Какие налоги платят пенсионеры?

Когда мне звонят читатели и зрители, поговорить о том, на какие выплаты они могут рассчитывать на пенсии, часто возникает тема налогов на пенсию. Иногда эта тема вызывает такие эмоции, что я чувствую, как моего собеседника буквально трясёт от негодования.

Безусловно, пенсионные доходы являются налогооблагаемыми доходами. Полностью от налогов освобождается только Guaranteed Income Supplement. Но он выплачивается при таких доходах, что если вы его получаете, то налогов не платите.

Если же вы не получаете Guaranteed Income Supplement, то, что значит, что доходы у вас выше и вам, возможно, придётся платить налоги. Сумма этих налогов, естественно, зависит от суммы ваших налогооблагаемых доходов.

Чтобы не заниматься размышлениями на пустом месте, я сделал небольшие расчёты, основанные на налоговом законодательстве Онтарио в 2023 году. Вот результаты:

Сначала я сделал расчёты для пары пенсионеров, которые приехали в Канаду в зрелом возрасте и не могут претендовать на полный размер Old Age Security (OAS). Допустим, каждый из них имеет на пенсии по $400 из OAS и по $500 из Canada Pension Plan (CPP) в месяц. Кроме того, каждый из них имел по значительному RRSP, которые они преобразовали в RRIF в момент выхода на пенсию.

Если каждый из них забирает из RRIF по $14,200 в год, то их семейный доход составит $50,000 в год. В этом случае каждому из них придётся заплатить по $327.80 налогов за год. В то же время они получат $396.20 GST credit на семью, а также $840.00Canada Carbon Rebate и $1,304.28 Ontario Trillium Benefit, учитывая то, что они живут в районе Торонто и платят $5,000 в год налог на недвижимость.

Если же каждый из них забирает из RRIF по $19,200 в год, то их семейный доход составит $60,000 в год. В этом случае каждому из них придётся заплатить по $1,523.40 налогов за год. В то же время они получат $840.00 Canada Carbon Rebate на семью и $997.92 Ontario Trillium Benefit.

Если каждый из них забирает из RRIF по $24,200 в год, то их семейный доход составит $70,000 в год. В этом случае каждому из них придётся заплатить по $2,533.50 налогов за год. В то же время они получат $840.00 Canada Carbon Rebate на семью и $797.88 Ontario Trillium Benefit.

В этом году я написал статью «Плохая хорошая канадская пенсия», в которой описывал государственные пенсионные программы и ссылался на статистику, согласно которой средний доход после уплаты налогов для пожилых семей в 2021 году составил $69,900.

Допустим, наши пенсионеры хотят иметь доход после уплаты налогов $70,000. Для этого им надо каждому забрать из RRIF по $26,500 в год, и их семейный доход составит $74,600 в год. В этом случае каждому из них придётся заплатить по $3,072.65 налогов за год. В то же время они получат $840.00 Canada Carbon Rebate на семью и $705.84 Ontario Trillium Benefit.

Меня могут спросить, почему я пишу о доходах из RRIF, ведь есть другие виды доходов? Я пишу о доходах из RRIF, потому что они облагаются налогом по той ставке, которая применяется к обычному заработку, то есть по максимальной. Если у вас будут другие виды доходов, например дивиденды, то, возможно, вы будете платить меньше налога.

Совет: если у вас на пенсии будет такой доход, что вам придётся платить налоги, то в аппликации на CPP и OAS попросите снимать с вас налоги ежемесячно. Таким образом вы избежите ежегодного неприятного сюрприза.

Если вам далеко до пенсии, и вы решили открыть RRSP, TFSA или не регистрированный счёт, то я вам могу помочь. Позвоните мне.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём вебсайте www.AlexanderSergeyev.com и моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым».

Спасибо всем зрителям за интерес к видео «Его пенсионные выплаты уменьшились на $1,000 в месяц. Почему?». Эта видео получило наибольшее количество просмотров на моём YouTube канале за последние 28 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067