Зачем нужно финансовое планирование людям с маленькими доходами и о том, как увеличить GIS в 65 лет
Обычно люди с небольшими доходами не очень обеспокоены финансовым планированием на длительный срок. Как правило, им хватает государственных выплат в случае потери работы болезни или ухода на пенсию.
Прежде чем перейти к теме моей статьи, давайте определимся, что такое люди с маленькими доходами. Для этого достаточно посмотреть законодательство о доходах на пенсии.
Согласно Ontario Guaranteed Annual Income, получается, что чтобы попасть в эту категорию, одинокий человек должен получать меньше $20,214.12 в год. Я привёл цифры первого квартала 2022.
Люди, попадающие в эту категорию, либо имеющие доходы, не намного превышающие указанные цифры, полагают (и не без оснований), что Канада них позаботится. Поэтому, стоит ли беспокоиться о финансовом планировании? Ведь финансовое планирование для тех, кто занимается инвестированием, правильно?
Неправильно. Финансовый план действует как проводник, когда вы идете по жизненному пути. По сути, он помогает вам контролировать свои доходы, расходы и инвестиции, чтобы вы могли достигать своих целей, уменьшая при этом финансовые риски и оптимизируя налоги.
У многих финансовый план простой: делаю, как все. То есть, ухожу на пенсию в 65 лет, получаю пенсию и пенсионные пособия согласно законодательству и сильно не задумываюсь, можно ли в этом плане что-нибудь изменить в лучшую для меня сторону.
А вот теперь у меня к вам несколько вопросов:
Первый вопрос (вернее, два):
В Канаде пенсию из CPP можно начинать получать в возрасте от 60 до 70 лет. Так, может, лучше начинать получать пенсию в 60 лет? Конечно, она будет на 36% меньше, но платиться будет на 5 лет дольше? А, может, лучше начинать получать её в 70 лет, когда она будет на 42% больше?
Второй вопрос:
А, может, лучше начать получать пенсию и пенсионные пособия в 65 лет, но до 71 года вносить в RRSP сумму, равную полученному CPP, чтобы получить больше пенсионного пособия GIS? Тогда можно получить дополнительно из GIS сумму равную выплатам из СРР за 5 лет, что может составить дополнительно $20,000 – 30,000. Потом, правда, надо будет разбираться с этим RRSP, но все равно денег будет больше.
Третий вопрос:
А, может, лучше отложить получение СРР до 70 лет, чтобы он был на 42 процента больше, а в период с 65 до 70 лет получать дополнительные выплаты из GIS?
Кто может сказать, как поступить правильнее, не сделав соответствующих расчетов? Вот вы, мой читатель, можете? Лично я не могу.
И напоследок хочу развеять одну широко распространенную легенду о сумме пенсии и пенсионных доходов. Говорят, что работай или не работай, а все равно получишь одно и то же. Это заблуждение.
Если вы совсем не работали в Канаде и не делали отчислений в СРР, то сейчас в Онтарио на пенсии вы должны получать $1,684.51 в месяц ($20,214.12 в год) для одинокого человека и $1,302.68 в месяц ($15,632.16 в год) на человека в семье. Приведенные цифры действительны для января – марта 2022.
Если же за время работы в Канаде вы заработали пенсию СРР в сумме $500 в месяц, то ваш доход на пенсии составит $1,768.51 в месяц для одинокого человека и $1,427.58 в месяц на человека в семье.
Кто-то скажет, что особой разницы нет, что разница всего лишь 5.0% и 9.6%. А я думаю, что на пенсии каждый цент важен, и что может иметь смысл отложить получение СРР, чтобы увеличить его на 42%?
Если будут вопросы, задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».
Если вас интересует финансовое планирование, то обращайтесь к финансовому консультанту, которому вы доверяете. Если же у вас такого нет, то я к вашим услугам. Обращайтесь.
Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Спасибо всем читателям за интерес к статье «Когда можно забрать деньги из RRSP, чтобы заплатить меньше налогов?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.
Телефон: 289-319-1067