Центробанк ставку понизил. Какие прогнозы?

Впервые за долгое время Центробанк Канады понизил процентную ставку на 0.25%. Первое за последние четыре года снижение процентной ставки в прошлую среду окажет «психологическое» воздействие на канадский рынок жилья, но, скорее всего, этого будет недостаточно для существенного улучшения его доступности, так считают эксперты. Все шесть крупнейших канадских банков снизили свои основные ставки на четверть процентного пункта после снижения ставок Банком Канады. Более низкие процентные ставки также влияют на то, на какой заем канадцы могут претендовать, когда они хотят купить дом, что делает это ключевым барьером на пути к доступности жилья.

Джеймс Лейрд, заместитель генерального директора Ratehub.ca, говорит, что это решающий момент для домовладельцев, которые сохранили плавающую ставку, несмотря на растущие расходы. Ratehub подсчитал, какое влияние окажет снижение в среду на пятилетнюю плавающую ставку по ипотеке в размере 5,95%, выданную на дом стоимостью примерно $700 000. Этот домовладелец, имеющий непогашенную ипотеку на сумму около $650 000, должен был бы платить $4,157 в месяц по ипотеке в преддверии последнего решения по ставке. После сокращения ставка домовладельцев упадет до 5,7%, а их ежемесячные платежи снизятся до $4,061. Это приводит к уменьшению выплат по ипотечным кредитам почти на $100 в месяц, или на $1,152 в год. Джеймс Лейрд говорит, что держатели плавающей ставки с большим непогашенным остатком по ипотеке ощутят больший эффект от снижения ставки, в то время как держатели с меньшим остатком не заметят такой экономии. Но независимо от позиции домовладельцев, падение ставок является хорошей новостью для их финансов, утверждает он.

Некоторые держатели ипотечных кредитов с плавающей ставкой имеют фиксированные платежи, при этом изменения их ставок влияют на то, какая часть этих ежемесячных затрат идет на проценты или в погашение основной суммы долга за дом. «Это позитивный знак, но он не меняет правила игры. Я просто считаю, что это шаг в правильном направлении», – говорит Джеймс Лейрд. 

Кроме того, канадцам, впервые пытающимся выйти на рынок жилья, или домовладельцам, готовящимся к продлению ипотечного займа, в предстоящие месяцы придется принять трудное решение, поскольку они взвешивают целесообразность выбора между кредитами с плавающей или фиксированной ставкой. Ипотечные кредиты с переменной ставкой, предлагаемые сегодня на рынке, обычно выше, чем варианты с фиксированной ставкой. Домовладелец, выбирающий сегодня плавающую ипотеку, должен быть уверен, что ставки продолжат снижаться примерно на два процентных пункта в течение следующих двух лет, чтобы оправдать отказ от фиксированной ставки.

В заявлении, сопровождающем решение, Банк Канады заявил, что последние экономические данные вселили в монетарных политиков больше уверенности в том, что инфляция продолжит снижаться до целевого показателя центрального банка в 2%, хотя было предупреждено, что «риски увеличения инфляции сохраняются». Представители денежно-кредитной политики также по-прежнему следят за ростом заработной платы, инфляционными ожиданиями и поведением корпоративных цен.

Джеймс Лейрд утверждает, что для потенциальных покупателей, которые были отодвинуты на второй план из-за очень высоких процентных ставок за последние два года, влияние одного снижения ставки на 25 базисных пунктов будет «незначительным», и это никак нельзя назвать «ощутимой помощью». «Если вы были далеки от того, чтобы претендовать на покупку дома, вы все равно не сможете претендовать на него», – говорит он, отмечая, что некоторые квалифицированные покупатели могут позволить себе немного больше, чем раньше. Ожидается, что домовладельцы с ипотечными кредитами с плавающей ставкой ощутят самое непосредственное облегчение от снижения ставок Банком Канады. Те, у кого статичные платежи по ипотечным кредитам, увидят, что большая часть их ежемесячных платежей идет на выплату основной суммы долга, а не на проценты, в то время как те, у кого плавающие платежи, будут платить соответственно меньше.

Главный экономист ATB Financial Марк Парсонс считает, что реальность немного иная для тех, у кого ипотека с фиксированной ставкой, которые видят, что ставки меняются при продлении, когда срок их действия заканчивается. Если вы пользуетесь ипотекой с переменной процентной ставкой, вы относительно скоро увидите эффект понижения процентной ставки; если у вас фиксированная связь, это может занять немного больше времени. Первое сокращение, возможно, не обязательно будет самым глубоким, но оно является наиболее значительным, поскольку оно знаменует собой официальный поворотный момент после более чем двух лет ограничительной политики», – написал в среду главный экономист BMO Даг Портер в записке для клиентов. «Вероятно, это действительно будет первое из серии сокращений, хотя эта серия ни в коем случае не будет прямой линией вниз».

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca