Переписка со зрителем
или зачем нужно планировать свои будущие финансы

А зачем планировать свой будущий ежемесячный доход, может, лучше жить, как живётся? Так если не говорит, то действует большинство. И их можно понять – вряд ли можно ценить то, чего никогда не видел, не знаешь и не понимаешь. В этом случае невозможно даже описать, какую конкретную информацию такое планирование может дать. А оно даёт нам возможность оценить, исходя из нынешнего финансового положения и нынешних наших планов, наше будущее финансовое положение. Конечно, точную цифру получить невозможно – слишком много предположений, но направление, в котором нужно двигаться, оно даёт. Полный финансовый план состоит из следующих семи планов. Их может быть меньше – в зависимости от того, что нужно конкретному человеку:

Cash Flow – это движение денег. Условно говоря, сколько ежегодно приходит на наш счёт и сколько уходит. Сколько это сейчас и сколько будет в будущем.
Assets – сумма того, что мы имеем (недвижимость, денежные средства, страховки и т.д.) сейчас или в определённый момент в будущем.
Savings – сумма накопленных денег сейчас и в будущем.
Insurance – страховки, которые обеспечивают защиту наших накоплений, а значит, жизненного уровня нас и нашей семьи.
Tax Liabilities – когда, какие и в каком размере мы будем платить наши налоги.
Retirement Planning –планирование наших финансов после завершения нашего трудового пути.
Estate Planning – планирование нашего наследства с целью уменьшения потерь (налоги, probate fee, профессиональные услуги) при его распределении.

Насколько смутно наши люди зачастую представляют себе свои доходы на пенсии, хорошо иллюстрирует вопросы зрительницы под одним из моих видео. Вопросы были заданы давно, а мои комментарии основаны на нынешних данных.

Зрительница: Спасибо! А можно ссылку на информацию о том, что пенсия уменьшается до 300, если жили меньше 40 лет? А то все, что я нахожу – это про 20 лет и 600. Еще раз спасибо!

Мой комментарий: Видимо, зрительница пишет про OAS. OAS сейчас, в июле – сентябре 2023 года составляет $698.60 для возраста 65 – 74 и $768.46 для 75 лет и старше. Однако эти суммы действительны только для тех, кто прожил в Канаде 40 лет после 18-летнего возраста. Для тех, кто прожил меньше, указанные суммы надо разделить на 40 и умножить на количество полных лет, прожитых в Канаде до момента начала получения OAS.

Зрительница: Даже если я уеду из Канады? Меня интересует, сколько я буду получать, если, прожив в Канаде 20 лет, уеду обратно в Россию. Спасибо!

Мой комментарий: Если зрительница уедет из Канады, то она будет получать выплаты из CPP и OAS, а также из частного пенсионного плана, если он у неё есть. Чтобы узнать ожидаемые суммы выплат из СРР, надо им позвонить, либо зарегистрироваться в сервисе My Service Canada Account. Суммы выплат из OAS я отразил в предыдущем комментарии. Суммы выплат из частного пенсионного плана можно узнать в финансовой организации, которая управляет этим планом.

Зрительница: Нет у меня CPP, я самозанятая всю жизнь. Значит, получается, если я захочу уехать из Канады, то буду получать всего 300 дол в месяц пособия. Офигеть. А еще считается, что в Канаде хорошая минимальная пенсия(((

Мой комментарий: Возможно, так и будет, я ситуации этой зрительницы не знаю. Однако, если человек самозанят, это не значит, что она не делала отчислений в CPP. Конечно, это возможно, но в таком случае все годы её Net Business Income в строке 13500 должен быть не больше $3,500. Я не думаю, что так и было. Скорее всего, какая-то маленькая сумма пенсии из СРР есть. У меня есть клиентка, которая получает $12 в месяц.

И по моему мнению, в Канаде неплохая минимальная пенсия, многие мои клиенты на пенсии на эту пенсию живут. Но ключевая фраза здесь «в Канаде». Социальная пенсия предназначена тем, кто живёт в Канаде. Забрать её с собой в другую страну не получится. Придётся выбирать, жить ли в Канаде на $1,825.05, если вы одинокий пенсионер, поселившись в социальном жилье, либо довольствоваться значительно меньшими деньгами в другой стране.

Для справки: речь идёт о минимальном гарантированном доходе на пенсии в Онтарио. В других провинциях другое законодательство. С июля по сентябрь этого, 2023 года, минимальный доход для одинокого пенсионера в возрасте 65 – 74 года составляет $1,825.05 в месяц, а для пары – $1,409.69 на человека. Для тех, кому 75 лет и больше, эти суммы составляют $1,894.91 и 1,479.55. Прошу иметь в виду, что вы не обязательно эти суммы будете получать, так как они уменьшаются, если у вас есть ещё и другие источники доходов.

Зрительница: Да, и это печально. Я считаю, что человек должен иметь право забрать свою пенсию с собой, отработав на Канаду достаточное количество лет, как это происходит в РФ или Израиле.

Мой комментарий: Так же это происходит и в Канаде. Канадец, получающий пенсию CPP в сумме $717.15 (это средняя пенсия новых пенсионеров в 2022 году, retirement + post retirement benefits) плюс OAS $698.60, даже если у него нет пенсии от работодателя, может забрать эти $1,415.75 и уехать жить в другую страну. Зрительница же хотела бы получать в России GIS – Guaranteed income Supplement, который положен людям с низкими доходами. То есть, отбросив канадскую вежливость и назвав вещи своими именами, GIS – это пособие по бедности. Я никогда не слышал, чтобы какая-то страна платила за границу пособие по бедности.

Для того чтобы уехать за границу с хорошей пенсией, надо готовиться и думать об этом за много лет вперёд. У меня была знакомая из Македонии. Она до пенсии более 20 лет работала на заводе на официальную зарплату, чтобы у неё была хорошая пенсия в Македонии, куда она, в конце концов, и вернулась.

Другой пример, на этот раз self-employment. У меня есть клиент, приехавший в Канаду из России, с Дальнего Востока. Он больше 20 лет в Канаде устанавливает drywall. Он самозанятый, но член профсоюза. Сейчас у него пенсия от профсоюза около $1,000 в месяц. Вместе с CPP и OAS получается больше $1,600 в месяц. Он бы эту пенсию мог бы получать и в России, если бы переехал. Правда, он не собирается.

Я это пишу, чтобы подчеркнуть, что законы нужно использовать для своей выгоды. Но их надо знать и планировать свои действия заранее. И нужно иметь финансовый план, хотя бы самый простой. Либо серьёзный, учитывающий много факторов, составленный специалистом. Я этим занимаюсь. Обращайтесь.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» (наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

Телефон: 289-319-1067