Изменения на рынке недвижимости

По мере того, как экономическая ситуация становится все более и более нестабильной, у множества канадцев от побережья до побережья нет другого выбора, кроме как искать выход из сложившейся ситуации… или сдаться. Это особенно актуально в регионах с печально высокими ценами на жилье, таких как Британская Колумбия и Онтарио. Последний отчет Market Pulse о тенденциях и аналитике потребительского кредитования от EquifaxCanada подтверждает эту реальность. Согласно отчету, в условиях постоянно высоких процентных ставок потребительский долг Канады вырос до $2,46 триллиона в конце первого квартала 2024 года, что на 3,5% больше, чем в предыдущем году. В течение первого квартала года уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам продолжал расти в Онтарио и Британской Колумбии. Кроме того, согласно отчету, пропущенные платежи по неипотечным долгам вернулись к уровню до пандемии. «Это сложные экономические условия, и по мере усиления финансового стресса мы видим, что потребители адаптируют свои кредитные решения, чтобы помочь справиться с этим периодом», – сказала Ребекка Окес, вице-президент по расширенной аналитике в Equifax Canada. «Многие продлевают срок ипотеки, чтобы уменьшить платежи и смягчить последствия платежных шоков, несмотря на штраф в виде более длительных сроков обязательств по кредитам. Люди также ищут более выгодные предложения и ставки. Уровень просроченной задолженности, указывающий на пропущенные платежи по кредитным продуктам, продолжил расти в первом квартале, сообщает Equifax. В то время как в целом просроченная задолженность по ипотечным кредитам в Канаде остается ниже до-пандемического уровня, в Онтарио и Британской Колумбии наблюдается наиболее значительный её рост. В Онтарио общий остаток по ипотечным кредитам, достигший серьезной просрочки (определяемой как 90 дней и более без оплаты), впервые превысил $1 миллиард. Это в два раза больше, чем до пандемии.  

Как подчеркивается в отчете, и в Торонто, и в Ванкувере сейчас более высокий уровень просроченной задолженности (90+ дней баланса), чем в первом квартале 2020 года. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам с просрочкой более 90 дней выросла в Торонто с 0,09% до 0,14%, а в Ванкувере – с 0,11% до 0,14% в период с 1 квартала 2020 года по 1 квартал 2024 года.

Если вы пропустили недавний платеж, вы далеко не одиноки. В общей сложности 1,26 миллиона потребителей пропустили, по крайней мере, один платеж по той или иной форме кредитного обязательства в первом квартале этого года. Это самый высокий уровень с 2020 года и на 12,2% больше, чем в первом квартале 2023 года. В Онтарио, Британской Колумбии и Квебеке количество потребителей, пропустивших платеж, выросло на 14,6%, 13,4% и 15,2% соответственно по сравнению с 2023 годом.

«Введение ипотечного стресс-тестирования в 2016 году помогло смягчить полный эффект устойчиво высоких процентных ставок, но мы по-прежнему видели, что более 34 000 потребителей пропустили платеж по ипотеке в первом квартале, что на 22,7% больше, чем 12 месяцев назад, – сказала Ребекка Окес. – Напряжение ощущают не только домовладельцы. Независимо от того, владеете ли вы жильем или арендуете его, высокая стоимость жизни остается тяжелым бременем для многих».

Конечно, влияние высоких процентных ставок усугубляется высокой инфляцией, которая приводит к удорожанию всего – от бензина до продуктов питания. Измученные заоблачными ценами на жилье, канадцы собирают вещи и переезжают из Онтарио и Британской Колумбии в более доступные районы других провинций и за рубеж. За последние 12 месяцев число людей, переехавших из Онтарио и Британской Колумбии в другие провинции, превысило число тех, кто переехал в Онтарио. Почти 71% всех межпровинциальных перевозок в Альберту происходило только из этих двух провинций. Хорошая новость заключается в том, что на прошлой неделе в Канаде наконец-то наступило некоторое облегчение по процентным ставкам, когда Банк Канады снизил учетную ставку. По мнению ведущих экономистов страны, в недалеком будущем можно ожидать дальнейшее снижение ставок, хотя и осторожными, медленными темпами.

Глобальная инфляция ослабевает, и на горизонте маячат более низкие ставки, но те, кто не воспользуется этим сейчас, упустят свой шанс. Об этом заявил глава Банка Канады, выступая 12 июня на Международном экономическом форуме Америки. Управляющий Центробанком Тифф Маклем заявил на конференции, что центральные банки добились значительного прогресса в борьбе с инфляцией, и денежно-кредитная политика больше не должна быть такой ограничительной. Однако риск быстрой инфляции сохраняется, а это означает возвращение к допандемическим показателям. Глава Банка Канады подчеркнул, что решения по денежно-кредитной политике работают на сдерживание инфляции. Индекс потребительских цен упал до 2,7% в апреле, что находится в пределах целевого диапазона Центробанка (от 1 до 3%), а условия труда быстро улучшаются. Это позволило центральному банку спокойно снизить ставку на 25 базисных пунктов до 4,75%, аналогичного уровню годом ранее.

Пока эксперты гадают, что будет происходить на рынке недвижимости, как будут меняться процентные ставки на следующих в этом году заседаниях Банка Канады 24 июля, 4 сентября, 23 октября, 11 декабря. Обнадеживает уже тот факт, что снижение началось. Но какого-то всплеска заинтересованности у покупателей недвижимости пока не наблюдается. Отчасти это объясняется несоответствием запрашиваемой цены реальной стоимости недвижимости. Почему сегодняшние продавцы не могут рассчитывать на цены буквально нескольких месяцев давности. Пока придет осознание того, что рынок сегодняшний очень далек от рынка вчерашнего, листинг стоит на рынке, изматывая хозяев и агентов. При этом, факт того, что сделан уже первый шаг, оставляет надежду покупателям на еще большее снижение процентной ставки. Именно фактор инерции и расчета на лучшие условия кредита в дальнейшем останавливает покупателей пока от решительных действий. В любом случае, если вы встречаете дом или квартиру, которые вам нравятся, не ждите и давайте предложения. Уверена, что с вами будут разговаривать – можно выторговать хорошую цену. А для продавцов, к сожалению, настают нелегкие времена. Реально просчитывайте ситуацию и удачи вам в продаже!

Звоните, если у вас есть вопросы!

Телефон: 416-524-7788

Жанна Томсон,

Broker of Record

Highmark Realty Inc.

jtomson@sympatico.ca