Мортгиджи с переменной процентной ставкой и страхование мортгиджей

На днях первый раз с 2018 года банк Канады поднял ставку (Bank of Canada Prime Lending Rate) на 0.25% с 0.25% до 0.50%. Соответственно, банки и финансовые организации, выдающие кредиты, тоже подняли свои ставки. У большинства из них Prime Rate поднялся с 2.45% до 2.70%, тоже на 0.25%.

С этой ставкой связаны проценты, которые мы платим по кредитам, в том числе ипотечным кредитам с variable и adjustable rates.

То есть, у многих заёмщиков проценты по их мортгиджам поднялись. Однако немногие знают, чем отличаются variable rates mortgages и adjustable rates mortgages.

Variable rates mortgages – ипотека с плавающей ставкой

Когда Prime Rate изменяется, месячные платежи остаются теми же самыми, но скорость, с которой вы выплачиваете кредит, меняется. Например, месяц назад каждые 2 недели вы платили $593,48, из которых $465,90 шло на погашение кредита, а $127,58 – на уплату процентов по кредиту. Теперь вы по-прежнему платите $593,48, из которых на погашение кредита идет $451,87, а $141,61 идёт на уплату процентов по кредиту. То есть, теперь сумма вашего кредита уменьшается медленнее. Если у вас есть такая возможность, я рекомендую воспользоваться prepayment privileges и увеличить ваши платежи, чтобы не удлинять срок выплаты ипотечного кредита на год, два, а то и больше.

Adjustable rates mortgages – ипотека с регулируемой ставкой

Когда Prime Rate изменяется, ваши месячные платежи тоже меняются, следовательно, скорость, с которой вы выплачиваете кредит, остаётся постоянной. Например, месяц назад каждые 2 недели вы платили $593,48, из которых $465,90 шло на погашение кредита, а $127,58 – на уплату процентов по кредиту. Теперь же вам надо платить на $14.03 больше – $607,51, из которых $465,90 идет на погашение кредита, а $141,61 идёт на уплату процентов по кредиту.

В такой ситуации у некоторых могут возникнуть финансовые трудности из-за невозможности подстроить свой бюджет под увеличивающиеся платежи. Одним из решений, которым можно воспользоваться, это рефинансировать кредит на больший срок, чтобы уменьшить платежи. Я рекомендую воспользоваться таким решением только тогда, когда исчерпаны все другие способы решения ваших финансовых проблем.

Как застраховать мортгидж

Из-за высокой стоимости жилья размеры ипотечных кредитов сейчас тоже очень значительные. Кредиты берутся на пределе финансовых возможностей. Поэтому многие стараются сэкономить и не брать страховку мортгиджа. Некоторые уже поплатились за такое решение, многие могут поплатиться в будущем.

Ведь если вы с трудом можете оплачивать текущие платежи по кредиту, то в случае потери заработка вы точно не сможете их оплачивать. А в случае смерти семья останется без дома.

Я понимаю, что страховка стоит денег. Если у вас нет возможности застраховать кредит полностью, то застрахуйте половину – это будет значительно дешевле и при необходимости даст вам и вашей семье финансовые ресурсы, чтобы как-то выйти из положения в случае болезни или смерти.

При оформлении договора страхования обращайте внимание, кому будут платиться деньги при наступлении страхового случая. Я рекомендую брать такие страховки, которые будут платить вам и вашей семье, а не банку.

Также я рекомендую брать страховки, которые страхуют не только от потери жизни, но также от потери доходов при болезни или несчастном случае. Наилучший вариант – это когда страховая сумма выплачивается однократно при наступлении болезни, а также платит ежемесячно до выздоровления сумму, указанную в договоре страхования.

Я помогаю оформлять кредиты (mortgage) и договора их страхования. Обращайтесь.

Если вам нужно помочь оформить страховку, инвестиционный план или ипотечный кредит (mortgage), то обращайтесь ко мне напрямую, если же вы хотите задать вопросы, то задавайте их мне письменно на моём сайте www.AlexanderSergeyev.com, моём канале YouTube «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым» или в моей группе Facebook «Деньги в Канаде».

Читайте мои статьи на сайте www.AlexanderSergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье «Когда можно забрать деньги из RRSP, чтобы заплатить меньше налогов?». Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант. 

Телефон: 289-319-1067