Вы знаете, сколько вы будете получать на пенсии, и сколько вам будет нужно для жизни в те годы?
Сегодня в программе СР24 я увидел сообщение, что 70% канадцев боятся не собрать достаточно денег для комфортной жизни на пенсии. Поэтому я опять возвращаюсь к этой теме, хотя уже написал много статей об этом.
Знаете ли вы, что из тех, кто сейчас дожил до 60 лет
- 50% мужчин будут жить дольше 83 лет,
- 50% женщин будут жить дольше 86 лет,
- 50% вероятность того, что хотя бы один из супружеской пары будет жить дольше 90 лет
Так что многих из нас ожидает долгое будущее. И если оно вас интересует, то рекомендую ответить на два простых вопроса:
- Сколько я буду получать на пенсии?
- Сколько мне будет нужно на пенсии?
Вопросы простые, только ответ на них найти зачастую непросто. А если и найдёте, то всё равно к ним надо регулярно возвращаться, так как меняются наши обстоятельства и наши цели. Поэтому рекомендую задавать себе эти вопросы регулярно, желательно, хотя бы раз в год.
И из ответов на эти два вопроса вытекает следующие два вопроса:
- Будет ли мне достаточно того, что я буду получать?
- Что я могу сделать сейчас, чтобы было достаточно?
Сегодня я хочу остановиться на первом вопросе, вернее, только приоткрыть путь к ответу на него.
Какие источники дохода у нас будут на пенсии? Я их разбил на четыре категории: государственные выплаты, выплаты, связанные с работой, личные накопления и другие источники. Начнём по порядку:
Государственные выплаты:
- Пенсионный план СРР (Canada Pension Plan / Quebec Pension Plan)
- Программа (финансовой) безопасности в старости OAS (Old Age Security)
- Гарантированная надбавка к доходу GIS (Guaranteed Income Supplement)
- Провинциальные программы, например, в Онтарио это GAINS (Guaranteed Annual Income System)
Основное достоинство государственных программ – они выплачиваются пожизненно, и они индексируются в соответствии с инфляцией. Недостаток – они облагаются налогом, и они небольшие. Те, читатели, которые читают мои статьи постоянно, знают сколько.
Выплаты, связанные с работой и работодателем:
- Пенсионные планы компании
- Групповые RRSP (Зарегистрированный Пенсионный Накопительный План)
- Отложенный план распределения прибыли DPSP (Deferred Profit Sharing Plan)
Доход из этих источников зависит от типа плана, который вы имеете, и многих других факторов, например сколько вы и/или ваш работодатель вкладывали в ваш план и сколько лет вы работали на компанию.
Личные накопления:
- Зарегистрированные накопительные планы (RRSP, RRIF, LIRA, LIF, PRIF, TFSA)
- Не регистрированные инвестиционные планы
- Гарантированные инвестиционные фонды c гарантированными пожизненными выплатами
- Аннуитеты
- Деньги, накопленные в доме или другой недвижимости
- Страховки с накопленными в них деньгами
Государственные выплаты и пенсионные планы с вашей работы являются основой вашего пенсионного дохода, но личные накопления позволят вам обеспечить необходимый вам уровень комфорта.
Персональные накопления позволяют вам регулировать время и суммы дохода. Однако это также требует от вас принимать продуманные решения, чтобы не лишиться этих накоплений раньше времени.
Другие источники дохода:
- Продолжать работать на полную или частичную занятость, возможно, поменяв профессию.
- Доход от сдачи недвижимости в аренду
- Доход от бизнеса
- Другие виды дохода
Только тогда, когда вы определите, какие источники дохода будут в вашем распоряжении, вы сможете примерно посчитать ваш доход на пенсии. Причём, надо учитывать вероятность непредвиденных событий, и как вы можете защитить себя финансово при наступлении такого события. Например, мой клиент – tow-truck driver рассчитывал продолжать работать после 65 лет. Инсульт случился в 59. Сейчас он инвалид, работать не в состоянии. Хорошо, что у него на работе был long-term disability plan, который будет платить ему около $2,000 в месяц до наступления 65 лет. А дальше – обычная минимальная пенсия.
Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.
647-271-2345
