Вы знаете, почему страхование жизни с накоплением значительно лучше обычной страховки, и почему оно лучше RRSP?
ак можно сравнивать страховку жизни и накопительный план на пенсию (RRSP)? – спросите вы, – ведь RRSP выплачивает деньги при жизни, а страховка – после её окончания.
Вы правы, но… Как правило, всё в жизни имеет своё «но».
И это «но» заключается в сложной системе социального обеспечения в Канаде. И это вам не каждый может объяснить. Когда вы заходите в отделение своего банка, то часто можете увидеть рекламу такого свойства: «За $25 в неделю вы можете накопить столько-то себе на пенсию, если воспользуетесь нашим RRSP». Либо работник банка начинает спрашивать вас о ваших накоплениях и предлагает открыть план с ними. При попытке задать ему более глубокие вопросы вы выясняете, что ответить вам не могут.
Поэтому моя задача здесь показать вам наглядно, на цифрах, как это работает в реальной жизни:
Сценарий 1:
Допустим, что вы уже на пенсии и у вас нет никакого другого дохода, кроме Old Age Security (OAS) и Guaranteed Income Supplement (GIS). Если кто-то не знает, то это государственные программы помощи пенсионерам с низким доходом на пенсии.
В этом случае, если вы одиноки, то вы будете получать $864.09 в месяц GIS, что составляет $10,369.08 в год. Это данные на сегодня, каждый год цифры меняются с учётом инфляции.
Сценарий 2:
Допустим, что вы уже на пенсии и у вас есть RRSP, из которого вы снимаете в год $17,544.00. Эту цифру я выбрал не случайно, – именно с этого уровня доходов вы перестаёте получать Guaranteed Income Supplement (GIS). То есть, теперь, если вы одиноки, то вы не получаете (теряете) государственной помощи на сумму $10,369.08 в год.
Что мы видим при сравнении этих двух сценариев?
С большим трудом собранный RRSP «убивает» вашу возможность получать государственную помощь. Реально ваш RRSP улучшает ваше финансовое положение только на $17,544.00 – $10,369.08 = $7,174.92. Плюс вы получаете меньше по другим государственным программам, таким как GST и Ontario Trillium Benefits, там суммы небольшие, но тем не менее.
Сценарий 3:
Допустим, что вы уже на пенсии и у вас есть страховой план, в котором накоплено $500,000. Под эти накопления страховая компания вам даёт всё те же $17,544.00 в год. В этом случае вы так же получаете государственную помощь на сумму $10,369.08 в год.
В таком случае ваш годовой доход составляет $17,544.00 + $10,369.08 = $27,913.08.
Что вы теперь думаете? Какой сценарий вам кажется лучшим? Пишите мне в комментариях под этой статьёй на моём русскоязычном сайте www.sfinancial.info. Там же можете написать мне письмо с вашими вопросами.
И не забудьте написать, о чём вы хотели бы прочитать в моей следующей статье.
Помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.
647-271-2345