С Новым годом из офиса Аркадия Бурдо

Дорогие друзья,

С Новым 2018 годом! Здоровья, счастья и благополучия вам и вашим близким! Пусть прекрасное новогоднее настроение будет с вами весь год независимо от того, что происходит вокруг. Ведь всё всегда заканчивается хорошо. Если пока не очень хорошо, значит всё лучшее — впереди!

Как обычно в это время года, мы хотим искренне поблагодарить вас за возможность предоставить наш сервис вам, вашим друзьям и знакомым. Наш бизнес продолжает развиваться благодаря вашим рекомендациям, и ваше доверие и уверенность в нас мы воспринимаем как огромную честь. Большое спасибо.

Вы всегда можете рассчитывать на нас во всех вопросах страхования, пенсионного планирования, инвестирования, накоплений на образование детей и внуков, получения mortgage.

ФИНАНСОВЫЕ И СТРАХОВЫЕ НОВОСТИ

В СВЯЗИ С НОВЫМ ЗАКОНОМ ОЖИДАЕТСЯ ПОВЫШЕНИЕ ЦЕН НА СТРАХОВАНИЕ СЕРЬЕЗНЫХ ЗАБОЛЕВАНИЙ (CRITICAL ILLNESS) — НЕ ОТКЛАДЫВАЙТЕ

Любой из нас может сделать себе так называемый генетический тест, анализирующий ДНК с целью определения вероятности возникновения десятков различных заболеваний (раковых, сердечно-сосудистых, диабета, болезни Альцгеймера, Паркинсона и многих других).

Еще до недавнего времени при подаче на страховку человек должен был указать, что делал генетический тест, и подтвердить его результаты. В случае повышенного риска страховые компании могли повысить цену или исключить покрытие каких-то заболеваний.

Весной этого года был принят закон (The Genetic Non-Discrimination Act, Bill S-201), по которому страховые компании больше не имеют права спрашивать о результатах генетических тестов у желающих застраховать свою жизнь или здоровье.

Что это означает? Давайте рассмотрим возможную ситуацию. Человек сделал генетический тест, который выявил предрасположенность к определенной болезни. Одной из первых в голову приходит абсолютно логичная мысль — надо поскорее застраховаться, пока не появились реальные симптомы. Потому что если они появятся, будет поздно — страховку по стандартным ценам и условиям уже не получить. А сейчас про генетический тест никто спрашивать не может, говорить о нем никому не обязательно.

Именно таким развитием событий сейчас серьезно обеспокоены страховые компании. Поскольку в связи с новым законом количество страховых случаев может значительно увеличиться, ответ у компаний может быть только один — повысить цены и ухудшить условия. Ожидается, что это произойдет в 2018 году.

Кстати, на сегодняшний день только в Канаде еще можно купить страховку Critical Illness с гарантированной на весь срок контракта ценой. Во всех других странах, если статистика страховых случаев неблагоприятно меняется, компании имеют право поднять цены действующих договоров.

Так что вывод однозначный — не откладывайте. Тем более что можно купить страховку здоровья с полным возвратом денег — вы всегда выигрываете. Накапливайте на пенсию и будьте здоровы!

ЦЕНЫ НА ПОСТОЯННЫЕ СТРАХОВКИ ЖИЗНИ ПРОДОЛЖАЮТ РАСТИ — ПОТОРОПИТЕСЬ

В конце сентября самая крупная канадская страховая компания Manulife опять повысила цены на постоянные страховки жизни Universal Life. BMO insurance повышает в середине января, другие компании последуют их примеру в ближайшие месяцы.

Я уже неоднократно писал, почему это происходит: постоянные полисы выгодны клиентам, а не страховым компаниям. Так что если у вас были мысли оформить пожизненный контракт, даже на небольшую сумму — торопитесь. Позвоните или напишите, я найду оптимальный вариант, вписывающийся в ваш бюджет. Сегодня BMO insurance имеет лучшие цены в большинстве возрастных категорий. Давайте это сделаем сейчас, зачем переплачивать?

И обязательно обсудим различные варианты: страхование с накоплениями, позволяющими в будущем без налогов забрать деньги, опции с ускоренной оплатой (10, 15 или 20 лет), возможности платить за страховку через корпорацию для имеющих свой бизнес и другие.

ПРАВИЛА ПОЛУЧЕНИЯ МОРТГИДЖА ЗНАЧИТЕЛЬНО УЖЕСТОЧИЛИСЬ

В апреле этого года правительство Онтарио ввело в действие 16 законов, призванных охладить перегретый рынок недвижимости в Большом Торонто и окрестностях. За этим последовали два повышения плавающей кредитной ставки.

А в октябре федеральное правительство объявило, что с 1 января 2018 года вступают в силу новые правила получения ссуд для желающих рефинансировать или купить жилье с первоначальным взносом больше 20% (Stress test for all uninsured mortgages).

Что изменится? Сегодня, если вы хотите получить плавающий (variable rate) mortgage, или фиксированный на срок от 1-го до 4-х лет, квалификация (расчет соотношения ваших доходов и расходов) происходит по так называемому Posted Rate (в настоящий момент 4.99%). Но если вы выбираете 5-летний фиксированный mortgage, то вас можно квалифицировать по реальной ставке вашего контракта (Contract Rate), скажем 3.29% . Очевидно, что, выбирая 5-летний фиксированный, можно квалифицироваться на гораздо большую сумму, чем по другим вариантам.

Однако с 1 января все mortgages (на любой срок, плавающие или фиксированные, застрахованные или нет) должны квалифицироваться по высшей из двух ставок – Posted Rate (4.99%) или Contract Rate плюс 2%. В нашем примере квалификационный процент на 5-летний фиксированный mortgage теперь будет не 3.29% и даже не 4.99%, а 5.29% ! По прогнозам многих специалистов, это приведет к снижению покупательной способности заемщиков примерно на 20%, потому что вместо скажем $500,000 банк может дать только $400,000. Понятно, что новые правила могут серьезно повлиять на рынок недвижимости, особенно в секторе дорогих домов.

Как это может повлиять конкретно на вас? Давайте рассмотрим варианты.

Вы покупаете или рефинансируете. Месячные платежи за mortgage будут по-прежнему базироваться на контрактной ставке, так что они не станут выше из-за новых правил. Но теперь максимальная сумма квалификации на 5-летний фиксированный mortgage будет значительно ниже, поэтому возможно придется искать менее дорогое жилье, дать больший первый взнос или выплатить долги.

Закончился срок существующего mortgage, надо обновлять (renewal). Если вы останетесь с тем же банком, новые правила к вам не относятся. Банк должен прислать вам свои предложения по продлению, вы выберете одну из опций, никто не будет вас проверять. Но если вы захотите поменять банк, чтобы получить более низкий процент, вам придется квалифицироваться по новым правилам. Поэтому ожидается, что банки не будут давать лучшие условия на renewal, зная, что теперь вам будет труднее от них уйти.

Во всех случаях имеет смысл заранее проконсультироваться со специалистами, мы всегда рядом. Кстати, мы работаем не только с большинством банков, но и с кредитными союзами, которые не подчиняются новым правилам, а также часто можем помочь организовать частный mortgage.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ И НАПОМИНАНИЯ

МЕДИЦИНСКИЕ СТРАХОВКИ для гостей, оформляющих Super Visa, новых иммигрантов и туристов следует купить до вылета, тогда они будут застрахованы в самолете, местах пересадки и сразу после приземления. Исключительно важно застраховать уже имеющиеся у них проблемы со здоровьем.

НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВКИ МОГУТ БЫТЬ ЛУЧШИМ ПОДАРКОМ ВАШИМ ДЕТЯМ И ВНУКАМ.

СЕГОДНЯ ЗАСТРАХОВАТЬСЯ МОЖЕТ ЛЮБОЙ, НЕЗАВИСИМО ОТ СОСТОЯНИЯ ЗДОРОВЬЯ.

ОЧЕНЬ ВАЖНО ЗНАТЬ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ТРУДОСПОСОБНОСТИ. Внешне похожие покрытия разных компаний значительно отличаются друг от друга. Без помощи специалиста здесь не обойтись, т.к. нужно профессионально разбираться в контрактах.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ, ПЕНСИОННЫЕ И ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ ПЛАНЫ (RRSP, RESP, TFSA и др.) В БОЛЬШИНСТВЕ СЛУЧАЕВ ЛУЧШЕ ИМЕТЬ НЕ В БАНКЕ. У нас вы получите персональный подход, отличный сервис и высокие результаты. Фонды наших клиентов заработали в среднем примерно 11% в этом году и 8% годовых за последние три года.

1 МАРТА 2018 — последний день, когда можно вложить деньги в RRSP и уменьшить ваши налоги за 2017 год. Буду рад помочь и, если нужно, организовать RRSP loan под низкий процент.

Еще раз отличного вам Нового Года!

Аркадий Бурдо,

416-887-4848