Ответы на вопросы моих зрителей и читателей

Мне регулярно задают вопросы по финансовому планированию в Канаде. В первую очередь, это вопросы по налогам, страхованию жизни и здоровья, пенсионному обеспечению и об обратном мортгидже. Здесь я привожу три вопроса о пенсии, полученные в течение последней недели, и мои ответы на них.

Вопрос: У меня вопрос про OAS: Мы в Канаде 18 лет. Моему мужу уже 66 (он еще не подавал на OAS). Если он подождет еще 2 года, до 20 лет нахождения в Канаде, сможет ли он получать эту выплату за границей? Спасибо. И спасибо за информацию, очень интересно.

Ответ: В законодательстве написано: Вы можете иметь право на получение OAS, проживая за пределами Канады, если выполнено одно из следующих условий:

вы прожили в Канаде не менее 20 лет после того, как вам исполнилось 18 лет.
вы жили и работали в стране, у которой есть соглашение о социальном обеспечении с Канадой. Срок вашего проживания или работы в этой стране и Канаде должен составлять не менее 20 лет. То есть, вашему мужу не обязательно ждать два года, он может начинать получать OAS уже сейчас. Ему нужно ждать два года до переезда в другую страну, чтобы получать там OAS.

Однако если страна переезда имеет соглашение о социальном обеспечении с Канадой, то можно переезжать уже сейчас. Он будет получать OAS ещё как минимум 6 месяцев после переезда. Чтобы получать OAS дальше, ему надо иметь срок проживания или работы в стране переезда и в Канаде не менее 20 лет.

Вопрос: Здравствуйте Александр. Очень внимательно прочитала вашу стать. Впечатлена. Но на свой вопрос я не нашла ответ. Ситуация такова, что мне 65 и я получаю пенсию – $690 в месяц. Эта сумма включает CPP и OAS. Конечно, я вынуждена работать, но только три дня в неделю. Мой вопрос: Сколько мне нужно зарабатывать, чтобы получить GIS в следующем году? Каков минимальный заработок и что мне ожидать, если я перейду эту минимальную сумму? Неужели, опять $690? Это какой-то замкнутый круг. Посоветуйте, пожалуйста. Буду очень благодарна.

Ответ: Судя по вашему вопросу, вы думаете, что существует какая-то предельная сумма доходов, до которой GIS платится, а после которой – нет. Условно говоря, если вы зарабатываете $X доходов, то вам GIS не платится, а если вы зарабатываете $X минус $1 доходов, то вам платится $1,000 в месяц. Это распространенное заблуждение, с которым я встречался неоднократно. Безусловно, есть уровень доходов, после которого GIS не платится. Законодательство гласит:

Для одинокого пенсионера – если ваш годовой доход, не включая OAS, превышает $21,167.99, вы не имеете права на получение GIS.
Для семейной пары – если ваш совокупный годовой доход, не включая OAS, превышает $27,983.99, вы не имеете права на получение GIS.

Приведённые выше цифры даны по состоянию на 2023 год.

Как вы думаете, сколько будет заплачено GIS, если заработать на $1 указанных выше цифр? Ответ дан на государственном сайте:

Для одинокого пенсионера – $0.82 в месяц.
Для семейной пары – $0.30 на человека в месяц.

Вы должны понять, что сумма GIS, которую вы рассчитываете получить, определяется по нисходящей шкале. Чем больше ваш личный доход (без учёта OAS), тем меньше вы получаете GIS. Вот формула этой нисходящей шкалы:

Каждые лишние $24 годового дохода одинокого пенсионера уменьшают его GIS на $12 в год, что равно $1 в месяц.
Каждые лишние $48 годового дохода семейной пары уменьшают GIS на $12 в год у каждого, что равно $1 в месяц на человека.

Как видите, формула проста: ваш доход увеличился на $X в год, ваш GIS уменьшился на $X/2, то есть на половину суммы увеличения доходов.

Таким образом, возвращаясь к вопросу читателя, нужно найти тот баланс ваших доходов и суммы GIS, который вас устраивает, учитывая ваше время и усилия, потраченные на работу.

Если вы на пенсии и можете рассчитывать только на суммы CPP, OAS, GIS и GAINS, то я очень рекомендую подумать о переезде в социальное жильё, если у вас нет собственного жилья. Если же у вас есть собственное жильё, то рекомендую подумать об обратном мортгидже, о котором могу дать развёрнутую бесплатную консультацию, так как помогаю его оформлять.

Вопрос: Добрый день и спасибо за ваши видео и статьи. Хотелось бы услышать ваше мнение: стоит ли платить CPP после 65 лет, если я еще планирую работать? В Канаде я 18 лет, рассчитанная СРР пенсия – $340 в месяц по данным Сервис Онтарио. Сейчас плачу СРР взносы максимум $3745. Спасибо.

Ответ: Вопрос очень интересный. Я хочу сделать расчёты и дать развёрнутый отчет на этот вопрос. В большинстве случаев ответ будет – нет, не стоит. Но каждый случай надо рассматривать отдельно, так как влияет сумма предполагаемого дохода на пенсии, сумма GIS (смотрите формулу в предыдущем ответе) и финансовая стратегия для оптимизации доходов на пенсии.

Я попрошу подождать моего развёрнутого ответа, который дам на моём YouTube канале, моём сайте, в Facebook и Telegram.

Если вам нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа, инвестиций или составлении финансового плана, то звоните или пишите мне напрямую. Если же у вас вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым»(наиболее предпочтительный для меня вариант) или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «9 фактов, которые вы должны знать о TFSA». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

Телефон: 289-319-1067