вопросах страхования, пенсионного планирования, инвестирования, накоплений на образование детей и внуков, получения mortgage.

ФИНАНСОВЫЕ И СТРАХОВЫЕ НОВОСТИ

В СВЯЗИ С НОВЫМ ЗАКОНОМ ОЖИДАЕТСЯ ПОВЫШЕНИЕ ЦЕН НА СТРАХОВАНИЕ СЕРЬЕЗНЫХ ЗАБОЛЕВАНИЙ (CRITICAL ILLNESS) — НЕ ОТКЛАДЫВАЙТЕ

Любой из нас может сделать себе так называемый генетический тест, анализирующий ДНК с целью определения вероятности возникновения десятков различных заболеваний (раковых, сердечно-сосудистых, диабета, болезни Альцгеймера, Паркинсона и многих других).

Еще до недавнего времени при подаче на страховку человек должен был указать, что делал генетический тест, и подтвердить его результаты. В случае повышенного риска страховые компании могли повысить цену или исключить покрытие каких-то заболеваний.

Весной этого года был принят закон (The Genetic Non-Discrimination Act, Bill S-201), по которому страховые компании больше не имеют права спрашивать о результатах генетических тестов у желающих застраховать свою жизнь или здоровье.

Что это означает? Давайте рассмотрим возможную ситуацию. Человек сделал генетический тест, который выявил предрасположенность к определенной болезни. Одной из первых в голову приходит абсолютно логичная мысль — надо поскорее застраховаться, пока не появились реальные симптомы. Потому что если они появятся, будет поздно — страховку по стандартным ценам и условиям уже не получить. А сейчас про генетический тест никто спрашивать не может, говорить о нем никому не обязательно.

Именно таким развитием событий сейчас серьезно обеспокоены страховые компании. Поскольку в связи с новым законом количество страховых случаев может значительно увеличиться, ответ у компаний может быть только один — повысить цены и ухудшить условия. Ожидается, что это произойдет в 2018 году.

Кстати, на сегодняшний день только в Канаде еще можно купить страховку Critical Illness с гарантированной на весь срок контракта ценой. Во всех других странах, если статистика страховых случаев неблагоприятно меняется, компании имеют право поднять цены действующих договоров.

Так что вывод однозначный — не откладывайте. Тем более что можно купить страховку здоровья с полным возвратом денег — вы всегда выигрываете. Накапливайте на пенсию и будьте здоровы!

ЦЕНЫ НА ПОСТОЯННЫЕ СТРАХОВКИ ЖИЗНИ ПРОДОЛЖАЮТ РАСТИ — ПОТОРОПИТЕСЬ

В конце сентября самая крупная канадская страховая компания Manulife опять повысила цены на постоянные страховки жизни Universal Life. BMO insurance повышает в середине января, другие компании последуют их примеру в ближайшие месяцы.

Я уже неоднократно писал, почему это происходит: постоянные полисы выгодны клиентам, а не страховым компаниям. Так что если у вас были мысли оформить пожизненный контракт, даже на небольшую сумму — торопитесь. Позвоните или напишите, я найду оптимальный вариант, вписывающийся в ваш бюджет. Сегодня BMO insurance имеет лучшие цены в большинстве возрастных категорий. Давайте это сделаем сейчас, зачем переплачивать?

И обязательно обсудим различные варианты: страхование с накоплениями, позволяющими в будущем без налогов забрать деньги, опции с ускоренной оплатой (10, 15 или 20 лет), возможности платить за страховку через корпорацию для имеющих свой бизнес и другие.

ПРАВИЛА ПОЛУЧЕНИЯ МОРТГИДЖА ЗНАЧИТЕЛЬНО УЖЕСТОЧИЛИСЬ

В апреле этого года правительство Онтарио ввело в действие 16 законов, призванных охладить перегретый рынок недвижимости в Большом Торонто и окрестностях. За этим последовали два повышения плавающей кредитной ставки.

А в октябре федеральное правительство объявило, что с 1 января 2018 года вступают в силу новые правила получения ссуд для желающих рефинансировать или купить жилье с первоначальным взносом больше 20% (Stress test for all uninsured mortgages).

Что изменится? Сегодня, если вы хотите получить плавающий (variable rate) mortgage, или фиксированный на срок от 1-го до 4-х лет, квалификация (расчет соотношения ваших доходов и расходов) происходит по так называемому Posted Rate (в настоящий момент 4.99%). Но если вы выбираете 5-летний фиксированный mortgage, то вас можно квалифицировать по реальной ставке вашего контракта (Contract Rate), скажем 3.29% . Очевидно, что, выбирая 5-летний фиксированный, можно квалифицироваться на гораздо большую сумму, чем по другим вариантам.

Однако с 1 января все mortgages (на любой срок, плавающие или фиксированные, застрахованные или нет) должны квалифицироваться по высшей из двух ставок – Posted Rate (4.99%) или Contract Rate плюс 2%. В нашем примере квалификационный процент на 5-летний фиксированный mortgage теперь будет не 3.29% и даже не 4.99%, а 5.29% ! По прогнозам многих специалистов, это приведет к снижению покупательной способности заемщиков примерно на 20%, потому что вместо скажем $500,000 банк может дать только $400,000. Понятно, что новые правила могут серьезно повлиять на рынок недвижимости, особенно в секторе дорогих домов.

Как это может повлиять конкретно на вас? Давайте рассмотрим варианты.

Вы покупаете или рефинансируете. Месячные платежи за mortgage будут по-прежнему базироваться на контрактной ставке, так что они не станут выше из-за новых правил. Но теперь максимальная сумма квалификации на 5-летний фиксированный mortgage будет значительно ниже, поэтому возможно придется искать менее дорогое жилье, дать больший первый взнос или выплатить долги.

Закончился срок существующего mortgage, надо обновлять (renewal). Если вы останетесь с тем же банком, новые правила к вам не относятся. Банк должен прислать вам свои предложения по продлению, вы выберете одну из опций, никто не будет вас проверять. Но если вы захотите поменять банк, чтобы получить более низкий процент, вам придется квалифицироваться по новым правилам. Поэтому ожидается, что банки не будут давать лучшие условия на renewal, зная, что теперь вам будет труднее от них уйти.

Во всех случаях имеет смысл заранее проконсультироваться со специалистами, мы всегда рядом. Кстати, мы работаем не только с большинством банков, но и с кредитными союзами, которые не подчиняются новым правилам, а также часто можем помочь организовать частный mortgage.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ И НАПОМИНАНИЯ

МЕДИЦИНСКИЕ СТРАХОВКИ для гостей, оформляющих Super Visa, новых иммигрантов и туристов следует купить до вылета, тогда они будут застрахованы в самолете, местах пересадки и сразу после приземления. Исключительно важно застраховать уже имеющиеся у них проблемы со здоровьем.

НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВКИ МОГУТ БЫТЬ ЛУЧШИМ ПОДАРКОМ ВАШИМ ДЕТЯМ И ВНУКАМ.

СЕГОДНЯ ЗАСТРАХОВАТЬСЯ МОЖЕТ ЛЮБОЙ, НЕЗАВИСИМО ОТ СОСТОЯНИЯ ЗДОРОВЬЯ.

ОЧЕНЬ ВАЖНО ЗНАТЬ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ТРУДОСПОСОБНОСТИ. Внешне похожие покрытия разных компаний значительно отличаются друг от друга. Без помощи специалиста здесь не обойтись, т.к. нужно профессионально разбираться в контрактах.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ, ПЕНСИОННЫЕ И ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ ПЛАНЫ (RRSP, RESP, TFSA и др.) В БОЛЬШИНСТВЕ СЛУЧАЕВ ЛУЧШЕ ИМЕТЬ НЕ В БАНКЕ. У нас вы получите персональный подход, отличный сервис и высокие результаты. Фонды наших клиентов заработали в среднем примерно 11% в этом году и 8% годовых за последние три года.

1 МАРТА 2018 — последний день, когда можно вложить деньги в RRSP и уменьшить ваши налоги за 2017 год. Буду рад помочь и, если нужно, организовать RRSP loan под низкий процент.

Еще раз отличного вам Нового Года!

Аркадий Бурдо,

416-887-4848

Год подходит к концу, и сейчас самое время для налогового планирования, чтобы уменьшить налоговые обязательства за 2017 год. Что бы я посоветовал тем, кто имеет доход от бизнеса:

• Если у вас назревают какие-нибудь бизнес-расходы в начале будущего года, то подумайте о том, чтобы сделать их в этом году, что уменьшит ваш доход и, соответственно, налоги.
• Если у вас ССРС корпорация (Canadian Controlled Private Corporation), то у вас уменьшенный процент налогообложения на первые $500,000 дохода от активного бизнеса. Если ваш доход больше, то вы можете его уменьшить до $500,000 за счёт выдачи бонуса директору, а по совместительству владельцу бизнеса. Эта налоговая стратегия называется “bonus declaration”. Только надо иметь в виду, что этот бонус должен быть выплачен и все налоги начислены и перечислены в течение 180 дней после окончания финансового года корпорации.
• Выплатите разумные зарплаты членам своей семьи, работающим в вашем бизнесе. Это распределит доходы членов семьи, что уменьшит общий семейный налог, а также позволит членам вашей семьи увеличить размер разрешённого взноса в RRSP (RRSP contribution room). Хочу подчеркнуть слово «разумные зарплаты», так как в случае аудита вы должны будете доказать, что выплаты были сделаны за выполненную работу и согласно принятым уровням оплат.
• Дайте своим работникам подарки в конце года. Хозяин бизнеса может списать на расходы до $500 в год на неденежные подарки своим работникам. Если же стоимость этого подарка превышает $500, то сумма превышения должна быть включена в доход работника. С этого превышения должны быть удержаны подоходный налог и взносы в пенсионный фонд. Это правило не распространяется на денежные подарки и на награждения за высокую производительность труда.
• Аналогично предыдущему пункту каждые пять лет работодатель может вознаградить работника за долгую работу неденежным подарком стоимостью до $500. Но этот работник должен проработать не менее 5 лет с момента поступления на работу в компанию или с момента получения предыдущего аналогичного подарка.
• Стратегически подходите к оформлению вашего дохода от корпорации. Ваш доход может состоять из трёх компонентов: зарплаты, бонусов и дивидендов. Бонус включается в затраты корпорации в этом году, но может быть показан как ваш доход уже в следующем. Это позволяет эффективно снизить суммарный налог.
• Если вы взяли кредит у своей корпорации как акционер, то вы должны включить его в свой доход, если эта задолженность не погашена на протяжении двух окончаний финансового года корпорации. Поэтому, чтобы не увеличивать налоговые обязательства, не забудьте погасить такой кредит.
• Подумайте об открытии индивидуального пенсионного плана IPP. Этот план доступен для владельцев корпорации, которые одновременно являются её работниками. Это план даёт возможность уменьшать налоговые обязательства корпорации, когда она делает взнос в пенсионный план своих работников.

Если вас заинтересовала тема этой статьи, то вы можете задавать мне вопросы мне на сайте www.alexandersergeyev.com, в группе «Деньги в Канаде» в Facebook, или на моей странице ВКонтакте. На сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com