Для начала немного статистики:

— В Оаквилле проживает около 200 тысяч человек, при этом самое молодое население в Канаде. Детей и подростков до 19 лет – почти 30%! Пенсионеров же, наоборот, мало – по данным 2006 года, 12%.

— По данным того же 2006 года, 81.2% населения – коренные канадцы или иммигранты из европейских стран.

— По данным 2011 года, 69,7% жителей называют английский своим родным языком. Французский является родным для 1,8%, польский для 1,5%. Итальянский, португальский, испанский набрали по 1,4% каждый.

— 79,4% жителей назвали себя христианами. Цифра почти поровну разделилась на католиков и протестантов. Ислам назвали своей религией 2% жителей города, иудаизм — 0,7%.

— Город – спортивный. Здесь 60 футбольных полей. “Oakville Blue Devils” и “Oakville Blades” – признанные спортивные команды Оаквилла. Городской футбольный клуб – самый большой в Канаде. Недавно был построен крытый комплекс для игры в лакросс – второй национальной канадской игры после хоккея. Здесь развиты бокс, рэгби, бейсбол, баскетбол. В Оаквилле очень популярно фигурное катание, балет и гимнастика.

— В Оаквилле базируется компания Tim Hortons. Здесь же главные офисы компаний Ford Motor и Siemens, заводы UTC Aerospace Systems и General Electric.

Оаквилл – это такой староканадский богатый город. Там в основном живут коренные канадцы, и многие – люди с большими доходами. Именно в Оаквилле недавно продали одно из самых дорогих поместий в Канаде – оно было оценено приблизительно в 65 млн. Если пройтись по береговой линии, то вы увидите дворцы и яхты. У владельцев – свои выходы к озеру. Там живет чопорная богатая публика. Тем не менее, это не золотая клетка. В северной части города есть квартиры, цены которых начинаются с 200 000 долларов. А вот средняя цена дома в Оаквилле – миллион. В последний год рост цен здесь был фантастическим. Цены в некоторых местах подпрыгнули на 20% и выше. И тенденция роста цен продолжается. Поэтому я, как риэлтор, специализирующийся на инвестиционных проектах, советую инвестировать именно в жилье в Оаквилле. Даже если купить сравнительно недорогую квартиру, вы в будущем возможно сможете получить изрядную прибыль.

Русских магазинов в Оаквилле нет, но их заменяет супермаркет “Старский”. Что касается развлечений, то в Оаквилле есть театр и даже собственный  балет. Каждый новый год зрители приходят туда на “Щелкунчика”. Есть в Оаквилле библиотека. Ресторанов – не русских, конечно, а самых разных, тоже достаточно. А в ресторан захочется – пожалуйста, езжай. Есть в Миссиссаге. В Гамильтон можно съездить в русскую православную церковь, если кто-то хочет посещать храм или больше общаться с соотечественниками. А еще в Оаквилле красивейшие парки. Я с детьми езжу там на велосипеде, катаюсь на роликах… Много спортивных арен и недавно построили новый ледовый дворец. В Оуквилле есть своя детская хоккейная команда, детский хор. Вообще, город очень хорош для воспитания детей. В нем спокойно, чистый воздух…  Знаменитая на всю Канаду частная школа Appleby College. Там учатся дети с 7 по 12 классы. Однако и обычные школы Оаквилла в рейтингах учебных заведений всегда в занимают достойные места. Если вы хотите дать ребенку образование получше, чем среднестатичтическое канадское образование вообще, то вот возможность. Ребенок лучше вольется в среду коренных канадцев, лучше адаптируется, если будет жить в Оаквилле. Да и вы сами будете лучше знать английский, если у вас полностью канадское окружение.

А еще Оаквилл – город, в котором самое большое в Канаде количество солнечных дней в году. А вот дождей – меньше всего. В Оаквилле погода всегда на несколько градусов теплее, чем в северных районах Торонто, Ричмонд Хилле, Авроре, Ньюмаркете.

Если у вас возникли мысли о переезде в Солнечный город (Оаквилл) или инвестициях в жилье в Оаквилле, звоните Валерии Жибаревой: 905-599-8574.

Сегодня мы остановимся на вопросах, связанных напрямую с финансированием покупки вами дома или кондоминиума и вашим RRSP.

 Вопрос №1. При наличии ограниченной денежной суммы, что Вы посоветуете с точки зрения финансового планирования ситуации: сделать первый платеж за недвижимость или внести средства на RRSP счет и получить определенный возврат налогов, переплаченных в течение года?

В зависимости от финансовой и налоговой ситуации клиента, возможны различные отклонения от стандартной формы ответа на данный вопрос и в каждой конкретной ситуации мы делаем необходимые расчеты. Однако, в большинстве случаев, последовательность ваших действий должна быть следующей:

1. Сделать максимальные инвестиции в ваш RRSP план, причем, желательно инвестировать средства равномерно и регулярно, избегая по возможности инвестиций в конце сезона RRSP, т.е. 28 февраля. При этом вы платите уменьшенный подоходный налог с ваших заработков в течение года и плюс, вы получите проценты прироста за год.
2. По результатам инвестиций в RRSP, вы уменьшите свой облагаемый налогом доход и в результате получите возврат определенной суммы подоходного налога в виде чека или прямого депозита на ваш банковский счет. Эту сумму вы также можете использовать для ваших накоплений на первый взнос на покупку дома.
3. 3. При наличии достаточной суммы накоплений, в том числе в виде RRSP инвестиций, вы можете внести в down payment на ваш дом до $25,000 с вашего RRSP счета и такую же сумму в размере $25,000 из RRSP вашего супруга. Согласно этой специальной государственной программе, вы получите возможность не платить налоги на данные суммы, взятые вами из RRSP, и выплатить RRSP обратно в течение 15 лет, равными суммами. Возможен также и вариант, когда вы не возвращаете RRSP. В этом случае, ваш ежегодный доход будет увеличиваться на сумму, равную 1/15 в течение 15 лет.

Рассмотрим в качестве примера ситуацию с одним из клиентов, который имеет $50,000 сбережений (или 50,000 заем на RRSP), платит налоги в размере 50% от заработной платы и хочет в недалеком будущем купить дом.

Можно конечно внести имеющуюся сумму в качестве down payment на дом и продолжать платить налоги по полной ставке, однако, следуя нашим рекомендациям, клиент сделал максимально разрешенные для него инвестиции в RRSP программу в сумме $50,000 и получил чек на сумму около $25,000.

Как результат, сбережения данного клиента возросли с $50,000 до $75,000 (или в случае использования RRSP Loans: сбережения данного клиента возросли с $ 0 до $25,000 !!! Это и есть найденный вами первый взнос на дом, как результат возврата налогов в сумме $25,000) только в результате максимального использования его возможностей инвестирования в RRSP.

Вопрос №2. При наличии различных типов мортгиджей, какой из них выбрать и на что обратить внимание, принимая решение по финансированию покупки дома?

1. Необходимо внести достаточно большой первый взнос на дом. Почему? Немногие из вас знают, что в первые годы, если вы выбрали 5-летний мортгидж с фиксированным %% выше 5%, ваши платежи на 80-90% состоят из процентов интереса, которые Вы платите банку, исходя из выбранного Вами срока амортизации – 25;30;35;40;100 (обычно 25 — 40 лет). Основная сумма кредита на дом, т. н. principal, выплачивается вами в мизерных суммах.

Приведу в качестве примера выплаты по мортгиджу      $200,000 principal,

Мортгидж                                                                                         $200,000 principal,

амортизационный период (полная оплата)                       25 лет

% интереса по мортгиджу                                        6.25%

тип мортгиджа                                                                                  фиксированный рейт на 5 лет,

месячные платежи                                                    $1309.48

Посмотрим, каков результат, по истечении 5 лет :

Вы выплатите всего $78,569.80, в то время как выплаты в principal, т. е. фактическое погашение вами кредита на дом составит всего только $19,700.19, и какая ужасная цифра — $58,868.61 %% интереса банку. Фактически это означает, что за 5 лет вы выплатите банку около 300% на сумму вашей оплаты principal, при этом платежи осуществляются после уплаты подоходного налога.

2. Как же увеличить сумму выплат, идущих в погашение principal, и уменьшить выплату %% интереса банку?

Начнем с ответа на вторую часть вопроса, т.к. здесь ответ достаточно прост. Вам необходимо найти мортгидж с наиболее низким процентом интереса и с возможно более гибкой системой дополнительных выплат principal в течение оговоренных 5 лет. На сегодня существуют мортгиджи, базирующиеся на государственном Prime Rate с определенным дискаунтом (%% дискаунта зависит от объема бизнеса вашего брокера, а также от того, кто дает мортгидж: обычное отделение вашего банка или банковский Wholeseller) . Это сравнительно новый продукт и %% выплаты по нему даже ниже %% полугодового или годового мортгиджа. Обычно банки ограничивают вас в дополнительных платежах: в год не более 10-20% от основной суммы, т.к. при этом изменяется соотношение %% интереса, идущих банку, и вашего погашения долга (конечно не в интересах банка уменьшать это соотношение). Все эти вопросы вы можете решить с вашим финансовым advisor и получить модель Ваших платежей по тому или иному виду мортгиджа.

Обычно крупные финансовые компании (Whole seller типа First National, First Line Mortgages, Street Capital или MCAP) могут предложить вам самые низкие ставки по мортгиджу. вам необходимо также решить вопрос о сроках амортизации данного мортгиджа, т. к. чем меньше срок, тем меньше %% интереса, которые вы должны выплачивать банку. Однако, с другой стороны, уменьшение срока амортизации ведет за собой увеличение месячных платежей, что по силам не каждой семье и не каждому семейному бюджету. Все выплаты по мортгиджу необходимо заранее просчитать, т.к. представьте себе, что вы захотите продать свой дом и купить новый. Вы знаете, что за 5 лет вы выплатили около $80,000 и при продаже вдруг узнаете, что почти все средства полученные вами за дом должны уйти в погашение мортгиджа и ваших сбережений за эти 5 лет там всего $18,000 вместо $80,000. Согласитесь, что это может быть очень неприятным открытием для вас. Платили, платили 5 лет, а сумма долга почти не уменьшилась.

Кроме того, необходимо знать, что выплата %% интереса по мортгиджу не является вашими затратами, т. о. все платежи вы производите из своих заработков после налогов. При ставке подоходного налога 50% вы должны заработать в два раза больше, чтобы оплатить мортгидж. В других странах, в том числе в США, %% интереса по мортгиджу уменьшают ваши налоги, т. е. учитываются как затраты. Специалисты по финансовому планированию смогут вам подсказать легальный путь, как сделать %% интереса по вашему мортгиджу deductible и в Канаде.

Вам нужна консультация , если вы платите более 2.9% на ваш мортгидж!!!

Антипова Ирина

www.antipovairina.com

Тел. (416) 663-3069

Канадская налоговая система поощряет накопление средств на пенсию. Для этого разработана программа RRSP, внесение денег в которую уменьшает ваш налогооблагаемый доход, что, как правило, увеличивает ваш возврат уплаченных ранее налогов.

Чтобы воспользоваться этой программой и получить возврат за прошлый год, деньги должны быть внесены на счёт не позднее 28 февраля, так что времени осталось совсем мало.

Про RRSP знают все, но не все пользуются – зачастую потому, что в нужное время просто нет необходимой суммы.

В таком случае кредит может здорово выручить.

Но выгодно ли это? Ведь за кредит придётся платить проценты. Давайте посчитаем:

Если ваша маргинальная налоговая ставка 40%, то при внесении $10,000 ваши налоги уменьшаются на $10,000 х 40% = $4,000. Именно столько вы сэкономите на налогах.

А заплатите процентов по кредиту вы только $200 – $400, при условии, что вы вернёте кредит в течение года.

Если же ваша маргинальная налоговая ставка меньше, то и возврат налога будет соответственно меньше, но возможно, что вам увеличат выплаты детских пособий, GST кредита и Ontario Trillium Benefit. У меня есть клиент, который путём внесения денег в RRSP уменьшает стоимость содержания детей в детском саду.

Более точный расчёт, сколько вы сможете сэкономить, если воспользуетесь программой RRSP Loan, сможет тот, кто составляет вашу налоговую декларацию.

Я тоже делаю такие расчёты для своих клиентов. Кроме того, я могу помочь оформить такой кредит.

Что вы думаете об этой статье? Может, вы не согласны со мной или хотите поправить?

Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по финансовому планированию вашей жизни, страхованию, инвестированию и мортгиджам на моём русскоязычном сайте www.sfinancial.info. Там же можете написать мне письмо с вашими вопросами.

И, как всегда, принимаю ваши звонки и электронные письма по затронутой теме.

Помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.sfinancial.info

Часть 9

Вам нужна консультация , если вы платите более 2.9%  на ваш мортгидж!!!

Сегодня мы остановимся на вопросах, связанных напрямую с вашим RRSP и финансированием покупки вами дома или кондоминиума.

Вопрос №1. При наличии ограниченной денежной суммы, что вы посоветуете с точки зрения финансового планирования ситуации: сделать первый платеж за недвижимость или внести средства на RRSP счет и получить определенный возврат налогов, переплаченных в течение года?

В зависимости от финансовой и налоговой ситуации клиента, возможны различные отклонения от стандартной формы ответа на данный вопрос и в каждой конкретной ситуации мы делаем необходимые расчеты. Однако, в большинстве случаев, последовательность ваших действий должна быть следующей:

1. Сделать максимальные инвестиции в ваш RRSP план, причем, желательно инвестировать средства равномерно и регулярно, избегая по возможности инвестиций в конце сезона RRSP, т. е. 28 февраля. При этом вы платите уменьшенный подоходный налог с Ваших заработков в течение года и плюс, вы получите проценты прироста за год.
2. По результатам инвестиций в RRSP, вы уменьшите свой облагаемый налогом доход и в результате получите возврат определенной суммы подоходного налога в виде чека или прямого депозита на ваш банковский счет. Эту сумму Вы также можете использовать для Ваших накоплений на первый взнос на покупку дома.
3. 3. При наличии достаточной суммы накоплений, в том числе в виде RRSP инвестиций, вы можете внести в down payment на ваш дом до $25,000 с вашего RRSP счета и такую же сумму из RRSP вашей жены. Согласно этой специальной государственной программе, вы получите возможность не платить налоги на данные суммы, взятые вами из RRSP, и выплатить RRSP обратно в течение 15 лет, равными суммами. Возможен также и вариант, когда вы не возвращаете RRSP. В этом случае, ваш ежегодный доход будет увеличиваться на сумму, равную 1/15 в течение 15 лет.

Рассмотрим в качестве примера ситуацию с одним из клиентов, который имеет $15,000  сбережений, платит налоги в размере 46% от заработной платы и хочет в недалеком будущем купить дом.

Можно конечно внести имеющуюся сумму в качестве down payment на дом и продолжать платить налоги по полной ставке, однако, следуя нашим рекомендациям, клиент сделал максимально разрешенные для него инвестиции в RRSP программу в сумме $15,000 и получил чек на сумму около $7,000.

Как результат, сбережения данного клиента возросли с $15,000 до $22,000 только в результате максимального использования его возможностей инвестирования в RRSP.

Вопрос №2. При наличии различных типов мортгиджей, какой из них выбрать и на что обратить внимание, принимая решение по финансированию покупки дома?

1. Необходимо внести достаточно большой первый взнос на дом. Почему? Немногие из вас знают, что в первые годы, если вы выбрали 5 – летний мортгидж с фиксированным %% выше 5%, Ваши платежи на 80-90% состоят из процентов интереса, которые вы платите банку, исходя из выбранного вами срока амортизации (обычно 25, 30, 100 лет). Основная сумма кредита на дом, т. н. principal, выплачивается вами в мизерных суммах.

Приведу в качестве примера выплаты по мортгиджу          $200,000 principal,

Мортгидж                                                                                          $200,000 principal

амортизационный период (полная оплата)                                               25 лет

% интереса по мортгиджу                                                                                      6.25%

тип мортгиджа                                                         фиксированный рейт на 5 лет

месячные платежи                                                                                               $1309.48

Посмотрим, каков результат, по истечении 5 лет :

Вы выплатите всего $78,569.80, в то время как выплаты в principal, т. е. фактическое погашение вами кредита на дом составит всего только $19,700.19, и какая ужасная цифра — $58,868.61 %% интереса банку. Фактически это означает, что за 5 лет Вы выплатите банку около 300% на сумму вашей оплаты principal, при этом платежи осуществляются после уплаты подоходного налога.

2. Как же увеличить сумму выплат, идущих в погашение principal, и уменьшить выплату %% интереса банку?

Начнем с ответа на вторую часть вопроса, т.к. здесь ответ достаточно прост. Вам необходимо найти мортгидж с наиболее низким процентом интереса и с возможно более гибкой системой дополнительных выплат principal в течение оговоренных 5 лет. На сегодня существуют мортгиджи, базирующиеся на государственном Prime Rate. Это сравнительно новый продукт и %% выплаты по нему даже ниже %% полугодового или годового мортгиджа.  Обычно банки ограничивают Вас в дополнительных платежах: в год не более 10-20% от основной суммы, т.к. при этом изменяется соотношение %% интереса, идущих банку, и вашего погашения долга (конечно не в интересах банка уменьшать это соотношение). Все эти вопросы вы можете решить с вашим финансовым advisor и получить модель ваших платежей по тому или иному виду мортгиджа.

Обычно крупные финансовые компании (Wholeseller типа Fist National, Street Capital  или MCAP) могут предложить вам самые низкие ставки по мортгиджу. Вам необходимо также решить вопрос о сроках амортизации данного мортгиджа, т.к. чем меньше срок, тем меньше %% интереса, которые вы должны выплачивать банку. Однако, с другой стороны, уменьшение срока амортизации ведет за собой увеличение месячных платежей, что по силам не каждой семье и не каждому семейному бюджету. Все выплаты по мортгиджу необходимо заранее просчитать, т.к. представьте себе, что Вы захотите продать свой дом и купить новый. Вы знаете, что за 5 лет Вы выплатили около $80,000 и при продаже вдруг узнаете, что почти все средства полученные Вами за дом должны уйти в погашение мортгиджа и Ваших сбережений за эти 5 лет там всего $18,000 вместо $80,000. Согласитесь, что это может быть очень неприятным открытием для вас. Платили, платили 5 лет, а сумма долга почти что не уменьшилась.

Кроме того, необходимо знать, что %% интереса по мортгиджу не являются вашими затратами, т.о. все платеживы производите из своих заработков после налогов. При ставке подоходного налога 48% вы должны заработать в два раза больше, чтобы оплатить мортгидж. В других странах, в том числе в США, %% интереса по мортгиджу уменьшают ваши налоги, т. е. учитываются как затраты. Специалисты по финансовому планированию смогут вам подсказать легальный путь, как сделать %% интереса по вашему мортгиджу deductible и в Канаде.

Вам нужна консультация , если вы платите более 2.9%  на ваш мортгидж!!!

Антипова Ирина

www.antipovairina.com

Тел. (416) 663-3069

Людмила – невысокая блондинка тридцати с небольшим лет, грустные серые глаза в которых читается усталость. Тяжело поднимать двух детей школьного возраста в одиночку. Муж погиб в аварии больше года назад. Дом пришлось продать, переехали в недорогую съёмную квартиру в не очень благополучном районе.

«Если бы он успел её оформить… Он всё время собирался, но так и не нашёл времени…» – сказала она мне. Этот разговор долго не выходит у меня из головы.

Большинство людей откладывают покупку страховки (я был среди них), объясняя это разными причинами. Вот, например, некоторые (может это вам знакомо):

• Это слишком дорого (и это самое распространённое объяснение).

Нам всегда не хватает денег. Когда бюджет перегружен текущими расходами, платежами за жильё, кредитами на машину, расходами на детей, возможной поездкой в отпуск, то страховка не выглядит как что-то необходимое. Может быть потом.

Однако примите во внимание три вещи:

• Cтраховка часто дешевле, чем чашка кофе в день.
• Если у вас напряжённый бюджет сейчас, то как вы и ваша семья будете себя чувствовать, если что-то случится?
• Один поход к врачу завтра может перечеркнуть вашу возможность получить страховку, либо эта страховка станет в несколько раз дороже. Может, лучше оформить её сегодня?
• Я здоров и крепок, зачем мне она?

Вы гордитесь своим здоровьем и силой, правильно питаетесь, каждый день занимаетесь в спортивном зале. Отлично! Я вам завидую. Сам, к сожалению, не такой.

Однако здоровье не делает нас бессмертными и не гарантирует от разрушительных последствий несчастного случая или серьёзной болезни.

Именно сейчас, с вашим состоянием здоровья, самое время пройти медицинское освидетельствование и получить страховку по минимальной цене. Вы никогда больше не получите страховку дешевле, чем сейчас.

• У меня есть страховка на работе.

Многие имеют страховку в составе их пакета бенефитов на работе. Однако, когда что-либо случается, то выплаченных сумм явно не достаточно, чтобы покрыть все потребности. Да и страховка эта связана с вашей работой и не будет «переезжать» с вами на новое место работы.

Кроме того, я заметил, что работодатели, стараясь сэкономить, уменьшают суммы страхования, о чём работники не имеют представления. Конечно, им дали какое-то письмо на работе, но кто их читает?

• У меня нет детей.

Безусловно, дети – серьёзная причина оформить страховку. Но подумайте о других, кто зависит от вас и может серьёзно пострадать, если что-то случится. Кроме того, есть страховки, которые предохраняют лично вас в случае болезни или другого несчастья.

• Я её когда-нибудь обязательно приобрету, это в моём списке обязательных дел.

Здесь нет дедлайна, нет закона, обязывающего её приобрести. Ваши родители никогда не говорили вам о важности этого, это не является любимой темой разговоров в приятельской компании, в конце концов, никто не любит говорить о неприятных вещах.

Просто не дайте «когда-нибудь» стать «если бы».

Если что-то отзывается у вас в душе тревогой, позвоните мне, чтобы хотя бы оценить, на что вы можете рассчитывать, и сколько это будет стоить: 647-271-2345.

Помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.sfinancial.info

Его считают открытием последних лет. Специалисты и пациенты называют его феноменом, обладающим экстраординарными способностями  в области энергетического исцеляющего воздействия на больных. Для постижения тайн мастерства он в течение нескольких лет учился у легендарного мастера из Китая Чоа Кок Суи, который в Маниле на Филиппинах возглавлял известный во всем мире Institut for Inner Studies. Биоэнерготерапия – это редкое умение передавать энергию одного организма другому с целью восстановления энергетического равновесия, утраченного в ходе болезни и необходимого для  восстановления и сохранения здоровья.

Веслав Ярославски владеет техниками, позволяющими аккумулировать и передавать  различные виды биоэнергии. Многочисленные эксперименты подтвердили его исключительные способности работать на частотах, соответствующих  полному диапазону спектра дневного света. Таким путем он совершенствует свой прирожденный терапевтический талант, нацеливаясь на конкретные болезни.

Первый  шаг — это установление правильного и точного диагноза. Веслав не спрашивает у своих пациентов про их недуги, а сам сосредоточивается на выявлении больного органа. Он умеет почувствовать тип болезни и точно определить место дисфункции, и только потом пациент переходит на диагностику с применением современной аппаратуры. Мастер может ставить диагноз в начальной стадии болезни. Используя силу своего биополя, он кладет руки на больное место, восстанавливает его ауру, что приводит к улучшению состояния данного органа и всего организма.

Многочисленные письма со словами благодарности свидетельствуют об эффективности его исцеляющего метода. Он помогает, в частности, в случаях таких заболеваний, как: астма, аллергия, ревматизм, сердечно-сосудистые заболевания, камни в почках и желчном пузыре, парез, паралич, эпилепсия, опухоли груди и яичников, кисты, болезни щитовидной железы и простаты, воспаление поджелудочной железы, повышенный уровень холестерина, расстройство зрения, воспаление носоглотки, бесплодие, неврозы и стрессы. Облегчает страдания при язве желудка и заболеваниях желудочно-кишечного тракта. Устраняет боли в голове, позвоночнике и конечностях. Выравнивает давление крови, помогает в улучшении состояния больного после инсульта и при многих других тяжёлых заболеваниях.

Более подробную информацию можно  найти на его сайте www.wieslawjaroslawski.com

Контактные телефоны:

416-887-3772

905-281-0008

Если вы решили купить налаженный бизнес, вместо того чтобы начать «с нуля», необходимо подойти к этому со всей серьезностью, чтобы свести к минимуму финансовые риски. Бизнес имеет много граней, по показателям которых можно судить, насколько он стабильный и выгодный. К тому же, если экспертиза проводится специалистами, такими как юристы и бухгалтеры, эти показатели могут выявить скрытые проблемы, которые следует оценить, прежде чем совершить сделку купли-продажи.

Ознакомиться с финансовой отчетностью. Следует попросить у владельца бизнеса финансовые отчеты за прошлые годы и прогноз бюджета на будущее. Эта информация позволит вам оценить стоимость компании.

Инвентаризация. Если бизнес занимается розничной торговлей, вы придется заплатить за товары, находящиеся на складе. Убедитесь, что все это есть в наличии и в продажеспособном состоянии. Целесообразно обратиться за помощью к профессионалу, чтобы получить второе мнение о стоимости этих товаров и убедиться, что вы не вы не переплачиваете за них.

Мебель и оборудование. Если вы приобретаете используемую мебель и оборудование, вам не придется платить за них более высокие цены. Опять же услуги профессионала обеспечат вам адекватную их стоимость.

Юридические документы. Просмотрите юридические документы и контракты, такие как о создании компании, об аренде, налоговые декларации за последние годы. Призовите на помощь адвоката и бухгалтера, чтобы убедиться, что контракты являются действительными и прогнозы в отношении поступлений достаточно реалистичными. Очень важно, не платить ничего за покупку бизнеса, пока вы не убедитесь, что продавец подал все налоговые декларации.

Попросите у владельца записи продаж за последние три года. Они должны быть разбиты на товары  или услуги. Эта информация покажет вам, в каком направлении движется бизнес (надеюсь, что «вверх»).

Необходимо попросить владельца предоставить список его обязательств. Возможно, он одолжил деньги, заложив какие-то активы? Использовал ли владелец дорогие источники для финансирования бизнеса? Существуют ли какие-либо отложенные судебные процессы? Могут ли быть предъявлены какие-либо претензии относительно бенефитов работников в обозримом будущем? Ваш адвокат и бухгалтер помогут вам разобраться.

Проверьте, как идет оплата счетов. Насколько большие скапливаются задолженности? Чем дольше они проводятся, тем менее вероятно, что вы будете в состоянии получить то, что вам должны. Каково качество этих дебиторской задолженности?

То же самое касается кредитной задолженности. Если владелец оплачивает счета поздно, это может означать, что у бизнеса проблемный денежный поток.

Проанализируйте цены. Обратите внимание, как они колебались, по ним можно судить о перспективах объема продаж и спросе.

Налоги. Нельзя идти ни на какие соглашения, пока вы не убедитесь, что продавец подал все налоговые декларации.

Revenue Canada. Вы должны знать следующую информацию о CRA, когда вы покупаете бизнес:

— BN (номер бизнеса), payroll (расчет заработной платы) и HST (гармонизированный налог на продажу). Вам могут понадобиться новый BN расчет заработной платы. Следует просмотреть информацию о HST для вида бизнеса, который вы покупаете.

— смена владельца – обратитесь к налоговой инспекции. CRA будет нужна личная информация о каждом директоре. Вам могут понадобиться новые учетные записи BN и программы.

— стоимость запасов и других активов – определить стоимость как цену, которую вы платите, или FMV (рыночную стоимость) и ОАС (капитальные затраты). Для целей HST, если вы приобретаете по крайней мере, 90% собственности, вы сможете вместе с продавцом определить схему оплаты HST.

Дохода владельца (ODI). Это то, что продавец получает от бизнеса после того, как он заплатит своим поставщикам, работникам, арендную плату, накладные расходы и налоги. Если вам недостаточно для прожиточного минимума текущего ODI, или если ODI снижается в течение нескольких лет, будьте осторожны! Значит, бизнес не столь перспективен. Если представленные цифры вас удовлетворяют, попросите продавца подать их в письменном виде и проверить их точность в течение нескольких месяцев, прежде чем принять решение о цене покупки.

Если продавец утверждает, что его ODI выше, того, что указано в документах, нажмите кнопку тревоги! Если он не декларирует продажу за наличные, занижая свой доход, чтобы платить меньше налогов, или смешивает личные расходы с затратами бизнеса, почему он будет честным с вами?

Gabriela Dos

Certified Professional Bookkeeper, BA in Foreign Languages

Специализируется в бухгалтерии для индивидуальных и малых бизнесов более 18 лет..

Founder of ABM Accounting Business Management Inc., she is a passionate advocate of financial literacy amongst business owners and considers benchmarking a valuable tool in learning about, managing and growing any small business.

T: 416.417.5961

E: gabyd@rogers.com

www.accountingabm.com

www.facebook.com/gdaccounting

ca.linkedin.com/in/gabrielados

Лет пять заняла у компании разработка уникального прибора, наконец, они получили патент и были готовы начать производство. Заказы сыпались один за другим. И вдруг… у них появился конкурент в Техасе, причем при ближайшем знакомстве с американским прибором возникло подозрение, что это копия канадского изобретения. Неужели они параллельно занимались тем же самым или… кто-то из канадской компании перепродал им информацию? Что делать? Теща подсказала владельцу компании: «Обратись к частному сыщику». И вот что обнаружилось…

У работавшей в компании секретарши был любовник, представитель той самой американской компании, и частному сыщику удалось заснять, как она передавала своему другу пачку технической документации.

Эту историю мне поведала Анна Спилман, директор частного сыскного агентства ASIS, которое работает в Торонто.

Рассказывать разные истории Анна может бесконечно. Ведь ее агентство помогает как бизнесам, так и персонально людям в самых разных ситуациях.

Чаще всего проблемы возникают при разводах, при опеке детей. Муж подозревает жену в неверности или жена мужа. После развода одного ребенка оставили жене, другого – мужу. Жена знает, что муж употребляет наркотики, но это надо доказать в суде, чтобы отобрать у него ребенка. Понятно, что в полицию не пойдешь, а лучше всего обратиться к частному сыщику.

Нередко приходится разыскивать мошенников, обманным путем вымогающих деньги у людей, бывало, когда люди просили найти украденные автомобили. Родители часто просят проследить за детьми, подозревая, что те употребляют наркотики. Люди, одолжившие деньги, просят найти скрывшихся должников.

Вряд ли надо спрашивать, какими методами действуют сотрудники агентства, в детективных романах все описано, да и сериалы в основном посвящены детективным историям. Как подчеркивает Анна Спилман, главная наша задача – собрать неоспоримые доказательства, которые могут пригодиться заказчику, а уже его дело решать, что с ними делать дальше – обращаться в суд или «отложить в долгий ящик».

— Анна, а такие агентства работают легально?

— Да, конечно, у нас есть лицензия правительства Онтарио и еще страховка. И мы соблюдаем полную конфиденциальность.

А еще агентство ASIS предоставляет охрану как бизнесменам, частным лицам, так и при проведении самых разных мероприятий.

Если у вас возникнет потребность в частном расследовании, Анне Спилман можно позвонить по телефону 647-290-3210 или написать на e-mail info@accreditedsis.com.

Мы начали в прошлом номере газеты разговор, что выгоднее – открыть новый или купить уже налаженный бизнес? И пришли к выводу, что купить уже налаженный бизнес все-таки выгоднее. Но можно купить, а можно обратиться к системе  франчайзинга.

Франчайзинг — это быстрое и эффективное начало бизнеса. Франчайзинговая система дает информацию, которая помогает найти подходящее местоположение для предприятия, быстро наладить производство товаров или услуг и убедиться в том, что бизнес правильно функционирует. При этом не нужно беспокоиться о проблемах, возникающих на начальной стадии, потому что это уже налаженный бизнес.

Франчайзинг дает поддержку в период перед открытием бизнеса, позволяя стать специалистом в новом бизнесе, не затрачивая годы на обучение в школе бизнеса или просто работая в этой области. Эти знания приходят непосредственно из специальных программ обучения и программ по развитию системы управления. Франчайзинг означает постоянную поддержку. Когда независимый предприниматель начинает развивать собственный бизнес, он должен сам найти способ решения проблем и открыто смотреть на вероятность совершения дорогостоящих ошибок.

Франчайзинг дает возможность использовать репутацию и товарный знак уже завоевавшего популярность бренда. Поэтому, если вы владеете франчайзингом McDonalds, вы пользуетесь правом на владение названием фирмы, которое дает вам мгновенное узнавание на рынке как бизнеса, работающего на международной арене. К моменту открытия ресторана, все в округе уже знают, что он будет предоставлять услуги на высоко профессиональном уровне. В отличие от вас индивидуальный предприниматель должен с самого начала думать не только о продажах, но прежде всего о том, чтобы создать хорошую репутацию никому неизвестной фирмы.

Франчайзинг устанавливает четкие территориальные границы ведения бизнеса. Границы этой территории определены условиями франчайзингового договора. Получая территорию, франчайзи может эффективно развивать свой бизнес на определенной территории. Это снимает угрозу соперничества со стороны других владельцев этого же франчайзинга. Индивидуальный предприниматель никогда не знает, в каком месте возникнет наибольшая конкуренция, таким образом его территория всегда остается более открытой для конкурентов.

Инвестирование во франчайзинг  может быть весьма успешным, но, прежде чем решиться на это, надо провести  тщательное исследование,  определить  потенциальные сильные и слабые стороны, степень риска. Чем больше информации вы сможете проанализировать, тем объективнее будет ваше решение. Франчайзинг бывает разных видов и может действовать на разных условиях. Это тема для подробного обсуждения.

Royal Bank of Canada предлагает финансовые консультации и финансовую поддержку, ориентированную на специфические потребности франчайзинга.

Назар Билен

Senior Account Manager

Business & Personal Markets

Royal Bank of Canada

905-313-2040

17 января Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) официально объявила об увеличении платежей за страхование ипотеки. В официальном сообщении сказано:

Стивен Меннил, вице-президент компании: «Мы не ожидаем, что увеличение платежей будет иметь значительное влияние на способности канадцев покупать дома. В целом же эти изменения будут поддерживать конкуренцию в индустрии страхования ипотеки (мортгиджей) и вносить вклад в финансовую стабильность»

В среднем, по официальным сообщениям, покупатель дома, который оформит застрахованный мортгидж, будет платить на $5 в месяц больше.

Думаю, однако, что в Торонто и окрестностях придётся платить еще больше по той простой причине, что дома стоят дороже. Посмотрите на таблицу:

Поэтому я советую тем, кто собирается покупать дом в 2017 году, оформить и «закрыть» покупку до 17 марта.

Но это относится только к тем, кто будет покупать дом с маленьким первоначальным вносом. Те же, кто внесёт 20% или больше, могут не беспокоиться.

Я с удовольствием помогу вам оформить ипотеку (мортгидж) с наилучшими вашей ситуации условиями. Звоните по телефону 647-271-2345.

Что вы думаете об этой статье? Может, вы не согласны со мной или хотите поправить.

Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по финансовому планированию вашей жизни, страхованию, инвестированию и мортгиджам на моём русскоязычном сайтеwww.sfinancial.info. Там же можете написать мне письмо c вашими вопросами.

И, как всегда, принимаю ваши звонки и электронные письма по затронутой теме.

Кроме того, я готовлю к выпуску книгу, рабочее название которой «Моё финансовое здоровье, финансовое планирование для тех, кто не хочет рисковать своими деньгами». Книга находится в процессе подготовки, и я с благодарностью принимаю ваши пожелания, о чём бы вы хотели прочитать в этой книге.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.sfinancial.info