Что такое Registered Education Savings Plan, (RESP) и почему его надо открывать как можно раньше

На прошлой неделе под моим видео о RESP, которое я сделал несколько лет назад на моём YouTube канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», появился такой комментарий: «Каша какая-то, а не объяснение». Видимо мои объяснения были недостаточно понятны.

Также недавно во время интервью для YouTube канала «GeorgeK: Канада как она есть» из реплик ведущего я понял, что RESP вызывает много вопросов, так как план сложный для понимания.

Поэтому возвращаюсь к этой теме и надеюсь, что в этот раз я смогу объяснить лучше, какие у RESP есть достоинства и какую финансовую помощь оказывает Канада открывшим этот счёт.

На правительственном сайте Канады написано следующее:

Зарегистрированный план сбережений на образование (RESP) – это долгосрочный план сбережений, который помогает людям экономить на профессиональном образовании ребенка, включая профессиональные школы, колледжи, университеты и программы apprenticeship. Открыть RESP для себя может и взрослый человек.

При открытии RESP финансовое учреждение, где вы его открыли, подаёт заявку на получение вами таких льгот, как Canada Learning Bond (CLB) и Canada Education Savings Grant (CESG). Если ваш ребенок имеет на это право, эта финансовая помощь будет получена в RESP. RESP предназначен для покрытия расходов на образование. Эти расходы включают в себя плату за обучение, книги, инструменты, транспорт и аренду жилья. Британская Колумбия и Квебек также предлагают дополнительную провинциальную помощь.

Сколько же ваш ребёнок или внук/ внучка может получить на образование?

Максимальная сумма, которую можно получить на каждого ребёнка по программе Canada Learning Bond (CLB) – $2,000, по программе Canada education savings grant (CESG) – $7,200. Общая сумма в подарок от Канады может составить $9,200.

Canada Learning Bond и критерии, которым должен соответствовать ребёнок:

CLB даёт $500 в первый год, а затем еще по $100 каждый год, до достижения 15-летнего возраста, вплоть до пожизненной максимальной суммы в $2000. Эти суммы выплачиваются в RESP за те годы, когда ребёнок подпадает под критерии CLB. Эти деньги выросший ребёнок может получить до 21 года, открыв свой собственный RESP, если родители или бабушки с дедушками вовремя не позаботились об этом.

То есть, только за то, что вы открыли RESP, ваш ребёнок получит $500, если он/она попадает под критерии. Вот эти критерии:

быть резидентом Канады;
иметь номер социального страхования (SIN);
быть названым бенефициаром в RESP;
родиться 1 января 2004 года или после этой даты (для открытия RESP в 2024 году);
быть из семьи с низким доходом.

Что такое семья с низким доходом? Вот ответ для периода с 1 июля 2023 по 30 июня 2024 года:

Если в семье от 1 до 3 детей, доход должен быть <=$53,359.
Если в семье 4 ребёнка, доход должен быть <= $60,205.
Если в семье 5 детей, доход должен быть <$67 079.

То есть RESP вам нужно открывать в начале вашей трудовой карьеры в Канаде, пока ваши доходы сравнительно низкие. Если RESP открывают бабушки с дедушками, то берутся не их доходы, а доходы родителей ребёнка.

Canada education savings grant и критерии, которым должен соответствовать ребёнок:

По этой программе ребёнок может получать до $500 каждый год. Дети из семей со средним или низким доходом, могут получать еще до $100 в год. Максимальная сумма, которую можно получить от CESG, составляет $7,200 до достижения 17-летнего возраста.

Но надо учесть важный момент: начисление денег по программе Canada education savings grant (CESG) происходит исходя из того, сколько вы сами вложили в этот план в течение года.

Дети 16 и 17 лет могут получить деньги из CESG только если выполняется хотя бы одно из следующих двух условий:

По меньшей мере, $2,000 было внесено (и не было снято) в RESP ребенка до конца календарного года, в котором им исполнилось 15 лет;
Минимальный ежегодный взнос в размере $100 был сделан (и не снят) в RESP по крайней мере за четыре года до конца того года, в котором ребенку исполнилось 15 лет.

Это означает, что вы должны открыть RESP для своего ребенка и делать туда взносы до конца календарного года, в котором ему исполнится 15 лет, чтобы иметь право на получение денег по программе Canada education savings grant (CESG).

Недополученные суммы CESG накапливаются и могут быть перенесены на текущий год. Если вы не получите максимальную сумму CESG в данном году, вы все равно можете получить ее в последующие годы, сделав больше взносов в RESP.

Я не хочу усложнять эту статью, давая расчёты, как начисляются вам суммы CESG – тот, кто интересуется, может прийти и открыть с моей помощью RESP. Я с удовольствием отвечу на все вопросы. Открыть счёт и задать мне все интересующие вас вопросы можно также по видео в режиме онлайн. Обращайтесь.

Если будут вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com и моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём YouTube канале, в Телеграмме и ВКонтакте.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Налоговые декларации в Канаде: какие бывают и когда подавать?». Эта статья вошла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

Спасибо всем зрителям за интерес к видео «В каком возрасте начинать получать пенсию CPP в Канаде?». Эта видео получило наибольшее количество просмотров на моём YouTube канале за последние 28 дней.

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

Телефон: 289-319-1067