Корпорация кондоминиума – объединение владельцев квартир, решения которой должны строго соответствовать их потребностям и возможностям. Одна из главных сфер ее деятельности – финансовая. Конечно, хорошо, когда в совет директоров входит хотя бы один финансовый специалист, но, даже если такового нет, всегда на помощь приходит управляющая компания. Каждый год составляется бюджет корпорации. В соответствии с законом о кондоминиумах от 1998 года, резервный фонд должны иметь все кондо-корпорации в качестве защиты от бюджетных проблем. В резервном фонде, в том числе, есть отдельная статья на покрытие непредвиденных расходов в корпорации, например, срочная замена или ремонт крыши, лифтов, вентиляционного или обогревательного оборудования.

Резервный фонд предназначен для оплаты непредвиденных расходов, не учтенных в операционном бюджете, и складывается из процентов ежемесячно отчисляемых плат за общие услуги – “maintenance fee”. Фонду требуется специальный счет, который остается доступным в случае чрезвычайной ситуации. Для надлежащего контроля над резервным фондом каждые 3 года совет кондоминиума проводит аудит его состояния. Это помогает снизить финансовые риски и создать оправданную стратегию для ближайших хозяйственных трат. При правильном ведении хозяйства грамотное управление позволит сэкономить немалые суммы. В противном случае резервный фонд может стать заемным, но жители этой кондо-корпорации обязаны будут выплачивать не только долговые проценты, но и дополнять деньги в бюджет.

Исследование резервного фонда – это самый лучший инструмент управления кондоминимумом для определения затратной суммы на предстоящие расходы по ремонту. Первое исследование проводят после одного года эксплуатации здания, затем каждые три года. Отслеживаются изменения в состоянии объекта, прогнозируется необходимость ремонта и оценивается его сумма. Как правило, состояние объекта оценивает действительный член Ассоциации сертифицированных инженеров Онтарио или специалист по оценке помещений – член Appraisal Institute of Canada.

Здания, построенные более 25 лет назад, требуют ориентироваться на крупные проекты реконструкции с существенными затратами. Это и смена всех лифтов, ремонт гаража и фасада здания. Если здание поновее, корпорация сталкивается с такими затратами как: крыша, неполадки с бассейном, проржавевшие ограждения и т.д. В любом случае, учет и контроль за средствами, предназначенными для подобных ремонтов, должны проводиться в надлежащее время и очень скрупулезно. При покупке квартиры агент покупающей стороны запрашивает финансовый документ корпорации, где одним из основных показателей надежности корпорации является состояние резервного фонда. Встречались корпорации, где менеджер воспользовался правом подписи и $250,000 просто пропали со счета. Благо, что замечено это было своевременно, и средства еще не успели потратить. В другом документе был отмечен факт займа в размере $1,000,000. А это значит, что бремя выплаты процентов по этому займу будет лежать на владельцах квартир этого кондоминиума. Иногда в случае возможных срочных неотложных расходов корпорация вынуждена идти на экстренные меры по сбору средств.

Следует понимать разницу между резервным фондом и операционными расходами кондо-корпорации. Операционные расходы включают расходы на компании, обслуживающие корпорацию. Это ландшафтные дизайнеры, охранники, суперинтендант, сантехники, кроме того, страхование, налоги, расходы на адвокатов, бухгалтерию, административные затраты, электричество и газ. Конечно, огромной проблемой сегодня является повышение операционных расходов. По закону 10% операционных расходов должны отчисляться в резервный фонд. Уже после первого исследования будет ясно, на сколько следует повысить резервный фонд и, соответственно, ежемесячные платежи хозяев квартир. Это абсолютно оправданная система. Ее преимущество заключается в том, что, когда средства понадобятся, они уже будут в наличии. При этом не нужно забывать и о том, что стоимость строительных материалов постоянно растет, значит и фонд нужно формировать с учетом быстро растущей инфляционной составляющей. Именно это представляет большую проблему для кондо-корпораций. Именно поэтому недавний рапорт Канадского института актуариев (The Canadian Institute of Actuaries) подчеркнул крайнюю необходимость в увеличении отчислений в резервный фонд, в противном случае, проблемы будут решаться взыскиванием дополнительных сумм с владельцев.

В последние два десятилетия строится огромное количество зданий со стеклянными стенами от пола до потолка. Расходы на поддержание жизненно важных параметров в них увеличиваются, не говоря уже о ежегодных проверках безопасности таких зданий. Беспокойство вызывает то, что в какой-то момент средств на ремонт может не хватить, это потребует пополнения фонда от владельцев квартир, не каждый из которых сможет себе это позволить. Именно здания, построенные после 2000 года, страдают недостатком средств в резервных фондах.

Даже если в условиях ажиотажного спроса вам приходится давать предложение о покупке понравившейся вам квартиры без каких-либо условий, ваш агент может попросить у агента продавца Сертификат статуса корпорации, чтобы получить полную картину финансового состояния корпорации кондоминиума до принятия решения о покупке.

Звоните, если у вас есть вопросы!

416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

В субботу, 5 марта, ведущий телеканала RTVi (Canada), историк музыки и коллекционер Максим КРАВЧИНСКИЙ выступит в Студии N с новой программой «ЦЫГАНСКИЙ РОМАНС: от «Яра» до Парижа». В преддверии творческого вечера мы попросили Максима подробнее рассказать, чем он порадует наших зрителей.

– Максим, вы нередко выступаете в Торонто и других городах Канады, рассказывая об истории русской песни. Я помню вашу программу, посвященную эстраде эпохи НЭПа, рассказ о Владимире Высоцком в Канаде и вот теперь – цыганский романс. Чем обусловлен этот выбор?

– Цыганская песня – неотъемлемая часть русской культуры. Она звучала во дворцах аристократов, в ресторанах, трактирах и на улицах как минимум с конца XVIII столетия. Поклонником цыганского искусства был, к примеру, фаворит Екатерины II граф Алексей Орлов. Некоторые полагают, что именно с его легкой руки в России зазвучала «песнь цыганская». Однако другие исторические источники утверждают, что под «цыганский перебор» люди веселились чуть ли не со времен Петра I.

Как это нередко бывает, из дворянских особняков популярная музыка выплеснулась в рестораны, трактиры, как говорится, ушла в народ.

Цыганский романс оказался очень созвучен русской душе. Помните, как Пушкин говорил: «Всем хорош русский человек, только меры не знает». Вот цыганский романс, наверное, можно назвать отражением русской души. Это музыка, где нет предела: если грусть, то до слезы, а если веселье, то с шампанским через край и танцами до упаду. Не случайно цыганская песня звучит со страниц многих русских классиков. Поклонниками напевов «кочевников» были и Пушкин, и Лесков, и Достоевский, и Куприн, и Толстой…

– Да, достаточно вспомнить «Живой труп»…

– Это только один, скажем так, из отголосков. Известно, что, умирая, Лев Толстой произнес: «Как мне жаль, что я больше цыган не услышу…» Но гораздо менее известно, что брат Льва Николаевича был женат на цыганской певице. Это вообще было поветрием: офицеры, аристократы нередко брали в жены цыганок. Сегодня в это верится с трудом, но в XIX веке девушки из артистических цыганских семей были и целомудренны, и прекрасно образованы, и, конечно, очень привлекательны яркой, экзотичной для русского человека внешностью.

– Сохранились ли имена наиболее популярных артистов этого жанра?

– Да, конечно. Помните знаменитую песню «Что за хор певал у «Яра», он был Пишей знаменит…». Так вот непонятное слово «Пиша» – это имя цыганской примадонны Олимпиады Федоровой по прозвищу Пиша. Она выступала в ресторане, а потом стала женой богатого дворянина. Или, скажем, другая артистка, которую, я думаю, многие вспомнят – Варя Панина. Поклонником ее таланта был, ни много, ни мало сам император Николай II. С этим связана одна любопытная история, которую я обязательно расскажу на вечере 5 марта. Еще могу назвать Катюшу Сорокину. Это, пожалуй, самая юная цыганская «звездочка». Она вышла на сцену в 14 лет, когда в 1911 году умерла Варя Панина, и стремительно завоевала популярность. Ее поклонником был адмирал Колчак. У меня в архиве есть фотография, где Александр Васильевич задумчиво слушает пение юной артистки. Представьте, она была совсем ребенком, а к ее ногам бросали шикарные подарки: шубы, бриллиантовые ожерелья. Один купец превзошел всех – прислал Катюше автомобиль. Сегодня это, наверное, сравнимо с тем, если бы вам преподнесли в дар космический корабль. Но она отказалась принять роскошный подарок, только сфотографировалась за рулем авто. Как я уже говорил, в то время девушки из цыганских хоров отличались строгостью нравов.

– А что стало с цыганской песней после революции 1917 года?

– Цыганам пришлось несладко, потому что их искусство прочно ассоциировалось у новой власти со старым режимом. Все заведения, где выступали «ромалы», были закрыты. В ресторане «Яр» организовали «Дом крестьянина», а артистов, конечно же, разогнали. Многие звезды жанра эмигрировали и продолжили выступать в русских кабаре Парижа и Нью-Йорка. Кстати, именно артистам, оказавшимся вдали от родных берегов, мы во многом обязаны сохранением традиций цыганского романса. А в Советской России песнь цыганская после октября 1917-го умолкла. Впрочем, ненадолго. В годы НЭПа цыганский романс пережил ренессанс, и с этим тоже связано множество интересных и драматичных историй. Например, о «белой цыганке» Изабелле Юрьевой; о забытой сегодня артистке Ольге Вадиной, покорившей своим пением американского миллионера или о печально знаменитом «Союзе цыган», созданном большевиками в 1926 году. Так что, дамы и господа, приходите на мой вечер 5 марта, я все расскажу и проиллюстрирую свой рассказ архивными фотографиями и редким видео с песнями.

– Спасибо за беседу и до встречи в Studio N 5 марта. 

Билеты: parter.ca/plays/298

 Беседовала Таня Демьянова

В промышленно развитых странах каждая третья женщина до 45 лет и каждая вторая старше этого возраста имеет избыточный вес или ожирение. Ожирение – это в меньшей степени косметическая проблема и в большей степени опасность для здоровья. Лишний вес может привести к диабету, высокому кровяному давлению, заболеваниям почек, печени и пищеварительной системы. Кроме того, ожирение является фактором риска для некоторых видов рака. Ожирение трудно поддается коррекции. Более половины женщин, которым удалось снизить вес, в течение 5 лет снова набирают лишние килограммы.

Существуют три основных фактора риска ожирения, которые необходимо учитывать при выборе индивидуальной стратегия борьбы с лишним весом.

1. Генетическая предрасположенность. Наука не может определить, какой конкретно ген определяет предрасположенность к ожирению, но медицинская статистика говорит о том, что ожирение очень часто наблюдается у генетических родственников.
2. Возраст и обмен веществ. С возрастом метаболизм (скорость обмена веществ) женщины замедляется. Это происходит не только из-за гормональных изменений, связанных с менопаузой, но и по причине постепенного снижения мышечной массы. С возрастом женщины теряют мышцы, что уменьшает способность женского тела сжигать полученные калории.
3. Нарушение сна и психическое перенапряжение. Женщины, переживающие травмирующее событие, находятся в стрессе и подвергаются посттравматическому стрессовому расстройству метаболизма, который существенно повышает вероятность резкого увеличения веса. Недостаток качественного сна (без пробуждений) негативно влияет на баланс гормонов, регулирующих аппетит и бессознательный выбор продуктов питания. В результате, недостаток сна довольно быстро может привести к увеличению веса.

Существует простой способ выяснить, здоровый ли у женщины вес. Для этого нужно измерить окружность талии. Исследователи и врачи согласны с тем, что женщины с окружностью талии более 88 – 90 см подвержены более высокому риску возникновения многих проблем со здоровьем, вызванных избыточным весом или ожирением.

Для ускорения метаболизма и снижения веса

Slimit Weight Management от BIONATURO LAB – натуральный комплекс на травах, способный не только ускорить метаболизм за счет сжигания жировых отложений на бедрах и животе, но и уменьшить чувство голода. Центральная растительная группировка этого продукта – Camellia sinensis, Green Coffee Bean Extract и Trimethylxanthine – блокирует глюкозу и стимулирует метаболизм жиров. Одновременно биофлавоноиды из плодов Irvingia gabonensis уменьшают аппетит. Другие компоненты этого комплекса восстанавливают функциональную активность печени и способствуют снижению общей токсической нагрузки на здоровые клетки нашего тела. Slimit Weight Management – это готовая и научно аргументированная стратегия снижения и контроля веса, воплощенная в форме безрецептурного натурального растительного комплекса. Slimit Weight Management рекомендуется принимать по 1 капсуле 3 раза в день.

Для улучшения обмена веществ

EPO Wild Evening Primrose Oil от BIONATURO LAB – продукт с очищенным и обогащенным маслом дикорастущей примулы вечерней (полученным методом холодного прессования). Это известное в натуральной медицине средство способно: уменьшать воспалительные процессы и окислительный стресс, поддерживать баланс гормонов, снижать уровень холестерина крови и оказывать успокаивающий эффект. EPO Wild Evening Primrose Oil имеет высокую концентрацию полиненасыщенных жирных кислот особого состава: 74% линолевой кислоты и до 14% гамма-линолевой кислоты, которые являются ключевыми активными ингредиентами этого комплекса. EPO Wild Evening Primrose Oil способствует улучшению состояния кожи. Важным компонентом этой композиции является органическая форма фенилаланина, которая способствует уменьшению частоты и продолжительности головных болей при мигрени. EPO Wild Evening Primrose Oil рекомендовано принимать по 2 капсулы от одного до трех раз в день.

Отзывы:

«Принимаю Slimit Weight Management курсами по нескольку недель весной и осенью. Результат оцениваю как позитивный. Стрелка на весах красноречивее любых слов, а она говорит, что 2 – 3 килограмма таки уходят. Рекомендую» Ава, 49 лет, Торонто

«Масло вечерней примулы я принимаю уже давно. Иногда я делала перерывы. И именно благодаря этим перерывам я поняла, что мне без него никуда» Елена, 54 года, Торнхилл

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Happy Nutrition 2323 Bloor St. W. unit 105, Toronto, 647-568-6542
• Favourite Market (возле FRESHCO) 800 Steeles Ave. W. unit B5 Vaughan, 905-738-2346
• 101 Medical Pharmacy (Steeles / Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst / Finch) 4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Richmond Heights Pharmacy 10520 Yonge St. unit 4B, Richmond Hill, 905-787-8999
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• Rathburn Health + Plex Pharmacy 452 Rathburn Rd. unit 2, Etobicoke, 416-621-6161 (пн, вт, чт: 10 – 4)
• Ultima Pharmacy 311 Sheppard Ave. E. North York, 647-705-7572
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999
• VIDEOCORNER 6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750

“Whoever said money can’t buy happiness didn’t know where to shop” – Gittel Hudnick

По статистике, в январе рынок ценных бумаг исторически показывает лучшие результаты. Это явление инвесторы называют “January effect”. К сожалению, нынешний январь оказался худшим с 2009 года. Вдобавок, на момент написания этой статьи февральские результаты тоже не радуют. Что же происходит?

Сначала рынок был очень нестабилен, когда выяснилось что инфляция (особенно в Штатах) значительно выше, чем ожидалась и, как следствие, инвесторы предположили, что interest rate будут поднимать быстрее и выше, чем рассчитывали ранее. Повышение interest rate, как правило, негативно влияет на многие виды бизнесов, увеличивая их расходы.

Другим фактором нервозности рынка является нестабильная геополитическая обстановка, которая помимо других проблем может привести к дальнейшему скачку цен на нефть и ресурсы, что тоже негативно для бизнесов. Увы, рынок очень не любит неопределенности.

Ко мне обращаются люди с вопросом, что делать в данной ситуации, чтобы не потерять значительную часть сбережений, и я готов дать бесплатную консультацию каждому. На самом деле, задуматься, как защититься, выбрав подходящие для вас стратегии и продукты, в которые ваши деньги вложены, следовало не сейчас, а тогда, когда вы инвестировали. Я планирую написать статью, в которой изложу, как правильно построить ваши вложения в условиях роста инфляции и interest rate.

Дальше я повторю материал, печатавшийся недавно и нашедший много откликов.

“The past cannot be changed. The future is yet in your power” – Abraham Lincoln

Вопрос: Я прочел, что инфляцию можно уменьшить, поднимая interest rate, к чему обычно государство прибегает, что, в свою очередь, негативно влияет на многие составляющие рынка. Как это может отразиться на моих пенсионных сбережениях и инвестициях?

Ответ: Очень актуальный вопрос в нынешней ситуации. Вы правы: изменение rate сильно влияет на рынок и экономику. На большинство секторов экономики и рынка это влияет негативно. К числу таких секторов особенно относятся коммунальные услуги, связь, недвижимость. Значительно меньше влияет поднятие rate на такие секторы как здравоохранение, потребительские товары, золото. Плохая новость для консервативных инвесторов в том, что bonds (облигации) в такой ситуации тоже падают. Исключение составляют финансовые компании – такие как банки, брокерские конторы, ипотечные компании и страховые компании, на которых рост rate может повлиять положительно.

Мы понимаем, что при нынешнем росте инфляции rate будет значительно подниматься. Но мы не знаем, насколько быстро это произойдет и как высоко он вырастет. Поэтому в нынешней ситуации ваш финансовый консультант должен пересмотреть портфолио ваших пенсионных сбережений и инвестиций, объяснить возможные опции и последствия, чтобы уберечь вас от потерь. Если этого не происходит, вам определенно стоит задуматься.

Вопрос: Мы с супругой планируем прекратить работать и выйти на пенсию в следующем году. У нас есть сбережения, и мы стараемся не рисковать, вкладывая всё в GIC & saving accounts. Нас это устраивало, потому что interest на наши вложения практически покрывал инфляцию. Сейчас все изменилось: мы прочли, что инфляция в этом году прогнозируется на уровне 5 – 6%, при том, что наши GIC дают 1.5%. Выходит, что  в реальной ценности наших сбережений мы теряем, и если такая ситуация сохранится, то в какой-то период жизни нам придется полагаться только на помощь государства, что пугает. Нам советуют вложить деньги с определенным риском, но мы не решаемся. Какой выход?

Ответ: Ваша ситуация достаточно типична для многих. К сожалению, решение не может быть стандартным, а скорее индивидуальным для каждого случая. Оно должно базироваться на многих составляющих вашей финансовой ситуации и ваших финансовых целях, а также соответствовать вашему характеру. Вам нужно рассмотреть в деталях различные опции, понять плюсы и минусы каждой, и рационально, без эмоций построить финансовый план. Вам определенно нужна помощь специалиста. Поэтому свяжитесь со мной или другим квалифицированным financial planner, чтобы не совершить дорогостоящей ошибки.

Вопрос: Рынок ценных бумаг и наши пенсионные и инвестиционные сбережения выросли за последние два года. И это при том, что экономика (особенно в некоторых отраслях) находится в тяжелой ситуации, что пугает. За счет чего восстановился рынок? Стоит ли ожидать нового падения и что стоит предпринять?

Ответ: Хороший вопрос. Рынок восстановился большей частью за счет ожиданий и оптимизма. Что произойдет в ближайшее время?.. Думаю, ни у кого нет ответа на этот вопрос. Что ожидать? Помните фразу «Надейся на лучшее, но всегда будь готов и к худшему».

Если у вас есть детальный долгосрочный финансовый план и стратегии, то, думаю, вы будете в порядке. Если же у вас нет такого плана, то стоит задуматься и обратиться к профессионалу за помощью, чтобы защитить свое благосостояние от дорогостоящих ошибок.

Вопрос: Мы продали дом, который сдавали, и хотим полученные деньги инвестировать. Мы встретились со многими специалистами, каждый предлагает какой-то продукт, рассказывая о его преимуществах: mutual funds, seg funds, ETFs, stocks and bonds. Как правило, нам предлагают продукты своей компании. Мы запутались и не знаем, что выбрать.

Ответ: Каждый продукт имеет свои достоинства и недостатки, и часто работает комбинация продуктов. Если вам предлагают только один вид продукта – скорее всего, специалист не имеет license предлагать другие продукты. Вам стоит выбирать продукты, учитывая их ликвидность, риск, ожидаемый доход , fee (которые вы платите часто, не замечая их) и конечную цель этих вложений. Наконец, предпочтительно выбирайте специалиста, имеющего designations в инвестициях и финансовом планировании: в нашей индустрии уникальная ситуация, когда услуги высококлассного профессионала не будут стоить дороже, чем услуги дилетанта. Я могу предложить своим клиентам самые разные опции вложений.

Вопрос: Мои сбережения вложены в mutual funds. Я попросил своего финансового консультанта вложить часть денег в акции одного из крупнейших банков. Он меня отговаривает, мотивируя тем, что это увеличит риск вложений. Прав ли он?

Ответ: Я не могу ответить конкретно, не зная вашей полной финансовой ситуации. Тем не менее, в большинстве случаев я не думаю, что, если какая-то часть ваших вложений будет вложена в акции стабильных больших компаний, это увеличит ваш риск. Для примера: акции крупных канадских банков на продолжительный срок, как правило, дают значительно выше доход, чем mutual funds предлагаемые этими банками. Дополнительный плюс такой стратегии – вы сможете значительно уменьшить ваши затраты (fee) по сравнению с mutual funds. Возможно, ваш специалист не имеет лицензии предлагать другие продукты, кроме mutual funds и GICs.

Вопрос: Я пожилой человек, имею приличные вложения, которые планирую оставить после себя двум дочерям, и у меня есть завещание. За эти годы мои сбережения сильно выросли, и мне сказали, что при передаче наследникам придется заплатить высокие налоги. Можно ли их избежать?

Ответ: Вы не можете не заплатить налоги на рост ваших вложений. Тем не менее, существуют стратегии, которые в некоторых случаях позволяют их уменьшить. Я, имея звание Trust & Estate Practitioner, специализируюсь в вопросах наследства и готов дать вам бесплатную консультацию.

Вопрос: Мы живем в гражданском браке и, видимо, из-за нервозности и необходимости работать из дома у нас начались проблемы в отношениях. Какие у каждого из нас финансовые права и обязанности в случае негативного исхода?

Ответ: Большинство людей, начиная жить вместе, уверены, что эти чувства навсегда, и не задумываются о ситуации, когда всё может измениться. Если вы житель Онтарио, то пойдите по ссылке ниже на сайт провинции, и вы получите много общей полезной информации. Эта информация как для тех, кто официально зарегистрировал брак, так и для тех, кто живет в гражданском браке. Если после этого у вас остаются конкретные в вашей ситуации финансовые вопросы – позвоните мне.

www.attorneygeneral.jus.gov.on.ca/english/family/familyla.html

Вопрос: У меня и у моей супруги есть свои дети от предыдущего брака. Мы имеем дом и коттедж, записанный на нас обоих. В наших сбережениях в RRSP и TFSA мы указали друг друга как beneficiary из налоговых соображений. Я задумался, что, если один из нас уйдет из жизни раньше, то все перейдет другому супругу, и нет гарантии, что дети ушедшего что-то получат. Есть ли здесь решение?

Ответ: Это довольно типичная, но в то же время непростая ситуация, и здесь нет единого решения. Должны учитываться много составляющих, чтобы принять правильное для вас решение. Если у вас значительное состояние, то может работать Trust. Свяжитесь со мной для бесплатной консультации.

Вопрос: Я состою в пенсионном плане от работодателя, и мне присылаются все опции вложения, возможные в этом плане. Я не специалист и мне трудно выбрать, что больше подходит в моей ситуации, потому что хочется, чтобы деньги росли, но при этом уменьшить риск до минимума. Я позвонил в план, но услышал ничего кроме общих слов. Где я могу получить помощь в составлении своего портфолио вложений?

Ответ: Многие мои клиенты имеют пенсионные планы от работодателя, к которым я не имею отношения. Но я не только помогаю с составлением их портфолио для этих планов (даже если они не со мной, а в другой организации), но и периодически слежу за результатом и, если нужно, рекомендую внести коррективы. То же могу посоветовать и вам: если вы имеете RRSP, Tax Free Saving Account, инвестиционный план в какой-то финансовой организации, то попросите вашего финансового консультанта в этой организации помочь вам разобраться с вашим пенсионным планом от работодателя и выбрать правильные опции. Если у вас нет такого консультанта или он не хочет помочь, потому что деньги в другой организации, позвоните мне и я помогу. Или пошлите ваши statements по fax/email, и я отвечу.

Вопрос: Мне и супруге 63, и у нас в пенсионном возрасте будет очень невысокий доход. Наш дом сильно поднялся в цене, и мы планируем продать его, инвестировать эти деньги и жить на них или купить недорогое кондо и жить на разницу. Есть ли здесь проблемы?

Ответ: Если вы будете иметь в пенсионном возрасте очень невысокий доход, то вам скорее будет положена дополнительная пенсия (GIS), которая может быть значительной, и наличие дома не ее получение не повлияет. Инвестировав же деньги, вы будете иметь с них доход, который может лишить вас возможности получать всю или часть этой пенсии. Помимо этого, рост цены дома, в котором вы жили, не облагался налогом, в то время как на доход ваших инвестиций нужно будет платить (исключение составляют TFSA accounts). Вам определенно нужна помощь специалиста, который рассчитает все опции и поможет выбрать наиболее эффективную в вашей ситуации. Наконец, если вы решите инвестировать и жить на эти деньги, то инвестируйте с квалифицированным специалистом, потому что у вас, скорее всего, будет мало времени восстановиться в случае ошибки.

Вопрос: На все наши сбережения мы купили несколько единиц недвижимости. Мы надеемся жить на пенсии на доход с них. Есть ли проблемы в такой стратегии?

Ответ: Я повторю один из важнейших принципов инвестирования: «Не клади все яйца в одну корзину», что значительно снизит риск ваших вложений. Представьте, что ситуация резко изменилась (к примеру, резко возрос interest rate), и это негативно сказалось не только на ценах недвижимости, но и на доходе, который вы получаете от ее аренды. Этот риск особенно высок для людей в возрасте, у которых может не быть достаточно времени ждать, когда рынок восстановится. Наконец, если вы решите оставить эти единицы недвижимости наследникам, и они сильно поднялись в цене, налоги могут оказаться очень значительными.

Заключение

“Examine the contents, not the bottle” – Talmud  

Меня всегда удивляет, сколько времени и усилий люди тратят (вполне обоснованно), чтобы приобрести что-то по скидке, выиграв десятки долларов, но проявляют полное безразличие по отношению к вопросам финансового планирования, где суммы (за продолжительный срок) могут составить много сотен тысяч долларов.

Я не помню, кому принадлежит изречение «Мы способны игнорировать многое в жизни, но мы не способны игнорировать последствия нашего отношения». И если применять его к финансам, то это касается не только наших инвестиций, но гораздо более широких аспектов нашего финансового благополучия, включающего пенсионное планирование, налоговое планирование, вопросы эффективной передачи наследства, вложений в инвестиционные счета и пенсионные планы, защиты семьи от непредвиденного (страхование) и т. д. И тем читателям, которых волнуют конкретные в их ситуации рекомендации, финансовые стратегии и детальный план, я предлагаю позвонить мне для индивидуальной бесплатной консультации, надеясь, что она поможет им сэкономить и заработать.

“What we do not understand, we cannot control” – Charles Reich

Юрий Исаков, CFP, CLU, TEP, CIM, FMA, CDFA, MSc

Senior Finacial Consultant

Cell: (416) 820-8131

Bus: (416) 733-4722

Email: yuri.isakov@ig.ca

«Может ли настоящий мужчина принимать решения без женских подсказок?» Этот вопрос задала мне моя клиентка, назовём её Ирина, придя на консультацию. Ира описала свою ситуацию коротко и деловито: «Мой муж Максим ведёт себя дома, как предмет интерьера». И пояснила: «Все решения принимаю я, даже самые простые, из серии: что купить, куда поехать, где встретиться с друзьями». С первым мужем ситуация была практически такая же. «Почему всё повторяется?», – спросила Ирина.

Я задала ей несколько вопросов, касающихся отношений супругов. Выяснилось, что Ира любила давать советы Максиму на все случаи жизни. Просто потому, что хотела как лучше, считала, что во избежание недоразумений лучше называть вещи своими именами, а не потворствовать слабостям. Сильный мужчина – активный мужчина. В её понимании это были равнозначные понятия. Ирина была женщиной категоричной, решительной и мужа ругала для «мотивации», чтобы он сам на себя разозлился и начал, наконец, действовать. Она лучше других знала, что под лежачий камень вода не течёт.

Разбирая во время консультации причины привлечения к ней «слабых», как она считала, мужчин, выяснилось, что с детства привыкла делать всё за своего младшего брата. Мама была всегда занята на работе и Ира «воспитывала» брата, жалела его, делая за него домашние задания, решала, куда и с кем ему идти гулять, что читать, какие фильмы смотреть и т. п. Ира как бы играла в «дочки-матери». Но, когда задумывалась о будущем, видела себя в совершенно другом качестве. «Вырасту, – мечтала она, – найду настоящего мужчину и расслаблюсь. Стану домохозяйкой».

Под настоящим мужчиной она понимала ответственного и решительного спутника жизни, который в каждой конкретной ситуации будет знать, как действовать. Взрослая жизнь, однако, в этом плане разочаровала. К Ирине, будто магнитом, притягивало мужчин внимательных, преданных, но… безвольных.

Я задала ей вопрос: «Ира, а может ваш Максим бывает решительным тогда и в том, что для него действительно важно? Он знает, что бытовые решения вы принимаете быстрее и лучше, чем он. Похоже, он просто не хочет заходить на вашу территорию». Ира задумалась, что примерно так рассуждал её первый муж, когда она распекала его за то, что он не купил билеты в театр, на что он отвечал: «Дорогая, но ведь это ты планировала поход в театр, если бы ты мне напомнила, то я…». Но Ира слушать ничего не хотела и долго высказывала мужу о том, что он привык жить на всём готовом. Её бывший супруг ругаться не стал и только сказал: «Давай просто каждый будет делать то, что у него лучше получается».

И вдруг Ирина сказала, что она поняла. У её мамы тоже было два брака, и Ира всегда слышала ругань родителей из-за недовольства мамы сначала первым мужем, потом – вторым. Главной претензией мамы к мужчинам было то, что она должна всё решать сама, и ей это надоело. Мама говорила Ирине, что настоящим мужчиной может считаться только тот, кто сам принимает решения и «берёт всё на себя», то есть мужчина должен быть властным, авторитарным и даже жёстким, чтобы женщина была «как за каменной стеной». Однако оба мужа мамы, так же, как и у Иры были мягкими, уступчивыми, по-своему, заботливыми. Но принимала Ирина своих мужей такими как есть, только в буфетно-конфетном периоде отношений. А выйдя замуж, начинала строить «нормальные» семейные отношения, «где мужчина – голова, женщина – тело».

Известно, что в брак каждый из нас вступает не мягкой глиной, из которой можно вылепить всё, что угодно, а вполне готовым «продуктом», сформированным унаследованными и потом закреплёнными воспитанием моделями поведения.

Даже не имея собственного опыта супружества, мы несём в своём подсознании память, какое партнёрство связывало наших предков. Что они ждали от своего супруга, какие обязанности готовы были взять на себя, а какие – отдать ему, что их радовало, а что расстраивало. Что они считали простительным, а что – неприемлемым. Этот, выработанный поколениями предков тип партнёрства кажется наиболее естественным и потому наиболее правильным.

Конечно, семейная жизнь каждой пары уникальна и неповторима. Тем не менее, можно выделить несколько наиболее распространённых типов партнёрства, к которым в одинаковой мере склонны и мужчины и женщины. Получить информацию, необходимую, чтобы осознать своё психологическое наследство и сделать свою семейную жизнь счастливой, помогает психогенетическое консультирование. Семейную историю невозможно изменить. Но точно можно изменить сознание того, как человек свою историю понимает. Осознавая, как история работает внутри него, человек конструирует своё будущее.

Пройдя психогенетическую консультацию, вы поймете, какие родовые программы и законы сформировались именно в вашем роду в результате событий, реально произошедших в жизни ваших предков, как они влияют на вашу жизнь и жизнь ваших потомков, и что с этим вы можете сделать.

Обращайтесь,

Елена Белобородова, эксперт, сертифицированный консультант-психогенетик, MD (Russia), PhD, Ontario Mental Counsellor.

Сессии проводятся в офисе, онлайн, по телефону, по WhatsApp:

647-772-0383;

мой e-mail: bea-46@mail.ru

Стандартный договор о покупке и продаже жилья предполагает перевод недвижимости с имени одного владельца на имя другого за определенную сумму денег на определенных условиях. Но дом – это не только стены, крыша и участок, на котором он стоит. Что еще включено в цену, которую собирается платить покупатель? Какие, понравившиеся вам предметы в доме вы хотели бы получить от продавцов в «наследство»?

Обычной практикой является продажа дома вместе со всеми кухонными агрегатами, сушильной и стиральной машинами, занавесками, но это не значит, что вам автоматически должны оставить зеркала в ванных комнатах. Если вам понравились встроенные шкафы и полочки в гардеробной или в гараже, и вы хотели бы их получить, оговорите на всякий случай в контракте намерения покупателей, чтобы в момент въезда избежать споров агентов и адвокатов сделки, что является в данном случае движимым или недвижимым имуществом. Вы можете быть неприятно удивлены трактовкой этих понятий. «Fixtures» – имущество, оставляемое в доме, если в договоре не упомянут другой вариант. Это все то, что прикручено, прочно присоединено и является неотъемлемой частью стен, потолков или пола. «Chattels» – движимое имущество, забираемое продавцами с собой, если только что-то не упомянуто в договоре как часть сделки. Иногда в договоре прописываются отдельными пунктами все «экстра» предметы, которые остаются, а также те, которые должны были бы остаться, но по каким-то причинам продавец хочет их забрать. Бывают случаи, когда вместе с домом готовы оставить всю мебель. Особенно, если дом нестандартный, а построенный по индивидуальному проекту. Ведь и мебель в такой особняк не заказывается в обычном магазине ширпотреба. Зачастую такая мебель делается по спецзаказу по европейским каталогам. Очень часто в таких домах работают профессиональные дизайнеры интерьеров. Совершенно естественно, что какие-то элементы, детали, скульптуры, ковры, картины покупатель пожелает оставить. Такой договор, являющийся частью общей покупки недвижимости, становится официально сторонним договором. Ведь агенты не являются профессионалами по продаже мебели. Оценка реальной стоимости вещей является субъективной. Кто-то хочет продать надоевшую кушетку, а кто-то видит в ней бесценную антикварную вещь – шедевр ушедших эпох. При этом-то и возникают проблемы. Агенты мало чем могут вам помочь. Хорошо, если при приобретении у вас остались чеки, в принципе – интернет вам в помощь! Если вам известны модель, год выпуска, спрос на эту вещь, то не так сложно определиться со стоимостью. Но, если у продавца есть еще и сентиментальная составляющая стоимости, то, скорее всего торги закончатся на сумме, которая обозначится цифрой «потому что я так хочу». Именно в этом и состоит сложность для риэлторов – определить реальную стоимость мебели и других предметов интерьера. Если не получается оценить все предметы сразу, иногда приглашаются оценщики мебели или предметов искусства. Чрезвычайно важно при этом сделать полную инвентаризацию того, о чем идет речь во избежание разночтений.

В наше время технологий проследите, чтобы у каждой интересующей вас вещи были фотография и описание. Еще лучше, если на плане отмечаются номерами комнаты и идет описание предметов покомнатно. Ни в коем случае не включайте просто отдельной строчкой в контракт понятие «всей мебели», отдающейся оптом за какую-то назначенную цену.

Для кого-то, например, понятие «мебель» никак не может включать в себя музыкальный инструмент – это даже звучит кощунственно. Но вот в интернетовских ресурсах кто во что горазд – некоторые трактуют рояль как самую дорогостоящую мебель. И ведь если на этом будет настаивать покупатель (а почему бы и нет), то искать истину уже придется в судебном порядке. А вот как насчет книг? Недавно слышала историю про покупателя, который требует у продавца книги на языке, которым покупатель даже не владеет. Но агент покупателя ссылается на договор покупки дома вместе с мебелью. То есть по логике покупателя и его агента, книги тоже принадлежат полкам, на которых он стоят. Ну что это будет за библиотека без книг! Но ведь книги бывают тоже разными, и какие-то из них просто бесценными.

Не всегда продавцы уверены, что они будут оставлять мебель. Пытаются продать ее сначала сами через всевозможные платформы. Но обычно продажа не дает желаемого результата. Когда вы покупаете мебель – вы тратите тысячи. Продавая через «kjiji» – хорошо, если вы выручите десятую долю. Понимая, что закрытие близко, а это значит, дом или квартира должны быть освобождены от всего лишнего, пытаются за небольшие деньги продать оставшееся покупателю. Но если подключен фактор срочности, скорее всего покупатель может милостиво согласиться на то, что вы оставите те или иные предметы бесплатно. Поэтому не откладывайте ваши переговоры на самый последний момент. Еще хуже, когда продавец самостоятельно решает, что старый стол с колченогими стульями или драный кошками диван пригодятся покупателю, и без всяких договоренностей оставляет их в доме в день отъезда. За этим следует телефонный звонок разъяренного риэлтора покупателя, требующего убрать все безобразие немедленно или заплатить за его ликвидацию. Старайтесь не доводить до этого!

Звоните, если у вас есть вопросы.

416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

Я сделал видео о RRSP, которое вы можете посмотреть на моём YouTube канале. Вот текст этого видео:

RRSP был создан в 1957 году для того, чтобы поощрить и облегчить накопления на те годы, когда мы перестанем работать.

Как работает RRSP?

Очень просто:

В год внесения денег на счёт. Сумма вашего налогооблагаемого дохода уменьшается на сумму, денег, положенную на счёт, зарегистрированный как RRSP.

Например:

Вы положили в RRSP $10,000.

Если в 2021 году вы заработали $60,000, то возврат будет $2,965;

$80,000, то возврат будет $3,115;

$100,000, то возврат будет $3,641.

Пока деньги находятся на этом счету. Прирост денег, защищённых RRSP, не облагается налогом в год получения дохода, как это происходит с нерегистрированными инвестициями

В год изъятия денег со счёта. Когда вы забираете деньги из RRSP, то сумма, которую вы забрали, добавляется к вашему доходу.

Исключения только два:

• Home Buyers’ Plan – можно забрать до $35,000, возвращать в течение 15 лет;
• Lifelong Learning Plan – можно забрать до $10,000, возвращать в течение 10 лет.

Распространённый миф:

Смысла в RRSP нет, так как при внесении денег в RRSP мы экономим на налогах, а при забирании денег их RRSP мы платим эти налоги. Одно уравновешивает другое.

Почему это миф?

• Мы вносим деньги в рабочие годы, когда маргинальная налоговая ставка больше;
• Внесённые деньги приносят доход и увеличиваются в сумме защищённые от налогов;
• После ухода с работы наша маргинальная налоговая ставка меньше;
• После 65 лет необлагаемый налогом доход выше на Age amount – который для 2021 составляет $7,713.

Если вы хотите внести деньги в RRSP, но у вас их в данный момент нет, то многие компании дают для этого RRSP loan.

С некоторыми из этих компаний я работаю.

Эти кредиты отличаются от обычных тем, что они даются на короткий срок 1-3 года, часто первый платёж наступает только через 120 дней. Процентная ставка начинается от Prime + 0.5%, то есть на данный момент 2.95%.

Что ещё надо знать?

Первое: Вы не можете внести в RRSP любую сумму денег. Есть потолок – 18% заработанных денег, но не выше $27,830 за 2021 год.

Если вы не использовали всю разрешённую вам сумму, то неиспользованная часть не пропадает, а переносится (carry forward) на следующий год.

Сколько вы можете внести в этом году указано в вашем Notice of Assessment за прошлый год.

Второе: Если у вас на работе есть регистрированный пенсионный план, например Defined Benefit Plan, Defined Contribution Plan, Group Retirement Savings Plan, то ваша разрешённая сумма внесения в RRSP, уменьшается на сумму, указанную в T4 box 52 и T4A box 34.

Третье: Чтобы уменьшить налоги за предыдущий год у нас есть 60 дней, когда можно внести деньги в RRSP. То есть в 2022 году у нас есть срок до 1 марта включительно, чтобы внесением денег в RRSP уменьшить налоги в 2021 году, либо получить дополнительный возврат.

Четвёртое: Что будет, если вы внесли в RRSP больше денег, чем вам разрешено (over contribute)? Как правило, вы должны заплатить налог в размере 1% в месяц на сумму, превышающую сумму превышения на $2,000. Чтобы этого избежать, вы должны забрать сумму превышения, либо перевести её в qualifying group plan.

Однако…

Вы можете внести в RRSP любую сумму, при условии, что в налоговой декларации вы объявили, что хотите использовать для уменьшения налогов в этом году сумму, не превышающую разрешённого лимита. Остальная сумма может быть использована в будущие годы.

Например: мне разрешено внести не более $10,000. Я могу внести $50,000, а в налоговой декларации объявить, что в этом году использую только $10,000.

Наиболее распространённые ошибки:

Первая. Вносить деньги в RRSP не собираясь держать их там до момента ухода с работы.

Исключение – использование Home Buyers’ Plan или Lifelong Learning Plan.

Вторая. Растратить налоговый возврат. Такой возврат должен быть использован только для улучшение вашего финансового положения, то есть для погашения долгов или инвестирования.

Третья. Не указание бенефициара (beneficiary) вашего RRSP.

Четвёртая. Не использование RRSP, если вы в достаточно высокой маргинальной налоговой ставке.

Под этим моим видео об RRSP появился очень длинный и интересный комментарий. Газетный формат не позволяет мне его поместить. Кому интересно, добро пожаловать ко мне на сайт.

Кому нужна помощь в открытии RRSP счёта, обращайтесь по указанным телефонам.

Если будут вопросы, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте  www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Размер пенсионного дохода с 1 января, а также зачем нужно финансовое планирование людям с маленькими доходами и о том, как увеличить GIS в 65 лет». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067

Снова наступил сезон RRSP – время года, когда банки и другие финансовые учреждения делают все возможное, чтобы уговорить вас внести деньги. Не спешите. Потенциально RRSP является прекрасным инструментом для зарабатывания денег, но только при правильной настройке и эффективном управлении.

Сервис в банке, как правило, совершенно не персональный. Никто не будет разбираться в вашей ситуации, подбирать инвестиционный портфель именно для вас и следить за ним многие годы. Консультант, который вам открыл RRSP, с большой вероятностью может скоро оказаться на другом месте. К тому же банк предложит вам инвестировать в их собственные фонды, а не в фонды других компаний.

Сегодня я хочу дать несколько базовых советов. Читатели постарше могут поделиться ими со своими детьми или внуками.

Выберите между RRSP и TFSA (Tax-Free-Savings Account). Оба являются отличными инвестиционными планами, но с разной динамикой. Вложение в RRSP уменьшает ваши налоги, а в TFSA – нет. Однако снятые из RRSP деньги облагаются налогом по вашей верхней ставке, тогда как снятые из TFSA не облагаются. Поэтому забирать деньги из RRSP имеет смысл только в пенсионном возрасте, когда вы уже не работаете.

Для долгосрочных пенсионных накоплений, особенно если ваш налогооблагаемый доход выше $45,000 в год, в большинстве случаев я бы выбрал RRSP. Во-первых, вы можете внести больше. Максимальный взнос в TFSA в этом году составляет $6,000, плюс не использованная в прошлые годы сумма (максимум $81,500). В RRSP до 1 марта вы можете внести до 18% заработанного в 2020 году дохода, максимум $29,210 (опять же, плюс неиспользованная ранее сумма). Это огромная разница, если есть денежная возможность. Если нет – всегда можно организовать RRSP loan под низкий процент.

Начните как можно раньше. Чем дольше деньги будут расти без налога, тем богаче вы будете. Приведу пример: 20-летний юноша открывает RRSP и вкладывает туда $1,000 в год до 65 лет. Если его инвестиционный портфель будет зарабатывать в среднем 6% в год (что весьма консервативно), то в 65 лет в RRSP будет $212,744. Но если он начнёт вкладывать те же $1,000 в год в возрасте 30, итоговая сумма в 65 лет составит $111,435. Таким образом, 10 лет промедления и не вложенные $12,000 обошлись ему более чем в $100,000 разницы.

Выбирайте правильное время для уменьшения налогов. Вы не обязаны вычитать из дохода взнос в RRSP в том же году, когда он был сделан. Ваши вычеты могут быть перенесены на любой будущий год, когда вам это будет более выгодно. Это особенно полезно для молодых людей, которые только начинают свою трудовую карьеру и находятся на низкой налоговом шкале. Те, чьи доходы пострадали от пандемии в 2020 и 2021 году, тоже могут этим воспользоваться.

Рассмотрим жителя Онтарио, который в 2021 году заработал $40,000. Его верхняя ставка налогообложения – 20,05%. Если он вложит, скажем, $10,000 в RRSP и вычтет их из своего дохода, то сэкономит на налогах $2,050.

Но давайте предположим, что он продвигается по службе и через пять лет зарабатывает уже $60,000. Если ставка налога не изменится (я знаю, что это весьма оптимистично), его верхняя ставка составит 29,65%. И если тогда уменьшить его налогооблагаемый доход на $10,000, то экономия на налогах составит $2,965. Возврат на каждый вложенный доллар значительно возрастает. Так что если вы находитесь в группе с низким налогом, возможно с RRSP вычетами лучше подождать.

Настройте ваши RRSP взносы на «автопилот». Очень часто в феврале просто нет денег для вложения, особенно когда ещё приходят счета за прошедшие праздники или вы недавно брали неоплачиваемый отпуск. Решите эту проблему, организовав автоматические взносы, и ежемесячно перечисляйте определённую сумму на ваш план. Тогда вам не надо будет искать деньги или брать RRSP loan в следующем феврале.

Тщательно выбирайте инвестиции внутри RRSP и TFSA. RRSP и TFSA – это ваш собственный пенсионный план, поэтому инвестиции следует выбирать на основе тщательного анализа риска и доходности. Избегайте вариантов с высоким риском. Не обращайте внимания, если водитель Uber рассказывает, как можно стать миллионером, купив акции какой-нибудь супер-дупер компании. Инвестируйте в фонды с устраивающим вас риском, которые имеют многолетнюю подтвержденную историю стабильной доходности.

Диверсифицируйте инвестиции глобально. Канадская экономика составляет всего примерно 1.5% от мировой, и большей частью это финансовая сфера, материалы и энергоресурсы. Так что если вы хотите максимизировать рост вашего RRSP и TFSA, то вкладывать только в канадские компании, может быть, и патриотично, но совершенно неразумно.

Следите за деньгами. Многие вспоминают про RRSP один раз в год: внесли какую-то сумму в феврале, получили возврат налогов в апреле и забыли. Это может вам дорого стоить. Важно знать, что происходит с вашим RRSP. Проверяйте его на регулярной основе и, если необходимо, вносите корректировки, соответствующие вашим целям и ситуации.

Не реагируйте на изменения рынка эмоционально и спонтанно. Будут хорошие годы и плохие, но хороших будет намного больше. Никогда не паникуйте. Продажа инвестиций в разгар рыночного спада просто зафиксирует ваши убытки и сильно затруднит восстановление – паникующие инвесторы, как правило, сидят на своих деньгах из-за страха и пропускают золотое время, когда рынок уже поднялся гораздо выше, чем был перед падением.

Так что если вы хотите инвестировать сами, то это непросто. Разработать подходящую стратегию инвестирования и грамотно её развивать на протяжении многих лет требует глубоких знаний, опыта, проверенных источников информации и значительного времени. Многократно доказано, что когда вашими инвестициями занимается профессиональный специалист, у вас будет намного больше денег (и, соответственно, удовольствия) на пенсии, чем если вы будете вкладывать сами.

Знаете ли вы, сколько заработал ваш RRSP и TFSA в прошлом году? А за последние 5 лет?

Для примера хочу сказать, что не агрессивные, правильно сбалансированные и диверсифицированные инвестиции моих клиентов в прошлом году заработали примерно 17.5%, за последние 3 года – в среднем 16.9% в год, за 5 лет – 11,6% в год.

Обращайтесь, всегда рады помочь.

Кстати, в нашем офисе работает специалист в области бухгалтерии и налогообложения с многолетним опытом, так что будем рады предложить и бухгалтерские услуги — как индивидуальные, так и корпоративные. Обещаем высокое качество, отличный, быстрый сервис и выгодную цену.

Всего вам самого наилучшего,

Аркадий Бурдо

(416)887-4848

info@abfinancial.ca

Артериальная гипертония – одно из самых распространенных заболеваний с постоянно растущим показателем смертности. О наличии артериальной гипертонии свидетельствует уровень артериального давления более 140/90. Эти параметры применимы как к мужчинам, так и к женщинам.

Важно при этом отметить, что до 40 лет болеют преимущественно мужчины, а после 50 – наоборот – гипертония чаще поражает именно женскую половину человечества.

В итоге, согласно данным медицинской статистики, каждый второй из нас рано или поздно становится гипертоником. Почему так происходит?

Кроме известных причин развития гипертонии, связанных с избыточным весом, диабетом и сердечно-сосудистыми заболеваниями, существуют и менее известные, но при этом очень распространенные факторы:

1. Плохой сон. Недостаточная длительность сна или частые пробуждения не позволяют нервной системе полноценно восстановиться и создают хроническое психоэмоциональное перенапряжения в коре головного мозга. Это способствует формированию очагов застойного возбуждения и развитию артериальной гипертензии. Таким образом, тот, кто не позволяет себе полноценно отдыхать ночью сам провоцирует развитие гипертонии.
2. Соль. Соленая пища нарушает нормальную работу почек, а сладкие и острые приправы негативно влияют на эластичность сосудов. Полуфабрикаты и продукты быстрого приготовления, как правило, не содержат необходимого организму набора витаминов и минералов, но имеют в избытке углеводы. Такая пища не только способствует лишнему весу и ожирению, но и разрушает систему регуляции давления крови.
3. Обезболивающие лекарства. Частый прием обезболивающих препаратов способен послужить дополнительным фактором, ускоряющим развитие гипертонии. Специальное исследование, которое провели ученые Тель-Авивского университета, подтвердило гипотезу о том, что причиной гипертонической болезни могут быть обезболивающие препараты, побочным действием которых является подъем артериального давления. При этом производители часто пишут предупреждения о такого рода побочных реакциях в инструкции, но люди не обращают на это внимания, пытаясь как можно быстрей снять боль.

Для нормализации давления крови

Garlic Oil (Allium Sativum 350mg) от BIONATURO LAB – современное натуральное средство на основе чесночного масла, обогащенное биологически активным компонентом Allium Sativum. Комплекс выпускается в форме мягкой капсулы с высоким содержанием активного ингредиента аллицина. В ходе нескольких исследований, проведенных в США и Европейском союзе, выяснилось, что аллицин способен к созданию вазодилатации (расширения кровеносных сосудов) посредством активации канала TRPA1 на сенсорных нейронах, а значит, может быть использован для снижения давления крови. Garlic Oil (Allium Sativum 350mg) также способствует снижению уровня холестерина низкой плотности LDL (плохого), не оказывая при этом влияния на уровень HDL холестерина (хорошего). Комбинированный эффект снижения уровня холестерина и давления крови, сочетающийся с антиоксидантными свойствами Allium Sativum, способствует уменьшению вероятности развития предынсультного состояния. Garlic Oil (Allium Sativum 350mg) рекомендовано принимать по одной капсуле в день.

Для снижения риска развития инфаркта и инсульта

Alaska Arctic Fish Oil (Omega-3) от BIONATURO LAB – это комплекс полиненасыщенных жирных кислот, обладающих хорошо изученным антиоксидантным действием. Каждая капсула Alaska Arctic Fish Oil содержит полный набор Omega-3, что позволяет этому комплексу не только укреплять клетки сердца и стенки кровеносных сосудов, но и поддерживает способность головного мозга противостоять депрессии и развитию болезни Альцгеймера. Американские ученые установили, что в составе рыбьего жира содержатся жирорастворимые витамины А и D и микроэлементы (магний, йод, кальций, фосфор). Alaska Arctic Fish Oil – это целый комплекс незаменимых жирных кислот, которые наш организм не может синтезировать самостоятельно. Этот продукт отличается высоким качеством исходного сырья, которым является дикий лосось, добываемый на севере Аляски (США). Alaska Arctic Fish Oil (Omega-3) рекомендуется принимать по 1 капсуле 2 раза в день.

Отзывы:

«У меня прыгает давление. Хотел найти что-то натуральное и остановил свой выбор на Garlic Oil. Принимаю уже больше месяца. Ощущения позитивные, буду продолжать» Дима, 44 года, Thornhill

«Два месяца принимаю Alaska Arctic Fish Oil по две капсулы в день. Чувствую себя отлично!» Jafar, 68 лет, Aurora 

Комплексы BIONATURO LAB продаются:

• Онлайн-магазин: www.supplementforless.com
• Happy Nutrition 2323 Bloor St. W. unit 105, Toronto, 647-568-6542
• Favourite Market (возле FRESHCO) 800 Steeles Ave. W. unit B5 Vaughan, 905-738-2346
• 101 Medical Pharmacy (Steeles / Dufferin) 1520 Steeles Ave. W. unit 101 Vaughan, 905-597-4433
• Richmond Hill Deli 9631 Yonge St. Richmond Hill, 905-884-3519
• RIA Center (Bathurst / Finch) 4949 Bathurst St. unit 6 North York. 647-748-8800
• Richmond Heights Pharmacy 10520 Yonge St. unit 4B, Richmond Hill, 905-787-8999
• Organic Compounding Pharmacy 13237 Yonge St. unit B10, Richmond Hill, 905-773-8627
• Healing Source Integrative Pharmacy 2209 Bloor St. W. Toronto, 416-769-1717
• Solarski Welcome Guardian Pharmacy 137 Roncesvalles Ave. Toronto, 416-533-2088
• Dixie Village Pharmacy 3615 Dixie Rd, unit 10, Mississauga, 905-238-6063
• Herbal Village (STARSKY) 3115 Dundas St. W. Mississauga, 905-569-7575
• Rathburn Health + Plex Pharmacy 452 Rathburn Rd. unit 2, Etobicoke, 416-621-6161 (пн, вт, чт: 10 – 4)
• Ultima Pharmacy 311 Sheppard Ave. E. North York, 647-705-7572
• LAKESIDE Pharmacy 2438 Lakeshore Blvd. West, Toronto, 416-252-2999
• VIDEOCORNER 6227 Bathurst St. North York, 647-350-6750

Основываясь на последнем докладе компании Zillow, 75% опрошенных респондентов, купивших недвижимость, недовольны своей покупкой хотя бы по одной причине. Первое, что хочется отметить, безумие, творящееся на рынке. После изматывающих поездок и многочисленных попыток дать на какие-то более или менее приемлемые варианты предложения о покупке, покупатели понимают, что разница между объявленными ценами и реальными, по которым недвижимость продается, гигантская и при этом ее невозможно объяснить логически. Такое понятие, как разум, кажется, навсегда покинуло рынок недвижимости. Объяснение этому фактору – превышение в десятки раз спроса по сравнению с предложением. В итоге, покупатели «берут» не то, что хочется, а то, что «схватили». А как же часто играет роль и психологический фактор! Победить-то победили в аукционной схватке, оставив далеко позади горемык-покупателей, но радости нет. Ведь получается, что те, кто остался ни с чем, дали больше запрашиваемой цены, но меньше, чем победитель. Так ведь по такой логике победитель и есть тот, кто переплатил больше всех. Чему же радоваться?

В соответствии с опросом, 31% покупателей остались недовольными размерами купленного жилья, а 32% – теми неполадками, с которыми сразу же пришлось столкнуться. Три четверти опрошенных хотели бы поменять хотя бы одну вещь в доме, который они приобрели, а 40% предпочли бы иметь больше времени на обдумывание своей покупки перед тем, как подписать окончательные документы. Есть все-таки надежда на ранний весенний рынок. Период с конца февраля до середины и конца мая традиционно считается активным сезоном. Появляются новые объекты, у продавцов было время привести их за зимние каникулы в порядок, закрытие, в основном, планируется на конец июня. Дети заканчивают одну школу и готовятся начать новый учебный год уже в другой. Но учтите: продать сегодня не проблема. Вот купить – это действительно проблема! И если вы думаете, что рынок может быть сбалансирован только притоком на него новых продавцов, не тешьте себя надеждами – они же и пополнят страждущую и жаждущую армию покупателей. И вряд ли золотая середина образуется достаточно быстро. По статистике, в среднем, листинги стояли на продаже 3 недели в июне 2021 года, в декабре – 13 дней. Будет ли время спокойно «подумать» будущим покупателям – это тоже вопрос.

Для того чтобы не жалеть об упущенных возможностях, специалисты советуют применять «научный» подход – составить список приоритетов при планировании покупки. Очень легко можно отвлечься на детали, особенно если свою работу качественно сделал стэйджер – специалист по оформлению интерьера. Можно приветствовать оригинальные идеи оформления интерьера, но расположение комнат, высоту потолков, географическое положение – не изменишь! Так подумайте, насколько вам будет удобно добираться до работы, детям до школы. Проверьте, примет ли школа ваших детей – иногда адреса одной стороны улицы принадлежат конкретной школе, а дети с другой стороны должны идти в другое учебное заведение. Для разных возрастных категорий вы должны обсудить с агентом близость к госпиталям и медицинским центрам, паркам и лесным зонам, гольф-клубам, определенным адресам, где живут дети или друзья покупающих, церквям и синагогам. Это очень важно для покупателей – не чувствовать себя изолированными от привычного образа жизни и любимых людей!

Часто вашему агенту полезно встретиться с вашими родственниками, которые тоже принимают активное участие в выборе вашей недвижимости. Время от времени и им было бы полезно выбираться на просмотры, ведь только «живой» рынок дает реальное представление о нем. Вам уже не важно, за сколько этот дом вы могли бы купить год назад. Канули в лету низкие цены на стройматериалы, и, соответственно, стоимость отделки бейсментов, смены окон и дверей, сооружение бассейна. Никому не нужна критика ради критики. Если она конструктивна, то только тогда она и полезна. Пройдите вместе с родственниками по существующему дому, чтобы отметить все плюсы и минусы. Прикиньте общую площадь и размеры подсобных помещений. Поймите, чего не хватает в этом доме и что вы собираетесь искать в другом. Что для вас является самым важным в новом жилье?

И самое главное, чтобы получить «добро» на заем от вашего банка, надо точно понимать условия, на которых банк будет вам одалживать деньги. Каковы будут ваши ежемесячные платежи? А самое главное – каковы могут быть запасные варианты, если вы вдруг не впишетесь в нарисованную банком схему. Потому что финансовая нагрузка абсолютно любого варианта «B» будет гораздо тяжелее, а платежи больше. Думаю, на этом этапе и может наступить разочарование. Рассчитывайте реально на ваши доходы, которые могут покрыть ваши расходы без ущерба для вашей семьи. Если дети занимаются спортом, если для вас важны путешествия, если у вас есть хобби, без которых вы не мыслите себе вашу жизнь, не бросайте все это ради вынужденной подработки и сумасшедших кредитов, которые все равно рано или поздно придется выплачивать. И принимайте решение, чтобы потом ни о чем не жалеть!

Звоните, если у вас есть вопросы!

416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca