Наши эксперты

Висцеральная остеопатия – одно из направлений остеопатии, включающее диагностику и лечение заболеваний внутренних органов человека, коррекцию физиологических и болезненных состояний, а также профилактику заболеваний и осложнений, возникающих после операций, травм, родов, чрезмерных физических нагрузок.

Почти все внутренние органы обладают той или иной степенью подвижности вне зависимости от дыхательных движений. Все внутренние органы также имеют свой фиксирующий связочный аппарат, который ограничивает их подвижность в определенных (физиологических) пределах. Но при некоторых заболеваниях эта подвижность может меняться. Она может уменьшаться за счет спаек, рубцов, отеков, развития склеротических изменений или, напротив, увеличиваться за счет удлинения связок, перерастяжения органов, уменьшения или увеличения жировой прослойки.

Кроме того, практически все органы имеют наружную оболочку (фасцию, капсулу), которая прорастает внутрь этих органов перегородками из соединительной ткани различной толщины. Вместе с ними внутрь органов проникают кровеносные, лимфатические сосуды, нервные волокна, благодаря которым поддерживается соответствующий обмен веществ в этих органах и тканях, а также осуществляется регуляция их деятельности.

Таким образом, соединительная ткань представляет собой структурный компонент всех органов. И именно этому большое внимание уделяет остеопат во время проведения своих лечебно-диагностических манипуляций, тем самым воздействуя на состояние пациента.

Висцеральная остеопатия эффективна при следующих заболеваниях: опущение внутренних органов, хронические заболевания органов пищеварения, хронические заболевания органов дыхания, заболевания почек и мочевого пузыря, эндокринной системы.

Благодаря приемам висцеральной остеопатии органы и ткани восстанавливают свое положение и естественную (физиологическую) подвижность, в них улучшается кровообращение и лимфоотток, устраняются спазмы и стенозы, нормализуется обмен веществ, улучшается иннервация, активизируются процессы регенерации и саморегуляции. Это ведет к оптимизации работы внутренних органов и постепенному выздоровлению. При этом стоит помнить, что чем дольше существовал болезненный процесс, тем больше, как правило, требуется усилий не только со стороны врачей, но и самого пациента.

Продолжительность сеансов и всего курса висцеральной остеопатии определяется специалистом индивидуально для каждого пациента с учетом его состояния и динамики изменений в ходе проводимой терапии.

Задача остеопата – вернуть органы на свое место. В деформированном кишечнике могут быть карманы, в которых годами накапливались каловые отложения. Поэтому параллельно с мануальным лечением структуры тела надо подключить диетотерапию, что позволит очистить кишечник и ускорить процесс восстановления работы органов. Висцеральная остеопатия направлена на восстановление всех функций внутренних органов, ликвидацию фиксации, воссоздание нормального расположения внутренних органов и тока жидкостей.

К нам в центр обращаются пациенты, которых беспокоят: расстройства пищеварения и другие нарушения в работе желудочно-кишечного тракта, заболевания мочевыделительной системы (болезни почек и мочевого пузыря), заболевания печени, проблемы гинекологического характера (воспаления придатков, поликистоз яичников), заболевания дыхательных путей.

Нередко пациент обращается с жалобами на болевой синдром в области позвоночника, а в процессе осмотра оказывается, что причиной неприятного симптома является заболевание внутреннего органа. Такая взаимосвязь объясняется тем, что любые нарушения внутренних систем – воспалительные, инфекционные или дисфункциональные – сопровождаются локальными спазмами, натяжением мышц и соединительных тканей.

Исходя из собственного практического опыта и опыта работы других висцеральных терапевтов, я можно утверждать, что в основе многих заболеваний, возникающих в течение жизни человека, лежат венозные и лимфатические застои во внутренних органах или пространствах около органов, а также нарушение синтопии органов, которая может возникать в результате физических нагрузок, травм, интоксикаций. Застойные явления, в свою очередь, вызывают и спастическое состояния органов, а это ведет к нарушению обменных процессов, взаимосвязей органов, снижению иммунитета.

Естественно, устранение венозно-лимфатических застоев в органах и пространствах около органов приводит к нормализации функций органа и восстановлению всего организма в целом без использования лекарственных препаратов. Причем, улучшение кровообращения в области живота способствует рефлекторному усилению кровообращения и в области груди, головы, позвоночника, ног и рук, что стимулирует оздоровление пациента. Все это представляет практический интерес для любого человека, как больного, так и здорового. Для больного это один из путей решения проблем со здоровьем, а для здорового – предупреждение болезней.

Ирина Чинник

Гомеопат, остеопат

416-895-6696

www.ClassicHomeopathy.ca

…но всё-таки, скорее всего, нет…

Говорил ли вам ваш бухгалтер, что медицинские расходы списываются в налоговой декларации?

Если у вас есть бухгалтер, то я уверен, что говорил. И они, конечно, списываются, но… А рассказывал ли он вам механизм этого списания? Вот тут я сомневаюсь. И не надо обвинять бухгалтера в некомпетентности, просто ему проще взять ваши медицинские расходы ($50 – $300 в год) и внести в декларацию, чем 2000-й раз объяснять, что здесь к чему. Я знаю, сам грешен.

Поэтому я и пишу эту статью не только для вас, мои читатели, но и для моих клиентов, чтобы больше не объяснять, а просто дать ссылку на эту статью.

Прежде всего, вы должны знать, что медицинские расходы – это non-refundable tax credit, который уменьшает налог на доходы, который вы уже заплатили, или должны заплатить. И из этого выходит, что если у вас нет такого дохода, то вы можете показывать сколь угодно большие суммы медицинских расходов, вам это ничего не даст. Мало того, далеко не все бухгалтеры знают, что на налоги с некоторых видов дохода медицинские расходы не влияют вообще.

Второе, и более сложное, что вы должны знать, – медицинские расходы влияют на ваш подоходный налог только тогда, когда они превышают 3% вашего net income или $2,237, что из этих сумм меньше, и только на сумму превышения. (Цифры даны для налоговой декларации за 2016 год.)

Для того, чтобы повысить влияние медицинских расходов на вашу налоговую декларацию, берутся доходы наименее оплачиваемого супруга (-и), а медицинские расходы всех членов семьи суммируются.

Как это практически выражается в цифрах:

Допустим ваш net income (строка 236) $50,000. Делаем расчёт: 3% от $50,000 – это $1,500. Это значит, что если сумма ваших медицинские расходов меньше, чем $1,500, то можете не беспокоиться – они ни на что не влияют.

Если же сумма ваших медицинских расходов больше, чем $1,500 (допустим, $1,600), то тогда есть смысл показать их в налоговой декларации. Правда, их влияние ограничится только суммой превышения над $1,500, то есть $1,600 – $1,500 = $100.

Только прошу не путать, ваш возврат налогов не увеличится на $100, скорее всего он увеличится на $22.88. Но за конкретными расчётами обращайтесь к своему бухгалтеру.

Что с этим можно сделать? Или как выражаются мои клиенты: «Ну сделайте же что-нибудь».

Да, пожалуйста, только побеспокойтесь об этом заранее.

Есть несколько решений, которые зависят от того, в какой форме вы получаете свои доходы.

Для тех, кто работает как наёмный работник, то есть тот, кто приносит своему бухгалтеру форму Т4, решение ограничено только вариантами уменьшения net income в строке 236 вашей налоговой декларации. Основной способ уменьшения, который я всем рекомендую – накопление на пенсию через план RRSP (Registered Retirement Saving Plan). Причём, тут я всегда рекомендую планы с гарантиями, которые банками не предоставляются. Кроме того, RRSP позволяет сэкономить не только на налогах – но это тема для отдельной статьи, которую я планирую написать.

Для владельцев бизнесов, особенно корпораций, есть гораздо более изящный вариант списания всех 100% медицинских расходов. Того, кого это интересует, я отсылаю к расширенному варианту этой статьи с иллюстрациями расчётов на моём сайте www.alexandersergeyev.com. Газетный формат не позволяет мне поместить её здесь.

Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии на сайте www.alexandersergeyev.com. Там же вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё статьи печатаю в газете. Также на сайте не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Стронций – химический элемент, который по некоторым данным может принести ощутимую пользу для здоровья. Структурно стронций похож на кальций и часто используется в нетрадиционной медицине как натуральное средство для лечения остеопороза.

Источники стронция

Стронций входит в состав морской воды (и, в свою очередь, его можно найти в морепродуктах и морских водорослях). Стронций также содержится в пшеничных отрубях, корнеплодах, цельном молоке, мясе и птице.

Полезные свойства и применение стронция

1. Остеопороз. В лабораторных исследованиях ученые выяснили, что стронций помогает усилить формирование костной стромы за счет стимулирования роста остеобластов (особый тип костных клеток). Кроме того, стронций защищает от разрушения костную ткань (этот процесс называется «костная резорбция»). Поскольку резорбция костной ткани играет ключевую роль в развитии остеопороза, считается, что ингибирование резорбции кости путем применения стронция помогает уменьшить риск остеопороза.

Клинические исследования применения стронция для лечения и профилактики остеопороза ориентированы на женщин в постменопаузе. Поскольку связанное с менопаузой снижение уровня эстрогена тесно связано с повышением резорбции костной ткани, женщины в постменопаузе подвергаются повышенному риску развития остеопороза.

Ученые обнаружили, что стронций приводит к сокращению переломов в постменопаузе и увеличению минеральной плотности костной ткани у женщин в постменопаузе с остеопорозом или без него. При этом отмечается, что применение стронция может вызвать диарею, поэтому необходимы дополнительные исследования потенциальных побочных эффектов его применения.

2. Существуют доказательства того, что стронций может помочь людям с остеоартрозом. В проведенном исследовании были задействованы 2617 женщин в постменопаузе с остеопорозом (у некоторых из них в анамнезе был остеоартроз). Участники исследования принимали 36 месяцев стронций или плацебо. При анализе результатов ученые пришли к выводу, что стронций помог защитить от разрушения хрящевую ткань (ключевой момент при остеоартрозе).

Предостережения

Стронций, как правило, считается безопасным для большинства людей при потреблении в количествах, обычно встречающихся в здоровой пище. Однако использование стронция как добавки может быть небезопасным для некоторых людей, включая пациентов с заболеваниями крови и людей, использующих некоторые лекарства. Поэтому, если вы хотите использовать стронций в виде добавки, лучше сначала сдать анализ на химический состав организма и проконсультироваться со специалистом.

Важно понимать, что в организме человека все должно быть сбалансировано, и как избыток, так и дефицит какого-либо элемента может вести к нарушению работы организма и возникновению связанных с этим заболеваний.

Ирина Чинник, гомеопат

416—895—6696

www.ClassicHomeopathy.ca

А вот действительно, что-то случилось: авария, серьёзное заболевание, психологическое расстройство, и, как следствие, не могу работать. На что в этом случае мы можем рассчитывать? Какую помощь можем получить от государства?

Для таких случаев есть три программы, но мы не можем рассчитывать на все три одновременно, обычно только на одну:

EI или Employment Insurance. Эта программа выплачивает 55% вашего недельного заработка, но не более $543 в неделю на момент написания этой статьи. Выплаты продолжаются до 119 дней.

WSIB или Workplace Safety and Insurance Board. Это программа провинции Онтарио, она выплачивает до 85% вашего дохода до уплаты налогов при несчастном случае на работе или заболевании, связанном с работой. Чтобы вы могли получать пособие по этой программе ваш доход должен быть застрахован, то есть вы или ваш работодатель должны делать отчисления в WSIB. Максимальная сумма, которую можно застраховать в 2017 году – $88,500. Выплаты по этой программе могут продолжаться до 65 лет, то есть до пенсии.

Canada Pension Plan Disability Benefit. Это программа Пенсионного Фонда Канады выплачивает до $1,290.81 в месяц. В среднем в 2016 году выплаты составляли $933.82, так как они зависят от того, сколько вы внесли денег в Пенсионный Фонд.

Как видите, все программы имеют ограничения. Особенно эти ограничения почувствуют бизнесмены, точнее частные предприниматели. Для них у меня есть два вопроса, которые расставляют все точки над i:

• Сколько вы показали дохода в вашей прошлогодней налоговой декларации?
• Зарегистрированы ли вы в WSIB и платите ли вы им сумму, соразмерную вашим заработкам?

Недавно я консультировал бывшего водителя трака, попавшего в аварию. Он получает около $300 долларов в месяц и пытается как-то увеличить эту сумму.

На мой вопрос «Но Вы же были водителем, где же Ваша водительская страховка от потери заработка?» он ответил (дословно):

– Я, как и все русские, думал, что со мной такого не случится.

Ну не знаю, у меня много клиентов-водителей траков, и практически все они, за небольшим исключением, имеют страховку от потери заработка, которая будет им выплачивать как минимум $1,500 долларов в месяц.

Как выдумаете, что лучше:

Зарабатывать $60,000 и во время болезни получать что-то около $0

или

Зарабатывать $58,000 и в случае болезни получать что-то около $39,000

Поэтому я всем рекомендую почитать статью «Готовы ли вы жить хуже, чем сейчас?»

Позвоните мне и оформите страховку от потери заработка сейчас!

Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии как на сайте www.alexandersergeyev.com, так и по электронной почте. Продолжайте в том же духе и не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com

Молочница, или кандидоз – вариант грибковой инфекции, вызванной дрожжевыми грибками. Возникает заболевание в основном на фоне сниженного иммунитета, но может передаваться и половым путем. Лечение этой болезни должно быть комплексным. Гомеопатия при молочнице составляет один из важных этапов терапии.

Суть гомеопатии заключается в том, что у разных людей одну и ту же патологию лечат абсолютно разными средствами, учитывая индивидуальные особенности каждого и принимая во внимание не только физиологию, но и психологические особенности.

Цель гомеопатии – не только вылечить конкретное заболевание, но и оздоровить весь организм в целом. Это значит, что в организме произойдет перестройка, отрегулируются его функции, сбалансируются защитные механизмы и будут созданы все условия, чтобы патологически избыточный рост условно патогенных грибков рода кандида прекратился.

Несмотря на то, что представитель дрожжевых грибков рода кандида могут поражать любую ткань, любой орган, любую систему организма, наиболее часто встречаются генитальные формы этого заболевания, за ними следуют оральный и кишечный кандидоз.

Главная причина развития болезни – снижение иммунитета, например, при сахарном диабете, онкологии. Причинами могут быть прием антибиотиков, стресс и даже перемена климата.

При кандидозе половых органов характерны чувство жжения, сильный зуд в области гениталий, боли во время мочеиспускания или полового акта, образование белого налета на слизистых. Главным симптомом болезни являются творожистые выделения из влагалища. Поражаются кандидами вульва и влагалище у женщин, головка и крайняя плоть полового члена у мужчин.

Заподозрить кандидозный стоматит позволяет характерный белый налет на фоне гиперемированных слизистых полости рта. Главный симптом кишечного кандидоза – метеоризм, а также выраженная общая слабость, усталость.

Лечение молочницы гомеопатией должно предусматривать не только избавление от конкретных симптомов, но и предотвращение их появления в будущем. Основную роль в этом играет очищение кишечника, потому что именно он является наиболее благоприятной средой обитания патогенных агентов, паразитов. Важно соблюдение определенной диеты.

Терапия гомеопатическими средствами в основном рассчитана на пероральный прием препаратов. Используются следующие гомеопатические препараты:

— сульфур (сера) – особенно хорошо зарекомендовал себя при зуде и жжении, применяется также для уменьшения количества выделений,

— натриум муриатикум помогает избавиться от болей в случаях генитальной формы молочницы, когда выделения не обильные, рекомендован при болeзненных высыпаниях на губах, языке,

— боракс (бура) – является основным гомеопатическим средством лечения кандидозного стоматита у детей, снимает болезненность сухих, поврежденных ранками слизистых,

— салициликум ацидум неплохо действует при кишечных кандидозах, диспепсии, рвоте, поносах, облегчает кожный зуд,

— алоэ применяют при образовании сыпи на внутренней поверхности щек,

— меркуриус солюбилис назначают при грибковых стоматитах, когда на слизистых выражено образование волдырей.

Наружно применяют настойку эхинацеи, мазь календулы при воспалениях гениталий и сухости слизистых оболочек.

Способны подавлять рост грибков и некоторые эфирные масла. Например, масло чайного дерева или лавандовое. Они уменьшают воспаление, снижают зуд, приносят облегчение и улучшают общее самочувствие.

Можно, конечно, попробовать лечиться самому, но лучше обратиться к гомеопату, который подберет средства, которые лучше всего подходят именно вам. Гомепатическое лечение эффективно и, что очень важно, безвредно для организма.

Ирина Чинник, гомеопат

416-895-6696

www.ClassicHomeopathy.ca

Портативное сиденье Chairider™ поможет вам стать энергичнее, моложе, избавит от болей в спине и не только…

Сегодня ни для кого уже не секрет, что продолжительное сидение ведёт не только к таким тяжёлым заболеваниям, как диабет, ожирение, рак, болезни сердечно-сосудистой системы и позвоночника, но и к сокращению продолжительности жизни и повышенному риску преждевременной смерти. Учёные всего мира бьют тревогу по этому поводу, пытаются найти различные способы, чтобы помочь сидящему человеку оставаться здоровым и полным сил.

Настоящим прорывом в решении этой глобальной проблемы стала разработка специалистов – компактное портативное сиденье Chairider™, в котором реализована простая идея – «раз уж мы вынуждены жить и работать большую часть времени в сидячем положении, давайте сделаем обычное комфортное, но небезопасное для здоровья кресло, подвижным, активным, стимулирующим наше тело двигаться».

В Chairider™ использованы последние достижения в медицине, эргономике, биомеханике, физиологии. Дизайн сиденья включает оригинальный запатентованный механизм, который делает сидение подвижным. Chairider™ – это не медицинское оборудование, а современный гаджет для тренировки мышечного корсета. Сиденье спроектировано так, что заставляет нас двигаться, в чем-то напоминая эффект верховой езды и занятия «танцем живота». Chairider™ снижает нагрузку на позвоночник, обеспечивает тренировку глубоких мышц мышечного корсета.

Принцип работы Chairider™ простой – сидение на неустойчивой поверхности, что и есть уже тренировка, так как при этом наш вестибулярный аппарат для сохранения равновесия тут же помогает нам адаптироваться к новому положению, и это происходит за счет активизации работы мышц. Таким образом тренируется и укрепляется позвоночник, исправляется осанка, стимулируется кровообращение, в том числе в органах малого таза, нормализуется метаболизм и «сжигаются» лишние калории. Конструкция устройства Chairider™ позволяет нам заниматься офисными делами, работать за компьютером, читать, смотреть телевизионные передачи, одновременно при этом незаметно для себя и окружающих делать «невидимую гимнастику».

Chairider™ обладает особым терапевтическим эффектом подобно лечебной верховой езде (иппотерапии). Благодаря этому уникальному сиденью нормализуется обмен веществ, обеспечивается достаточное питание головного мозга, костных тканей позвоночника, минимизируется риск развития серьёзных заболеваний. Chairider™ положительно воздействует на такие патологические процессы как сутулость, сколиоз, остеохондроз, радикулит, грыжа позвоночника.

Chairider™ надо просто поставить на стул или кресло и использовать в повседневной жизни. Его также можно брать с собой на работу, положив в рюкзак или сумку. Это сиденье хорошо для всех возрастов, в том числе, для людей пожилых.

CHAIRIDER™ – САМЫЙ ЛУЧШИЙ ГАДЖЕТ ДЛЯ ЗДОРОВЬЯ, ВЕЩЬ, КОТОРАЯ ПОМОГАЕТ НАМ АДАПТИРОВАТЬСЯ К СОВРЕМЕННЫМ УСЛОВИЯМ СИДЯЧЕЙ ЖИЗНИ!

********* 

«…Chairider™, является лучшей инновацией в технологии сидений со времен изобретения кресла. Он способствует активации мышц, стимуляции кровообращения, улучшению осанки»

Dr. Steven Matlis, BSc., M.D., CCFP, Primary Care and Sports Medicine Physician, Toronto

********* 

«Chairider™ – отличный терапевтический инструмент для всех тех, кто сидит в течение длительного времени, в офисе, дома, в дороге. Использование Chairider 2-3 раза в день по 10-15 минут позволяет решить проблемы, которые я наблюдаю в клинике: запоры, боли в спине и пояснице».

Dr. Daniel Shvartsman DC, California

«Отлично продуманный продукт, который помог мне справиться с хронической болью в спине.

Генри, владелец бизнеса, Торонто

********* 

«В молодости я исполняла танец живота. Теперь я могу танцевать сидя за компьютером. Уникальное упражнения для снижения веса и для общего оздоровления. Без всяких диет похудела на четыре килограмма, и думаю что это не предел».

Кэтрин, 35 лет

********* 

«Я решила проблему запоров, которые мучали меня долгие годы. Спасибо, Chairider!»

Мэри

«Чудо тренажер! Долгие годы жила со сколиозом. Сейчас ощущение, что вновь родилась.»

Сюзан, Торонто

********* 

Посетите наш вебсайт www.chairider.com, где можно посмотреть презентацию и приобрести это уникальное сидение.

В Торонто приобрести и попробовать Chairider™ можно в магазине «Health Garden», по адресу 69 Doncaster Ave, Thornhill. Тел. 905-881-5764. По субботам в магазине с 12-00 до 13-00 проводятся консультации.

Также консультацию можно получить по телефону 647-298-8979 или по электронной почте info@chairider.com.

********* 

Chairider™ можно использовать при:

— Остеохондрозе,

— Сколиозе,

— Радикулите,

— Проблеме лишнего веса,

— Ожирении,

— Диабете,

— Геморрое,

— Простатите,

— Аднексите,

— Ишиалгии,

— Постуральном стрессе,

— Депрессии

“Ask, and it shall be given you; seek; and you shall find; knock and it shall be opened unto you. For every one that asketh receiveth; and he that seeketh findeth; and to him that knocketh it shall be opened.” [Matthew 7:7-8] Bible  

“Who is wise? One who learns from all” – Talmud

Большинство людей старается финансово обеспечить свое будущее и особенно тот период жизни, когда мы не будем способны работать и зарабатывать. Мы покупаем недвижимость, вкладываем в пенсионные и инвестиционные программы и т. д. Мы тяжело работаем и зарабатываем, куда-то постоянно бежим и стремимся чего-то достичь. Но в какой-то момент нам нужно остановиться и задуматься: «а знаем ли мы четко, куда стремимся, в правильном ли направлении мы «бежим», и есть ли более эффективные альтернативные стратегии достижения нашей финансовой цели?»

Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно в дальнейшем не просто механически вкладывать деньги в пенсионные и инвестиционные счета или недвижимость, но и с помощью специалиста выработать детальный план, включающий стратегии – пенсионного, инвестиционного, налогового планирования, вопросы наследства, защиты себя и семьи (страхование) и т. д. Этот план позволит вам наиболее эффективно достичь вашей долгосрочной финансовой цели, невзирая на кратковременные кризисы экономики и падения рынка ценных бумаг и недвижимости, которые возможно случатся еще не раз за вашу жизнь.

Choice

“It’s choice – not chance – that determines your destiny.” Jean Nidetch

Спросите своих знакомых, что они думают о президенте Буше-младшем, и вы услышите доводы убежденного в своих знаниях и правоте человека, критикующие действия бывшего хозяина Белого дома. И никого не интересует то, что лидером самой развитой в мире страны не может стать неквалифицированный человек и что на него работала лучшая команда профессионалов. С тем же парадоксом вы столкнетесь и в футболе: любой болельщик убежденно расскажет об ошибках лучшего тренера и объяснит, что и как стоило делать. И даже в вопросах здоровья: кому из нас не приходилось слышать призыв не верить врачам и следовать советам «знатоков».

Схожая ситуация и в финансах: каждый уверен, что лучше профессионалов знает, как ими распорядиться: “Just give me the money!..” И большинство не задумывается, что грамотное управление финансами требует серьезного финансового образования и опыта. Люди не занимаются самолечением, а обращаются к опытному врачу при недомогании. Более того, мудрые люди пользуются услугами врачей и делают профилактические проверки, когда они здоровы, чтобы сохранить это здоровье. Но при этом они часто пренебрегают помощью специалиста, когда речь идет об их финансовом здоровье и благополучии.

Financial Planning

“A goal without a plan is just a wish.” Antoine de Saint—Exupery

Я всегда удивляюсь, как тщательно мы планируем поездку в отпуск, значительную покупку и т. д., пытаясь сэкономить несколько сотен или тысяч долларов, и при этом полностью игнорируем планирование своего финансового будущего, где речь идет о гораздо более значительных суммах.

Спросите своих знакомых в возрасте 45+ лет, что случится, когда они выйдут на пенсию:

– Какую сумму они будут получать от государства в виде пенсий и пособий, и что может ее уменьшить или увеличить?

– Сколько они будут платить налогов, и можно ли их уменьшить?

– На сколько времени им хватит своих сбережений, чтобы поддержать достойный уровень жизни?

– Стоит ли им вкладывать в RRSP, и как эти вложения повлияют на помощь государства и налоги, и какие есть альтернативы?

– Какие опции сейчас и при выходе на пенсию они имеют в пенсионных планах от работодателя и как выбрать нужные опции планов?

– В каком возрасте вам выгоднее начать получать CPP (Canada Pension Plan) – в 60, 65 или 70?

– В каком возрасте вам выгоднее начать получать OAS (Old Age Security) – в 65 или в 70?

– С какого счета выгоднее раньше снимать деньги на пенсии: с обычного investment или saving account, с Tax Free Saving account или с RRSP?

– Как уменьшить риск, не уменьшая дохода и пенсионых и инвестиционных вложений?

Спросите знакомых более старшего возраста о вопросах наследства (хотя об этом необходимо думать в любом возрасте, если вам есть что и кому оставлять):

– В Канаде нет налога на наследство. Почему же, когда человек уходит из жизни, ему часто приходится оставить государству значительную часть состояния в виде налогов?

– Как уменьшить налоги при передаче состояния, когда нас не станет?

– Как сделать так, чтобы то, что мы оставили, использовалось в соответствии с нашей волей в течение многих лет, если наследник по характеру транжира, любит азартные игры или, к несчастью, умственно неполноценен?

– Что такое probate fee? В каких случаях и каким образом стоит его уменьшить?

– Что такое Trusts, и в каких случаях они выгодны?

– Когда стоит и когда не стоит вписывать детей в совместное владение недвижимостью и счетами?

– Как сделать, чтобы наследство не разделилось, а осталось вашему ребенку в случае его развода?

– Как облагаются налогом различные составляющие нашего состояния, оставленные наследникам: дом, в котором мы жили, кондо, которое сдавали, коттедж, пенсионные сбережения, деньги, полученные наследниками от страховок, инвестиционные счета?

Спросите молодую семью, которая из-за недостатка средств не в состоянии на данном этапе сделать все, что хотелось бы, чему стоит в первую очередь отдать предпочтение:

– Максимально выплачивать mortgage и другие долги?

– Вкладывать в RRSP, чтобы снизить налоги?

– Максимально инвестировать в образование детей?

– Приобрести страховки, чтобы защитить семью и себя?

– Инвестировать в свое профессиональное образование?

– Инвестировать максимально в недвижимость?

Спросите, наконец, семью, имеющую или получившую состояние вне Канады:

– Каковы налоговые законы в Канаде, если вы продали дом в России (Израиле, Украине) и хотите перевести сюда деньги?

– Каковы налоговые последствия для канадцев, сдающих в аренду или продавших недвижимость во Флориде (Аризоне, Калифорнии…)?

– Каковы в Канаде налоговые последствия подарка (к примеру, денежного)?

Наконец, спросите человека любого возраста, как защититься и что случится с доходом, налогами, пенсиями, если (не дай Б-г) случится неожиданное: смерть, нетрудоспособность, критическая болезнь?

Предположим, семье удается сэкономить $ХХХ в месяц. Как наиболее эффективно распорядиться этими деньгами, чтобы, скажем, через 15 лет получить наибольшую сумму и заплатить минимальный налог:

– Инвестировать в недвижимость и этими $ХХХ ежемесячно выплачивать mortgage?

– Вкладывать в инвестиционный счет или RRSP, или TFSA?

– Взять line of credit и, инвестировав его в ценные бумаги, выплачивать на долг interest?

– Приобрести накопительную страховку, которая имеет налоговые преимущества?

– Взять line of credit и, инвестировав его в бизнес, выплачивать на долг interest?

Правильные ответы, основанные на знаниях и анализе, могут помочь вам выиграть и сэкономить огромные суммы. И помочь в этом вам может financial planner, имеющий как минимум звание CFP.

Работа финансового специалиста состоит из двух составляющих. Первая – продать финансовый продукт (страховки, RRSP, инвестиции, фонды на образование и т. д.) Вторая – предоставить сервис клиенту (анализ ситуации, разработка финансового плана и его последующая реализация). Первая не требует много времени. Вторая требует много времени, усилий и высокой квалификации специалиста. Первая хорошо оплачивается. Вторая не оплачивается, потому что предполагается, что за нее он уже получил, выполняя первую составляющую своих обязанностей.

Вкладывая в RRSP, просто инвестируя или покупая страховку, вы даете возможность заработать вашему финансовому консультанту и его организации. За это вы должны иметь возможность получить полный детальный финансовый план, который позволит наиболее эффективно достичь финансовой цели. И это не просто голословные рекомендации, а конкретные цифры, основанные на анализе и расчетах. Поэтому задайте себе вопрос: что я получаю от своего финансового специалиста взамен, давая ему возможность заработать?

Когда ко мне за консультацией в первый раз обращаются люди, не являющиеся моими клиентами, меня всегда удивляет то, что у многих не просто нет стратегии достижения своей финансовой цели, а то, что многие вообще не имеют этой самой ясной, конкретной цели. А, как говорят специалисты, как можно привести человека к цели, если эта цель ясно не обозначена. «What’s the use of running if you are not on the right road» – German proverb

Как-то на семинаре со значительным количеством присутствующих я спросил, кто считает, что сможет сформулировать в конкретных числах, сколько ему и супруге/у нужно в год в сегодняшних долларах, чтобы прожить комфортно в пенсионном возрасте, если они проживут до 90 лет. Подняла руку только одна женщина… Я уверен, что у этой женщины гораздо больше шансов достичь своей финансовый цели, потому что она знает, чего она хочет. И обратилась она ко мне за помощью, как наиболее эффективно достичь своей цели.

Когда я спрашиваю потенциальных клиентов, чего они от меня ожидают, если станут клиентами, то чаще слышу о желании получить приличный rate of return на свои пенсионные и инвестиционные сбережения (при этом иногда не получаю ответа, что в их представлении означает «приличный» в конкретных цифрах). Они часто не думают о риске, налогообложении и других аспектах своих вложений. Я всегда стараюсь объяснить, что их подход очень ограничен и, кроме роста вложений, важно меньше заплатить налогов на этот доход, сделать так, чтобы их доход не уменьшил пенсии от государства, чтобы для владельцев бизнесов доход мог быть защищен от кредиторов и, наконец, когда нас не станет, наше состояние с наименьшими потерями/ налогами и проблемами перешло наследникам.

Планируя, мы думаем о будущем. Поэтому, чем раньше вы это сделаете, тем лучше результат. К примеру, если вы задумаетесь о пенсионном планировании в тот момент, когда вам осталось работать всего год, то помочь вам будет гораздо сложнее, чем если бы вы обратились годами раньше.

«The fool doth think he is wise, but the wise man knows himself to be a fool» – William Shakespeare

Заключение

“What has been will be again, what has been done will be done again; there is nothing new under the sun” – Ecclesiastes 1:9, King Solomon

Я сегодня не сказал ничего нового и повторил известные всем истины, которые большинство из нас игнорирует. К сожалению, эти истины оказываются для многих еще более актуальными после финансовых кризисов, когда люди, не имеющие правильной стратегии, потеряли значительную часть своих сбережений. А такие кризисы за жизнь большинства из вас произойдут не раз. Нам никто не будет способен помочь, если мы сами этого не захотим. Цель сегодняшней статьи – заставить вас задуматься и что-то предпринять, что поможет при существующих условиях получить максимальную выгоду в будущем. И я готов для начала дать бесплатную персональную консультацию по всем вопросам финансового планирования, включающего инвестиционное, пенсионное, налоговое планирование, вопросы наследства, страхования и т. д. каждому обратившемуся с конкретной ситуацией в надежде, что она поможет заработать и сэкономить.

И в заключение фраза: “It is not white hair that engenders wisdom” Menander (342 BC — 292 BC)

*********

В субботу 7 октября в 12:00 или во вторник 10 октября в 19:00

По адресу: 4950 Yonge Street, Suite 2100

Приглашаем вас посетить семинар на тему

«Все о пенсионном, налоговом планировании,

наследстве и наших сбережениях»

Ведущий Юрий Исаков

Просьба зарегистрироваться заранее по телефону или email

*********

Юрий Исаков, CFP, CIM, CLU, TEP, FMA, CDFA, MSc

Financial Planning Consultant

Cell (416) 820-8131

Bus. (416) 733-4722

yuri.isakov@investorsgroup.com

Тяжелые металлы и их соли попадают в организм человека из окружающей среды – с вдыхаемым воздухом, водопроводной водой, пищей. Принято считать, что не существует элемента химической таблицы Менделеева, который является вредным для человека, если он не превышает определенное количество. Но это количество для некоторых из них, в том числе и тяжелых металлов, очень ничтожное. К сожалению, сейчас все больше людей страдают от того, что тяжелые металлы, которые попадают в организм в многократном количестве, превышают допустимую норму. Поэтому расскажу об основных из них подробнее.

Алюминий. До недавнего времени считалось, что алюминий является элементом, не оказывающим особого влияния на здоровье человека, а его наличие во многих продуктах (пище, лекарственных препаратах, посуде) не представляет никакой угрозы.

Как алюминий влияет на здоровье? Алюминий проникает в организм в основном с пищевыми продуктами, использующимися в качестве добавок, а также в пищу во время приготовления еды в алюминиевой посуде, запекания продуктов в алюминиевой фольге, хранения пищи в фольге, покрытой алюминием, либо упаковочных коробках. Исследования показали, что металлические загрязнения попадают и в консервированные овощи и фрукты. В консервах, упакованных в жестяные банки, количество алюминия через три месяца хранения увеличивается на 200%, через шесть месяцев – более чем на 600%.

Негативные последствия алюминия в организме. Алюминий образует стойкие соединения, присутствующие в нервной ткани, поэтому замедляет активность ферментов, участвующих в проведении нервных импульсов, что в результате приводит к плохой памяти, снижению интеллектуального уровня, чрезмерной хрупкости костей. У пациентов с болезнью Альцгеймера при обследовании в головном мозге обнаруживается алюминий в виде амилоидных отложений.

Фосфор. Негативные последствия фосфора в организме. Диетологи предупреждают тех, кто часто пьет газированные напитки, и тех, кто потребляет большое количество мяса, что это может привести к избытку фосфора в сыворотке крови и поглощению в результате железа. Кроме того, это влияет на соотношение кальция к фосфату, что ведет к остеопорозу. Избыток фосфора приводит к закислению организма и вымыванию кальция из скелета, ухудшает абсорбцию важных элементов, таких как магний, цинк и железо, что вызывает анемию.

Закисление организма – это разновидность нарушения кислотно-щелочного баланса его внутренней среды, при которой уровень pH фактора понижен. Такое нарушение служит причиной очень многих заболеваний. Один из первых симптомов – появление чувства постоянной сонливости и усталости.

Свинец. Свинец – один из самых вредных элементов, встречающихся в природе, включенный в список опаснейших ядов. Этот элемент известен уже более 4500 лет. В древние времена его использовали для плавления оружия, кровли и брони. В настоящее время широко применяется в производстве аккумуляторов, боеприпасов, красок, лаков, пластмасс, стекла и пиротехники. Свинец поступает в организм из окружающей среды и воды, главным образом, из-за выхлопных газов и выбросов твердых частиц из заводов, сжигания угля, коррозии труб с содержанием свинца, аккумуляторных батарей и сточных вод.

Влияние свинца на здоровье. Свинец после попадания внутрь организма очень токсичен, вызывает слабость, анемию и частичный паралич (пареза). Дети особенно чувствительны к воздействию этого металла, который провоцирует у них развитие психических расстройств, проблем с подвижностью и слухом. Отравление свинцом – заболевание, сопровождающееся запорами и тошнотой, недомоганием, проблемами с сердцем и бесплодием, бледностью кожи, анемией, проблемами с нервной системой, приводящими к изменению центральной нервной системы человека. Накапливается он в основном в почках, печени, костях и зубах. Воздействие особенно опасно в долгосрочной перспективе влияния этого элемента.

Степень опасности разных тяжелых металлов при попадании в организм приводит к нервным расстройствам; онкологии; заболеваниям почек; патологическим нарушениям функции печени; аутоиммунным болезням; аутизму; болезням суставов; нарушениям в эндокринной системе; аллергиям; болезни Паркинсона или Альцгеймера.

Как видно, перечень осложнений и список заболеваний впечатляющий. Это наверняка многих заставит задуматься, как вывести соли тяжелых металлов из своего организма.

Гомеопатические препараты очень эффективны, например, для выведения ртути из организма используют Sulphur 200C Mercurius solubiles 30C. Ртуть – один из распространенных токсических металлов. Источник – рыба, например, тунец.

Для очистки попробуйте сменить черный чай на полезный зеленый, есть регулярно лесные ягоды, пить не кофе, а какао.

Анализ волос на микроэлементы показывает токсичные, крайне опасные для здоровья, а иногда и для жизни соединения. Этот тест можно сделать в нашем центре. Исходя из результатов анализа, гомеопат назначит лечение, направленное на детоксикацию организма.

Ирина Чинник, гомеопат

Телефон: 416-895-6696

www.ClassicHomeopathy.ca

23 сентября крупнейшая канадская страховая компания Manulife опять повышает цены на постоянное пожизненное страхование (в некоторых случаях до 50%!).

Все другие компании обычно следуют ее примеру. При этом с 2010 года цены уже поднялись более чем в полтора раза.

Цены продолжают расти главным образом потому, что в последние 7-8 лет у страховых компаний серьезно упала доходность инвестируемых денег в связи с рекордно низкими ставками интереса, а также с повышением налога на прибыль с января этого года.

Если у вас были мысли купить постоянную страховку или поменять временную, возможно, это станет последним толчком не откладывать на завтра.

Главные прелести постоянного страхования

Я всегда был и остаюсь сторонником пожизненного страхования и считаю, что практически каждый должен иметь постоянную страховку на большую или меньшую сумму покрытия. И почти все рано или поздно приходят к такому осознанию.

Все мы, как говорится, «там будем», поэтому имеет смысл купить страховой полис, гарантирующий выплату денег семье и наследникам не ЕСЛИ это произойдет в следующие 10 или 20 лет, а КОГДА это произойдет.

Основной смысл постоянной страховки состоит в том, что вы ее никогда не «переживете», контракт всегда будет в силе, цена никогда не возрастет и вы всегда выплатите намного меньше, чем получат ваши наследники. Фактически вы гарантированно без риска покупаете доллар за центы!

Постоянные страховки выгодны клиентам, а не страховым компаниям, страховые компании реально теряют на них деньги. Так что гарантированный способ выиграть у компании — приобрести пожизненную программу и никогда ее не бросать!

Иногда у меня спрашивают: «Зачем мне нужна пожизненная страховка? Я оставлю детям дом (кондо, другую недвижимость)».

В ответ на этот вопрос у меня возникает несколько встречных: «Что будет с рынком и сколько будет стоить ваша недвижимость на момент ухода в мир иной? Какой мортгидж и другие долги у вас останутся? Какие налоги придется заплатить при передаче наследства? Хватит ли ваших пенсионных накоплений (на государственную пенсию не разгуляешься), чтобы с учетом инфляции обеспечить достойный уровень жизни в пожилом возрасте? Каковы будут неоплачиваемые государством медицинские расходы? Какие расходы по дому вас ждут в будущем? Что, если в связи с вышеперечисленным вам придется продать или максимально рефинансировать недвижимость? Что тогда вы оставите после себя? Всего этого мы не знаем.

Я считаю, что постоянная страховка жизни – это самый надежный, гарантированный и финансово эффективный способ оставить своим любимым наследство, а также заплатить долги и последние расходы.

А недвижимость и инвестиции – это для вас, а не для детей! Рефинансируйте на здоровье, а если захотите – продайте. Путешествуйте, не отказывайте себе в красивой одежде и хорошем ресторане – наслаждайтесь жизнью. Вы заслужили счастливые, безбедные золотые годы! Даже если вы потратите ваш последний доллар в последний день – никаких угрызений совести, потому что за вами – страховка, которая заплатит вашим детям или родным столько, сколько вы хотите им оставить. Причем абсолютно без налога.

К кому все это имеет отношение?

Практически ко всем! Если вы уже сделали постоянный план, возможно, покрытие в нем небольшое, и вы планировали его увеличить. Или у вас есть временная страховка (которая, как известно, поднимается в цене примерно в 5 раз каждые 10 лет или в 10 раз каждые 20), и вы хотели бы перевести ее в постоянную, чтобы избежать этих астрономических повышений.

А возможно, оптимальным компромиссом будет комбинированная программа, которая включает в себя постоянную и временную части. Очень часто такой вариант позволяет желаниям совпасть с возможностями и получить необходимую сумму покрытия за доступные деньги.

Конечно, по очевидным причинам постоянное страхование стоит дороже, чем временное, но чем раньше вы это сделаете, тем меньше будут выплаты, т.к. цена напрямую зависит от вашего возраста и состояния здоровья (которое, как правило, с годами не улучшается).

Для пожилых людей просто необходимо иметь как минимум 25-30 тысяч пожизненного страхования на похороны и последние расходы, чтобы их детям или супругам не пришлось спешно занимать или вынимать эти деньги из кармана.

Очень часто дети платят за пожилых родителей, чтобы облегчить бремя последних расходов и заплатить возможные налоги на наследство (подумайте об этом, если ваши родители живут в Канаде).

Так что скоро за пожизненный контракт придется платить намного больше и лучше его купить сейчас, пока цены не повысились.

Если вы заинтересованы сделать постоянную страховку по сегодняшним более низкими тарифам, позвоните мне как можно скорее. Для живущих далеко мы можем обсудить ситуацию по телефону, найти лучшее решение и все оформить дистанционно.

С уважением

Аркадий Бурдо

Insurance & Financial Specialist

(416) 887-4848

В моих предыдущих статьях я уже затрагивал тему страхования мортгиджа. Вы можете посмотреть, например, статью «У вас есть ипотечный кредит (мортгидж)? А он застрахован? Если да, и если эта страховка взята вместе с кредитом в одном пакете, то даже сама страховая компания не знает, заплатит ли она деньги по этой страховке, если несчастье случится». Вы можете прочитать её на моём сайте www.alexandersergeyev.com. Там же вы можете прочитать и другие статьи на эту тему.

Здесь же я хочу показать, как вы сможете выплачивать ипотечный кредит (мортгидж), в случае возникновения серьёзных финансовых проблем, используя решение, предлагаемое самой крупной страховой компанией Канады – Manulife.

Компания Manulife разработала комбинированную страховку Synergy, которая предлагает страховую защиту одновременно в трёх случаях. Этакий вариант 3 в 1.

• Страхование от потери заработка;
• Страхование на случай критического заболевания;
• Страхование на случай преждевременной смерти.

За счёт уникальной структуры и за счёт того, что вы как бы покупаете три страховки «оптом» Synergy не только экономит вам время на оформление и упрощает оплату, но и удешевляет её по сравнению с покупкой трёх отдельных страховок.

Если вы, как большинство из нас, имеете невыплаченный мортгидж или другие долги, вы беспокоитесь о своей семье и будущем детей в случае «если…» и цените финансовую безопасность, серьёзно присмотритесь к Synergy.

Synergy работает следующим образом:

Вы покупаете сумму страховки от 100,000 до 500,000 долларов, в данном случае это называется доступная сумма страховки (available amount of insurance). Любая выплата уменьшает эту доступную сумму страховки.

Страховые выплаты не облагаются налогом и производятся в следующих пропорциях:

• Месячные выплаты по Disability insurance составляют 0.5% от доступной суммы страховки. От $500,000 это составляет $2,500 в месяц.
• Выплата по Critical Illness insurance составляют 25% от доступной суммы страховки. От $500,000 это составляет $125,000.
• Выплата по Life insurance составляет 100% от доступной суммы страховки. От $500,000 это очевидно составляет $500,000.

И самое важное, что даёт вам эта страховка:

• Manulife производит «underwriting» т. е. принятие решения о выплате вам денег по договору страхования заранее, на стадии его заключения, а не после того, как что-то случилось. То есть эта страховка – ваша «непробиваемая» защита на случай финансовой катастрофы.
• Деньги выплачиваются не банку, а пострадавшей семье. И производится это быстро, обычно в течение 2-х недель.
• Именно пострадавшая семья, а не банк, принимает решение, как использовать полученные страховые суммы.

Единственный минус, который я вижу в этой страховке, – вы не сможете оформить её, если вы старше 50 лет. Но для таких случаев есть и другие варианты, – позвоните мне, и я смогу вам подобрать индивидуальное решение.

И имейте в виду – такой страховой договор вы не можете получить у мортгидж-брокера, так как, согласно канадскому законодательству, для этого нужна специальная лицензия.

Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии на сайте www.alexandersergeyev.com. Там же вы можете написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.alexandersergeyev.com