Что такое «черная полоса жизни»? Многие скажут, что это состояние депрессии, которую врачи считают тяжелой патологией. Но в повседневной реальности люди чаще сталкиваются не с клиническим заболеванием, а именно с долговременным ощущением печали, опустошённости и плохого настроения. Очень опасно недооценивать или игнорировать подобное состояние. Длительная или регулярная хандра может не только разрушить жизнь и личность человека, но и самым драматичным образом отразиться на судьбе его близких. Советы «перестать ныть» и «взять себя в руки» не только бесполезны, но и очень вредны – страдающий упадком духа человек не способен контролировать свое настроение точно так же, как человек со сломанной ногой не может пробежать стометровку. Неверно и мнение о том, что хандра и плохое настроение – результат склонности слишком много анализировать и «накручивать себя».

Чтобы как можно быстрей улучшить свое самочувствие и вернуться в форму, нужно действовать решительно и при этом комплексно.

1. Делайте себе подарки и занимайтесь творчеством. Любой результат творческой работы не только повышает самооценку, но и стимулирует выработку эндорфинов – гормонов счастья.
2. Не держите эмоции в себе. Даже психологически крепкие люди, которые все держат в себе, расплачиваются за свое видимое хладнокровие неврозами и психосоматическими расстройствами. Если хочется плакать – плачьте, хочется кричать – кричите, хочется выговориться – позвоните родственнику или старому другу.
3. Поддержите свою нервную систему биологически активными комплексами. Нередко в основе сезонной хандры лежит простая нехватка ценных биологических компонентов. У людей, страдающих от упадка энергии, часто отмечается дефицит коэнзима Q-10, а общее ослабление сил и тонуса нервной системы, как правило, связано с нехваткой фосфолипидов.

Для нервной системы

Lecithin 1200mg от BIONATURO LAB – высокоочищенный натуральный комплекс фосфолипидов, созданный для поддержки целостности клеточных мембран. Лецитин является одним из основных компонентов защитных оболочек головного мозга, мышечных и нервных клеток, а также клеток печени (гепатоцитов). Лецитин синтезируется в человеческом организме, однако большое его количество расходуется при психоэмоциональных нагрузках и неправильном питании. Примерно 30% сухой массы мозга и 17% нервной системы состоят из лецитина. С возрастом содержание лецитина в организме падает, а его дефицит приводит к снижению активности головного мозга, тревожности, раздражительности, общей апатии и упадку сил. Lecithin от BIONATURO LAB производится методом холодного отжима из семян подсолнечника без ГМО. Содержание ценных фосфадилхолинов увеличено в нем в 1.5 раза (до 36%). Lecithin 1200mg рекомендуется принимать по 1 – 2 капсулы 2 раза в день.

Для энергии и борьбы со стрессом

Coenzyme Q-10 от BIONATURO LAB – высококачественный СoQ-10 по 100 мг в специальной защитной липидной капсуле, повышающей биодоступность активного кофермента. Коэнзим Q-10 участвует в механизме, ответственном за производство энергии, поэтому его называют «свечой зажигания клеток». Достаточное производство энергии в клетках мозга необходимо для поддержания нормальной функциональной активности, общего тонуса и хорошего настроения. Coenzyme Q-10 от BIONATURO LAB производится по самой современной технологии под названием Solanesol process. Исходным сырьем являются листья соланацеозных растений. В отличие от более дешевого ферментативного метода (с использованием бактерий), полусинтетический метод синтеза СoQ-10 из свежих листьев (Solanesol process) позволяет получать очень чистый СoQ-10 высочайшего качества без примесей и поврежденных (неполных) молекул готового продукта. Coenzyme Q-10 рекомендуется принимать по одной капсуле 2-3 раза в день.

Lecithin 1200mg и Coenzyme Q-10 от BIONATURO LAB производятся на современном фармацевтическом заводе (GMP) в Торонто. Контроль качества – лаборатория QA (Qualite Assure).

Отзывы:

«Уже месяц принимаю Lecithin 1200mg по 3 капсулы в день. Стала спокойней и, в общем, ощущения заметно улучшились» Katherine, 59 лет, Mississauga

«Самое бесподобное средство – этот Coenzyme Q-10, хочу вам сказать! Нужен для всего, но особенно для сердца и мозга. Беру его постоянно и вижу, что и настроение лучше и энергии больше» Zina, 70 лет, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Happy Nutrition 2323 Bloor St. W. unit 105, Toronto, 647-568-6542
• Favourite Market (возле FRESHCO) 800 Steeles Ave. W. unit B5 Vaughan, 905-738-2346
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch) 4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Richmond Heights Pharmacy 10520 Yonge St. unit 4B, Richmond Hill, 905-787-8999
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• Rathburn Health + Plex Pharmacy 452 Rathburn Rd. unit 2, Etobicoke, 416-621-6161 (пн, вт, чт: 10 – 4)
• Ultima Pharmacy 311 Sheppard Ave. E. North York, 647-705-7572
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999
• VIDEOCORNER 6225 Bathurst St. North York, 416-221-6134

Статистическое управление Канады выпустило в понедельник доклад с неожиданными данными. Объем государственных мер поддержки населения во время пандемии превысил потери от закрытия и урезанного функционирования бизнесов и предприятий на $2,500 дополнительных денег в бюджет семей со средним уровнем доходов, а в семьях молодого и среднего возраста эта сумма еще выше – $3,000.

Интересный факт – по данным опроса компании Royal LePage, около 48% населения в возрасте 25 – 35 лет владеет собственным жильем, причем четверть этого количества приобрела его во время пандемии. Как считает Фил Сопер, CEO Royal LePage, к этому решению подтолкнули низкие проценты ипотечного займа, возможность работать удаленно, экономия значительных средств из-за очень ограниченной возможности тратить заработанные деньги в период локдауна. Из тех, кто еще не обзавелся собственным жильем, 84% планируют это сделать в будущем, а 68% – в ближайшие 5 лет. В наши непростые времена при наличии возможностей идея приобретения своего пространства хотя бы в 500 кв. футов вместо проживания с родителями, родственниками или друзьями становится очень привлекательной. 92% опрошенной группы посчитали недвижимость отличной инвестицией, а 40% заявили, что их сбережения выросли с начала пандемии. Невозможно путешествовать, ходить по ресторанам, нет необходимости тратиться на дорогую одежду. У этой группы покупателей нет абсолютно никаких проблем в техническом смысле, и виртуальные просмотры недвижимости их никак не смущают. Решения принимаются быстро, в отличие от более взрослой категории населения, которой нужно подумать, проанализировать информацию и свыкнуться с мыслью о покупке. Большинство молодых покупателей пошли по одному из трех сценариев. Либо нашли возможность приобретения квартиры на перепуганном рынке кондо конца 2020 года, и вместо аренды пошли на покупку, используя привлекательные банковские проценты. Либо продали имеющиеся квартиры и использовали деньги от продажи для приобретения более просторных таунхаусов и домов в пригородах. Либо продали недвижимость в городе и приобрели более дешевую недвижимость в окрестностях Торонто, еще и попрощавшись с mortgage.

Одним из самых неожиданных итогов 2020 года оказался бум рынка недвижимости при призывах экспертов готовиться совсем к обратному. Вспомните только прогнозы Canada Mortgage and Housing Corporation на прошлый год. Мы должны были переживать худший исторический кризис. При росте безработицы, потерях доходов, рынок должен был просто схлопнуться, уменьшение активности прогнозировалось в рамках 51 – 75%. Цены должны были упасть на 18%. Небольшое улучшение показателей ожидалось только в первой четверти 2021 года. Но средняя цена дома в Торонто не только не упала до ожидаемых $825,000, но и поднялась до $967,885 к январю 2021 года.

При скачке цен на недвижимость в пригородах Торонто и достижении ими практически цен городских, начал наблюдаться новый виток цен на рынке кондо, особенно (что совершенно неожиданно), в районах, ранее недооцененных. Отмечается рост цен в районах Jane and Finch, Malvern. По данным компании Strata, в среднем, стоимость кондоминиумов повышается на 2% в год. В упомянутых районах города эта цифра составила в 2020 году 11% и 14% соответственно. По даундауну Торонто потери составили 6% стоимости квартир. Компания сделала анализ стоимости квадратного фута в каждом здании города и сравнила со средней стоимостью фута в данном конкретном районе и в городе в целом. Есть и конкретные адреса «победителей»:

* 480 McLevin Avenue (Malvern) – $499 per sq. ft. – рост стоимости составил 22% за последний год. Это здание расположено в районе Morningside Ave. и Finch Ave. E. недалеко от зоопарка Торонто. Последняя 2-спальная квартира с двумя полными ванными была продана за $457,000. Такая квартира может быть сдана в аренду за $2,050 в месяц;

* 10 Eddystone Avenue (Jane St. and Finch Ave. W.) – $259 per sq. ft. – стоимость кондо таунхаусов за год выросла на 25%. В январе 2021 года 3-спальный таунхаус был продан за $267,000, его сдали в аренду в апреле прошлого года за $1,800!

* 6 Humberline Drive (Rexdale) – $542 per sq.ft. – стоимость квартир в этом чудесном здании недалеко от парков и Humber College выросла на 23% за последний год. Огромная квартира 1300 sq. ft. на первом этаже была только что продана за $570,000 всего за 5 дней. Подобного типа квартиры сдавались за $2,100.

Причиной такого бурного роста специалисты считают интерес к подобного рода жилью среди иммигрантов. Большие семьи могут легко разместиться в просторных помещениях. Районы с развитой инфраструктурой и школами неподалеку. И цены, согласитесь, еще доступные.

В последние несколько недель повысился интерес к кондоминиумам, которые интересны для собственного проживания. Квартиры просторные, ухоженные, в домах, за которыми действительно хорошо смотрят, не стоят на рынке долго. В качестве примера приведу статистику по кондоминиумам, выставленным на продажу в Торонто за последнюю неделю. Всего продано было за это время 483 квартиры и кондо-таунхауса, выставлено вновь на продажу 14. Но из всех выставленных 137 (почти 15%!) было продано сразу же, причем, 16 без каких-либо условий и за цену выше запрашиваемой.

Огромные надежды связаны с вакцинацией населения. Небывалое количество – 350 пунктов – открыто для этого в Торонто . Организационные вопросы решаются сейчас правительством. Соединенные Штаты планируют уколоть всех желающих до мая. Как только весь этот процесс будет налажен, а, самое главное, вирус «выдохнется», есть надежда на скорое открытие границ для новых иммигрантов, студентов и туристов. Несомненно, это приведет к очередному витку активности на рынке недвижимости. Кстати, по данным опроса Торговой палаты Торонто, 64% офисных работников даунтауна уже готовы вернуться на свои рабочие места. Офисы переоборудуются в соответствии с новыми мерами безопасности. Работа идет полным ходом. Рано еще списывать центр Торонто со счетов. Его возрождение уже началось!

Звоните, если у вас возникли вопросы!

416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

***

• Сдается в рент просторная квартира 1+1 BDRM в Markham. Две полные ванные. Новые ламинатные полы! Запрашиваемая цена — $1,950.
• Купят 1+1 или 2 BDRM квартиру в хорошем состоянии в тихом районе города, желательны высокие потолки.
• Продается квартира — 1 BDRM в престижном районе Bloor/Avenue Rd. c парковочным местом и локером. Запрашиваемая цена — $789,900.
• Продается отличный Multiplex здание в районе St Clair Ave East / Mount Pleasant Rd. Уникальный ремонт, превосходное состояние! Семь квартир приносят 11,434 ежемесячно!
• Купят townhouse (соединяющийся с соседями только гаражами), link или semi-detached стоимостью до $1,100,000 c высокими потолками и возрастом до 5 лет в районах Vaughan, Richmond Hill, King City.
• Снимут производственное помещение  9,000-12,000 sq.ft. в районах Mississauga, Brampton.
• Снимут большое помещение для супермаркета. Наличие кухни обязательно.
• Купят 2 BDRM квартиру в районе MIMICO не дороже $650,000.
• Купят дом для последующего строительства в Oakville c waterfront backyard.
• Купят участок земли около озера в трех часах езды от Торонто с возможностью постройки дома.

Приходилось ли вам говорить что-то вроде: «Но у него же всегда было отличное здоровье!», когда вы слышали, об инфаркте, инсульте или раке у кого-то, кого вы лично хорошо знали – может быть, у вашего родственника или друга?

К сожалению, наше здоровье нас рано или поздно подведёт, это не вопрос «если», а вопрос «когда». И всегда это влияет не только на наше самочувствие, но и на наши финансовые планы. Чаще всего это влияние незначительно, но иногда очень серьёзное.

Статистика страховых компаний показывает, что дефолт по ипотечным кредитам, (то есть ситуация, когда семья, имеющая ипотечный кредит / mortgage, прекращает платежи по нему, и банку приходится начинать процедуру продажи дома, чтобы вернуть свои деньги) только в 2% случаев связан со смертью члена семьи. В 50% случаев это связано с тем, что у плательщика развивается серьёзное (критическое) заболевание.

Если у вас есть ипотечный кредит, есть ли у вас план действия на случай такого заболевания?

Как сказал один мой клиент жене: «Что ты беспокоишься? Если со мной что-то случится, продашь дом».

Это такой план. Это сказал единственный работник в семье. Жена не работает, двое малолетних детей, накоплений нет. Если продать дом, вычесть долг по ипотечному кредиту и сопутствующие расходы (риелтор, адвокат, переезд), то много ли останется? И жить-то всё равно где-то надо, то есть расходы уменьшатся ненамного.

По моему мнению, этот план в действительности звучит так: «Если со мной что-то случится, мы потеряем дом»

А какие у нас есть варианты?

Практически, таких вариантов три:

• Продать дом. То есть продать то, на что ушли годы работы, то, о чём мы мечтали, что с любовью обставляли, что является центром нашей жизни, нашим семейным очагом.
• Использовать свои накопления на будущую пенсию. Если они есть, конечно. При этом полностью изменив свои пенсионные планы, то есть либо работать дольше, либо жить хуже, либо и то и другое.
• Обратиться в страховую компанию.

А у страховой компании, в свою очередь, есть для нас два варианта, каждый из которых может помочь не только сохранить дом, но и пенсионные накопления. Эти варианты отличаются вопросом, на который надо ответить в случае болезни:

• Входит ли данное заболевание в список, указанный в договоре? – это страхование от критических заболеваний. При заключении такого договора вам даётся список заболеваний и физических проблем (потеря зрения, слуха и т. д.), при диагностировании одного из которых, вам выплачивается без налога крупная сумма денег ($100,000, $500,000, $1,000,000 или любая другая, на которую был заключён страховой договор). Когда сумма договора особенно крупная, то она может позволить полностью выплатить долги по кредиту.
• Можете ли вы продолжать делать свою работу? – это страхование от потери заработка. Если вы имеете такой договор, то вам ежемесячно платят оговоренную сумму до тех пор, пока вы не вернётесь на работу, либо пока не закончится действие контракта. При заключении такого договора надо внимательно рассмотреть варианты такой страховки с опытным страховым агентом, так как здесь очень много разных вариантов.

Оба этих варианта позволяют вам избежать потери вашего дома. Лично я сторонник комбинации обоих вариантов и сам имею обе этих страховки.

И да, конечно, я помогаю оформлять и мортгиджи, и такие страховки – причём, вы можете оформить их со мной дистанционно, в режиме видеотелефона. Единственное требование – вы должны проживать в провинции Онтарио.

Так что обращайтесь – всегда рад вам помочь!

Читайте мои статьи и смотрите видео на сайте www.AlexanderSergeyev.com и YouTube канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Изменения во взносах в СРР в 2021 году». Эта статья оказалась самой популярной по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

www.AlexanderSergeyev.com

Подагра – хроническое воспалительное заболевание суставов с периодическими приступами острой боли. В последние десятилетия количество людей, страдающих подагрой, резко возросло. Это связанно с неправильным питанием, в котором много продуктов с высоким содержанием пуринов (мясо, жирная рыба, острые и соленые сыры, бобовые). При этом пурины из мяса и рыбы увеличивают риск подагры сильнее, чем пурины из овощей и молочной продукции.

Основная физиологическая причина заболевания – высокий уровень мочевой кислоты в крови, который способствует образование твердых кристаллов уратов (солей мочевой кислоты). Этот процесс приводит к медленному разрушению суставов. Повышенное количество мочевой кислоты часто вызвано некорректной или ослабленной работой почек.

Подагра в первую очередь поражает суставы ног, особенно, сустав большого пальца. Пораженный сустав краснеет и отекает, в нем появляется острая боль. Если заболевание не лечить, приступы боли учащаются, а их длительность увеличивается.

Со временем у человека, игнорирующего подагру, может развиться деформирующий артроз. Болезнь захватывает ранее здоровые области и ткани, а в суставах начинаются глубокие деформационные изменения.

Хотя подагра и артрит характеризуются болью в суставах, основные причины этой боли разные. Артрит часто спровоцирован аутоиммунными процессами, тогда как подагра является нарушением метаболизма (обмена веществ).

Существуют факторы, которые объединяют подагру и артрит. Несмотря на то, что подагра – метаболическое заболевание, в тот момент, когда появляется боль в суставах, подагра фактически становится одной из форм воспалительного артрита, спровоцированного отложением в суставах острых и травматичных кристаллов уратов. Именно поэтому некоторые врачи считают подагру одной из причин артрита.

Подагру обязательно нужно лечить. Иначе приступы учащаются, боль становится интенсивнее, поражаются другие суставы, начинаются патологические процессы в почках. Кроме специальной низкопуриновой диеты, существуют натуральные комплексы, помогающие избавиться от болей в суставах и снизить уровень мочевой кислоты.

Против подагры и воспалительного артрита

Gout Relief Formula от BIONATURO LAB – это новейший четырехкомпонентный комплекс, созданный для уменьшения симптомов подагры и воспалительного артрита. В основе композиции: Celery seed, Urtica dioica и Turmeric. Сочетание и точная дозировка этих компонентов способствует уменьшению воспаления в суставах и одновременной нормализации уровня мочевой кислоты. Gout Relief Formula создан как безопасный натуральный комплекс, поддерживающий нормальную работу сердечно-сосудистой системы и одновременно уменьшающий отечности. Уникальный набор флавоноидов из Celery seed не только связывает и выводит мочевую кислоту, но и противостоит развитию атеросклероза. Gout Relief Formula способствует нормализации метаболизма (обмена веществ) во всем организме. Gout Relief Formula рекомендуется принимать по 2 капсулы 2 раза в день.

Для защиты и восстановления суставов

Super Joint Complex 8 in 1 от BIONATURO LAB – комплекс из восьми важнейших компонентов для восстановления суставов и уменьшения боли при артрите. По составу это одна из самых сильных комбинаций, доступных в Канаде без рецепта. Super Joint Complex 8 in 1 имеет группу хондропротекторов (улучшают качество хрящевой ткани сустава)

* глюкозамин сульфат (из экзоскелета лобстеров);

* хондроитин сульфат (в особой низкомолекулярной форме для быстрого восстановления сустава);

* гидролизованный коллаген (обогащенный свободными аминокислотами).

Кроме того, в Super Joint Complex 8 in 1 есть экстракт корня Harpagophytum для борьбы с болью и комбинация MSM и картриджа акул для ускорения восстановления суставов. Super Joint Complex 8 in 1 рекомендуется принимать по 1 капсуле 3 раза в день.

Gout Relief Formula и Super Joint Complex 8 in 1 от BIONATURO LAB производятся на современном фармацевтическом заводе (GMP) в Торонто. Контроль качества – лаборатория QA (Qualite Assure).

Отзывы: «Регулярно принимаю Gout Relief Formula. Приступы подагры не повторяются уже давно» Zhanna, 56 years, Mississauga

«Я за свою жизнь попробовала много разных средств для здоровья суставов. Говорю прямо – вот этот Super Joint Complex 8 in 1 действительно один из лучших. Я чувствую, что он работает» Sonya, 72 years, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Happy Nutrition 2323 Bloor St. W. unit 105, Toronto, 647-568-6542
• Favourite Market (возле FRESHCO) 800 Steeles Ave. W. unit B5 Vaughan, 905-738-2346
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch) 4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Richmond Heights Pharmacy 10520 Yonge St. unit 4B, Richmond Hill, 905-787-8999
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• Rathburn Health+Plex Pharmacy 452 Rathburn Rd. unit 2, Etobicoke, 416-621-6161 (пн, вт, чт: 10 – 4)
• Ultima Pharmacy 311 Sheppard Ave. E. North York, 647-705-7572
• Pharmacy Zen 4234 Lawrence Ave. E. unit 6, Scarborough, 416-551-8833
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Начало 2021 года ознаменовалось очередным витком роста цен на недвижимость. Вот рекорды последней недели, которые становятся новой реальностью:

• угловой таунхаус в Bradford, построен в 2014 году, 1885 sq. ft., продан за 1 день за $890,000;
• таунхаус в Aurora, построен в 2006 году, чуть более 2000 sq. ft., продан за 6 дней за $1,068,000;
• угловой таунхаус в Richmond Hill, построен в 2003 году, 1952 sq. ft., продан за 5 дней за $1,255,000;
• угловой таунхаус в Woodbridge, построен в 2014 году, 1885 sq. ft., продан за 1 день за $1,200,000;
• угловой таунхаус в Ajax, построен в 1999(!) году, 1800 sq. ft., продан за 4 дня за $950,000.

Все указанные танхаусы продавались в отличном состоянии, но без какого-либо грандиозного ремонта, без какого-то вида на лес или озеро, который бы поднял их цену.

Мнений по поводу того, что нас ждет в дальнейшем, много – причем, абсолютно противоречивых. Многие агенты обращают внимание на количество объектов недвижимости, выставленных на продажу. В отдельных районах города впервые за многие месяцы количество новых листингов превышает количество проданной недвижимости, что в значительной степени будет способствовать сбалансированию спроса и предложения.

Приведенные продажи свидетельствуют о выравнивании периферийных и городских цен. Когда встает вопрос о покупке более или менее равнозначного жилья в Торонто или в 100 километрах от него за такую же цену, не думаю, что всегда решение будет в пользу загородной недвижимости. Скорая коррекция рынка в пользу Торонто абсолютно закономерна.

Рынок кондоминиумов, особенно квартир, ориентированных на собственное в них проживание, сейчас очень активен. Просторные квартиры в хорошем состоянии, с чудесным видом, небольшими месячными платежами стремительно уходят за гораздо большую цену, чем заявленную. И в даунтауне тоже. Не всем же по плечу покупать миллионные таунхаусы в Аджаксе!

В связи с ростом цен все более популярной становится идея совместного владения и проживания в доме – «co-owning a home», когда люди объединяют свои финансы и владеют недвижимостью с оговоренными долями. Каковы же преимущества такого вида собственности?

* Во-первых, с меньшим начальным капиталом удается приобрести право называться собственником и не выкидывать деньги ежемесячно на аренду.

* Во-вторых, у вас появляется доступ к престижным районам, ваши дети ходят в отличные школы.

* В-третьих, хозяйствование может быть более экономным и эффективным.

* Ну и фактор человеческого общения еще никто не отменял!

Объединяются молодые люди, еще не имеющие семей, молодые семьи, пенсионеры, которым не под силу вести хозяйство в одиночку.

Существуют различные опции такого совместного владения. Например, группа индивидуумов может зарегистрировать корпорацию (которая тоже может иметь различные формы). Оговариваются детали владения. Собственники могут владеть одинаковыми долями и иметь равноправные голоса, либо оговариваются доли каждого владельца и соответственно определяется право на голос в принятии решений.

Распространенные варианты совместного владения:

Tenants in Common. В случае смерти одного владельца его доля становится частью его наследства, и его право собственности на долю в недвижимости не переходит автоматически на других собственников.

Join Tenants. В случае смерти одного из собственников, оставшиеся в живых собственники наследуют долю умершего автоматически.

Сo-ownership. Обычно оформляется через регистрацию корпорации, что позволяет ее собственникам продавать или передавать свои доли без бюрократической волокиты, связанной с изменением имени корпорации.

Становится очень популярным приобретение домов вскладчину у молодежи. Ведь, скинувшись на downpayment в 20%, вы можете сэкономить на страховке ипотечного кредита. Выигрывается время для накопления нужной суммы, чтобы в дальнейшем приобрести уже собственное отдельное жилье. Лет через 5 – 6 вы получаете не только вложенные вами средства, но и сумму прироста – ведь недвижимость за это время существенно подрастет в цене. Все расходы на содержание дома оплачиваются в соответствии с долями собственников.

Как и в любом партнерстве, важно оформить документы надлежащим образом. Покупка дома совместно с чужими людьми – это очень серьезный шаг, который нужно обсудить с адвокатами, составить грамотный договор, ведь вы вместе соглашаетесь на совместное владение недвижимостью, что предполагает наличие как прав, так и обязанностей. Подписание договора в самом начале приобретения такой недвижимости внесет ясность при потенциально возможных сценариях развития событий. Должны быть оговорены финансовые и страховые обязательства. В каких долях также будут оплачиваться mortgage, налог на недвижимость, электричество, газ, вода, вывоз мусора, возможные траты на ремонт.

Как оценивается вклад каждого не только в денежном выражении, но и в виде полезных работ и затраченного времени. С самого начала оговариваются санкции за разрыв контракта, за неправильное использование денег, отложенных на общем счету. В случае будущих неразрешимых споров определяется метод их решения через медиаторов и арбитров.

Процесс приобретения «co-ownership» жилья не сильно отличается от обычного процесса покупки. Начинать весь процесс нужно в кабинете mortgage брокера, чтобы понять свои финансовые возможности. Изучить ситуацию на рынке, просчитать все необходимые платежи вместе с отчислениями в резервный фонд. Проверить в муниципалитете, не будет ли продвинутая идея совместного проживания провоцировать муниципальных инспекторов на проверки и штрафные санкции, если зонирование района позволяет проживание только одной семьи в доме. Если дом покупается уже с несколькими квартирами, обязательно проверяйте легальность сделанных перестроек и соответствие зонированию. Подсчитайте свои расходы на закрытие сделки.

Сейчас на рынке услуг появились строительные компании, которые построят, перестроят или отремонтируют ваш дом в соответствие с вашими требованиями. Ваш дом должен быть удобен для всех проживающих в нем.

Звоните, если у вас возникли вопросы!

416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

Дефицит витамина D – очень распространённое явление, затрагивающее по самым скромным оценкам более 1 миллиарда жителей Земли. По статистике, дефицит витамина D наблюдается у 75% жителей северного полушария, среди которых большинство составляют женщины и дети.

В последние годы были опубликованы результаты нескольких исследований, проведенных в Европе и США, которые доказали, что дефицит витамина D потенциально увеличивает риск тяжелых респираторных инфекций. Это вызвало новый интерес к этой проблеме в 2020 году во время пандемии COVID-19. Систематический обзор и метаанализ 27 специализированных публикаций показал, что дефицит витамина D имеет четкую положительную связь не только с тяжестью заболевания и увеличением количества госпитализаций, но также и с уровнем смертности от COVID-19.

Вместе с витамином А, кальцием и фосфором витамин D защищает наш организм от простудных, глазных и кожных заболеваний. В кровяном русле витамин D поддерживает уровень фосфора, чем предупреждает слабость мышц и сезонное ослабление иммунитета. Кром того, витамин D необходим для нормального функционирования щитовидной железы и регуляции артериального давления крови.

В сочетании с органическим кальцием, витамин D способствует предотвращению зубного кариеса и патологии десен, ускоряет заживление после травм и противостоит развитию остеопороза.

Признаки дефицита витамина D:

1. 1. Раздражительность, слабость и быстрая утомляемость;
2. 2. Мышечные и суставные боли, выпадение волос, ломкость ногтей и сухость кожи;
3. 3. Стремительное развитие кариеса и нарушения работы желудочно-кишечного тракта.

Витамин D3 + кальций и магний – для укрепления костей и зубов

Liquid Calcium Magnesium Vitamin D3 от BIONATURO LAB – современный трехкомпонентный комплекс, специально разработанный для профилактики дефицита витамина D. В состав комплекса входит уникальная натуральная форма кальция, которую получают из раковин моллюсков и безопасная форма витамина D3 (холекальциферол), которую многие врачи называют «солнечным» витамином. Liquid Calcium Magnesium Vitamin D3 выпускается в особой инкапсулированной форме. Мягкая капсула содержит внутри настоящую жидкость, которая при попадании в человеческий организм обеспечивает высокую биодоступность активных компонентов. Кальций и магний в составе комплекса содержатся в оптимальном и физиологичном соотношении 2:1. Все три составляющие (кальций, магний и витамин D3) способствуют укреплению ткани костей и зубов, уменьшению судорог икроножных мышц и улучшению работы сердечно-сосудистой и иммунной систем организма. Рекомендованная дозировка Liquid Calcium Magnesium Vitamin D3 для взрослых – 2 капсулы в день, для детей 4 – 18 лет – одна капсула в день.

Для восполнения необходимого уровня витаминов и минералов (женская формула)

Women’s one-a-day Multivitamins and Minerals от BIONATURO LAB – одна из самых полных витаминно-минеральных комбинаций (31 компонент) созданная специально для женщин. В этом продукте есть все известные науке витамины. Группа минералов включает в себя как известные и популярные (цинк, магний, железо, кальций, йод, кремний), так и редкие микроэлементы (селен, хром, молибден). Также в этом комплексе мы найдем усиленную дозировку фолиевой кислоты (витамин B9) и два важнейших провитамина – холин и инозитол. Women’s one-a-day Multivitamins and Minerals выпускается в особых таблетках, покрытых специальной оболочкой, защищающей витамины и минералы от разрушающего воздействия кислоты желудка. Women’s one-a-day Multivitamins and Minerals нужно принимать по 1 таблетке в день.

Liquid Calcium Magnesium Vitamin D3 и Women’s one-a-day Multivitamins and Minerals от BIONATURO LAB производятся на современном фармацевтическом заводе (GMP) в Торонто. Контроль качества – лаборатория QA (Qualite Assure).

Отзывы: «Много читала про витамин D и решила начать принимать Liquid Calcium Magnesium Vitamin D3. Рекомендую каждому вспомнить о том, что мы живем в северной стране и дефицит витамина D в наших широтах почти неизбежное явление» Olga, 54 года, Mississauga

«Я по характеру перфекционистка. Люблю все лучшее. Проанализировала множество витаминных комплексов и пришла к выводу, что Women’s one-a-day Multivitamins and Minerals от BIONATURO имеет самое лучшее соотношение цена-качество» Elisabeth, 45 лет, Toronto

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Happy Nutrition 2323 Bloor St. W. unit 105, Toronto, 647-568-6542
• Favourite Market (возле FRESHCO) 800 Steeles Ave. W. unit B5 Vaughan, 905-738-2346
• 101 Medical Pharmacy (Steeles/ Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst/ Finch) 4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Richmond Heights Pharmacy 10520 Yonge St. unit 4B, Richmond Hill, 905-787-8999
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• Rathburn Health+Plex Pharmacy 452 Rathburn Rd. unit 2, Etobicoke, 416-621-6161 (пн, вт, чт: 10 – 4)
• Ultima Pharmacy 311 Sheppard Ave. E. North York, 647-705-7572
• Pharmacy Zen 4234 Lawrence Ave. E. unit 6, Scarborough, 416-551-8833
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999

Если вы решили купить дом от строительной компании, то вы относитесь к тому типу покупателей, которые справедливо считают, что новый дом – это здорово! Современный дизайн, материалы, оборудование, современные стандарты качества. Энергосберегающие технологии. Вам не нужно исправлять чьи-то ошибки и заниматься переделкой интерьеров по своему вкусу. Эмоционально новое жилье тоже имеет свою привлекательность – все-все такое замечательно свежее и с иголочки! А если есть еще возможность изменить план дома, расположение комнат и цвет стен!

Но, покупая жилье от строительной компании, многие не представляют даже приблизительно, сколько дополнительных расходов обнаружится впоследствии.

В момент посещения офиса застройщика или демонстрационных домов (model homes), где потенциальных покупателей впечатляют суперсовременными интерьерами, не забывайте поинтересоваться, что из предложенных отделочных материалов входит в категорию строительного стандарта, а за какую красоту («upgrades») вам придется платить дополнительно и заплатить немало. Будьте осведомлены о расценках на строительные материалы на рынке. То, что впоследствии невозможно будет поменять – например, высоту потолков, заказывайте через застройщика. Если можно что-то улучшить своими силами уже после закрытия сделки – не упускайте возможности значительной экономии. Кстати, опытный риэлтор может очень пригодиться вам на встрече с архитектором или дизайнерами – для того, чтобы посоветовать оптимальные варианты дополнительных инвестиций с возможностью получения максимальной прибыли от них в случае продажи.

Вам также могут предложить специалиста по банковским ссудам какого-то определенного банка – совсем не обязательно его условия будут лучшими на рынке. Это ваше право сравнить предлагаемые банками и кредитными учреждениями условия и выбрать наиболее выгодные для вас.

Если старые квартиры и дома имеют свои «возрастные» проблемы, то у нового жилья существуют свои явные и скрытые дефекты. Дело даже не в традиционной «усадке» жилья – может треснуть фундамент, перекосить рамы, появиться влажность в бейсменте, подземные воды решат проложить свое русло ни где-нибудь, а у вас в подвале. А что стоят неправильно установленные канализационные и вентиляционные трубы, непрофессиональное подсоединение стиральных и посудомоечных машин, проливающих воду с одного этажа на другой! А что, если вместо газона на участке у вас невысыхающее болото… Все то, что связано с водой в доме, чревато появлением плесени, от которой избавиться уже практически невозможно! Да, есть программа TARION, занимающаяся разбором каждого такого случая. Но все это берет время, владельцы недвижимости фактически должны доказать, что появившаяся проблема – это вина строительной компании. И только после длительных бюрократических проволочек, может быть, дефект будет исправлен. Более того, в последнее время все большую популярность приобретают независимые инспекции нового дома с сертифицированным профессионалом в дополнение к инспекции PDI (Pre-Delivery Inspection), где проверку делает покупатель вместе с представителем застройщика. Все дефекты должны быть выявлены своевременно, так как на каждый из них есть свои временные рамки подачи претензий.

Помимо всего перечисленного, затраты на закрытие дома на вторичном рынке и от застройщика значительно варьируются не в пользу нового жилья.

Development charges. Еще в момент получения всех разрешений и согласований на строительство тех или иных объектов муниципалитет закладывает смету по затратам на возведение объекта – стоимость инфраструктуры, необходимой для нормального функционирования нового жилого массива. Это прокладывание новых дорог, линий метро, транспортных развязок, систем водоснабжения и канализации, строительство новых школ, рекреационых центров, парков и т. д. На все это требуются деньги, которые застройщик частично покрывает за счет покупателей нового жилья.

Это как раз те расходы, которые очень выросли за последние годы, они могут и должны быть ограничены вашим адвокатом, проверяющим договор купли-продажи после его подписания покупателем и представителем строительной компании. Экономия может быть существенной – от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч. Если заранее оговорена сумма, то, по крайней мере, вы к ней готовы. На development charges начисляется и HST.

Tarion Warranty. Покупая новое построенное жилье, вы покупаете его со страховым полисом Tarion, который покрывает защиту депозитных денег, произвольное изменение планов строительства, обеспечивает выборочное исправление выявленных дефектов в течение определенных временных интервалов. Платежи начисляются по соответствующей шкале. Например, за новое жилье в ценовой категории $700,000 – $750,000 нужно будет заплатить $1,423.80.

Taxes. На новые дома взимаются налоги при их регистрации – Land Transfer Tax и HST. Если жилье покупается в Торонто, то прибавляется еще и муниципальный налог – Municipal Land Transfer Tax. Если покупка делается впервые, вам положена скидка $4,000. Это платежи, которые делают и покупатели жилья на вторичном рынке. Но HST уже включен в цену недвижимости, если она покупается со вторых рук. В цене нового дома налог HST включен отдельной величиной. Строительные компании получают возврат этого налога от вашего имени. Если вы, приобретая жилье, не планируете использовать его для своего собственного проживания или проживания ваших ближайших родственников, то дополнительная сумма в 13% от стоимости недвижимости у вас должна быть собрана к моменту окончательного закрытия сделки. В этом случае вы можете оформить соответствующие документы, и через какое-то время вам от государства вернется возврат до $24,000, или до $16,080, в зависимости от того, платилось или не платилось HST на землю, на которой построено жилье.

Utiliy Hook Ups – не удивляйтесь, если вы увидите эту строку расходов в новых домах и квартирах. Это то, что вы платите компаниям за подсоединение соответствующих сервисов к дверям вашего нового дома или квартиры.

Кроме этого, хозяева нового жилья могут по контракту оплатить свою долю за озеленение района, посадку новых деревьев.

Если у вас есть вопросы – звоните!

416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

***

• Сдается в рент просторная квартира 1+1-BDRM в Markham. Две полные ванные. Новые ламинатные полы! Запрашиваемая цена – $1,950.
• Купят 1+1 или 2-BDRM квартиру в хорошем состоянии в тихом районе города, желательны высокие потолки.
• Продается квартира – 1-BDRM в престижном районе Bloor/Avenue Rd. c парковочным местом и локером. Запрашиваемая цена – $799,900.
• Продается отличное Multiplex здание в районе St Clair Ave East / Mount Pleasant Rd. Уникальный ремонт, превосходное состояние! Семь квартир приносят 11,434 ежемесячно!
• Отдельный дом в Авроре. 4 BDRM. 49.21 ft x 137.07 ft участок. Запрашиваемая цена – $899,000! Предложения принимаются только до 22 февраля!
• Купят townhouse (соединяющийся с соседями только гаражами), link или semi-detached стоимостью до $1,100,000 c высокими потолками и возрастом до 5 лет в районах Vaughan, Richmond Hill, King City.
• Снимут производственное помещение 9,000 – 12,000 sq.ft. в районах Mississauga, Brampton.
• Снимут большое помещение для супермаркета. Наличие кухни обязательно.
• Купят 2 BDRM квартиру в районе MIMICO не дороже $650,000.
• Купят дом для последующего строительства в Oakville c waterfront backyard.
• Купят участок земли около озера в трех часах езды от Торонто с возможностью постройки дома.

В минувшем году рынок недвижимости повел себя непредсказуемо. Главный экономист Canada Mortgage and Housing Corporation Боб Дуган предсказывал падение цен на недвижимость на ближайшие два года из-за пандемии, в реальности же произошел большой скачок цен. Стоимость строительных материалов для постройки новых домов тоже пошла вверх, удлинились сроки строительства из-за карантина и дефицита некоторых стройматериалов. В последние несколько месяцев мы наблюдаем миграцию населения из Торонто в другие регионы, в том числе в те, где я работаю – Гуелф, Китченер, Кембридж, Ватерлу. Ведь можно сменить квартиру в Торонто на дом с участком в другом регионе в пределах часа езды до Большого Торонто. Работа и учеба из дома поставила семьи перед фактом, что им нужна большая площадь. Плюс низкая банковская ставка на ипотечный кредит сегодня тоже стимулирует покупку жилья.

По моему мнению, переезд в пригороды – это удачное решение, особенно для семьи с детьми. Здесь меньше шума и больше зеленых парков, часто в пешей доступности. Много разнообразных детских площадок для всех возрастов, в некоторых есть splash pad и открытый бассейн. Например, в текущем году в Гуелфе запланировано построить 5 новых площадок. Так же много заповедных парков с озерами, где можно купаться, рыбачить и кататься на лодках летом,

В Гуелфе и Ватерлу расположены университеты. Здесь сравнительно недалеко до университета в Гамильтоне. Наличие университетов дает возможность инвестировать в недвижимость. Аренда жилья студентам здесь очень популярна, и цены на аренду постоянно растут. Например, сейчас подписываются договора аренды на май 2021 года на 8-10% выше, чем в мае прошлого года. Арендованное жилье пользуется спросом у студентов, несмотря на переход на дистанционное обучение, отчасти потому что некоторые лабораторные занятия проводятся в классах. Еще одна причина – многие студенты предпочитают жить отдельно от родителей.

На рынке аренды много молодых специалистов и семей, которые пока не торопятся покупать свое жилье. В зависимости от финансовых возможностей инвестора, аренда работающим гражданам может быть более правильный выбор.

У некоторых семей давняя мечта жить за пределами населенного пункта и владеть большим участком земли. Регионы Веллингтон и Ватерлу дают такую возможность в непосредственной близости к основным хайвеям. Например, на юге от Гуелфа много участков в лесистой местности, где тихо и зелено, но вместе с тем, можно доехать до ближайшего города или хайвея за 5 – 10 минут. При покупке загородных домов очень важно правильно оценить состояние всех систем жизнеобеспечения, так как к ним не подведены городские коммуникации, и они снабжаются автономно водой, канализацией, электричеством, отоплением и интернетом.

В Гуелфе отдельный дом можно купить в ценовом промежутке от $600,000 до $900,000, в зависимости от района, возраста и состояния дома. Таунхаус – за $500,000 – $550,000. Дома за городом обычно подороже – от 1 до 5 млн. Ценовой разброс на квартиры в кондоминиумах – от $350,000 до $750,000. За последние 5 лет построено несколько квартирных домов с ориентировкой на студентов, там у каждой спальни есть душевая. Четырехспальные кондо в таком доме можно купить немногим больше, чем за $400,000.

Бунгало (см. рис.), расположенное близко к парку и школе, доступно за $699,000. При этом бейсмент, отделанный и с отдельным входом, можно зарегистрировать в муниципалитете как basement apartment, что принесет хозяевам дополнительный доход.

Недвижимость в Китченере, Кембридже и Ватерлу в целом немного дешевле.

Сегодняшний рынок дает много преимуществ тем, кто хочет продать жилье, и много трудностей и стресса тем, кто хочет его купить. Большинство домов продается в условиях конкуренции предложений и переплаты выше запрашиваемой цены. В качестве примера – в начале года в Гуелфе продался дом, на который было более 40 предложений. Не всегда покупатель осознает, что, если он хочет переплатить выше рыночной цены, то это должно производиться наличными. Банки или другие заемщики не берут на себя риски профинансировать жилье выше определенного процента рыночной цены или цены, определенной оценщиком (appraiser).

Ситуация на рынке жилья в начале 2021 года не поменялась и остается такой же напряженной, как и в прошлом году. Если вы хотите побольше узнать о жилье за пределами Торонто, изучить информацию о регионах Веллингтон и Ватерлу, звоните мне по телефону 519-616-3737, и я буду рада ответить на ваши вопросы.

Sofya Metzger,

Sales Representative

Coldwell Banker Neumann

Real Estate Brokerage

Вот какая переписка у меня произошла на днях о reverse mortgage. Сначала я приведу переписку, а потом объясню, чем reverse mortgage отличается от кредитной линии.

Вопрос: «Александр, мне 65 лет и мой таунхаус в Ричмонд Хилле стоит $1,100,000, а может, и $1,200,000. У меня есть мортгидж $450 000. Какую сумму reverse mortgage я могу получить?»

Ответ: «Если ваш дом стоит $1,200,000 и возраст самого молодого владельца дома – 65 лет, вы можете получить $432,000 reverse mortgage»

Вопрос: «Спасибо! Понятно. Но учтён ли здесь мой мортгидж в СIBC $450 000?»

Ответ: «Я вам дал сумму, сколько вы можете получить, существующий mortgage не учитывается.

Сегодня получил квоту от другой компании. Они дают для вашего дома разброс от $407,500 до $504,500.

То есть, стратегия такова: вы закрываете ваш mortgage за счёт reverse mortgage. В результате вы избавляетесь от платежей по mortgage, что даёт вам большое облегчение на пенсии. Вы можете продолжать жить в вашем доме, не заботясь о платежах за mortgage.

Иначе, если у вас недостаточно денег для жизни, вам придётся дом продать.

Вся цель reverse mortgage – дать вам возможность продолжать жить в вашем доме»

Вопрос: «Обновление (renewal) мортгиджа – в 2024. Это имеет значение?»

Ответ: «Расчёт ведётся, исходя из возраста самого младшего владельца дома.

Чем выше возраст, тем большую сумму вы можете получить.

Renewal мортгиджа в 2024. – да, это имеет значение, в том смысле, что за разрыв вашего существующего мортгиджа до окончания контракта вам придётся заплатить штраф»

Вопрос: «Спасибо большое! Значит, мне целесообразно вернуться к этому вопросу накануне renewal. Ещё раз спасибо!»

Ответ: «Да, вы правы»

Вот такой произошёл диалог. Надеюсь, что у вас возникло некоторое понимание того, что такое обратная ипотека.

Следующий важный момент, который я хотел бы объяснить:

Мне позвонил другой мой читатель, с вопросом, какой процент у reverse mortgage. Я сказал ему, что сейчас на 1 год он начинается с 3.49%, а на 5 лет начинается с 3.79%, если брать одной суммой. А если открывать план, когда вам каждый месяц будут платить некоторую сумму, то эти проценты будут от 3.69% и 4.39% соответственно. Этот читатель посмеялся, что проценты выше, чем у кредитной линии и положил трубку.

Прежде всего, далеко не все могут получить кредитную линию с процентом меньшим, чем 3.49%. Когда банк принимает решение о предоставлении вам кредитной линии, то он учитывает не только, сколько денег у вас накоплено в доме, но и какой у вас доход. Поскольку предполагается, что ежемесячно вы будете платить банку проценты.

Теперь представьте себе, что вы вышли на пенсию и перестали платить месячные платежи. Как скоро у вас возникнут проблемы с вашей кредитной линией?

Но, допустим, вы продолжаете делать месячные платежи из вашей пенсии, как бы тяжело это ни было. Однако в тот момент, когда вы перестаёте работать и зарабатывать, банк может либо уменьшить вам лимит кредита, либо увеличить проценты, либо дать вам оба этих сюрприза одновременно. Конечно, узнать об этом они могут только от вас.

Reverse mortgage, в отличие от кредитной линии, изначально не берёт во внимание ваш доход и не требует от вас месячных платежей.

Что вам даёт reverse mortgage?

Он вам даёт возможность продолжать жить на пенсии в своём привычном доме, увеличив ваш месячный бюджет. То есть, добавив удовольствие от жизни, так как вы больше сможете себе позволить.

Если при выходе на пенсию у вас остался невыплаченный mortgage, вы можете его выплатить за счёт reverse mortgage и избавиться от больших месячных платежей.

Либо, если у вас нет долгов, то вы можете оформить план, по которому вам ежемесячно будут платить какую-то сумму, которую вам не надо будет отдавать и платить на неё проценты.

И этот доход не является доходом с точки зрения CRA, вам не надо платить налог на него. И GIS и GAINS от этого дохода не уменьшается.

Мне возражают: но ведь я «проедаю» свой дом. А вы считаете, что продать ваш дом и положить деньги на сберегательный счёт, за счёт которого вы будете жить, лучше?

Да, конечно, долг по reverse mortgage растёт, но и стоимость вашего дома, надеюсь, растёт тоже.

Будут ли деньги на сберегательном счету расти так же, как стоимость вашего дома?

А учитываете ли вы, что доход от сберегательного счёта увеличивает ваши налоги и уменьшает выплаты по GIS и GAINS?

Если вам нужно помочь оформить reverse mortgage, обращайтесь.

Читайте мои статьи и смотрите видео на сайте www.AlexanderSergeyev.com и YouTube канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Изменения во взносах в СРР в 2021 году». Эта статья оказалась самой популярной по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

www.AlexanderSergeyev.com

Снова наступил сезон RRSP, время года, когда банки и другие финансовые учреждения делают все возможное, чтобы уговорить вас внести деньги. Не спешите. Потенциально RRSP является прекрасным инструментом для зарабатывания денег, но только при правильной настройке и эффективном управлении.

Сервис в банке, как правило, совершенно не персональный. Никто не будет разбираться в вашей ситуации, подбирать инвестиционный портфель именно для вас и следить за ним многие годы. Консультант, который вам открыл RRSP, с большой вероятностью может скоро оказаться на другом месте. К тому же банк предложит вам инвестировать в их собственные фонды, а не в фонды других компаний.

Сегодня я хочу дать несколько базовых советов. Читатели постарше могут поделиться ими со своими детьми или внуками.

Выберите между RRSP и TFSA (Tax-Free-Savings Account). Оба являются отличными инвестиционными планами, но с разной динамикой. Вложение в RRSP уменьшает ваши налоги, а в TFSA – нет. Однако снятые из RRSP деньги облагаются налогом по вашей верхней ставке, тогда как снятые из TFSA не облагаются. Поэтому забирать деньги из RRSP имеет смысл только в пенсионном возрасте, когда вы уже не работаете.

Для долгосрочных пенсионных накоплений, особенно если ваш налогооблагаемый доход выше $45,000 в год, я бы выбрал RRSP. Во-первых, вы можете внести гораздо больше. Максимальный взнос в TFSA в этом году составляет $6,000, плюс накопленная, не использованная в прошлые годы сумма. В RRSP в 2020 налоговом году вы можете внести до 18% заработанного дохода за 2019 год, максимум до $27,230 (опять же, плюс не использованная ранее сумма). Это огромная разница, если есть денежная возможность. Если нет – всегда можно организовать RRSP loan под низкий процент.

Начните как можно раньше. Чем дольше деньги будут расти без налога, тем богаче вы будете. Приведу пример. 20-летний юноша открывает RRSP и вкладывает туда $1,000 в год до 65 лет. Если его инвестиционный портфель будет зарабатывать в среднем 6% в год (что весьма консервативно), то в 65 лет в RRSP будет $212,744. Но если он начнёт вкладывать те же $1,000 в год в возрасте 30, итоговая сумма в 65 лет составит $111,435. Таким образом, 10 лет промедления и не вложенные $12,000 обошлись ему более чем в $100,000 разницы.

Выбирайте правильное время для уменьшения налогов. Вы не обязаны вычитать из дохода взнос в RRSP в том же году, когда он был сделан. Ваши вычеты могут быть перенесены на любой будущий год, когда вам это будет более выгодно. Это особенно полезно для молодых людей, которые только начинают свою трудовую карьеру и находятся на низкой налоговой шкале. Те, чьи доходы пострадали от пандемии в 2020 году, тоже могут этим воспользоваться.

Рассмотрим жителя Онтарио, который в 2020 году заработал $40,000. Его верхняя ставка налогообложения – 20,05%. Если он вложит, скажем, $10,000 в RRSP и вычтет их из своего дохода, то сэкономит на налогах $2,050.

Но давайте предположим, что он продвигается по службе и через пять лет зарабатывает уже $60,000. Если ставка налога не изменится (я знаю, что это весьма оптимистично), его верхняя ставка составит 29,65%. И если тогда уменьшить его налогооблагаемый доход на $10,000, то экономия на налогах составит $2,965. Возврат на каждый вложенный доллар возрастает почти на 10%. Так что если вы находитесь в группе с низким налогом, возможно, с RRSP вычетами лучше подождать.

Настройте ваши RRSP взносы на «автопилот». Очень часто в феврале просто нет денег для вложения, особенно когда ещё приходят счета за прошедшие праздники или вы недавно брали неоплачиваемый отпуск. Решите эту проблему, организовав автоматические взносы, и ежемесячно перечисляйте определённую сумму на ваш план. Тогда вам не надо будет искать деньги или брать RRSP loan в следующем феврале.

Тщательно выбирайте инвестиции внутри RRSP. RRSP – это ваш собственный пенсионный план, поэтому инвестиции следует выбирать на основе тщательного анализа риска и доходности. Избегайте вариантов с высоким риском. Не обращайте внимания, если водитель Uber рассказывает, как можно стать миллионером, купив акции какой-нибудь супер-дупер компании. Инвестируйте в фонды с устраивающим вас риском, которые имеют многолетнюю подтвержденную историю стабильной доходности.

Диверсифицируйте инвестиции глобально. Канадская экономика составляет всего примерно 1.5% от мировой, и большей частью это финансовая сфера, материалы и энергоресурсы. Так что если вы хотите максимизировать рост вашего RRSP, то вкладывать только в канадские компании может быть и патриотично, но совершенно неразумно.

Следите за деньгами. Многие вспоминают про RRSP один раз в год: внесли какую-то сумму в феврале, получили возврат налогов в апреле и забыли до следующего февраля. Это может вам дорого стоить. Важно знать, что происходит с вашим RRSP. Проверяйте его на регулярной основе и, если необходимо, вносите корректировки, соответствующие вашим целям и ситуации.

Не реагируйте на изменения рынка эмоционально и спонтанно. Будут хорошие годы и плохие, но хороших будет намного больше. Никогда не паникуйте. Продажа инвестиций в разгар рыночного спада просто зафиксирует ваши убытки и сильно затруднит восстановление — паникующие инвесторы, как правило, сидят на своих деньгах из-за страха и пропускают золотое время, когда рынок уже поднялся гораздо выше, чем был перед падением.

Так что если вы хотите инвестировать сами, то это непросто. Разработка подходящей стратегии инвестирования и грамотное её развитие на протяжении многих лет требуют глубоких знаний, опыта, проверенных источников информации и значительного времени. Многократно доказано, что когда вашими инвестициями занимается профессиональный специалист, у вас будет намного больше денег (и, соответственно, удовольствия) на пенсии, чем если вы будете вкладывать сами.

Для примера хочу сказать, что не агрессивные, правильно сбалансированные и диверсифицированные инвестиции моих клиентов в прошлом году заработали почти 15%, несмотря на обвал рынка в марте и его последующую лихорадку по мере развития пандемии.

Обращайтесь, всегда рады помочь.

Всего вам самого наилучшего,

Аркадий Бурдо

(416)887-4848

info@abfinancial.ca