Из чего складывается и как рассчитывается канадская пенсия, и сколько мы будем получать?

Снова и снова мне задают вопросы о канадской пенсии:

  • Мы приехали недавно, а будем ли мы получать пенсию?
  • А сколько мы будем получать?
  • И это всё? А на что мы будем жить?
  • У нас мортгидж (ипотечный кредит), хватит ли нашей пенсии, чтобы его платить?

И так далее и тому подобное. Причём диапазон мнений варьируется от «у меня пенсии не будет вообще» до «я был уверен, что Канада платит как минимум $2,000 – $2,500».

Поэтому я решил написать эту статью, чтобы ответить сразу на все вопросы.

Канадская пенсионная система состоит из 3 частей: CPP, OAS и GIS.

В зависимости от вашей ситуации вы будете получать от одной до трёх частей.

CPPCanada Pension Plan, эта часть формируется из тех отчислений на пенсию, которые вы делали при уплате подоходного налога. Те, кто получает от работодателя форму Т4, могут увидеть суммы отчислений в квадрате 16 этой формы (Employee’s CPP contributions). Эти отчисления берутся только с первых $54,900 (для 2016 года), что должно быть вам намёком, что если вы зарабатываете $100,000, то не рассчитывайте на соответствующую пенсию. Максимальная сумма этой части пенсии в 2017 году – $1,114.17 в месяц, средняя для тех, кто вышел на пенсию в январе 2017 года в возрасте 65 лет – $685.11 в месяц. Для этой части пенсии работает правило: чем раньше выходишь на пенсию, тем выплаты меньше, чем позже – тем больше. Разница в выплатах достигает 30% в меньшую или большую сторону. Меньше всего – если выходишь на пенсию на 5 лет раньше, больше всего – если выходишь на пенсию на 5 лет позже. Рассчитывается разница пропорционально количеству месяцев, насколько раньше или позже вы выходите на пенсию.

OASOld Age Security, – эта часть выплачивается в зависимости от того, сколько лет вы прожили в Канаде после достижения 18 летнего возраста. Чтобы её получать, надо прожить в Канаде как минимум 10 лет после достижения 18-летнего возраста. Хочу подчеркнуть – прожить, а не проработать. На эти выплаты могут рассчитывать даже те, кто совсем не работал здесь. Максимальная сумма выплачивается тем, кто прожил 40 лет после достижения 18-летнего возраста. Сейчас (с апреля по июнь 2017 года) это составляет $578.53 в месяц. Выплаты пропорциональны годам, прожитым в Канаде после достижения 18-летнего возраста. Если вы прожили 10 лет, то вы можете рассчитывать на $578.53 разделить на 40 и умножить на 10 = $144.63. Эти выплаты начинают уменьшаться, если вы достигли годового дохода $74,788, и полностью перестают платиться при достижении $119,615 годового дохода.

GISGuaranteed Income Supplement, – эта часть выплачивается в зависимости от вашего дохода (в расчёт не включается OAS), и начинает уменьшаться уже с получением первых $24 долларов в год и полностью прекращается при достижении $17,544 персонального дохода и $23,184 семейного дохода (если вы оба получаете OAS). Максимальные суммы выплат сейчас (с апреля по июнь 2017 года) – $864.09 для одинокого пенсионера и $520.17 на каждого в семейной паре.

И если у вас есть инвестиции, то вам надо разобраться в том, какой ваш доход является, а какой не является доходом с точки зрения расчёта OAS и GIS. Ведь ваша цель – получать максимальный комбинированный доход инвестиции + пенсия. В идеале ваши доходы от инвестиций не должны уменьшать ваш пенсионный доход. Посоветуйтесь со специалистом, это может вам сэкономить тысячи.

Задавайте мне вопросы и пишите комментарии на моём русскоязычном сайте www.sfinancial.info. Не забудьте написать, о чём вы хотели бы прочитать в моей следующей статье.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Александр Сергеев, финансовый, страховой и налоговый консультант.

647-271-2345

www.sfinancial.info