Вырабатывайте у детей привычку инвестировать

В последнее время несколько раз на YouTube попадалась реклама компании QTrade, в которой утверждается, что чтобы уйти на пенсию надо собрать $1,700,000.

Абсолютно взятая с потолка цифра, не учитывающая то, как я или вы привыкли жить и хотите жить на пенсии. Однако вопрос интересный, и я решил рассмотреть его поближе и сделать некоторые расчёты.

В этом году я написал статью «Плохая хорошая канадская пенсия», в которой описывал государственные пенсионные программы и ссылался на статистику, согласно которой средний доход после уплаты налогов для пожилых семей в 2021 году составил $69,900.

Давайте от этой цифры – $69,900 на семью – и будем отталкиваться.

Допустим, мы поставили цель добиться этого дохода на пенсии.

На данный момент в Онтарио минимальный доход должен быть $1,451.17 в месяц на человека у пары пансионеров в возрасте от 65 до 74 лет. То есть, мы уже имеем доход $34,828.08. Теперь надо найти недостающие $35,000, то есть разницу между $69,900 и $34,828.08.

Допустим, что у нас не будет никакой пенсии от работодателя или профсоюза. Также мы не будем брать в расчёт дополнительные государственные выплаты – GST credit, Canada Carbon Rebate, а также провинциальные программы, например Ontario Trillium Benefit, хотя они могут достигать $4,000 в год.

Если вникать в теорию, то вы можете забирать из ваших инвестиций 4% в год с очень малым риском полностью исчерпать накопления до конца жизни, даже если она будет очень долгой. Например, недавно в Испании умерла женщина в возрасте 117 лет.

Исходя из правила 4%, чтобы забирать из накоплений $35,000 в год после налогообложения, надо иметь в TFSA $875,000 на двоих.

Вы спросите, где же их взять? Вот тут и требуется привычка инвестировать.

Вот картинка моего инвестиционного счёта, куда 7 апреля 2021 года было положено $1,000 и постоянно добавлялись небольшие суммы. Сейчас я добавляю туда по $10 в неделю.

Доходность этой инвестиции на данный момент 7.56% в год. Вот, исходя из этой доходности, я сделал расчёт ниже. Хотя, безусловно, доходность может быть выше, например, средняя годовая доходность индекса S&P 500с момента основания в 1928 году по 31 декабря 2023 года составляет 9.90%.

Представьте себе такой сценарий: я или вы решили вносить в инвестиционный счёт ежемесячно по $100, каждый год, увеличивая сумму взноса на 3% по сравнению с предыдущим годом. В результате, при доходности 7.56% в год, мы соберём:

$100,000 через 23 года и 6 месяцев;

$200,000 через 32 года и 8 месяцев;

$300,000 через 37 лет и 8 месяцев;

$400,000 через 41 год и 4 месяца;

$500,000 через 44 года и 3 месяца;

$600,000 через 46лет и 8 месяцев;

$700,000 через 48лет и 9 месяцев;

$800,000 через 50лет и 6 месяцев;

$900,000 через 52 года и 1 месяц;

$1,000,000 через 53 года и 7 месяцев.

Обратите внимание, что на первые $100,000 потребовалось 23 года, а на последующие $900,000, чтобы получить 1 миллион – 30 лет.

Именно поэтому привычку инвестировать надо вырабатывать как можно раньше в жизни.

Возвращаясь к нашей паре пенсионеров, которой нужно $875,000, то есть по $437,000 на каждого. Пользуясь моими расчётами им надо было собирать деньги на пенсию 42 года, если начинать со $100 на человека в месяц. Или 21, если начинать с $200 на человека в месяц. Или 11, если начинать с $400 на человека в месяц.

Инвестиции – это долгий и скучный процесс, и чем раньше вы начнёте, тем большего добьетесь, и тем легче вам будет на пенсии. Но у этого процесса есть важная сторона. Это привычка – такая же, как привычка чистить зубы. И чем раньше ваш ребёнок начнёт привыкать к этому, откладывая по $10 в месяц, тем лучше.

Инвестиционный счёт вы можете открыть в любом банке или финансовом учреждении, в том числе через меня. Я могу вам предложить спектр счетов, имеющих такие гарантии, которые вы в банке получить не сможете.

Открыть инвестиционный счёт, в том числе RRSP, FHSA и TFSA, а также задать мне все интересующие вас вопросы можно также по видео в режиме онлайн. Обращайтесь.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com и моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым».

Спасибо всем зрителям за интерес к видео«В каком возрасте начинать получать пенсию CPP в Канаде?». Эта видео получило наибольшее количество просмотров на моём YouTube канале за последние 28 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067