Наши эксперты

• Знайте свой 30-ти и 90-дневный номер.

Канадский бизнесмен, мультимиллионер и телевизионная звезда Кевин О’Лири (Kevin O’Leary) советует рассчитывать свою 90-дневную разницу доходов и расходов. Это он называет «90-дневный номер». Этот совет не менее важен, чем совет выплачивать долги. Вы даже не представляете, как много людей не знают, насколько их доходы превышают их расходы, да и превышают ли.

Я рекомендую знать два номера – 30-ти и 90-дневный, точнее сказать месячный и трёхмесячный. Почему? Месячный легче сосчитать. Если вы решите считать только трёхмесячный, то, скорее всего, произойдёт одно из двух:

• из-за сложности задачи вы её забросите;
• из-за редкости исполнения вы забудете это делать.

Эту задача решается двумя способами. Если у вас возникли трудности с ее решением, то я планирую рассказать об этом в следующей статье и в моём блоге на сайте www.sfinancial.info в категории «Финансы и семейный бюджет».

• Уменьшите или выплатите свои долги.

Лучше всего, если вы поставите конкретную сумму, на которую вы собираетесь уменьшить долги в 2017 году. Поделите эту сумму на 12, что даст вам месячную цель уменьшения долга. Ежемесячно составляйте свой общий семейный баланс и суммарный баланс ваших долговых обязательств и сравнивайте с вашей месячной целью уменьшения долга.

Как я составляю эти балансы для моей семьи, я собираюсь в ближайшее время рассказать

• Следите за своими расходами.

У всех нас есть расходы, которые можно сократить. Всегда есть категория того, что иметь не обязательно, но хочется. Я не призываю к аскетизму, я просто хочу, чтобы «хочется сейчас» не разрушало «нужно в будущем».

• Обеспечьте финансовую защиту вас и вашей семьи

Все мы должны иметь ответы на вопросы «Что, если?» и «Как мы в этом случае разрешим наши финансовые проблемы?». Большинство считает, что страховки – это расходы.

Алексей К. оформил пять лет назад страховку от критических заболеваний. Ежемесячно он платил $192.50. Недавно у него случился инфаркт. Страховая компания выплатила ему $100.000. Как вы считаете, эти $192.50 – расходы или инвестиции?

Хотите узнать, сколько будет стоить страховка для вас? Тогда звоните мне.

• Начните инвестировать

Ваша задача – улучшать свою финансовую ситуацию за счёт инвестиций, которые прирастают без вашего участия (пассивный доход). В идеале вы сможете добиться финансовой свободы, которая заключается в том, что вы работаете не потому, что иначе нельзя, а потому что так хочется. Каждый инвестирует туда, куда считает нужным. Лично я предпочитаю инвестиции с гарантиями. Почитайте мои статьи из серии «Гарантированные инвестиции: существуют ли они?» в моём блоге на сайте www.sfinancial.info в категории «Инвестиции».

• Позаботьтесь о том, чтобы ваши дети умели управлять своими деньгами

Ничего лучше семьи не помогает вырабатывать долговременные привычки. Это же относится к привычке использовать свои деньги тем или иным путём.

Многие родители не говорят с детьми о деньгах, и это неправильно. Финансовой культуре надо обучать с детства. Как говорит знаменитый проповедник Джоел Остин:

«Чтобы собрать урожай финансового благополучия, вы должны посеять семена финансового благополучия».

Что вы думаете об этой статье? Может, у вас есть другое представление об управлении семейными финансами? Может, вы не согласны со мной или хотите поправить?

Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по финансовому планированию вашей жизни, страхованию, инвестированию и мортгиджам на моём русскоязычном сайте www.sfinancial.info. Там же можете написать мне письмо с вашими вопросами.

Как всегда, принимаю ваши звонки и электронные письма по затронутой теме.

Кроме того, я готовлю к выпуску книгу, рабочее название которой «Моё финансовое здоровье, финансовое планирование для тех, кто не хочет рисковать своими деньгами». Книга находится в процессе подготовки, и я с благодарностью принимаю ваши пожелания, о чём бы вы хотели прочитать в этой книге.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.sfinancial.info

Дорогие друзья!

Просто не верится, как быстро пролетел еще один год. Пусть новогодние праздники будут яркими и веселыми, а 2017 год – счастливым, успешным, благополучным, удачным и самое главное – здоровым! Ведь если мы здоровы, то можем горы свернуть. С Новым Годом!

Вы всегда можете рассчитывать на наши глубокие знания, опыт, техническую экспертизу, лучшие последние финансовые продукты и чуткий подход к обслуживанию.

Поскольку мы независимо работаем с десятками страховых компаний и финансовых организаций, то всегда сможем оформить самые выгодные и подходящие для вас страховые, инвестиционные, пенсионные, образовательные и кредитные контракты с лучшими ценами и условиями.

Сегодня я хочу более детально осветить, чем мы можем помочь вам, вашим родным и друзьям.

СТРАХОВАНИЕ – ЛУЧШИЕ ЦЕНЫ, УСЛОВИЯ И ВЫБОР

ЖИЗНИ: Различные варианты для вашей стадии жизни и обстоятельств (рисковые и инвестиционные опции). Мы всегда гарантируем лучшие цены. Если вы получите предложение от банка, вашего работодателя или другого брокера, позвоните нам, прежде чем его принять, – вы можете быть приятно удивлены.

ЗДОРОВЬЯ (CRITICAL ILLNESS): Покрытие 25 серьезных заболеваний, включая рак, инфаркт, инсульт и другие, с опцией получить обратно все ваши платежи на пенсии. В этом случае страховка фактически становится бесплатной – вы всегда выигрываете!

ТРУДОСПОСОБНОСТИ: Покрытие травм и аварий (без медицинских вопросов) и болезней. Мы предлагаем лучшие контракты для водителей траков, электриков, механиков, строителей, врачей, дантистов, программистов и др. Если вы работаете на себя или владеете бизнесом, чрезвычайно важно защитить саму основу вашего стиля жизни — доход, который вы зарабатываете до расходов и налогов. Даже небольшая травма может вывести из строя на значительное время и стоить тысячи незаработанных долларов. Покрытие травм и аварий стоит очень недорого.

МОРТГИДЖА: Лучше и дешевле, чем в банке. По многим причинам, в большинстве случаев страховаться в банке – это деньги на ветер. Позвоните мне, и я с удовольствием объясню почему.

ДЛЯ ДЕТЕЙ: Уникальные стратегии инвестиционного страхования жизни и здоровья. Прекрасная возможность по очень доступным ценам подарить вашим детям (или внукам) лучшие накопительные страховки, о которых они будут благодарно вспоминать долго после нас.

ДЛЯ ПОЖИЛЫХ И ЛЮДЕЙ, ИМЕЮЩИХ ПРОБЛЕМЫ СО ЗДОРОВЬЕМ: Страхование жизни и здоровья без медицинских вопросов и проверок. Если вы думаете, что это невозможно или стоит баснословные деньги — вы ошибаетесь. Сегодня застраховаться может каждый, причем по весьма разумным ценам.

МЕДИЦИНСКИЕ СТРАХОВКИ – БЫСТРО И ЭКОНОМИЧНО: Для гостей, новых иммигрантов, туристов и оформляющих Super Visa. Гостевую страховку лучше купить до вылета гостей, тогда они будут застрахованы уже в самолёте и местах пересадки. Мы также всегда рекомендуем покрыть имеющиеся у них проблемы со здоровьем.

ГРУППОВЫЕ И ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ БЕНЕФИТЫ: Покрытие стоматологии, лекарств, физиотерапии, массажа, больничного ухода, очков, медицинского оборудования и других платных услуг по здоровью для вас и вашей семьи.

LONG TERM CARE: оплата расходов по уходу за пожилыми.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И ПЕНСИОННЫЕ ПЛАНЫ (RRSP, TFSA, RIF и др.): С гарантией возврата и роста ваших вкладов. Я помогу разобраться с тем, что вас может ожидать в финансовом отношении на пенсии, выгоден ли вам пенсионный план RRSP, где его лучше открыть и будет ли он в будущем уменьшать ваши возможные социальные льготы.

Я детально расскажу, как работает Tax-Free Savings Account (TFSA), в каких случаях он выгоднее, чем RRSP, почему его не стоит открывать в банке, как реально инвестировать внутри TFSA (а не просто заработать 1.5% в год и потерять на инфляции), и где получить более высокий интерес на GIC и savings account.

Я объясню, почему не рекомендую оставлять ваши деньги в пенсионном фонде на работе, если вы с нее ушли. Я помогу максимально эффективно использовать ваши деньги на пенсии и обеспечить вам пожизненный доход. Я расскажу о традиционных и альтернативных вариантах инвестирования, предоставляемых при этом гарантиях.

Не забудьте, что январь и февраль 2017 – два последних месяца, когда еще можно уменьшить ваши налоги за 2016 год через RRSP. Буду рад вам помочь и, если надо, организовать RRSP loan под низкий процент.

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ: Лучший подарок вашим детям или внукам, плюс от 20% до 40% подарит государство. Я помогу в выборе и открытии детского накопительного плана RESP. Многие ошибочно считают, что открыть его можно только в банке. На самом деле это предлагают многие компании. Государство добавляет полагающийся грант и защищает каждую из этих программ, но условия у всех разные. Незнание конкретных условий может стоить вам тысячи долларов. Я расскажу о недостатках банковских и scholarship планов, чем отличаются друг от друга разные варианты, и какие я рекомендую.

МОРТГИДЖИ – ЛЮБЫЕ ВАРИАНТЫ: Мы всегда поможем найти самое выгодное для вас решение и получить мортгидж на лучших возможных условиях, независимо от вашего дохода, начального взноса, кредитной истории или статуса в Канаде. Процентная ставка будет зависеть от вашей ситуации (работаете на зарплату или на себя, владелeц бизнесa, показываете только gross доход, нет дохода, но есть большой downpayment, новый иммигрант, нерезидент Канады и др.). Мы можем помочь вам рефинансировать вашу недвижимость, чтобы получить деньги на покупку следующей или другие нужды, или для консолидации высоких процентов по кредитным карточкам и линиям под один низкий. Если срок вашего контракта по мортгиджу подходит к окончанию, то наши условия наверняка будут лучше, чем в вашем банке, при этом вам не придется платить за оценку недвижимости и адвоката. Если у вас сейчас не лучший процент на мортгидж, позвоните нам, и мы рассчитаем, есть ли смысл его пересмотреть.

ВОЗМОЖНОСТЬ ПОЛУЧАТЬ 8-12% В ГОД: Если вас интересуют инвестиции в финансирование недвижимости через крупнейшую в этой области канадскую компанию, позвоните нам. Компания по контракту выплачивает клиентам 8% годовых, плюс потенциальный бонус в конце проекта. Вклады могут быть сделаны через новые или уже имеющиеся (путем перевода) RRSP, TFSA, RESP, RIF, LIF или LIRA, а также cash.

Сообщите, пожалуйста, какие из указанных тем вы хотели бы обсудить, будем рады пообщаться.

Отличного вам Нового Года!

С уважением,

Аркадий Бурдо

(416) 887-4848

Традиционно в декабре все любят подводить итоги года. Ну что сказать? С точки зрения недвижимости, во многих отношениях, год был рекордный. Самые высокий уровень продаж, самые высокие цены, самые, самые… Но этот год уже уходит. Каким бы он ни был, надо смотреть вперёд. Что же нас ждёт?.. «Да просто весна». Никто не знает, что произойдёт с ним в следующую секунду, так что давайте не будем строить прогнозы, а просто спокойно и здраво посмотрим на те возможности, которые нам предлагает нынешний рынок недвижимости.

Тенденция такова, что молодым людям, молодым семьям и вообще, впервые покупающим всё сложнее становится купить себе недвижимость. Соответственно, эта категория населения вынуждена будет либо: 1) снимать жильё, 2) выискивать более дешёвые варианты. Первый случай – это отличная новость для инвесторов. Спрос на съёмное жильё уже очень высок, но, похоже, он будет ещё расти, что приведёт к повышению ставок рента. Второй случай включает две категории: кондо или дома за чертой GTA. Мы уже наблюдаем рост спроса на кондо и, соответственно, рост цен на них, а также рост спроса на дома и таунхаузы в Barrie, Oshawa, Burlington и т. д. Так что присоединяйтесь к тенденции, пока не поздно. Я и моя команда работаем как в центре Торонто, так и на «периферии».

А вот информация к размышлению: несколько интересных проектов новых кондо, которые должны выйти на продажу в начале 2017 года.

Проект Charisma на Jane рядом с Vaughan Mills mall. Самая большая канадская строительная компания Greenpark намеревается возвести здесь комплекс из двух 24-этажных башен с современными просторными квартирами. Проект вызывает большой интерес, так как цены ожидаются быть весьма привлекательными.

В самом центре Торонто, в 7 минутах ходьбы от Eaton Centre, в 4 минутах ходьбы от Ryerson University, в 5 минутах до станции метро, будет построен новый кондо Ivy. Название символично, так как этот район Торонто называется Garden District и, кроме того, застройщики намекают на «зелёную» тенденцию. Жильцам здесь не понадобится машина, так как до всего можно будет дойти пешком или доехать на велосипеде.

Всем известная телекоммуникационная компания Rogers решила тоже попробовать свои силы в недвижимости. Они владеют огромным куском земли рядом с Square One в Mississauga. Здесь они планируют возвести целый комплекс кондо из восьми башен весьма необычной и замысловатой архитектуры. Первая из башен так называемого M City выйдет на продажу в первом квартале нового года.

Так что держите руку на пульсе и обращайтесь! Как всегда, дополнительную информацию об этом и других новых проектах можно найти на моём вебсайте www.Okcondos.ca. Также буду рад ответить на ваши вопросы по телефону (416) 835-9010. Успешных покупок!

Иван Ламочкин, агент по недвижимости

(Гарантированные инвестиции: существуют ли они?)

Моя клиентка Ирина С. 10 июля 2013 года положила $160,000 в инвестиционный план, который имеет гарантии на случай обесценивания вложений в случае «падения» рынка.

8 июля этого года был сделан так называемый «reset», то есть фиксация её инвестиции на уровне этого дня. В этот раз была зафиксирована сумма $185,227.18. Теперь, даже если рынок «упадёт» и её инвестиции частично обесценятся, она всё равно получит не меньше $185,227.18. Это гарантии компании, план которой использует Ирина.

Звучит заманчиво? Конечно, ведь все любят гарантии! Именно потому в Канаде несколько миллиардов долларов инвестированы в Гарантированные Инвестиционные Сертификаты (GIC), которые вы можете приобрести в любом банке. RBC сейчас предлагает такие сертификаты с доходом от 0.9% до 2.0% в год, в зависимости от срока на который вы их взяли (от 1 до 10 лет). Некоторые компании предлагают 2.3%, возможно вы сможете найти 2.5%. Это фактически уровень инфляции. В любом случае меня такой доход не устраивает, поэтому я своим клиентам такие инвестиции не предлагаю. И при этом учтите, что доход от Гарантированных Инвестиционных Сертификатов (GIC) облагается по максимальной налоговой ставке.

Ведь фактически происходит следующее: банк или инвестиционная компания продаёт клиентам эти GIC и выплачивает им гарантированные 2.0% в год. Деньги, собранные таким образом от клиентов, вкладываются в различные виды негарантированных инвестиций, которые приносят, допустим, от 3.0% убытка до 15% прибыли в год. В среднем правильно выбранные инвестиции приносят в 2-3 раза больше дохода, чем банк платит клиенту. И каждый получает то, что хотел: клиент – гарантии, что их вклад не пропадёт, банк – доход.

Вы хотите, чтобы вы получали только гарантии, а не доход?

А хотели бы вы «зафиксировать» прибыль хороших лет и избавиться от убытков плохих? На этом и основаны гарантии инвестиционных планов, которые я предлагаю своим клиентам. Эти планы не гарантируют процент дохода, они гарантируют, что у вас не будет убытков.

Как это работает на практике, показано на иллюстрации. На ней тонкая волнистая линия показывает стоимость инвестиции моего условного клиента в зависимости от состояния фондового рынка акций в прошлые годы, а толстая, ломаная линия – стоимость этой инвестиции, на которую этот клиент может рассчитывать. То есть, то, что он получит назад от инвестиционной компании, когда условия инвестиционного договора будут выполнены.

Таким образом, в хорошие, прибыльные годы вы фиксируете сумму ваших инвестиций на достигнутом уровне, а плохие, убыточные года – пропускаете.

Безусловными достоинствами этой инвестиционной стратегии являются:

• гарантии от потерь в случае падения рынка;
• доходы от таких инвестиций будут облагаться налогом по льготной ставке налогообложения в случае не регистрированных инвестиций;
• спокойствие за будущее своих денег.
• эта программа годится как для RRSP, так для TFSA и не регистрированных инвестиций.
• это хорошая основа retirement planning или ещё шире – финансового планирования нашей жизни.

С этой программой стоит познакомиться, а для этого позвоните мне – чем раньше, тем лучше – ведь вашим деньгам надо дать время, чтобы они выросли.

Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по финансовому планированию вашей жизни, страхованию, инвестированию и мортгиджам на моём русскоязычном сайте www.sfinancial.info. Там же можете написать мне письмо с вашими вопросами.

И, как всегда, принимаю ваши звонки и электронные письма по затронутой теме.

Кроме того, я готовлю к выпуску книгу, рабочее название которой «Моё финансовое здоровье, финансовое планирование для тех, кто не хочет рисковать своими деньгами». Книга находится в процессе подготовки, и я с благодарностью принимаю ваши пожелания, о чём бы вы хотели прочитать в ней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.sfinancial.info

Из серии “Не место красит человека…”

Феликс Шустер, “Felix Tours — Happy Voyages”

Меньше чем в часе езды на машине на юго-восток от города Буффало находится Летчворт Парк штата Нью-Йорк, известный как «Гранд Каньон на Востоке». Парк раскинулся на площади почти 6 тысяч гектаров и представляет наиболее величественные природные картины в США. 17-мильный отрезок ущелья реки Дженнеси с тремя мощными водопадами (один из которых высотой 32 метра), крутыми утесами высотой до 200 метров, изумительной природой и богатой историей индейских племен и белых поселенцев привлекают каждый год более миллиона путешественников из США, соседних стран и из-за океана. Не зря очень многие отзывы туристов, посетивших этот парк, называют его «Природной жемчужиной штата Нью-Йорк». Меня, как и других любознательных людей, заинтересовало, что стоит за названием Летчворт. На интернете я получил огромный объем информации о выдающемся человеке Уильяме П. Летчворте (William Pryor Letchworth), оставившем нам эту природную жемчужину.

Уильям Летчворт родился в 1823 году. Он был четвертым из восьми детей в семье квакеров, державших ферму на севере от Нью-Йорка. Он был мальчишкой, когда семья перебралась в район Пальчиковых озер неподалеку от города Обурн (Auburn on Finger Lakes). В 15 лет Уильям начал работать, и его считали толковым работником со здоровыми амбициями. Через десять лет он стал бизнес-партнером в компании «Пратт и Летчворт», производящей металлические детали для лошадиных упряжек и карет. Напряженная работа в процветающем бизнесе и жизнь в растущем городе Буффало занимали все время Уильяма, но у него проснулся и интерес к отдыху на природе. В одной из поездок он так же, как и сотни других туристов, восхищался видом с железнодорожного моста на ущелье реки Дженнеси. Но для Уильяма это не ограничилось только бесконечными «Ах!» и «Ох!» – он решил построить здесь свой дом.

В 1859 году он купил большой участок на крутой излучине реки с видом на водопад и пригласил известного ландшафтного архитектора Уильяма Вебстера, чтобы разработать дизайн для извилистых тропинок и дорог, радующих глаз мостиков и прудов. Вскоре величественная природная краса вернулась в ущелье, которое на языке индейцев племени Сенека называлось Се-ге-Хунда. Помимо просторного дома-виллы «Глен Айрис», Уильям основал на утесе над домом площадку, куда он, отдавая должное индейцам, жившим здесь, переместил Дом Совета племени Сенека и ряд других зданий. Это позднее привело к образованию Музея долины Дженнеси, где располагались значительные коллекции Уильяма Летчворта. Он особо почтил память Эммы Джемисон, незаурядной ирландской женщины, прожившей более 70 лет с индейцами Сенека, позволив перенести ее могилу на эту площадку и заказав ее скульптуру для памятника. Индейцы Сенека оценили такие усилия Летчворта и дали ему почетное имя Хай-Вас-Ис-Та, что значит «Тот, кто все делает правильно». Летчворт не был женат, в его усадьбе всегда было много гостей – друзья и родственники любили собираться в «Глен Айрис», где звучала музыка, читали стихи и прозу, и можно было наслаждаться природой и искусством.

В 48 лет Уильям Летчворт оставил свой бизнес и ушел на заслуженный отдых. Многие советовали ему заняться политикой, стать сенатором штата, но Летчворт нашел себе иное занятие. Скорее всего, квакерское воспитание и высокое чувство ответственности за окружающий мир привели его к деятельности в сфере социальных реформ. В 1873 году он возглавил Бюро штата по благотворительным организациям. Используя собственные средства, он исколесил всю Европу и Америку, изучая два вопроса: положение больных эпилепсией и положение бедных детей и сирот. Он неутомимо писал об этих проблемах и настаивал на создании штатом Нью-Йорк системы по обеспечению помощи таким людям. Благодаря его трудам в штате Нью-Йорк (а позже и в других штатах) были созданы и действуют Эпилептические центры и система Foster Care для детей.

В 1896 году он ушел в отставку из Бюро, но продолжал интенсивную переписку и просветительскую деятельность на благо социального обеспечения. В 1898 году индустриальный прогресс в стране стал угрожать мирному существованию его любимого места Глен Айрис. Недавно созданная компания Дженнеси Ривер Пауэр планировала постройку серии плотин на реке Дженнеси для производства электроэнергии. Уильям Летчворт предполагал передать свою усадьбу сиротскому приюту, но понимал, что это не защитит ее от напора большого бизнеса. В результате он решил сохранить свой природный оазис, передав всю землю и здания на ней штату Нью-Йорк для открытия парка-заповедника. С 1907 года штатный Летчворт Парк был открыт для широкой публики. По условиям контракта Уильям имел право до своего последнего дня жить в «Глен Айрис». Он скончался в 1910 году, оставив парку значительные фонды на перестройку музея и библиотеки, а также все свои коллекции.

С 16 по 18 мая мы организуем поездку в этот живописный район с посещением Летчворт Парка и Музея. В этом туре мы также посетим интереснейший Музей Глена Куртиса (Glenn Curtiss).

Оба этих человека, несомненно, герои страны, хотя их судьбы и пути очень разные. Глен Куртис в начале 20-го века стал пионером мотоспорта, изобретателем и создателем американской авиапромышленности.

Felix Tours по многочисленным просьбам клиентов проводит тур с 14 по 17 апреля, 2017, Гранд Каньон Восточных Штатов — Летчворт Парк и замечательный район Пальчиковых озер – 4 дня. В этом туре вы сможете от души насладиться весенней красой этого региона штата Нью-Йорк.

Информация (416) 953-0280

Многим неудобно спрашивать родителей об их финансовом состоянии. Понимаю. Да и родители могу воспринять это с обидой: «Уже наследства ждёте?»

А у вас есть ответ на вопросы:

• Что будет, если у кого-то из них начнется болезнь, которая потребует длительного лечения? Кто будет оплачивать дополнительные расходы?
• Что, если в результате болезни разовьётся инвалидность и потребуется постоянный уход?
• Что, если придётся определять их в nursing home под постоянный присмотр медицинского персонала? Вы знаете, сколько это будет стоить?
• А если их пребывание в nursing home затянется на много лет? Не сломает ли это ваши собственные финансовые планы?

Ну хорошо, вы знаете, что у ваших родителей есть инвестиции, которые могут быть использованы для этой цели.

• А сколько в этих инвестициях?
• А куда деньги инвестированы?
• А не «закрыты» ли они? Не придётся ли платить штраф, если их использовать?
• А какие налоги придётся платить, если использовать эти инвестиции?

Допустим, инвестиций нет. В таком случае вы считаете, что продадите родительский дом и используете эти деньги для того, чтобы обеспечить достойное существование родителям на закате их жизни. А что делать тем, чьи родители живут в съёмном жилье? А если есть дом, то всё равно возникают новые вопросы:

• А выплачен ли дом полностью?
• А хватит ли этих денег на 10 – 20 лет?
• А как гарантировать, чтобы этих денег хватило, если родители ещё проживут долго, дай Бог им здоровья и долгих лет жизни?

Может, как у многих, у ваших родителей есть только номинальная сумма, о которой можно даже не упоминать. Понимаете ли, что тогда бремя дополнительных расходов ложится на вас?

• Не придётся ли вам продавать свой дом, либо влезать в долги?
• А есть ли у ваших родителей страховка, которая, в конечном счёте, возместит вам ваши расходы?
• Если страховки нет, так как родители считают, что это дорого, может вам дешевле инвестировать в такую страховку самим, чем брать второй мортгидж?

Хорошо, допустим, у ваших родителей есть выплаченный дом, и вы считаете, что суммы, вырученной от его продажи, хватит на все нужды.

• А может, лучше сейчас позаботиться о стратегии, которая позволит вам оплатить все расходы, чтобы родительский дом перешёл в наследство вам или вашим детям?

Извините, я вам дал много вопросов и ни одного ответа. А это потому, что каждый отвечает на эти вопросы по-разному. В любом случае, разговор с родителями об их деньгах не повредит. Только сделайте это помягче, чтобы они не были в обиде.

И имейте в виду, что я всегда могу помочь вам смягчить финансовый удар в случае тяжёлых, но часто неизбежных событий в нашей будущей жизни.

Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по финансовому планированию, страхованию, инвестированию и кредитованию недвижимости на моём русскоязычном сайте www.sfinancial.info. Там же можете написать мне письмо c вашими вопросами.

Принимаю ваши звонки и электронные письма по затронутой теме. Если вы ко мне не дозвонились, позвоните ещё раз, мой телефон часто занят. Либо пошлите СМС на мой мобильный телефон.

Я готовлю к выпуску книгу, рабочее название которой «Моё финансовое здоровье, финансовое планирование для тех, кто не хочет рисковать своими деньгами». Книга находится в процессе подготовки, и я с благодарностью принимаю ваши пожелания, о чём бы вы хотели прочитать в этой книге.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.sfinancial.info

Цены! Цены! Цены! – это сейчас основная тема в разговорах о недвижимости. Да, друзья! Цены действительно сумасшедшие. Это начинают признавать все, от правительства до риэлтеров, хотя, казалось бы, и тем и другим это должно быть выгодно. Конечно, рост цен – явление положительное, когда прирост составляет 5-10% в год. Но, если он  20-30%, то что-то не в порядке с экономикой: и в этом состоит опасность. Правительство предпринимает некие шаги для стабилизации рынка, но пока что они не принесли желаемых результатов. Встаёт вопрос: Куда крестьянину податься? Что делать молодым семьям, впервые покупающим, новым иммигрантам и людям с ограниченным бюджетом?

Выходы есть. И их несколько. Во-первых, цены на многие кондо-квартиры пока ещё доступны. Спрос на них растет, и он неизбежно приведёт за собой рост цен (на заметку инвесторам).

Во-вторых, некоторые районы Торонто до сих пор недооценены. Районы, ранее считавшиеся менее престижными, очень быстро меняются. Возможно, это покажется странным, но в Торонто можно найти более дешёвые дома, чем в пригородах. Да, они более старые, многие требуют ремонта. Но, если вы не боитесь приложить руки, то можно очень неплохо устроиться за относительно скромную цену.

В-третьих, все на север! Ценовая волна докатилась уже до Bradford и Innisfil. Barrie – следующий! Цены там уже хорошо растут, но скоро взорвутся! Пока ещё можно купить весьма приличный отдельный дом за $400-500 тысяч, а таунхауз – за $350,000. Кроме того, надо не забывать, что Barrie – это город с прекрасной и развитой инфраструктурой, большим количеством предприятий и рабочих мест. Город расположен на берегу озера и весьма близко к зонам спорта и отдыха: лыжным курортам и дачам Маскоки. Многие мои клиенты уже увидели потенциал и активно покупают там объекты недвижимости.

Присоединяйтесь! Буду рад рассказать вам более подробно!

Как всегда, дополнительную информацию об этом и других новых проектах можно найти на моём веб-сайте www.Okcondos.ca. Также буду рад ответить на ваши вопросы по телефону 416- 835-9010.  Успешных покупок!

Ваш риэлтор Иван Ламочкин

И, если вы долгожитель, я вас поздравляю. Но готовы ли вы к финансовым проблемам, связанным с долголетием?

Прочитав мою статью о гарантированных инвестициях, дающих  бонус  5% в год (посмотрите мою статью «Задумываетесь ли вы, на что вы будете жить на пенсии?» на моем сайте www.sfinancial.info), ко мне обратился Борис А.

Ему сейчас почти 81 год, жене – почти 83. Здоровье у обоих в прекрасном состоянии, но они беспокоятся о своих доходах в будущем, не хотят стать обузой для своих детей. Они в Канаду приехали чуть более 10 лет назад и здесь не работали. Получают социальную канадскую пенсию, состоящую из OAS и GIS, около $2,000, больше половины которой уходит на оплату жилья. Остается небольшая сумма, но у них есть свои накопления. Когда они приехали в Канаду, у них было $200,000. Не желая рисковать, они инвестировали эти деньги в Royal Bank в гарантированные инвестиционные сертификаты под 2% годовых. Эта стратегия приносила им вначале около $4,000 в год. Но каждый год они немного снимали для покрытия текущих расходов. По мере уменьшения суммы инвестиций сумма интереса стала уменьшаться, что заставляло их каждый год снимать больше, чем в предыдущем. В результате сейчас у них осталось около $120,000, что стало сильно их беспокоить.

Прочитав мою статью, они решили встретиться со мной, в расчете на гарантированный 5%-ный доход от их инвестиций. Мне пришлось их разочаровать, так как план, о котором я писал, может быть открыт только до 80 лет.

Но для них у меня нашлось гораздо лучшее решение. По моему совету они оставили $100,000 в инвестициях, которые на них двоих будут гарантированно приносить более $10,000 долларов в год, причем влияние этого дохода на выплаты государственной пенсии примерно такое, какое было бы у дохода в $4,000 от гарантированных инвестиционных сертификатов.  $20,000 они перевели на сберегательный счет, который будет им приносить всего 1% в год, но эти деньги всегда доступны, на всякий случай.

Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по вопросам финансового планирования, страхования, инвестирования и ипотечных кредитов на моем русскоязычном сайте www.sfinancial.info. Там же можете написать мне письмо c вашими вопросами.

И, как всегда, принимаю ваши звонки и электронные письма по затронутой теме.

Кроме того, я готовлю к выпуску книгу, рабочее название которой «Моё финансовое здоровье, финансовое планирование для тех, кто не хочет рисковать своими деньгами». Книга находится в процессе подготовки, и я с благодарностью принимаю ваши пожелания, о чем бы вы хотели прочитать в этой книге.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.sfinancial.info

Для большинства канадцев новые правила всего лишь немного увеличивают налоговую отчётность, но невыполнение их может привести к аудиту и штрафам. Для тех же, кто имеет несколько объектов недвижимости, а также для инвесторов, новые правила приносят новые нюансы в стратегии уменьшения налогов. У меня есть несколько советов и замечаний, которые, возможно, вам будут полезны.

• Не забывайте уведомить налоговое агентство о каждой продаже недвижимости.

Это означает, что вы должны отчитаться о продаже, даже если не должны платить налог на прирост стоимости дома.

• Изменение использования дома тоже считается продажей.

Это означает, например, что если вы купили новый дом и переехали в него, а прежний дом не продали, а сдали в аренду, то с точки зрения налогового агентства вы его продали по рыночной цене. Сейчас вы не должны платить налоги на прирост стоимости, но в дальнейшем все налоговые расчёты будут отталкиваться от этой цены.

• Вы можете выбирать, что будет считаться вашей резиденцией для уменьшения налогов при будущей продаже.

Это относится, например, к тем, у кого есть дом и коттедж.

• Теперь вам надо вести более подробные записи о рыночных ценах и способе использования вашей недвижимости.

Собирайте и храните все ваши затраты, а также оценки стоимости вашей недвижимости, особенно если вы хотите увеличить базовую стоимость дома для уменьшения налога на прирост капитала.

• Большие изменения произошли, если вы владеете недвижимостью через траст.

«Семьи, которые владеют их основной резиденцией через траст, должны внимательно рассмотреть их стратегию планирования и, при необходимости, внести изменения», – советует Kim G. C. Moody из Moodys Gartner Tax Law LLP.

• Инвесторы, покупающие, ремонтирующие и продающие дома (house-flip), будьте внимательны.

На вас не распространяются правила о налогообложении прироста капитала, которые уменьшают налоги в два раза. Ваш доход считается бизнес-доходом, со всеми вытекающими налоговыми последствиями. А недвижимость, с которой вы работаете, с точки зрения налогового агентства, равна запасам товара в магазине.

• Нет больше 1+ года для тех, кто при переезде в Канаду купил дом до того, как стал канадским резидентом.

Правило 1+ позволяло канадским резидентам, купившим дом до получения статуса в Канаде, уменьшать налоги за счёт добавления одного года к времени владения своей основной резиденции.

Новое правило действует на любую недвижимость, проданную после 3-го октября 2016.

Хотите узнать больше? Детальные инструкции изложены сайте налогового агентства в Т4037 Guide: Capital Gains 2016.

Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по вопросам финансового планирования, страхования, инвестирования и ипотечных кредитов на моём русскоязычном сайте www.sfinancial.info. Там же можете написать мне письмо c вашими вопросами.

И, как всегда, принимаю ваши звонки и электронные письма по затронутой теме.

Кроме того, я готовлю к выпуску книгу, рабочее название которой «Моё финансовое здоровье, финансовое планирование для тех, кто не хочет рисковать своими деньгами». Книга находится в процессе подготовки, и я с благодарностью принимаю ваши пожелания, о чём бы вы хотели прочитать в этой книге.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.sfinancial.info

26-го ноября последняя канадская страховая компания повышает цены на постоянное пожизненное страхование (до 11%!). 

Все другие компании недавно это уже сделали. Заметьте, что цены поднялись как минимум три раза за последние несколько лет.

Почему это происходит?

Цена страхового контракта определяется многими факторами: средней продолжительностью жизни, административными расходами, налогами на прибыль, доходностью инвестируемых денег и др. И по последним двум пунктам в последнее время у страховых компаний все не очень благополучно: налоги на прибыль повышаются с 1 января следующего года, а инвестиционный интерес после финансового кризиса 2008 года остается невысоким. Деньги терять никто не хочет, и во избежание убытков компании поднимают цены.

Я всегда был и остаюсь сторонником пожизненного страхования и считаю, что практически каждый должен иметь постоянную страховку на большую или меньшую сумму покрытия. И почти все рано или поздно приходят к такому осознанию. Все мы как говорится «там будем», поэтому и имеет смысл купить страховой полис, гарантирующий выплату денег семье и наследникам не если это произойдет в следующие 10 или 20 лет, а когда это произойдет.

Главные прелести постоянной страховки состоят в том, что вы ее никогда не «переживете», контракт всегда будет в силе, цена никогда не возрастет и вы всегда выплатите намного меньше, чем получат ваши наследники.

Страховые компании реально теряют деньги на клиентах, которые не отменяют свои полисы. Именно потому, что постоянные страховки выгодны клиентам, а не страховым компаниям, цены на них продолжают расти. Так что гарантированный способ выиграть у компании – приобрести пожизненную программу и никогда её не бросать.

К кому это имеет отношение?

Практически ко всем! Если вы уже сделали постоянный план, возможно покрытие в нём небольшое и вы планировали его увеличить. Или у вас есть временная страховка (которая, как известно, поднимается в цене примерно в 5 раз каждые 10 лет или в 10 раз каждые 20 лет), и вы хотели бы перевести её в постоянную, чтобы избежать этих астрономических повышений (особенно если до повышения осталось всего несколько лет или даже месяцев).

А возможно, оптимальным компромиссом будет комбинированная программа, которая включает в себя постоянную и временную части. Очень часто такой вариант позволяет желаниям совпасть с возможностями и получить необходимую сумму покрытия за доступные деньги.

Конечно, по очевидным причинам постоянное страхование стоит дороже, чем временное, но чем раньше вы это сделаете, тем меньше будут выплаты, т.к. цена напрямую зависит от вашего возраста и состояния здоровья (которое, как правило, с годами не улучшается).

А для пожилых людей просто необходимо иметь как минимум 20 – 30 тысяч пожизненного страхования на похороны и последние расходы, чтобы их детям или супругам не пришлось спешно занимать или вынимать эти деньги из кармана.

Очень часто дети платят за пожилых родителей, чтобы облегчить бремя последних расходов и заплатить возможные налоги на наследство (подумайте об этом, если ваши родители живут в Канаде и им больше 60-ти).

Так что скоро нам всем придётся платить за пожизненный контракт намного больше и лучше его купить сейчас, пока цены не повысились.

Если вы заинтересованы сделать постоянную страховку по сегодняшним более низкими тарифам, позвоните мне пожалуйста как можно скорее. Для живущих далеко от Торонто мы можем обсудить ситуацию по телефону, найти лучшее для вас решение и все оформить дистанционно.

С уважением

Аркадий Бурдо

Insurance and Financial Specialist

416.887.4848