Ужесточение налогообложения страховок жизни с 1 января 2017. Вы должны действовать быстро, чтобы вы не потеряли на налогах.
С 1 января 2017 года входят в силу изменения в налогообложении страховок жизни с накоплением денег (инвестициями) внутри них. Такие страховые планы позволяют накапливать значительные суммы, причём доходы на инвестиции внутри этих планов сейчас не облагаются налогом, что является значительным преимуществом для владельцев контрактов. Если у вас есть такая страховка, то – поздравляю, вы здорово выгадываете, и вас изменения не коснутся.
Существующее положение дел не слишком устраивало правительство, и оно решило это изменить.
Но сначала немного истории и технических деталей. Страховка служит для защиты наших родных и близких в случае нашей смерти, поэтому в Канаде считается несправедливо облагать налогом «доход» от страховок. Что я понимаю под «доходом» в этом случае? Например, мой клиент оформил у меня страховой план и платил по $50 в месяц. Через три года он ушёл из жизни из-за несчастного случая или болезни. За эти три года он заплатил 3 х 12 х $50 = $1,800. Его семья получила $500,000. То есть, «доход» составил $500,000 – $1,800 = $498,200, и они налогом не облагаются (все цифры в этой статье условные, для объяснения принципа работы страховки. Если вы хотите получить цифры для вашей ситуации, то позвоните мне).
Теперь представьте такого же моего клиента, который оформил страховку на те же $500,000, но платит по $150 в месяц с условием, что $100 идёт в инвестиции. Мы рассчитываем, что через 30 лет его страховая сумма уже будет $700,000, причём $300,000 он может использовать при жизни.
В этом случае его $100 инвестиций накапливаются и зарабатывают доход, который до 1982 года вообще не облагался налогом. Это было то, что называлось «налоговый рай».
В 1982 году правительство решило, что это «слишком хорошо» для владельцев таких страховок, и установило «границу», которая отделяла сумму, служившую для защиты нашей семьи, от суммы, служившей для защиты наших инвестиций от налогов. И часть таких доходов стали облагать налогом. Этим правительство отсекло тех, кто вкладывал в такую страховку серьёзные деньги с целью оптимизации налогообложения. Однако эта «граница» всё-таки позволяла получать значительные налоговые «поблажки».
С 1 января 2017 года правила налогообложения ещё больше ужесточаются. Но они не будут распространяться на страховки, полученные до 2017 года. Так что у вас есть время, но его мало, так как процесс получения страхового плана может растянуться на несколько месяцев, тем более страховые компании уже сейчас не очень справляются с наплывом желающих получить такие страховки. Поэтому действовать надо сейчас же. Звоните, я помогу.
Кроме частных лиц, новые правила сильно повлияют на страховые контракты, владельцами которых являются корпорации. Поэтому, владельцы корпораций, подумайте о том, чтобы оформить такую страховку сейчас.
Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по вопросам финансового планирования, страхования, инвестирования и ипотечных кредитов на моём русскоязычном сайте www.sfinancial.info. Там же можете написать мне письмо c вашими вопросами.
И, как всегда, принимаю ваши звонки и электронные письма по затронутой теме.
Кроме того, я готовлю к выпуску книгу, рабочее название которой «Моё финансовое здоровье, финансовое планирование для тех, кто не хочет рисковать своими деньгами». Книга находится в процессе подготовки, и я с благодарностью принимаю ваши пожелания, о чём бы вы хотели прочитать в ней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.
647-271-2345