Правила получения mortgage: последние новости

Прошлая неделя была достаточно волнующей для тех, кто планировал купить недвижимость с первым взносом (downpayment) своими собственными деньгами менее 20% ее стоимости.

С одной стороны – сообщения CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) об изменении квалификационных правил в сторону их ужесточения из-за очень пессимистических прогнозов поведения рынка недвижимости и ближайшего стремительного падения цен.

Между тем, в минувшую пятницу впервые канадский банк (HSBC) объявил о небывалом проценте 1.99% для застрахованного фиксированного пятилетнего mortgage. Если вы покупаете недвижимость и собираетесь вложить менее 20% собственных средств, ваш ипотечный кредит должен быть застрахован одной из трех компаний: CMHC, Genworth MI Canada или Canada Guarantee Mortgage Insurance Company. Банк страхует себя в случае невозможности владельцем недвижимости осуществлять свои обязательства по платежам. Стоимость страховки, правила кредитования, как правило, одинаковы. Разница в том, что CMHC – структура государственная, в то время как Genworth MI Canada и Canada Guarantee – компании частные.

На прошлой неделе CMHC выступила с заявлением об усилении требований к претендентам на получение ипотечного займа. Из-за негативного влияния COVID-19 на экономику, что включает высочайший уровень безработицы, неработающие бизнесы, значительное снижение притока иммигрантов, прогнозируется понижение цен на недвижимость в ближайшие 12 месяцев на 9 – 18%. Для того чтобы воздержать покупателей от дорогостоящей покупки и защитить банки от дефолтов во времена предстоящего экономического спада, СMHC выступила с заявлением об ужесточении получения застрахованных ипотечных ссуд с 1 июля 2020 года.

Предполагается принять следующие меры:

снижение коэффициента GDS (Gross Debt Service) – соотношение расходов на жилье к общему доходу на 4 единицы до 35%;
снижение коэффициента TDS (Total Debt Service) – соотношение общих ежемесячных долговых обязательств к общему доходу семьи на 2 единицы до 42%. Эти меры вводятся, чтобы не поощрять покупателей недвижимости увеличивать свои долги;
повышение минимальной квалификационной оценки хотя бы одного заявителя – Credit Report Score до 680 баллов вместо прежних 600;
исключение возможности потенциальным покупателям использовать нетрадиционные источники финансирования в качестве подтверждения их как собственных при покупке. Имеются в виду кредитные карточки, кредитные линии, подарки (за исключением только подарков от прямых родственников).

Кроме этого, прекращается рефинансирование многоквартирных зданий, если только выданные фонды не используются непосредственно на ремонт или реинвестирование в жилье.

Эти меры принимаются под знаменем заботы о трудящихся, не давая им возможности увеличить и без того непосильное бремя долгов. При этом отмечается и необходимость влияния на снижение покупательского спроса, дабы остановить рост цен на недвижимость, благополучно растущую и во времена пандемии.

Экономисты и эксперты по mortgage уже раскритиковали эти новшества, утверждая, что сейчас не самое правильное время для подобных жестких мер, ведь снижение активности на рынке недвижимости приведет к еще большему ухудшению экономики.

Стюарт Льюингс, президент и CEO Genworth MI Canada, заявил, что, несмотря на ужесточение стандартов ипотечного кредитования от СMHC, Genworth не планирует вводить подобные меры. Он подтвердил способность компании анализировать состояние рынка недвижимости и экономики в целом, сканировать и проверять заявителей, для того чтобы адекватно оценить риски. Genworth MI Canada готова работать с менее надежными с точки зрения CMHC клиентами. Приблизительно более 20% покупателей вынуждены страховать свой mortgage, то есть, когда недвижимость покупается менее чем с 20% собственных денег. 11% из них уже не будут квалифицироваться на покупку при новых правилах CMHC. В большинстве своем пострадают люди, покупающие недвижимость впервые.

Солидарна с Genworth MI Canada и Canada Guaranty, которые подтвердили ранее, что не планируют в ближайшее время менять квалификационные требования. Вице-президент Canada Guaranty по продажам и маркетингу Мэри Патнем отметила грамотность применяемых стратегий и постоянное отслеживание состояние рынка с построением и глубоким анализом моделей дефолта по ипотечным кредитам. Пока необходимости следовать новым ограничениям, вводимым CMHC, компания не видит.

Каковы же потенциальные последствия вводимых более строгих правил CMHC? Бенджамин Тал, аналитик и главный экономист банка CIBC, отмечает возможный уход 5% покупателей с рынка из-за невозможности пройти квалификационный отбор. Покупательная способность снизится примерно на 10%. Так, если совокупный доход семьи составляет $120,000 годовых, сумма займа, на которую квалифицируются покупатели сегодня, составляет $565,000, с 1 июля эта сумма уменьшится до $502,000 плюс сумма страхования.

Если вы планируете покупку, свяжитесь со мной, чтобы обсудить ситуацию. Базируясь на опыте предыдущих лет, можно только сказать, что от рыночных потрясений страдает обычно дорогостоящая недвижимость стоимостью свыше $1,000,000. Жилье категории «first time buyer» всегда пользуется спросом, и цены на нее более стабильны, поэтому очень сомнителен прогноз их падения. Не ждите «обвала» рынка. Вы можете упустить действительно выгодные возможности! Нынешние квалификационные требования действительны до 1 июля. Поэтому, если вы успели подписать сделку до этой даты, даже если день закрытия будет позже, применяться будут «старые» правила.

Если у вас есть вопросы по покупке или продаже недвижимости или аренде – звоните!

416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca

***

Продается трехэтажный таунхаус-люкс в престижном районе Thornhill Woods около Lebovic Campus. 2391 sq.ft . Upgraded top to bottom! Запрашиваемая цена – $1,298,000.
Купят дом в красивом месте King City, Aurora, Newмarket, Stouffville . Privacy обязательно. До $3,000,000.
Снимут в рент таунхаус / semi-detached в районе Thornhill Woods с закрытием 30 июля.
Продается химчистка в Mississauga-депо, дающая чистый доход в месяц $15,000. Цена $349,900.
Купят 2 BDRM квартиру в районе MIMICO не дороже $650,000.
Купят medical building в Hamilton, Oakville.
Купят дом для последующего строительства в Oakville c waterfront backyard.
Продается ферма. Kawartha Lakes , 100 акров – $750,000.

Купят участок земли около озера в трех часах езды от Торонто с возможностью постройки дома стоимостью до $180,000.

Если вы ищете квартиры и дома от строителей – есть варианты покупки контрактов – assignment sales. Зачастую такие сделки более выгодны из-за фактора срочности продажи.

Если вы решили инвестировать в недвижимость и приобретаете дома и квартиры от строителей, есть возможность приобретения проектов по ценам много лучшим, чем предлагаются VIP брокерам!