Стратегия страхования, рассчитанная как для сегодняшнего дня, так и на годы вперёд
Я вспоминаю сюжет в телевизионных новостях, когда пожилой мужчина, стоя на крыльце своего дома, жаловался, что они с женой больше тридцать лет платили страховой компании за страховку жизни, заплатили в общей сложности более 80 тысяч долларов, но в итоге остались без страхового покрытия. Репортёр сочувственно расспрашивал, как же это так вышло, и из последующего рассказа было понятно, что потерпевший считает, что страхование жизни – это большой обман.
Когда доходит дело до долговременных финансовых решений, то надо уметь читать мелкий шрифт, либо иметь дело с человеком, которому вы доверяете, который этот мелкий шрифт вам прочитает. И если упомянутый выше пожилой мужчина, взяв временную страховку, решил, что она будет действовать постоянно, то это не проблема страховой компании.
Итак, в страховании жизни есть два основных вида страховых договоров: временный и постоянный. Первый предназначен для покрытия временной нужды в страховом покрытии, например, чтобы семья не осталась без средств на выплату ипотечного кредита, либо чтобы молодая мама могла иметь возможность вырастить детей и оплатить их учёбу в колледже. И любой ответственный глава семьи не может себе позволить рисковать будущим своих родных.
Именно из таких соображений наиболее популярным видом временной страховки является Т-20, то есть рассчитанная на 20-летний срок. Эта страховка недорогая, и её может себе позволить любая молодая семья.
Однако необходимость в страховке не исчезает через 20 лет. Именно поэтому, кроме временной, существует постоянная страховка, действующая всю жизнь.
В пенсионном возрасте обычно потребность меньше, но не обязательно. Наиболее распространёнными причинами необходимости в постоянном страховании называют 6 причин, перечисленных в полной версии моей статьи, опубликованной на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com. Там же опубликован график изменения необходимости в страховом покрытии в зависимости от возраста.
Прошу прощения у вас, мои уважаемые читатели, что я не публикую полную версию моей статьи здесь, в газете. Я сильно ограничен рамками газетной публикации. И у меня нет спонсоров, готовых оплатить целую газетную страницу, чтобы я мог напечатать всю статью.
Так в чём же выражается страховая стратегия, которую я упомянул в заголовке?
Она выражается в комбинации двух страховых планов: временного и постоянного, берущей лучшие черты обоих. Каждый вид страховок имеет свои плюсы и минусы, и наша задача сформировать план, объединяющий плюсы и компенсирующий минусы обоих планов.
Итак, плюсы временного страхового договора (их 2) и перечислены в полной версии моей статьи, опубликованной на моём сайте www.alexandersergeyev.com. Три минуса этого договора перечислены там же.
Плюсов постоянного страхового договора 8 (возможно, и больше), они также перечислены в полной версии моей статьи, опубликованной на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com. Один минус этого договора описан там же.
Так как можно объединить плюсы обоих типов страховых договоров и компенсировать их минусы?
Решением является комбинированная страховка, иногда называемая «послойная» (layered solution), фактически состоящая из 2 или более страховых планов, или гибридная страховка, объединяющая в себе черты обоих планов. Причём такая страховка даёт вам возможность выбора, как её изменить в будущем, чтобы удовлетворить ваши потребности в страховом покрытии в то время.
Пример сравнения временной страховки Т-20 с гибридной страховкой также опубликован на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com.
Читайте, комментируйте и задавайте вопросы по вопросам финансового планирования, страхования, инвестирования и ипотечных кредитов на моём русскоязычном сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в Facebook и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.
На моём сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете.
Спасибо всем читателям за интерес к статье «Изменения в налогообложении сделок с недвижимостью. Как это повлияет на нас?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.
647-271-2345
