7 причин, почему ваши пенсионные накопления должны быть застрахованы
Когда вы копите деньги на пенсию (например, в RRSP, TFA, или в других накопительных планах), разумным решением является оформление страховки от критических заболеваний и страховки от потери заработка.
И вот почему:
- Вы защищаете ваши накопления в период, когда из-за болезни не можете работать.
Если вы откладываете на пенсию 5% ваших доходов за год, но вынуждены использовать эти накопления, если из-за болезни не можете 2 года работать, то вы рискуете потерять накопления, собиравшиеся 10–15 лет.
- Экономия на налогах, если ваши накопления лежат в RRSP.
Если вы не можете работать, то зачастую вам приходится забирать деньги из RRSP, просто чтобы покрывать текущие расходы. А деньги, забранные из RRSP, прибавляются к вашему доходу и облагаются налогом. Страховка позволяет вам избежать этого дополнительного налогообложения.
- Страховая сумма не облагается налогом.
Достижения в области медицины и увеличение популярности здорового образа жизни означают, что всё большее количество людей выздоравливает от тех болезней, которые покрываются страховкой от критических заболеваний, а это, в первую очередь, инфаркт, инсульт и рак. Тем не менее, время болезни и выздоровления сильно влияют на ваше финансовое положение, что приводит к прекращению инвестирования или даже изымания части накоплений, чтобы покрыть текущие расходы, что может серьёзно скорректировать в худшую сторону вашу жизнь на пенсии. Поскольку страховая сумма не облагается налогом, часть её можно инвестировать в RRSP, увеличивая налоговый возврат, тем самым смягчая влияние диагноза на ваши пенсионные планы.
- Вы можете получить назад, все страховые взносы.
Возврат страховых взносов при истечении срока действия страховки или при её отмене, доступный при страхования от критических заболеваний на период до 75 или 100 лет, гарантирует, что владельцы страховых полисов получат возмещение всех выплаченных сумм. Такое возмещение тоже можно использовать для взносов в ваши инвестиции.
Рассматривайте такую страховку как вид накопления с бонусом – если вы ничем не заболеете, то к 75 годам у вас накопится круглая сумма денег. Если же здоровье вас подведёт, то вы получите ещё бо́льшую сумму – $100,000, $250,000 или $500, 000 (в зависимости от того, на что вы застраховались), которая вам будет крайне необходима, чтобы пережить это тяжёлое время. Она может быть использована как на лечение, так и на другие цели, в частности, на уменьшение долгов или инвестиции.
- Дополнительное страховое возмещение в размере 10% – 15% от суммы договора.
Страхование от критических заболеваний, охватывает 25 заболеваний и предусматривает выплату 10% или 15% (в зависимости от страховой компании) страховой суммы в случаях, когда критическое заболевание диагностируется на ранней стадии, когда оно не несёт высокого уровня риска для жизни. Выбирайте страховку, где страховая сумма, указанная в страховом полисе, не уменьшается при выплате этого дополнительного страхового возмещения, которое может достигать $50,000. Эта выплата тоже полностью или частично может быть внесена в ваш пенсионный план.
- Медицинские и административные консультации.
Этот бесплатный сервис включен в страхование от критических заболеваний, и дает застрахованному доступ к услугам, которые могут серьёзно помочь после установления диагноза (эта услуга предоставляется не всеми страховыми компаниями). В дополнение к услугам по оказанию медицинской помощи, например, проверка диагноза и выбранного лечения ведущими мировыми специалистами, вам может быть предложена административная помощь, чтобы убедиться, что счета за медицинские услуги не содержат ошибок или переплат, и все государственные льготы получены. Этот сервис может быть доступен не только для застрахованного, но и для членов его семьи, в зависимости от страховой компании.
- Возможность будущего улучшения страхового полиса.
У вас ограниченный бюджет? 10- или 20-летнее страховое покрытие значительно дешевле и включает привилегию будущего улучшения страхового полиса. Это не потребует в будущем повторного прохождения медицинского освидетельствования и доступно до 65 лет.
Поэтому возможно получить страховку по доступной цене сейчас с последующим её преобразованием, как только ваш бюджет это позволит. Это поможет вам планировать свои текущие расходы, вкладывая часть своих сбережений в инвестиции, а часть – в страховое покрытие.
Так что обращайтесь, всегда рад вам помочь.
Читайте мои статьи и смотрите видео на сайте www.AlexanderSergeyev.com и YouTube канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Спасибо всем читателям за интерес к статье и видео «Как начисляется пенсия в Канаде?». Эта статья и видео оказались самыми популярными по количеству просмотров за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.
Телефон: 289-319-1067
