Страховая пенсионная программа. Что это такое и как она работает?

Я много писал об инвестициях с гарантиями. Мои клиенты, имеющие такие инвестиции, особенно оценили их сейчас, когда фондовый рынок падает и сумма денег, накопленная в обычных инвестициях, уменьшается. Такие клиенты знают, что каждый месяц на их счет поступает определенная сумма, определенная договором с инвестиционной компанией, которая не зависит от экономических новостей. Им не надо беспокоиться, хватит ли им накопленных денег на всю оставшуюся жизнь. Им хватит.

Также много писал о необходимости страхования жизни и видах этого страхования. Особенно ярко это проявляется тогда, когда в течение одного года скоропостижно уходят из жизни 2 моих клиента – один со страховкой, другой – без. В первом случае страховка закрывает все семейные долги, включая ипотечный кредит. Супруга с детьми продолжают жить в семейном доме, потому что ее супруг в свое время позаботился о благополучии своих любимых людей. Во втором случае мне с большим трудом приходится искать решение, как переоформить ипотеку, чтобы семья могла продолжать жить в своем доме. Я смог решить эту проблему. Однако даже переоформленная ипотека не решает принципиально проблему семейных долгов, которые переложены теперь на плечи одного человека.

Многих беспокоит, что нужно инвестировать деньги, чтобы обеспечить себя в будущем, и в то же время необходимо вкладывать деньги в страховку жизни. Меня спрашивают, существует ли решения, которые объединяет инвестиционную и страховую программы. Такое решение есть, и я вам сейчас о нем расскажу.

Согласно канадскому налоговому законодательству, вы можете накапливать деньги внутри страховки жизни, причем, доходы на эти деньги не облагаются налогом до определенной, очень высокой суммы, достичь которой дано только особо успешным.

Таким образом, вы можете накопить значительную сумму, инвестируя в страховку и воспользоваться этим деньгами после выхода на пенсию. Получить эти деньги из страховки можно тремя способами:

• В один день забрать все деньги, отменив страховку. Я не рекомендую этот вариант.
• Подать заявление на получение дивидендов, начисляемых на накопленные деньги. Здесь вам надо получить консультацию, как это повлияет на ваш GIS (Guaranteed Income Supplement), если вы на него имеете право, и на ваши налоги.
• Получить деньги в банке под залог вашей страховки. Причем, вы можете получать деньги большими суммами в тот момент, когда они вам нужны, либо открыть план выплат, когда вам будет платиться ежемесячно. Возвращать деньги банку не нужно, долг будет закрыт после смерти застрахованного. Деньги, оставшиеся после выплаты кредита банку, передаются наследникам.

Именно третий способ получения денег из страховки используется страховой пенсионной программой.

Страховая пенсионная программа в первую очередь предназначена для тех, кто:

• Нуждается в страховке жизни;
• В возрасте от 30 до 55 лет;
• Имеет доход, подпадающий под высокую налоговую ставку;
• Хочет иметь дополнительный пенсионный доход, не облагаемый налогом.

Для таких людей страховая пенсионная программа – очень эффективный метод финансового планирования.

Вот пример, как эта программа позволяет планировать доходы на пенсии. Расчёт сделан одной из страховых компаний для перечисленных ниже условий:

• Мужчина 40 лет;
• Некурящий;
• Ему нужна страховка на сумму $1,000,000;
• Персональная маргинальная налоговая ставка – 45%;
• Планирует выйти на пенсию в 65 лет;
• Ожидаемая продолжительность жизни – 83 года;
• Готов инвестировать в течение 15 лет;
• Желает иметь по $50,000 в год дополнительного пенсионного дохода;
• Процент банковского кредита – 6%.

Страховая пенсионная программа – лучший выбор!

Если вам не нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа или инвестиций, но у вас есть вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём вебсайте  www.AlexanderSergeyev.com (наиболее предпочтительный для меня вариант), моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на вебсайте  www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде», в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Как определяется размер пенсии в Канаде и как можно увеличить доход, не уменьшая GIS». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067